Погашение кредита: частичное досрочное погашение калькулятор погашения условия график. советы заемщикам. видео.

Содержание

Калькулятор частичного досрочного погашения кредита, рассчитать

На сегодняшний день калькулятор частичного досрочного погашения кредита можно найти на сайте практически любого банка. Эта услуга активно используется клиентами, чтобы контролировать кредитный счет.

При этом нужно предварительно разобраться в особенностях работы программы.

Рекомендуется использовать ее на сайте того банка, где оформлен кредитный договор, так как там калькулятор адаптирован под условия, определенные для клиентом банка.

Калькулятор частичного досрочного погашения кредита

Предназначение

Изначально калькулятор частичного досрочного погашения кредита был предусмотрен банками, чтобы клиент мог самостоятельно сориентироваться в кредитном договоре и для этого не нужно было каждый раз идти в банк. Программа позволяет выбрать наиболее оптимальные условия, чтобы погасить кредит как можно быстрее с минимальными переплатами и при этом без существенных неудобств.

Подсчет кредита

Что можно узнать

Используя калькулятор частичного досрочного погашения кредита, клиент может узнать все необходимые для себя сведения по кредитному договору:

  • новый график погашений;
  • выбрать, удобнее будет сократить количество платежей или уменьшить их размер;
  • подсчитать размер экономии от внесения суммы досрочно;
  • определить, какую сумму необходимо оплатить единоразово, чтобы получить оптимальный ежемесячный платеж или закрыть договор в конкретные сроки.

Иногда клиенту может потребоваться оценить точную экономию, если он планирует перекредитацию. В этом случае необходимо понимать, что экономия по договору будет больше, чем переплаты по новому. Тогда изначально нужно просчитать переплату по договору на тех условиях, на которых он был оформлен, а уже затем оценить размер экономии по процентам после внесения конкретной суммы.

Определение даты и суммы частичного погашения кредита

Преимущества

Калькулятор частичного досрочного погашения кредита имеет массу преимуществ. При этом плюсы есть не только для клиента, но и для банка. Для кредитной организации главным преимуществом является сокращение количества обращений в офисы и на «горячую линию», так как информацию можно узнать самостоятельно.
Для клиента же преимущества заключаются в следующем:

  • возможность узнать информацию, не выходы из дома;
  • можно определить интересующие данные;
  • расчеты можно производить в любое время;
  • если у клиента подключен интернет-банкинг, то возможно еще быстрее рассчитать частичное досрочное погашение, так как многие сведения вносятся автоматически.

Также отдельным преимуществом является то, что программой можно пользоваться сколько-угодно раз. Клиент может просчитать несколько вариантов, чтобы выбрать оптимальный.

Преимущества калькулятора частичного досрочного погашения

Как использовать

Сам по себе калькулятор частичного досрочного погашения кредита использовать очень легко. Там нет каких-то трудностей. Но для этого важно иметь при себе кредитный договор, чтобы указать нужные параметры. Без этого произвести расчеты будет невозможно.

Как использовать калькулятор частичного досрочного погашения

Исходные данные

Чтобы использовать калькулятор частичного досрочного погашения кредита, необходимо указать исходные данные. Они будут отличаться по каждому договору. Также иногда различными будут и заданные условия по той причине, чтобы клиент мог выбрать для себя оптимальный вариант:
По изначальной сумме. Клиент в этом случае указывает:

  • изначально взятую сумму;
  • количество платежей по договору;
  • процентную ставку (или ежемесячный платеж);
  • количество уже внесенных платежей;
  • сумма, которую хотелось бы внести досрочно.

Иногда программа может запросить указать даты (открытия договора и текущую) – количество платежей будет рассчитано самостоятельно.
По остатку долга, если он точно известен клиенту. Указывается тогда:

  • остаток долга;
  • размер платежа;
  • процентная ставка;
  • количество оставшихся платежей (или текущая дата и дата окончания договора);
  • сумма, которая будет внесена.

Важно дополнительно выбрать параметр, каким образом произвести перерасчет – уменьшить количество платежей или же их размер. В противном случае чаще по умолчанию изменяется размер платежа.

Если клиент пользуется сайтом банка, в котором был оформлен кредитный договор, то тогда можно просто посмотреть в договоре программу кредитования и выбрать ее из предложенного перечня.

Далее процентная ставка (а иногда и некоторые другие параметры) будет выставлена автоматически.

Работа с калькулятором частичного досрочного погашения

Алгоритм

Чтобы использовать калькулятор частичного досрочного погашения кредита необходимо:

  • внести исходные данные;
  • задать желаемый для расчета параметр;
  • получить результат (при необходимости – распечатать полученные данные).

Если же сайт банка настроен таким образом, что позволяет зарегистрировать изначально Личный кабинет, то там уже имеется информация о кредите – достаточно просто включить расчет с указанием интересующих сведений.

В дальнейшем лучше перестраховаться и уточнить, когда лучше внести сумму, так как не всегда она может сразу пойти на частичное погашение долга по кредиту.

Бывает так, что если внести средства несвоевременно, то в этом месяце частичное списание долга уже не произойдет – придется ждать следующего месяца, а за этот переплачивать полноценные проценты.

Заполнение формы калькулятора кредита

Важно!

Используя калькулятор частичного досрочного погашения кредита, необходимо все же помнить, что окончательные расчеты могут проводить только работники банка. В плане частичного погашения серьезных проблем не возникает, так как в любом случае будет рассчитываться итоговая сумма.

Но вот в отношении платежа лучше уточнить детали. Причина в том, что иногда внесенная сумма может пойти полностью на погашение основного долга, но не на очередной платеж. В итоге, если его не внести в установленные сроки, то могут возникнуть проблемы с просрочками.

Лучше написать заявление в банке и получить новый график платежей. Иногда клиенту может быть предложено на выбор уменьшить ежемесячный платеж или сократить срок кредитования. Если заявление не будет написано, то уменьшится размер платежа, а не их количество.

Нужно также не забывать о том, что сумма списывается сразу. Распространенной ошибкой является то, что люди, к примеру, уезжая надолго, вносят сразу оплату за 2-3 месяца.

Не следует рассчитывать, что средства будут списываться постепенно каждый месяц! Они спишутся сразу и произойдет частичное погашение долга. Очередной же платеж в любом случае нужно будет внести в следующем месяце по графику, уточнив его новый размер в банке.

Написание заявления на частичное досрочное погашение в банке

Предварительно следует также перечитать договор или обратиться в банк для уточнения информации по поводу возможности частичного погашения как таковой.

Это встречается крайне редко, но все же иногда по договору может быть предусмотрено отсутствие возможности закрыть договор досрочно (пусть даже частично).

В этом случае внесенная сумма будет попросту находиться на счету и списываться в порядке наступления даты платежа до конца изначально предусмотренного срока действия кредитного договора.

Подписывайтесь на наш канал в Telegram

Источник: https://www.credytoff.ru/kalkulyator-chastichnogo-dosrochnogo-pogasheniya-kredita/

Кредитный калькулятор

Кредитный калькулятор предназначен для самостоятельного онлайн расчета параметров кредита, таких как сумма ежемесячного платежа и общей переплаты по кредиту на основании желаемой для заемщика суммы и срока кредита, а также процентной ставки.

После выполнения расчета вы получите подробный график платежей, содержащий подробную информацию о каждом ежемесячном платеже, а именно: общая сумма платежа, какая часть этой суммы идет на погашение процентов, а какая на погашение основного долга, и остаток основного долга.

Процентная ставка

Использовать онлайн калькулятор кредита очень просто и быстро. Можно осуществлять любые расчеты, не прибегая к помощи специалистов. Единственное, что вам нужно знать – это процентная ставка, которую предлагает банк.

Каждый банк имеет свои программы кредитования населения и предлагает разные процентные ставки. Даже в одном банке процентная ставка может сильно отличаться при различных условиях.

Она может зависеть от таких факторов, как возраст заемщика, его кредитная история, цель предоставления кредита, сумма кредита, наличие поручителей.

Бывает, что банки предоставляют своим постоянным клиентам (например, владельцам дебетовых карт или лицам, которые уже пользовались кредитом) более выгодные условия кредитования, чем клиентам “с улицы”. Актуальные процентные ставки банков вы можете узнать на сайтах этих банков.

Тип ежемесячного платежа

Ещё один параметр, влияющий на результат расчета – вид платежа. Аннуитетный – это такой платеж, при котором сумма ежемесячного платежа остается неизменной на протяжении всего срока кредита.

Дифференцированный – это тип платежа, при котором сумма ежемесячного платежа уменьшается к концу срока кредитования.

Происходит это за счет того, что доля основного долга остается неизменной, а доля процентов с каждым месяцем уменьшается, так как уменьшается общая сумма долга. Наиболее распространён первый вид платежа – аннуитетный.

Кредитный калькулятор удобно применять с целью сравнения результатов при различных исходных значениях, таким образом, выбирая для себя оптимальные условия кредита. Возможность сохранять полученные результаты ещё больше упростит этот процесс.

Досрочное погашение

На нашем калькуляторе вы можете рассчитать кредит с досрочным погашением. Калькулятор позволяет добавить в расчет любое количество досрочных платежей, как единовременных, так и периодических. Например, если вы раз в квартал получаете премию на работе и планируете вносить эти средства в погашение долга, то калькулятор позволит легко смоделировать такую ситуацию. 

Осуществляя частично-досрочные погашения вашего кредита, вы уменьшаете общую сумму переплаты по кредиту. И это логично, ведь каждое частично-досрочное погашение уменьшает сумму вашего долга, а значит и сумму начисленных процентов, из которых и складывается размер переплаты.

Калькулятор покажет, сколько вы сэкономили на переплате если делали частично-досрочные погашения.

Отмечу, что, если у вас кредит с аннуитетными платежами, то выгоднее делать досрочные погашения в первой половине срока кредита, потому что именно в первую половину выплачивается львиная доля процентов, которые можно значительно уменьшить.

Существует два варианта списания средств при досрочном погашении:

  • В день очередного ежемесячного платежа. В этом случае сумма вашего долга просто уменьшается на сумму погашения и происходит пересчет дальнейших платежей.
  • Между двумя ежемесячными платежами. Во этом случае схема немного сложнее, что может привести к непониманию. Поскольку проценты на ваш долг начисляются ежедневно, то с момента предыдущего ежемесячного платежа на момент частично-досрочного погашения было начислено некоторое количество процентов. Поэтому не вся сумма, которую вы внесли на досрочное погашение идет на уменьшение суммы долга, часть этих денег также идет на погашение накопленных процентов. Не стоит искать здесь обман со стороны банка. Ведь в дату следующего ежемесячного платежа ваш платеж будет включать только проценты, начисленные с даты досрочного погашения, а не за полный месяц, таким образом больше средств пойдет на уменьшение основного долга. (У некоторых банков схема пересчета долга при частично-досрочном может быть иная)

После частично-досрочного погашения сумма вашего долга уменьшается и у вас есть два варианта пересчета кредита:

  1. Уменьшение суммы ежемесячных платежей. В этом случае пересчет происходит таким образом, что срок кредита остается прежним, а сумма платежа уменьшается.
  2. Уменьшение срока кредита. В этом случае пересчитывается срок кредита исходя из остатка задолженности, с сохранением суммы ежемесячного платежа. Этот вариант наиболее выгодный с точки зрения переплаты.

Источник: https://calcus.ru/kreditnyj-kalkulyator

Досрочное погашение потребительского кредита

Скачать форму Excel расчета досрочного погашения можно здесь.

Досрочное погашение кредита – внесение денежных средств в оплату основного долга ссуды сверх графика платежей, утвержденного в договоре.

Различают полное досрочное погашение, когда после внесения денежных средств долга заемщика перед финансовой организацией или займодавцем больше нет и частичное – когда сумма основного долга уменьшается, но долг еще есть.

Почему банки не любят досрочное погашение и как защищаются

Досрочное погашение очень невыгодно для финансовых организаций, так как в этом случае они недополучают свою выгоду от предоставленной ссуды. Поэтому еще совсем недавно за оплату вперед по графику платежей банки взимали комиссии.

Сегодня, согласно статей 809 и 810 Части II Гражданского Кодекса эта мера считается незаконной. Поэтому даже если займ был взят и в договоре до сих пор прописана эта комиссия, то впоследствии уплаченные по договору деньги можно вернуть назад (делается это правда путем подачи заявления в суд).

Некоторые банки, для снижения риска внеочередной выплаты заемщиком своего долга прописывают в договоре мораторий на досрочное погашение, которое может быть длительностью от 1 до 12 месяцев (особенно это актуально для ипотеки), кроме этого минимальная сумма обычно ограничивается, для ипотечных кредитов обычно она составляет не менее 1 000 долларов США.

С точки зрения заемщика возможность досрочного погашения дает сэкономить как на процентах по кредиту, так и на дополнительных платежах, которые вычисляются от остатка ссудной задолженности (страховки, комиссии и другие).

Как осуществить досрочное погашение по шагам

Процедура погашения кредита отличается в зависимости от того какими платежами он погашается (аннуитетными или дифференцированными) и на сколько полно вы хотите его закрыть (частично или полностью).

Чтобы полностью погасить долг по кредиту, необходимо написать уведомление для банка о том, что будет произведена частичная оплата основного долга и уведомить банк за 3-5 дней до момента внесения денег.

Сотрудник банка рассчитает остаток процентов, необходимых для оплаты и скажет точную сумму, которую необходимо внести.

Платеж можно внести в любое время после написания заявления и истечения 3-5 дней (в зависимости от кредитного договора).

Если же досрочный платеж лишь частично погасит задолженность, то для дифференцированного метода начисления можно это сделать по заявлению в любой момент аналогично предыдущего варианта, а в случае с аннуитетным методом необходимо также уведомление банка, но внести деньги можно только в день оплаты по графику, но в обоих случаях все деньги идут только на погашение основного долга. Также, в обоих случаях выдается новый график с уменьшенными суммами погашения либо уменьшенным сроком (если этого позволяет кредитный договор).

Как рассчитать оставшуюся сумму после досрочного погашения

Перед тем как осуществить досрочный платеж каждого заемщика интересует вопрос: “Сколько я буду платить после внесения денег?”. В первую очередь это можно узнать в самом банке – кредитный специалист обязан вам дать такой расчет.

Если вы предварительно хотите сделать такой расчет для себя сами, вы можете воспользоваться кредитным калькулятором нашего сайта. Для этого вам необходимо знать остаток основного долга по договору, процентную ставку (и другие комиссионные платежи) и количество месяцев до конца договора кредитования.

Совсем нет необходимости вбивать в калькулятор первоначальную сумму кредита и потом высчитывать конкретный месяц, когда вы планируете досрочно погасить его. Достаточно просто внести сумму остатка за минусом суммы досрочного погашения, процентную ставку и срок до конца договора и метод погашения (аннуитетные или дифференцированные платежи).

Калькулятор вам рассчитает новые суммы платежей.

Для тех любит пользоваться таблицами Excel мы подготовили форму расчета платежей после досрочного погашения.

Пример расчета графика платежей после досрочного погашения (дифференцированные платежи)

Рассмотрим простой пример, когда мы взяли потребительский кредит на сумму 6000 руб. на 6 месяцев под 20% годовых. Погашение осуществляется дифференцированными платежами. Обычный график гашения будет выглядеть следующим образом:

период остаток ссудной задолженности сумма выплаченных процентов сумма выплаты основного долга итоговая выплата по кредиту
1 6 000,00 101,92 1 000,00 1 101,92
2 5 000,00 76,71 1 000,00 1 076,71
3 4 000,00 67,95 1 000,00 1 067,95
4 3 000,00 49,32 1 000,00 1 049,32
5 2 000,00 33,97 1 000,00 1 033,97
6 1 000,00 16,44 1 000,00 1 016,44
Итого 346,30 6 000,00 6 346,30

Как вы видите, ежемесячно мы погашаем 1 000 руб. по основному долгу и начисленные от остатка долга проценты за месяц.

Но, допустим, во втором месяце мы получили премию в размере 3 000 руб. и можем досрочно закрыть часть долга по нашему кредиту (для упрощения расчетов поставим погашение в тот же день, что и погашение основного долга). В таком случае график наших платежей будет выглядеть следующим образом:

период остаток ссудной задолженности сумма выплаченных процентов сумма выплаты основного долга итоговая выплата по кредиту
1 6 000,00 101,92 1 000,00 1 101,92
2 5 000,00 76,71 4 000,00 4 076,71
3 1 000,00 16,99 250,00 266,99
4 750,00 11,51 250,00 261,51
5 500,00 8,49 250,00 258,49
6 250,00 4,11 250,00 254,11
Итого 219,73 6 000,00 6 219,73

На графике видно, что во втором месяце мы оплачиваем дополнительно к 1 000 руб. обязательного платежа еще и наши 3 000 руб. премии. В связи с этим сумма основного долга резко снижается до 1 000 руб. в третьем месяце.

В этом случае банк не меняя срока гашения кредита пересчитывает сумму ежемесячного платежа (в данном случае она вместо 1 000 руб. становитя 250 руб.

), а проченты за пользование средствами начисляются на уменьшенный с учетом дополнительной выплаты остаток ссудной задолженности (долг по кредиту).

Чтобы посчитать такой график самому достаточно в кредитный калькулятор в поле “сумма кредита” поставить остаток (в нашем случае он будет равен 1 000,00), а в поле “срок кредита” поставить остаток срока до конца погашения (в нашем случае он будет равен 4 месяцам). Главное не забыть указать дифференцированный график платежей.

Пример расчета графика платежей после досрочного погашения (аннуитетные платежи)

Теперь рассмотрим тот же пример, но погашение осуществляется аннуитетными платежами. Обычный график гашения будет выглядеть следующим образом:

период остаток ссудной задолженности сумма выплаченных процентов сумма выплаты основного долга итоговая выплата по кредиту
1 6 000,00 100,00 959,14 1 059,14
2 5 040,86 84,01 975,12 1 059,14
3 4 065,74 67,76 991,37 1 059,14
4 3 074,37 51,24 1 007,90 1 059,14
5 2 066,47 34,44 1 024,70 1 059,14
6 1 041,77 17,36 1 041,77 1 059,14
Итого 354,82 6 000,00 6 354,82

в данном случае, ежемесячно мы погашаем 1 059,14 руб. по основному долгу и процентам вместе.

Точно также, во втором месяце мы получили премию 3 000 руб. и можем досрочно закрыть часть долга по нашему кредиту (в данном случае погашение возможно только в день погашения основного долга). В таком случае график наших платежей будет выглядеть следующим образом:

период остаток ссудной задолженности сумма выплаченных процентов сумма выплаты основного долга итоговая выплата по кредиту
1 6 000,00 100,00 959,14 1 059,14
2 5 040,86 84,01 3 975,12 4 059,14
3 1 065,74 17,75 259,69 277,44
4 750,00 13,42 264,01 277,44
5 500,00 9,02 268,41 277,44
6 250,00 4,55 272,89 277,44
Итого 228,75 6 000,00 6 228,75

На графике видно, что во втором месяце мы оплачиваем дополнительно 3 000 руб. премии. В связи с этим сумма основного долга резко снижается до 1 065,74 руб. в третьем месяце. Так же как и в предыдущем примере банк не меняя срока гашения кредита пересчитывает график гашения исходя из данного остатка долга и оставшегося срока 4 месяца.

Чтобы посчитать такой график самому достаточно в кредитный калькулятор в поле “сумма кредита” поставить остаток (в нашем случае он будет равен 1 065,74), а в поле “срок кредита” поставить остаток срока до конца погашения (в нашем случае он будет равен 4 месяцам). Главное не забыть указать аннуитетный график платежей.

← Досрочное погашение ипотечного кредита Досрочное расторжение договора вклада →

Также вы можете почитать в словаре о:

Источник: https://GeoCredit.net/enc/dosrochnoe_pogashenie_kredita

График досрочного погашения кредита

Клиенты банков в РФ в 2011 году получили возможность досрочно гасить свои обязательства перед кредитором. Раньше банки старались этому препятствовать: выставляя ограничения, комиссии или требовали заранее уведомить о желании закрыть кредитную линию досрочно.

Теперь же в законе № 284-ФЗ подробно прописано, как и что делать, чтобы избежать неприятных последствий.

График досрочного погашения кредита в принципе ничем не отличается от обычного графика внесения платежей за исключением суммы к уплате. Чтобы процедура прошла без проблем, рекомендуем ознакомиться с правилами, как оперативно избавиться от своих обязательств.

Какие особенности стоит знать?

Досрочное погашение позволит уменьшить тело кредита и не переплачивать лишние проценты, так что в большинстве случаев оно выгодно заёмщику.

Суть простая: чем меньше долг, тем меньше процентов капает, но правило работает только в отношении аннуитетного платежа (который гасится на протяжении всего периода кредитования в равных частях).

Полезная статья: Как узнать задолженность по кредиту?

Пример погашения

Разберём на простом примере: у гражданина есть ссуда на сумму 250 тысяч рублей, которая выдана на 5 лет под процентную ставку в 25% годовых. Согласно этому тарифному пакету, ежемесячно нужно платить 5,041 рублей на протяжении всего срока кредитования.

Через 2 года, он получил солидную премию в размере 60 тысяч рублей и решил за них погасить свой долг по кредиту. На тот момент нужно было вернуть ещё 181 тысячу и 500 рублей.

Если он полностью потратит средства на погашение кредита, то долг уменьшится до 121,5 тысяч рублей, которые ему нужно вернуть уже за 3 года. Согласно формуле аннуитетного платежа, его ежемесячный платёж составит 3 тысячи 375 рублей.

Выгода досрочного погашения налицо, если получится как можно раньше внести платёж помимо графика. Так выходит сэкономить на уплате процентов.

Помните, что при наличии пени и штрафов, их тоже необходимо будет внести отдельно. В любом случае о своём намерении закрыть ссуду необходимо заранее уведомить банк в письменной форме.

График платежей при досрочном погашении кредита, который позволит понять, как и что делать, можно скачать здесь.

Выгода налицо, если:

  1. кредит выдан под слишком завышенный процент;
  2. если при оформлении в обязательном порядке пришлось оформить страховку;
  3. если речь идёт об ипотеке и нет гарантии, что через несколько лет материальное положение заёмщика не станет хуже.

В тоже время использовать опцию досрочного внесения суммы долга не стоит, если:

  • если сумма кредита небольшая и процент не слишком кусается;
  • если ссуда получена на развитие своего бизнеса. Есть риск поставить его под удар;
  • если с помощью этой ссуды пытаются закрыть долг по ещё одному кредиту. В таком случае у клиента не остаётся средств для нормальной жизни

Алгоритм выполнения досрочного погашения

Полное или частичное погашение обычно выполняется по стандартному алгоритму, но условия кредитного договора все же нужно внимательным образом изучить.Как правило все проводится по такому плану:

  1. сперва клиент при личном визите уведомляет организацию о своём желании досрочно внести сумму долга. Установлен срок в 2 недели, за время которого готовится платёж, но в некоторых банках такого требования нет и вносить средства можно без уведомлений;
  2. в оговорённый день принести всю сумму и перечислить ее на счёт;
  3. дальше написать заявление на закрытие кредита (если это полное досрочное погашение);
  4. в случае с частичным внесением средств вам будет предложено получить новый график внесения ежемесячных платежей с учётом уменьшения суммы долга.

Некоторым банкам достаточно наличия у клиента на балансе необходимой суммы, которая может быть списана автоматически или внесена посредством банкомата или перевода в кассе банка.

У других есть возможность проводить все платежи, в том числе и досрочное погашение дистанционно через личный кабинет на сайте кредитной организации.

Сложности при досрочном погашении

Если даже вы подготовили заявление и график на досрочное внесение платежей, не лишним будет ещё раз внимательно изучить свой кредитный договор. В нем подробно описана процедура (если таковая вообще допускается).

Приготовьтесь к тому, что кредитора придётся уведомить как минимум за 2 недели до предполагаемой даты внесения средств. Потом ещё около 1-2 недель может уйти на принятие им решения.

Получить ответ за один день можно далеко не всегда, вероятно, банку не захочется терять свои проценты в сделке, так что будут придуманы разные отмазки.

В остальном же сложностей возникать не должно. Если вы хотите полностью закрыть кредитную линию, после досрочного погашения не забудьте взять справку о том, что долгов за вами больше не числится. Это поможет избежать претензий в будущем.

Источник: http://moneybrain.ru/kredit/grafik-dosrochnogo-pogasheniya/

Поделиться:
Нет комментариев

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.