Постройте свой дом с втб 24. как выбрать кредит в втб 24 на строительство дома. программы. советы

Содержание

Как взять кредит на строительство дома ВТБ 24

Постройте свой дом с ВТБ 24. Как выбрать кредит в ВТБ 24 на строительство дома. Программы. Советы

При решении жилищного вопроса хорошей альтернативой квартире в многоквартирном доме является строительство собственного дома.

При нынешнем развитии инженерной и транспортной инфраструктуры такой вид жилья имеет несомненные преимущества, в частности: большую жилую площадь, отсутствие тесного соседства и наличие приусадебных участков. Средства для этого, конечно же, нужны немалые.

Суммарные затраты, включающие и приобретение строительных материалов, и оплату подрядных работ строителям, могут составить довольно немалую сумму.

На сегодня очень распространены банковские ипотечные программы, воспользоваться которыми можно как наиболее оптимальным вариантом изыскания необходимых средств. К примеру, взять кредит на строительство ВБТ 24 предлагается по нескольким программам кредитования на выбор в зависимости от условий выдачи и погашения займа.

Основные условия получения кредита на строительство ВТБ 24

Взять кредит в ВТБ 24

Как и при оформлении любых других видов займа, например, чтобы получить кредит под залог недвижимости в втб 24 заемщик должен собрать и предоставить в банковское учреждение необходимый пакет документов. Чтобы поднять шансы на положительное решение вопроса, следует учесть некоторые моменты:

  • наличие оформленного права собственности на участок земли, на котором размещен сам дом, что подтверждается соответствующими документами государственного образца;
  • необходимость предоставления залога под взятие кредита: чаще всего в качестве залоговых, банк принимает объекты недвижимости, находящиеся в собственности клиента;
  • обязательное заключение договора страхования на дом, для которого предоставляется ипотека.

Не стоит оставлять без внимания данные аспекты.

В случае соблюдения перечисленных условий, заемщик обеспечивает и себя, и кредитора дополнительными гарантиями и избавляется от лишних затруднений, которые могут возникнуть при рассмотрении возможности выдать кредит на строительство ВТБ 24 специалистами банка. Чем полнее и всесторонне решены указанные вопросы, тем охотнее банк пойдет навстречу заемщику.

Виды кредитов на строительство дома ВТБ 24

К услугам клиентов банка большой выбор ипотечных кредитов, но для приобретения, либо строительства частного дома на деле можно воспользоваться только двумя программами из предлагаемых кредитных продуктов. Обе они позволяют получить в заем довольно крупные средства: от пятисот тысяч до семидесяти пяти миллионов рублей. Их основные различия в условиях и сроках погашения.

  1. Действие нецелевого ипотечного кредита:
    • наибольшая сумма, предоставляемая в заем, определяется, исходя из оценки залогового объекта, и составляет не более 60-70% от его стоимости;
    • сумма до двухсот тысяч рублей предоставляется в кредит при условии, что она составляет не меньше 35% стоимости, по которой оценивается недвижимость, принимаемая банком в залог;
    • первоначальная процентная ставка равняется 13,85%, ее размер в дальнейшем определяют конкретные условия, и устанавливается финансовым учреждением в результате оценки реальной кредитной способности заемщика;
    • сроки погашения займа не превышают двадцати лет и кратны одному году.
  2. Положения займа «Залоговая недвижимость»:
  • кредитные средства выдаются на приобретение конкретных объектов завершенного либо незавершенного строительства, перешедших в собственность банка по невыполненным обязательствам займа;
  • минимальная сумма первоначального взноса – не менее 20% от стоимости объекта приобретения;
  • наличие фиксированной процентной ставки в 10%, действующей на протяжении всего срока погашения займа, но в случае оформления страховки на покупку, размер ставки уменьшается;
  • сроки погашения займа – до пятидесяти лет и кратны одному году.

Особенности программ кредитования на строительство дома ВТБ 24

Взять кредит на строительство дома

В случае нецелевого ипотечного кредита заемщик волен распоряжаться свободно полученными в долг средствами, купив на свое усмотрение готовый дом, либо участок земли и заказав строительство подрядной фирме с нуля, или же стать участником строительства коттеджного поселка, что актуально для держателей зарплатных карт ВТБ 24. Программа «Залоговая недвижимость» допускает приобретение лишь объектов, которые можно выбрать из списка перешедших в собственность банка предметов залога, но на вполне выгодных условиях, поскольку в этом есть прямая заинтересованность банка.

Каждая из программ, по которым предоставляется кредит на строительство дома ВТБ 24, интересна условиями, касающимися:

  • возможностью погасить заем досрочно в максимально короткие сроки;
  • отсутствия каких-либо комиссий.

При необходимости, специалисты банка детально проконсультируют по всем вопросам и помогут выбрать наиболее подходящий вариант ипотечного кредита на приобретение жилого дома в зависимости от запросов и возможностей клиента.

Смотрите также — кредит на строительство дома в Россельхозбанке

Источник: https://creditoskop.ru/kak-vzyat-kredit-na-stroitel-stvo-doma-vtb-24/

Кредит в ВТБ-24 на строительство дома

Покупка готового жилья – это оптимальный вариант финансовых вложений и улучшения условий проживания. Но не все граждане готовы покупать квартиры на вторичном или первичном рынке. Возведение дома для многих становится принципиальным вариантом.

Но на строительство нужные денежные средства в крупном размере, ведь понадобятся качественные материалы, наемный труд работников, последующее обустройство. За кредитом на строительство дома граждане обращаются довольно часто. Многочисленные финансовые учреждения предлагают свои варианты кредитования потенциальным клиентам.

В банке ВТБ 24 можно также оформить заявку на получение определенной суммы для частного строительства. Грамотные консультанты могут принять предварительную заявку на рассмотрение в режиме реального времени.

Требования к потенциальным клиентам

Чтобы получить кредит под строительство дома в ВТБ 24, клиент должен составить заявление-анкету с указанием своих паспортных и контактных данных. Заявка может быть отправлена через интернет или передана претендентом на заем вместе со всеми сопутствующими документами в банковское отделение.

Воспользоваться финансовой поддержкой банка могут потенциальные клиенты, которые соответствуют следующим требованиям:

  • Российское гражданство, возраст от 21 до 75 лет.
  • Стажи на последнем месте работы не менее шести месяцев.
  • Общий трудовой стаж – от двенадцати месяцев.

Чтобы повысить шансы на получение нужной суммы, следует привлечь поручителя – одного или двух физических лиц в возрасте от 21 года.

Вместе с заявлением претендент на ссуду должен предоставить документы на залоговую недвижимость, справки о доходах и копию трудовой книжки или договора, паспорт (паспорта поручителей также потребуются). Другие документы при необходимости могут быть назначены банком.

Обычно ВТБ 24 рассматривает заявки в течение пяти рабочих дней. Сроки индивидуальны и зависят от самого заемщика, количества предоставленных документов.

Выбрать оптимальное предложение: основные программы кредитора

Если вас интересует кредит на строительство дома в ВТБ, рассмотрите подробно предложенные условия. Это даст возможность выбрать оптимальную программу финансирования.

Первый вариант – это нецелевой заем. Полученную сумму можно использовать и на покупку, и на возведение частного дома без отчетов перед банком. Компания ВТБ предлагает следующие условия по указанной программе:

  • Сумма займа – от 500 тысяч рублей до 75 миллионов.
  • Сроки финансирования – до двадцати лет.
  • Максимальный размер кредита не может превышать 70 процентов от стоимости предмета залога.
  • Оформление ссуды осуществляется в рублях, евро или долларах на усмотрение клиента.
  • Размер процентной ставки начинает исчисляться от 13,85% годовых. Максимальный размер ставки обычно не превышает 14,2% в год.
  • Не предусмотрены комиссии за оформление и выдачу ссуды.
  • Сразу после получения средств у заемщика появляется возможность для досрочного погашения.
  • Если от банка требуется не более 20 000 000 рублей, сумма кредита не должна быть меньше 35% оценочной стоимости залогового имущества.

При оформлении заявления не нужно указывать цели подачи заявки. В случае одобрения ссуды не потребуется отчитываться перед инвестором относительно потраченных денег.

Второй вариант – это программа под названием «Залоговая недвижимость». Если вас интересует кредит на строительство частного дома, она не слишком подойдет для реализации. Но зато данная программа оптимально подойдет для покупки готовых или незавершенных объектов строительства. Это предложение распространяется на залоговые объекты ВТБ.

Плюсом подобного финансирования считается невысокая ежегодная ставка, которая устанавливается в размере десяти процентов на весь срок финансирования. Для ее понижения на один процент потребуется оформить страховку. Также потенциальный клиент должен будет сделать первоначальный взнос в размере двадцати процентов от общей стоимости недвижимости.

На выдачу ипотечных средств не устанавливаются дополнительные комиссии.

Кредит на строительство частного дома в ВТБ предлагается по сниженным тарифам, если потенциальный заемщик является держателем зарплатной карточки указанного банка.

Это оптимальный вариант финансирования, если готовые квартиры и дома не привлекают граждан для постоянного проживания. Часто подобные займы оформляют граждане, которые устали от городской суеты и планируют построить дом за городом.

При предоставлении всего пакета документации кредитной комиссии в 75% случаев можно рассчитывать на принятие положительного решения.

Источник: http://kredit-2014.ru/kredit-v-vtb-24-na-stroitelstvo-doma/

Ипотека на строительство частного дома ВТБ 24: условия и необходимые документы

Ипотека на строительство частного дома ВТБ 24: условия и необходимые документы

Зачастую принимая решение в выборе расположения собственного жилья и соответственно проживания, потенциальные новоселы отдают предпочтение не квадратным метрам в современных квартирах мегаполисов, а строительству новых благоустроенных домов на территории загородных поселков или же в черте города.

Но, как правило, для реализации такого рода задумки требуются немалые денежные вложения. На помощь всем заинтересованным в строительстве гражданам приходит такое решение, ставшее уже привычным, как ипотека, предусмотренная для использования на строительство дома.

Приобретение жилья с учетом использования заемных денежных средств стало достаточно распространенной практикой среди населения, планирующего переезд.

Популярность данного банковского продукта доказывает и тот факт, что ипотечные программы кредитования стали самыми популярными по заинтересованности среди клиентов банковских организаций.

Стоит отметить, что повышенный спрос отмечается как в небольших городах на периферии страны, так и в крупных многомиллионных мегаполисах.

Существует несколько преимуществ, почему выбор покупателей падает именно на частный сектор приобретения (возведения) нового жилья:

  • изолированность от шума и проблем, связанных с соседствующими квартирами многоквартирных домов;
  • благоприятная экологическая обстановка: пониженный уровень загазованности, задымления и пыли;
  • личное место для парковки автомобиля и отсутствие проблем, связанных со стоянкой в пределах городских дворов;
  • самостоятельное проектирование дома с учетом личных предпочтений, количества членов семьи и особенностей семейного уклада жизни.

Но существует определенная тонкость возведения своего будущего жилья: постройка частного дома с привлечением ипотечных средств возможно только на земельном участке, право собственности заемщика, на который подтверждено официальным документом. Допускаются варианты строительства и на арендованных участках.

Особенности оформления

Во всех банковских организациях, предоставляющих ипотеку на строительство частных объектов, гораздо с большей охотой предоставляются кредиты, отличающиеся высокими суммами займа. В этом случае предусмотрена и особая сниженная процентная ставка по кредиту.

Для получения ипотечного кредита на строительство по значительно выгодным условиям необходимо предоставить подтверждение наличия залогового имущества либо поручительства.

Что может выступить в качестве залога при оформлении строительной ипотеки:

  1. Объекты имущества, находящиеся в собственности заемщика на момент оформления ипотеки.
  2. Земельный участок, непосредственно предусмотренный для строительства будущего дома.

Кроме того, в том случае если на участке, предусмотренном под строительство, имеются какие-либо незавершенные постройки, то и они могут выступить в качестве залогового имущества дополнительно к участку.

При оформлении следует также соблюдать и иные условия:

  • установление кредитного срока;
  • фиксирование суммы, выплачиваемой заемщиком в качестве первоначального взноса;
  • оглашение процентной ставки, по которой будет предоставлен кредит.

Все вышеперечисленные условия зависят от банковской организации, предоставляющей кредит, но, как правило, кредитора интересует подтверждение стабильного финансового положения заемщика и его реальные возможности по ежемесячным выплатам в счет погашения долга.

Для соответствия указанным требованиям относительно финансовой состоятельности каждый заемщик обязан представить справку с работы по форме 2-НДФЛ. Помимо этого, в анкете, заполняемой обратившимся лицом, следует отразить и иные источники дохода, которые учитываются в момент оформления ипотеки.

Крупнейшие отечественные банки, в том числе и ВТБ24, предлагают программы по ипотечному кредитованию на гораздо более жестких условиях, нежели для приобретения квартир.

Это вполне объяснимо рисками, возникающими в процессе строительства, и неопределенными сроками строительного процесса.

Величина ипотечного кредита на строительство частного объекта отличается от стандартной и составляет на 1-1, 5% больше. Размер первоначального взноса так же увеличен и нередко достигает порядка 30% и более процентов от общей стоимости возводимого жилья. По завершении стройки банк осуществляет переоформление ипотеки, а процентная ставка по кредиту по итогу снижается.

С чем связано переоформление и снижение процентов? Все достаточно просто. По результатам завершения строительства объект значительно возрастает в цене, что влияет на его ликвидность.

При решении воспользоваться ипотечным кредитованием заемщик должен учитывать и то, что неплохо бы заручиться поддержкой одного или более (в случае необходимости) поручителей. Это значительно повысит шансы на одобрение займа.

Можно использовать возможность привлечения созаемщиков, зафиксированных в дальнейшем в содержании договора. Примером служит ипотека, оформляемая не на одного члена семьи, а на обоих супругов.

В этом случае учитывается суммарный доход всех лиц, привлеченных по кредиту.

При рассмотрении заявления заемщика банк обращает внимание на два ключевых момента:

  • документы об оформлении земельного участка в собственность на имя получателя займа;
  • отсутствие любых обременений на застраиваемый земельный участок.

Размер выплат, вносимых заемщиком согласно договору, может быть установлен в величине, начиная с 17%. Срок погашения кредита достигает максимум 30 лет.

Сумма ипотеки определяется, основываясь на оценке стоимости самого участка земли и документов , подтверждающих уровень доходов обратившегося за ипотекой лица.

к оглавлению ↑

Документальное оформление ипотеки

Стандартный перечень документов, необходимых для ипотеки, включает в себя:

  1. Заявление заемщика в письменной форме в соответствии с банковским образцом.
  2. Паспорт заемщика (поручителей, созаемщиков).
  3. Сведения о регистрации заявителя, в том числе и временного характера.
  4. Справки о ежемесячных доходах.
  5. Сведения с места официальной работы и длительности трудовой деятельности.
  6. Информация о строительстве будущего жилья, например, предоставление проекта, сметных расчетов и подрядных договоров.
  7. Документы, подтверждающие право собственности на застраиваемый участок земли.
  8. Выписка из банка, отражающая наличие денежных средств, достаточных для внесения первоначального взноса по кредиту.
  9. Оригинал сертификата на право обладания материнским капиталом (в случае их привлечения).
  10. Информация о залоговом имуществе.

Помимо перечисленной документации, заявитель вправе предоставить и иные документы, подтверждающие его благонадежность и платежеспособность.

к оглавлению ↑

Финансовая сторона вопроса

Для удобства клиентов банка и с целью предварительных расчетов суммы кредита на строительство существует функция Он-лайн калькулятор. Каждый потенциальный заемщик имеет уникальную возможность оценить собственные силы и ознакомиться с реальными размерами будущих выплат по ипотеке.

Подразумевается наличие нескольких параметров планируемого кредита. Калькулятор требует заполнения следующих строк информации:

  • сумма первоначального взноса (в рублях), доступная для внесения заявителем;
  • желаемая сумма ипотеки в полном объеме;
  • срок кредитования в годах (общий срок погашения кредита);
  • размер дохода заемщика в месяц.

Следует обратить внимание, что указанный доход следует в обязательном порядке подтвердить официальным документом (справкой), подкрепив его в соответствующей строке заявки.

к оглавлению ↑

Условия ипотечного кредитования от крупнейших банков страны

Существуют несколько банковских организаций, представляющих подобную категорию кредитов. Среди наиболее известных отмечены Газпром Банк, Россельхозбанк, Сбербанк России и ВТБ24. Ипотека, направленная на строительство нового частного дома, в банке ВТБ 24 заключена в рамки программы, получившей название Строительство домов под залог земельных участков.

Как становится понятно уже из самого названия программы для клиентов банка предусмотрено главное требования соответствия, а именно, участок земли, занятый под строительство дома, должен находиться в собственности лица, оформляющего ипотеку.

Минимальная сумма, предоставляемая банком, составляет 490 000 рублей. Срок, как правило, указывается максимальный, а вот процент по кредиту составляет от 12,75 % и выше. Несмотря на жесткие условия кредитования, есть и явные плюсы, например, отсутствие первоначального взноса.

Также не взимается комиссионный сбор за оформление, а рассмотрение заявки занимает не более 3-х рабочих дней с момента обращения.

Особыми условиями выступают следующие моменты:

  • возрастные ограничения заемщиков: от 21 до 60 лет;
  • обязательное оформление страховки объекта недвижимости;
  • ужесточение санкций в случае отсутствия или просроченных ежемесячных платежей.

Так при невыплатах по ипотеке процентная ставка может возрастать до отметки в 17, 15%.

Помимо указанной программы можно воспользоваться и иным банковским продуктом по кредитованию. Например, рассмотреть вариант участия в предложении банка Победа над формальностями. Для подачи заявка на ипотеку достаточно представить такие документы, как:

  • копия страниц паспорта с личными данными и сведениями о прописке;
  • копия пенсионного свидетельства о страховании.

По условиям кредитования в ВТБ24, отличающиеся более строгими требованиями, ипотека предоставляется согласно следующему:

  • величина первоначального взноса составляет 40% и более от общей стоимости имущества;
  • максимальная сумма ипотечного займа ограничена 30 миллионами рублей;
  • срок погашения долга уменьшен до 20 лет;
  • ставка процентов установлена на отметке в 14, 1%;
  • обязательна процедура страхования клиента.

Итог рассмотрения кредитной заявки граждан известен уже по истечении суток после подачи всех документов, требуемых по внутреннему положению ВТБ 24. Стоит отметить, что при одобрении поступившей заявке, но отказе заявителя от страховки, процентная ставка по кредиту возрастает на 1%.

Загрузка…

Источник: http://anedvizhimost.ru/ipoteka/banki/vtb-ipoteka-na-stroitelstvo-doma.html

Ипотека на строительство дома: рейтинг банков

Сегодня на Habrealty.ru:

Сегодня сделаем небольшой сравнительный анализ-обзор: ипотека на строительство дома в Россельхозбанке, Сбербанке и ВТБ24.

Примечание: обзор представлен на конец 2104 года и со временем станет историей

Цель обзора, научиться выявлять выгодные условия в рассматриваемых банках, прежде чем взять ипотеку под строительство дома.

Ипотека на строительства дома: Сбербанк

Условия ипотеки на строительство дома

Сбербанк предоставляет ипотеку под строительство дома на срок до 30 лет. При этом на первоначальный взнос у вас должно быть не менее 15%.

Исключение составляют только молодые семьи, участвующие в программе «Молодая семья» — им можно иметь 10% первоначального взноса на руках.

Как и в любой другой ипотеке не избежать страхования залога, т.е. этого самого дома, который предполагается строить.

При этом страховка не включает сам земельный участок, на котором будет строится дом. А это уже экономия.

Минимальная сумма, которую могут дать в ипотеку на строительства дома в Сбербанке — 45 тыс. рублей. Хотя, я считаю, что лучше взять потребительский кредит до 300 тыс. рублей, чем ипотеку на эти же деньги.

Да, будет переплата, но зато не надо отдавать в залог банку недвижимость. Тем, кто имеет зарплатный проект в Сбербанке обещаны особые условия, но Сбербанк не распространяется какие.

Есть и нюансы:

  • обеспечением по кредиту является не только сам дом, но и земля под ним или право аренды на нее.

Это не очень приятно, т.к. берешь ипотеку на строительство дома, а закладывать приходится еще и участок, который обычно будущие ипотечники уже имеют в собственности.

Процентные ставки ипотеки на строительство дома

Сбербанк как всегда пытается порадовать нас процентными ставками.. не Канада, конечно, с ее 4-6%, но все же.

Ставки как всегда зависят от величины первоначального взноса и продолжительности выплаты ипотеки. Рассматривать от 30-50% я не буду — эти случаи единичны и банк сам это прекрасно понимает.

Поэтому для людей с 15-30% первого взноса ставки немного повыше и к концу 2014 года составляют:

  • до 10 лет — 13,50%
  • от 10 — 20 лет — 13,75%
  • от 20 — 30 лет 14,00%

При этом не забывайте про «особые условия» Сбербанка — надбавки на кредит за то, что вы:

  • не имеете зарплатную карточку или счет в банке + 0,5%;
  • не оформляете в залог иную недвижимость, нежели строящийся дом +1%;
  • отказываетесь страховать свою жизнь и здоровье + 1%

Поэтому прежде чем принять решение взять ипотеку на строительство дома, внимательно ознакомьтесь со всеми условиями ее выдачи и формированием процентной ставки на официальном сайте Сбербанка.

Платежи: ануитентные.

Ипотека на строительство дома: требования
Чтобы взять ипотеку на строительство дома, вам должно быть не менее 21 года, а значит, до этого времени помышлять о своем доме вам даже нельзя:)

Кроме того, окончательный срок возврата кредита должен приходиться на возраст не более 75 лет. Неизвестно, как банки вычисляют этот возраст и откуда берут статистику.

Если вы работаете, а без этого кредит вряд ли дадут, то стаж на последнем месте работы должен быть не менее 6 месяцев и не меньше года за последние 5 лет, если вы не получаете зарплату в Сбербанке.

Вы можете привлечь таких же платежеспособных созаемщиков, но не больше, чем три человека.

Еще один нюанс, который надо проверять уже в беседе с кредитным экспертом — можно ли брать созаемщиками пенсионеров.

Насколько я знаю, из собственного опыта — мне кредитный эксперт советовал этого не делать, если хочу гарантированного одобрения ипотечного кредита.

 ипотеки Сбербанка 3 из 5

Мне понравилась льгота для Молодой семьи, но это только для участников Программы, не расписаны бонусы зарплатникам (может бонусов и нет), дискриминация клиентов сторонних банков (я могу быть не виноват в том, что не участвую в зарплатном проекте), понуждение оформлять в залог имеющуюся недвижимость.

Ипотека на строительства дома в ВТБ24

Условия ипотеки на строительство дома в ВТБ24

Как ни странно, взять у ВТБ24 ипотеку на строительство дома несколько сложнее — целевого кредита просто нет.

Хотя нет, есть для военных, но гражданским можно взять только т.н. нецелевую ипотеку, однако, под залог уже имеющегося объекта недвижимости.

Что крайне не радует, конечно. Для чистоты обзора вообще не стоило рассматривать этот вариант, но раз другого нет, придется. Итак, какие же условия у этого предложения?

Давайте посмотрим!

Взять ипотеку на строительство дома получится под 14, 65% годовых, но только, если вы получаете зарплату через банк ВТБ24, в ином случае, ставка будет на 0,3% выше.

Что касается минимальной суммы, то она начинается от 500 тыс. рублей и достигает максимума на 75 млн. рублей. Мне интересно, кто-нибудь из физических лиц брал 75 млн. рублей в ипотеку? И какой доход при этом надо иметь?

Максимальный срок, на который вы сможете получить такие деньжищи — 20 лет. Здесь особо не разгонишься..

Процентные ставки ипотеки на строительство дома:

Итак, теперь рассмотрим процентные ставки для незарплатников. Ипотеку под строительство дома можно взять как в американской, так и в российской валюте.

Интересно то, что ставки не зависят от срока кредита, а только от суммы и составляют:

  • меньше 1,25 млн. рублей — 15,85%
  • от 1,25 — 2,25 млн. рублей — 15,35%
  • свыше 2,25 млн. рублей — 14,95%

Для Москвы и МО суммы немного увеличены, скорее ввиду того, что и стоимость недвижимости там выше.

Таким ранжированием своих процентных ставок ВТБ24 как бэ намекает — бери больше, кидай дальше..

Особые условия тоже есть:

  1. увеличение процентной ставки на 1% в случае отказа от страхования жизни и здоровья ипотечника;
  2. уменьшение на 0,3% процента по кредиту для зарплатников;
  3. уменьшение на 1% для кредита в валюте.

Но, думаю, пока валюта растет в цене, вряд ли кто-то клюнет на данное предложение.
Платежи: ануитентные.

Требования к заемщику в ипотеке на строительство дома

Взять ипотеку на строительство дома в ВТБ24 вы можете тоже с 21 года и последняя выплата по нему не должна превышать 75 лет.

Здесь отличий от требований Сбербанка нет. Добавляется разве что дополнительная инфо — кредит могут взять физлица, которым не более 60 лет на момент подачи заявления на ипотеку.

Созаемщиков тоже можно привлекать для того, чтобы взять ипотеку на строительство дома. Банку ВТБ24 подойдут, как супруг(-а), так и физические и юридические лица.

Информации по ограничению в их количестве я не увидел.

 ипотеки ВТБ24 2 из 5

Расстроило, что нет отдельного ипотечного продукта под строительство дома, высокие процентные ставки, стимуляция взять больше кредитных средств, стимулирование привлекательности валютной ипотеки при ее очевидном проигрыше, ипотека выдается под имеющуюся недвижимость заемщика или родственников.

Ипотека на строительства дома: Россельхозбанк

Ипотека на строительство дома: условия

Ипотека на строительство дома в Россельхозбанке выдается только для строительства дома и в трех валютах: российской, американской и Евросоюза.

Сейчас, конечно, актуален рубль — он продолжает свое бесконечное падение:)

Минимально, что можно взять — 100 тыс. рублей, максимально 20 млн. рублей. Срок, на который получится взять ипотеку на строительство дома — до 25 лет.

Что примечательно, ипотека выдается под залог строящегося дома и земельного участка под ним — как в Сбербанке. Страхуют обязательно предмет залога, за исключением участка земли. Страхование жизни и здоровья — необязательно.

Земельный участок под строительство должен быть в собственности, либо в аренде (аренда должна быть больше, чем срок на который берете кредит).

Особые условия для молодых семей:

  1. члены молодой семьи (если возраст хотя бы одного не более 35 лет) могут иметь первоначальный взнос на строительство дома от 10%;
  2. могут взять один раз отсрочку (кредитные каникулы) на срок до 3 лет при рождении ребенка и достижения ему 3 лет.

Довольно интересное предложение и мне оно нравится. Пока ни у кого из банков таких условий не встречал.

Использование материнского капитала

Тем семьям, кто имеет не использованный материнский капитал, посчастливится использовать его в качестве первоначального взноса, в ипотеке на строительство дома в Россельхозбанке.

Но только в том случае, если первоначальный взнос не более суммы материнского капитала.

При этом надо иметь сертификат на материнский капитал и справку с Пенсионного фонда — все это предоставляется в Россельхозбанк для составления заявления на ипотеку.

Ипотека на строительство дома: процентные ставки

Что же нам подготовил Россельхозбанк по процентным ставкам на ипотеку под строительство дома? Давайте посмотрим!Ставка зависит от размера первоначального взноса и срока кредита.

Если рассматривать первоначальный взнос в размере от 15% (от 14% для зарплатников), то проценты по ипотеке, в зависимости от сроков распределятся следующим образом:

  • до 5 лет — от 14,25%
  • от 5 — 10 лет — от 14,50%
  • от 10 — 15 лет — от 14,75%
  • от 15 — 25 лет — от 15%

И в этом распределении ипотечных ставок я усматриваю некий намек на стимулирование Россельхозбанком скорейшего возвращения отданного кредита.

Не знаю, зачем была принята подобная мера, потому как я знаю, по опросу моих многочисленных знакомых и читателей сайта «О недвижимости с душой» — люди стараются быстрее рассчитаться с ипотекой. Окей, нормальные и адекватные:)

Как-то так..

Особые условия (и куда без них-то!):

  • я уже написал, что Россельхозбанк указывает на своем сайте, что страхование жизни и здоровья необязетельно?! Таки да, но это увеличивает процентную ставку на +3,50% ! Причем, страховать жизнь и здоровье должен не только сам заемщик, но и созаемщики, которых он с таким трудом нашел;
  • если ипотека оформляется по двум документам + 0,50%, поэтому лучше не лениться и предоставить банку весь необходимый пакет документов;
  • и можно снизить процентную ставку, если вы зарплатник еще на — 1%, но только на валютный кредит.

Требования к ипотеке на строительство дома

Интересно, но факт — ипотечный кредит под строительство дома в Россельхозбанке можно получить с 18 лет, вот это ура Конституции:)

При этом ограничение по максимальному возрасту — 65 лет, здесь, видимо, статистика была другая..

Стаж непрерывной работы на одном месте должен быть не менее 6 месяцев.
Вы можете привлечь созаемщиков, но не более 3 человек, которые не являются вашими родственниками.

Таковых сейчас сложно найти.

Я помню, лет так 10 назад еще можно было поискать желающих, люди просто не знали что такое кредиты и что за них надо отвечать.

Сейчас ситуация изменилась, мало кого найдешь без действующего кредита, а тот у кого его нет, принципиально не захочет быть созаемщиком и понять его несложно.

Супруге(-у) деваться же здесь некуда — они автоматически будут привлечены как созаемщики по ипотеке.

 ипотеки Россельхозбанка 4 из 5

Понравились условия и определение Молодой семьи (один из членов, не достигший 35 лет), кредитные каникулы до 3 лет, использование материнского капитала в качестве первоначального взноса и за это можно простить обязательную страховку жизни и здоровья и средние процентные ставки.

Итак, мы сегодня сравнили ипотеку на строительство дома в Сбербанке, ВТБ24 и Россельхозбанке. Вы узнали, где какие условия и как они разняться в каждом отдельно взятом банке.

Этот обзор поможет вам в будущем выбрать для себя наиболее комфортные условия ипотеки под строительство дома.

Успехов вам!

Источник: https://www.HabRealty.ru/ipoteka/ipoteka-stroitelstvo-doma.html

Кредит на строительство дома от «ВТБ24»

Реализуйте свои мечты о строительстве собственного дома своими руками с удобными условиями кредита «ВТБ 24»

Что такое кредит на строительство дома и чем он отличается от обычного кредита?

Кредит на строительство дома – кредит, предоставляемый с целью покупки земельного участка под застройку или, если земля уже имеется, постройки дома. В случае если земля имеется, основные затраты пойдут на строительные материалы, оплату труда рабочих и т.д.

Вы можете спросить: почему надо брать именно кредит на строительство дома, если есть программы ипотеки? Дело вот в чём: как таковая программа ипотечного кредитования на строительство дома в банке «ВТБ 24» не предусмотрена.

Вы можете рефинансировать кредит из другого банка на покупку нового или вторичного жилья, домов, земельных участков и строительства, но взять новую ипотеку можно только на покупку квартиры в новостройке, покупку вторичного жилья или залоговой недвижимости.

Поэтому наиболее подходящим вариантом для кредита на строительство собственного дома является кредит «Крупный» от «ВТБ 24». В отличие от кредита «Удобный», его можно взять на сумму до 5-и млн. руб.

, что позволит полностью оплатить все расходы, связанные с закупкой стройматериалов, земли, оплаты труда рабочих и пр.

Ещё можно было бы взять кредит «Ипотечный бонус», но он предусмотрен только для тех, кто уже платит ипотеку.

Вся приведённая дальше информация будет действительна для кредита «Крупный».

Как оформить кредит на строительство?

  1. Прежде всего необходимо ознакомиться с требованиями банка к заёмщику и проверить своё соответствие этим требованиям;
  2. Если Вы отвечаете требованиям банка, следующим шагом будет оформление заявки на получение кредита.

    Сделать это можно тремя способами: оформить заявку онлайн, пройдя по ссылке, обратиться в ближайший офис «ВТБ 24» или позвонить по номеру 8-800-100-24-24;

  3. Решение по Вашему кредиту будет принято в течение 1-3 рабочих дней с момента подачи заявления. О любом исходе Вы будете оповещены посредством SMS-сообщения от банка.

    Если SMS-сообщение не дошло, Вы можете воспользоваться «Обслуживанием по телефону»;

  4. После одобрения заявки приходите в ближайший офис «ВТБ 24» со всеми необходимыми документами и получите кредит.

Условия предоставления кредита

Для зарплатных и не зарплатных клиентов условия предоставления кредита различаются:

Фиксированная процентная ставка:
15% – для зарплатных клиентов;
15,5% – для не зарплатных клиентов.
Минимальная сумма – 400 тыс. руб.
Максимальная сумма:
5 млн. руб. – для зарплатных клиентов;
3 млн. руб. – для не зарплатных клиентов.
Срок – от 6-и мес. до 5-и лет.

Также Вы можете рассчитать условия удобного Вам кредита в калькуляторе на официальном сайте, пройдя по ссылке.

Требования

Чтобы получить потребительский кредит, заёмщик должен быть

  • гражданином РФ;
  • владельцем постоянной регистрации в регионе, где расположен банк «ВТБ 24».

Как мы видим, требования для претендентов на кредит гораздо менее жёсткие, чем у соискателей ипотеки в том же банке.

Необходимые документы

  1. Паспорт гражданина РФ;
  2. Справка 2-НДФЛ или по форме банка о доходах за последние полгода, заверенная печатью организации работодателя;
  3. Страховое свидетельство государственного пенсионного страхования (СНИЛС);
  4. Трудовая книжка или копия трудового договора, заверенная в отделе кадров по месту работы – для получения кредита на сумму, превышающую 500 тыс. руб.

Отмечаем, что для зарплатных клиентов «ВТБ 24» нет необходимости в предоставлении справки 2-НДФЛ и трудовой книжки, поскольку всю необходимую информацию банк уже имеет в наличии. Им достаточно просто прийти со СНИЛС-ом и паспортом.

Сколько взять кредит на постройку дома?

Оптимальную суммы для постройки дома вычислить очень сложно, поскольку она складывается из множества факторов, главным из которых является наличие или отсутствие в собственности земельного участка. Кроме земли на общую стоимость предприятия влияют также:

  • Стоимость строительных работ;
  • Цена на материалы, которая меняется в зависимости от курса рубля или его устойчивости;
  • Регион, в котором всё это затевается;
  • Наличие коммуникаций;
  • Площадь и материал постройки и др.

Как мы видим, даже перечисленные факторы могут варьироваться в совершенно разных значениях, а ведь ещё не было сказано о большом количестве мелких, но влияющих факторах.

Для того, чтобы иметь хотя бы приблизительное представление относительно суммы кредита, лучше всего будет составить план расходов и проект жилого дома.

Если Вы планируете обращаться в строительную компанию, попросите специалистов рассчитать ориентировочную стоимость материалов и их услуг.

Преимущества потребительского кредита перед ипотекой

Казалось бы, для таких целей, как постройка дома, выгоднее было бы взять ипотечный кредит, потому что он уж точно сможет обеспечить необходимой денежной суммой. Но не всё так просто. Обычный потребительский кредит выгоднее по двум причинам:

  1. Ипотекой можно оплатить только часть суммы. К примеру, ипотека на строительство в «Сбербанком» выдаётся только в размере 75% от суммы строительных работ, вне зависимости от того, может остаток оплатить заёмщик или нет.
  2. Процедура получения ипотеки предполагает оставление имущества в залог банку до полного погашения суммы ипотечного кредита. Если же Вы берёте потребительский кредит, такая необходимость отпадает. Правда, банк может потребовать залог в качестве минимизации рисков. Но с положительной кредитной историей, залог может и не понадобиться.

Таким образом, мы видим, что потребительский кредит на строительство собственного дома может стать отличным решением для всех, кто отважится на такое сложное дело.

Анкету-заявку на получение кредита, а также памятку, на понятном языке рассказывающую обо всех тонкостях кредитования, Вы можете найти в прикреплённых ниже документах.

Источник: https://vtb-gid.ru/articles/kredit-na-stroitelstvo-doma-ot-vtb24

Ипотека на строительство частного дома – с материнским капиталом, без первоначального взноса, Сбербанк, в ВТБ 24, Россельхозбанк

Ипотечные программы на строительство частного дома отличаются гибкостью и возможностью корректировки условий, на которые влияет сложившаяся на данный момент ситуация.

Это обусловлено продолжительным периодом возведения строительного объекта, для которого происходит заем средств.

При этом присутствует некая неопределенность. В период строительства финансовое положение застройщика может стать хуже, может поменяться стоимость работ или материалов.

Программы

Различные банки предлагают множество программ, которыми может воспользоваться клиент.

Они отличаются по:

  • процентной ставке;
  • продолжительности выплат;
  • размеру ипотеки.

Условия

Ипотека на строительство частного дома предоставляется заемщику на следующих условиях:

  • возраст от 21 до 65 лет;
  • трудовой стаж не менее полугода на последнем месте работе;
  • официальное трудоустройство;
  • постоянный заработок.

Ипотека под строительство частного дома может иметь различные процентные ставки.

Они зависят от множества факторов:

  • подтверждения доходов;
  • периода выплат;
  • размера первоначального взноса;
  • выбранной программы и банка.

Преимущества и недостатки

Преимуществом этой программы является возможность начала строительных работ, даже если в наличии нет необходимого количества финансовых средств.

Однако есть и минус – можно неправильно рассчитать сумму ипотеки, а изменение условий является долгой процедурой.

Требования

Невозможно просто так посетить банк и попросить кредит, чтобы построить дом.

Банковская организация должна убедиться в том, что:

  • строительство является реально осуществимым проектом;
  • с его введением в эксплуатацию в дальнейшем не возникнет проблем.

Убеждать сотрудников заемщику в этом придется самостоятельно.

Жилой дом должен соответствовать следующим требованиям:

  1. Строительные работы должны осуществляться в соответствии с процедурами, установленными законодательством. Для начала потребуется получить разрешение на строительстве, после заказать разработку проекта, добиться его утверждения.
  2. Особое внимание банковские организации уделяют документам на земельную территорию, имеющуюся в собственности. Лучше всего если он принадлежит на правах собственности, но банки принимают и договоры на аренду.
  3. Участок обязательно должен быть предназначен для возведения дома. Хорошо, если к нему подведены коммуникации. Если на территории уже начались строительные работы, и был возведен, к примеру, фундамент, то для дальнейшего оформления кредита, потребуется для начала осуществить регистрацию объекта.

Ипотека на строительство частного дома

Ипотека на строительство частного дома предоставляется не всем желающим.

Чтобы её получить, необходимо доказать целесообразность строительства и, конечно, тот факт, что вы сможете своевременно вносить платежи.

С материнским капиталом

Материнский капитал можно использовать в качестве первого взноса. В большинстве случаев именно он и составляет ту сумму, которая необходима для него.

Если материнский капитал был получен уже после оформления ипотеки, то его можно использовать для оплаты оставшейся части долга.

Без первоначального взноса

Если ипотека оформляется без первоначального взноса, то:

  • увеличивается продолжительность выплат;
  • увеличивается размер регулярных выплат;
  • значительно возрастает процентная ставка.

Для молодой семьи

Отдельные программы существуют и для молодых семей. Ряд банков идет на уступки – снижает процентную ставку или предоставляет большую сумму средств. При этом каждая организация выставляет отдельные условия.

Молодой семьей может считаться та семья, возраст одного из супругов в которой не более тридцати пяти лет.

Другие банки обязательным условием считают наличие детей.

Как рассчитать?

Чтобы рассчитать ипотеку, можно воспользоваться официальным сайтом банка. Как правило, на них располагается ипотечный калькулятор, которым можно воспользоваться в режиме онлайн.

Также для расчета можно обратиться в само банковское отделение.

Менеджеры организации помогут подобрать наилучший вариант.

Военная

Военным предоставляется государственная поддержка – сертификат.

Его можно использовать в качестве первоначального взноса (у банков имеются специальные программы для его использования) или для погашения процентов по кредиту.

Залог

В качестве залога можно предъявить (в соответствии со статьей 6 ФЗ № 102):

  1. Собственность, строительство которой планируется. При этом имущественные права переходят к банку.
  2. Собственность, уже имеющуюся в распоряжении у заемщика.

Банки

Программы для строительства частного дома предлагает множество банков. Ознакомимся с некоторыми из них подробнее.

Сбербанк

Сбербанк предлагает программу «Строительство жилого дома».

Условия:

  • ставка по кредиту составляет от 11,7% до 14,75%;
  • период выплат по кредиту равен тридцати процентам;
  • размер ипотеки – от 300.000 руб. до 85% стоимости объекта, передаваемого в залог;
  • сумма минимального взноса составляет 15%.

Важной особенностью является то, что кредит оформляется под залог того жилья, на которое выдаются кредитные средства, или под залог недвижимости, уже имеющейся в собственности.

Здесь можно скачать образец заявки на получение ипотечного кредита в Сбербанке.

ВТБ 24

Если гражданину требуются средства для строительства частного дома, то можно воспользоваться программой от ВТБ 24.

Условия ипотеки:

  • сумма ипотеки от 490.000 руб;
  • процентная ставка по кредиту от 12,75% до 17,15%;
  • период выплат составляет от трех до тридцати лет;
  • необходимость страхования;
  • залог имущества.

Здесь можно скачать образец заявки на получение ипотеки в ВТБ 24.

Россельхозбанк

Условия Россельхозбанка при оформлении ипотечной программы на строительство дома:

  • длительность выдачи ипотеки – максимум 25 лет;
  • размер ипотеки – от 100.000 руб. до 20.000.000 руб.;
  • первый взнос – минимум 15%.

Анкету на рассмотрение заявки банк принимает бесплатно. Получить подобный заем смогут клиенты, возраст которых от 21 года до 65 лет. Рабочий стаж должен составлять, как минимум, шесть месяцев.

Тут можно скачать образец анкеты на получение ипотечного кредита в Россельхозбанке.

Газпромбанк

Ипотеку на строительство частного дома можно взять в Газпромбанке.

Условия выдачи:

  • процентная ставка составляет от 11% до 12%;
  • период предоставления кредита – до двадцати лет;
  • максимальная сумма кредита равна 60.000.000 руб.;
  • в качестве обеспечения принимается залог имущественных прав на будущий объект строительства.

Тут представлен образец заявления на получение ипотеки в Газпромбанке.

Альфа банк

Альфа банк предлагает ипотеку для строительства частного дома.

Условия предоставления программы:

  • минимальная процентная ставка – от 14,9%;
  • максимальная сумма кредита – 30-70% затрат на строительство;
  • минимальный взнос составляет 30%;
  • максимальный период выплат – двадцать лет;
  • необходимо подтверждение заработка;
  • заявка рассматривается в течение пяти дней.

Здесь можно скачать образец заявки на получение ипотечного кредита в Альфа банке.

Порядок оформления

Порядок получения ипотеки:

  1. Необходимо подать заявку на ипотеку с необходимыми документами.
  2. Если выносится положительное решение, то нужно получить разрешение на строительство дома, предоставить банку проект и оставшиеся документы.
  3. После беседы с сотрудниками банка они выносят окончательное решение – отказать в просьбе гражданина или удовлетворить её.
  4. При положительном решении заключается договор.

Документы

Для оформления кредита потребуется представить следующие документы:

  • заявление в виде анкеты;
  • документацию, выступающую подтверждением финансовых возможностей клиента банка, созаемщика и поручителей;
  • документы по залогу.

Как только рассматриваемая заявка будет одобрена, необходимо представить другие документы:

  • документы, касающиеся будущего строительного объекта;
  • документы, подтверждающие наличие средств для первого взноса.

Риски

Практически никто не знает, что оформить ипотеку можно не только на уже построенную недвижимость, но и на ту, возведение которой только планируется.

Выдачей средств для таких целей занимаются только крупные банки, что является гарантом надежности.

Подобная разновидность кредитования связывается с множеством рисков со стороны заемщика. Если он не сможет закончить строительство загородного дома в срок, то ему придется возместить банковские потери, продав недостроенный объект.

На видео об ипотеке на возведение жилья

Источник: http://77metrov.ru/ipoteka-na-stroitelstvo-chastnogo-doma.html

Поделиться:
Нет комментариев

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.