Помощь в получении кредитной истории. как получить кредитную историю онлайн

Содержание

Способы получения бесплатной кредитной истории

Бесплатная кредитная история может быть получена при обращении в БКИ. Но доступны другие способы получения. Варианты и важные нюансы будут подробно рассмотрены в статье.

Можно ли бесплатно выяснить КИ

Если возникла необходимость выяснения КИ, получить её можно в организации, занимающейся сбором и хранением сведений о займах, кредитах граждан страны. Банки передают данные в бюро кредитных историй, и любой зарегистрированный и имеющий подтверждающие личность документы человек имеет право получить отчёт.

Законодательством установлено: БКИ, имеющие обязательную лицензию на осуществление деятельности, обязуются предоставлять сведения по запросам субъектов кредитной истории на безвозмездной основе.

Бесплатное получение КИ возможно и доступно гражданам, заключавшим договоры с МФО или банками. Но обратиться в БКИ без расходов можно раз в год, последующие запросы будут платными.

Стоимость устанавливается непосредственно предоставляющей услуги организацией.

Примечание: в некоторых случаях избежать расходов не удастся. Например, далеко не все БКИ на безвозмездной основе выдают сведения дистанционно. Могут повлечь за собой траты и другие способы обращения, требующие использования услуг нотариуса или связи.

Обращение в БКИ

Всего бюро около двадцати, но основная часть сведений сосредоточена в крупных. Перед обращением следует выяснить, где находится ваша история.

Осуществить это вы сможете посредством запроса в Центральный каталог кредитных историй.

Зайдите на сайт Центробанка страны, найдите нужный раздел, заполните предложенную форму и дождитесь ответа в виде отправленного на e-mail письма со списком БКИ.

Если вы узнали, в каком БКИ искать данные о займах и кредитах, то следующим шагом будет оставление заявки. Личное обращение бесплатно раз в год, последующие запросы платные, и их стоимость устанавливается конкретной организацией. Некоторые БКИ предоставляют данные дистанционно. Далее рассмотрены самые крупные бюро и способы обращения в них.

 «НБКИ»

В «Национальное бюро кредитных историй» за КИ можно обратиться лично, придя в офис, запросив отчёт. Первый будет бесплатным, остальные, предоставляемые в течение года, платные, стоимость составляет 450 рублей.

ВСЯ ПРАВДА О БЕСПЛАТНОМ ОТЧЕТЕ ИЗ НБКИ

Если вы готовы к расходам, то можно пойти другими путями:

  • отправить по основному адресу телеграмму с заявкой на получение отчётности;
  • послать письмо (его нужно обязательно заверить нотариально);
  • воспользоваться услугами находящихся в регионе вашего проживания или местонахождения организаций, сотрудничающих с «НБКИ» (стоимость определяется конкретным партнёром).

Чтобы сэкономить силы и время, можно использовать являющийся официальным партнёром «НБКИ» сервис – ↪ БКИ24.инфо. Сделать запрос просто, и для этого не понадобится идентификация личности, что удобно.

Посетите сайт, чтобы открыть и заполнить форму заявки, указав паспортные данные (серию, дату получения, номер), личные (ФИО, дату вашего рождения) и контактные – электронный адрес. Оплатите услугу, внеся 340 рублей, чтобы спустя пятнадцать минут на e-mail получить отчёт.

Он будет включать пять страниц и всю нужную касающуюся КИ информацию: подробный анализ истории, оценку долговых обязательств, сведения о переплатах и совершаемых платежах, результаты проверки документов, скоринг.

«Эквифакс»

«Эквифакс» является первым бюро, которое начало предоставлять сведения дистанционно в режиме онлайн.

Если вы не знаете, как бесплатно получить кредитную историю, то можно обратиться именно в это бюро, так как одно обращение в год действительно не потребует оплаты услуг, а каждое последующее обойдётся в 395 рублей. Также можно оформить пакет из нескольких отчётов или годовую подписку, и это гораздо выгоднее.

Чтобы получить КИ, нужно зарегистрироваться на официальном сайте, пройти процедуру подтверждения своей личности и получить первый бесплатный отчёт. Доступные способы идентификации:

  • с помощью реквизитов банковского именного счёта;
  • использование платёжной системы переводов «Контакт» или сервиса «eID»;
  • отправление подтверждённой оператором телеграммы и составление заявления при личном обращении в офис.

После подтверждения личности и открытия доступа к сервису на указанный при регистрации адрес e-mail поступит электронное письмо с историей кредитов.

«ОКБ»

Если вы хотите бесплатно воспользоваться услугами «Объединённого кредитного бюро», то вам нужно посетить его главный офис лично, имея при себе паспорт гражданина страны или другой подтверждающий вашу личность документ, например, служебный или дипломатический паспорт, военный билет, временное удостоверение. Если в текущем году вы уже обращались в БКИ, то нужно предоставить подтверждающую оплату квитанцию в оригинале и заключённый договор об оказании услуг информационного характера.

Физическим лицам доступны прочие способы обращения в «ОКБ». Первый – отправка телеграммы при условии заверения предоставляемых паспортных данных оператором связи. Второй вариант – отправление письма, к которому нужно приложить заявление с нотариально заверенной подписью и квитанцию в случае повторного обращения в текущем году.

Можно обратиться в «ОКБ» в онлайн-режиме.

На сайте БКИ найдите раздел с названием «Кредитный эксперт», зайдите в него, зарегистрируйтесь в портале, подтвердите предоставленные данные (подтверждённой телеграммой, лично в офисе или письмом) и получите на номер мобильного телефона или адрес e-mail сообщение с информацией об успешной активации персонального кабинета. Теперь вам доступны все опции портала, и один подробный отчёт будет стоить 390 рублей.

Как узнать информацию о кредитах в банке

Если вы хотите уточнить сведения о кредитах, взятых в одном банке, то просто обратитесь в него. Любая финансовая организация обязана предоставлять клиентам такие сведения бесплатно раз в месяц, поэтому вы точно получите то, что вам нужно.

Самый очевидный вариант – посетить отделение лично и запросить данные о кредитных договорах у сотрудника. Возможно, потребуется написать заявление. Банк выдаст отчёт, но на его формирование может уйти несколько дней. Раз в месяц получение сведений о кредитах бесплатно, а услуги, оказываемые чаще, могут потребовать расходов (хотя комиссию взимают не все финансовые организации).

Более подробно об особенностях получения справки о задолженности читайте в статье.

Можно воспользоваться одним из предоставляемых банком сервисом, таким как интернет-банкинг или смс-банкинг. Кроме того, организация наверняка имеет горячую линию, позвонив на которую, можно оставить заявку на получение отчёта.

Если вам нужна бесплатная кредитная история, получить её вы сможете, обратившись в БКИ или оставив запрос в банке, если требуется выяснить сведения о кредитах, взятых в нём. Существуют и удобные сервисы, которыми тоже можно воспользоваться. Но не всегда получение КИ будет бесплатным, иногда возникают расходы.

Источник: https://100creditov.com/besplatnaya-kreditnaya-istoriya/

Проверка кредитной истории в режиме онлайн – осторожно мошенники!

Интерес банков и заемщиков к кредитным историям возрастает с каждым днем. Люди осознали, что положительный отчет открывает путь к выгодным займам, в то время как негативный лишает их надежды получить даже минимальную сумму взаймы.

Большинству известны легальные и прописанные в законе способы получения своей кредитной истории: при помощи запроса в ЦККИ и последующего обращения в те бюро, где хранятся отчеты клиента.

Однако многие заемщики хотят ускорить этот процесс и либо ищут сайты, где кредитную историю предоставляют в режиме онлайн, либо обращаются в компании, которые выдают отчет в течение 5 минут.

К сожалению, в данном случае у заемщика есть шансы столкнуться с мошенниками, так как все, что связано с получением досье не в БКИ (бюро кредитных историй) – весьма туманно. Попробуем разобраться, чем может закончиться для вас попытка быстро и без лишних хлопот получить свой кредитный отчет.

Если заемщик не хочет идти проверенным, легальным путем и решается получить историю своих займов через посредников (в том числе – в режиме онлайн), успех этого мероприятия будет зависеть от того, какой из 5-ти вариантов он выберет. Рассмотрим их более детально.

По состоянию на 01.01.2013 года в России зафиксировано 26 БКИ, из которых 3 являются лидерами: Национальное бюро кредитных историй (НБКИ), Объединенное кредитное бюро историй (ОКБ) и БКИ «Эквифакс».

Но мало кто знает, что у каждого из БКИ есть свои аккредитованные агентства, которые на законных основаниях также могут оказывать заемщикам услуги по предоставлению кредитных отчетов. В одном только НБКИ, где хранятся данные свыше 60 млн.

заемщиков, аккредитовано более чем 60 агентств, имеющих право за плату предоставлять истории как в режиме онлайн, так и при личном обращении. Если минимальная стоимость получения отчета в режиме online составляет около 500-800 руб. (для справки – в БКИ берут 300-500 руб.

), то при желании получить свое досье в офисе агентства вы заплатите в 2 раза больше. В среднем, при личном визите в агентство следует рассчитывать стоимость исходя из 1000-1500 рублей за отчет, но при этом, информацию вы получите в день обращения, а не через 10 дней, как это бывает при работе напрямую с БКИ.

Интересным фактом, о котором умалчивают агенты, является то, что запрос в Центральный Банк (его подразделение – ЦККИ) всегда должен подавать сам заемщик.

Преимущества обращения в агентство:

  • оперативность;
  • широкие возможности. Агентов очень много у каждого из БКИ. Вы без труда найдете ту организацию, которая устроит вас по всем параметрам – способу оплаты, месту расположения, стоимости услуг и т.д.

Недостатки агентств:

  • высокая стоимость услуг. Первое обращение в БКИ для каждого заемщика бесплатное, в то время как агент возьмет за это минимум 500 рублей;
  • необходимость проверки достоверности агентства. Как правило, узнать, является ли компания агентом БКИ, несложно, и вы обязательно должны это сделать. К примеру, на сайте НБКИ есть перечень всех организаций-партнеров в разрезе по областям России. Для того чтобы быть уверенными, что вы не столкнетесь с мошенниками, необходимо убедиться, что данная компания на законных основаниях осуществляет свою деятельность и имеет доступ к информации БКИ;
  • ограниченность данных. Большинство агентств предоставляют отчеты только того БКИ, с которым сотрудничают. Правда, сегодня большинство таких компаний заключило договоры с несколькими крупными БКИ, но речь идет всего о 2-4-х бюро, а не обо всех 26.

Помните, что личный визит, пусть и в агентство, а не само бюро, более безопасен, чем онлайн-запрос. Тем заемщикам, которые не хотят стать жертвами мошенников и согласны отказаться от удобного “онлайна”, свои услуги предлагают финансовые организации.

Собственую кредитную историю в течение суток вы можете получить в одном из банков, которые сотрудничают с БКИ. Для финансовых организаций запрос отчета стоит около 35-50 руб., в то время как с клиентов они берут от 300 до 500 руб. (т.е. фактически столько же, сколько и сами БКИ).

Кроме банков, кредитными отчетами стали «торговать» и другие финансовые организации, например, система денежных переводов «Юнистрим» (ранее – подразделение Юниаструм банка). Правда, тарифы здесь выше средних – около 1300 рублей за запрос.

Аналогичная стоимость установлена и в Юниаструм Банке, который выдает данные только из НБКИ: то есть свои отчеты по кредитам, которые вы брали в Сбербанке (владельце Объединенного кредитного бюро), «Русском стандарте», «Хоум кредит банке» и т.д., вы не получите.

Однако даже если вам выдадут «чистый» отчет, деньги за его предоставление будут заплачены.

Преимуществом сотрудничества с банками и финансовыми организациями является надежность, оперативность и относительно невысокая плата (не принимая во внимание организации группы Юниаструм). Главный недостаток – невозможность сформировать отчет в режиме онлайн, но и его банкиры в скором времени устранят.

В ближайшее время планируется создание подсистемы онлайн-банкинга, в которой клиенты смогут запрашивать и получать свои кредитные истории.

В данный момент такой услуги нет, однако ведущие банки в конце 2012 года выступили с заявлением, в котором декларировали, что скоро сделают возможным получать на своих сайтах кредитное досье в режиме онлайн. Аналогичная практика есть почти во всех странах, и даже в соседнем с Россией Казахстане.

Сейчас программы, позволяющие получать онлайн-доступ к кредитным историям, начали тестировать ТКС-банк и ВТБ-24. Пока что планируется сотрудничество только с двумя БКИ – НБКИ и «Эквифакс».

Преимуществом получения кредитного досье при помощи онлайн-банкинга может стать:

  • упрощение идентификации заемщика как субъекта кредитной истории;
  • оперативное получение отчета;
  • высокая надежность и безопасность c точки зрения заемщика;
  • получение заемщиками возможности контролировать свое досье.

Недостатки:

  • высокая стоимость этой услуги (называют ориентировочную сумму в пределах от 400 до 800 рублей за каждый отдельный запрос);
  • отсутствие четкой схемы, по которой будет осуществляться предоставление услуги;
  • ограниченное число доступных БКИ.

Если вас интересует именно «онлайн», вам стоит заглянуть на сайты БКИ. Оказывается, некоторые из них уже предоставляют такие услуги, а другие – планируют внедрить аналогичные проекты в ближайшее время.

Это самый естественный и логичный из всех вариантов, которые можно представить. На сегодняшний день первым подобную практику ввел «Эквифакс». На сайте этого БКИ размещена реклама, рассказывающая, что все желающие могут бесплатно (!) получить свой кредитный отчет в режиме online.

И только при более детальном ознакомлении с условиями выясняется, что бесплатно можно получить лишь первый отчет (что естественно, так как это прописано в законе), а второй и последующие будут стоить уже 295 рублей (что все равно ниже среднерыночной цены).

«Эквифакс» предлагает и другие услуги, среди которых пакетное (абонементное) обслуживание, sms-информирование, «Защита от мошенников» (вас информируют обо всех запросах вашей кредитной истории) и т.д.

После того, как это БКИ перешло, помимо стационарного, и на дистанционное обслуживание, количество запросов заемщиков резко увеличилось – с 25 000 до 80 000 в месяц (а вместе с тем – и прибыль). Увидев такие показатели, речь об онлайн-отчете стали вести и в ОКБ, и, скорее всего, крупнейшее НБКИ также в скором времени начнет внедрять аналогичные сервисы.

Преимущества такой формы получения своей истории очевидны – невысокая стоимость, максимальная надежность и безопасность, оперативность и удобство. Видимых недостатков для заемщиков нет в принципе.

Несмотря на наличие 4-х легальных вариантов получения отчета (учитывая онлайн-банкинг, который должен появиться уже в 1 квартале 2013 года), многие заемщики все же сталкиваются с мошенниками. О том, как распознать нелегальные схемы и обман – далее.

К сожалению, мошенников обычно сложно отличить от обычных агентов и агентств. Их сайты могут выглядеть весьма привлекательно и «солидно» (как правило, там размещено много полезной для заемщиков информации, есть ссылки на законы и т.д.).

Однако при заказе услуги «кредитный отчет онлайн» вы платите деньги и ничего не получаете.

Вариантов оплаты может быть несколько, но чаще всего это либо платеж с мобильного телефона, либо расчеты с использованием электронных платежных систем (вWebMoney, Qiwi, Яндекс-денег и т.д.).

Вычислить мошенников можно по следующим признакам:

  • их организация или сайт нигде не значатся – ни на одном из сайтов БКИ они не фигурируют в качестве партнеров;
  • они предоставляют отчеты только по Интернету: прийти к ним в офис, рассчитаться и сразу же получить отчет (как это может быть в любом из агентств) вам никто не предложит;
  • длинный и запутанный процесс оплаты. Вас перебрасывают со страницы на страницу, просят ввести свой номер телефона, отправить с него какое-то смс, перевести с электронного кошелька средства на кошелек частного лица (чаще всего кошелек анонимный). Все это должно натолкнуть вас на мысль о мошенничестве.

С такими компаниями мы рекомендуем вам не сотрудничать, а при серьезных подозрениях на то, что перед вами – мошенники, вы можете обратиться в правоохранительные органы.

В завершение хочется сказать: выбирайте проверенные способы получения кредитной истории, о которой мы рассказывали в предыдущих статьях, проявляйте внимание и будьте бдительны. Это позволит избежать лишней траты времени, денег и собственных нервов – не забывайте об этом.

: 01.03.2013

Источник: http://mir-procentov.ru/potrebitelskie-kredity/kreditnaya-istoriya/proverka-kreditnoy-istorii-ostorozhno-moshenniki.html

Кредитная история бесплатно

Каждый заемщик наделен правом раз в год запрашивать свою кредитную историю (КИ) без оплаты услуг. Однако имеющиеся способы получения досье все же предполагают внесение определенной суммы. Бесплатно сделать это не так-то просто, но все же реально, уверяет сайт Сравни.ру.

Важность проверки кредитной истории

Кредитную историю следует проверять не менее 1 раза в год, поскольку качество финансового досье влияет на решение о предоставлении новых займов и процентную ставку. Ошибка в КИ может обернуться препятствием для одобрения очередного кредита.

Любой банк для снижения риска невозврата перед рассмотрением заявки направляет запрос в бюро кредитных историй (БКИ), чтобы оценить текущую долговую нагрузку потенциального заемщика и удостовериться в его финансовой порядочности.

Проверка КИ самим субъектом позволяет убедиться, что мошенники не воспользовались его персональными данными для получения ссуды. Иногда случается и такое.

Перед тем как запрашивать КИ необходимо узнать, в каких БКИ она хранится. Сегодня в России существует 21 бюро. Кредитная организация могла подать сведения о заемщике в любое бюро или даже в несколько. Чтобы удостовериться в чистоте своей истории, лучше проверять информацию во всех БКИ (она может отличаться, ведь банки имеют договоры о сотрудничестве с разными бюро).

Как узнать, где хранится кредитная история?

Узнать, в каких БКИ хранится нужная информация можно лишь через Центральный каталог кредитных историй (ЦККИ). Знание кода субъекта кредитной истории позволяет сделать это онлайн на сайте Центробанка.

Код субъекта кредитной истории представляет собой набор букв и цифр, названных заемщиком при оформлении займа. Он служит PIN-кодом для доступа к базе ЦККИ.

Если заемщик забыл код или же он не был сформирован – придется с паспортом идти в любую кредитную организацию, бюро кредитных историй, почтовое отделение или к нотариусу и через них подавать запрос в Банк России.

Сам Центробанк не предоставляет кредитные истории, но обладает полной информацией о бюро, в которых она хранится.
При обращении в банк либо БКИ у заемщика имеется возможность создать новый код для будущих запросов кредитного досье.

Но эту услугу, возможно, придется оплатить.

Каким способом можно получить КИ?

Заемщик имеет право раз в год бесплатно получать кредитную историю, причем из каждого бюро, в котором она хранится.

Для получения своего отчета можно воспользоваться одним из вариантов:

  • заверенное нотариусом заявление отправить по почте;
  • направить запрос телеграммой;
  • через интернет-сервисы партнеров БКИ;
  • через офис, сотрудничающей с бюро организации (перечень партнеров имеется на сайте БКИ);
  • обратиться в офис БКИ лично (с паспортом).

Большинство из предложенных вариантов нельзя назвать бесплатными. Услуги столичного нотариуса обойдутся в 900 руб.; заверенная оператором телеграмма – в 281 руб. плюс 2,8 руб.

за каждое слово; партнерам БКИ за посредничество придется заплатить около 400 руб. Тем, кто хочет сэкономить, надо обращаться в бюро лично.

К сожалению, БКИ работают лишь по будням, поэтому придется отпрашиваться с работы.

Почему сложно получить КИ бесплатно?

В БКИ «Эквифакс» подтверждают сложность получения КИ бесплатно, особенно жителям регионов. Крупные бюро сосредоточены в Москве, но они имеются и в других городах, объехать их все просто нереально. К тому же для заемщиков из регионов способ подачи заявлений в БКИ труднодоступен.

Эксперты считают оправданной сложность получения кредитной истории. Содержащаяся в ней информация конфиденциальна и должна быть доступна лишь ее субъекту, поэтому требуется идентификация. В противном случае заглянуть в нее мог бы любой человек, располагающий чужими персональными данными.

Практический опыт получения кредитной истории

Журналистка Сравни.ру, не имевшая кода субъекта кредитной истории, поделилась собственным опытом получения КИ бесплатно.

Шаг 1. Выяснение названий БКИ, в которых хранится кредитная история. Первым делом она позвонила в банк, выдавший кредитную карту. Там сообщили: запрос с ЦККИ и создание кода обойдутся в 350 руб. Но клиентка желала получить КИ без оплаты, поэтому отправилась на поиски другого банка.

Ближе всех оказался Промсвязьбанк, где сообщили, что направить запрос можно бесплатно. Сотрудник снял копию с паспорта и предложил заполнить бланк, в котором вместе с запросом в ЦККИ содержалось и заявление о создании кода. Кроме паспортных данных потребовалось указать СНИЛС и ИНН.

В другой раз получать информацию из ЦККИ ей будет проще, поскольку теперь у нее имеется код субъекта кредитной истории.

Заявку приняли около 15 часов, а на следующий день примерно в то же время клиентке позвонили из банка и пригласили прийти за ответом. Вообще-то ответ должен был поступить на указанный в заявлении email, но, видимо, произошла какая-то заминка.

Из ответа ЦККИ гражданка узнала, что ее КИ банк направляет в три бюро: Национальное бюро кредитных историй (НБКИ), «Эквифакс кредит сервисиз» и Объединенное кредитное бюро (ОКБ).

Информацию о бюро она могла бы получить и в своем банке, но тот не обязан сообщать ей об этом. К тому же цель проверки КИ – узнать, не «повесили» ли на нее кредит какой-нибудь мошенник. Поэтому лучше получить официальный ответ из базы ЦККИ, ведь злоумышленник мог оформить договор в другом банке.

Шаг 2. Изучение информации на сайте БКИ об услугах для физических лиц. Адрес интересующего сайта БКИ можно отыскать в интернете либо в Госреестре бюро кредитных историй на сайте Банка России.

На интернет-ресурсе должны быть описаны способы получения КИ для частных клиентов, среди которых, возможно, помимо личного визита найдется и другой вариант бесплатного получения досье. Конкретную клиентку порадовал «Эквифакс», имеющий специальный онлайн-сервис. Для пользования им требуется идентификация. Процесс не простой, но позволяет экономить время на поездку в офис.

Для получения доступа к своему досье онлайн, необходимо пройти регистрацию на сайте «Эквифакса». Следует указать ФИО, паспортные данные, электронную почту, а затем пройти идентификацию. Это можно сделать 4 способами:

  • отправить телеграмму (платно);
  • лично посетить офис (можно сразу получить отчет);
  • подтвердить личность в офисе электронной системы платежей Contact (стоимость услуги – 180 руб.);
  • посредством бесплатного сервиса eID (формирует вопросы, основанные на кредитной истории заемщика).

Журналистка выбрала вариант eID, после чего сервис составил пятерку вопросов, среди которых:

  • Какое из значений ближе к одобренному по вашей карте лимиту?
  • Какой диапазон более соответствует текущей задолженности по карте?
  • Какая из дат ближе к дате погашения автокредита в банке N?

Последний из вопросов был с подвохом, поскольку клиентка не оформляла автокредит. К каждому вопросу прилагались несколько вариантов ответа с примерным диапазоном. Пользователю дается 3 попытки, если тест не пройдет – придется ехать в офис лично.

У клиентки получилось ответить лишь на третий раз из-за «оплошностей». Дело в том, что банк направляет информацию в БКИ с задержкой. К примеру, если сегодняшняя задолженность 10 тыс., а 2-3 недели назад была 15 тыс., то в ответах диапазон следует выбирать ближе к 15-ти.

Время на ответы – 10 минут. После прохождения теста требуется распечатать согласие на обработку персональных данных, подписать и сделать скан.

Также необходима скан-копия паспорта (в личном кабинете имеется функция для прикрепления файлов). После этого заявителю поступает сообщение о необходимости проверки его данных, на которую может потребоваться несколько дней.

Однако пользовательница онлайн-сервиса получила доступ к своей КИ спустя час.

Отчет поступил на электронку в виде ссылки на PDF-файл.

Шаг 3. Если не имеется иных способов получения отчета бесплатно, то на сайте БКИ следует искать контакты и график приема. Главный офис и офис БКИ, где можно получить КИ – не всегда одно и то же. Например НБКИ — центральный офис расположен в Москве на Большой Никитской, 24, а офис приема физлиц – на Нововладыкинском пр., 8 (у метро Владыкино).

Шаг 4. Посещение офиса бюро (с паспортом). Сотруднице Сравни.ру для получения своей истории потребовалось менее 5 минут. Пока она заполняла бланк заявления, служащий НБКИ распечатал кредитный отчет из базы.

ОКБ, расположенное во 2-м Казачьем переулке, 11, она посетила по той же схеме.

На получение списка БКИ и запросы кредитной истории у журналистки ушло 3 дня. Примечательно, что если бы она выбрала иные способы доступа к кредитной истории – времени на процесс ушло бы не меньше. При личном обращении бюро предоставляет отчет сразу, а через посредников – в течение 3-х дней. Вопрос упирается в наличие времени на дорогу и в удобство.

При получении кредитного отчета надо внимательно изучить его. При обнаружении ошибки или опечатки можно прямо на месте проконсультироваться о возможности исправления неточностей.

Имеется два варианта: подать заявление в БКИ, которое свяжется с источником ошибочных сведений и попросит перепроверить, либо напрямую обратиться в кредитную организацию, направившую в бюро неверную информацию. При подтверждении ошибки – историю исправят.

К заявлению, возможно, потребуется приложить подтверждающие неточность документы (к примеру, квитанцию о погашении займа в срок). Поэтому важно сохранять подобные бумаги.

Источник: https://UraCredit.ru/info/credit-history/how-to-get-your-own-credit-history-for-free/

Как оформить запрос в БКИ онлайн бесплатно? Узнаем свою кредитную историю!

Александр Невский 2017-05-14

Банки традиционно предлагают наиболее выгодные условия кредитования гражданам с положительной кредитной историей (КИ), поэтому всегда делают запрос в БКИ относительно репутации клиента. Расскажем подробнее о том, как формируется, где хранится и можно ли оформить запрос в БКИ онлайн бесплатно.

Принцип работы кредитных архивов

Сбором информации о клиентах финансовых организаций занимаются специальные бюро кредитных историй (БКИ), которых в России насчитывается 16. Это коммерческие структуры, оказывающие услуги по обработке, хранению КИ и выдаче отчетов на основании запросов физических и юридических лиц.

Согласно законодательству кредитные учреждения обязаны заключать договоры о сотрудничестве по меньшей мере с одним БКИ, куда впоследствии передают информацию по каждому заемщику. Сотрудники бюро не только собирают данные, но и дают оценку клиентам.

При первом оформлении кредита каждому заемщику присваивается индивидуальный цифробуквенный код. По этому шифру производится идентификация КИ конкретного субъекта.

Какую информацию хранят БКИ

В базе данных БКИ содержится информация о займах, взятых россиянами с 2005 года. Общих стандартов оформления кредитных историй нет, но в них обязательно содержатся:

• персональные сведения: ФИО, данные паспорта, место регистрации, контакты (телефон, e-mail); • информация по закрытым и действующим займам: даты оформления, суммы, обеспечение по кредитам, сведения о финансовой дисциплине, просроченных платежах; • данные о поданных заявках на кредитование и результат;

• сведения об обращении финансистов за получением КИ.

Дополнительные сведения о долгах могут быть внесены операторами мобильной связи, судебными приставами, иными полномочными органами.

Кто запрашивает кредитные истории

Услугами БКИ пользуются кредитные организации, страховые компании, работодатели. На основании предоставляемых бюро отчетов они делают заключения о надежности клиентов и сотрудников.

Для банкиров чистота досье потенциального заемщика является главным фактором при принятии решения о предоставлении кредита. Раньше проверкой клиентов занималась банковская служба безопасности, но централизованная информация гораздо полнее и надежнее.

Страховщики делают запрос в БКИ, чтобы защититься от проблемных клиентов. Известны факты, когда закредитованные граждане придумывали истории со страховыми случаями для получения средств. Поэтому, как и в случае с кредиторами, сомнительным клиентам либо повышают стоимость полиса, либо вовсе отказывают в страховке.

Владельцы солидных компаний также желают удостовериться в порядочности потенциального сотрудника, чтобы не иметь проблем в будущем.

Ответственные заемщики тоже довольно часто обращаются за выписками из БКИ. Следует убедиться в отсутствии ошибок в досье перед очередным обращением в банк, иначе можно получить отказ в кредитовании даже без объяснения причин. Бывают случаи, когда:

• заемщики забывают о былых просрочках; • в банке ошибочно вносят неверные сведения в КИ; • из-за сбоя в программном обеспечении платежи проходят с опозданием;

• мошенники «вешают» кредиты на чужое имя.

Именно поэтому необходимо периодически лично контролировать содержащиеся в кредитной истории данные. Неудобство доставляет то, что досье могут одновременно храниться в нескольких бюро и различаться по содержанию.

Как подать запрос в БКИ онлайн бесплатно?

Россияне имеют право раз в год бесплатно получить отчет из БКИ. Причем каждое из хранящих историю субъекта бюро обязано предоставлять информацию без оплаты. Необходимо лишь точно знать адреса этих организаций.

Располагающие кодами субъектов КИ могут запросить перечень бюро через сайт регулятора, заполнив соответствующую заявку в разделе ЦККИ. Забывшим свой код придется отправлять запрос в Центральный каталог КИ телеграммой либо воспользоваться услугами Национального БКИ, располагающего самой обширной базой данных.

Если же заемщик наверняка знает, в каком бюро находится его КИ, он может напрямую обратиться прямо туда:

• нанести личный визит (с паспортом);
• направить телеграмму или письмо на почтовый адрес БКИ.

К сожалению других вариантов получить отчет через бюро нет. Оформить запрос в БКИ онлайн бесплатно на сегодняшний день не возможно. Учреждения не предоставляют такую услугу через интернет.

Можно сделать запрос в БКИ в режиме онлайн через надежных партнеров НБКИ, таких как сервис ↪ BKI24.INFO . Подробный отчет с рейтинговой оценкой будет отправлен на электронную почту заявителя буквально через 15 минут.

Следует отметить, что получение сведений по кредитным отношениям является востребованной услугой. Интернет изобилует предложениями за мизерную плату и даже без регистрации предоставить необходимую информацию.Вот только достоверность таких сведений весьма сомнительна, поскольку данные о заемщиках надежно защищены.

Имеющий официальный статус сервис ↪ BKI24.INFO обязательно требует от клиента подтверждения личности путем предоставления паспортных данных. Сервис постоянно совершенствует работу с клиентами. После успешного получения отчета каждый может оставить свой отзыв.

Как оформить запрос в БКИ онлайн бесплатно? Узнаем свою кредитную историю! was last modified: Май 15th, 2017 by Александр Невский

  • Взгляните на себя глазами 1000 банков РФ
  • Снижение платежей на 85% уже в день обращения!

Источник: http://CreditHistory24.ru/kreditnye-istorii/zapros-v-bki-onlajn-besplatno

5 способов получить кредитную историю в НБКИ

В этой статье рассказываем, как получить кредитную историю в НБКИ пятью способами: почтой, лично, через партнеров, телеграммой и онлайн.

Бюро кредитных историй НБКИ владеет самой крупной базой кредитных историй в России. Двенадцать лет оно собирает и анализирует информацию по заемщикам. Здесь есть сведения практически обо всех людях, когда-либо бравших кредит. Больше информации по НБКИ вы найдете на этой странице.

Как проверить кредитную историю в НБКИ

Проверять кредитные данные в НБКИ могут и юридические лица, и физические. Существует 5 способов сделать это:

  • Отправить письменный запрос кредитной истории в НБКИ и послать его по почте.
  • Обратиться в одну из организаций-партнеров этого бюро.
  • Получить кредитную историю в НБКИ при личном обращении.
  • Физические лица могут послать запрос телеграммой.
  • Онлайн.

Узнать бесплатно кредитную историю в НБКИ можно, но не чаще 1 раза в год. Если вы обратитесь в организацию раньше, услуги придется оплачивать. Копию чека нужно приложить к документам при оформлении запроса.

Рассмотрим каждый способ детально.

1 способ: заказать кредитную историю в НБКИ по почте

Для юридических лиц порядок действий такой.

  • Нужно зайти на сайт НБКИ и скачать бланк запроса. Это документ в формате .pdf. Затем распечатать ее и заполнить. Документ заверяют подписью генерального директора.
  • Сделать ксерокопии Устава организации, свидетельств о присвоении ОГРН и ИНН, приказа о назначении (протокола об избрании) ген. директора.
  • Заверить подпись генерального директора у нотариуса.
  • Отправить письмо в НКБИ.

Для физических лиц порядок почти не отличается:

  • Нужно скачать на сайте НБКИ этот запрос и заполнить его.
  • Посетить нотариуса и заверить свою подпись.
  • Отправить запрос в НБКИ

Ответ придет в течение 3 дней.

Скачать бланк запроса кредитного отчета из НБКИ

2 способ: запрос телеграммой – только для физических лиц

Узнать кредитную историю онлайн непосредственно в НБКИ нельзя. Но можно послать запрос телеграммой. При этом услуги нотариуса не нужны. Подпись заверит работник почты, если вы предъявите ему любой документ, удостоверяющий личность.

В телеграмме должны быть указаны:

  • ФИО;
  • дата и место рождения;
  • адрес;
  • паспортные данные (место и дата выдачи, серия, номер);
  • контактный телефон.

Ответ придет в течение 3 дней.

Пример телеграммы с запросом кредитного отчета

3 способ: получить выписку из кредитной истории в НБКИ через партнерскую организацию

На сайте НБКИ приведен список организаций-партнеров в Москве и в других регионах России. Ознакомьтесь с ним и выберите удобный вариант. За информацией придется обращаться лично. Заверять подписи у нотариуса не надо. Это платная услуга, и стоимость ее определяет партнерская организация.

Запрос можно забрать лично или заказать курьерскую доставку. Эту услугу предоставляет только две организации, обе он находятся в Москве. Курьерскую доставку придется оплачивать дополнительно.

4 способ: получить информацию при личном обращении

И физические, и юридические лица могут посетить офис НБКИ лично. Он находится в Москве по адресу: ул Нововладыкинский проезд, 8/4. Обязательно возьмите с собой паспорт. Представитель юридического лица, помимо паспорта, должен иметь:

Копии Устава компании, свидетельств о присвоении ОГРН и ИНН.

Ксерокопию приказа о назначении (протокола об избрании) ген. директора

Нотариальную доверенность, если обращается не руководитель компании, а ее представитель. В документе должно быть указано, что доверенность выдана «на получение кредитной истории». Не работает НБКИ по общим доверенностям или судебным.

Если в кредитное бюро обращается ген. директор, нужна печать организации.

5 способ: В режиме онлайн

Узнать в самом НБКИ историю по кредитам онлайн невозможно. Но это можно сделать на сайте mycreditinfo.ru. Для этого:

1) Зарегистрируйтесь на сайте.

2) Зайдите в «Личный кабинет», выберите услугу «Кредитная история», поставьте галочку под НБКИ. Обратите внимание, что можно двумя кликами мышки запросить историю еще в двух бюро за полцены.

3) В открывшейся форме введите паспортные данные и контактный email. Указывайте достоверные данные, потому что следующий шаг — подтверждение. Подтверждать паспорт нужно в целях безопасности. Это единственный способ удостовериться, что именно вы инициировали запрос, а не третье лицо без вашего ведома.

4) Подтвердите паспортные данные одним из предложенных способов.

Сразу после подтверждения паспортных данных откроется доступ к запросу кредитной истории. В результате вы получите PDF документ. Как с ним разобраться — читайте в этой статье.

Поделитесь

Источник: https://mycreditinfo.ru/kreditnaya_istorija_v_nbki

Кредитная история онлайн. Можно ли получить её бесплатно?

Хотите узнать, как проверить кредитную историю онлайн, и можно ли это сделать бесплатно? Мы расскажем вам где это можно сделать, как и сколько это стоит (а куда без этого;-)). Здесь же рекомендации, как не попасть в лапы мошенников.

Кредитная история (КИ) – это важнейший показатель платёжеспособности заёмщика, который в первую очередь оценивается банками. Важно не только вовремя гасить кредиты, но и периодически контролировать свою КИ.

Тогда можно быть уверенным в том, что на вас не оформили кредит мошенники, банк правильно передал информацию в бюро кредитных историй (БКИ), и в самой истории вашего кредита не появились ошибки или неточности.

Почему бы не проверять кредитную историю онлайн – ведь это было бы так удобно. Об этом и пойдёт речь в данной статье.

Настоятельно рекомендую вам ознакомиться с этой статьей, там можно получить обязательные начальные сведения о КИ, а сейчас немного познавательной информации.

КИ хранится в БКИ. Сегодня в России работают 26 бюро (согласно перечню БКИ), прошедших государственную регистрацию (информация с сайта Центрального Банка России) и в каждом из них может быть ваша КИ.

Известно, что основная часть данным по КИ сосредоточена только в нескольких бюро.

Это ОАО «Национальное бюро кредитных историй», ООО «Эквифакс Кредит Сервисиз», ЗАО «Объединенное Кредитное Бюро» и ряд других.

О том, в каких бюро находится ваша КИ, можно узнать самому, сделав запрос на сайт Центробанка (Центральный каталог кредитных историй – ЦККИ, ссылка: https://ckki.cbr.ru/), после чего вам будут доступны все БКИ, где хранятся данные. Очень рекомендую посмотреть этот сайт, если вы решили всерьёз заняться изучением своей КИ – хоть читать трудновато, но зато там есть всё по этой теме!

Можно, кстати, обратиться в любое БКИ, где вам на платной основе сделают запрос в ЦККИ и предоставят необходимую информацию, но зачем тратить деньги, если это можно сделать бесплатно.

Следующий шаг – запрос КИ в бюро кредитных историй. Напоминаю, что один раз год вам обязаны предоставить вашу кредитную историю бесплатно – в соответствие с законодательством РФ.

А теперь пришло время поговорить о первой части темы статьи – о возможности проверить кредитную историю онлайн.

Кредитная история онлайн – это возможно!

Сегодня (эта информация может устареть в любой момент) пока только два БКИ идут в ногу со временем и предоставляют свои услуги по проверке КИ онлайн. К слову, у некоторых бюро даже нет своего сайта в сети (что немного странно в эпоху интернета).

Знакомьтесь, это НБКИ (Национальное бюро кредитных историй), в лице своего партнёра ЗАО «Агенство кредитной информации», и Эквифакс (Эквифакс Кредит Сервисиз). Эквифакс, кстати, специализируется на онлайн обслуживании.

Посмотрите видео с сайта НБКИ о полезности этого сервиса.

Схема получения КИ в данных БКИ примерно одинакова. Она включает в себя несколько этапов: регистрация на сайте (в личном кабинете), идентификация, пополнение счёта, запрос КИ. Мы в дальнейшем будем говорить о НБКИ – крупнейшем агенстве по предоставлению КИ.

Надо отметить, что основной клиент БКИ – это банки. Именно с ними заключаются договора и идёт обмен информацией (во исполнение Федерального Закона РФ № 218 –ФЗ «О кредитных историях»).

Большая её часть – это данные о погашениях наших кредитов. Другие данные – это запросы банков о КИ потенциальных заёмщиков, нас с вами.

Ну и напоследок, это запросы от обычных людей, контролирующих свою финансовую историю и решающих различные спорные моменты.

ВНИМАНИЕ! ВОЗМОЖЕН ОБМАН! Прежде чем заказывать кредитную историю онлайн, удостоверьтесь, что сайт принадлежит (или является официальным партнёром) Бюро Кредитных Историй, прошедших государственную регистрацию (перечень БКИ смотрите по ссылке: https://ckki.cbr.ru/?Prtid=ckki_list ).

Есть вероятность того, что вы попадёте на мошеннический сайт, поэтому надо тщательно его проверить. О признаках мошенничества мы поговорим далее.

Как это можно сделать?

Агентство кредитной информации (официальный партнёр НБКИ) предоставляет на своём сайте всю необходимую информацию для более глубокого понимания услуги.

Разложим процесс заказа КИ по полочкам. Процесс регистрации вряд ли вас затруднит.

Вам надо будет ввести в разделе регистрации свои персональные данные и номер сотового.

Затем вам придет бесплатное SMS-сообщение на телефон, указанный при регистрации, с паролем для входа в личный кабинет. Следующий шаг – прохождение процедуры идентификации (или активировать личный кабинет).

К БОЛЬШОМУ СОЖАЛЕНИЮ, вам не удастся всё сделать, не выходя из-за компьютера. Вы можете обратиться в офис ЗАО «Агентство кредитной информации» (для жителей Москвы) или отправить телеграмму, заверенную сотрудником почтового отделения (Необходимый текст для телеграммы можно получить внутри Личного кабинета. Активация личного кабинета произойдёт в течение суток после получения телеграммы).

Пароль для активации можно также попросить выслать заказным письмом на указанный вами адрес. Такой запрос можно сделать внутри личного кабинета.

Это не очень удобно, но очень важно. На сегодняшний момент идентификация с помощью паспорта, пожалуй, самый правильный способ удостоверится в том, что вы – это вы. Другие способы идентификации смотрите на сайте агентства http://www.akrin.ru/.

Следующим шагом вы пополняете свой счет (способов доступно множество, к примеру, можно оплатить онлайн электронными деньгами или даже по смс), и можете запрашивать КИ в любое время.

Да, это делается на ПЛАТНОЙ основе. Стоимость одной операции можно узнать на сайте (на момент написания статьи 450 рублей).

Возможны дальнейшие извещения об любых изменениях в кредитной истории за 150 рублей ежемесячно.

Получить КИ бесплатно получится?

Вынужден вас огорчить, но запрос КИ онлайн – это платная операция. НО… Если вы будете работать онлайн с Эквифакс, то самый первый отчет вы получите бесплатно (инфо с сайта), хотя по данным из другого источника (интервью с руководителем этого БКИ), данное бюро обещает 1 раз в год формировать отчет бесплатно.

В любом случае не забывайте о том, что один раз в год государство вам гарантирует возможность получения кредитного отчета на безвозмездной основе.

Другие способы получения кредитного отчета

Кредитный отчет по вашей КИ можно получить в некоторых банках на платной основе. Это можно сделать при непосредственном посещении банка, предоставляющего такую услугу.

Обычно банки сотрудничают с БКИ, т.е. они выполняют услуги посредника. Но есть банки, которые по совмещению являются и БКИ, например – банк Русский Стандарт.

В нём, как вы поняли, хранится истории только его собственных клиентов.

Есть ещё один способ, при котором не требуется ваша идентификация и процедура получения кредитного отчёта сильно упрощается.

Если вы уже являетесь клиентом банка, то кредитную историю онлайн можно получить в интернет-банке за приемлемую плату. Например, такую услугу предоставляет Бинбанк Кредитные Карты (бывший Москомприватбанк) для своих клиентов.

Стать клиентом этого банка проще простого – достаточно оформить бесплатную карту Универсальную, и к вашим услугам бесплатный интернет-банк Приват24. Подробнее об этой услуге смотрите в этой статье.

Преимущества этого способа получения кредитного отчёта налицо – здесь не требуется идентификации с предоставлением паспортных данных, т.к. это делается только один раз при оформлении бесплатного банковского продукта.

Как не попасться в лапы мошенникам?

В интернете могут попасться сайты, предлагающие услуги по получению КИ. Если вам предлагают сделать запрос на КИ без регистрации и идентификации – это обман. Если сайт молодой и на него не ссылаются известные ресурсы интернета, возможно, что это мошенники. Отсутствие на сайте контактов и адреса – явный признак мошенничества.

Обращайте внимание на тот факт, что БКИ должно иметь государственную регистрацию и присутствовать в соответствующем перечне на сайте Центрального Банка России (ссылку см. выше). Если КИ предоставляет партнер, то это должно быть явно указано на сайте БКИ – на примере ОАО «НБКИ» и его партнёре ЗАО «Агентство кредитной информации». Будьте внимательны!

Источник: http://www.privatbankrf.ru/kreditnaya-istoriya/kreditnaya-istoriya-onlayn-mozhno-li-poluchit-eyo-besplatno.html

Поделиться:
Нет комментариев

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.