Потребительский кредит без залога. что это такое? способы получить потребительский кредит без залога

Содержание

Потребительский кредит без поручителей и без справок – что это такое, без обеспечения, без залога

Потребительский кредит без залога. Что это такое? Способы получить потребительский кредит без залога

Для некоторых это может показаться удивительным, но в наше время есть возможность взять кредит, не закладывая своё имущество и не прибегая к помощи поручителей.  Этот вид займа называется кредитом без обеспечения.

Что это такое

Обеспечение в кредитовании – это гарантия для банка, что выданные им средства будут возвращены заёмщиком добровольно или принудительно.

Выделяют два вида обеспечения:

  1. Залог имущества. В случае прекращения выплат со стороны заёмщика его заложенную собственность продают. Вырученные от продажи средства перечисляются банку в счёт долга.
  2. Поручительство. В этом случае одной из сторон договора с банком является третье лицо.  Чтобы стать чьим-либо поручителем, необходимо предоставить банку подтверждающие вашу платежеспособность документы.

Если заёмщик в силу различных причин не может или не хочет отдавать долг банку, это обязуется сделать поручившийся за него человек.

Потребительский кредит без обеспечения подразумевает отсутствие поручителей и необходимости закладывать своё имущество.

То есть, деньги выдаются заёмщику практически без гарантии возврата. При этом банк идёт на большой риск, поэтому далеко не все выдающие кредиты организации готовы предоставлять такие займы.

Конечно, заёмщик не может просто отказаться от уплаты долга, это будет иметь неприятные для него последствия – ведь он буквально рискует всей своей собственностью.

В случае неуплаты долга у банка есть законное право составить опись любого принадлежащего заёмщику имущества и продать его.

Требования банков к заемщикам

Желающим получить потребительский кредит без поручителей, без справок большинство банков выдвигает следующие требования:

  • постоянная прописка на территории Российской Федерации (некоторые кредитные организации допускают временную);
  • возраст от 18 до 70 лет;
  • наличие официального трудоустройства либо другого источника дохода;
  • общий трудовой стаж от года, на последнем месте работы – от полугода;
  • мужчинам в возрасте до 27 лет необходимо предоставить приписное свидетельство или военный билет;
  • в большинстве случаев требуется указать активный номер мобильного телефона.

Все вышеперечисленные требования распространяются и на мужа/жену заёмщика, если учитывается доход всей семьи.

Условия банков

В разных кредитных организациях условия сильно отличаются. При наличии у заёмщика хорошей кредитной истории или страховки жизни и трудоспособности многие банки готовы смягчить условия.

При ослаблении условий банки могут:

  • выдать сумму больше максимальной;
  • продлить сроки;
  • понизить процентные ставки.

Параметры:

  1. Сумма выдаваемых средств. У потребительского кредита она варьируется от 15 тысяч до 3 миллионов рублей.
  2. Процентная ставка. Её размер зависит от суммы и сроков и рассчитывается индивидуально. Возможно понижение до трёх процентов, если жизнь и здоровье заёмщика застрахованы.
  3. Срок кредита.

: Как получить кредит без справки о доходах

Основные сроки

Минимальные сроки – от трёх месяцев до полугода. Если заёмщик имеет только временную регистрацию, кредитный долг должен быть выплачен раньше срока окончания прописки. В течение всего этого периода заёмщик вносит одинаковые суммы платежей.

В среднем сроки потребительского кредита без обеспечения варьируются от трёх месяцев до пяти лет и обратно пропорциональны размеру заработной платы заёмщика.

Некоторые могут рассчитывать на льготы – срок до семи лет. При данном типе кредитования можно занять средства на сумму не более 1.5 миллиона рублей. В некоторых банках также есть минимальная сумма – 15 тысяч рублей.

Дополнительные нюансы:

  1. Не требуется обеспечение.
  2. Нет дополнительных комиссий за обслуживание кредита.
  3. Заявка рассматривается в течение пяти суток после подачи.

При оформлении займа без обеспечения банки гораздо более требовательно подходят к выполнению всех необходимых условий.

Если есть сомнения в платёжеспособности заёмщика, банк может настаивать на обеспечении. Иногда кредитная организация может предоставить средства по неофициальному обеспечению.

Оно не оказывает никакого влияния на условия, но берётся в расчёт банком при рассмотрении заявления. К такому способу прибегают, например, если стоимость находящегося в залоге имущества заёмщика не покрывает желаемую сумму кредита.

Беззалоговый кредит для ИП

Потребительский кредит без залога мало чем отличается от такового для ИП (индивидуальных предпринимателей). Сейчас для развития частного бизнеса занять средства без обеспечения стало гораздо легче.

Делается это для самых различных целей:

  • закупка оборудования;
  • приобретение или аренда помещений;
  • для ведения бизнеса;
  • наём сотрудников;
  • выпуск средств в оборот и т. д.

Формально цель получения займа имеет большое значение, но после выдачи денег их расход никем не контролируется и не проверяется.

Для получения займа нужно обратиться в выбранный банк со следующими документами:

  1. Заявление-анкета;
  2. Паспорт гражданина РФ;
  3. Финансовые бумаги;
  4. Свидетельства о постановке на учёт в ФНС и регистрации в ЕГРИП.

При оформлении сделки в банке для индивидуального предпринимателя обязательно наличие положительной кредитной истории в качестве физического лица. В противном случае шансы, что кредитная организация доверит ему деньги без обеспечения, довольно невысоки.

Максимальная сумма, на которую может рассчитывать ИП в большинстве россиийских банков – 3 000 000 рублей.

Некоторые предлагают больше, но и процентные ставки в таких организациях существенно выше.

Условия:

  • наличие действующего бизнеса, с момента открытия которого прошло не меньше трёх месяцев (торговая отрасль) либо полугода (любая другая);
  • отсутствие просрочек платежей в кредитной истории;
  • возраст не менее 21 (в некоторых банках – 25) и не более 60 лет;
  • ведение собственного дела как минимум в течение двух лет;
  • предоставление банку прозрачной финансовой отчётности;
  • отсутствие долгов наёмным сотрудникам по заработной плате;
  • отсутствие налоговых и иных задолженностей;
  • наличие прописки в районе расположения предприятия ( в том случае, если прибыль от него не превышает 60 миллионов рублей в год).

Преимущества и недостатки для банков

Банк имеет свою выгоду в таком кредитовании.

Достоинства:

  1. Сравнительно высокие ставки по процентам, что приводит к увеличению доходов кредитной организации.
  2. Меньше конкурентов – не все банки предоставляют эту услугу.
  3. Небольшая максимальная сумма, предоставляемая клиентам.
  4. Краткие сроки погашения для заёмщиков.
  5. Востребованность программы.

Недостатки:

  • большой риск — нет абсолютно никаких гарантий, что банк получит обратно всю сумму долга с процентами;
  • сложность взыскания долга с заёмщика в случае прекращения платежей.

Плюсы и минусы для заёмщиков

Заемщику ничего не остается как лишь выбрать наиболее подходящие для себя банковские условия.

Плюсы:

  • не требуется закладывать имущество и обращаться к третьим лицам;
  • нет дополнительных расходов в виде оценки и страхования заложенной собственности;
  • возможность оформления займа на любые цели;
  • оперативный ответ;
  • возможность создания заявки на получение,  кредита онлайн, не посещая банк;
  • простота оформления;
  • небольшой пакет документов;
  • значительная экономия времени.

Минусы:

  • большие процентные ставки;
  • небольшое количество предложений;
  • тесные временные рамки;
  • большие штрафы за просрочку платежей;
  • серьёзная проверка на соблюдение заёмщиков всех необходимых правил выдачи займа;
  • риск всем своим имуществом;
  • маленькая максимальная сумма.

Необходимые документы для оформления

Пакет необходимых документов для заключения сделки с банком вполне можно собрать своими силами.

Нет нужды пользоваться услугами специализирующихся на этом фирм. Некоторые кредитные организации предлагают заёмные средства, требуя только паспорт и ещё один документ, подтверждающий личность.

Такие кредиторы, как правило, сильно завышают процентные ставки и часто оказываются недобросовестными или даже мошенниками. Они могут неправильно информировать доверчивых клиентов об условиях и сроках кредита, начислять дополнительные проценты и штрафы.

Серьёзные организации потребуют от заёмщика гораздо более внушительный набор документов:

  1. Подтверждающие личность документы (паспорт гражданина Российской Федерации либо иностранного гражданина, временный документ, заменяющий паспорт,
  2. Удостоверение не имеющего гражданства лица).
  3. Справки о доходах физического лица (образца 2-НДФЛ, справка по форме банка, другие справки о денежных поступлениях).
  4. Ксерокопия трудовой книжки.
  5. Второй удостоверяющий личность документ (военный билет, водительское удостоверение и т. д.)
  6. Анкета-заявление на оформление кредита.
  7. Документы, подтверждающие постоянную или временную регистрацию.
  8. Другие бумаги по требованию кредитной организации.

Скачать образец кредитного договора

Взять в долг у частных лиц

Не все граждане имеют возможность оформить кредит в банке. Причинами тому могут быть плохая кредитная история, нехватка времени на сбор документов либо отсутствие последних.

Но есть и другой способ получить заём без поручительства и без залога – через нотариуса.

Т. е. речь идёт о частном займе, при котором одно физическое лицо может предоставить займ другому (например, другу или родственнику), официально задокументировав сделку. Эта мера позволит исключить обман и невозврат денег недобросовестным заёмщиком.

Совершить такую сделку не составит труда. Заёмщику и кредитору нужно обратиться вместе в любую нотариальную контору. При помощи нотариуса будет составлен договор о выдаче займа, в котором будут учтены пожелания и интересы обеих сторон.

Документ буден оформлен официально, в нём пропишут права и обязанности, как предоставляющего, так и получающего заём.

Факт передачи денег следует осуществлять прямо в кабинете нотариуса, чтобы впоследствии не возникало разногласий по поводу сумм и сроков.

Нужно помнить, что в договоре сделки с партнером должны присутствовать следующие сведения:

  1. Конкретная сумма, которую обязуется вернуть заёмщик.
  2. Дата получения денежных средств.
  3. Срок, по истечении которого заёмщик обязуется вернуть одолженные денежные средства.
  4. Штрафные меры в случае несвоевременных выплат или их прекращения.
  5. Информацию о личностях заёмщика и кредитора.

Если информация в договоре будет неполной или неточной, возможно, заёмщик сможет уклониться от уплаты задолженности. Услуги нотариальных контор платные, о чём следует помнить во время оформления сделки.

Но плата эта не столь высока. Обратившись к нотариусу, кредитор сбережёт свои средства от недобросовестных заёмщиков.

Источник: http://pravopark.ru/grazhdanskoe/kredity-i-zajmy/potrebitelskij-kredit/bez-poruchitelej-i-bez-spravok.html

потребительский кредит без залога. Условия потребительского кредита без обеспечения

Когда человеку не хватает собственных средств на определённые потребительские нужды, он вынужден искать финансовой помощи на стороне.

В связи с постоянным развитием кредитных отношений между кредиторами и заёмщиками, разрабатываются новые и достаточно лояльные по своим условиям программы кредитования.

Одной из них является потребительское кредитования граждан без предоставления обеспечения.

Ещё не так давно, для того чтобы получить обычный займ в банке, заёмщику необходимо было предоставить кредитору максимум гарантий возвратности средств. Чаще всего банки требовали от заёмщиков предоставить в качестве обеспечения какой–то залог или нескольких поручителей.

Однако не у каждого человека есть в собственности ликвидное имущество, или имеются знакомые, которые согласятся рискнуть и стать поручителем у третьего лица.

Понимая подобную ситуацию, банки стали идти на компромисс и предлагать населению потребительские необеспеченные кредиты.

Данный тип кредитования уже давно успел покорить потенциальных заёмщиков, а потому, сейчас очень сложно найти банк, который не предлагал бы своим потребителям кредиты без обеспечения. Однако, несмотря на такую популярность данного продукта, банки прекрасно понимают, как рискуют, предоставляя гражданам необеспеченные ссуды.

Ведь в случае невозврата должником кредита и начисленных на него процентов, банк может потерять свой капитал. Поэтому, чтобы себя подстраховать на этот случай, банки вынуждены принимать иные меры. Так, к примеру, банки вынуждены устанавливать очень высокие процентные ставки.

Более того, заёмщик, который желает взять потребительский займ без предоставления банку гарантий, должен понимать, что ему не стоит рассчитывать на очень большую сумму кредита и длительные сроки кредитования.

Если есть желание взять крупную сумму на продолжительный срок, человеку придётся воспользоваться иным банковским продуктом, так как потребительский кредит без залога для этого никак не подойдёт.

Необеспеченные потребительские ссуды удобны тем, что заявка на его получение рассматривается в сжатые сроки.

Более того, для получения такого вида кредита от заёмщика потребуется минимум документов: паспорт с регистрацией по месту оформления займа, трудовая книжка, справка о доходах и второй документ, подтверждающий личность кредитополучателя, по его выбору.

Конечно же, банк так же проверит кредитную историю своего клиента. И, естественно, она должна быть в полном порядке, так как в противном случае, заёмщику, скорей всего, откажут в предоставление займа.

Условия потребительского кредита без обеспечения

  1. Как правило, небольшие суммы займа. Однако его размер может варьироваться от пятнадцати тысяч до полутора миллионов рублей. Разбежка достаточно ощутимая. Но тут надо сразу сказать, что большую сумму по ссуде без обеспечения на потребительские нужды может получить лишь тот заёмщик, который в полной мере сможет доказать банку свою надёжность и платёжеспособность. Всё это должно быть подтверждено соответствующими справками и документами. Более того, исходя из оценки потенциального заёмщика, банк запросто может выдать сумму кредита ниже, чем та, которую запросил в заявке кредитополучатель. Так же банк в любой момент, без объяснения причин, может и вовсе отказать заявителю, если последний не будет соответствовать требованиям кредитора.
  2. Относительно сроков, на которые банк даёт такие займы, то здесь тоже есть существенные ограничения. Они колеблются от нескольких месяцев до пяти лет. Надо сказать, что срок напрямую будет зависеть от процентной ставки по ссуде и от платёжеспособности заёмщика. Вообще, все условия данного типа кредита всегда напрямую будут зависеть от надёжности клиента и его финансовой устойчивости.
  3. Касательно ставок по необеспеченным потребительским ссудам, то они достаточно высокие, а потому, могут варьироваться в пределах от 20 до 30 процентов. Однако на пониженную ставку по займу всегда смогут рассчитывать те заёмщики, которые когда-то сотрудничали или сотрудничают с банком. Так, к примеру, зарплатные клиенты банка, или те люди, которые имеют открытые депозиты в данном банке, всегда могут рассчитывать на меньшую ставку – около 18 процентов. Однако этот параметр так же зависит от платёжеспособности клиента, суммы займа и сроков, на которые он желает взять ссуду.
  4. Надо сказать, что целевые займы всегда будут более выгодными для заёмщика, чем нецелевые. Потому если в заявке будет указана цель кредитования, то заёмщик всегда сможет рассчитывать на более гибкие условия. А вообще, необеспеченную потребительскую ссуду можно брать абсолютно на любые цели, и указывать назначение займа в заявке вовсе не обязательно.
  5. Раз это кредит без обеспечения, то банк не требует от кредитополучателя предоставления залога и представления поручителей.
  6. Чтобы получить кредит, от заёмщика потребуется предоставить в банк минимальный набор документов. Что касается сроков рассмотрения заявки, то он не превышает, как правило, двух суток.

Источник: https://www.vbr.ru/banki/help/credity/potrebitel_skij_kredit_bez_obespecheniya/

Кредит без залога и поручителей: ставки ТОП-12 банков, как получить + отзывы

В статье мы собрали 12 банков, которые дают кредит без залога и поручителей физическим лицам. Также мы подготовили список документов, требования к заемщикам и ответили на часто задаваемые вопросы по поводу кредитной истории, оформлению кредита и подтверждению доходов.

Нецелевые кредиты без справок и залога — востребованный продукт не только в Москве, но и в других регионах страны. Это быстрый способ получить деньги, а также неплохой вариант для заемщиков с плохой кредитной историей.

Подать заявку на кредитование можно в режиме онлайн, что позволяет получить одобрение за несколько минут. Как получить такой заем без отказа, поговорим сегодня.

Какие банки дают кредит без залога и поручителей

Рассмотрим, в каких коммерческих банках можно получить кредит без обеспечения.

Банк Восточный

от 9,9% ставка в год

Онлайн-заявка

Ренессанс Кредит

от 11,9% ставка в год

Онлайн-заявка

Сбербанк

от 9,5% ставка в год

Онлайн-заявка

Альфа-Банк

от 11,99% ставка в год

Онлайн-заявка

Россельхозбанк

от 11,5% ставка в год

Онлайн-заявка

Росбанк

от 14% ставка в год

Онлайн-заявка

Уралсиб

от 11,9% ставка в год

Онлайн-заявка

Хоум Кредит Банк Хоум Кредит Банк

от 14,9% ставка в год

Онлайн-заявка

Райффайзенбанк

от 11,99% ставка в год

Онлайн-заявка

Ситибанк

от 14% ставка в год

Онлайн-заявка

Банк Возрождение Возрождение

от 13,9% ставка в год

Онлайн-заявка

МКБ

от 14% ставка в год

Онлайн-заявка

В большинстве представленных банков зарплатным клиентам можно получить кредит по паспорту.

Условия кредитования

Банковские организации, не желая терять потенциальных клиентов, часто предлагают заманчивые кредитные продукты для желающих оформить заем без залога. Но отсутствие обеспечения в данном случае отрицательно сказывается на условиях кредитования:

  1. Срок, на который предоставляется кредит, существенно ограничен. Обычно он составляет 5 лет, но может быть продлен до 7. Большой редкостью является банк, который увеличивает срок кредитования до 10 — 15 лет.
  2. Если вы не можете предоставить залог, то и на максимальную сумму кредитования можно не рассчитывать. При наличии зарплатной карты сумма может быть увеличена. Это же относится и к клиентам, которые обладают безупречной кредитной историей.
  3. Чтобы перестраховаться, банковская организация увеличивает процентные ставки для клиентов, оформляющих беззалоговые кредиты.
  4. Для одобрения могут попросить оформить страховку либо предоставить поручительство.

Как подтвердить платежеспособность?

Отличный вариант улучшить условия кредитования — подтвердить свою платежеспособность. Для этого есть несколько вариантов. Рассмотрим подробнее.

  • Предоставление документации, подтверждающей доход

Это может быть справка по форме банка либо справка 2-НДФЛ. Кроме того, вы можете предоставить выписку по своему лицевому счету в банке, налоговую декларацию либо справку из Пенсионного Фонда.

Также прочитайте: Где взять кредит без справки 2-НДФЛ: ТОП-10 банков, условия и отзывы

  • Предоставление поручительства

Это дополнительная гарантия для банка, так как в случае неисполнения вами обязательств по договору, банковская организация может предъявить претензии поручителю.

В качестве поручителя могут выступать:

  • ваш супруг/супруга;
  • лица, не связанные с вами родственными связями, но обладающие соответствующим уровнем дохода.

Отметим, что сложность заключается в поиске поручителя, так как он несет солидарную ответственность вместе с заемщиком.

  • Предоставление загранпаспорта

Он может выступать в качестве документа, косвенно подтверждающего ваш доход. По логике, если в нем имеются отметки о выезде за пределы РФ, то вы обладаете достаточным доходом для таких поездок.

Обязательными условиями в этом случае являются:

  • отметкам должно быть не более полугода;
  • страны, которые вы посещали, не входят в СНГ.

Требования к заемщикам

Стандартные требования, предъявляемые банковскими учреждениями:

  • вы гражданин РФ;
  • у вас имеется постоянная либо временная регистрация в регионе, где присутствует офис банковской организации;
  • на дату заключения кредитного договора вам исполнилось 20 — 21 год;
  • вы можете официально подтвердить наличие постоянного дохода;
  • стаж на последнем месте работы — от полугода;
  • наличие домашнего телефона.

Каждое кредитное учреждение предъявляет свои требования к заемщикам, поэтому данный перечень может быть изменен.

Документы на кредит без поручителей и залога

Чтобы взять кредит без справок и поручительства и к тому же без обеспечения, собрать некоторые бумаги все равно придется:

  • заявление-анкету;
  • ваш паспорт с отметкой о регистрации;
  • ксерокопию трудовой книжки;
  • СНИЛС или любой второй документ.

Этот перечень не исчерпывающий и может меняться в зависимости от требований конкретного банка. Некоторым организациям достаточно вашего паспорта и второго документа, примером может послужить Сбербанк. А также получить кредит в данном банке можно, даже если у вас временная регистрация (но ее нужно будет подтвердить).

А вот где взять кредит без залога по одному паспорту? Такая возможность есть у зарплатных клиентов банка: если вы получаете доход на карту, то проблем с оформлением кредита не будет.

Как оформить кредит физ. лицу без залога?

Для оформления кредита без залога и поручителей вам нужно выполнить несколько действий.

Действие № 1. Определяемся с кредитным учреждением.

Просмотрите несколько предложений от разных организаций. Обращайтесь в тот банк, предложения которого наиболее приемлемы для вас.

Действие № 2. Посещаем офис банка или оставляем заявку на сайте.

Если посещаете банк лично, пообщайтесь со специалистом кредитного отдела, выясните все непонятные вопросы. Если заявка, размещенная на сайте, была предварительно одобрена, займитесь сбором документов.

Действие № 3. Сдаем документы в банк.

Передайте пакет документов специалисту банка. Теперь ожидайте окончательного решения по вашей заявке.

Действие № 4. Подписываем кредитный договор.

Тщательно изучите каждую страницу договора. Обращайте особое внимание на информацию, которая написана мелким шрифтом либо оформлена в виде сносок. Пока вы не поставили свою подпись, вполне возможно отказаться от займа, если условия совершенно не выгодные. Если все устраивает, подписываем договор и получаем деньги.

Одобрят ли с плохой кредитной историей?

Наличие отрицательной кредитной истории — препятствие для получения займа в крупной банковской организации. Если вы относитесь к такой категории заемщиков, попробуйте обратиться в банки регионального уровня либо МФО.

Есть возможность получения займа и у частных кредиторов, но риски нарваться на мошенников очень высоки. Да и условия вряд ли вас порадуют.

Преимущества и недостатки потребительского кредита без залога

У кредитов без залога, а также без справок и поручителей есть положительные и негативные стороны. Разберемся в этом подробнее.

Плюсы:

  • не нужно собирать огромное количество бумаг;
  • решение о выдаче займа выносится быстро;
  • оформить кредит просто;
  • залог отсутствует, а значит, нет и затрат на его оформление;
  • банк не контролирует расход кредитных средств (вы можете потратить их на любые цели).

Минусы:

  • процентная ставка завышена;
  • максимальная сумма меньше, чем при предоставлении залога;
  • кредитный договор имеет небольшой срок действия;
  • жесткие штрафные санкции за просрочку платежа.

Отзывы о кредитовании в банках

Игорь

«Мы всей семьей являемся клиентами Сбербанка. Дочь — юрист, зять — военный, а я и жена — учителя. Получаем зарплату в Сбербанке, поэтому отношение к нам лояльное. Полгода назад оформили кредит без обеспечения, купили новую мебель. Выдали 170 тыс. рублей по ставке 14% на 2 года. Деньги получили быстро на следующий день после одобрения. Проблем никаких нет, платежи небольшие».

Юлия Ц.

«В банке ВТБ 24 у меня оформлен кредит, никакой залог не предоставляла. Специалисты подсказали наилучшие условия для оформления кредита, всё подробно объяснили. Спасибо».

SergofanROMANYC

«Обратился в ПОЧТА БАНК за потребительским кредитом. Оформили все быстро, страховку не навязывали. Посмотрим, как дальше будут складываться отношения с банком, но на данный момент всем доволен».

Источник: https://kredit-online.ru/stati/kredit-bez-zaloga-i-poruchiteley.html

Обзор предложений где можно оформить кредит без поручителей и залога

Потребительское кредитование без залога и поручителей можно получить практически в любом кредитном учреждении. Необеспеченные кредиты позволяют потратить заемные денежные средства на любые нужды, не отчитываясь перед финансовой организацией.

статьи:

Кредит без обеспечения  — что это

Кредит без обеспечения – потребительское кредитование без передачи собственности в залоговое имущество. Это оптимальный вариант для тех, кто желает получить солидную денежную ссуду в короткие сроки при минимуме документации.

На финансовом рынке существует несколько кредитных продуктов такого типа:

  1. Нецелевое кредитование на лицевой счет или наличными.
  2. Экспресс–кредитование.
  3. Необеспеченная ссуда на приобретение товаров и услуг.

Отсутствие залогового обеспечения влияет на условия кредитования в целом. То есть банковское учреждение вводит несколько ограничений:

  1. Срок возвратности кредита – до пяти лет. Если это обеспеченная ссуда, то она пролонгируется на срок до 10 лет.
  2. Существует ограничение по сумме кредитного лимита. При наличии обеспечения сумма может составлять более 5 миллионов рублей.

Все кредитные учреждения имеют собственные условия кредитования потенциальных заемщиков. В основном банки относятся лояльно к существующим клиентам или зарплатным. Ведь именно они уже себя зарекомендовали у данного кредитора как платежеспособные клиенты, у которых на счетах уже имеются собственные сбережения.

Такой продукт предполагает проверку платежеспособности по системе скоринг. Эта программа позволяет сократить процесс проверки до нескольких минут. При этом она не дает высоких результатов касаемо корректности оценки риска возвратности кредита.

Особенности продукта

Существует потребительский кредит под залог или поручительство. Это выгодная программа, которая позволяет сэкономить гражданам. Но, как правило, если имеется поручительство и основной заемщик не отвечает по обязательствам, ответчик по обязательствам – поручитель.

Взять кредит наличными без залога можно как в государственных банках, так и коммерческих. Практикуется выдача и в микрофинансовых организациях. Многих граждан интересует вопрос, а возможно ли приобрести продукт по сниженной стоимости?

Да, это возможно, если имеется хорошая кредитная история в представленном финансовом учреждении. Многие кредиторы имеют индивидуальные предложения для собственных клиентов, что позволяет существенно сэкономить на оформлении кредита.

Обзор предложений

На финансовом рынке достаточно много предложений по оформлению кредита без обеспечения. Отзывы клиентов говорят только о положительных чертах банковского продукта такого типа. Ведь он доступен каждому. Единственная, стоимость кредита несколько выше обеспеченного, что существенно влияет на переплату в целом.

Так где можно взять кредит наличными?

Список банков:

Наименование Процентная ставка Кредитный лимит Сроки
Почта банк 14,9 1 миллион рублей 5 лет
Альфа банк 11,99 2 миллиона рублей 5 лет
Восточный экспресс банк 15 500 тысяч рублей 3 года
Промсвязьбанк 12,9 1 миллион рублей 7 лет
ВТБ24 15,5 6 миллионов рублей 5 лет
ОТП 14,9 750 тысяч рублей 5 лет

Все предложения банков можно оплатить досрочно без уплаты штрафа.

Оформить заявку на потребительский кредит можно как в отделении банка, так и дистанционно. Для оформления дистанционно потребуется:

  • зайти на официальный ресурс кредитора;
  • выявить оптимальное предложение для потенциального заемщика;
  • ознакомиться с тарификацией;
  • заполнить представленную анкету, заполнив ее актуальными данными;
  • вписать контактную информацию;
  • дождаться решения по заявке;
  • получить денежные средства и подписать кредитный договор.

Рекомендации

Существуют определенные практические рекомендации, которые позволят снизить процентную ставку по обязательствам:

  • при невозможности представить обеспечение, нужно иметь официальную заработную плату, которая превышает размер ежемесячного платежа втрое;
  • необходимо иметь положительную кредитную историю или депозит в представленном финансовом учреждении;
  • обращаться необходимо в то учреждение, где имелись ранее кредитные продукты, корректно оплаченные по условиям договоренности.

Топ 3 лучших предложения

Предложение от Сбербанка позволяет получить потребительское кредитование в размере до 3 миллионов рублей. Условия кредитования:

  1. Возрастное ограничение: 21–65 лет.
  2. Кредитный лимит: 15–3 000 тысячи рублей.
  3. Сроки выплаты: 3–5 лет.
  4. Без обеспечения.
  5. Процентная ставка -: 14–21% годовых.

Предложение от ВИБ24 позволяет получить кредитный лимит до 400 000 рублей в сжатые сроки. Условия предоставления:

  • сроки оплаты: 6–60 месяцев;
  • процентная ставка: 23% годовых;
  • возможность досрочного погашения в любые сроки.

Россельхозбанк позволяет оформить денежную ссуду на условиях возвратности в сумме до 750 тысяч рублей. для зарплатных клиентов повышенный кредитный лимит – 1500 000 рублей. Условия кредитования:

  1. Срок возвратности – 5 лет.
  2. Без обеспечения.
  3. Без дополнительных финансовых затрат.
  4. Процентная ставка: 16,5–19,5.

Получить кредитные обязательства без поручительства и залога достаточно просто. Достаточно зайти на официальный ресурс и подать заявку на оформление кредита.

Источник: http://infozaimi.ru/kak-i-gde-vzyat-kredit-bez-poruchitelej-i-zaloga/

5 банков, готовых выдать кредит без залога и поручителей с оформлением онлайн

Крайне популярным видом кредитования в России является кредит без залога и поручителей. Пользователи больше отдают предпочтение кредиторам, которые готовы выдать деньги при минимальных требованиях к заемщику, чтобы последний совершил минимум действий и усилий для оформления кредита.

Подбирая 5 банков, предлагающих кредит без залога и поручителей мы основывались на таких факторах: выгода заемщика, в частности, процентная ставка, возможность оформления кредита через интернет, вероятность одобрения заявки исходя из изученных в сети отзывов и другие факторы. Выбрать 5 предложений из сотен существующих на рынке на так уж и просто, однако мы постарались и вот наша подборка.

Кредит на сумму до 1 300 000 рублей и сроком до 3 лет от СКБ-Банка

СКБ-Банк предлагает отличные условия кредитования, не требующие ни залога, ни поручителей. Свои требования у банка, однако, существуют, но они весьма незначительны по сравнению с большинством других банков.

Возможности кредита:

  • до 1 300 000 рублей кредитных денег;
  • отсутствие каких-либо комиссий;
  • процентная ставка начинается от 11.90% годовых;
  • максимальный срок — 3 года.

Примечательно это предложение не только условиями и требованиями, о которых мы напишем чуть ниже, но и простотой оформления. Нужно выполнить всего два шага: заполнить заявку и прийти в офис банка для подписи кредитного договора.

Касательно требований:

  • нужно иметь телефон и электронную почту;
  • из справок: 2-НДФЛ и справку по форме банка;
  • быть гражданином Российской Федерации и иметь возраст от 23 лет;
  • недопустимы просроченные задолженности по кредитам как в этом, так и в других банках.

Все остальные ваши преимущества, такие, как официальное трудоустройство, дополнительные документы и справки, что-либо еще, не обязательны, однако их задействование будет заемщику только плюсом в глазах заимодавца.

Оформить онлайн заявку  на кредит в СКБ-Банке >

Онлайн заявка на кредит в Ренессанс Банке на сумму до 700 000 рублей

Это предложение мало чем уступает вышеописанному, однако банк Ренессанс предлагает немного более низкую максимально доступную сумму кредита — 700 000 рублей, при 1 300 000 рублей от банка СКБ. Однако каждое из приведенных в текущей аналитической статье-обзоре предложений имеет свои преимущества и недостатки друг перед другом.

Условия кредитования:

  • максимальная сумма — 700 000 рублей;
  • процентная ставка — от 11.9% годовых;
  • доступные сроки кредитования: 24, 36, 48, 60 месяцев.

Деньги по этому кредитному предложению можно получить в тот же день, когда была подана и одобрена заявка. Советуем оформить заявку через интернет, чтобы избавить себя от визита в банковское отделение.

Это особенно актуально, если взять во внимание возможность отказа, хоть мы и специально находим банки, которые меньше других отказывают клиентам в выдаче кредитов.

Заявив о намерении получить кредит в Ренессанс Банке, вы узнаете решение не отходя от устройства, посредством которого подавали заявку.

Оформить кредит онлайн в банке Ренессанс >

Заявка на потребительский кредит до 750 000 рублей в банке Райффайзен

В Райффайзен банке можно взять кредит без залога и поручителей, но для этого нужно соответствовать, по меньшей мере, минимальным требованиям, а это: возраст от 23 лет, быть трудоустроенными, не заниматься и не быть собственником бизнеса. Банк даёт возможность взять до 750 000 рублей на срок до 5 лет. Процентная ставка составит: от 19% годовых.

Стоит отметить, что заемщик должен последние 3 месяца трудиться на одном и том же предприятии, если хочет взять кредит без залога и поручителей в Райффайзен банке. Кроме того, на одобрительное решение банка не могут рассчитывать лица, являющиеся сотрудниками АО «Райффайзенбанк», в том числе, это касается управленческого звена.

Онлайн-заявка на кредит в банк Райффайзен >

Кредит наличными без залога и поручителей на сумму до 1 000 000 рублей в банке Восточный

Хорошие условия, по мнению редакции нашего сайта, предлагает Восточный Экспресс Банк. Здесь клиентам доступны самые широкие условия. Но без попечителей и задатка можно рассчитывать только на сумму до 1 000 000 рублей на срок до 5 лет. Это при том, что, вообще, банк предлагает от 25 000 до 15 000 000 рублей на срок от 13 до 240 месяцев.

Условия:

  • до 1 000 000 рублей без залога и поручителей, на большие суммы распространяются дополнительные условия;
  • самая низкая ставка по кредиту начинается от 12% годовых, чем меньше сумма, тем выше ставка;
  • решение принимается онлайн, практически мгновенно;
  • из документов требуется только паспорт;
  • минимальный возраст заемщика — 23 года.

Подача заявки на кредит в банк Восточный Экспресс >

Кредит от банка УБРиР до 1 000 000 рублей, сроком до 5 лет

Предложение от Уральского Банка Реконструкции и Развития предусматривает сумму до 1 000 000 рублей. Отличие от других предложении УБРиР — это максимальный срок кредитования, который равен 7 годам, в отличие от стандартных 5 лет.

Условия:

  • макс. сумма — 1 000 000 рублей;
  • ставка — от 15% годовых;
  • макс. срок — до 7 лет.

Минимальные требования:

  • паспорт гражданина РФ;
  • справки с места работы (берется в отделе кадров, как подтверждающая, что заемщик действительно трудоустроен);
  • работать не менее последних 6 месяцев на одном предприятии;
  • необходимо иметь мобильный телефон.

Как правило, у клиентов на оформление кредита без залога и поручителей в банке УБРиР уходит порядка 5-10 минут, до 2-х часов длиться рассмотрение заявки, итого, спустя не боле 2 часов 10 минут, в случае положительного решения банка по заявке, клиент получает деньги.

Оформить заявку онлайн на кредит в банке УБРиР >

Кредит без залога и поручителей

Такой вид кредитования, при котором отсутствует необходимость внесения залога, и предоставления поручителей считается простым способом получить срочно деньги в кредит с повышенной вероятностью одобрения заявки.

Особенно это удобно для тех заемщиков, которые имеют плохую кредитную историю и негативный рейтинг заемщика. Кредит без залога, без поручителей, без справок и без проверок может попытаться получить каждый, достигший 21-летнего возраста клиент.

Какие есть требования для получения денег:

  • иметь паспорт гражданина РФ;
  • быть в возрасте от 21 года до 75 лет;
  • справка о месте регистрации и месте фактического проживания;
  • кредит без залога и поручителей не требует справок о доходе и месте работы;
  • не требуется, как правило, и первоначальный взнос.

Стоит отметить, что перед тем, как оформить заявку в банке, следует самостоятельно рассчитать ежемесячный платеж и общую переплату, используя кредитный калькулятор, представленный нашим сайтом или иными ресурсами. Однако для того, чтобы рассчитать платежи, необходимо точно знать процентную ставку, желаемую сумму и срок, не позже которого вы обязуетесь вернуть деньги.

Как, где и сколько можно получить денег в кредит без залога и поручителей

Можно выделить три основных источника:

  1. Банки.
  2. Частные кредиторы.
  3. МФО (микро финансовые организации).

Воспользовавшись одним из предложенных источников, клиенты могут оформлять и брать взаймы деньги на любой срок. То, как получить деньги, напрямую зависит от вида заимодавца.

Так, если выбран банк, то можно воспользоваться всеми самыми популярными способами, включая наличные, карту банка, электронные кошельки, системы денежных переводов.

Посредством МФО можно использовать те же методы, что и при работе с банками.

А вот, что касается частных кредиторов, то здесь возможен лишь один вариант – наличные при встрече. Связано это со спецификой кредитора. Однако если у вас есть знакомый, готовый дать денег под проценты, но находится он в другом городе, можно использовать все приведенные выше способы.

Говоря о суммах, стоит учесть, что крупную сумму, свыше 1 миллиона рублей, взять в кредит без залога и поручителей вряд ли получиться. А если и получиться, то процент будет просто чрезмерно большим. Зачастую, средняя сумма при таких обстоятельствах составляет 75-250 тысяч рублей. При этом процент все равно будет выше, чем, если предоставить поручителя и залог.

Как вернуть деньги

Вернуть взятые деньги можно тем способом, который выбран во время подачи заявки, либо составления договора с заимодавцем.

В некоторых случаях, чаще в банках, распространена возможность выбора подходящего способа заемщиков.

В таком случае, каждый платеж можно совершать любым из доступных методов, а не только тем, который был выбран во время оформления. Кстати, рекомендуем пользоваться теми способами, которые доступны онлайн.

Также советуем обращать внимание на такие пункты в кредитном договоре, как возможность быстрого погашения кредита и так называемые «кредитные каникулы«. Первая услуга полезна тем, кто имеет возможность вносить более крупные платежи, чем минимальные, а последняя — тем, кто не может по определенным обстоятельствам вовремя внести платеж. Обе возможности полезны по-своему.

(2 5,00 из 5)
Загрузка…

Источник: https://vzayt-credit.ru/kredit-bez-zaloga-i-poruchiteley/

Поделиться:
Нет комментариев

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.