Порядок реструктуризации в дельтакредит

Содержание

Реструктуризация валютной ипотеки в дельтакредит

Порядок реструктуризации в ДельтаКредит

Как происходит рефинансирование ипотеки в банке «Дельтакредит»

Первая в России коммерческая финансово-кредитная организация, специализирующаяся на ипотечных займах, перекредитовывает ипотеку других банков, выданную на покупку жилой недвижимости как на вторичном, так и первичном рынке.

Кредит можно получить на досрочное погашение займа как под залог всего объекта недвижимости (квартиры, частного дома, таунхауса), так и комнаты либо доли.

Заемщик может рассчитывать на уменьшение ежемесячного платежа за счет более низкой процентной ставки и/либо увеличения срока кредитного договора, а также на улучшение других условий кредитования.

ДельтаКредит рефинансировал каждый третий валютный ипотечный кредит

«На 1 июня у нас было порядка 5,1 тысяч валютных заемщиков.

С конца прошлого года программами реструктуризации и рефинансирования воспользовались около 2 тысяч наших клиентов, их число постоянно увеличивается», — рассказал Ковалев. В 2014 году, по словам Ковалева, ипотечный рынок показал рекордные объемы выдачи: более 1 миллиона кредитов на сумму более 1,7 триллиона рублей.

Рынок увеличился примерно на 30% и стал основным драйвером всего розничного кредитования.

Реструктуризация кредита в банке ДельтаКредит

В рамках реструктуризации учреждение предусматривает только изменение самого порядка внесения платежей по займу на определенный срок – т.н. льготный период. При этом в течение его действия кредитор не дает отсрочку от оплаты ежемесячных взносов в полном объеме.

Реструктуризация займа осуществляется путем изменение как самого размера платежа, так и графика внесения. Банковским учреждением предусмотрены несколько программ, позволяющих: Минимизировать суму ежемесячного платежа на период от 3-х до 12-ти месяцев.

— Перевод из долларов в рубли можно осуществить по текущему курсу».

По словам собеседника РБК, на такую схему рефинансирования на данный момент согласились около 10 человек. Аналогичное предложение получили от «ДельтаКредит» еще два заемщика, которые рассказали об этом РБК.

Пресс-служба банка отказалась от комментариев. «Заемщикам конвертация из валюты в рубли по текущему курсу невыгодна, так как она особо не меняет размер их обязательств перед банком.

Ипотека — Новости недвижимости в Москве

«Программа АИЖК позволяет заемщику уменьшить размер денежных обязательств по кредиту на 10% от остатка суммы кредита (но не более чем на 600 тысяч рублей).

Для данной категории заемщиков «Дельтакредит» предлагал дополнительное снижение размера задолженности на 10% на дату рефинансирования валютного кредита в рубли. Таким образом, заемщики социальной категории могли получить списание задолженности в размере до 20%», — сообщил банк.

ДельтаКредит» предупредил заемщиков о том, что им грозит выселение

Так, например, на основании ст.446 ГПК РФ жилье, являющееся предметом ипотеки, может подлежать отъему, даже если оно — единственное для семьи, включая детей, не достигших совершеннолетия.

Можно напомнить, банк предлагает списать 10% долга и конвертировать кредит по текущему курсу под 10% годовых. По мнению заемщиков, это предложение не помогает привести сумму долга в соответствие стоимости

Реструктуризация валютной ипотеки в 2018 году — условия реструктуризации

Но во времена высокой стоимости нефти такие действия казались правильными, это расскажет любой юрист или адвокат. Основная проблема, с которой пришлось столкнуться ипотечникам связана с тем, что рубль упал более, чем в два раза по отношению к доллару, и выплачивать выросшую в несколько раз сумму крайне невыгодно, поэтому валютная ипотека невыгодна.

Для решения проблемы специалисты советуют ввести рефинансирование ипотечного кредита в рублевый, что может частично разрядить обстановку.

Убыточные доллары

Банк «ДельтаКредит» в 3,5 раза сократил долларовый ипотечный портфель. В 2018-м реструктуризация валютной ипотеки обошлась банку в 1,1 млрд рублей

В 2014-м кредиты в валюте составляли 25% от всего ипотечного портфеля «ДельтаКредит» (банк входит в финансовую группу Societe Generale), сейчас – всего 6,7%, сообщает «РИА Недвижимость» со ссылкой на председателя правления банка «ДельтаКредит» Мишеля Кольбера.

В 2018 году банк зафиксировал чистый убыток по РСБУ в 1,1 млрд рублей.

«Убыток связан с активной позицией банка по дерискингу долларового портфеля», – туманно отметил Мишель Кольбер.

Св-во регистрации СМИ:

Любое использование материалов допускается только с согласия редакции.

Источник: http://advokat-strelnikov.ru/restrukturizacija-valjutnoj-ipoteki-v-deltakredit-77350/

Реструктуризация кредита: защита для заемщика?

Зачем нужна реструктуризация кредита и когда она возможна?

По данным рейтингового агентства «Эксперт РА», в прошлом году банки выдали ипотечных кредитов на 713 млрд. рублей, что на 90% больше результатов 2010 года.

Многие помнят, чем обернулось активное кредитование в докризисный период – массой проблемных заемщиков, которые не смогли во время кризиса справиться с обслуживанием долга.

Так что, с одной стороны, рекорды ипотечного рынка радуют – экономика пошла в гору, с другой стороны, пугают – чем этот рост может закончиться? и как быстро?

Если вдруг кризисная волна захлестнет наш «островок стабильности», проблемных заемщиков вновь может прибавиться.

Да и без нее в жизни некоторых должников возникают ситуации, в результате которых они не смогут какое-то время возвращать банку деньги.

Ведь, как правило, платежи по жилищному кредиту немаленькие, и в случае потери работы или сокращения зарплаты одного из членов семьи, ипотека может стать весьма обременительным «удовольствием».

Что такое реструктуризация

Реструктуризация ипотечного кредита является обоюдным соглашением между кредитной организацией и заемщиком, у которого возникли трудности с выполнением своих финансовых обязательств. Обычно реструктуризация предполагает новую схему погашения задолженности.

«Это совместная попытка банка и клиента решить проблемы по выплате кредита и избежать дефолта, – поясняет начальник отдела ипотечного кредитования банка «Западный» Антон Тиванов. – Условия реструктуризации банк рассматривает с каждым заемщиком индивидуально».

По словам начальника управления развития ипотеки банка «Открытие» Александра Ефимова, обычно под реструктуризацией банки понимают любое изменение параметров действующего финансового обязательства заемщика, которое направлено на улучшение условий обслуживания кредита.

Самый распространенный способ реструктурирования задолженности – увеличение срока кредитования и, соответственно, уменьшение размера ежемесячного платежа.

Также банк может предложить отсрочить погашение тела кредита или изменить валюту кредитования. А вот на уменьшение процентной ставки кредиторы, как правило, идут нечасто.

Если она и понижается, то лишь на какой-то оговоренный период времени, после чего становится прежней или даже подрастает.

Уменьшение ежемесячных платежей по кредиту «может выражаться в увеличении срока кредитования, уменьшении процентной ставки, предоставлении графика льготных платежей на определенный период времени, предоставлении стабилизационного кредита», – резюмирует руководитель службы по работе с просроченной задолженностью банка «Дельтакредит» Ольга Шувалова.

Кому нужна реструктуризация

Обычно к реструктуризации прибегают, когда заемщик столкнулся с временными финансовыми трудностями и не в состоянии платить по кредиту в том объеме, как он делал раньше. Это может быть вызвано временной нетрудоспособностью одного из членов семьи, рождением ребенка, сокращением зарплаты.

В таком случае заемщик может договориться с банком о реструктуризации долга и предоставлении ему льготных условий на определенный период времени – до восстановления платежеспособности.

Если должник не будет настаивать на изменении условий договора, но при этом не сможет оплачивать долг в полном объеме, то у банка появятся основания потребовать возврата всей суммы долга, в том числе путем взыскания заложенного имущества.

«Для заемщика реструктуризация выгодна в том случае, если существуют объективные причины невозможности погашения кредита в срок – болезнь, потеря работы и т.п., – соглашается Антон Тиванов.

– Для банка реструктурировать задолженность выгоднее, чем иметь проблемы с реализацией недвижимости, которая может упасть в цене».

Но, подчеркивает Ольга Шувалова, реструктуризация необходима тогда, когда заемщик не просто столкнулся с финансовыми трудностями, но уже имеет некий намеченный план выхода из этой ситуации, «перспективу улучшения своего положения». Иначе, любые отсрочки – бессмысленны!

Предложения банков

В кризисное время помощь в реструктуризации оказывало Агентство по реструктуризации ипотечных кредитов (АРИЖК), сейчас же этот вопрос решают сами банки.

«Как институт развития АРИЖК предложило рынку механизм поддержки ипотечных заемщиков, а банки уже тиражировали этот механизм, предлагая реструктуризацию своим заемщикам, причем условия зачастую были выгоднее, чем у нас, – поясняет генеральный директор АРИЖК Андрей Языков. – Во-первых, банки знают своих заемщиков, поэтому им не нужно проводить такую тщательную проверку, как это было в АРИЖК, во-вторых, реструктуризация банком – это залог дальнейшей лояльности заемщика банку».

По словам Андрея Языкова, реструктуризация, предусмотренная договором, – самая простая форма, которая устроит и банк, и клиента. Многие кредитные организации уже начали ее практиковать.

Такая тактика понятна заемщику, подстраховывает его, снимает так называемую «банкофобию», способствуя развитию рынка ипотечного кредитования.

Тем не менее, у кредиторов сохраняется достаточно жесткое отношение к ипотечным заемщикам с просроченной задолженностью, особенно для кредитов с невысоким уровнем соотношения кредит/залог, когда взыскать задолженность проще, чем предлагать механизмы реструктуризации долга.

Если говорить о реструктуризации на конкретных примерах, то, скажем, ОТП Банк рассматривает заявления заемщиков об изменении условий кредитных договоров в индивидуальном порядке.

В качестве мер создания благоприятных условий погашения может быть предложено изменение графика погашения, срока кредитования в зависимости от параметров кредита и конкретного заемщика – например, его финансового положения. Также в индивидуальном порядке – в качестве альтернативы реструктуризации – может быть рассмотрено обращение клиента с целью рефинансирования кредита.

«В большинстве случаев рефинансирование применяется при переводе долга в другую валюту для снижения валютных рисков заемщика», – отмечает начальник отдела по работе с нестандартными кредитами ОТП Банка Евгений Савостин.

Банк «Дельтакредит» предлагает увеличение срока кредитования; график льготных платежей рассчитан на период до одного года. Здесь также условия реструктуризации определяются в индивидуальном порядке на основе детального анализа конкретной ситуации заемщика, столкнувшегося с финансовыми проблемами.

Цена вопроса

Итак, реструктуризация дает заемщику возможность получить на какой-то период времени льготы по выплатам кредита. Однако, по словам Антона Тиванова, временная экономия обернется в конечном итоге переплатой на 10 и более процентов от суммы займа.

Например, если заемщик осуществляет погашение кредита дифференцированными платежами, то в течение определенного срока (как правило, не более 24 месяцев) банк позволит ему не платить проценты. Однако к концу такого льготного периода сумма долга вырастет, и человеку придется платить больше – сумма переплаты составляет примерно 20% от стандартных платежей.

Если срок кредита был пролонгирован, то ежемесячные выплаты по основному долгу уменьшатся. Но проценты при этом не изменятся. Значит, в конечном итоге за кредит придется заплатить больше.

В отдельных случаях, чтобы сократить ежемесячные платежи, банк может предложить заемщику изменить схему кредитования с дифференцированной на аннуитетную, так как при дифференцированном графике предусмотрены самые высокие ежемесячные платежи в начале срока кредитования.

«Стоимость» реструктуризации зависит от ее вида: увеличение срока означает выплату процента за пользование кредитом в увеличенный срок, – подчеркивает Ольга Шувалова.

– Внесение меньших ежемесячных платежей повлечет пересчет платежа после окончания льготного периода, так как все недоплаченные за льготный период суммы нужно будет оплатить до конца срока кредитования.

Получение стабилизационного кредита влечет за собой его обслуживание в виде возврата банку суммы этого кредита и процентов за его пользование».

«Увеличение стоимости кредита при реструктуризации возможно разве что при увеличении срока кредитования, – считает Евгений Савостин. – При этом в банке предусмотрены тарифы за изменение различных условий договора, однако они незначительны в сравнении, например, со стоимостью ипотечного кредита».

«Это зависит от конкретных условий реструктуризации: если заемщику был предоставлен льготный период по оплате ежемесячных платежей, либо дополнительный кредит на осуществление этих выплат, то по окончании такого периода ежемесячные платежи возрастут, и это увеличение может составить 10–30%, – говорит Александр Ефимов. – Кроме того, иногда кредитор берет дополнительную комиссию за проведение реструктуризации и оплату пошлины за регистрацию изменений в закладной».

Сохранить историю

Заемщик, столкнувшийся с материальными проблемами, должен незамедлительно проинформировать об этом банк.

Честно сообщая, что «не тянете» выплату кредита в прежнем объеме, вы предупреждаете банк о необходимости решения множества предстоящих ему задач и одновременно снимаете с него проблему беготни и розыска нерадивого должника.

Такие поиски, как правило, обходятся кредитору дорого, потому он, скорее всего, будет благодарен за «английское» предупреждение и найдет вариант, который подойдет вам обоим. Да и кредитная история может остаться неиспорченной.

«Если заемщик не допускает просрочек по реструктурированному кредиту, то его кредитная история сохраняется без изменений», – утверждает Александр Ефимов. А вот по данным Ольги Шуваловой (банк «Дельтакредит»), информация о реструктуризации кредитной задолженности отражается специальным кодом в кредитной истории заемщика.

В любом случае – хуже, если заемщик обратился в банк с просьбой реструктурировать свой кредит поздно, когда с его стороны уже начались существенные задержки по погашению долга, или он вообще перестал возвращать кредит. «В этом случае банк расценит данную кредитную историю как плохую», – говорит Антон Тиванов.

«В данном вопросе наиболее важными являются обстоятельства возникновения необходимости в реструктуризации, а также заинтересованность клиента в своевременном и полном исполнении обязательств по кредитному договору», – рассуждает Евгений Савостин.

По словам эксперта, если очевидно, что реструктуризация не принесет желаемого результата, клиенту будут предложены другие варианты, в том числе реализация заложенного имущества.

Печальный вариант

К сожалению, реструктуризация подходит не всем заемщикам.

«Если ухудшение финансового состояния заемщика носит долгосрочный характер, то изменение условий кредита не поможет, – предупреждает Александр Ефимов (банк «Открытие»). – В этом случае оно может дать только дополнительное время для организации продажи квартиры и защитить заемщика от начисления избыточных штрафов и пеней за просрочку платежей по кредиту».

«Если у заемщика появились проблемы, и он не может или не хочет реструктурировать свой долг, ипотечную квартиру придется продавать, – констатирует Антон Тиванов (банк «Западный»).

– Как правило, средств от реализации недвижимости хватает не только на расчет с банком, но и остается заемщику».

По его словам, важно понимать, что если решение о реализации ипотечной квартиры принято, то тянуть с этим не стоит, так как при отсутствии ежемесячных платежей со стороны заемщика его задолженность перед банком будет увеличиваться.

«Каждый случай индивидуален, – уверен Евгений Савостин. – Однако, очевидным является то, что реализация заложенной квартиры наиболее оправдана, когда нет перспектив для обслуживания долга даже после реструктуризации, или в случае, если реструктуризация неприменима».

Но есть варианты, помимо реструктуризации, которые помогут избежать этого самого «печального варианта» развития ситуации для заемщика. По словам Андрея Языкова, решением здесь может стать страхование от потери дохода, работы и от потерь при простое производства.

Страховка поможет заемщику, при этом банк не потеряет запланированный доход – поток платежей, который будет сформирован за счет выплаты при наступлении страхового случая.

«Все предпосылки для формирования данного страхового продукта созданы, он уже применяется, хотя массового распространения пока не получил», – подчеркивает эксперт.

Источник: http://ipocredit.ru/publikacii/s/restrukturizatsiya-kredita-zashchita-dlya-zaemshchika-10312206-1

Ипотека в ДельтаКредит банке – валютная, рефинансирование, в 2018 году

Ипотека в ДельтаКредит банке - валютная, рефинансирование, в 2018 году

Получить ипотеку в данном банке можно практически под любой вид недвижимости. Для заемщиков предусмотрены различные программы по снижению процентной ставки.

Также оформить льготную ипотеку могут участники государственных программ.

Ипотечный банк ищет удобные возможности кредитования для каждого заемщика. Подать заявку могут не только наемные работники, но также индивидуальные предприниматели и совладельцы бизнеса.

Специализация именно на ипотечных продуктах позволяет компании осуществлять займы на недвижимость на высоком профессиональном уровне.

Стоит отметить, что Дельта Кредит банк именуется банком по выдаче ипотеки №1. Созданный как дочерняя структура крупной финансовой компании, Дельта банк первый в России начал выдавать ипотечные кредиты.
Особенности выдачи ипотеки регулируются Федеральным законом №102 от 1998 года.

Программы

В Дельта банке ипотеку можно получить на первичном и вторичном рынке. Активно используется приобретение жилья в стадии строительства.

Участники государственных программ могут:

  • получить займ на жилье по сниженной процентной ставке;
  • воспользоваться субсидиями из местного бюджета.

Получатели материнского капитала могут погасить часть платежа или внести первый взнос из средств капитала.

Также предусмотрена возможность приобретения ипотечного жилья под залог недвижимости, которая уже находится в собственности (на основании статьи 6 ФЗ № 102).

Кроме того, займовые средства выдаются для строительства дома, покупки загородного дома, коттеджа или земельного участка.

Условия

Приобрести недвижимость можно под залог жилья, которое выступает основным объектом ипотечного договора, либо под залог уже имеющейся собственности.

Максимальный срок кредитования – 25 лет. При приобретении долевой недвижимости на стадии строительства покупателю придется заплатить первый взнос в размере 15%, а при покупке готовой квартиры первый взнос составит 40%.

Также предусмотрена программа подачи заявки на кредит по одному документу. Необходимо предъявить главный документ удостоверения личности и заполнить заявление.

Процентные ставки

Ставки по процентам могут варьироваться в зависимости от выбранной программы.

Минимальная процентная ставка начинается от 11% и ограничивается пределом в 15%.

Требования к заемщикам

Согласно правилам Дельта Кредита:

  • ипотеку можно получить только с 20 лет;
  • на момент полного погашения задолженности заемщику должно быть не более 65 лет;
  • при этом оформить заявление на получение кредита можно не позднее 61 года.

Выступать заемщиками могут не только граждане России, но и жители республики Беларусь и других стран, если граждане не имеют судимости в настоящее время.

Погашенная в прошлом судимость не является поводом для отказа.

Граждане других государств должны быть резидентами РФ, то есть проживать в России более половины дней в году и исправно оплачивать налоги в российскую казну. Также доходы иностранного гражданина должны быть предельно понятны и доступны банку.

Иногда банк может потребовать предоставить военный билет для лиц мужского пола, которые еще не достигли 27-летнего возраста.

За все время рабочего стажа заемщик должен отработать не менее года, а на последней должности должен трудиться не менее месяца. Кроме того, кредитор должен подтвердить свою платежеспособность справками по установленной форме.

Предлагается и получение ипотеки для индивидуальных предпринимателей:

  • организационная система бизнесмена должна отвечать следующим требованиям – система налогообложения строится по общей, упрощенной системе (6 и 15%), по патентной системе или по вмененке;
  • бизнес должен быть зарегистрированным не менее 2 лет.

Получатель кредита может привлекать к ипотечному договору созаемщиков – до 3 человек.

Обычно в качестве созаемщиков привлекаются:

  • родители;
  • официальные или гражданские супруги;
  • совершеннолетние дети;
  • сестры, братья и 3-ие лица.

Дельта банк внимательно проверяет наличие задолженностей в других банках.

Однако если у гражданина имеется долг в размере до 350 тысяч рублей, при этом просрочка возникла не более 3 лет назад, то данный факт компания не учитывает.

Если задолженность возникла в большем размере, то независимо от времени его возникновения, банк может отказать в выдаче кредита.

Ипотека в ДельтаКредит банке

Прежде чем получать ипотеку в данной финансовой компании, следует тщательно ознакомиться с ее особенностями, узнать о возможных недостатках и преимуществах.

Валютная

Дельта Кредит банк выдает ипотечные кредиты в отечественной и иностранной валюте. Однако в связи со сложившейся экономической ситуацией, для многих заемщиков стало невыгодно выплачивать валютную ипотеку.

С начала 2018 года компания предлагает провести реструктуризацию ипотеки, осуществив перевод долларового займа в рублевый с учетом текущего курса по процентной ставке 12%.

Финансовая организация планирует обзвонить около 8 тысяч своих клиентов и предложить им воспользоваться процедурой реструктуризации.

Рефинансирование

Термин рефинансирование обозначает переоформление ипотечного договора, который составлялся в другом банке, либо непосредственно в Дельта банке:

Процедура рефинансирования может проводиться, если кредит выдавался под залог квартиры, комнаты или долевой собственности.

Когда гражданин является клиентом Дельта банка, то он может провести переоформление валютной ипотеки.

Преимущества и недостатки

Из преимуществ большинства программ Дельта банка можно выделить:

  • небольшие процентные ставки;
  • небольшой первый взнос;
  • возможность кредитования, как для обычных работников, так и для предпринимателей;
  • получение займа с минимальным набором документов.

Основные недостатки:

  • ограничение по возрасту;
  • относительно небольшой срок кредитования до 25 лет, по сравнению с ипотекой других банков.

Как рассчитать?

Для точного расчета процентной ставки и других условий ипотечного продукта:

  • можно обратиться за консультацией к банковскому специалисту в отделении Дельта банка;
  • на официальном сайте компании предусмотрен очень удобный сервис калькулятора онлайн;
  • есть возможность звонка по горячей круглосуточной линии поддержки.

Страхование

Заключая договор по ипотеке, можно оформить комплексное страхование, что позволит защитить себя от непредвиденных случаев.

На сайте компании можно ознакомиться со списком страховщиков, которые соответствуют требованиям Дельта банка. Также можно лично выбрать застройщика и согласовать его с финансовой компанией.

Стоит отметить, что страхование является одним из обязательных условий получения ипотеки.

Оформление

Чтобы оформить договор по ипотеке следует:

  1. Обратиться в местное отделение Дельта Кредита;
  2. Написать заявление о выдаче займа.

После чего банк проверяет кандидатуру заемщика и, если нет каких-либо ограничений, одобряет проведение сделки.

Затем:

  • заемщику дается время на поиск недвижимости, которая также согласуется с организацией;
  • плательщик подает документы в банк вместе с заявлением;
  • обе стороны заключают договор.

Последний этап – это регистрация ипотечного договора в государственных органах (в соответствии со статьей 10 ФЗ № 102).

Необходимые документы

Для оформления договора в Дельта банке потребуются следующие документы:

  • главный документ удостоверения личности;
  • документальное подтверждение доходов;
  • заверенная работодателем копия трудовой книжки;
  • заполненная анкета.

Здесь можно скачать образец заявления-анкеты на получение ипотеки в банке ДельтаКредит, образец типового договора ипотечного кредитования.

На видео об условиях жилищного кредитования

Источник: http://77metrov.ru/deltakredit-ipoteka.html

Дельтакредит реструктуризация кредита

Бесплатная юридическая консультация:

Рекомендации Банка заемщику, испытывающему временные финансовые трудности:

Для рассмотрения вопроса о реструктуризации кредита Вам необходимо:

  1. Подготовитьпакет документов для реструктуризации кредита
  2. Обратиться в один из офисов Банка по адресу: г. Омск, ул. Газетный переулок, 6 или г. Тюмень, ул. 50 лет Октября, 29/1.

Заявление о реструктуризации рассматривается на индивидуальной основе. Срок рассмотрения – 30 календарных дней.

По результатам рассмотрения Заемщику будет предложена схема реструктуризации, в зависимости от конкретной ситуации.

1. Заявление на реструктуризацию кредита — пишется в свободной форме.

В заявлении необходимо указать:

Бесплатная юридическая консультация:

3. Документ, подтверждающий факт ухудшения финансового положения (предоставляется по лицу, по которому произошло ухудшение фин.

4. Справку о доходах, иной документ, содержащий информацию о доходах супруга(и) заемщика/созаемщика за последние 6 месяцев.

Звонок по России бесплатный

Лицензия Банка России №1189 от 10.09.2015 года

значительным влиянием которых находится банк

Бесплатная юридическая консультация:

Реструктуризация кредита в банке ДельтаКредит

Реструктуризация займа осуществляется путем изменение как самого размера платежа, так и графика внесения.

Банковским учреждением предусмотрены несколько программ, позволяющих: Минимизировать суму ежемесячного платежа на период от 3-х до 12-ти месяцев.

При этом его окончательный размер определяется кредитором индивидуально в каждом конкретном случае, в зависимости от финсостояния клиента, остатка долга, наличия просрочек и т.

) При невозможности выполнения кредитных обязательств заемщику целесообразно обратиться в банк как можно раньше. Это увеличит шансы на положительное решение вопроса урегулирования проблемы с задолженностью.

Выделите ее мышкой и нажмите:

Отзывы о реструктуризации кредитов банка «ДельтаКредит»

В настоящее время банк в индивидуальном порядке пересмотрел вопрос об изменении условий заключенного кредитного договора и направил Вам предложение на более выгодных условиях. По имеющейся информации новое предложение было Вами принято и планируется проведение сделки.

Благодарим Вас за оказанное доверие и желаем благополучия! Позвольте предоставить следующие комментарии по итогам проведенной проверки.

Бесплатная юридическая консультация:

Копии подтверждающих документов прилагаются к письму. На всем протяжении срока действия Кредитного договора,своевременно выплачивались Банку все платежи. Всего Банку выплачено: сумма.

На основании выше изложенного, прошу произвести реструктуризацию задолженности по кредитному договору №ХХХХХХХ от __ месяц _____ г., и

Заявление о реструктуризации – шанс избежать проблем с кредитом

На практике наиболее распространенными причинами проведения реструктуризации становятся:

  1. Потеря заемщиком источника дохода;
  2. Болезнь заемщика;
  3. Чрезвычайные ситуации, которые ухудшили материальное положение заемщика;
  4. Иные объективные причины снижения платежеспособности заемщика.

Как написать заявление о реструктуризации кредита — образец кредитной задолженности проводится по письменному обращению заемщика.

Источник: http://myeconomist.ru/zajavlenie-na-restrukturizaciju-v-deltakredit-banke-19287/

Бесплатная юридическая консультация:

Реструктуризация кредита в банке ДельтаКредит

19 марта 2016, 00:51

Не имея возможности осуществлять погашение займа в прежнем объеме, заемщик вправе обратиться к кредитору с заявлением о реструктуризации. Какие условия своим клиентам предлагает ДельтаКредит – читайте в статье.*

Порядок реструктуризации в ДельтаКредит

В рамках реструктуризации учреждение предусматривает только изменение самого порядка внесения платежей по займу на определенный срок – т.н. льготный период. При этом в течение его действия кредитор не дает отсрочку от оплаты ежемесячных взносов в полном объеме.

Реструктуризация займа осуществляется путем изменение как самого размера платежа, так и графика внесения. Банковским учреждением предусмотрены несколько программ, позволяющих:

  1. Минимизировать суму ежемесячного платежа на период от 3-х до 12-ти месяцев. При этом его окончательный размер определяется кредитором индивидуально в каждом конкретном случае, в зависимости от финсостояния клиента, остатка долга, наличия просрочек и т.п.
  2. Увеличить общий срок займа до максимально допустимого условиями конкретного кредитного продукта.

С целью рассмотрения кредитором возможности реструктуризации займа потребителю необходимо заполнить и подать анкету-заявление.

Бесплатная юридическая консультация:

Дополнительно в обязательном порядке по каждому участнику договора займа (заемщик/созаемщики/поручители) требуется предоставить следующие документы:

  • копии всех страниц паспорта;
  • справка о доходах за 2014/2015 г.г. – 2-НДФЛ или в свободной форме от работодателя. Для ИП – налоговые декларации и свидетельство о регистрации;
  • сведения об ухудшении финположения: потеря работы, уменьшение дохода, уход за ребенком и т.п.

Срок рассмотрения заявления и анализ предоставленных документов составляет до 15 дней. В случае достижения сторонами консенсуса по всем условиям сделки оформляется новая редакция договора займа. При этом необходимо присутствие всех участников соглашения.

Информация о проведении реструктуризации в обязательном порядке отправляется банком в соответствующее бюро историй кредитования, где отображается спецкодом в истории конкретного заемщика.

Реструктуризация валютной ипотеки в ДельтаКредит

Стоимость реструктуризация ипотеки ДельтаКредит

«Стоимость» проведенной реструктуризации напрямую зависит от ее вида, например:

  • изменение срока займа означает и необходимость выплаты процентов за пользование средствами в увеличенный период;
  • минимизация суммы ежемесячного платежа на определенный срок приведет к последующему его увеличению. Все недоплаченные суммы за время «льготного периода» в любом случае необходимо внести до окончания срока займа;
  • получение стабилизационного займа (целевая суда, расходуемая, например, для оплаты процентов или основного долга прежнего займа) повлечет за собой оплату его обслуживания. Потребителю понадобится возвратить основную сумму такого кредита и проценты за пользование.

Кредитором предусмотрена и комиссия за проведение сделки реструктуризации в размере 5 тыс. р. В некоторых случаях, например, в периоды действия спецакций, плата за операцию может не взиматься. Необходимость погашения существующих просрочек по реструктурируемому займу определяется кредитором самостоятельно в зависимости от выбранной потребителем программы.

åñïëàòíàÿ þðèäè÷åñêàÿ êîíñóëüòàöèÿ:

В случае наличия у заемщика задолженности по сопутствующему страховому договору понадобится либо погасить ее, либо же перезаключить само соглашение. Также кредитор предусмотрел и возможность оплаты необходимых страховых взносов в рассрочку. Это позволит снизить платежную нагрузку на потребителя.

*Дата актуализации данных – 19.03.2016 г.

Источник: http://cbkg.ru/articles/restrukturizacija_kredita_v_banke_deltakredit.html

Условия реструктуризации кредита наличными в Дельта Банке

Оформи заявку и получи ответ из банка всего за 30 минут →

Что дает заемщику реструктуризация потребительских кредитов наличными в Дельта Банке? Чем эта услуга для него хороша, какие преимущества он получит? Сложна ли эта процедура? Эти и другие подобные вопросы могут встать перед заемщиком, живущим в Украине.

Под реструктуризацией понимают процесс, когда банки идут на изменение условий по кредиту. Таких условий, которые считаются существенными. Например, процентная ставка по нему, сумма, срок. Детальнее об этой услуге читайте здесь

Бесплатная юридическая консультация:

Клиент банка должен понимать, что его кредитный договор не закрывается, просто меняются некоторые его пункты. К изменению условий договора банк обычно прибегает в случае обращения клиента, который не в состоянии выполнять все взятые на себя обязательства.

Важный момент при осуществлении такого процесса заключается в том, что все изменения по договору производятся одним и тем же банком без привлечения третьей стороны. Это существенно отличает реструктуризацию от рефинансирования. Детальнее о том, что такое рефинансирование кредитов, вы можете узнать на этой странице

Украинское законодательство, начиная с 2009 года, рекомендовало банкам идти навстречу клиентам и менять условия кредитных договоров. Объяснялось такое решение кризисом, наступившим в 2008 году и оказавшим значительное влияние на финансовое благополучие населения.

Для того чтобы получить реструктуризацию долга в Дельта банке, заемщик должен:

  • Объяснить специалистам банка ухудшение своей ситуации и подтвердить это документально
  • Выбрать приемлемую схему изменения условий договора
  • Предъявить справку о составе семьи и о доходах
  • Написать заявление и предъявить его в банк. Детальнее о таких заявках читайте на этой странице
  • Дождаться положительного решения коллегиального органа банка
  • Подписать соглашение о внесении изменений в договор

Заемщику реструктуризация кредита в Дельта банке предоставляет крайне выгодное преимущество, заключающееся в том, что ему не потребуется гасить просроченные проценты по долгу

Источник: http://gryzchiki-absolut.ru/deltakredit-restrukturizacija-kredita/

Дельтакредит реструктуризация ипотеки

» Ипотека » Дельтакредит реструктуризация ипотеки

С наступлением кризиса многие люди не только потеряли работу, но и обрели долги по ипотеке. В наиболее сложном положении оказались заемщики, которые оформляли ипотеку в иностранной валюте. По сравнению с 2015 годом, в 2016 году количество клиентов банков, которые воспользовались реструктуризацией ипотеки, выросло более чем на 10%.

Реструктуризация ипотеки как понятие

Такая процедура как реструктуризация ипотеки в 2016 направлена, в первую очередь, на сохранение положительной кредитной истории заемщика. Она позволяет избежать образования задолженности по ипотеке. Кредиторы, будь то сбербанк или втб 24, стараются найти оптимальные условия оплаты долга для своих заемщиков, попавших в тяжелое материальное положение.

Итак, реструктуризация ипотеки поможет многим заемщикам избежать судебных тяжб с банком и сохранить свое лицо.

Процесс реструктуризации ипотеки 2016 года и его задачи

Итак, реструктуризация ипотеки будет интересна любому заемщику, который столкнулся с финансовыми трудностями и утратил возможность вносить платежи по прежнему графику. К процедуре изменения условий кредитования можно прибегнуть и при рождении ребенка в семье. Такие новости наверняка обрадуют большинство заемщиков.

Первым делом необходимо обратиться в свой банк, будь то хоум кредит или втб 24, и написать заявление о реструктуризации ипотечного кредита.

В заявлении клиент обязательно указывает обстоятельства, которые вынудили его пойти на данные меры. В Сбербанке и втб реструктуризация ипотечного кредита подразумевает отражение в заявлении клиента его реального ежемесячного дохода.

Там же заемщик указывает, какую сумму он смог бы переводить в счет погашения ипотечного кредита.

Если клиент брал кредит в банке, допустим, в 2010 году, а в 2015 успел выйти на пенсию, то к заявлению он прикладывает документы из Пенсионного Фонда.

В справке отражается размер назначенной заемщику пенсии.

В случае обращения за реструктуризацией ипотечного долга при потере работы заемщику придется предоставить в банк справку из Центра занятости о назначенном пособии и оригинал трудовой книжки.

В 2016 году в разы выросло количество клиентов, которые просили о реструктуризации ипотечного кредита в долларах на фоне уменьшения размера заработной платы. При подаче заявления в банк они предоставляют справку с места работы о своем ежемесячном доходе.

На основании предоставленных документов кредитор, будь то сбербанк или втб 24, принимает решение о реструктуризации долга. Ежемесячные выплаты уменьшают, если фактический бюджет клиента действительно стал более скудным.

Постоянное или временное?

Важно помнить, что реструктуризация ипотечного кредита — это процедура временная. В большинстве случаев сбербанк и его конкуренты заключают с клиентом договор сроком на 12 месяцев.

При этом минимальный платеж по кредиту, как правило, составляет не менее 500 рублей. Заемщик должен понимать, что уменьшенная сумма платежа по ипотеке идет, в основном, на погашение процентов кредита.

В результате реструктуризации увеличивается срок кредитования, или растут последующие ежемесячные платежи.

Не всегда втб 24 и сбербанк принимают положительное решение о реструктуризации долга клиента.

Например, если доход клиента существенно превосходит величину прожиточного минимума в регионе, или в собственности заемщика находится ликвидное имущество, то росбанк может вынести отрицательный ответ касательно реструктуризации ипотеки. Если у должника имеется ликвидное имущество, то банк предложить реализовать его и вернуть денежные средства.

Иными словами, банк придет на помощь только тем клиентам, которые действительно испытывают материальные трудности, но не отказываются платить кредит.

Какие формы принимает реструктуризация ипотечного долга?

В настоящее время реструктуризация долга по ипотеке подразумевает внесение коррективов в некоторые условия взаимодействия банка и заемщика. В частности, банк москвы предоставляет своим заемщикам льготный период, на протяжении которого проценты ипотечного кредита выплачиваются с сохранением размера основного долга.

Величина ежемесячного взноса чаще всего уменьшается за счет увеличения срока по ипотеке. Некоторым счастливчикам москоммерцбанк предлагает воспользоваться «кредитными каникулами». Они подразумевают уменьшение размера платежа по ипотеке в половину на некоторое время.

По окончании «кредитных каникул» невыплаченная сумма долга переносится банком на последующие периоды до завершения срока действия договора.

Существует несколько популярных схем реструктуризации ипотечного долга. Выбор конкретной модели зависит от сложившейся ситуации.

Смена валюты кредита

Статистика показывает, что реструктуризация ипотеки в 2016 году коснулась преимущественно валютных долгов. Большая часть заемщиков обращается в росбанк с просьбой изменить валюту кредита.

Это связано с тем, что курс доллара к рублю вырос многократно, и физическому лицу не представляется возможным погасить огромный долг в валюте. Есть новости, что банки обяжут проводить реструктуризацию валютной ипотеки на самых выгодных условиях.

Одновременно с тем в россельхозбанке предупреждают заемщиков, что реструктуризация валютной ипотеки не влечет за собой полное освобождение от долга перед банком.

В 2016 году реструктуризация валютной ипотеки не освобождает заемщиков от погашения штрафов, начисленных до момента ухудшения материального положения клиента.

Эту позицию поддерживают не только в россельхозбанке, но также в других ведущих банках страны.

Необходимо понимать, что реструктуризация валютной ипотеки сопряжена с заключением соглашения о страховании заемщика и непосредственно предмета залога.

Если вы читали последние новости, то наверняка слышали про Агентство ипотечного жилищного кредитования или АИЖК. Оно осуществляет реструктуризацию ипотечного кредита в долларах за счет собственных средств, которые позже будут компенсированы из средств федерального агентства. Организация возвращает себе долги по ипотеке благодаря перепродаже закладных с утерей процентов.

Итак, реструктуризация ипотечного кредита в валюте — это стандартная процедура, которую сегодня практикует каждый банк.

Действующие схемы реструктуризации ипотеки

В настоящее время реструктуризация ипотеки в сбербанке реализуется по двум основным моделям. Довольно распространены смешанные договора. Если реструктуризация долга по ипотеке протекает по данной схеме, то банк-кредитор плотно взаимодействует с АИЖК.

Денежные средства выдаются в рамках одного соглашения двумя участниками одновременно. Банк и агентство по реструктуризации ипотечных жилищных кредитов преследуют цель полного погашения всех существующих обязательств клиента по ипотечному кредиту на данный момент времени.

При этом агентство по реструктуризации ипотечных жилищных кредитов вносит лишь 20% денежных средств от размера долга, остальную сумму выдает банк-кредитор.

В новом договоре Агентство и банк выступают в качестве солидарных залогодержателей пропорционально тем денежным средствам, которые они выдавали клиенту.

Второй вариант взаимодействия — выдача стабилизационного займа. В данном случае реструктуризация ипотечного кредита подразумевает выдачу средств лишь за счет АИЖК. Новый заем должен быть полностью направлен на погашение существующего ипотечного долга.

Должнику предоставляется льготный период, на протяжении которого он погашает исключительно проценты по новому займу. Он вносит платежи по ипотеке в том размере, в котором ему позволяет доход.

Если почитать отзывы клиентов ведущих банков, то данная схема реструктуризации ипотечного долга пользуется повышенным спросом у заемщиков.

Как только льготный период заканчивается, клиенту необходимо вносить платежи в счет погашения и ипотечного, и стабилизационного займа из собственных средств. Иными словами, суммарный платеж по ипотеке становится больше.

В отдельных случаях реструктуризацию кредитов проводят с привлечением средств материнского капитала, путем расчета новых аннуитентных платежей кредита или изменением состава заемщиков за счет переуступки ипотечных обязательств.

Выбор конкретной схемы, по которой будет осуществляться реструктуризация ипотечного кредита в сбербанке физическому лицу, зависит от реального финансового состояния конкретного клиента.

Ждать ли помощи?

На сегодняшний день реструктуризация ипотечного кредита осуществляется множеством банков. Среди них можно выделить сбербанк, втб 24, банк москвы, росбанк, дельтакредит и другие.

Все они тесно взаимодействуют с Агентством ипотечного жилищного кредитования.

Чтобы не ошибиться с выбором кредитора для реструктуризации, следует почитать последние отзывы других заемщиков и изучить условия предоставления денежных средств.

Так, реструктуризация ипотеки в сбербанке чаще всего проводится за счет предоставления «кредитных каникул». Чтобы минимизировать финансовое давление на заемщика, банк предлагает некоторое время погашать лишь начисленные проценты. Аналогичную схему реструктуризации предлагает и дельтакредит.

Однако, не все клиенты смогут воспользоваться данным предложением. В рамках реструктуризации «кредитные каникулы» доступны тем, кто был сокращен с места работы, вышел на пенсию по инвалидности, получил отпуск по рождению ребенка.

Иными словами, сбербанк и дельтакредит пойдут навстречу заемщику при наличии веских причин неуплаты долга.

Также реструктуризация валютного ипотечного кредита могут предполагать разработку персонального графика погашения долга в зависимости от фактического дохода заемщика.

Иногда клиентам дают для ознакомления перечень документов для реструктуризации ипотечного кредита, чтобы подготовить договор к переоформлению на индивидуальных условиях.

Иногда кредиторы готовы даже отменить штрафные санкции и начисленные пени.

Чтобы принять участие в реструктуризации ипотечного кредита, необходимо предоставить в банк заявление и документы, подтверждающие последние изменения материального положения заемщика. Для проведения реструктуризации потребуются и справки о фактическом доходе семьи.

В настоящее время популярна и реструктуризация ипотечного кредита втб 24. В отличие от сбербанка, втб 24 предлагает снизить финансовую нагрузку и за счет уменьшения процентной ставки.

Благодаря этому банк регулярно получает положительные отзывы заемщиков.

Центробанк России и нбу напоминают, что при реструктуризации валютных и рублевых кредитов не допустимы штрафы за досрочное погашение долга.

Последние новости свидетельствуют о росте интереса граждан к реструктуризации ипотеки. Несомненно, это отличный инструмент выхода из личного финансового кризиса.

bankrotstvo-fiz-lits.ru

Отзывы о банке «ДельтаКредит» в Санкт-Петербурге, мнения пользователей и клиентов банка

Обратился за Выпиской по счету рефинансируемого кредита с печатью и подписью сотрудника в банкДельтаКредит, поскольку сделал заявку на рефинансирование через Тинькофф как посредника.

Звонил оператору, сообщил ситуацию, что жена “заемщик” умерла в 2015 г. справки все уже все предоставлял, я созаемщик.

Мне сообщили, что заявку можно сделать через [email protected] Я сделал две заявки одну 4 июля “Убрать заемщика из договора №213052… Читать далее

Источник: https://elenakursovaya.ru/ipoteka/deltakredit-restrukturizaciya-ipoteki.html

Поделиться:
Нет комментариев

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.