Помощь должникам: кредитный медиатор. кто такой кредитный медиатор. советы

Кредитный медиатор: помощь при проблемах с банком

Помощь должникам: кредитный медиатор. Кто такой кредитный медиатор. Советы

Образовалась крупная задолженность или банк нарушает условия заключенного договора – это одни из главных причин конфликтов заемщиков с финансовыми организациями. В таких случаях многие должники не знают, как решить проблему, и пускают все на самотек.

Между тем сегодня есть специалисты, которые помогают получателям различных займов в решении споров с банками – кредитные медиаторы. Медиатор – это посредник, в данном случае посредник между двумя участниками сделки денежного заимствования.

Как работают такие помощники и во сколько обходятся их услуги?

Чем занимается кредитный медиатор

Посредник между кредитодателем и должником – это третье лицо, которое в своей работе учитывает интересы всех сторон спора. цель посредника в конфликтах банков и заемщиков – быстро и эффективно решить проблему. Медиатор выполняет роль так называемого регулировщика, который старается устранить конфликт мирным путем, без обращения в суд.

При этом стать клиентом кредитного помощника может не только должник, у которого возник спор с банком, но и сама финансовая организация. Ведь банки часто хотят решить проблему с клиентом без участия суда и коллекторов. Разумеется, что оплачивает работу такого посредника только тот, кто заключает с ним договор на оказание услуг.

Специалисты в области кредитования считают, что опытный и грамотный медиатор способен разрешить даже очень сложную проблему. Ведь хороший посредник обязательно имеет экономическое образование, а также знания, необходимые для улаживания кредитных споров. Кроме того, у многих медиаторов, помимо экономического, есть еще диплом юриста.

А значит, обратившись к такому помощнику, заемщик может сэкономить на оплате услуг отдельного специалиста.

В ходе работы кредитный посредник общается со всеми, кто принимал участие в сделке денежного заимствования. Если, к примеру, заемные средства были выданы должнику под поручительство, то в решении вопроса часто не обойтись без лиц, которые взяли на себя ответственность за выплату чужого долга.

А когда конфликт с банком возник по поводу кредита, полученного на двоих, то участие в устранении проблемы принимает и созаемщик. Медиатор проводит переговоры со всеми: банком, главным и второстепенным должником, а также с поручителями.

Он находит наиболее действенный способ разрешения спора, который устраивает не только его клиента, но и другую сторону.

В каких случаях обращаются к посредникам

Воспользоваться помощью специалиста, который занимается урегулированием проблем с банками, можно при любом споре с финансовой организацией, предоставившей денежный заем.

Наиболее частой причиной обращения к таким медиаторам является просроченный кредит, а именно – конфликт, возникший из-за образования задолженности.

При этом участие кредитного посредника позволяет решить вопрос без каких-либо серьезных последствий для должника. В частности, медиатор помогает в следующих ситуациях:

  • изменение определенных условий кредитования;
  • банк не выполняет свои обязательства или нарушает права заемщика;
  • оформление отсрочки выплаты заемных средств;
  • кредитодатель изменяет соответствующий договор без согласования с должником;
  • продажа залогового имущества заемщика при взыскании долга;

В своей работе посредник в сделках денежного заимствования использует эффективные и проверенные методы, которые позволяют устранить проблему в самые короткие сроки и с минимальными потерями.

В перечень услуг кредитного медиатора входит изучение всех документов, в том числе тех, что предоставляет получатель денежных средств, а также главного – договора займа.

Также он помогает заемщику составить запрос в Бюро, где хранится его история кредитования, и другие организации, имеющие отношение к возникшему конфликту. Кроме перечисленного, посредник занимается следующим:

  • консультирует по изменению условий кредитного соглашения;
  • помогает в получении отсрочки по текущему займу;
  • решает проблемы с коллекторами и прочими взыскателями долга;
  • защищает интересы должника при продаже его имущества, под залог которого был взят кредит;
  • помогает оформить реструктуризацию денежного займа;

Сколько стоит кредитная помощь

Стоимость услуг посредников между получателем заемных средств и банком зависит, в первую очередь, от опыта и качества его работы.

Новичок в урегулировании кредитных конфликтов, естественно, берет за свою работу меньше, чем уже достаточно известный профессионал своего дела.

Кроме того, медиаторы, имеющие не только экономическое, но и высшее юридическое образование, ценятся больше. Поэтому их услуги стоят дороже. Между тем сегодня действуют следующие средние цены:

  • консультация – от 350 рублей, причем независимо от того, в какой форме она происходит: личное посещение офиса, в режиме онлайн или по телефону;
  • рекомендации по изменению определенных условий кредитного договора в лучшую сторону – от 600 рублей;
  • составление, сбор и обработка различных документов – от 450 рублей;
  • помощь в решении вопросов с коллекторами – от 800 рублей;

Помимо единовременных услуг, посредник может оказывать и длительную помощь. К примеру, кредитные медиаторы часто заключают договор, по условиям которого они решают проблемы заемщика в течение всего срока выплаты долга. Разумеется, что в таких случаях расценки совсем другие, как правило, стоимость услуг на определенный период зависит от длительности действия займа, а также его размера.

Советы заемщикам

  1. Чтобы найти хорошего посредника в кредитных спорах, необязательно тратить много времени и денег. Сегодня на рынке таких услуг трудится немало грамотных специалистов, которые берут за свою работу в соответствии с выполненной задачей. Выбрать медиатора можно по советам родных или друзей, которые уже обращались за кредитной помощью.

  2. Выбрав подходящего помощника в разрешении конфликтах с банками, следует проверить квалификацию данного медиатора. Не стоит заключать договор на оказание услуг, если у посредника нет соответствующего удостоверения.

    Кроме того, насторожить должно и нежелание медиатора показать документ, который подтверждает наличие экономического или юридического образования.

  3. Обращаться за помощью к кредитным посредникам желательно сразу после того, как возникла проблема. Чем раньше в дело вступит специалист, тем больше шансов на благополучный исход дела.

    Кроме того, не стоит забывать, что от сложности работы зависит стоимость услуг. А разрешить уже довольно длительный конфликт всегда труднее.

(66)

Источник: https://credissimo.biz/kreditnyj-mediator-pomoshh-pri-problemah-s-bankom/

Кредитный медиатор | кредиты, банки, вклады

До недавнего времени существование задолженности по кредиту вызывало фактически противостояние двух группировок: Со стороны кредитора – юристов, сотрудников банка, коллекторов (нередко представленных и господами откровенно бандитского вида). Со стороны заёмщика – самого должника, его адвоката, антиколлекторов.

Единственной нейтральной стороной при решении вопросов погашения задолженности по кредиту был суд. Результат – суды не справляются с рассмотрением объёмов долговых дел. Такое положение в корне не устраивает сторону кредитора. Во многих случаях и должника такое положение не устраивает.

К счастью, законодатели занялись решением вопроса ускорения, оптимизации всех процессов, которые подразумевает взыскание задолженности по кредиту. Так появился кредитный медиатор.

Кредитный медиатор – кто это, в какую сумму обойдутся его услуги?

Фактически кредитный медиатор является «заменителем» суда, нейтральным посредником между сторонами долгового дела. Обычно к решению вопроса его привлекает должник, он же и оплачивает его услуги (как правило, заплатить придётся 9-10 тыс. рублей). Чем же это отличается от привлечения адвоката? Во-первых, услуги квалифицированного юриста в большинстве случаев обойдутся дороже.

Во-вторых, адвокат изначально находится на стороне должника, он становится его представителем. Т.е. с точки зрения банка, обсуждая погашение задолженности по кредиту с сами заёмщиком или с его адвокатом, он всегда имеет дело с должником.
Кредитный медиатор – другое дело, поскольку он является лицом, имеющим подтвержденные государством полномочия по решению долговых вопросов.

Медиатор, кстати, юристом по образованию может и не являться. Но он обязательно получил официальное разрешение на ведение частной практики, предварительно окончив курсы при мировом суде (т.е. и это подтверждает, что суды сами готовят себе «замену»).

Таким образом, если банк считает, что разговаривать с должником, его адвокатом просто не имеет смысла, то отказаться от сотрудничества с кредитным медиатором ему значительно сложнее.

Просроченная задолженность по кредитам? Обращаемся к медиатору.

Несмотря на то, что регламентирующие деятельность кредитных медиаторов законы приняты всего несколько лет назад, при помощи Интернета вы без особого труда найдете в своем регионе такого специалиста, даже нескольких.

Единственное, что нужно сделать – убедиться, что вы действительно имеете дело с медиатором. Для этого будет достаточно проверить документы на ведение частной практики именно этого профиля.

Проверка не будет лишней, поскольку в ряде случаев юридические бюро, частные адвокаты «присваивают» себе звание кредитного медиатора (оправдывая это следующим образом: «по сути, мы занимаемся этими же вопросами»).

Как правило, кредитный медиатор решет все вопросы задолженности по кредиту достаточно быстро, встречаться с ним придётся не более 2-3 раз. Чего не следует ожидать в этом случае? Что вам предложат «тянуть» процесс, попытаться вовсе уклониться от уплаты долга.

Помните, что кредитный медиатор – посредник. Следовательно, он работает и в интересах банка, задача которого – погашение задолженности по кредиту. Чего вы вправе ожидать? Конструктивного и быстрого рассмотрения всех проблем, списания всех или большей части штрафов, пеней, которые банк начислял за просроченные платежи.

В качестве подведения итогов, укажем два варианта действий заёмщика при наличии просроченной задолженности по кредитам: – заёмщик желает оспорить, уклониться от выплаты долга или, по крайней мере, максимально оттянуть момент фактического взыскания задолженности.

Обращайтесь к профильному юристу, ищите «зацепки», основания, которые могут позволить оспорить наличие долга, затягивать рассмотрение дела. Возможно ли, что суд станет на вашу сторону, существенно снизит сумму задолженности? Возможно. Решения судов в пользу заёмщиков сегодня – не редкость.

Но, чтобы ожидать положительного для вас решения, необходимо тщательно проанализировать все обстоятельства, иметь основания для этого.

Но также возможно и то, что, истратив значительные средства на оплату услуг адвоката, потеряв много времени и нервов, придется иметь дело с судебными исполнителями – взыскание задолженности по кредиту будет произведено через продажу вашего имущества, конфискацию части доходов. – заёмщик настроен быстро решить проблему, погасить долг в оптимальном размере.

Обращаетесь к кредитному медиатору. Проблема решается, как правило, быстро и при оптимальном размере затрат. Долг необходимо будет вернуть, штрафы, пени будут минимизированы. Пятно на вашей кредитной истории, конечно, останется. Но оно не будет иметь таких огромных размеров, как в описанном выше случае. Во всяком случае, вы сможете спать спокойно, без постоянных раздумий о «висящей» проблеме.

© БАНК-КЛИЕНТ.ру Перепечатка допускается только при наличии гиперссылки на bank-klient.ru

Источник: http://www.bank-klient.ru/stat/finansoviy-likbez/2013/03/14/kreditnyi_mediator.html

Кредитный помощник как решение проблем и споров с банком

Будет более правильно называть данных специалистов кредитный помощник (медиатор). В их роли чаще всего выступают юристы либо финансисты, которые предоставляют посреднические услуги участникам финансовых правоотношений. О специфике их работы мы и поговорим в данной статье.

Как работает кредитный помощник (медиатор)

Кредитный посредник — это такой специалист, деятельность которого направлена на оказание услуг, направленных на разрешение различных проблемных вопросов, возникающих между заёмщиком и банком.

Если у заёмщика и кредитора произошёл конфликт, то именно медиатор будет способствовать его урегулированию.

Конфликт между участниками кредитных правоотношений может возникнуть по любому поводу, но, как правило, возникающие конфликты связаны с взысканием кредитором долга или с восстановлением заёмщиком своих нарушенных прав.

Деятельность медиатора на практике сводится к проведению переговоров между двумя участниками конфликта, а также к представлению интересов заёмщика и банка в суде.

В суде медиатор не выступает на стороне одной из сторон, а выступает как третья независимая сторона, которая помогает конфликтующим участникам принять компромиссное решение. Как правило, к услугам медиатора прибегают именно заёмщики. Однако не исключено и обращение к медиатору и банковского представителя.

Однако как показывает практика, банки почему-то по большей части предпочитают работать не с медиаторами, а с коллекторскими агентствами.

Плюсы обращения к кредитному посреднику

Конечно же, от обращения к кредитному посреднику в большей степени выигрывает должник. Поскольку в таком случае у него пропадает необходимость самостоятельно разбираться во всех деталях процесса.

Эта задача ложится на плечи медиатора. Именно медиатор занимается изучением соглашение между банком и заёмщиком, а уже на основе этого предлагает заёмщику и банку компромиссный выход из сложившейся проблемы.

Если обратиться к статистике, то порядка 80% случаев, в которых участвовал медиатор, решались для заёмщика и банка положительно

Как правило, медиаторами являются именно юристы, которые знакомы с правом и банковской сферой деятельности. Медиатор не относится к органам гос.власти и независим от различных иных организаций. Следовательно, принимать компромиссное решение либо нет — остаётся за сторонами конфликта.

Типы услуг кредитных медиаторов

Услуги, предоставляемые кредитными посредниками, зависят от сути спора. В круг оказываемых услуг входят:

  1. составление и подача иска;
  2. рассрочка и отсрочка исполнения судебного решения;
  3. проведение переговоров между двумя сторонами;
  4. признание недействительными отдельных пунктов кредитного соглашения;
  5. предложение услуг по реструктуризации либо рефинансированию долга;
  6. переписка с банком;
  7. переговоры с коллекторами;
  8. обжалование неправомерных решений суда и банка;
  9. направление запросов в БКИ;
  10. контроль за действиями приставов;
  11. изучение кредитного соглашения между заёмщиком и кредитором;
  12. защита имущества, находящегося в залоге, от продажи по заниженной цене.

Как найти специалиста?

Не глядя на то, что институт посредников возник совсем недавно, найти грамотного специалиста особого не так уж и сложно.

Очень много посредников предлагают свои услуги на страничках различных справочников, журналов, газет и так далее. Соответствующее объявление можно найти и в интернете.

Но прежде чем обращаться к социалисту, необходимо убедиться в его квалификации и профессиональной подготовке. Так, обращаясь к специалисту, необходимо попросить его предоставить:

  • диплом о высшем экономическом и юридическом образовании;
  • удостоверениями медиатора;
  • документы о прохождении соответствующих курсов.

Советы тем, кто обращается к посредникам впервые:

  1. Если между заёмщиком и банком возник конфликт, то обращаться к услугам медиатора нужно как можно скорее. Своевременная помощь специалиста значительно повышает шансы на положительный исход дела;
  2. Посредником может выступать любое лицо, которое имеет соответствующую подготовку, то имеет экономическое либо юридическое образование. Однако главным является не наличие образования, а наличия непосредственно опыта работы в данной сфере и знание работы банка и судебной системы.
  3. При заключении соглашения с медиатором необходимо проверить его квалификацию, изучив подтверждающие документы. Об этом говорилось чуть выше.

Итог выше сказанного

Если у вас возникнет проблема с банком, то обращение к посреднику будет наиболее разумным способом решить конфликт мирно. В случае же обращения в суд, лучше прибегнуть к услугам юриста, для защиты именно своих интересов, поскольку главная цель медиатора – нахождение компромисса. Но факт обращения в суд уже говорит о том, что банк мирно решать спор не намерен.

28 (1 4,00 из 5)
Загрузка…

Источник: https://zaimitut.ru/kreditnyj-pomoshhnik/

Персональный сайт – Кредитная медиация

Персональный сайт - Кредитная медиация

Федеральным законом Российской Федерации от 30 декабря 2004 года N 218-ФЗ “О кредитных историях” и которая характеризует исполнение заемщиком принятых на себя обязательств по договорам займа (кредита) и хранится в бюро кредитных историй. Законом также введены следующие понятия:

запись кредитной истории – информация, входящая в состав кредитной истории, характеризующая исполнение заемщиком принятых на себя обязательств по одному договору займа (кредита);

договор займа (кредита) – договор займа, кредитный договор, иные договоры, которые содержат условие предоставления товарного и (или) коммерческого кредита;

кредитный отчет – документ, который содержит информацию, входящую в состав кредитной истории, и который бюро кредитных историй предоставляет по запросу пользователя кредитной истории и иных лиц, имеющих право на получение указанной информации в соответствии с настоящим Федеральным законом;

источник формирования кредитной истории – организация, являющаяся заимодавцем (кредитором) по договору займа (кредита) и представляющая информацию, входящую в состав кредитной истории, в бюро кредитных историй;

субъект кредитной истории – физическое или юридическое лицо, которое является заемщиком по договору займа (кредита) и в отношении которого формируется кредитная история;

бюро кредитных историй – юридическое лицо, зарегистрированное в соответствии с законодательством Российской Федерации, являющееся коммерческой организацией и оказывающее в соответствии с настоящим Федеральным законом услуги по формированию, обработке и хранению кредитных историй, а также по предоставлению кредитных отчетов и сопутствующих услуг;

пользователь кредитной истории – индивидуальный предприниматель или юридическое лицо, получившие письменное или иным способом документально зафиксированное согласие субъекта кредитной истории на получение кредитного отчета для заключения договора займа (кредита);

Центральный каталог кредитных историй – подразделение Банка России, которое ведет базу данных, создаваемую в соответствии с настоящим Федеральным законом для поиска бюро кредитных историй, содержащих кредитные истории субъектов кредитных историй;

государственный реестр бюро кредитных историй – открытый и общедоступный федеральный информационный ресурс, содержащий сведения о бюро кредитных историй, внесенных в указанный реестр уполномоченным государственным органом;

код субъекта кредитной истории – комбинация цифровых и буквенных символов, определенная субъектом кредитной истории, используемая им и (или) с его согласия пользователем кредитной истории при направлении в Центральный каталог кредитных историй запроса о бюро кредитных историй, в котором (которых) сформирована (сформированы) кредитная история (кредитные истории) субъекта кредитной истории, для подтверждения правомерности выдачи указанной информации.

Срок возврата кредита. По общему правилу, договор кредита является нецелевым, т.е. денежные средства, полученные по кредиту могут быть использованы заёмщиком на любые цели. Если в договоре указано назначение, то он считается целевым и регулируется ст. 814 ГК РФ.

При получении целевого кредита заемщик должен обеспечить банку возможность контроля за целевым использованием суммы кредита. Если целевое назначение не соблюдено или не обеспечена возможность такого контроля, заимодавец вправе потребовать от заемщика досрочного возврата суммы кредита и уплаты причитающихся процентов.

Кроме того, если заемщик нарушил порядок целевого использования кредита кредитор вправе также отказаться от дальнейшего кредитования заемщика (п.3 ст.821 ГК РФ).

Условиями договора кредита может предусматриваться возможность возврата кредита по частям. При этом нарушение заемщиком срока возврата очередной части кредита дает право заимодавцу потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы кредита и установленных процентов (п. 2 ст. 811 ГК РФ).

Погашение (возврат) размещенных банком денежных средств и уплата процентов по ним производятся в следующем порядке: 1) путем списания денежных средств с банковского счета клиента – заемщика по его платежному поручению; 2) путем списания денежных средств в порядке очередности, установленной законодательством, с банковского счета клиента – заемщика (обслуживающегося в другом банке) на основании платежного требования банка при условии, если договором предусмотрена возможность списания денежных средств без распоряжения клиента – владельца счета; 3) путем списания денежных средств с банковского счета клиента – заемщика (юридического лица), обслуживающегося в банке – кредиторе, на основании платежного требования банка – кредитора, если условиями договора предусмотрено проведение указанной операции; 4) путем перечисления средств со счетов клиентов – заемщиков – физических лиц на основании их письменных распоряжений, перевода денежных средств клиентов – заемщиков – физических лиц через органы связи или другие кредитные организации, взноса последними наличных денег в кассу банка – кредитора на основании приходного кассового ордера, а также удержания из сумм, причитающихся на оплату труда клиентам – заемщикам, являющимся работниками банка – кредитора. Погашение (возврат) денежных средств в иностранной валюте осуществляется только в безналичном порядке.

В случаях, когда договором на предоставление  денежных средств не установлен срок возврата клиентом – заемщиком суммы основного долга либо указанный срок определен моментом востребования (наступлением условия/события), то возврат суммы основного долга должен быть произведен заемщиком в течение 30 календарных дней со дня предъявления банком – кредитором официального требования об этом (не позднее следующего рабочего дня за днем наступления условия / события), если иной срок не предусмотрен соответствующим договором. Согласно п.3.3 «Положения о порядке начисления процентов по операциям, связанным с привлечением и размещением денежных средств банками, и отражения указанных операций по счетам бухгалтерского учета» от 26 июня 1998 г. № 39-П (в ред. Положения, утв. ЦБ РФ 24.12.98 N 64-П) уплата (получение) процентов по привлеченным или размещенным денежным средствам осуществляется в денежной форме: юридическими лицами только в безналичном порядке, а физическими лицами – в безналичном порядке и наличными денежными средствами без ограничения суммы на основании приходных (расходных) кассовых ордеров.

При погашении денежного долга заемщика по кредитному договору очередность погашения определяется следующим образом: сумма произведенного платежа, недостаточная для исполнения денежного обязательства полностью, при отсутствии иного соглашения погашает, прежде всего, издержки кредитора по получению исполнения, затем – проценты, а в оставшейся части – основную сумму долга.

Досрочное расторжение договора кредита по инициативе банка предусмотрено главой 42 ГК РФ, при этом заемщик в случае такого расторжения должен вернуть сумму кредита и уплатить все причитающиеся банку проценты: 1.

если заемщиком нарушен срок возврата очередной части кредита (в случае, если договором предусмотрено  возвращение кредита по частям). 2. если нарушено условие о целевом использовании кредита, т.е. кредита использован не по целевому назначению. 3.

если заемщик не выполнил предусмотренных договором условий по обеспечению договора кредита, а также при утрате обеспечения или ухудшении его условий по обстоятельствам, за которые банк. 

Действующее российское законодательство в принципе исключает возможность уступки права требования возврата кредита и уплаты процентов субъектам небанковской деятельности. Любая уступка такого требования некредитной организации должна признаваться ничтожной как противоречащая требованиям закона. Важно заметить, что п. 1 ст.

388 ГК РФ допускает возможность уступки требования кредитором другому лицу, если она не противоречит закону, иным правовым актам или договору.

То есть речь идет не о запрете, установленном на уровне закона, нормативного акта или договора, а о противоречии применительно к нашему случаю, специальному банковскому законодательству и существу кредитного договора. Кроме того, абз. 3 п. 1 ст.

49 ГК РФ устанавливает, что отдельными видами деятельности юридическое лицо может заниматься только на основании специального разрешения (лицензии). Законодатель рассматривает каждый вид деятельности как целое, что вовсе не означает возможность существования части целого без наличия соответствующего разрешения (лицензии).

Кредитор в обязательстве по возврату кредита может быть заменен на другого кредитора только в том случае, если новый кредитор также является кредитной организацией. Уступка права требования возврата  кредита (займа) и процентов некредитным организациям, в том числе и так называемым “коллекторам” невозможна, незаконна и преступна.

Источник: http://intermediation.narod.ru/index/0-7

Кредитный медиатор и финансовый омбудсмен – лучшие помощники в спорах с банком. Или сколько стоит оказаться правым

Кредитный медиатор и финансовый омбудсмен – лучшие помощники в спорах с банком. Или сколько стоит оказаться правым

Трудно найти человека, который был бы абсолютно доволен своим кредитом. На этапе оформления займа кажется, что все идеально, что банк дает вам в долг практически даром и что отдать долг будет проще простого.

В процессе же выясняются некоторые нюансы, которые оказываются достаточно значимыми, чтобы возмутиться и вступить с банком в спор.

Все это происходит потому, что банковские договора составлены таким образом, чтобы показать заемщику только преимущества своего предложения, скрывая недостатки, порой несущественные, а порой и достаточно важные. Все знаю про пресловутые «звездочки» и самое важное «мелким шрифтом и в конце документа».

На деле обычно так и происходит, пусть и не так категорично. Конечно, самое важное банк указывает в начале договора.

Такие вещи, как срок займа и процентная ставка, переплата по кредиту и даже расчет полной стоимости кредита (если об этом попросит сам заемщик), будет указанно в начале договора, как и общие положения и условия, на которых банк выдает займы.

Помимо этого в договоре, как правило, есть ссылки на другие банковские документы, которые можно запросить в банке и ознакомиться с ними до подписания договора. Однако далеко не все заемщики делают это, думая, что больше ничего знать не надо. На самом же деле нужно знать абсолютно все условия, на которых вам дают заем.

То же самое касается и держателей депозитов. Ведь некоторые вещи, которые кажутся обычному человеку очевидными, в представлении юристов кредитной организации выглядят совсем иначе.

Казалось бы, какая разница, как вы будете пополнять свой вклад – наличными или переводом из другого банка, где у вас хранятся деньги? Пусть даже за перевод и нужно будет заплатить, но своему банку, который и будет его осуществлять, но никак не принимающей кредитной организации, в которой вы хотите сделать вклад. На самом же деле за безналичное пополнение счета с вас возьмут комиссию. Вряд ли будет много желающих воспользоваться данной услугой, однако из тех, что найдутся, многих будет ждать неприятный сюрприз. Ведь данное условие, как это часто бывает, написано самым мелким шрифтом в самом конце, а консультанты в банке, если не спросить их прямо, никогда об этом не расскажут – не царское это дело.

С кредитами спорных ситуаций еще больше. Судиться с банком в вы вряд ли будете. Ведь разбирательство в суде может занять слишком много времени, сил и средств и в итоге окажется, что дело затевать вообще не стоило. К тому же далеко не все в принципе готовы обращаться в суд, предпочитая решить проблему с банком в досудебном порядке.

Впрочем, сделать это самостоятельно вряд ли получится, ведь банк довольно сложная структура, где просто найти человека, принимающего подобные решения, будет проблематично. Прибавьте к этому тот факт, что особенно сильно вам никто помогать не захочет, ссылаясь то на свою загруженность, то на некомпетентность в данном вопросе.

В общем, сплошные проблемы.

Но способ восстановить справедливость все-таки есть. Вам просто нужно обратиться за помощью к кредитному медиатору или, как их еще называют, финансовому омбудсмену. Медиатор или омбудсмен – это компетентный человек, который помогает улаживать спорные вопросы, внимательно изучая ситуацию, предлагая решения и проводя переговоры.

В сущности, к услугам омбудсменов могут прибегать не только банковские заемщики, но и любые другие люди, столкнувшиеся со спорными ситуациями и не находящие из них выхода, вплоть до правительств отдельных стран.

К тому же в случае со спорами между банками и заемщиками, к услугам кредитного медиатора может прибегнуть не только клиент, но и сам банк.

Слово омбудсмен пришло к нам из шведского языка. На Западе институт финансовых омбудсменов функционирует очень давно, в России же они только появляются. В 2010 году при Ассоциации Российских Банков был открыт общественный институт финансового омбудсмена.

Нужно понимать, что финансовый омбудсмен – это не государственный чиновник и никаких особых полномочий у него нет. Строго говоря, это обычный человек, с юридическим или экономически образованием или тем и другим сразу. С большим опытом работы, известный в узких кругах и пользующийся определенным уважением и влиянием.

Финансовый омбудсмен ни в коем случае не подменяет органы государственной власти и не дублирует их. Его решения носят рекомендательный характер и ни одной из сторон не обязательны к принятию. Кредитный медиатор должен постараться примирить спорящие стороны, предложив решение, которое устроит всех.

Если же ему не удастся этого сделать, вы можете обратиться в суд и искать счастье там.

В регионах работают свои омбудсмены, которые назначаются из «Центра» по рекомендации местных банковских ассоциаций. Обратиться за помощью к омбудсмену можно как через Интернет, оставив заявку на сайте, так и придя непосредственно в офис.

Кроме того, вы должны будете сразу же подать жалобу в банк, а также представить медиатору все документы, которые относятся к вашему делу. Как правило, вмешательство в дело омбудсмена очень эффективно. Дела не доходят до суда, а сторонам удается найти компромисс.

При этом издержки на судебное разбирательство бывают, как правило, значительно выше. Само собой, услуги кредитного медиатора не бесплатны, они стоят денег.

Устная консультация стоит от 150 рублей, а письменная от 500 рублей. Все зависит от сложности вашего случая. Если же ваша проблема достаточно серьезна и нескольких консультаций будет недостаточно, вы можете приобрести «абонемент». Стоимость его будет равняться либо сумме ежемесячного платежа по спорному кредиту, но не менее 5 тысяч рублей.

Приобретая такой «абонемент», вы получаете помощь омбудсмена, что называется, до победного конца или просто до конца – пока дело так или иначе не будет решено. Так же вы можете приобрести «абонемент» на 1 месяц. В таком случае услуга будет стоить 10% от ежемесячного платежа, но не менее 500 рублей.

В общем-то, цены приемлемы, особенно учитывая тот факт, что экономия в некоторых случаях будет значительно выше.

CreditPower.ru

by HyperComments

Высокий % одобрений
Без первого взноса
С плохой историей
Моментальное решение

Прямо сейчас!

2 минуты
оформление

Получить!

Гарантия секретности и безопасности

Источник: https://creditpower.ru/articles/credimediatirfinombudsmen/

Медиаторы долговых споров. Кто они?

В силу различных причин доля просроченных займов в нашей стране остается стабильно высокой – некоторые эксперты связывают это со сложной экономической ситуацией в стране, а некоторые – с национальными особенностями. Тем не менее, просроченная задолженность сегодня – это проблема не только для должников, но и для кредиторов.

Недавно Банк России выступил с инициативой о наделении медиаторов полномочиями, с помощью которых можно будет урегулировать долговые споры. Предполагается, что медиаторы, которые будут назначены арбитражным судом, смогут помочь конфликтующим сторонам как можно быстрее решить споры.

Таким образом, россиянам придется не только выстраивать коммуникацию с назойливыми коллекторами, которые требуют вернуть долги, но и с медиаторами.

Портал DOLGI.RU поинтересовался у президента Союза Учредителей третейских судов России Алексея Кравцова, что ждать от данной инициативы.

Кто такие медиаторы и в чем заключается их деятельность в плоскости долговых споров?

Медиатор – это психолог-юрист. В его задачу входит «помирить» спорящие стороны и зафиксировать это на бумаге. Называется это медиативным соглашением.

Чтобы обратиться к медиатору, необходимо, чтобы между сторонами в коммерческом договоре изначально прописывалась формулировка о возможности, а точнее  об обязательности при рассмотрении спора обращаться к медиатору. Либо второй вариант – добровольное согласие сторон и посещение этого специалиста совместно.

В случае возникновения двух этих факторов, медиатор приглашает стороны на процесс урегулирования спора. Если стороны являются, то он как психолог-юрист пытается их помирить друг с другом и определить возможности снятия взаимных претензий. Если ему это удается, то он предоставляет сторонам подписать медиативное соглашение о порядке урегулирования спора.

Стороны ставят подписи и должны добровольно его исполнить. Ключевая фраза здесь добровольно. Решение медиатора и медиативное соглашение не подлежит принудительному исполнению и является ахиллесовой пятой в нашей стране. К сожалению, пока менталитет наших должников не доходит до уровня добровольного исполнения.

Как говорится, «Пока гром не грянет, мужик не перекрестится». Пока принудительное исполнение не начнется, добровольно исполнять свои обязанности должники не будут. Даже после подписания различных меморандумов и соглашений. За эту деятельность медиатор получает медиативный сбор – плата за работу. Ценник стартует  от 30 тысяч рублей.

В чем принципиальные отличия медиаторов от коллекторов? Отличие в следующем. Коллекторы сами приходят к должникам, а если к урегулированию спора привлекается медиатор, стороны сами должны явиться к нему.

Все ли долговые споры смогут урегулировать медиаторы?

По закону медиатор может рассматривать любые гражданско-правовые споры и вести деятельность по урегулированию правовых конфликтов с помощью убеждения, сбалансировав интересы сторон. Вопрос только в эффективности модели работы медиатора. Если вернуться к вопросу отсутствия принудительного исполнения медиативных соглашений.

Какими нормативно-правовыми актами будет регулироваться деятельность медиаторов?

Деятельность медиаторов регулируется ФЗ №193 «О медиации», где прописана вся деятельность. Указано, что медиатор для осуществления деятельности должен быть членом саморегулируемой организации (СРО) медиаторов. С этого момента он получает право на работу. Других важных условий, на которые бы стоило обратить внимание, нет.

Какая практика урегулирования долговых споров медиаторами существует в других странах?

В отличие от России в Европе медиация носит обязательный характер. К примеру в Италии, если цена иска до 100 тысяч евро, то его нельзя подать в суд, до тех пор пока истец не попытается урегулировать спор с помощью медиатора. Но при этом закон устанавливает единые расценки на услуги медиатора и они очень низкие, таким образом соблюден баланс интересов налогоплательщиков.

Они не обязаны проходить дополнительную дорогостоящую процедуру досудебного урегулирования споров. И второе, что надо отметить. В Европе люди более цивилизованны в плане исполнения обязательств. Почему? В Европе очень давно все экономические споры рассматриваются в третейских судах. По быстрой системе рассмотрения споров. Очень давно – это с 60-х годов.

То есть, порядка 50 лет. Так как спор в третейском суде рассматривается очень быстро, то в течение десятилетий появилась уверенность в добросовестности контрагентов при заключении сделок под страхом быстрого рассмотрения споров. Таким образом, сформировалась культура добросовестного исполнения обязательств. Система медиации помогает третейским судам в Европе.

Ускорить процесс рассмотрения споров, и поэтому это работает. Но в России рассмотрение споров проходит годами и разрешение спора с помощью медиации и отсутствие принудительного исполнения, все это не делает медиацию достойной альтернативой судебному рассмотрению. Будь то в порядке гражданского или третейского судопроизводства.

Поэтому я считаю, что в России медиация нормально заработает лет через 20.

Источник: https://zakon.ru/blog/2017/04/12/mediatory_dolgovyh_sporov_kto_oni

Поделиться:
Нет комментариев

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.