Получение кредита за откат. описание схем. уголовная ответственность. советы

Статьи

« Назад

Откат: сущность, понятие, наказание.  13.09.2015 11:25

В революционные времена с взяточниками не церемонились.

Еще Ленин говорил о необходимости строгого наказания взяточников, лично редактируя и правя декрет «О взяточничестве», в котором говорилось, что взяткой считается любое подношение, полученное в каком бы то ни было виде, причем не только лично, но и через посредника, за выполнение действий, входящих в круг служебных обязанностей лиц, состоящих на государственной, союзной или общественной службе, в интересах дающего взятку. Причем жестоко наказывалось не только получение взятки, но и провокация. В особо серьезных случаях приме­нялась даже высшая мера наказания с конфискацией имущества!

 Если заменить понятие «должностное лицо» на «закупщик», то получим простенькую схему, согласно которой и циркулируют «откаты» в коммерческой среде. Итак, откат — это любое вознаграждение сотрудника компании или работника органа власти — независимо от формы собственности, — получаемое им тайно за принятие выгодного для дающего откат решения или совершение аналогичного действия.

Причем сфера закупок традиционно считается в этом плане самым «хлебным местом» — будь то госзакупки, которые составляют около 35% расходной части национальных, федеральных и местных бюджетов, или коммерческие закупки какой-нибудь частной компании.

Взятка очень некрасивое слово, которое почему-то вызывает ассоциации с толстой пачкой меченых денег, наручниками и конфискации имущества. Слово тоже устаревает и потихоньку выводится носителями языка из повседневного обихода. Видимо, чтобы не обижать уважаемых людей.

Откат современное понятие, эволюционировавшее из oбщесоциального «взятка» в более узкий бизнес-термин.

Вознаграждение нейтральное понятие, которое может означать как нематериальное воздаяние за благородный поступок, так и материальное поощрение нечистоплотного служащего за использование им служебного положения в сугубо корыстных личных целях. Слово хорошее в основном благодаря своей универсальности.

Комиссия слово еще лучше, которое при определенных обстоятельствах тоже может использоваться в качестве эквивалента понятия «откат».

Можно условно разделить откаты на три разновидности:

* Классический откат («конвертик»). Вам предлагают конкретный процент от суммы закупки или фиксированную сумму с каждого заказа или с каждой партии товара.

Наличие самого конвертика вовсе не обязательно. Самые популярные виды классического денежного отката уже давно напрямую не связаны с наличными.

Вам могут предложить перечисление на карточку — причем счет в банке для вас открывает сам поставщик, оформляя его на какое-нибудь никому не известное лицо.

Таким образом, вам гарантируется конфиденциальность — потому что ваше имя не фигурирует в этом «левом» денежном потоке.

На более высоком уровне это может выглядеть немного по-иному. Некоторые продвинутые закупщики иногда являются не только физическими лицами, но и представителями неких лиц юридических причем в данном случае не имеется в виду компания, в которой закупщик официально работает.

ООО «Откат» может заключить фиктивный договор с компанией поставщика и вполне легально получать регулярные платежи за «консалтинговые услуги», или «проведение маркетинговых исследований», или «проверку технической документации». Сгодится все, что не имеет материального воплощения. И поставщику это удобно — благодаря подобным схемам он может вполне официально списывать суммы откатов.

* Альтернативный откат («борзыми щенками»). Данная схема ориентирована на более «привередливых» закупщиков. Сюда можно отнести любые материальные ценности, получаемые закупщиками от поставщиков.

Например, в среде поставщиков модно дарить закупщикам крупные подарки на дни рождения. Вроде как есть подходящий повод для того, чтобы воздать дань уважения.

Последними моделями смартфонов, плазменными телевизорами, вычурными ювелирными украшениями, навороченными ноутбуками, дорогим оружием, автомобилями, произведениями искусства.

* Нематериальный откат (моральное и физическое удовлетворение). Сюда можно отнести эксклюзивные виды «откатов», такие как, например, лоббирование кандидатуры гражданина на разного рода выборах, помощь в присуждении ему какой-нибудь престижной премии или очередного научного звания и т.д.

В наше время появилось множество благотворительных фон­дов, которые занимаются выявлением и награждением «лучших из лучших» на коммерческой основе.

Рассмотрим негативные факторы откатов:

1) заключая негласное соглашение с поставщиком о неформальных финансовых отношениях, закупщик, порой не осознавая этого, попадает в зависимость от дающего «откат», если закупщик договорился лоббировать интересы конкретного поставщика за определенное вознаграждение, он в первую очередь лишает себя возможности выбора, возможности всегда быстро и гибко реагировать на возможные изменения рыночной ситуации или внутренних потребностей своей компании. Количество ситуаций, в которых он уже не может принять собственное решение, а вынужден советоваться с тем, «кто платит», резко возрастает.

2) минус откатов состоит в том, что, соглашаясь на «тайную» сделку, закупщик ставит под угрозу свою карьеру. Даже если у него безупречная репутация и он уверен в собственной непогрешимости и неуловимости, его поведение так или иначе будет отражать происходящие в его жизни изменения.

3) риск утечки информации. Ведь даже если поставщик ведет себя вполне деликатно, а на работе ничего не подозревают, закупщик все равно рискует — прежде всего репутацией порядочного работника и честного специалиста. Хорошие закупщики ценятся очень высоко, потому что от их работы в конечном итоге зависят многие экономические показатели компании.

4) отсутствие контроля над ситуацией. При попытки заменить контрагента кем-то другим либо подобная инициатива по каким-либо причинам будет исходить от вашего руководства, будьте уверены, что, несмотря на многолетние заверения в дружбе и совместные распития напитков, на вас будет оказано самое серьезное давление, вплоть до примитивного и вульгарного шантажа. И вот тогда я вам не позавидую.

Эксперты основные способ, которыми пользуются госзаказчики, чтоб отдать заказ своим поставщикам:

устанавливает нереальные сроки исполнения заказа, но платит большие деньги;

– искажает классификацию закупки, наименование заказа не соответствует технической спецификации и проекту государственного контракта;

умышленно допускает грамматические ошибки в объявлении о госзакупке, вставляет лишние буквы, слова или меняет кириллицу на латиницу;

в заявке дает избыточную детализацию требований;

напротив, не детализирует технические характеристики закупаемых товаров, работ, услуг и не размещает на официальном сайте обязательную информацию — проектно-сметную документацию, графики выполнения работ и другие сведения.

Рассмотрим, о чем гласит закон! Имеет ли место использовать данные схемы безнаказанно?!

Уголовные кодекс РФ закреплены статья 204 (коммерческий подккуп), статья 290 (получение взятки), статья 291 (дата взятки) УК РФ, которые направлены против правонарушений со стороны должностных лиц государственных и административных органов. А откат – коммерческий подкуп, по своей сути та же взятка, только в коммерческой сфере.

Также существует ещё одна статья УК РФ, которую можно использовать в борьбе с откатами, – 201-я («Злоупотребление полномочиями»), которая предусматривает наказание за использование лицом, выполняющим управленческие функции в коммерческой организации, своих полномочий – «вопреки законным интересам этой организации и в целях извлечения выгод и преимуществ для себя и других лиц, если это деяние повлекло причинение существенного вреда правам и законным интересам».

Как мы видим, в российском уголовном законодательстве есть достаточно статей, направленных на борьбу с коммерческим подкупом. Правда, на практике их достаточно сложно реализовать.

Первое, на что стоит обратить внимание; – во вскрытии факта передачи отката – коммерческого подкупа, должна быть заинтересована хотя бы одна из сторон, которая обязана проинформировать правоохранительные органы о предложении коммерческого подкупа. В реальной жизни, к сожалению, это происходит крайне редко – ну не заинтересованы представители коммерческих организаций в том, чтобы «подставлять» друг друга! Этим объясняется высокая латентность (скрытость) преступлений подобного рода.

Анализ судебной практики дел связанных с коммерческим подкупом – откатом, показывает, что большая часть уголовных дел по фактам отката возникает, если берущий зарвался уже на столько, что дающему приходится обращаться в полицию.

Или происходят ситуации наоборот, порою даже смахивающие на анекдот, например: у чиновника, который изначально договаривался о получении отката с заинтересованным лицом, сдавали нервы и он, обуреваемый мыслью, а не является ли данная ситуация провокацией или проверкой, сам обращался в компетентные органы.

Удивление «откаткодателя» в данной ситуации сложно передать какими-либо словами.

Представьте: в ходе общения с чиновником последний сам намекает на необходимость учета «личного интереса» – коммерческого подкупа, вы этот разговор поддерживаете, а после факта передачи заветного конверта вас задерживают сотрудники полиции, любезно демонстрируя кинофильм, под рабочим названием, «Как я дал откат», где вы исполняете главную роль.

Существует мнение о безопасности безналичных расчетов при совершении подобного рода преступлений, но это заблуждение, вот пример из судебной практики: «Новикова арестовали у отделения «Сбербанка», где он получал 750 тысяч рублей наличными.

Глава района требовал откат – коммерческий подкуп, за дорожные и садово-парковые работы. Процесс выдался нелегкий. Главный свидетель обвинения в ходе слушаний частично отказался от своих показаний.

После этого прокурор Антимирова жестко напомнила ему об ответственности за дачу ложных показаний».

Основополагающая составляющая данного блока преступлений (ст.ст. 201, 204, 290, 291 УК РФ) заключается в том, что в ходе судебного следствия, сторона, поддерживающая обвинение, обязана доказать наличие связи между получением денег и принятым решением в интересах дающего. 

В заключении необходимо отметить: по закону возможно лишь уголовное преследование «лиц, выполняющих управленческие функции в коммерческой или иной организации».

То есть, таким лицом может быть в организации лишь человек, решения которого обязательны к исполнению и который имеет специальные полномочия, закреплённые локальными нормативными актами (уставом, приказом, положением, доверенностью). Таким образом, менеджеры среднего звена, которые в основном балуются откатом – коммерческим подкупом, просто лоббисты.

Их решения не обязательны. Они лишь настоятельно рекомендуют начальству ту или иную сделку. Соответственно, уголовная ответственность за коммерческий подкуп или как его называют в  народе откат, на них не распространяется.

Источник: http://sbs-group.info/stati/article_post/otkat-sushchnost-ponyatiye-nakazaniye

Помощь в получении кредита за откат: как взять кредит?

Коммерческим подкупом считают передачу материальных либо других ценностей должностному лицу в счет оказания им помощи в получении кредита. Такие действия принято также называть помощью в получении кредита за откат.

Данные действия могут совершаться как физическим, так и юридическим лицом, которые подпадают под статью уголовного кодекса.

К сожалению, не многие опасаются предстать перед судом, и поэтому взятки широко распространены в сфере кредитования в том числе.

Кто обычно ищет помощь в получении кредита за откат?

Заемщиками, которые стремятся к получению кредита даже при условии нарушения закона выступают:

те, кто хочет взять кредит за откат, не будет его возвращать — для такой категории граждан не страшен сговор с сотрудником банка.

Должностное лицо обычно знает о намерении заемщика и умышленно одобряет заявку по схеме с минимальным пакетом документов, но с максимальными процентами по кредиту.

Обычно такие заемщики не имеют имущества, которое было бы взыскано при нарушении условий, а также те, кто собирается покинуть страну;

те, кто не подходит под условия получения кредита в конкретном банке — обычно к таким заемщикам относят всех, чья кредитная история испорчена.

Схема работы тут проста – должностное лицо получает процент от суммы кредита, который будет одобрен для заемщика.

Данная схема ненадежна тем, что при отказе от погашения кредита может наступить уголовная ответственность для всех участников сделки;

лица с порядочными намерениями, но с недостаточным уровнем дохода.

В соответствии со списком тех, кто заведомо идет на нарушение закона, основными причинами для получения кредита через откат являются:

плохая кредитная история;

недостаточный уровень дохода;

отсутствие прописки, гражданства, стажа работы;

желание не погашать кредит;

желание получить выгодные условия.

По каким схемам можно взять кредит за откат?

Любые схемы получения такого кредита за откат незаконны. При обращении к брокеру нет взяток, подкупов сотрудников банка.

С ним заключается договор на оказание услуг, который гарантирует, что при выявлении нарушений закона заемщик ответственности не несет, так как не поручал действия, направленные на коммерческий подкуп. В основном фирмы имеют договор с банком о взаимовыгоде.

Существуют также вполне законные варианты получения кредита, если под откатом подразумевается оплата за услуги:

— строительные организации, автосалоны и агентства недвижимости могут лояльно отнестись к кредитной истории и снизить стоимость сделки для получения своей прибыли на основании нехватки средств у заемщика;

— привлечение к сделке финансовых консультантов, которые могут лояльно отнестись к недостаткам заемщика, так как получит процент за клиента.

Все варианты незаконного получения таких кредитов – это мошенничество.

Другие варианты получения кредита

Многие считают, что взять кредит за откат — единственный способ получения средств по причине того, что с банком договорится невозможно. Но это не так, банк может пойти на уступки в каждой конкретной ситуации. К примеру:

— при недостаточности дохода банку предоставляют залог, созаемщиков, а также могут попросить рассмотреть совокупный доход семьи;

— отсутствие регистрации при наличии временной прописки может быть рассмотрено в пользу заемщика;

— при недостаточности стажа можно выбрать банк, который обслуживает зарплатный проект;

— при несовершеннолетии можно заручится поддержкой старших лиц, а также доказать свою платежеспособность, а для лиц от 65 лет просто снизить сумму желаемого кредита и его срок;

— при наличии нескольких непогашенных кредитов, но стабильном и достаточно высоком доходе банк «закроет на них глаза»;

— при испорченной кредитной истории следует тщательно доказать свою состоятельность либо предоставить залог.

Решить свои проблемы можно без нарушений закона, которые испортят репутацию навсегда и приведут к выплате огромного штрафа, превышающего сумму долга 50 раз.

Взять кредит гарантированно через Финарди!

Финарди выступает за полностью белую работу! Мы знаем все тонкости и нюансы в банковской и кредитной сфере, мы сможем сделать все так, что шансы на получения кредита вами возрастут в разы, при этом риск нарушить закон будет равен нулю. Позвоните нам прямо сейчас, у нас есть бесплатная консультация: +7 (495) 640-2000.

Источник: https://finardi.ru/kreditovanie-za-otkat/

Коммерческие преступления. Незаконное получение кредита юр.лицами и ИП

Когда нужны деньги, люди готовы пойти на различные ухищрения и перспектива быть законно осужденным за совершение уголовно наказуемых деяний мало кого останавливает. К одним из известных способов получения финансовых средств, пусть и во временное пользование следует отнести получение кредита.

В условиях высоких экономических рисков банк в редких случаях готов кредитовать компании со смутной деловой репутацией и при отсутствии гарантий возврата средств заемщиком.

Каждый банк предъявляет к соискателям на получение кредита свои требования, к которым относятся: предоставление информации о финансово-хозяйственном состоянии предприятия, документов о наличии у предприятия залогового имущества, уставные документы и т.д.

Прежде чем выдать кредит банк проводит тщательный анализ предоставленных заемщиком документов, проверяет структуру собственности компании и оценочную стоимость залогового имущества. В ряде случаев, несмотря на щепетильный анализ деятельности компании заемщика и ее  бизнес процессов финансирующая сторона может допустить ошибку и выдать значительный денежный кредит мошенникам.

Нарушение норм законодательства при незаконном получении кредита, карается согласно со ст.176 УК РФ.

Данная статья гласит, что получение руководителем организации или индивидуальным предпринимателем кредита или льготных условий кредитования, связанного с предоставлением кредитору заведомо ложных сведений подлежит наказанию в виде:

  • штрафа в размере до 200 тыс. руб.;
  • штрафа в размере заработной платы или другого дохода осужденного за период до 18 мес.;
  • обязательных работ на срок 80-200 часов;
  • ареста на срок до 6 месяцев;
  • лишения свободы на срок до 5 лет.

Обязательным условием для возбуждения уголовного дела является нанесение крупного ущерба кредитору.

Незаконное получение и (или) использование не по назначению государственного кредита, вследствие чего был причинен крупный ущерб государству, организации или гражданам карается:

  • штрафом – 100-300 тыс. руб.;
  • штрафом в размере заработной платы или другого дохода осужденного за период от 1 до 2 лет;
  • лишением свободы на срок до 5 лет.

Уголовная ответственность по статье 176 УК РФ наступает с 16 лет, именно с этого времени физическое лицо может заниматься индивидуальным предпринимательством.

Крупный ущерб, который был причинен кредитору равен:

  • для руководителя организации – более 2500 минимальных размеров оплаты труда;
  • для индивидуального предпринимателя – более 500 минимальных размеров оплаты труда.

Как мы видим, следствием всего вышеизложенного является то, что физическое лицо, которое не является индивидуальным предпринимателем или руководителем организации, не подпадает под действие статьи 176 УК РФ.

Это связано с особенностями предоставления крупных кредитов физическим лицам.

Государственное целевое кредитование предназначено только для организаций и индивидуальных предпринимателей, ну а банки давно ограничили сумму кредита для физических лиц.

Схемы незаконного получения кредита.

1.Подделка документов.

Данная схема используется достаточно часто и заключается в предоставлении кредитору заведомо подложных документов или подделке документов, которые могут послужить основанием для получения кредита на льготных условиях.

Среди фиктивных документов предоставляются: фиктивные данные о заключении договоров, о состоянии счетов организации или индивидуального предпринимателя, гарантийные письма от солидных коммерческих или государственных предприятий, бухгалтерский баланс и финансовая отчетность компании заемщика.

2.Организация лжепредпринимательсва.

Эта схема незаконного получения кредита, основывается на создании коммерческой организации без намерений осуществлять банковскую или предпринимательскую деятельность. Коммерческая организация создается только с одной целью – незаконное получение кредита. Схема работает с кредитованием приоритетных направлений, например – финансирование развития малого и среднего бизнеса.

3.Банкротство.

Схема фиктивного или реального банкротства предприятия рассчитана на не возвращении кредита. Недобросовестная организация передает все ценные активы в дружественные фирмы.

И после того, как дело о банкротстве будет прекращено, долги аннулируются, а кредиторы смогут претендовать только на оставшийся на балансе организации малый остаток прежних ценностей.

Объявив о банкротстве предприятия, которое на самом деле является фиктивным или реальным, но преднамеренно осуществленным, владелец предприятия по постановлению арбитражного суда становится «освобожденным» от уплаты кредита. Платить нечем по денежным обязательствам – извините, господа банкиры!

4. Игра на доверии или обман.

Обладая способностью к убеждению, руководитель предприятия или индивидуальный предприниматель уговаривает, или обманом заставляет кредитного работника банка, не так тщательно проверять документы организации. Таким образом, банк может получить не полный пакет документов необходимый для принятия решения по кредитованию.

5. Сговор.

Вступив в сговор с руководителем банка или банковского подразделения, индивидуальный предприниматель или руководитель организации получает кредит выше, чем стоимость залогового имущества или получает льготные условия кредитования, по которым снижена кредитная ставка. Данный способ незаконного получения кредита чаще всего осуществляется за передачу определенного вознаграждение сотруднику банка.

6. А цели то у нас разные!

Целевой кредит выдается, как следует из названия с определенной целью. Если рассматривать примеры обычного кредитования физических лиц, то целевым кредитом будет являться: кредит на покупку жилья, автомобиля и т.д. Государственный целевой кредит выдается на основании нормативно-правовых актов.

Целевое назначение кредита указывается в решении о его выдаче. Перечень лиц и целей данного кредитования определен федеральным законом о бюджете.

В случае незаконного получения кредита  руководитель организации или частный предприниматель, получая целевой кредит, заведомо собирается потратить его на цели, не предусматривающие государственное кредитование.

Соответственно все документы, предоставленные для получения целевого кредита, включают в себя недостоверную информацию.
Например, фермерскому хозяйству был выдан целевой кредит на закупку техники, скота или зерновых, а потрачен на ремонт офиса – это нецелевое использование.

7. Вымогательство.

Чаще всего схема используется организованными преступными группировками. Угрожая расправой или разглашением информации, которая не желательна для работника банка, преступники получают кредит на выгодных условиях или без анализа соответствующих документов.

Использование нескольких схем для незаконного получения кредита не редкое явление, поэтому описание возможных комбинаций является не целесообразным.

Так, как преступление, квалифицированное по статье 176 УК РФ уголовно наказуемое, без участия адвоката по уголовным делам здесь не обойтись. Подозреваемому в незаконном получении кредита необходимо защищать свои интересы, отстаивать правомерность своих действий и доказывать правоту.

Ну, а кредитору в лице банка, кредитной организации или государства предстоит добиваться признания получения кредита незаконным, что бы вернуть себе деньги.

Решение суда о признании незаконного получения кредита, автоматически предусматривает досрочное погашение финансовой задолженности заемщиком.

Если Вам интересна тематика коммерческих преступлений советуем прочитать также статью – “неуплата налогов организациями”.

С уважением,

Адвокат по уголовным делам Виктория Державина

Источник: http://www.LegalNeed.ru/info/criminallaw/kredit_vne_zakona/

Как взять кредит за откат, чем он сулит

Потребительские клиенты стали частью повседневной жизни подавляющей части граждан. Получаемые у банковских организаций взаймы средства тратятся на нужды невероятно широкого спектра – от оплаты каких-то небольших услуг или покупки мелкой бытовой техники, до приобретения недвижимости по программам ипотеки.

С другой стороны, культура берущих кредиты российских граждан сформировалась не в полной мере, по сравнению с более развитыми странами, а потому, например, отказ банковского учреждения выдать займ воспринимается большинством довольно болезненно.

В связи с этим возникло такое явление, как предоставление помощи в получении кредита за откат.

Это процесс получения банковского займа в определенной финансовой компании, предполагающий оплату вознаграждения оказавшему в этом содействие лицу. Не всегда кредит за откат оформляется при непосредственном общении с сотрудниками банка – иногда посредник может брать на себя все обязанности по получению займа.

Финансовое вознаграждение за услуги определенных людей, способных повлиять на принятие тех или иных необходимых клиенту решений распространено во всех сфера жизни, и кредитование – не исключение. Получение займа за вознаграждение позволяет:

  • взять заветную сумму денег при плохой кредитной истории,
  • в том числе при просрочках по уже взятым ссудам,
  • с недостаточном для банка или незадекларированном официально доходе,
  • отсутствии прописки по месту жительства.

Также благодаря услугам посредников иногда возможно заключить договор на более выгодных условиях. Чаще всего люди услуги хотят получить сразу несколько из перечисленных выгод. Крайний, и весьма сомнительный вариант выдачи займа за откат – когда клиент не собирается погашать свой долг перед банком вообще.

Кто и как может помочь в оформлении.

Встретить предложения по оформлению кредита за отдельную плату через посредников можно во всевозможных рекламных блоках, как в печатных изданиях, так и в сети интернет.

При этом некоторые лица, предоставляющие подобные услуги, рекламируют себя завуалировано, лишь предлагая поиск выгодных условий по кредитованию, и консультацию по получению займа, а некоторые – открыто говорят о помощи в оформлении ссуды за деньги.

Разные подходы связаны с тем, что схема получения банковского займа может быть как чистая и легальная, с привлечением посредника, услуги которого соответствующе оплачиваются, так и черная, не совсем законная. В последнем случае посредником может быть даже сотрудник банка, способствующий, за вознаграждение, оформлению кредита на неблагонадежного клиента.

Существует несколько основных путей, по которым можно получить помощь в оформлении займа.

  1. Во-первых, это внештатные банковские консультанты или агенты, которые помогают клиенту подобрать наиболее выгодные условия кредитования, иногда предлагая небольшие скидки и упрощенную схему. В данном случае заемщику переплачивать ни за что не придется, так как услуги таких сотрудников оплачивает сам банк с целью собрания большей клиентской базы.
  2. Отдельной когортой стоят партнеры банковской компании в различных сферах, в том числе автосалоны и магазины бытовой техники, но в данном случае речь идет о содействии в оформлении целевого займа.
  3. Официально работают с гражданами, которым необходима помощь в получении ссуды, брокерские компании. Брокеры обычно имеют налаженные связи, и доступ к информации о большей части финансовых учреждений. Их услуги оплачиваются самим заемщиков, иногда, при сотрудничестве с отдельными банками, от них также поступает вознаграждение.
  4. Помочь получить кредит за вознаграждение могут работники банка. Зачастую, чем выше они расположены по должностной лестнице, тем более выгодные условия им доступны. Но такое содействие в получении займа стороннему лицу влечет за собой уголовную ответственность согласно 204-й статье Уголовного Кодекса.
  5. Выделяются и нелегальные посредники, всевозможными путями предлагающие оформить ссуду за откат на выгодных условиях. Они часто используют незаконные методы, требуют предоплату, что влечет за собой соответствующие риски, и берут за работу значительную часть полученных взаймы средств – вплоть до 50%. С такими лицами стоит сотрудничать предельно осторожно, иначе может последовать уголовная ответственность по упомянутой выше 204-й статье. В целом, даже легально работающие брокеры и посредники, могут иметь определенные связи, и иногда пользоваться незаконными методами.

Чего можно добиться и чего опасаться.

Денежную ссуду за вознаграждение можно получить, когда банк, при прямом общении с клиентом, вероятно, отказал бы, сэкономив на этом время, а иногда и получив заем на более выгодных условиях.

Но стоит помнить о высокой стоимости таких услуг, большое распространение мошеннических схем, которые могут привести не только к разногласиям с коллекторской службой и службой безопасности банка, но и к привлечению заемщика к уголовной ответственности.

Более того, если возникает спорная ситуация, то ни банк, ни посредник не заинтересованы в её разрешении – клиент один на один остается с проблемой.

Хотя многие граждане предпочитают обращаться к различным посредникам, помогающим оформить кредит, последствия принятие решения в пользу именно такого пути разрешения финансовых трудностей связано с большими рисками.

Брокеры, внештатные консультанты и агенты банков работают на получение прибыли, им неинтересно длительно сотрудничество с заемщиком, а потому не всегда предлагаемые ими условия являются оптимальными.

При сотрудничестве с мошенниками можно вообще понести уголовную ответственность и лишиться уже своих денег (в частности суммы внесенной как предоплату).

Чаще всего лучшим вариантом есть обращение к банковскому консультанту по кредитам, с которым ранее уже происходило сотрудничество. Таким образом, выше вероятность решить финансовые проблемы, а не еще глубже влезть в долговую яму, да еще и получить проблемы с правоохранительными органами.

Источник: http://kredit-inf.ru/pomoshh-v-poluchenii-kredita-za-otkat.html

Откат статья ук

В правовом смысле статья 204 УК РФ — коммерческий подкуп является «сестрой» статьям: 290 («Получение взятки») и 291 («Дача взятки»), которые направлены против правонарушений со стороны должностных лиц государственных и административных органов.

А откат — коммерческий подкуп, по своей сути та же взятка, только в коммерческой сфере.

Также существует ещё одна статья УК РФ, которую можно использовать в борьбе с откатами, — 201-я («Злоупотребление полномочиями»), которая предусматривает наказание за использование лицом, выполняющим управленческие функции в коммерческой организации, своих полномочий – «вопреки законным интересам этой организации и в целях извлечения выгод и преимуществ для себя и других лиц, если это деяние повлекло причинение существенного вреда правам и законным интересам».

Конференция ЮрКлуба

Переговоры в ходе торгов между участниками запрещены ФЗ «О защите конкуренции» и 94-ФЗ. Договоренности о выходе из аукциона ограничивают конкуренцию. За соглашения такого рода предусмотрена ответственность по ст. 14.32 КоАП РФ, а вслучае причинения ущерба грозит ст. 178 УК РФ.

Вместе с тем, органы следствия зачастую, выявляя факты платы за выход, квалифицируют данные действия по ст.

Откат в снабжении. Лечится ли это?

Для того чтобы компании могли выживать и развиваться в современных рыночных условиях, им необходимо постоянно увеличивать свою прибыль. Оно и понятно, но.

Как этого добиться? Одним из способов является снижение издержек при закупке товаров.

Однако именно здесь компания натыкается на стену в виде сотрудника отдела снабжения, который, в общем-то, не заинтересован в развитии бизнеса компании, но заинтересован в увеличении личного благосостояния.

Детально рассматриваются вопросы налоговой отчетности, как для организаций и предпринимателей на общей системе налогообложения, так и для применяющих специальные режимы налогообложения.

На портале можно скачать многочисленные документы: кодексы и законы РФ, письма и приказы минфина, письма и приказы минэкономразвития, постановления Правительства РФ, касающиеся предпринимательской деятельности, бухгалтерского учета и налогообложения.

Сплошной откат

Одна из фирм предложила купить эту технику по несколько завышенной цене, за это менеджеру было обещано неофициальное вознаграждение размером в $600. Менеджер зарабатывал $500 в месяц, искушение было слишком велико, и он согласился.

Предлагая руководству подписать контракт с данной фирмой, подкупленный менеджер мотивировал это тем, что у поставщика хорошие гарантийные условия и на данный момент за такую цену сложно найти подобную технику в другом месте.

Статья 204 УК РФ. Коммерческий подкуп

наказываются штрафом в размере от сорокакратной до семидесятикратной суммы коммерческого подкупа с лишением права занимать определенные должности или заниматься определенной деятельностью на срок до трех лет, либо принудительными работами на срок до четырех лет, либо арестом на срок от трех до шести месяцев, либо лишением свободы на срок до шести лет.

3. Незаконное получение лицом, выполняющим управленческие функции в коммерческой или иной организации, денег, ценных бумаг, иного имущества, а равно незаконное пользование услугами имущественного характера или другими имущественными правами за совершение действий (бездействие) в интересах дающего в связи с занимаемым этим лицом служебным положением —

наказываются штрафом в размере от пятнадцатикратной до семидесятикратной суммы коммерческого подкупа с лишением права занимать определенные должности или заниматься определенной деятельностью на срок до трех лет, либо принудительными работами на срок до пяти лет с лишением права занимать определенные должности или заниматься определенной деятельностью на срок до трех лет или без такового, либо лишением свободы на срок до семи лет со штрафом в размере до сорокакратной суммы коммерческого подкупа.

Тема: Статья 204 УК

Анализ показал, что большая часть уголовных дел по фактам отката возникают, если берущий зарвался уже настолько, что на него начинает стучать дающий.

Известны анекдотичные случаи сдачи нервов у чиновников, которые изначально договаривались о получении отката у «заинтересанта», а затем, обуреваемые мыслями о том, не является ли данная ситуация проверкой, сами обращались в компетентные органы.

Уголовный кодекс ( УК РФ ), N 63-ФЗ от

наказываются штрафом в размере от сорокакратной до семидесятикратной суммы коммерческого подкупа с лишением права занимать определенные должности или заниматься определенной деятельностью на срок до трех лет, либо принудительными работами на срок до четырех лет, либо арестом на срок от трех до шести месяцев, либо лишением свободы на срок до шести лет.

Источник: http://likvidaciya-ooo-balashiha.ru/otkat-statya-uk-13481/

Помощь получения кредита за откат

Кредитный бум в России уже давно сулит снижение процентных ставок, однако далее чем реклама, эти обещания не заходят. Предложений от различных банков очень много, спрос растет с каждым днем, в связи с чем вместо обещанного снижения ставок, наоборот повышаются требования к заемщику.

Все это в комплексе привело к появлению на рынке так называемых кредитных брокеров. По сути своей, это посредники, которые помогают клиенту получить кредит за определенную плату или, как чаще принято называть, за откат.

Кто такие кредитные брокеры, и можно ли им доверять, рассмотрим в данной статье на cryptopilot.ru.

Белый и черный брокер – в чем разница?

Такое разделение произошло постепенно и связано оно с теми схемами, которые используют в работе посредник, предлагающие помощь получения кредита за откат.

Белые брокеры, как правило, являются попросту лицами, вхожими в нужные кабинеты того или иного банка, имеющими возможность попросить за того или иного клиента.

При этом никаких гарантий того, что ответ будет положительным, белый брокер никогда не даст, поскольку действует исключительно по принципу: просьба – ответ, а каким будет этот ответ, заранее знать никто не может.

Черный же брокер почти всегда уверяет в том, что кредит будет получен при любых обстоятельства. Это люди, которые добиваются поставленной цели не всегда законными методами.

К примеру, если для получения кредита необходима справка о доходах не ниже определенной суммы, то черный брокер непременно раздобудет для вас такую справку.

Это ничто иное, как подделка документов, а потому и риск значительно выше, и стоимость услуги, соответственно.

Брокерские компании – мошенничество или реальная помощь?

Такая посредническая услуга стала настолько востребованной, что специалисты, предлагающие помощь в получении кредита за откат, стали работать не только порознь, но и объединяться в целые брокерские конторы. Главне преимущества, которые озвучиваются потенциальным клиентам – заемщикам банков, это наличие связей в банковских структурах.

Как правило, это знакомство с каким либо менеджером среднего звена, которые содействует в получении одобрения на выдачу кредита конкретному клиенту, за что получает свой процент от дохода брокерской компании. Зачастую, таким образом оформляются кредиты на фиктивные фирмы однодневки, которые уже в момент получения средств знают о том, что возвращаться такой долг не будет.

Это называется «целевой невозврат кредита».

Помимо этого кредитные брокеры также часто наживаются на безграмотности будущих заемщиков. Некоторые люди, не ведающие ничего о процедурах получения кредита, попросту обращаются к брокерам за помощью и не вникают в подробности процедуры.

Таких клиентов брокеры часто не ставят даже в известность о том, что кредит можно получить в разных банках и на разных условиях. Они попросту просят заполнит анкету, после чего отправляют документы сразу в несколько финансовых учреждений.

Здесь даже не требуется какого-либо конкретного посреднического участия. В одном из многих банков заявка наверняка будет одобрена.

К сожалению, такая незаконная деятельность отечественных брокеров сложила у потребителей искаженное мнение о самом институте кредитного брокерства. Многие думают, что такие конторы создаются и существуют исключительно с целью получения кредитных средств, которые заемщик возвращать не намерен.

В развитых же странах такая услуга является вполне законной и довольно популярной. Кредитные посредники, выполняющие свою работу, занимаются ни чем иным, как консультированием своих клиентов, которым трудно самостоятельно разобраться среди множество предложений от различных банком. Именно за эту работу и взимается плата, не более.

Это не означает, что в нашей стране нет добропорядочных посредников. Мы уже говорили о них – это так называемые «белые брокеры». Именно поэтому, с ростом популярности посредничества в данной сфере, растет и спрос на «белых брокеров. Они не предлагают оформлять фиктивных справок, а всего лишь подбирают банковскую услугу с теми требованиями и условиями, которые подходят клиенту больше всего.

Кредит за откат – уголовная ответственность

В 2012 году в статью 159 Уголовного кодекса РФ были внесены изменения, после чего количество «черных брокеров» стало явно сокращаться.

Уголовное законодательство теперь предусматривает ответственность не толко за предоставление фиктивных документов, но и за сообщение недостоверных данных.

Таким образом, даже если с документами у вас все в порядке, но вы решили немного приукрасить информацию о себе в анкете, то вы рискуете быть привлеченным к ответственности.

Ложной может быть расценена любая информация, не соответствующая действительности, начиная от возраста и заканчивая сведениями о месте работы. Разумеется, если речь идет о случайной ошибке, не влияющую на принятое банком решение, то нет и никакой опасности. Умышленный же характер таких действий может привести вас к наказанию в виде принудительных работы сроком до двух лет.

Ответственность также может наступить позже, когда выяснится, что заемщик, к примеру, указал чужие контактные данные. Спустя некоторое время, когда сумма кредита не возвращена в оговоренные сроки, коллекторские компании начинают звонить по указанным телефонам и выясняют, что там живут совершенно другие люди.

Органы прокуратуры в таких случаях просят людей, получающих такие звонки, незамедлительно сообщать в правоохранительные органы. Это избавит от риска выплачивать кредит, взятый другими лицами на их имя.

Ответственность, разумеется, предусмотрена и для посредников, относящихся к числу «черных брокеров».

За содействие в получении фальшивой справки, найм ложных подкупных поручителей и так далее предусмотрена уголовная ответственность в части 2 той же статьи 159 Уголовного кодекса РФ.

Санкция второй части предусматривает наказание в виде лишения свободы сроком до 5 лет, поскольку это преступление, которое совершается по предварительному сговору группой лиц.

Именно поэтому, даже если вам очень срочно нужны деньги, будьте внимательны при чтении объявлений с текстом «помогу взять кредит за откат». Разумеется, пообщаться с автором объявления можно, однако следует поинтересоваться его репутацией, а также уточнить, в чем конкретно  будет заключаться его помощь.

Будьте осторожны и не нарушайте законов.

Источник: http://cryptopilot.ru/pomoshh-polucheniya-kredita-za-otkat.html

Поделиться:
Нет комментариев

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.