Потребительский кредит в сбербанке: условия порядок получения советы

Содержание

Потребительский кредит Сбербанка России

Потребительский кредит в Сбербанке: условия порядок получения советы

Потребительский кредит выдается по двум основным программам – без обеспечения и под поручительство. Взять кредит можно в отделении по месту прописки или регистрации.

В последние годы Сбербанк начал активно развивать сферу кредитования, политика в данной области стала скоординированной и грамотной. Сбербанк предлагает клиентам ряд потребительских кредитов на выгодных условиях, основные программы – это Потребительский кредит без обеспечения и Потребительский кредит под поручительство.

Среди предложений банка также есть специальные программы “Образовательный кредит”, “Образовательный кредит с государственным субсидированием”, “Потребительский кредит под залог объектов недвижимости”.

Потребительский кредит Сбербанка оформляется без комиссий, в дополнение к кредиту возможна выдача банковской карты, что упростит обслуживание кредита.

Рассчитать потребительский кредит Сбербанка можно с помощью удобного калькулятора, расположенного на официальном сайте. Также вы можете использовать неплохой кредитный калькулятор с сайта zanimaem.ru.

Для расчета вы устанавливаете срок кредита, сумму и процентную ставку. Конечно, такой расчет будет примерным, ведь вы не знаете, какую точно ставку по кредиту предложат вам в банке.

Потребительский кредит без обеспечения

Сбербанк предлагает клиентам кредит на любые нужды, не требуя обеспечения. Максимальная сумма по такому займу составляет 1,5 миллиона российских рублей, 500 тысяч долларов и 38 тысяч евро.

Условия потребительского кредита в Сбербанке довольно лояльные. Ставки по займам составляют от 16 до 23,5% годовых в российских рублях, от 13 до 20,5% в иностранной валюте. Срок погашения кредита – от 3 месяцев до 5 лет.

Кредит предоставляется без поручителей и обеспечения, процедура максимально упрощена и не занимает много времени, комиссии банком не взимаются.

Для получения займа кредитополучателю необходимо быть клиентом Сбербанка (иметь зарплатную карту, пенсионный или депозитный счет), из документов требуется лишь паспорт.

При желании, заемщик может получить кредитную карту Visa Credit Momentum или MasterCard Credit Momentum.

Потребительский кредит под поручительство физических лиц

Кредит предоставляется в российских рублях, долларах США и евро, максимальные суммы – 3 миллиона рублей, 100 тысяч долларов или 76 тысяч евро, ставки по кредитам – от 15,5 до 22,5% годовых (российские рубли), от 12,5% до 19,5% годовых (иностранная валюта). Срок возврата кредита – 5 лет.

Потребительский кредит под залог объектов недвижимости

Заем выдается кредитополучателю на любые нужды, правда, лишь под залог какого-либо объекта недвижимости. Денежные средства выдаются на срок до 7 лет, процентная ставка по кредиту зависит от валюты, в которой предоставлен заем, от суммы, прописанной в договоре, и срока возврата.

Получить средства можно в российских рублях, долларах США и евро, максимальные суммы – 10 миллионов российских рублей, 355 тысяч долларов и 250 тысяч евро. Процентные ставки по займу колеблются в коридоре от 12,85 до 14,25% годовых (российские рубли), от 12,05 до 13,4% годовых (доллары и евро).

Ни разовых, ни систематических комиссий по кредиту банком не взимается.

Образовательный кредит

Гражданин Российской Федерации имеет возможность оформить в Сбербанке потребительский кредит на оплату образовательных услуг, заем выдается под 12% годовых в российских рублях. Сумма кредита не должна превышать 90% общей стоимости обучения (максимум 45 тысяч).

Получить кредит можно для оплаты обучения на дневной, заочной или вечерней форме, главное, чтобы учебное заведение было зарегистрировано в Российской Федерации. Вернуть заем и проценты по нему необходимо в течение 11 лет, действует отсрочка по платежам на время обучения (максимум 5 лет).

Каких-либо комиссий по кредиту не взимается. Необходимо поручительство или залог имущества, которое подлежит обязательному страхованию.

Денежные средства выделяются частями, после предоставления справок из ВУЗа, средне-специального или профессионально-технического учреждения.

Образовательный кредит с государственным субсидированием

В настоящее время льготный образовательный кредит для клиента Сбербанка обходится в 5% годовых, его могут получить люди, впервые получающие высшее образование в ВУЗах, прошедших отбор для участия в государственной программе. Отсрочка по кредиту предоставляется на 5 лет и 3 месяца, оплата производится в течение 10 лет.

Оформление кредита

Взять потребительский кредит в Сбербанке может далеко не каждый. Человек, стремящийся получить заем, обязан соответствовать некоторым требованиям, например, его возраст не должен быть меньше 21 и больше 75 лет.

Возрастные ограничения немного другие, если речь идет об образовательном кредите, здесь договор допускается оформлять кредитополучателям в возрасте от 14 лет.

Есть нюансы и с предоставлением кредита под поручительство физического лица, такие займы предоставляются клиентам, которым на момент оформления договора исполнилось 18 лет.

Кредитополучатель должен быть гражданином Российской Федерации, иметь стаж на текущем месте работы не менее 6 месяцев и общий стаж не менее 1 года за последнюю пятилетку.

Взять потребительский кредит можно лишь в отделении Сбербанка по месту прописки или регистрации, чтобы сотрудникам финансового учреждения в случае недобросовестности клиента не пришлось искать должника по всей территории России. Исключением являются займы на образовательные услуги, такие кредиты оформляются по месту учебы кредитополучателя.

Сотрудники Сбербанка, чтобы минимизировать собственные риски и застраховаться от мошенников, всегда обращают внимание на кредитную историю заемщика, если в ней есть темные пятна, рассчитывать на получение “в долг” денежных средств от одного из крупнейших банков страны не приходится, клиент обязательно получит отказ.

Кредит предоставляется лишь в том случае, если заемщик является платежеспособным, чтобы оценить данный аспект, банк требует от клиента предоставить следующие документы: паспорт, заявление на предоставление кредита, справку о среднемесячном доходе за последние 6 месяцев по форме 2-НДФЛ (по форме банка), справки о доходах созаемщиков и поручителей (при оформлении соответствующего займа).

Источник: http://www.sebank.ru/potrebitelskie-kredity-sberbanka.php

Как получить кредит в Сбербанке?

:

1.  Виды кредитов и условия получения в Сбербанке
2. Что влияет на получение кредита?
2. Как получить ипотеку в Сбербанке
3. Условия получения потребительского кредита
4. Кредит на образование
5. Рефинансирование кредитов

В Сбербанке на сегодняшний день можно получить один из  4 видов кредита: потребительский, ипотечный, образовательный и рефинансирование  потребительского или ипотечного кредита.

Общие требования к заемщику по всем видам кредита:

  • Гражданство России;
  • Возврат от 18 лет (при потребительском кредите с поручительством), при других видах кредита – от 21 года до 65 лет;
  • Официальный доход;
  • Стаж не менее 1 года;

Что влияет на получение кредита?

В этом видео вы можете узнать, на что обращают внимание при рассмотрении кредитной заявки, а также  понять, насколько высоки ваши шансы на одобрение кредита.

Как получить ипотечный кредит в Сбербанке

Для получения ипотечного кредита в Сбербанке необходимо обратиться в любое отделение банка.  Здесь предлагается приобрести жилую недвижимость на первичное и вторичное жилье сроком до 30 лет.

Это может сделать любой россиянин от 21 года до 65 лет с официальным доходом, со стажем работы не менее 1 года, имеющий первоначальный взнос от 20% от стоимости недвижимости. При наличии 50% от суммы покупки, есть возможность получить ипотеку только по 2 документам.

Максимальная сумма кредита может составлять до 80% от оценки жилья или договорной суммы. Для увеличения суммы кредита можно представить доходы  созаемщиков — до 3 человек.

 Процентная ставка назначается индивидуально, в зависимости от пакета документов, срока кредита, доходов, кредитной истории заемщика и т.д. Минимальная ставка начинается от 14,5%.

Дополнительная возможность ипотечного кредитования в Сбербанке:

  • Использование материнского капитала в качестве первоначального взноса или, в дальнейшем, при частичном погашении кредита;
  • Воспользоваться налоговым вычетом в сумме до 260 000 рублей.

Для молодых семей есть возможность воспользоваться сниженной процентной ставкой по кредиту. Эта акция продлится до конца апреля.

С 23 марта 2015 года в Сбербанк стал выдавать ипотечный кредит по программе АИЖК. Эта программа будет действовать до марта 2016 года. Преимущество такого кредита – процентная ставка от 11,9%. К сожалению, максимальная сумма кредита невелика – в Москве и Питере до 8 миллионов, в остальных регионах – до 3 миллионов рублей.

После предоставления полного пакета документов, срок рассмотрения кредитной заявки составляет от 2-5 рабочих дней.

Условия получения потребительского кредита в Сбербанке

Сбербанк предлагает потребительский кредит 3-х видов:

  • Без обеспечения. Максимальная сумма по данному кредиту составляет 1,5 миллиона рублей, срок до 5 лет, процентная ставка – от 20% годовых;
  • Под поручительство физлица. С поручительством сумма кредита может быть увеличена до 3 миллионов по ставке от 19,5%.
  • Потребительский кредит для военнослужащих – участников НИС. С поручительством сумма кредита – до 1 миллиона рублей, ставка от 21,5%; без поручительства – сумма до 500 тысяч, ставка – от 22,5%.

Срок рассмотрения заявки по потребительскому кредиту составляет 2 рабочих дня.

Получение образовательного кредита

Образовательный кредит может получить любой желающий обучаться где-либо. Возраст заемщика может быть от 14 лет (при наличии разрешения органов опеки и родителей).

Сумма кредита полностью покрывает стоимость обучения в учебном заведении. Срок кредита — до 10 лет. Есть льготный период — отсрочка выплаты кредита.

Очень привлекательная процентная ставка — 7,06% годовых. Комиссии отсутсвуют.

  Рефинансирование кредитов

Заемщики, имеющие ипотечный или потребительский кредит в другом банке, имеют возможность рефинансировать свои кредиты в Сбербанке:

  • Ипотечный кредит рефинансируется по ставке от 15,25%, сроком до 30 лет;
  • Потребительские кредиты до 1 миллиона рублей можно рефинансировать на срок до 5 лет по ставке от 20% годовых.

Изучив все предложения по кредитам в Сбербанке, мы видим, что представлены на данный момент многие из видов кредита, за исключением автокредита и кредита для малого бизнеса. Помимо перечисленных кредитов, в Сбербанке есть предложения по кредитным картам. Предложений много. За вами выбор!

Удачного вам кредитам!

Источник: http://biz-kreditka.ru/kak-poluchit-kredit-v-sberbanke/

Как взять кредит в Сбербанке чтоб не отказали — как правильно взять кредит

Сбербанк самый крупный в РФ по объему клиентской базы. Обширная сеть филиалов, выходящая за пределы России, позволяет обслуживать отдаленные уголки страны и ближнее зарубежье. Этот банк ведет себя весьма избирательно при выборе заемщиков. Для него имеет значение любые нюансы.

Поэтому многие клиенты, обратившись в кредитный отдел банка, сталкиваются с отказами. Для того чтобы гарантировано получить одобрение, при подаче заявки на оформление любого из кредитных продуктов, предлагаемых этим банком, стоит серьезно подготовиться.

Далее из нашей обзорной инструкции вы сможете узнать как это лучше сделать.

Как взять потребительский кредит в Сбербанке чтоб не отказали

Сбербанк имеет право дать отказ клиенту без объяснения причин. Получение отказа значит, что банку соискатель кредита показался ненадежным человеком.

Причин для отказа может быть очень много. Самые распространенные из них:

  • Плохая КИ;
  • Неверно указанная информация (что приравнивается к утаиванию или сознательному обману);
  • Несоразмерность дохода и суммы кредита;
  • Просроченные платежи по другим кредитам;
  • Подозрение в мошенничестве (получение средств на подставных лиц и др.).

Поэтому клиент банка должен:

  • Предоставлять максимально честные ответы на все поставленные вопросы;
  • Не утаивать информацию о наличии просроченных платежей, взятых в других банках, в настоящем или прошедшем времени;
  • Рассчитывать баланс своих доходов и ожидаемых расходов;
  • Доказать свою платежеспособность справкой о доходах.

При соблюдении этих простых правил банк не откажет клиенту в получении потребительского займа, хотя возможно скорректирует сумму, соответственно доходу, или потребует дополнительных гарантий, в виде поручителей или залога.

Как взять кредит без справок и поручителей в Сбербанке чтоб не отказали

Сбербанк предлагает клиентам взять облегченные варианты потребительских кредитов. Это потребительские продукты для оформления, которых не понадобятся справки и поручители.
Но взять такой кредит в Сбербанке может не каждый.

Категории клиентов, которые могут рассчитывать на эти условия:

  • Клиент имеет вклады в данном банке;
  • Клиент является владельцем зарплатной карты (3 и более месяца);
  • Пенсионеры, имеющие карты социального накопления.

Таким претендентам для принятия предварительного решения по потребительскому займу будет достаточно паспорта. Однако, чтобы взять средства после одобрения, все равно придется подтверждать заявленные доходы справкой. Доверенным клиентам банк предлагает взять потребительский займ с дополнительной скидкой от 1% до 5%.

Как взять кредит в Сбербанке чтоб не отказали с плохой кредитной историей

При наличии плохой кредитной истории не стоит отчаиваться, варианты для получения потребительского кредита все же есть. Но нужно понимать, что к таким клиентам требования у банка будут строже, а спрос больше.

Если у клиента была подпорченная кредитная история, то для того чтобы не получить отказ, он должен подготовиться заранее к подаче заявления.

Следующие ваши шаги в этом направлении должны быть примерно следующими:

  • Отсутствие просроченных платежей за последние 6 месяцев;
  • Подготовьте документы о своих доходах, и предоставить их до момента рассмотрения заявки;
  • Рассчитайте заранее сумму, на которую имеете право претендовать (из расчета не более 40% от дохода на покрытие всех имеющихся займов) и просите немного меньше.

Вопрос как взять ипотечный кредит в Сбербанке чтоб не отказали волнует многих. Ведь речь идет о большой сумме, что означает более глубокое изучение КИ. Для ипотечного кредитования обязательным является залог имущества – имеющегося или приобретаемого и этот факт как раз может играть в пользу заемщика. Обеспеченный кредит снижает риски банка.

Как пенсионеру взять кредит в Сбербанке чтоб не отказали

Для пенсионеров, которые получают пенсионные выплаты в отделениях Сбербанка, не возникает особых проблем с получением финансовой поддержки от банка. Доход их стабилен и прогнозируем, поэтому учреждение с удовольствием идет навстречу таким клиентам.

Если пенсионер не имеет пенсионной карты банка, он также может взять потребительскую ссуду. Для данной категории клиентов понадобится справка в банк из пенсионного фонда о размере ежемесячных социальных выплат. Если желаемая сумма займа вписывается в имеющийся доход, то дополнительных документов не понадобится.

Однако стоит иметь ввиду, что для крупного займа может потребоваться залог или наличие поручителей.

Как взять кредит для ИП в Сбербанке чтоб не отказали

Работать с индивидуальными предпринимателями хотят далеко не все банки. Вопрос в том, что их деятельность является весьма нестабильной и рискованной. Сбербанк сотрудничает с ИП, но выдвигает целый ряд требований к таким заемщикам. Если ИП решил позаимствовать средства в банке он должен иметь в наличии следующие обязательные документы:

  • Паспорт РФ;
  • Свидетельство о регистрации ИП;
  • Справка о доходе.

Огромным плюсом для рассмотрения заявки такого клиента будет открытый счет в данной организации. Если весь доход клиента проходит через этот банк, то и доверие к ИП растет.

К тому же банк может убедиться в стабильности бизнеса, по ежемесячному движению средств.

Обладателю расчетного счета в других банках придется предоставить максимальную информацию о финансовой успешности своего дела банку-заемщику.

Как взять кредит в Сбербанке через интернет чтоб не отказали

Имея доступ в интернет можно, в комфортной обстановке, не только выбрать подходящий потребительский продукт, но и оформить заявку на его рассмотрение онлайн. Плюсы такого способа очевидны, можно никуда не спешить и очень тщательно изучить предлагаемые потребительские займы. Кредитный калькулятор поможет рассчитать разные варианты для разного дохода.

Для того чтобы не получить отказ по онлайн заявке следует:

  • Предоставлять предельно честную информацию о себе банку.
  • Указывать сумму потребительского займа соразмерную с доходами.

Для предварительного одобрения этого достаточно. При личной встрече обязательно предоставьте в банк оригиналы документов о доходах.

Помните, что даже если вам пришел отказ из Сбербанка, то через 20 дней у вас снова появится возможность подать заявку на получение потребительского кредита.

Так что не стоит преждевременно расстраиваться, так как получив первый отказ, вы сможете проанализировать и устранить его причину для того чтобы в следующий раз вы действительно смогли его.

Если у Вас есть вопросы, проконсультируйтесь у юриста Задать свой вопрос можно в форму ниже, в окошко онлайн-консультанта справа внизу экрана или позвоните по номерам (круглосуточно и без выходных):

  • +7 (499) 404-01-39 — Москва и обл.;
  • +7 (812) 494-88-69 — Санкт-Петербург и обл.;
  • +7 (499) 404-01-39 — все регионы РФ.

Источник: https://feib.ru/kredity/kak-vzyat-kredit-v-sberbanke-chtob-ne-otkazali.html

Взять потребительский кредит в Сбербанке не так сложно…

Взять потребительский кредит в Сбербанке не так сложно…    

Лидер среди российских банков, Сбербанк, предлагает широкий спектр потребительских кредитов в рублях и валюте, как без обеспечения, так и с залогами.

Потребительский кредит в Сбербанке России составляет базовую программу, а также специальную программу, включающую потребительские кредиты под залог недвижимости, кредит для ведения личного подсобного хозяйства и образовательные кредиты.

В данной статье мы рассмотрим потребительские рублевые кредиты базовой программы, а именно: кредит без обеспечения и под поручительство физических лиц.

Без обеспечения

Размер кредита – до 1,5 миллиона рублей. Займ предоставляется по месту постоянной или временной регистрации заемщика. Работникам аккредитованных Сбербанком предприятий кредиты могут быть предоставлены по месту аккредитации предприятия.

Срок кредитования – от 3 месяцев до 5 лет. Для лиц, проживающих по временной регистрации, максимальный срок договора не может превышать срока действия данной регистрации. Для работников аккредитованных Сбербанком России предприятий, а также лиц, получающих зарплату или пенсию через Сбера, из этого правила сделано исключение.

Процентные ставки

Для лиц, получающих зарплату или пенсию через Сбербанк,  кредиты предоставляются под процентную ставку от 15,9% до 20,9% годовых при сроке договора  до 2 лет и от 16,9% до 21,9% – от 2-х до 5 лет. Для работников предприятий, аккредитованных Сбербанком, ставка (до 2-х лет) равняется 19,5% годовых, а от 2-х до 5 лет – 20,5%.

Для заемщиков, не относящихся к данным категориям, ставка установлена в размере от 17,9% до 22,5%, если ссуда оформляется на срок до 2-х лет и от 18,9% до 23,9%, при сроке от 2 до 5 лет.

Требования к заемщикам

Заемщик на момент предоставления Сбербанком кредита должен достигнуть возраста не менее 21 года. Его возраст к моменту погашения кредита не может превышать 65 лет.

Стаж заемщика на текущем месте работы должен быть более 6 месяцев. Вместе с тем, общий стаж за последние 5 лет не может быть меньше 1 года. Положение о стаже за последние 5 лет не распространяется на заемщиков, которые получают зарплату или пенсию через Сберегательный банк РФ.

Для заемщиков, которые получают зарплату или пенсию через Сбербанк России, для получения необходимых средств достаточно иметь при себе паспорт РФ. В этом случае банк принимает решение о предоставлении кредита в течение 2 часов.

Остальным категориям заемщиков для получения займа в самом популярном банке страны необходимо представить следующие документы:

• Паспорт РФ с постоянной регистрацией или документ о временной регистрации;

 • Документы, подтверждающие платежеспособность заемщика (полный перечень и правила оформления документов для различных источников доходов приведен на официальном сайте Сбербанка России).

Рассмотрение кредитной заявки проводится в течение 2 рабочих дней. В течение этого времени служба финансовой безопасности банка проверяет платежеспособность и кредитную историю клиента, подавшего заявку на получение кредита. В самом общем случае клиенту может быть дан отказ в предоставлении кредита по следующим основаниям:

•    У заемщика имеется плохая кредитная история;•    Стабильная часть дохода заемщика недостаточна для обслуживания кредита;•    Человек находится под следствием или же имеет судимость;•    Клиент числится на учете в нарко- или психиатрическом диспансере;•    Гражданин имеет приводы в милицию за правонарушения или в вытрезвители;•    Плохо характеризуется на месте работы;•    Представлены недостоверные сведения о располагаемых доходах;

•    Не истек срок призыва на воинскую службу.

Комиссия за выдачу кредита отсутствует. Если вы уже обращались за кредитом в Сбербанк, и получили отказ, советуем почитать наши статьи о том, как взять кредит с отрицательной кредитной историей или о том, какая помощь в получении кредита может быть оказана кредитным брокером.

Под поручительство физических лиц

Количество поручителей зависит от их платежеспособности  и суммы кредита, но не превышает двух человек. По кредитам, которые предоставляются гражданам в возрасте от 18 до 20 лет, поручителями должны являться платежеспособные родители заемщика. Размер кредита может достигать 3,0 млн. рублей.

Для лиц, получающих зарплату или пенсию через Сбербанк, минимальная процентная ставка составляет 14,9% при сроке кредитования до 2 лет и 15,9% – при сроке от 2-х до 5 лет.

Для работников предприятий, аккредитованных Сбербанком, ставка по ссудам будут от 18,5 и 19,5% соответственно.

Остальные категории заемщиков вне зависимости могут рассчитывать на получение кредитов по ставке от 16,9% годовых (при сроке до 2-х лет) и от 17,9% (от 2-х до 5 лет).

Возраст заемщика на момент возврата кредита должен быть не более 75 лет. В остальном условия предоставления кредита под поручительство не отличаются от условий кредита без обеспечения.

Как видим, наличие поручителей по кредиту значительно увеличивает его максимальную сумму и снижает процентную ставку по сравнению с аналогичным кредитом без обеспечения. Для заемщика это все несомненные плюсы, но с точки зрения поручителя участие в таком кредите является очень ответственным и весьма рискованным шагом.

В том случае, если заемщик не сможет или не захочет гасить кредит, то исполнять его финансовые обязательства перед банком будет поручитель. Мало того, кредитная история самого поручителя также будет испорчена.

Поэтому личность заемщика кредита является для поручителя абсолютным приоритетом при принятии решения о поручительстве.

Погашение задолженности

Кредит погашается равными платежами.  Досрочное погашение может производиться в платежные даты без комиссии и без ограничения суммы минимального досрочного погашения. Для досрочного погашения кредита необходимо:

• Пополнить счет;

• Прийти в офис, где был получен кредит, в дату платежа, предусмотренную графиком платежей;

• Подписать новый график платежей по кредиту.

За несвоевременное погашение кредита установлена неустойка в размере 20% годовых от суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательств по дату погашения просроченной задолженности.

Платежи по кредиту можно производить в любом отделении или филиале Сбербанка без дополнительной комиссии, однако не надо  дотягивать платеж до последнего дня, т.к. может возникнуть просрочка, поскольку деньги не успеют дойти до нужного филиала.

Добровольное страхование заемщика

Страхование производится на случай смерти или утраты трудоспособности заемщика. Страховая сумма равна задолженности лица на дату страхового события, но не более 3 млн. рублей. Сумма страхового взноса в год – от 1,99 до 2,99% страховой суммы  и рассчитывается индивидуально, исходя из сроков кредита, размера страховой суммы и программы страхования.

Страхование заемщика НЕ ЯВЛЯЕТСЯ ОБЯЗАТЕЛЬНЫМ, на что есть прямое указание на сайте банка мелкими серыми буквами на сером же фоне, то есть специально для наиболее любознательных сограждан.

Этим приятным обстоятельством могут воспользоваться заемщики, вполне уверенные в своем здоровье, которое им еще пригодиться, когда сотрудник банка будет рекомендовать (на грани требования) заключить договор страхования.

На аргументы вроде того, что страхование повышает шансы на одобрение кредита, цитируйте сайт банка: «Отказ от участия в программе (добровольного страхования жизни и здоровья) не повлияет на оказание банковских услуг».

Источник информации: сайт банка.
25.05.2016

 

Источник: http://www.AdresBanka.ru/potrebitelskij-kredit/kredit-v-sberbanke.html

Какие условия получения потребительского кредита в Сбербанке

Половина населения уже получила кредит в Сбербанке. Ведь именно это кредитное учреждение имеет в своей продуктовой линейке немало различных предложений для каждого человека. При этом по каждой программе имеются свои условия получения кредита в Сбербанке.

При каких условиях дают кредит в Сбербанке

На данный момент в финансовом учреждении имеются две программы, действительно выгодные для потенциального заемщика.

Один займ подразумевает выдачу наличных средств без обеспечения, другой подразумевает большую сумму кредитования под поручительство.

Необеспеченные кредиты затребуют выполнение определенных требований кредитора, а обеспеченный основывается на требованиях к залоговому имуществу.

Практически никогда Сбербанк не требует обеспечение, если кредит оформляется не по соответствующей программе кредитования. Также в Сбербанке представлены специальные условия для граждан пенсионного возраста.

За счет предоставления обеспечения по стандартной программе, человек может получить увеличенный вдвое лимит, а также пониженную процентную ставку. Стоит также помнить, что программы в представленном кредиторе могут быть как целевыми, так и нецелевыми.  При нецелевом кредите  стоимость продукта будет несколько выше.

У Сбербанка есть кредитные программы с обеспечением и без

Требования

Сбербанк предъявляет достаточно жесткие требования к потенциальному заемщику:

  • возрастное ограничение 21-75 лет. Если это образовательный займ, то приобрести его можно с 14 лет, если займ наличными под поручительство, то с 18 лет;
  • кредитная компания предъявляет требования и к гражданству потенциального заемщика. В обязательном порядке человек должен быть гражданином Российской Федерации. Исключение корпоративным клиентам;
  • наличие регистрации как временной, так и постоянной, на территории обслуживания кредитного учреждения;
  • наличие исключительно положительной кредитной истории. Сбербанк не выдает займ гражданам с уже испорченной историей, не взяв на себя риски по неуплате;
  • клиент должен предоставить полный пакет документов для проверки платежеспособности;наличие непрерывного стажа на текущем месте от полугода, общего — от года;
  • отсутствие судимости и нахождения под следствием.

Если потенциальный заемщик уже является существующим клиентом, то для него банк предусматривает индивидуальные условия заимствования, где представлена сниженная стоимость продукта и повышенный лимит, который оформляется только по одному паспорту.

Рассмотрение в этом случае займет не более получаса.

Кредит на образование можно оформить с 14 лет

Необеспеченный кредит

На каких условиях выдается кредит без обеспечения? Это стандартное кредитование, которое не подразумевает целевого назначения. Именно этот продукт пользуется существенным спросом.

Благодаря этой программе, можно получить заемные денежные средства на срок до 5 лет. Оплата займа происходит фиксированными платежами, указанными в дополнительном соглашении.

Процентная ставка напрямую зависит от срока и сумма займа, а также платежеспособности клиента.

Максимальный процент кредитного предложения — 26,5% годовых. Если срок 2-5 лет, то стоимость 23-27,5% годовых.

Это максимальные показатели, которые Сбербанк выдвигает, кредитуя неплатежеспособный контингент.

По данному виду кредитования требования к заемщику отличаются лишь по возрастному ограничению — займ выдается гражданам в возрасте 21-65 лет.

Кредитование физических лиц осуществляется на достаточно выгодных условиях. Здесь не имеется традиционного списка документации. Достаточно предоставить паспорт, а также документ, подтверждающий платежеспособность.

Кредит под поручительство третьего лица

Предложение аналогично предыдущему варианту, но имеет лишь отличие в обеспечительных мерах. В качестве обеспечения выступает поручительство физлица. Кредитный лимит здесь составит 3 миллиона рублей, стоимость несколько ниже, чем по не обеспеченному, но также рассчитывается индивидуально для каждого случая.

Пакет документов — аналогичен. Но помимо основного заемщика — их должен предоставить еще и поручитель.

Индивидуально подобрать программу кредитования поможет специалист Сбербанка

Кредит под залог недвижимости

Если человек нуждается в существенном кредитном лимите, то он может его получить на долгий срок, предоставив в виде залога объект недвижимости. Сбербанк позволяет в этом случае приобрести лимит в 10 млн. рублей на период до 20 лет.

Максимальная стоимость по данным кредитам составит 17,5% годовых.

Снизить процентную ставку можно за счет покупки страхового продукта. Пакет документов и требования к потенциальному заемщику — аналогичны предыдущему варианту. Но к пакету документов прибавляются справки о праве собственности на объект недвижимости.

Для военных

Существует определенное предложение для военнослужащих.

Все люди такого типа выступают участниками накопительной программы, что позволяет совершить оформление  военной  ипотеки  и потребительского кредита по сниженной стоимости.

Кредитный лимит  составит 1 миллион рублей, а срок 60 месяцев. Это нецелевое кредитование, что позволяет заемщику не извещать кредитора о потраченных средствах.

Хотя, эта сумма должна идти на ремонт взятой в ипотеку квартиры. Условия кредитования здесь выгодны и предполагают все тот же пакет документов, но вместо справки 2 НДФЛ — подтверждение участия в госпрограмме для военнослужащих. Кредитование осуществляется по стоимости 10-18,5% годовых.

Кредиты для подсобного хозяйства

Это уникальный продукт, который не представлен в стандартной кредитной линейке. Здесь подразумевается предпринимательство, которое направлено на повышение уровня сельского хозяйства, путем выращивания и переработки продукции на территории частного производства. При этом все производство используется для личного использования.

Это целевое кредитование от Сбербанка, которое предполагает выдачу заемных денег в рублях на период до 60 месяцев. Максимальная сумма заимствования определяется индивидуально по каждому конкретному случаю и зависит от срока выплат.

Если срок не более 24 месяцев, то сумма составит 300 000 рублей, если 50 месяцев, то 700 000 рублей. Максимальная процентная ставка по денежной ссуде — 21% годовых.

На сайте Сбербанка можно воспользоваться кредитным калькулятором

Выгодность и льготные ставки

Каждый человек может рассчитывать на спецусловия кредитования, если ранее у него был кредитный или иной продукт Сбербанка. Также на льготные условия могут рассчитывать все корпоративные клиенты, кто имеет зарплатную карту от представленного учреждения. Пенсионеры имеют право получить сниженную процентную ставку по займу.

На дополнительные льготные программы могут рассчитывать и те, кому предусмотрены соответствующие субсидии от правительства как федерального, так и местного масштаба. Кредитор всегда снижает стоимость продукта при наличии хорошей кредитной истории.

Стоит учитывать, что финансовая компания считается организацией с господдержкой. Именно она осуществляет перечисление пенсий многим людям. В соответствии с этим, можно заявить о его надежности.

Преимущества кредитования в Сбербанке

Кредитное учреждение имеет как положительные, так и отрицательные стороны. Из положительных сторон стоит выделить, что финансовая компания — стабильно развивающийся банк, где представлены выгодные условия для потенциального заемщика

Кредитование от Сбербанка отличается несколькими выгодными позициями в отличие от иных финансовых организаций:

  • у Сбербанка возможно занять денежные средства, если являешься постоянным клиентом, по одному документу, что позволяет процесс совершить за несколько минут;
  • также Сбербанк не скрывает никаких комиссий, штрафов и пени — это позволяет делать прозрачная политика кредитора. Нередко в кредитном учреждении проводятся различные акции по процентным ставкам и повышенным кредитным лимитам;
  • имеется возможность дополнительно оформить кредитную карту в качестве «подушки безопасности»;
  • в рамках кредитования физических лиц, имеется возможность получить кредит наличными для предпринимателей. А остальные же кредиторы предлагают финансовые предложения только среднему или малому бизнесу.

Оформить заявку на получение кредита можно в режиме онлайн

Кредитная карта как альтернатива

Если человек не может получить потребительский кредит или ему необходима заемная сумма для осуществления операции по безналичному перечислению, то оптимальным способом является кредитная карта. Ее можно оформить в короткие сроки в виде неименного пластика. Если гражданин желает оформить  персонализированную карту, то придется ожидать 2 недели для выпуска.

Кредитный лимит устанавливается в индивидуальном порядке, но максимальный составит 600 000 рублей. Моментальный пластик имеет лимит в 120 000 рублей.

По обоим продуктам имеется льготный период кредитования 50 дней, в течение которого можно вернуть заемные средства без уплаты процентов.

Если в этот период средства не возвращается, то процентная ставка составит 25,9% годовых. Аналогичный процент будет и при снятии наличных.

Для взятия и выдачи клиенту потребуется предоставить паспорт. Оформление стандартного кредита у него не займет более получаса времени.

Источник: https://fintolk.ru/banki/kredity/kakie-usloviya-polucheniya-potrebitelskogo-kredita-v-sberbanke.html

Преимущества и недостатки получения потребительского кредита в Сбербанке

Если появляется вопрос о том, в каком банке взять кредит, то многие клиенты обращаются в Сбербанк.

Свои предпочтения заемщики обосновывают тем, что этот банк надежен и предлагает заманчивые условия кредитования.

Но, между тем, многие заемщики не обращаются в Сбербанк, так как в этом банке учитывают только белую зарплату. А в случае, если банк все же предоставит займ, сразу эти деньги клиент получить не сможет.

Всех заемщиков в Сбербанке внимательно проверяют, это касается и анкетных данных, которые они предоставили, и документов. Подобные проверки занимают много времени. Таким образом, в оформлении в Сбербанке потребительского кредита есть свои положительные и отрицательные стороны.

Специфика получения кредита в Сбербанке

Кредитование – это самая часто встречающаяся услуга в Сбербанке. Большинство заемщиков предпочитают этот банк из-за его прочности и стабильности.

А отмена комиссии за выдачу кредита еще больше увеличила количество выдаваемых ссуд. Однако было введено страхование кредита, стоимость этой услуги составляет 10% от суммы займа.

Помимо процентов по кредиту, стоимость страхования банк взимает в любом случае.

Сбербанк может предоставить следующие виды кредитов:

— кредит без залога;

— кредит под залог недвижимости или автомобиля;

— кредит с поручительством;

— индивидуальные условия для определенных категорий клиентов, как правило, это работники бюджетной сферы, пенсионеры, военнослужащие.

Несомненно, в каждом случае условия предоставления займов будут разные. Между тем, кредиты без залога можно получить на небольшую сумму – от 15 до 45 тысяч рублей (займ на сумму менее 15 тысяч рублей оформить нельзя).

Тем не менее, если менеджеры банка решат, что положение заемщика в финансовом плане нестабильно, то клиенту может последовать отказ. Если же у заемщика есть необходимость в большей сумме (45-750 тысяч рублей), то ему будут нужны один-два поручителя.

Основное требование для поручителя – это официально подтвержденный, постоянный и большой доход. Для проверки заемщика сотрудники банка могут потребовать и иные дополнительные документы.

Особое внимание при оформлении потребительского кредита в Сбербанке стоит обратить на следующее:

— кредит предоставляется на срок от 3 месяцев до 7 лет (в этом случае заемщик оставляет в залог недвижимость);

— кредит можно оформить как рублях, так и в иностранной валюте;

— в залог можно оставить как недвижимость и авто, так и ценные бумаги;

— 1,5 млн. рублей – максимальная сумма, на которую банк может предоставить займ без залога, и 10 млн. рублей – если займ с обеспечением.

Плюсы потребительского кредитования в Сбербанке

Есть много преимуществ, которые побуждают заемщика воспользоваться кредитованием в Сбербанке.

Прежде всего, годовые процентные ставки. Несомненно, Сбербанк является явным лидером по самым низким ставкам, если сравнивать с другими банками и особенно с микрофинансовыми организациями. Оформить ссуду можно по ставкам от 15 до 23% годовых, это зависит от разных групп клиентов. Другие же кредитные организации предоставляют ссуды под 35% процентов и выше.

Досрочное погашение возможно без штрафов и санкций. Заемщик вправе досрочно погасить кредит как полностью, так и частично. Для этого клиенту банка нужно написать заявление о досрочном погашении кредита.

Еще в 2010 году были отменены комиссии за выдачу займа. Таким образом, в Сбербанке нет скрытых плат, а это значит, что кредит здесь честный и прозрачный. Штрафы за просрочку платежа минимальны, если сравнивать с платами в других банках.

Также в Сбербанке введены дополнительные сервисы. К ним можно отнести:

-кредитный калькулятор. Заемщик может самостоятельно рассчитать удобный для себя ежемесячный платеж и срок кредитования. Также есть возможность узнать, какую максимальную сумму банк сможет предоставить клиенту. Для этого потребуется ввести сумму своего дохода;

— клиент может в онлайн режиме заполнить анкету для предоставления кредита. Это экономит время клиента и ускоряет оформление займа.

Минусы потребительского кредитования в Сбербанке

Несомненно, то, что банк принимает во внимание только официальный доход заемщика, будет являться препятствием для многих граждан в получении кредита именно в Сбербанке. Банк не примет в расчет «серую» зарплату. Конечно же, при маленьком официальном доходе бессмысленно рассчитывать на большую сумму займа.

Требуется предоставить большой комплект документов. Если в микрофинансовых организациях и иных сторонних банках требуется только паспорт и дополнительный документ, то для Сбербанка клиент обязан собрать полный комплект документов, в который входят справка об официальных доходах, оценочные и залоговые документы и иные бумаги.

Хочется отметить, что некоторые дополнительные документы придется заказывать у нотариуса, в оценочных компаниях и других организациях. Каждый такой документ платный, что, в свою очередь, увеличивает стоимость кредита.

Поручители тоже обязаны представить банку комплект документов: оригинал и копию паспорта гражданина РФ, справку о доходах, копии трудовой книжки.

Один из важнейших факторов – это время, которое уходит на проверку документов. В случае, если заемщику нужны деньги в кратчайшие сроки, то, скорее всего, рассчитать и оформить кредит в Сбербанке быстро не получится.

Кроме того, что нужно собирать большой пакет документов, так нужно еще дождаться положительного решения по кредитной заявке от банка. Обычно на проверку анкетных данных заемщика банк затрачивает около двух рабочих дней.

Но это время рассмотрения заявки может быть и увеличено, в случае если банк сомневается в клиенте или проверка каких-либо данных затруднена.

Бесспорно, обращаться в Сбербанк для оформления кредита или в какие-либо иные кредитные организации – это право любого заемщика. Если у последнего есть время и белая зарплата, то без сомнения стоит выбрать Сбербанк, так как для таких клиентов преимущества потребительского кредитования перекроют имеющиеся недостатки.

Источник: https://finardi.ru/preimuschestva-i-nedostatki-polucheniya-potrebitelskogo-kredita-v-sberbanke/

Поделиться:
Нет комментариев

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.