Подробная процедура подачи заявления на потребительский займ. советы

Содержание

Онлайн — заявка на займ: особенности, способы подачи, советы заемщикам – Займ-Совет

Сегодня у клиентов микрофинансовых организаций есть возможность подать заявку на заем, не посещая отделения кредитора.

В режиме удаленного доступа заявления принимают многие компании, занимающиеся микрокредитованием. Какие особенности имеет онлайн-заявка? Как оформить заем дистанционно? Об этом вы узнаете из статьи.

В ней также даны советы по грамотной подаче заявления в МФО на заемные средства.

Какая информация указывается в заявке

Первый этап оформления продукта микрофинансовой организации – это заполнение бланка заявления. В заявке возможный получатель заемных средств обязательно указывает следующую информацию:

  • ФИО;
  • данные гражданского паспорта;
  • место фактического проживания.

Если продукт микрокредитной линейки выдается только работающим гражданам, то в заявке всегда есть раздел об источниках дохода. Некоторые микрофинансовые организации интересуются должностью потенциального должника, а также суммой его ежемесячного дохода. Поэтому соответствующие сведения заемщик указывает в заявке.

Кроме этого, определенный пункт заявления касается выбранных параметров займа. Заявитель пишет:

  • необходимую сумму заемных средств;
  • срок выплаты долга.

Также указывается способ получения денег – наличными либо на тот или иной финансовый инструмент. Если заемщик выбирает безналичную форму, то заявление должно содержать информацию о реквизитах финансового инструмента.

Особенности онлайн-заявки

Большинство микрокредиторов предоставляют возможность подать заявку на заем дистанционно только постоянным или повторным клиентам. Для оформления онлайн необходимо:

  • зарегистрироваться на сайте микрофинансовой организации;
  • погасить как минимум один долг;
  • иметь хорошую историю в данной компании.

В некоторых МФО взять заем удаленным способом могут и те заемщики, которые еще не пользовались их продуктами. Но в таком случае лимит заемных средств, как правило, устанавливается минимальный – не более 10 тысяч рублей.

Еще одной особенностью онлайн-заявлений является предоставление обязательных документов. Займы чаще всего выдаются, если будущий должник предъявляет два документа – гражданский паспорт и еще дополнительный документ. При дистанционном оформлении продукта у заемщика нет возможности предъявить документы кредитному менеджеру. Паспорт, а также другие документы он либо:

  • загружает на сайте микрофинансовой организации в виде отсканированных копий;
  • показывает сотруднику компании в офисе после одобрения заявки.

Как подается заявление на сайте МФ

Чтобы оформить заем удаленно, многие заемщики подают соответствующие заявления на сайте микрокредитора. Если это первое обращение в данную организацию, то сначала проводится регистрация:

  1. Будущий клиент заполняет специальную анкету.
  2. Затем он загружает необходимые документы.

Регистрация завершается после того, как заемщик вводит код, который приходит в СМ-сообщении на его телефон.

Затем создается личный кабинет, в котором хранятся копии документов, а также вся необходимая для получения займа информация. После этого можно приступать к оформлению микрокредитной сделки.

Для этого заемщик заполняет онлайн-заявку, в которой указывает сумму займа, срок его погашения, а также определенный способ получения денег.

Если заявитель уже брал заемные средства в данной микрофинансовой организации и имеет свой личный кабинет, то процедура подачи заявки еще более простая. Заемщик просто указывает выбранные параметры продукта и отправляет заявку.

Оформление займа по телефону

В случае отсутствия доступа к интернету подать заявку на заем можно, позвонив на «горячую линию» микрокредитора. Сегодня многие компании принимают заявления таким образом. Процесс происходит так:

  1. Возможный должник набирает номер и общается с сотрудником МФО.
  2. Специалист микрофинансовой организации записывает информацию, которую предоставляет заявитель.

В некоторых компаниях сотрудник, который принимает заявления по телефону, сразу после разговора сообщает заемщику предварительное решение.

Кроме того, если потенциальный получатель займа не является клиентом МФО, то для рассмотрения его кандидатуры может потребоваться предоставление определенных документов.

В таком случае заемщику приходится посещать ближайшее отделение компании для завершения процедуры оформления продукта.

Подача заявки с помощью СМС — сообщений

Относительно недавно часть микрофинансовых организаций стала предлагать своим клиентам услугу оформления займа путем отправки СМС — сообщений. Такой способ подачи заявки отличается простотой – для проведения процедуры достаточно иметь мобильное устройство для отправки сообщений. Все происходит следующим образом:

  1. Клиент отправляет на специальный номер СМС- сообщение, в котором содержится кодовое слово, а также параметры займа.
  2. Из ответного сообщения компании он узнает решение по заявке.

Второе сообщение заемщик отправляет в качестве подтверждения согласия на оформление микрокредитного продукта. Как правило, для этого указывается код, который приходит в ответном сообщении МФО.

Подача онлайн заявки таким способом доступна только зарегистрированным клиентам, имеющим кредитную историю в данной компании.

Поэтому никакие документы предоставлять, как правило, не нужно, поскольку они уже есть в личном кабинете пользователя.

Как правильно подавать заявку онлайн

Чтобы гарантированно взять заем, оформляя его дистанционно, нужно соблюдать несколько правил:

  1. Указывать в заявлении сумму, выплата которой не будет обременительной для семейного бюджета. Следует сопоставлять размер будущего долга с размером ежемесячного дохода. Особенно если планируется получение крупной суммы.
  2. Из всех способов выбирать подачу заявки по телефону. Это единственный вариант, когда есть возможность поговорить с сотрудником МФО. А это, в свою очередь, позволяет предоставить дополнительную информацию о своих финансовых возможностях.
  3. Не следует завышать свой доход или указывать в заявлении иную недостоверную информацию. Даже если заемщик уже является клиентом, микрокредитор все равно может проверить сведения, указанные в заявлении.

Источник: http://zaim-sovet.ru/online-zayaa-na-zaim-osobennosti-sposobi-podachi-sovety-zaemchikam/

Получение кредита: От заявления до наличных

Недавний потребительский бум в России привел к небывалому росту кредитования, когда банковский заем мог получить за считанные минуты буквально человек с улицы. Однако кризис ясно продемонстрировал всю рискованность подобных необдуманных шагов – как со стороны банков, погрязших в просроченных кредитах, так и со стороны заемщиков.

Сложившаяся в итоге ситуация заставила банки более строго, даже жестко, подходить к подбору заемщиков, а потенциальных обладателей кредитов – долго думать, прежде чем решиться на подписание договора с финансовой организацией.

Семь раз отмерь – один раз отрежь

Процесс получения кредита выглядит примерно одинаково, вне зависимости от того, намерены вы купить холодильник, машину, турпутевку или квартиру. Вы предоставляете банку определенные документы, получаете деньги в том или ином виде, делаете необходимую покупку и потом ежемесячно делаете выплаты в погашение задолженности.  

Однако, по данным недавнего мониторинга Агентства по ипотечному жилищному кредитованию (АИЖК), кризис научил россиян более внимательно относиться к самому первому шагу в этой цепочке.

Как оказалось, они начали задумываться не только об удовольствиях от новой покупки, но и о расплате за эти удовольствия.

В итоге общее количество человек, готовых в ближайшее время взять кредиты, несколько уменьшилось.

Так что первый шаг в процессе получения кредита – это размышления о том, а нужны ли вообще вам в данный конкретный момент заемные средства; по силам ли вам существенные ежемесячные выплаты; есть ли у вас долгосрочная перспектива стабильного заработка? Лишь ответив утвердительно на все эти вопросы можно продолжать действовать.

Как выбрать банк

Прежде чем отправляться в банк за кредитом, следует собрать о нем побольше самой разнообразной информации. Желательно лично пообщаться с теми людьми, которые имеют собственный опыт сотрудничества именно с этим банком и могут дать практические советы.

Еще сложнее выбрать ту кредитную программу, которая окажется наиболее выгодной и не принесет никаких сюрпризов в будущем.

Особенно это актуально для крупных кредитов (например, на покупку автомобиля или квартиры).

Поэтому не стоит жалеть усилий и времени на тщательное изучение предлагаемых банками программ, сравнить аналогичные продукты нескольких финансовых учреждений.

Вас должны интересовать такие детали, как процентная ставка, срок кредитования, требования к заемщику (особенно к подтверждению доходов), требования к приобретаемой квартире (автомобилю и другим товарам), требования к процедуре оформления сделки и формам договоров, требования по страхованию и погашению кредита, дополнительные расходы.

Готовим пакет документов для получения кредита

Определившись с банком, вы приступаете, пожалуй, к одной из самых трудоемких процедур – сбору документов. Если для получения небольшого потребительского кредита даже сейчас порой достаточно всего лишь предъявления паспорта, то для получения более крупных сумм придется постараться.

Правильно оформленный и наиболее полный пакет документов является дополнительным плюсом для заемщика и в нужный момент может склонить чашу весов в его пользу.

Наиболее солидный список документов придется собирать тем, кто претендует на ипотеку, поскольку здесь понадобятся сразу два отдельных пакета документов: для одобрения вопроса о выдаче кредита и для одобрения объекта недвижимости.

Существует некий типовой список документов, которые потребует с вас практически любой банк. Это:

  • заявление-анкета заемщика,
  • копия паспорта,
  • заверенная копия трудовой книжки (иногда требуют и заверенную копию трудового договора),
  • справка с места работы о размере дохода за прошлый календарный год и истекшие месяцы текущего календарного года (по форме № 2-НДФЛ), при этом подобные справки надо предоставить со всех мест работы, если их несколько,
  • копии документов о семье (свидетельство о заключении/расторжении брака, свидетельство о рождении детей).

В большинстве банков вам озвучат и длинный список дополнительных документов.

Это могут быть копии документов об образовании, военного билета, водительского удостоверения, страхового свидетельства государственного пенсионного страхования; а также копии документов, подтверждающих наличие в собственности дорогостоящего движимого и недвижимого имущества (квартира, дача, земельный участок, автомобиль, ценные бумаги, документы, подтверждающие остатки на банковских счетах и т.п.); документов, подтверждающих регулярные доходы от страховых выплат, процентов по депозитам, сдачи имущества в аренду и т.п.; документов по имеющимся и уже исполненным долговым обязательствам (кредитные договоры, договора займа, справки от кредиторов и т.п.).

Однако готовьтесь при этом к тому, что после сдачи в банк всего пакета документов от вас могут потребовать что-то еще совершенно неожиданное – скажем, погашенные платежки за услуги ЖКХ за последний год.

Завершающий шаг

Как правило, банку требуется несколько недель на проверку всех собранных документов. В случае ипотеки кредитор может сразу потребовать пакет документов по недвижимости, однако некоторые банки принимают их только после того, как получено одобрение на выдачу кредита.

Эти условия следует уточнить заранее. А также следует в малейших подробностях узнать, какие дополнительные платежи вам предстоят в случае одобрения вашего заявления.

Несмотря на то, что большинство солидных банков сейчас отказались от некоторых комиссий, оплата за их многочисленные услуги при оформлении кредитного договора может оказаться для вас весьма неприятным сюрпризом.

Кроме того, вам предстоит получить страховку на себя (свою жизнь и трудоспособность), а также на предмет залога. Этот вопрос также следует уточнить заранее, поскольку большинство банков работают только со своими страховыми компаниями, и стоимость такой добровольно-принудительной страховки может оказаться существенным довеском к платежам по кредиту.

Завершается процесс получения ипотечного кредита регистрацией сделки купли-продажи в органах УФРС.

Альтернативный вариант

Если у вас нет возможности тратить столько времени и усилий для самостоятельного прохождения всего этого длительного процесса, вы можете обратиться к специалисту, который это сделает за вас. По крайней мере, такая возможность существует для тех, кто намерен заключить договор ипотеки.

Ипотечный брокер (оплата его работы составляет в среднем около 1% от суммы получаемого кредита) проделает работу за вас и выдаст вам все необходимые рекомендации. В конечном итоге вы сэкономите и время, и деньги.

Однако следует помнить о том, что многие брокеры работают лишь с определенными банками, а потому, скорее всего, дадут вам рекомендацию обратиться именно туда. Возможно, при этом вам предложат менее выгодные программы, чем существуют в других банках.

Так что при заключении договора с ипотечным брокером заранее следует предусмотреть и подобную ситуацию.

Источник: http://www.RealtyPress.ru/article/article_462.html

Какие документы нужны для получения кредита в банке?

Сбор пакета необходимых документов – первый шаг в оформлении любого кредита. В зависимости от выбранного банка и кредитной программы их перечень может различаться: некоторые из них требуются в обязательном порядке, другие – только при оформлении определенного вида кредита.

При этом шансы заемщика на получение того или иного займа значительно возрастают при наличии некоторых свидетельств и справок в кредитном деле.

Какие документы нужно предоставить для получения кредита, какие из них обязательны, а какие – нет, и чем отличаются пакеты документов в разных банках, рассказано ниже.

Стандартный набор документов

Вне зависимости от выбранного кредитного продукта менеджер предоставит заёмщику список того, какие документы нужны для получения кредита.

Клиент обязуется предоставить оригинал паспорта и ксерокопии всех его страниц, заверять которые может сам заёмщик, а также подпись менеджера банка, принимающего документы, и штамп кредитной организации.

Дополнительно требуется заполнение заявления на получение кредита и анкеты. Некоторые банки предлагают клиентам заявление-анкету, которое объединяет обе формы.

Большинство банков выдают своим клиентам списки того, какие документы нужны для получения потребительского кредита, и какие — для получения ипотечного. Как правило, потребуются:

  1. Заверенная отделом кадров копия трудовой книги либо любой другой документ, который подтверждает трудоустройство клиента — справка от работодателя, контракт, выписка из трудовой книжки. В подобных документах должно быть указано место работы, должность и стаж работы. Каждая страница документа должна быть заверена. От моряков требуется предоставление паспорта, контрактов за последние несколько лет и их официального перевода на русский язык.
  2. Справка о доходах. Может оформляться по стандартной форме 2-НДФЛ либо по форме, выдаваемой банком. Заверяется печатью организации-работодателя и подписывается. В ней должна быть указана информация о размере доходов заёмщика за последние полгода как минимум. Если помимо заработной платы у клиента банка имеется сторонний источник дохода (от сдачи недвижимости в аренду, пенсия и прочее), то предоставляются документы, его подтверждающие — такие бумаги могут значительно повысить шансы на оформление кредита.
  3. Документы, которые подтверждают факт наличия отсрочки от военной службы – военный билет, приписное свидетельство и прочие. Требуются только в том случае, если заёмщик моложе 27 лет.

Многие финансовые организации помимо перечисленных выше документов могут потребовать и дополнительные. Какие документы нужны для получения кредита дополнительно — рассказано ниже.

Дополнительные документы, требуемые банком

Перечисленные ниже документы могут подготавливаться не только по просьбе кредитной организации, но и по личной инициативе заёмщика.

Большинство из таких бумаг способны не только подтвердить социальный статус заёмщика, но и положительно повлиять на оценку его платёжеспособности.

Такие документы можно предоставлять банку при оформлении, как потребительского кредита, так и любых других займов и ссуд под залог имущества — недвижимости или транспортного средства. Какие документы нужны для получения кредита дополнительно?

  • Свидетельство о регистрации автомобиля либо водительское удостоверение.
  • ИНН.
  • Страховое свидетельство пенсионного фонда.
  • Загранпаспорт — если имеется.
  • Все страховые полисы — КАСКО, ОСАГО, ОМС и прочие.
  • Оригинальное свидетельство, подтверждающее, что заёмщик является владельцем недвижимости, или его копию.
  • Выписки с банковских счетов, любые документы, подтверждающие наличие этих счетов или ценных бумаг.
  • Ксерокопии бумаг о полученном образовании: аттестаты, дипломы, свидетельства, сертификаты.
  • Выписки по счетам, копии уже оформленных ранее кредитных договоров, справки из кредитных учреждений, подтверждающие отсутствие задолженностей.
  • Копии и оригиналы свидетельств о рождении детей, заключении или расторжении брака.

Кредитная организация при оформлении потребительского кредита, направленного на приобретение товаров — к примеру, бытовой техники — может потребовать от заёмщика предоставления счет-фактуры из магазина; при оформлении кредита на образование — договора, заключённого с образовательным учреждением, и копию его лицензии, удостоверяющей его право на ведение подобной деятельности.

Оформление кредита в Сбербанке

Для получения денежных средств в долг потенциальный заёмщик может обратиться в один из самых популярных банков — Сбербанк. Какие документы нужны для получения кредита в нём?

Если заёмщик ранее никогда не пользовался услугами данной кредитной организации, то предъявляемые к нему требования в разы жёстче, чем к другим клиентам, и проверка полученной документации будет проводиться в разы тщательнее.

Необходимые документы

Кредитный инспектор должен получить от заёмщика следующие бумаги:

  • Документ, подтверждающий личность, — паспорт.
  • Трудовую книжку, контракт с работодателем или любой документ, подтверждающий наличие постоянного места работы.
  • Свидетельство и выписка из ЕГРП предоставляются индивидуальными предпринимателями.
  • Справка 2-НДФЛ, налоговые декларации с проставленными печатями ФНС.
  • Документы, подтверждающие дополнительный источник дохода — к примеру, со сдачи недвижимости в аренду или сторонней подработки. Уведомление банка об этом повысит шансы на получение кредита.
  • Не достигшим возраста 27 лет мужчинам необходимо предоставить военный билет, дабы не допустить просрочки выплат по кредиту из-за призыва в армию.
  • Лица, выступающие в роли поручителей, не должны иметь никаких задолженностей перед кредитными организациями. Кроме того, они обязаны предоставить аналогичный пакет документов менеджеру банка.

Заёмщик может по собственной инициативе предъявить банку бумаги, подтверждающие его право владения недвижимостью или любым другим имуществом. Подобные справки подтвердят платёжеспособность клиента и увеличат его шансы на получение кредита.

Получение кредита в “Россельхозбанке”

Стандартный набор бумаг, требуемых для получения кредита, имеется в каждом банке; не является исключением и “Россельхозбанк”. Какие документы нужны для получения кредита в данном финансовом учреждении?

Кредитный договор оформляется после предоставления следующих документов:

  1. Каждое лицо, участвующее в оформлении кредитного продукта, заполняет анкету. Бланк анкеты можно либо взять в учреждении, либо найти на официальном сайте “Россельхозбанка”.
  2. Документ, подтверждающий личность. В большинстве случаев требуется паспорт.
  3. Трудовой договор или книжка — бумага, подтверждающая трудоустройство заёмщика. Такие документы заверяются не позднее месяца до момента подачи заявления.
  4. Справка 2-НДФЛ или аналогичный бланк, выданный банком и подтверждающий размер дохода заёмщика. Если кредит оформляется на пенсионера, то необходимо предъявить выписку о начислении пенсии.
  5. Военный билет.

Выше перечислено, какие документы нужны для получения кредита. Предоставление полного пакета в “Россельхозбанк” поможет оформить займ, и повысит шансы на его получение.

Получение кредита в “Совкомбанке”

Один из наиболее успешных банков на сегодняшний день — “Совкомбанк”. Какие документы нужны для получения кредита в нём?

  1. Паспорт гражданина РФ.
  2. Второй документ, подтверждающий личность заёмщика. Им может быть любая бумага – водительские права, военный билет, медицинский полис.
  3. Налоговая справка по форме 2-НДФЛ либо специальный документ, выдаваемый банком.
  4. Трудовой договор или трудовая книжка.

Какие документы нужны для получения кредита пенсионеру?

Пенсионер, получающий свою пенсию в Сбербанке, к примеру, при обращении за кредитом должен предоставить только паспорт, поскольку весь необходимый пакет документов уже хранится в кредитной организации. Если же пенсия начисляется одним банком, а кредит оформляется в другом, то необходимо взять из Пенсионного фонда справку о размере пенсии.

Оформление кредитного договора в банке требует предоставления определённого пакета бумаг. Какие документы нужны для получения кредита, и в каких конкретно банках — рассказано выше.

Источник: http://.ru/article/312429/kakie-dokumentyi-nujnyi-dlya-polucheniya-kredita-v-banke

О потребительском кредите (займе) – закон, что это, условия, предложения, проценты, сроки, плюсы и минусы

В последнее время отмечается интенсивное развитие отечественного рынка потребительского кредитования. Различные категории граждан получают возможность оформить кредиты на различные цели, с предоставлением кредитору отчёта о потраченных средствах и без такового.

Что это такое?

Понятие кредита (займа) на нужды потребителей представляет собой такой специфический способ взаимоотношений подателя займа и его получателя, при котором кредитные средства предоставляются последнему для различных потребностей, которые не имеют прямой связи с предпринимательской деятельностью.

Составление и подписание обеими, принимающими участие в сделке, сторонами кредитного соглашения при этом обязательно. В качестве непосредственного заёмщика при кредите (займа) подобного типа выступает частное лицо.

Подателем подобного займа может по закону выступать как частное лицо, так и юридическая организация, в непосредственные функции которой входит проведение операций по предоставлению подобных займов.

В ряде случаев может иметь место выступление в качестве подателя займа стороны, которая требует предоставления целевого отчёта в использовании средств данного рода кредита (займа).

Условия

Среди ключевых условий предоставления потребительского кредита (займа) можно выделить такие:

  • подобные займы выдаются на конкретные целевые потребности получателя;
  • при оформлении такого типа займов требуется предоставление оформляющим ссуду лицом заявления на оформление ему кредита;
  • получить подобные кредиты имеют право только лица с официально подтверждённым российским подданством;
  • возраст получателей кредитов устанавливается в пределах от 21 года до 65 лет;
  • выдаваться потребительские кредиты могут на сроки от полугода до 15 лет, в зависимости от кредитной политики инстанции, которая данные соглашения заключает;
  • можно оформлять такие кредиты на условиях внесения обеспечения сделки, а также без такового;
  • рассмотрение поданной на получение кредита заявки занимает не более трёх дней;
  • суммы оформляемых потребительских кредитов (займов) устанавливаются в рамках от 15000 до 15000000 рублей;
  • субъект, получающий потребительский займ, обязательно должен представить все, требующиеся для заключения сделки документы;
  • по каждой кредитной сделке стороной, выдающей ссуду, определяется своя конкретная процентная ставка;
  • соглашение потребительского кредитования предусматривает оговоренный порядок погашения долгов по оформленному кредиту.

В какие сроки реально оформить?

На практике оформление кредита на нужды получателей занимает не более трёх суток с момента подачи заёмщиком заявлении на оформление сделки.

Процедура подачи заявления на кредит предусматривает необходимость личного обращения получателя в кредитующую компанию и составление заявления в её офисе или направление его на сайте кредитора.

К заявлению требуется присовокупить документы, которые подтверждают личность получателя кредита, а также все прочие документы по сделке, которые запрашиваются подателем средств кредита.

Кроме того, обязательно требуется указать желательную к получению сумму, сроки погашения кредита и его цели получения.

После тщательной проверки всей поданной клиентом информации по заявлению выдаётся ответ, о котором информируют получателя займа.

При одобрении направленной на кредит заявки сумма кредитора передаётся в распоряжение получателя после подписания всех документов по соглашению.

Предложения банков и МФО

На текущий момент наиболее актуальны следующие предложения по потребительскому кредитованию:

Кредитор Сумма сделки Сроки выдачи Ставка Примечания
Сбербанк От 150000 до 15000000 рублей От полугода до 15 лет От 11 до 26% годовых Возможно помещение недвижимого залога по сделке и привлечение созаёмщиков по договору
ВТБ-24 От 35000 до 10000000 рублей От 8 месяцев до 10 лет От 12 до 28,5% годовых Допускается закрытие сделки ранее назначенного срока и возможность получения средств любыми способами
Россельхозбанк От 45000 до 8500000 рублей От года до 12 лет От 11,5 до 27,5% годовых Кредиты выдаются сугубо на сельскохозяйственные потребности получателей с предоставлением ими полного отчёта об использовании кредитной суммы
Кредито-24 От 5000 до 50000 рублей До года До 13% Допускается получение кредита как наличной суммой, так и переводом безналичных средств на карту получателя, с погашением в любое оговоренное время
Займер От 4500 до 75000 рублей До полутора лет От 10 до 15% годовых Предоставление клиентом отчёта о целевом применении суммы кредита оговаривается соглашением о кредите, порядок погашения задолженностей по займам прописывается в условиях кредитного соглашения
Честное слово До 150000 рублей До трёх лет До 12,5% годовых Сроки оформления кредитного соглашения можно продлевать между сторонами, допускается увеличение кредитного лимита при внесении залога по сделке

Закон о потребительском кредите

Источник: http://1pozaimam.ru/o-potrebitelskom-zajme/

Заявление на реструктуризацию кредита: нюансы заполнения

Рефинансирование кредита — это выдача нового кредита в счет погашения задолженности по уже имеющемуся. Другими словами, банк дает свой кредит на выплату кредита другого банка. Конечно же, это выгодно для клиента.

Основное преимущество данной процедуры — это значительное понижение суммы планового платежа за счет увеличения срока кредитование. Также пересматривается процентная ставка в меньшую сторону. Она устанавливается согласно ставке рефинансирования ЦБ на момент заключения кредитного договора.

Реструктуризация банковского кредита

Важной особенностью этой процедуры является возможность подачи заявления в сторонний банк. В этом случае средства выделяются на погашение задолженности заемщика в первом банке.

Читайте на Creditbery.ru — как вернуть страховку по кредиту.

Всё о титульном страховании недвижимости: http://creditbery.ru/insurance/property/titulnoe-strakhovanie.html

Как только средства перечисляются и поступает информация о закрытии кредита, клиент должен начать производить плановые платежи, согласно графику, в новый банк. Данная система достаточно популярна в России. Она позволяет финансовым организациям привлекать новых клиентов, которые испытывают финансовые трудности.

Для того, чтобы получить одобрение на рефинансирование долга по кредиту в банке, необходимо иметь просроченную задолженность. В зависимости от банка, она должна составлять от 2 до 14 дней минимум. В этом случае можно будет написать заявление о реструктуризации кредита на пересмотр процентной ставки и снижение суммы планового платежа.

При обращении в сторонний банк обязательно нужно предъявить паспорт и справку о доходах. Оформляя данную программу в банке, где существует задолженность, справка о доходах часто не спрашивается.

Также необходимо предъявить второй документ и, в зависимости от суммы кредита, оформить залог (если это требует кредитор).

В качестве залога может выступать любое недвижимое или движимое имущество, находящееся в полной или частичной собственности у заемщика. Оценка производится за счет клиента.

После получения одобрения, срок кредитования пересматривается в большую сторону. За счет этого сумма планового платежа может уменьшиться в несколько раз. К тому же процентная ставка также пересматривается в меньшую сторону.

Виды и стратегии рефинансирования

Основанием для рефинансирования задолженности может служить не только наличие просрочки. Также это может стать желание клиента объединить несколько мелких кредитов (даже в разных банках) в один. Это позволяет значительно сэкономить на страховках, а также на различных видах комиссий. Сегодня существует 3 вида реструктуризации: отсрочка, рассрочка и комбинированный вид.

Отсрочка предполагает возможность не оплачивать основной долг от 1 месяца до 3 лет.

При этом необходимо заметить, что проценты за пользование кредитом клиент обязан оплачивать ежемесячно в полном объеме. В противном случае будут начисляться штрафные санкции, согласно кредитному договору.

Данная схема подходит тем, кто временно испытывает финансовые трудности в связи с потерей работы, рождением ребенка или чем-то еще.

Рассрочка — это увеличение срока кредитования за счет уменьшения суммы планового платежа. Иными словами, один плановый платеж разбивается на 2−3 части, что увеличивает срок действия договора в 2−3 раза.

Эта схема очень выгодна, когда клиент понимает безвыходность ситуации. То есть, несколько месяцев не помогут ему вернуть прежний уровень своего дохода.

В этом случае имеет смысл платить дольше, но менее заметными для экономии семейного бюджета частями.

Комбинированный вид предполагает сначала небольшую отсрочку платежа, а затем рассрочку, учитывая финансовое положение клиента.

Пишем заявление

Единый образец заявления на реструктуризацию кредита, как правило, отсутствует. Каждая финансовая организация предъявляет к заявлению свои уникальные требования. Однако существует часть, обязательная для всех организаций.

Заявление о реструктуризации займа или долга обязано содержать имя, фамилию и отчества заемщика и созаемщиков, просьбу на рассмотрение данного заявления, указание вида кредитного продукта и номер договора. Также часто просят указать действующую сумму планового платежа и желаемую. Чем меньше будет дельта между действующим и желаемым платежами, тем выше вероятность одобрения реструктуризации.

Также обязательно нужно указать паспортные и контактные данные клиента и всех созаемщиков и поручителей. Еще одним требованием финансовой организации является предоставление данных о работодателе клиента. В частности, необходимо указать наименование организации, занимаемую в ней должность, ее фактический и юридический адреса, а также контактные телефоны.

Образец заявления в банк на руструктуризацию кредита можно скачать по этой ссылке.

Соглашение о реструктуризации задолженности

Договор реструктуризации долга является, по сути, новым кредитным договором. Он включает в себя общие положения, обязанности сторон, информацию о предоставляемом продукте, а также санкции в случае нарушения сроков оплаты. На последней странице представлены реквизиты сторон.

https://www.youtube.com/watch?v=Jj1Ebtx52mw

Важным аспектом является необходимость парафирования, то есть подтверждение своего согласия с договором на каждой его странице.

Источник: http://creditbery.ru/credits/potreb/restrukturizaciya-kredita.html

Как составить заявление в банк, когда не можешь платить по кредиту?

При оформлении кредита на крупную сумму сложно предвидеть всё и порой непредвиденные обстоятельства приводят к тому, что внести очередной платёж по займу не представляется возможным. Вместо того, чтобы прятаться от банка и с ужасом подсчитывать набежавшие пенни, можно обратиться в банк с просьбой о кредитных каникулах, реструктуризации кредита или об отмене штрафов.

Общие правила

Заявление в банк в такой ситуации составляется в свободной форме. Сотрудник банковского офиса, принимая у вас заявление, присвоит ему порядковый номер и поставит на документе печать. После этого он должен поставить такую же печать на копии заявления и оставить её вам.

Чтобы избежать проблем с подачей заявления:

  • Постарайтесь лично принести в банк оригинал и копию заявления, подавать нужно оригинал, копию вы оставите себе после того, как на ней поставят печать;
  • Проследите, чтобы вашему заявлению присвоили регистрационный номер, а в регистрационной книге впишут ваше имя и информацию о заявке;
  • Проследите, чтобы на оригинале и копии поставили печать.

Если сотрудник банка отказывается принимать заявление, требуйте письменный отказ с объяснением причин. Обычно, на этом спор заканчивается и заявление всё-таки принимают.

Нужно понимать, что разжалобить банк не удастся и в заявлении придётся указать конкретную проблему, из-за которой вы не можете вносить платежи, как раньше, а также предложить банку свой вариант выхода из этой неприятной ситуации.

К «уважительным» причинам, по которым вам могут (теоритически) пойти навстречу, относятся:

  • Болезнь, которая привела к временной или постоянной нетрудоспособности (к заявлению должны быть приложены справки и заключения врача);
  • Потеря кормильца при наличии в семье несовершеннолетних детей (к заявлению прилагается свидетельство о смерти и свидетельства о рождении детей);
  • Потеря работы (к заявлению прилагается копия трудовой книжки);
  • Снижение объёма дохода из-за выхода в декрет одного из членов семьи (к заявлению прилагается справка).

Если вам, например, перенесли дату выдачи зарплаты или вы планируете отпуск, то рассчитывать на снисхождение банка не стоит.

Теперь остановимся подробнее на вариантах, которые вы можете предложить банку.

Заявление с просьбой об установлении кредитных каникул

Если пока вы не допускали задолженностей по кредиту, но чувствуете, что больше платить не сможете и вам нужен перерыв, можно попросить банк оформить вам кредитные каникулы.

Прежде чем написать заявление на получение кредитных каникул, сверьтесь со списком выше и определите, подходит ли ваш случай под определение «уважительный». Если да, то в заявлении укажите срок, на который хотели бы оформить каникулы. Как правило, банки предоставляют отдых от платежей на срок от 2 до 12 месяцев.

Итак, заявление оформляется в свободной форме, и будет выглядеть примерно следующим образом:

  • Ваши ФИО, название и номер договора;
  • Причина, по которой вы просите назначить кредитные каникулы;
  • Указание на то, что вы не отказываетесь от кредита, но во избежание просрочек, просите отложить выплаты;
  • Дата, подпись.

Будьте готовы, что для тех, кто воспользовался кредитными каникулами, банки часто увеличивают процентную ставку по кредиту.

Если же причина, по которой вы хотите отправить платежи в отпуск, не кажется уважительной даже вам, каникулы можно купить, многие банки сейчас предоставляю такую возможность. Заявление также составляется в свободной форме.

Стоимость подключения этой опции составит 10% от суммы ежемесячного платежа, но не менее 1 тыс. рублей, срок действия – два ежемесячных платежа, то есть два месяца.

Пользоваться такими кредитными каникулами можно многократно, но не чаще 1 раза в год.

Заявление с просьбой об отмене штрафов или пенни

Если безопасный момент вы уже упустили и банк успел начислить штрафы или пенни по кредиту, нужно писать заявление на их отмену

В таком случае в заявлении нужно указать причину, по которой образовалась просрочка, а также причину, по которой вы своевременно не сообщили банку о том, что не внесёте очередной платёж.

Заявление с просьбой о реструктуризации

Если вы чувствуете, что временными мерами не обойтись и выплачивать кредит на старых условиях в обозримом будущем не сможете, стоит задуматься о реструктуризации кредита.

В заявлении необходимо рассказать о жизненных обстоятельствах, которые привели к тому, что вы не можете платить за кредит в обычном режиме. При этом к заявлению необходимо приложить документы, подтверждающие факт о вашей неплатёжеспособности: справка из центра занятости или документ об увольнении, справка с работы о снижении размера дохода, справка из больницы и т.п.

Важно не забывать, что банк не обязан каким-то образом менять условия договора, даже если в вашей жизни действительно случился форс-мажор. Но доводить дело до суда не выгодно ни одной стороне, поэтому если клиент не прячется, а пытается как-то решить проблему, банк часто идёт навстречу.

Яна Загородникова

Источник: https://www.Sravni.ru/novost/2013/12/18/kak-sostavit-zajavlenie-v-bank-kogda-ne-mozhesh-platit-po-kreditu/

Поделиться:
Нет комментариев

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.