Подробное описание условий по дебетовым и кредитным картам. как оформить. отзывы о банке. советы

Содержание

Дебетовая карта Тач Банка – оформление, отзывы, условия

Подробное описание условий по дебетовым и кредитным картам. Как оформить. Отзывы о банке. Советы

О банке
Подробные сведения о Тач Банке и его предложениях

Документы
Описания тарифов, условия обслуживания, правила бонусных программ и другая информация

Вопросы и ответы
Ответы на популярные вопросы о дебетовых картах Тач Банка

Как оформить

Перейдите на сайт Тач Банка. Нажмите “Оформить”:

Выберите подходящий тариф:

Заполните ФИО, телефон, электронную почту. Введите код подтверждения:

Введите паспортные данные и адрес фактического проживания. Нажмите “Продолжить”:

Заполните информацию о доходах. Нажмите “Продолжить”:

Придумайте кодовое слово и укажите дополнительную информацию. Нажмите “Продолжить”:

Выберите адрес и дату доставки. Нажмите “Заказать доставку”:

Курьер доставит карту в назначенный день.

Требования:

  • Гражданство РФ
  • Возраст старше 18 лет
  • Постоянная регистрация в регионе банка

Документы:

Общая информация

Touch Bank (Тач Банк) — финансовый сервис, который работает через интернет. Оказывает банковские услуги частным лицам. Бренд принадлежит OTP Group и действует в России по лицензии ОТП Банка.

Touch Bank работает с 2015 года. Оказывает клиентам финансовые услуги дистанционно – через интернет-банк и мобильное приложение. Touch Bank работает на основе мультифункциональной карты. С ее помощью клиенты могут получить кредит, открыть вклад, совершить платеж или перевод.

Карта Тач Банк выпускается дебетовой. По индивидуальной заявке к ней может быть открыт кредитный лимит. К карте уже подключена кэшбэк программа и начисляются проценты на остаток собственных средств. Карта Touch Bank поддерживает технологию бесконтактной оплаты.

ОТП Банк зарегистрирован в 1994 году под названием Гермес. В 2006 году переименован в ОТП Банк. Головной офис банка расположен в Москве.

Офисы ОТП банка охватывают в 3 700 городах России. Открыто 6 филиалов в крупных городах. Сеть самообслуживания состоит из 200 банкоматов и 270 терминалов. Банки, входящие в финансовую группу OTP, присутствуют в 9 европейских странах.

Банк действует по лицензии № 2766, выданной 27 ноября 2014. Поручительством ОТП Банка обеспечиваются кредиты Банка России. Банк участвует в системе страхования вкладов.

Пассивы банка на 40% обеспечены средствами физических лиц. Половина вкладов привлечена на срок 6-12 месяцев. Дополняют структуру пассивов собственные средства (19,8% пассивов) и средства корпоративных клиентов (16,1%). Средства юридических лиц – остатки на счетах компаний и депозиты.

Кредитный портфель – 50% активов ОТП Банка. 13% активов размещены на рынке межбанковского кредитования. Банк активен на валютном и межбанковском рынке.

Документы банка

Ответы на популярные вопросы

Как активировать Дебетовую карту Тач Банк?

Получите Дебетовую карту у курьера. Он сфотографирует вас и документы. Фото необходимо отправить на проверку в Тач Банк. После подтверждения, вы получите СМС с логином и паролем. Войдите в интернет-банк и назначьте ПИН-код для Дебетовой карты. После этого карта активирована и ей можно пользоваться.

Как работает бонусная программа?

Тач Банк возвращает на карту 1% от потраченной на покупки по карте суммы. Банк начисляет баллы сразу после покупки. Повышенный кэшбэк 3% Тач Банк начисляет в Любимой категории. В категорию входят предприятия одного рода деятельности: гипермаркеты, фастфуд, красота и спорт и др. Любимую категорию вы можете выбрать в интернет-банке.

Начисленными баллами можно компенсировать покупки. Чтобы получить возврат, выберите покупку в интернет-банке и мобильном приложении. Минимальная сумма компенсируемой покупки 1000 руб.

Что делать, если по карте произведена операция, которую вы не совершали?

Убедитесь, что вы не совершали эту операцию. Проверьте покупки и заказанные услуги через интернет или по почте. Если произошло повторное списание за покупку, то найдите чеки или документы, которые подтверждают отмену операции.

Если вы точно уверены, что не совершали оплату, позвоните в Тач Банк по телефону 8 800 5000 200 и заблокируйте карту. Заполните заявление об оспаривании операции и вышлите на электронную почту Тач Банка. Срок рассмотрения заявления 30 дней.

Какие дополнительные услуги Тач Банк предоставляет по Дебетовой карте?

Чтобы контролировать расходы и защитить карту от кражи, подключите дополнительные сервисы Тач Банка.

Услуга “Карта в карте” позволяет подключить к основной карте до 5 карт других банков. При оплате покупки, выберите с какой карты вы хотите произвести платеж.

Если вы хотите получать СМС-уведомления обо всех операциях по счету, то подключите услугу “СМС-инфо”. Стоимость ежемесячного обслуживания 60 руб.

Чтобы не беспокоиться о возможной краже денег со счета, подключите в интернет-банке сервис “Защита карты”. Услуга защитит вас от потери денег при утере или краже карты. Если наступил страховой случай, обратитесь в страховую компанию с заявлением. В течение 15 дней она принимает решение и переводит деньги на счет. Стоимость услуги “Защита карты” составляет 50 руб в месяц.

Как можно бесплатно пополнить Дебетовую карту?

Вы можете бесплатно пополнить счет Дебетовой карты следующими способами:

  • через кассы и банкоматы Тач Банка
  • переводом из другого банка. Сторонние банки могут брать комиссию
  • переводом из другого банка на карту. Комиссия не взимается за первые 5 переводов в месяц
  • через партнеров Тач Банка — банкоматы Московского кредитного банка, Бинбанка,  магазины Связной и платежную систему Золотая корона

Оставить отзыв

Источник: https://VseZaimyOnline.ru/debit-cards/touchbank

Дебетовая карта и кредитная карта

Дебетовая карта и кредитная карта

С каждым годом все большее количество людей начинает пользоваться разного рода банковскими продуктами, в том числе дебетовыми и кредитными картами. Каково различие между ними?

Заполнение 2-х и более разных заявок увеличивает вероятность получения нужной суммы!

Процентная ставка

23,9% годовых

Форма выдачи

Оставить заявку

Решение за до 4 дней

Процентная ставка

25,99% годовых

Подтверждение дохода

2-НДФЛ или по форме банка

Форма выдачи

Баллы за покупки в магазине «Перекресток»

Оставить заявку

Решение за 1-2 дня

Процентная ставка

25% годовых

Форма выдачи

Возврат до 30% баллами с любой покупки. Бесплатное оформление карты

Оставить заявку

Решение за 2 минуты

Процентная ставка

15,9% годовых

Форма выдачи

Кэшбэк 1-3%, доставка карты бесплатно, льготный период 61 день

Покупайте с рассрочкой в 0%

Чем отличаются дебетовая и кредитная карты?

Дебетовая карта – это пластиковая карточка, к которой прикреплен р/с клиента банка. Чтобы получить эту карту, необходимо подать все документы, требующиеся для открытия счета и получения карты, а когда она будет изготовлена, просто прийти в банк и получить ее.

Дебетовая карта является накопительной, то есть, она необходима для того чтобы отражать сумму денежных средств, аккумулированных на счете, а также показывать, сколько из них может быть потрачено.

Обычно физические лица заказывают дебетовые карты для накопления, хранения денежных средств и их получения при необходимости через банкомат обслуживающего банка. К такой карте можно заказать одну или несколько дополнительных – детских карт, которые привязываются к тому же расчетному счету.

Также дебетовые карты могут оформлять юридические лица на каждого из сотрудников компании для перечисления им зарплаты и иных денежных средств (материальная помощь, вознаграждение).

Кредитная карта – это тоже пластиковая карточка, которая выдается банком физическому лицу, но на ней изначально уже имеются денежные средства, которые держатель карты при необходимости может потратить.

Но пользование этой картой подразумевает обязательное условие: человек, получивший деньги, обязан пополнить карту на сумму, которая превосходит использованную на определенный процент.

С помощью кредитной карты представляется такая форма отношений между кредитной организацией и физлицами, при которой банк настолько доверяет клиенту, что выдает ему денежные средства в определенной сумме и на определенный срок, не требуя предоставления дополнительных документов и оформления заявления. Кредитка, как правило, выдается постоянным клиентам, которые имеют дебетовую карту или ранее брали и успешно вернули обычный потребительский кредит.

Если обобщить вышеизложенное, то разница между дебетовой и кредитной картами  заключается:

  • в предназначении:  дебетовая – для аккумулирования денежных средств, а кредитная – для их снятия;
  • в наличии комиссии: за пользование деньгами с первой с клиента банком не взимается комиссия, а за снятие со второй снимается определенный процент;
  • в том, что средства на дебетовой карте – это собственность ее владельца, а на кредитной – собственность банка; кредитка отдается клиенту в пользование на определенный срок и на условиях полной возвратности с уплатой установленного за пользование процента.

Что такое овердрафт?

С обычной дебетовой карты человек может снимать лишь столько средств, сколько на ней имеется, ни копейкой больше. Но иногда банками предоставляется возможность использования денежных средств, опустившихся ниже нулевого баланса.

При снятии с дебетовой карты большей суммы денег, чем доступно в балансе, она просто уходить в минус. Именно этот процесс и назван «овердрафтом».

Следует учитывать, что овердрафт имеет свои определенные сроки, установленные банком.

Если на кредитную карту клиентом может вноситься ежемесячный платеж, составляющий 5-10% от использованной суммы, то овердрафт требует погашения в полном объеме.

На это обычно дается 1-2 месяца, поэтому услуга «овердрафт» чаще используется на зарплатных картах. Погашение овердрафта происходит автоматически при зачислении очередной суммы.

Овердрафт можно считать некоей страховкой, которую можно использовать при острой необходимости.

Преимущества дебетовой карты с овердрафтом:

  • в отличие от кредитной карты, за обслуживание дебетовой с овердрафтом не нужно платить;
  • дебетовая карта с овердрафтом может быть использована и как кредитная, и как зарплатная;
  • погашение овердрафта происходит автоматически.

Недостатки дебетовой карты с овердрафтом:

  • овердрафт на дебетовой карте значительно меньше, чем кредитный лимит на кредитке;
  • отсутствует льготный период, поэтому погашать задолженность по овердрафту необходимо в полном объеме.

Благодаря столь большому выбору, любой человек сможет найти для себя тот вариант карты, который ему наиболее выгоден.

Но этому должно предшествовать внимательное ознакомление с условиями, предложенными банком.

Источник: http://101.credit/articles/creditcards/debetovaya-i-kreditnaya-karta/

Все о кредитной карте. Как получить и ее преимущества

Кредитная карта — очередная ловушка банков или 2 кошелек? Невозможно представить современного человека без кредитной карты.

Государственная программа, направленная на сокращение наличного оборота в стране, только способствует развитию безналичного расчета с помощью пластиковых карт. Уже сегодня их в обращении насчитывается более 140 миллионов.

Разберемся, почему популярность кредитных карт среди пользователей финансовыми услугами стремительно  растет.

Что нужно знать о кредитной карте?

Кредитная карта является хорошей альтернативой потребительскому кредиту. Это банковская карта, на которой сосредоточена определенная сумма заемных средств. Ее кредитный лимит зависит от дохода держателя и кредитной истории.

На сегодняшний день максимальный лимит по кредитным картам установлен на уровне 600 тысяч рублей. На такую сумму могут претендовать потенциальные заемщики, доход которых составляет от 120 тысяч рублей.

На рисунке 1 представлено примерный расчет кредитного лимита для держателей разных доходных сегментов.

Рис. 1 «Определение лимита по кредитным картам в зависимости от дохода держателя»

Таким образом, с лимитом по кредитным картам  все просто и понятно. Чем больше доход, тем большую сумму заемных средств банковское учреждение готово предоставить клиенту. Исключение составляют только заемщики с плохой кредитной историей. Работают банки с ними неохотно. Зачастую лимит ограничивается 60000 рублями.

Большинство кредитных учреждений практикуют схему увеличения кредитного лимита при повышении дохода на дебетовой карте. Лимит увеличивается автоматически. О своем решении банк уведомляет клиентов по смс-сообщениям. Широкое распространение эта политика получила в Сбербанке и ВТБ 24, клиенты которых могут получить больший лимит уже через несколько месяцев.

Немаловажным показателем карты является срок льготного периода. В зависимости от банка он варьируется от 50 до 200 календарных дней ( рис. 2).

Рис. 2 «Продолжительность льготного периода по кредитным картам популярных банков»

Льготный период — временной интервал, в течение которого можно пользоваться заемными средствами абсолютно бесплатно. Он распространяется только на безналичные операции. Самый большой льготный период зафиксирован по картам банка Авангард.

Однако банковская практика показывает, что это лишь рекламная уловка с целью расширения клиентской базы. Воспользоваться льготным периодом в 200 дней можно всего лишь 1 раз. Причем сумма операции не должна превышать 30 тысяч рублей. При повторном обращении к кредитной карте срок уменьшается до 50 дней.

Интересные условия по картам предлагает Альфа-Банк. Необходимо отметить, что по его кредитным картам действует льготный период даже при снятии наличных.

Большая часть банков предлагает карты с льготным периодом до 50 дней, который распространяется только на безналичные операции.

Основное предназначение кредитной карты — осуществление расчетов в безналичной форме. Поэтому за выдачу средств в банкомате кредитные учреждения установили определенную плату. Чаще всего она рассчитывается в процентном выражении от суммы снятия.

Таблица 1 « Плата за снятие денежных средств через банкомат, %»

Снимать без комиссии денежные средства можно с карт банка Авангард и ОТП банка. Хоум Кредит Банк рассчитывает комиссию в твердой сумме. Она одинакова для любой операции и составляет 299 рублей.

Помимо комиссии за снятие денежных средств через банкомат кредитное учреждение взимает плату за пользование деньгами. Она выражается в процентах. Как правило, процент по кредитным картам сопоставим с процентом по потребительским кредитам. Средние проценты по кредитным картам банком представлены на рисунке 3.

Рис. 3 «Средний процент по кредитным картам популярных банков, %»

Итак, самые выгодные условия из рассматриваемых кредитных учреждений предоставляет ВТБ 24. Средневзвешенная процентная ставка по банковскому продукту составляет 19%. Грабительские условия  предлагает Восточный Экспресс Банк, Альфа-Банк и ОТП банк.

Плата за пользование заемным капиталом установлена на планке, выше 28%. Сбербанк занимает усредненные позиции.  Для Vip-клиентов он предлагает золотые карты, процент по которым составляет 17,9% годовых. Для других категорий клиентов — от 19 до 24%.

Преимущества кредитных карт

  • Минимальный пакет документов. Для оформления кредитной карты  потребуется всего наличие дебетовой карты и паспорта. Многие банки не требуют документы, подтверждающие доход и копию из трудовой книжки.
  • Скорость получения. Моментальную кредитную карту банки могут выдать в день обращения. В этот же день они формируют заявки на получение именной карты.
  • Безопасность. Пользователям финансовых услуг больше не придется носить с собой крупные суммы денег. В случае кражи или утери при первом звонке банки ограничат несанкционированный доступ к ней третьих лиц.
  • Наличие бонусной системы. Наверняка  акция «Спасибо от Сбербанка» у всех на слуху. При безналичной оплате держателей карты получает определенные баллы, которые можно обменять в дальнейшем в магазинах-партнерах банка.
  • Многократность использования. В отличие от кредита пользоваться деньгами с карты можно неограниченное количество раз. При этом не придется повторно обращаться в банк и доказывать свою платежеспособность.
  • Невысокие ставки. В некоторых ситуациях потребительский кредит окажется дороже. Погашение производится минимальными суммами, которые составляют не более 5 % от суммы снятия в месяц.

Оформление кредитной карты

Для получения именной кредитной карты лучше всего обратиться в банк, в котором ведется расчетный счет дебетовой карты. Такие банки предъявляют к своим клиентам минимальные требования. Для оформления потребуется только паспорт. Кредитные учреждения, не сотрудничающие с заемщиков, вправе потребовать справки по форме 2 НДФЛ, копию трудовой книжки и загранпаспорт.

Процесс оформления кредитной карты займет около 3 минут. Очень часто банки обзванивают свою клиентскую базу и предлагают оформить продукт на льготных условиях.

Кредитная карта — популярный атрибут современного общества. Для держателя, который освоит азы финансовой грамоты, такой банковский продукт станет действительно вторым кошельком.

Почитайте также:

  • Какую кредитную карту лучше оформить

Источник: http://menspassion.ru/vse-o-kreditnoj-karte-kak-poluchit-i-ee-preimushhestva/

Кредитные карты: за и против. Отзывы картовладельца

Кредитные карты: за и против. Отзывы картовладельца

Последние три года я регулярно прибегаю к помощи кредитной карты. В процессе пользования я обнаружил, что многие люди имеют весьма смутное представление о том, что такое кредитная карта и как ею пользоваться.

Где-то в половине случаев граждане, не разобравшись, шарахаются от нее, как от потенциальной долговой ямы, хотя при разумном использовании кредитная карта может оказаться чрезвычайно полезным инструментом.

В связи с этим я хочу высказать свое мнение и привести несколько историй из опыта пользования этим банковским продуктом.

Что такое кредитная карта?

Кредитная карта – это банковский продукт, по сути являющийся краткосрочным кредитом с возможностью беспроцентного погашения в определенные сроки.
Физическое его воплощение – пластиковая карта одной из платежных систем (Visa или Mastercard), визуально ничем не отличающаяся от обычной дебетовой карты.

Кредитный лимит, т.е. какую максимальную сумму можно взять по карте, устанавливает банк при выдаче.

Ключевым понятием в теме кредитных карт является беспроцентный период (grace period) – срок, в течение которого кредит может быть погашен без каких-либо издержек с вашей стороны. С ним все немного запутано, поэтому именно на этом вопросе мы далее остановимся подробнее.

Зачем мне нужна кредитная карта: моменты из личного опыта

Кредитная карта Mastercard gold была выдана мне в рамках рекламной акции Сбера.

Стоимость обслуживания ее достаточно высока (около 3000 рублей в год), поэтому на столь щедрый подарок Сбербанка я согласился исключительно благодаря тому, что по акции первые три года – бесплатно.

Разумеется, когда карта будет истекать, я её аннулирую, ибо 3000 в год – слишком роскошная плата за предоставляемые удобства. Кредитный лимит мне поставили сначала 40000 р., а потом, видимо, за хорошее поведение, подняли до 50000.

Итак, наличие кредитной карты гарантирует мне в случае необходимости возможность совершить покупку в пределах моего кредитного лимита. Острая необходимость в подобном возникает нечасто, но когда возникает… Приведу несколько примеров.

Пример №1

На дворе декабрь 2011 года. Принято достаточно спонтанное решение ехать в Армению. Изучение возможных маршрутов показывает, что путь один – на самолете от Ростова-на-Дону. Захожу на aviasales.ru, где находятся билеты на нужные даты.

Итого на двух человек необходимо: 2 билета на самолет в оба конца по 11000 рублей и 4 билета Тамбов-РнД по 800 рублей. Почти 25000 рублей мне необходимы прямо сейчас, в 11 вечера! Необходимы как можно быстрее, потому что, кто знает, как раскупаются те дешевые авиабилеты, быть может, завтра их уже не будет?

И вот под звук фанфар я достаю кредитную карту и через 20 минут у меня на столе лежат распечатанные бланки свежекупленных билетов на самолет и поезд!

Пример №2

Или другой случай. Железнодорожные билеты на южные поезда в сезон разбираются как горячие пирожки, это все мы знаем.

Если не позаботиться о покупке ровно за 45 дней, то совершенно не факт, что билеты будут взяты на удобные места, а если едет группа, не окажутся в разных концах вагона или, вообще, в разных вагонах.

И вот приближается время Ч-45, нужно прямо сейчас централизованно брать билеты на 8 человек. А это тоже немаленькие деньги, что-то под 20000 рублей, которых у меня, естественно, нет. Захожу на сайт РЖД.

Под звук фанфар достается кредитка… ну, дальше вы сами догадались.

Пример №3

Ну, и третий случай, тоже показательный. Армения, вечер, горнолыжный курорт в несезон.

Мне срочно нужна куртка, штаны и перчатки, иначе завтра к концу трассы доедет мой обледенелый труп и разобьется со звоном на мелкие кусочки. Цена всего этого добра – 50000 драм. Армянских денег к этому времени у меня уже не остается.

Поменять рубли здесь негде. И вот девочка достает POS-терминал и с робкой надеждой в голосе говорит, что они принимают карточки… Под звук фанфар…

Теперь представьте, что кредитной карты у меня нет. Это значит, надо заранее носиться, собирая деньги со всех участников (т.е. как-то с ними физически пересекаться), закидывать собранное на карту (т.е.

ехать в банк или банкомат с cash-in), лихорадочно искать обменник/частного менялу-хапугу… А если все надо сделать в какое-нибудь особо неудачное время, типа вечера субботы? В любом случае, обеспечены огромные потери времени и нервов.

Плюсы кредитной карты

Кредитная карта дает некую краткосрочную финансовую уверенность и во многих случаях избавляет от беготни и нервотрепки. Имея ее в кармане, я знаю, что при необходимости я в любой момент могу совершить покупку в пределах моего кредитного лимита независимо от того, сколько у меня в кошельке наличных денег и какая сумма у меня на дебетовой карте (а на ней, как раз, обычно бывает пусто).

Из этого проистекает еще один важный плюс: психологический момент. Т.е. ты можешь не иметь денег, но если что, они у тебя, все-таки, есть.

Банки любят поощрять пользователей своих пластиковых карт и периодически устраивают всякие акции, как-то, «Спасибо от Сбербанка», когда некоторый процент от потраченных по карте сумм накапливается в бонусные баллы, за которые потом можно что-то приобрести в определенных магазинах. Вариаций бонусных предложений у различных банков существует великое множество, например, можно иногда заполучить бесплатные авиабилеты. Этой очень обширной теме посвящается отдельная статья.

Ну, и еще один интересный плюс. Представьте себе, что у вас в банке находится счет, и с банком что-то случается. Вы идете пятнами, потеете, бежите выяснять подробности, возможности по истребованию вклада и использования государственной программы страхования.

А теперь, представьте, что у вас там кредитка. Да хоть он лопнет, этот банк, вы ничего не потеряете.

Минусы кредитной карты

К сожалению, долги надо отдавать. С этим сложно смириться, но та приятная сумма, что лежит на карте и называется «кредитный лимит» — это вовсе не ваши деньги! И об этом нужно помнить всегда.

Обслуживание карты стоит денег. В зависимости от вида кредитки эта сумма может варьироваться от 700 до 3000 рублей в год. Здесь очень кстати бывают разные акции, когда банки не берут плату за обслуживание первые 1-3 года, лишь бы вы оформили карту именно у них. Этим можно пользоваться, а по истечении срока карту можно просто закрыть.

За снятие наличных денег с кредитной карты, как правило, взымается совершенно драконовская комиссия. В моем случае – 3% от снимаемой суммы, но не менее 200 рублей. Т.е., снял 100 рублей, заплатил за снятие 200.

В принципе, у этого есть объяснение. Ведь что я подумал, как только впервые увидел рекламу «300000 на 55 дней без процентов»? Ясна как день схема: снимаю 300000 наличкой, кладу на счет под проценты, через месяц снимаю обратно и гашу кредит, проценты за месяц у меня в кармане. Вот, чтоб такого не было и придумана комиссия за снятие наличных.

Если не уследить за сроками погашения задолженности, то на потраченные деньги начнут расти проценты, и сумма из беспроцентного кредита превратится в самый обыкновенный кредит, причем с далеко не самыми выгодными условиями.

Как правильно гасить долг по кредитной карте?

А теперь остановимся подробнее на теме беспроцентного периода. В рекламе, обычно, указывается его максимальное значение. Например, в моем случае, это 50 дней. Но есть нюансы, причем, у разных банков немного разные. Я приведу две схемы, одна для карты MasterCard Gold Сбарбанка, другая — для MasterCard World AirBonus банка «Авангард».

Сбербанк

Дело в том, что эти 50 дней состоят из 20 дней после расчетной даты плюс количество дней, оставшихся до расчетной даты от данного момента.

Расчетная дата назначается банком при выдаче карты.

Рассмотрим на примере. Пусть расчетная дата – 10 число.

Я совершаю покупку 11 числа.

Отсчет 20 дней пойдет только со следующего 10 числа, т.е., через месяц. Таким образом, для беспроцентного погашения я имею срок до 10 числа следующего месяца плюс еще 20 дней, итого, долг должен быть закрыт до 30 числа следующего месяца, а суммарно беспроцентный период составляет обещанные в рекламе 50 дней.

Я совершаю покупку 8 числа.

Отсчет 20 дней начинается через 2 дня, и задолженность должна быть погашена до 30 числа текущего месяца! Беспроцентный период составляет в этом случае 22 дня, вместо 50.

Возможна также еще одна скользкая ситуация, когда беспроцентные 20 дней после расчетной даты уже пошли, и мы совершаем очередную покупку, не закрыв долг прошедшего периода. Эта покупка идет уже на следующий период и ее стоимость не обязательно возмещать в ближайшие 20 дней.

Например, я совершаю покупку на 1000 рублей 8 числа и покупку на 2000 рублей 12 числа. Это значит, что 1000 рублей я должен погасить до 30 числа текущего месяца, а 2000 рублей – до 30 числа следующего месяца, хотя суммарный долг по карте будет составлять 3000. Все это было б не так сложно, если б не было так легко запутаться во всех этих числах и датах.

Поэтому я следую одному универсальному правилу, позволяющему ни во что не вникать и гарантированно не попадать на проценты.

Один раз в месяц, но не позднее 20 дней от расчетной даты я захожу в банк-онлайн и гашу всю задолженность по кредитной карте, не разбираясь, какая ее часть возникла в прошлом периоде, а какая – в текущем.

Банк «Авангард»

Банк «Авангард» сделал проще и прозрачнее. Судите сами. Универсальное правило погашения долга по карте для банка «Авангард» сводится к элементарной формуле:

Долг должен быть погашен до 20 числа следующего месяца. ВСЁ!

Что может быть проще? Возможности запутаться в сроках погашения, таким образом, практически сведены к нулю, т.к. нет необходимости помнить свою индивидуальную расчетную дату. Хотя, по сути, это то же, что и у Сбербанка, за тем лишь исключинием, что для всех клиентов расчетная дата установлена на 1 число.

Меры предосторожноси при пользовании кредитной картой

ПИН-код. Как-то одна наша сотрудница решила аннулировать свою кредитку. Она завернула карточку в ПИН-конвертик и собралась вечером сходить в банк. Но именно в этот день она ухитрилась потерять кошелек.

К тому времени, как до нее дошло, что карточку надо заблокировать, неизвестный гражданин, не растерявшись, снял с нее наличкой все 40000 лимита.

Неизвестного гражданина, разумеется, не нашли, а сотрудница потом долго выплачивала должок.

И вот я даже не знаю, стоит выводить из этого случая какую-то мораль, или на счет ПИН-кода все всё и так поняли?

Списки одноразовых паролей и данные для доступа в банк-онлайн. Если эта информация хранится рядом с карточкой, скажем, чеки вложены в тот же кошелек – жди беды. Если информация попадет в руки к недоброжелателю, он сможет совершить онлайн массу покупок на ваши деньги.

В связи с этим, когда есть возможность, я настоятельно рекомендую пользоваться при совершении онлайн-операций не одноразовыми паролями, а SMS-подтверждением. Однако, палка о двух концах. Как вы, наверное, догадались, возможность принять SMS есть не всегда, поэтому чек с одноразовыми паролями, все-таки, стоит иметь при себе.

Только пусть он лежит не в кошельке.

Блокируйте карту. Если возникли подозрения, что карта утеряна, либо скомпрометирована – звоните в банк и блокируйте немедленно. Соответствующий телефон банка желательно помнить наизусть (обычно, эти телефоны бывают достаточно легко запоминающимися, как-то у Сбербанка: 8-800-555555-0).

Помните контрольную информацию. Контрольная информация – это секретное слово, позволяющее оператору банковского колл-центра вас проидентифицировать без огромного количества наводящих вопросов. Это слово вы назначаете сами при оформлении карты, либо его назначают за вас. Во втором случае, при получении карты нужно его выяснить, оно не всегда фигурирует в документах.

Можно ли совершить покупку по кредитной карте, не вводя ПИН-код и пароль?

По идее – нельзя, но, к сожалению, в некоторых случаях, все-таки можно. По крайней мере, у Сбербанка. Дело в том, что иногда POS-терминалы требуют ввод ПИН-кода, а иногда списание происходит без него.

Во втором случае продавец предлагает вам подписать чек. Однако случаи, когда продавец при этом просил бы паспорт и сличал бы подпись или иным образом выяснял личность плательщика – единичны.

Что касается онлайн-покупок. Не смотря на то, что, обычно, при осуществлении платежа вас переадресуют на систему аутентификации банка, которая требует ввода одноразового пароля, несколько раз из-за неведомых глюков системы мне удавалось совершать онлайн покупки по моей кредитной карте, ничего не вводя, кроме данных, написанных на самой карте. Таким образом, будь на моем месте злоумышленник…

Резюме

Итак, подведем итоги.

Кредитная карта – чрезвычайно полезный инструмент, который может буквально стать спасением в финансово-безвыходной ситуации. Однако не стоит возлагать на нее все надежды. Наличие в кармане кредитки не отменяет необходимости иметь наличные деньги, особенно это касается дальних путешествий.

При пользовании кредитной картой нужно быть осторожным, соблюдая определенные правила техники безопасности.

Источник: http://iftravel.ru/credit-cards

Как выбрать дебетовую карту

Это платёжная карта для оплаты товаров и услуг и получения денег в банкоматах. С такой картой вы распоряжаетесь средствами в пределах доступного остатка на счёте, к которому она привязана. Этим она отличается от кредитной карты, где вы берёте деньги в долг у банка. Предназначение дебетовых карт — замена бумажных денег безналичными платежами.

Выбираем банк

Проверяем финансовое состояние банка

Финансовые показатели расскажут о надёжности банка. Даже самый крупный банк не застрахован от банкротства, но у крупных кредитных учреждений вероятность такого сценария ниже, чем у мелких.

Особое внимание обращайте на банки, которые предлагают слишком выгодные условия по обслуживанию карты. Вероятно, банк делает это не от хорошей жизни и ему нужно привлечь новых клиентов. Отслеживать финансовое состояние банков можно на сайте banki.ru.

Ключевые показатели состояния банка: активы нетто и чистая прибыль. Если они растут — это хороший знак, падают — стоит задуматься.

Изучаем отзывы клиентов

Выбирая банк, изучите отзывы клиентов. К примеру, страницы с отзывами о банках на banki.ru. Если банк большой и у него разветвлённая сеть отделений, то стоит поспрашивать у знакомых из вашего региона и города. От города к городу один и тот же банк работает по-разному.

Убеждаемся в сохранности средств

Заказывая карту у банка, вы открываете банковский депозитный счёт. Гарантия сохранности средств — участие банка в системе страхования вкладов (ССВ). Если банк участвует в ССВ, то в случае его закрытия вам выплатят до 1 миллиона 400 тысяч рублей включительно. Если у вас больше денег, то разместите их на счетах разных банков.

Список банков-участников системы можно посмотреть на сайте Агентства страхования вкладов.

Чек-лист:

  • Убеждаемся, что банк участвует в системе страхования вкладов.
  • Оцениваем финансовое состояние банка по основным показателям.
  • Изучаем отзывы клиентов банка, спрашиваем у знакомых.

Выбираем карту

У каждого банка, как правило, есть целая линейка дебетовых карт. Они могут различаться по платёжным системам и защищённости (с чипом или без), тарифами обслуживания, бонусами. Также распространены дебетовые карты для совершения определённых покупок, например для заправки автомобиля, карты для путешествий, покупок в интернет-магазинах.

Определившись с картой, отправляйтесь в отделение банка или позвоните в поддержку (если у банка отделений нет), чтобы получить консультацию специалиста. Не стесняйтесь задавать вопросы, особенно касающиеся условий обслуживания: сколько стоит обслуживание карты в первый год и в последующие, какой пакет услуг включён в тариф, какие дополнительные опции и за какую плату доступны.

Советуем оформлять карты с чипом: они безопаснее обычных карт с магнитной полосой, потому что их сложнее подделать.

Ещё один момент, на который стоит обратить внимание, — платёжная система. В России недавно заработала платёжная система «Мир», но её надёжность пока вызывает вопросы. Лучше остановиться на классических вариантах — Visa и Master Card. С ними работают практически все магазины, терминалы и банкоматы.

Чек-лист:

  • Дебетовые карты бывают классическими и бонусными. Определитесь, какая карта нужна вам.
  • Внимательно читайте договор банковского обслуживания.
  • Карта должна быть защищена чипом. Это дополнительный уровень безопасности.
  • Выбирайте карту с классической платёжной системой — Visa или Master Card.

Как карта помогает зарабатывать

Отлично, мы выбрали подходящий банк и карту. Теперь переходим к приятным мелочам. Знаете ли вы, что дебетовая карта — это не просто электронный кошелёк? С хорошей картой можно сохранять средства от инфляции, получать остаток по счёту и скидки у партнёров. Расскажем подробнее, как именно карта может помочь вам сэкономить и немного подзаработать.

Кешбэк — это возврат части потраченных средств. Обычно у банков есть единая процентная ставка на такие операции, например 1%. С каждой потраченной тысячи вам вернётся десять рублей. Некоторые банки предлагают пользователям выбрать любимые категории покупок, на которые действует повышенный кешбэк.

К примеру, банк предлагает 3% кешбэка при тратах на путешествия, книги и бензин. Тогда с каждой тысячи потраченных рублей вам вернётся не десять, а тридцать.

На остаток по счёту могут начисляться проценты. Таким образом, банковская карта работает и как вклад, помогая уберечь средства от обесценивания.

Как правило, у банков есть специальные условия: чтобы на остаток начислялись проценты, у вас должно быть не менее 10, 30, 100 или 300 тысяч рублей на счету — всё зависит от конкретного банка.

Уточните этот момент у банковского сотрудника.

Многие банки заключают соглашения с партнёрами: магазинами одежды, парфюмерии, интернет-магазинами, туристическими агентствами, агрегаторами туров и гостиниц. В рамках спецпредложений от партнёров часто действуют скидки на первые покупки (от 10 до 30%).

Чек-лист:

  • Уточните, работает ли с вашей картой программа возврата средств (кешбэка).
  • Узнайте, начисляются ли проценты на остаток на счёту, и если да, то на каких условиях.
  • Изучите партнёрские программы банка.

Обслуживание

От выгод, которые вы можете получить, оформив карту, перейдём к не менее важному вопросу — обслуживанию. Хорошие банки любят клиентов и упрощают им жизнь с помощью мобильных приложений, интернет-банка, добросовестной телефонной поддержкой, разветвлённой сетью отделений и банкоматов.

Мобильные приложения

В 2016 году банки обязаны быть в вашем кармане. Интересно, что удобные мобильные приложения выгодны и самим банкам: так они сокращают поток клиентов в отделениях и экономят средства на зарплату сотрудников. Если большую часть операций можно сделать через смартфон, зачем лишние операционисты и менеджеры по обслуживанию в отделениях?

Интернет-банкинг

То же касается и интернет-банкинга. У хорошего банка должен быть удобный и функциональный интернет-банк. С его помощью вы можете не только платить за услуги ЖКХ, телефон и интернет, но и открывать новые счета, перемещать средства между ними, блокировать карты, открывать вклады, оформлять кредиты.

Клиентская поддержка

Даже в самом продуманном банке случаются неприятности — это нормально. Важно, чтобы в такие моменты вы знали, что можете рассчитывать на толковую поддержку по телефону или онлайн. Уточните этот момент у специалиста при оформлении карты, поспрашивайте у тех, кто уже является клиентом банка, как решались их проблемы.

Отделения

За последние годы банки сильно преобразились и стали похожи на большие IT-компании. Карту можно заказать не выходя из дома, практически все операции можно совершать в приложении и интернет-банке.

Но многим такой способ общения с банком не подходит. Некоторые вопросы действительно проще решать в отделении, а не на расстоянии.

Поэтому не лишним будет выяснить, сколько отделений банка есть в вашем городе, насколько удобно они расположены.

Банкоматы

Дебетовые карты призваны заменить бумажные деньги, но не везде можно расплатиться безналом. Поэтому узнайте, как у банка обстоят дела с банкоматами.

Крупные банки (Сбербанк, «Альфа-банк», «ВТБ 24») сами строят обширные сети банкоматов по всей стране. Другие («Тинькофф Банк», «Рокетбанк») позволяют снимать деньги практически в любых банкоматах, но на определённых условиях. Например, в «Тинькофф Банке» без комиссии можно снимать от 3 000 рублей, а в «Рокетбанке» — не чаще нескольких раз в месяц.

Есть третья категория банков, которые объединяются в партнёрские сети и позволяют клиентам без комиссии пользоваться банкоматами друг друга.

Чек-лист:

  • У хорошего банка удобные мобильные приложения. Большую часть операций можно выполнять прямо со смартфона.
  • У банка должен быть удобный и функциональный интернет-банк, который позволит сократить число походов в отделения до минимума.
  • Дружелюбная поддержка — основа хороших отношений с банком. Удостоверьтесь, что у банка хорошая клиентская поддержка.
  • Многим удобнее работать с банком в отделениях. Важно знать, насколько обширна сеть банкоматов банка: есть ли у него своя сеть или он работает с партнёрами.

Источник: https://lifehacker.ru/kak-vybrat-debetovuyu-kartu/

Что будет с нашими картами? Как изменяются условия по кредитным картам из-за кризиса

21.12.2014

Как отразится экономический кризис на владельцах кредитных карт? Как изменились условия по кредитным картам? На что могут пойти (и уже пошли) банки, чтобы уменьшить риски и увеличить доходы? Что стоит и что не стоит делать держателям карт в этом случае?

Новых не выдавать 

Итак, у вас уже есть кредитная карта? Это очень хорошо, потому что получить ее сейчас будет гораздо сложнее. А кредитная карта – это открытая кредитная линия, которой вы можете воспользоваться в любое время. Так что первый наш совет: не отказывайтесь от карты. Даже если думаете, что она вам не понадобится в ближайшее время. 

Многие банки практически приостановили выдачу новых кредитных карт до прояснения ситуации. Из тех, кто по-прежнему работает, можно отметить Тинькофф, Ренессанс остановился на пару дней, но уже снова приступил к работе.

Лимиты вниз

Резкий отток вкладчиков и увеличение стоимости денег ставит банки в очень неустойчивое положение. В таком положении банкам совсем не хочется выдавать новые кредиты. Что это означает для владельцев кредитных карт? Не удивляйтесь, если ваш кредитный лимит уменьшится однажды в 10 раз. Или вообще исчезнет. 

Такие сюрпризы уже получили клиенты банка Русский Стандарт – у многих лимиты со 150 000 рублей снизились до 15 000. Впрочем, по словам директора банка Артема Лебедева, текущие лимиты соответствуют среднемесячным тратам за год. Т.е. тех, кто активно пользовался картой изменения коснулись в меньшей степени, чем тех, кто держал ее на всякий случай. 

Аналогичная ситуация в банке Связной – лимиты в среднем снизились в 2 раза, хотя коснулось это пока меньшей части клиентов.

В случае если вам урезали кредитный лимит, остается только принять этот факт – практически во всех договорах кредитования прописана такая возможность. Если еще нет – пользуйтесь кредиткой активнее, но не забывайте укладываться в льготный период.

Ставки вверх

Увеличение ставки кредитования – следующий шаг, на который идут банки. После того, как ключевая ставка выросла до 17%, а ставки по вкладам взлетели до 20%, размер ставки по кредитным картам тоже устремился вверх. Впрочем, не во всех договорах есть строка о возможности одностороннего пересмотра ставки. Так, что читайте свой, чтобы понимать, чего ждать.

Уже увеличили ставки по картам в банке Авангард – с 15% до 21% в первый месяц задолженности (в банке действует ступенчатая ставка – теперь она от 21 до 30%).

В МДМ банке по золотым и классическим картам ставка взлетела с 19-21% до 38% годовых, аналогичная ситуация для Доброй карты.

Наличным – нет

Комиссии за снятие наличных всегда были грабительскими, а теперь и вовсе становятся запретительными. 

В Альфа-банке минимальная комиссия за снятие денег с кредитной карты увеличилась до 500 рублей. В МДМ Банке  – до 700 рублей, плюс сама комиссия выросла до 7,9% против 4,9%.

Помимо этого, снижается максимальная сумма, которую можно снять с карты наличными в течение суток и в течние месяца.

Все эти меры банки предпринимают, чтобы избежать валютных спекуляций со стороны клиентов. Посоветовать здесь можно только одно – используйте карту для безналичных платежей.

Валюту не покупать

Значительно завышенные курсы для безналичной конвертации рублей в доллары и евро выставил Сбербанк. На сегодняшний день спред между покупкой и продажей составляет 10 рублей. Причем, такие курсы актуальны и для безналичных покупок. Многие клиенты были сильно удивлены, когда при совершении покупки выходила одна на цена, а на день списания она увеличивалась на 20-30%. 

Льготный период отменить

Сразу 2 банка из ТОП-300 в одночасье отменили кредитный лимит по картам. Об этом сообщил портал Banki.ru. Названия банков пока не оглашаются, судя по-всему – банки небольшие.

На самом деле, без согласия клиента условия по грейс-периоду не могут быть изменены, но вам могут предложить подписать доп. соглашение с новыми условиями, так что будьте внимательны.

Cash back и бонусы? Нет, не слышали

Дополнительные плюшки по картам тоже будут максмально урезаны – либо будет меньше начисляться, либо будет меньше вариантов их потратить.

В этом пока замечен только МТС Банк, который ухудшил бонусные условия практически по всем картам.

Мы будем следить за дальнейшим развитием событий и держать вас в курсе, а вы делитесь с нами своим опытом – изменились ли как то условия по вашим картам?

Источник: http://BankCreditCard.ru/izmeneniya-po-karte

Поделиться:
Нет комментариев

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.