Штрафные санкции банков сегодня и завтра

Содержание

Фас против банков: за что банки платят штрафы

Штрафные санкции банков сегодня и завтра

Антимонопольная служба стоит на страже наших кошельков. Есть подозрения, что банк вас обманывает? Привлеките его к ответственности с помощью ФАС!

Мы уже не раз приводили примеры того, как банки успешно обманывают нас в рекламе. Все эти «бесплатные» кредиты, высокие ставки по вкладам и другие выгодные предложения обычно хороши только на бумаге.

В реальной жизни, к сожалению, красивые обещания оказываются пустышкой. Тогда клиенты жалуются в Федеральную Антимонопольную Службу, которая регулярно штрафует банки за нарушение закона о рекламе и конкуренции.

Посмотрим, какие банки получали штрафы за последнее время.

Тинькофф Банк

Этот банк стал буквально рекордсменом по количеству претензий со стороны ФАС. В 2016 году он был оштрафован на 300 тыс. р. из-за недобросовестной конкуренции на рынке вкладов. Клиенты пожаловались на банк за то, что он в одностороннем порядке изменял проценты по вкладам.

Из последних претензий ФАС к Тинькофф Банку можно вспомнить рекламу по мотивам модного движения «АУЕ», пропоганд ирующего жизнь «по понятиям» и уклад жизни арестантов.

«Указанная реклама носит оскорбительный характер, поскольку причисляет лиц от 14 до 18 лет к неформальному молодёжному криминальному движению АУЕ и способствует популяризации криминальной организации», — пояснили в ведомстве. Сумма штрафа пока неизвестна.

Уже в феврале 2018 года Тинькофф Банк поплатился за свою нескромность — его билборды гордо указывали на то, что именно Тинькофф Банк предлагает «лучшую карту с кэшбэком».

По мнению ФАС, такое заявление невозможно обосновать конкретными фактами.

Окончательное решение по данному вопросу пока не вынесено, но согласно КоАП РФ за подобные правонарушения предусмотрен штраф в размере от 100 до 500 тыс р.

Альфа-банк

Также часто, как Тинькофф Банк, ФАС проверяет Альфа-банк.

В 2015 году он привлекал внимание ФАС незаконной рассылкой SMS, в 2017 — за недобросовестную конкуренцию был призван к ответу «Альфа-Капитал», сотрудник которого посеял настоящую панику на рынке, разослав своим клиентам письмо, в котором было указано, что 4 крупных банка — ФК «Открытие», Бинбанк, Промсвязьбанк и Московский Кредитный Банк — находятся сегодня в нестабильном положении. Трое из них, как мы знаем, в итоге попали под санацию Центробанка.

Последняя претензия ФАС к банку касалась, как ни странно, вопроса о переманивании клиентов из санируемых банков.

В частности, Альфа-банк предлагал ИП и представителям малого бизнеса, являющимися клиентами «Открытия», Бинбанка и Промсвязьбанка, открытие бесплатного счета, льготный овердрафт по ставке 15% годовых и обслуживание на особых условиях. Правда, ФАС не обнаружил в этих действиях нарушений.

«Мы пока никаких нарушений в этой рекламе не нашли. Добросовестно, используя достоверную информацию, привлекать к себе клиентов — пожалуйста», — сообщил замглавы ФАС Андрей Кашеваров.

В августе 2017 года Управление федеральной антимонопольной службы по Карелии оштрафовало Восточный Банк за нарушение закона о рекламе на 400 тыс. р.

Согласно информации антимонопольной службы, банк распространял посредством SMS-сообщения рекламу о предоставлении кредита. При этом рассылка сообщений осуществлялась без согласия получателя, что по закону делать категорически запрещается.

Так что если вам приходит рассылка от банка, клиентом которого вы не являетесь, вы тоже можете пожаловаться на него в ФАС.

ЮниКредит Банк

Еще один банк, попавшийся на рассылке спама — ЮниКредит Банк. Федеральная антимонопольная служба России признала его нарушителем закона о рекламе в 2017 году.

«Московское УФАС России по итогам рассмотрения дела в отношении АО „ЮниКредит Банк“ признало рекламораспространителя нарушившим закон о рекламе.

Основанием для возбуждения дела стало заявление физического лица, на электронный адрес которого поступала рекламная информация о деятельности банка.

Регулятор установил факт распространения обществом рекламных материалов посредством email-рассылки без предварительного согласия абонента на их получение», — заявили в ФАС.

Банк Уралсиб в январе 2018 года был оштрафован на 100 тыс. р.за нарушение закона о рекламе. На одном из екатеринбургских информационных сайтов была размещена реклама под заголовком «Банк „УРАЛСИБ“ предложил программу рефинансирования потребительских кредитов сторонних банков».

В рекламной информации не было сообщено об условиях оказания услуги. Так, указанная процентная ставка в размере 14,9% годовых в действительности применяется лишь для определенной категории клиентов — впервые обратившихся в «Банк Уралсиб».

В итоге один из клиентов банка, не получивший обещанную ставку, пожаловался в ФАС на банк.

Бинбанк

В сентябре 2017 года ФАС наложила штраф на одно из подразделений Бинбанка — «Бинбанк Диджитал» — в размере 100 тыс. р. за недобросовестную рекламу карты.

Реклама обещала начислять на зарплатную карту плюс 10% к зарплате, умалчивая о существенных условиях их начисления.

Служба посчитала, что подобный рекламный посыл нарушает требования закона о рекламе, является недостоверным и вводит потребителей в заблуждение.

1 1 0

Источник: https://bankdirect.pro/novosti-bankov/fas-protiv-bankov-za-chto-banki-platyat-shtrafy-838946.html

Срочно нужны деньги?

Банки оштрафуют за отказ клиентам

Банки оштрафуют за отказ клиентам

Центробанк накажет кредиторов, которые необоснованно отказали гражданам и компаниям в обслуживании или расторгли с ними договоры. Об этом «Известиям» рассказали в пресс-службе регулятора.

Штраф за одно нарушение составит до 3 млн рублей. В Росфинмониторинге поддержали инициативу. По экспертным оценкам, санкции могут коснуться до 50% банков.

Эксперты надеются, что «автоматические» отказы в проведении операций фигурантам черных списков прекратятся.

Отказ в проведении трансакции или расторжение договора о вкладе в одном банке влечет включение гражданина или компании в черные списки. Регулятор рассылает их по другим кредитным организациям. Сейчас это ставит крест на дальнейшем обслуживании отказников в банках.

В связи с увеличением количества жалоб клиентов на отказы в обслуживании ЦБ и Росфинмониторинг в ноябре разработали методические рекомендации по реабилитации фигурантов черных списков, цель которых — заставить банки комплексно подходить к решению таких вопросов.

В рекомендациях ведомства призывают кредиторов перестать отказывать в обслуживании «автоматически». Из документа следует, что банк может снова принять гражданина или компанию на обслуживание, которым раньше отказал.

Это допустимо, если те, например, предоставили документы, отсутствие которых ранее и стало причиной отказа. В этом случае клиент исключается из черного списка и ЦБ извещает рынок об этом.

На тот случай, если кредитные организации будут продолжать «автоматически» отказывать фигурантам черных списков в обслуживании, Центробанк предусмотрел крайние меры.

В рекомендациях говорится, что регулятор собирается анализировать решения банков по просьбам клиентов.

То есть гражданин или компания, которым, по их мнению, необоснованно отказали в проведении трансакции или расторгли договор вклада, могут пожаловаться в ЦБ.

По словам представителей пресс-службы регулятора, по каждому конкретному случаю разбираться будут отдельно.

— Перечень запрашиваемых у банка информации и документов для оценки правомерности применения им полномочий по отказу определяется в каждом конкретном случае индивидуально в зависимости от сути обращения клиента, — уточнили в ЦБ.

Если в ходе анализа отказа клиенту в банковском обслуживании регулятор сочтет его необоснованным, он рекомендует кредитной организации пересмотреть свое решение.

Банк обязан будет принять «отказника» на обслуживание. Если он откажется сделать это, его ждет штраф до 1% от минимального уставного капитала (300 млн рублей), то есть до 3 млн рублей.

За неоднократное неисполнение предписаний ЦБ может лишить банк лицензии.

В Росфинмониторинге поддержали нововведение.

— Сам по себе механизм отказа клиентам в обслуживании имеет целью исключительно профилактику совершения ими действий, связанных с отмыванием доходов и финансированием терроризма, иных незаконных финансовых операций, — прокомментировал представитель Росфинмониторинга. — Недопустимо использование этого механизма для целей, не связанных с антикриминальной деятельностью, тем более отказ клиентам по формальным признакам.

По словам источника, близкого к регулятору, половина банков отказывают клиентам в обслуживании необоснованно. Соответственно, 50% кредитных организаций могут быть оштрафованы. Оценки аудиторской компании «2К» более оптимистичны. По словам ее управляющего партнера Тамары Касьяновой, необоснованно отказывает в обслуживании треть банков.

Зампред Локо-банка Андрей Люшин отметил, что банки могут ошибаться, занося клиентов в черные списки.

По данным общественной организации «Деловая Россия», с начала года банки заблокировали около 500 тыс. счетов предпринимателей. Банкиры не только отказывают в проведении отдельных операций, но и блокируют счета клиентов. Вследствие чего и денежные средства на этих счетах фактически замораживаются.

— Расторжение договоров банковского счета по инициативе банка является крайне распространенной практикой, — подтвердила руководитель отдела по корпоративному праву Heads Consulting Кристина Шаломеева.

В банках уверяют, что отказ клиенту всегда четко аргументирован.

— Оценка клиента проходит многоступенчатый контроль, поэтому вероятность того, что ошибка будет допущена, — минимальна, — считает руководитель службы финансового мониторинга банка ТКБ Наталия Захарова.

— Конечно, банки в любом случае прислушиваются к рекомендациям ЦБ, однако отказ кредитной организации в обслуживании компании или физлица всегда имеет четкое обоснование и подкреплен документами.

По мнению Тамары Касьяновой, штраф до 3 млн рублей за каждый случай, угроза лишения лицензии — это серьезное основание для того, чтобы банк перестал принимать необоснованные или чисто формальные решения по сложным вопросам, связанным с человеческим фактором.

Нововведение заставит финансовые организации тщательнее следить за операциями клиентов и не выносить поспешных решений. Но эта инициатива может ударить по банкам-«перестраховщикам», которые отказывают фигурантам черных списков без должного анализа их операций. Такие банки будут вынуждены пересмотреть свою систему работы с клиентами, чтобы не попасть под санкции.

Анастасия АЛЕКСЕЕВСКИХ

Источник: http://www.banki.ru/news/bankpress/?id=10135785

Срочно нужны деньги?

Штрафные санкции со стороны банка

Штрафные санкции со стороны банка

Чаще всего, когда потенциальный кредитополучатель подписывает с банком договор, он не  вчитывается в условия соглашения. Особенно часто пропускаются пункты, где описываются штрафные санкции со стороны банка, накладываемые на должника. В итоге в один момент заёмщик может оказаться в весьма неприятной ситуации, причём по своей же собственной вине.

Штрафы могут применяться к должникам только в том случае, если они нарушают условия кредитного соглашения, особенно если это делается постоянно.  Чаще всего начисляется пеня за каждый просроченный день.

Так что, во избежание неприятных «сюрпризов» в виде санкций со стороны финансово–кредитных учреждений, заёмщику необходимо очень тщательно изучать все условия договора. А уж если соглашение будет подписано, необходимо стараться его не нарушать.

Что вынуждает банк применять санкции

Просрочки платежей

Чаще всего банки очень быстро реагируют на задолженности по кредиту. Для каждого конкретного заёмщика устанавливается индивидуальный график платежей, по которым он каждый месяц вносит плату за кредит плюс проценты.

В том случае, если заемщик начинает нарушать данный график выплат, причём неоднократно, например, в виде просрочек, банк незамедлительно применяет меры в форме санкций.

Причём пеня начисляется за каждый последующий день просрочки внесения платежа.

Несвоевременные выплаты связаны с личными проблемами заемщиков. О возможных задержках рекомендуется заранее известить финансовое учреждение. Но не исключены несвоевременные выплаты по вине посредников, через которых проходят средства. К примеру, длительность перевода денег через отделение «Почта России» может составлять ориентировочно семь дней.

В любом случае, чтобы не было проблем с выплатами, платежи необходимо вносить не в последний день по графику, а своевременно за несколько дней до окончания срока. Так как очень часто просрочки случаются лишь потому, что средства переводятся не в тот же день, а с опозданием на несколько суток, что автоматически приводит к просрочке.

Досрочное погашение кредита

Большое количество банков, для того чтобы не терять свою прибыль от процентов по кредитам, не предусматривают в своих договорах пункт о возможности досрочного погашения займа.

Однако не все заёмщики обращают внимание на подобное условие. В итоге, когда заёмщик оплачивает весь свой долг по телу кредита с процентами досрочно, банк может смело применить к нему свои санкции.

Именно посредством наложения штрафа банк пытается компенсировать свои убытки.

Всегда надо внимательно читать соглашение, и если там нет пункта, который даёт возможность досрочного погашения ссуды, лучше подыскать банк, предоставляющий такую возможность без наложения при этом каких–либо штрафов.

Обязательное страхование

Те заёмщики, которые берут кредит под залог и не совершают обязательное страхование данного имущества в установленные сроки, также рискуют попасть в немилость банка. Так что надо очень внимательно читать соглашение, и если так указан пункт об обязательном страховании, его необходимо соблюсти, в противном случае банки обязательно применят свои санкции.

Нецелевое использование кредита

Очень часто заёмщики оформляют целевой кредит, что позволяет им немного сократить сумму переплат по процентным ставкам займа.

Однако банки могут легко наложить на должника штраф, если он использует полученный займ не по назначению.

То есть, если человек указал в заявке условие получение займа – ремонт своего жилья, то он просто обязан потратить полученные средства на ремонт, а не на покупку, например, дорогостоящего плазменного телевизора.

Неиспользование кредитного лимита

Также банк может обложить своего должника санкциями за то, что он и вовсе не использовал полученный кредитный лимит на своей кредитке. Об этом пунктике также необходимо узнавать заранее перед тем, как получать кредитную карту и подписывать документы с банком.

Нецелевое использование залогового имущества

В случае, например, с ипотечным кредитованием банки также могут наложить на должника штраф, если он использует ипотечное залоговое имущество не по назначению.

Например, если без согласования с банком заёмщик сдаёт недвижимость третьим лицам или не обеспечивает безопасное использование жилья, кредитор может наложить санкции или вовсе потребовать досрочно погасить кредит.

Так что, надо понимать, что без согласия кредитного учреждения использование залогового имущество по своему усмотрению чревато санкциями.

Несвоевременное предоставление документов

Ещё заёмщик может быть оштрафован банком в том случае, если он несвоевременно предоставит банку документацию, предусмотренную договором (например, справку 2НДФЛ, техпаспорт на авто и т.д.).

В общем, банки очень жёстко отслеживают тех должников, которые уклоняются от исполнения взятых на себя обязательств по кредитному соглашению. Поэтому, чтобы избежать неприятностей и не стать заложником обстоятельств, перед окончательным подписанием договора нужно как следует изучать все предлагаемые условия.

В противном случае банк воспользуется своим правом и применит всевозможные санкции к необязательному должнику. Ведь как говорится, незнание Закона вовсе не освобождает человека от ответственности.

Так и в случае с банковскими договорами, если заёмщик не изучил толком условия соглашения, это не значит, что его оплошности банк спустит на «тормозах».

Когда могут быть сняты штрафы и пени

  • в случае выплаты денег не вовремя, но задержка произошла по вине посредника;
  • размер штрафа не соответствует сумме выплаты. К примеру, при внесении платежа в 5 тыс. руб. сумма применяемого штрафа составила 15 тыс. руб.;
  • при наличии уважительных обстоятельств, таких как ограбление, рабочая командировка за границу, лечение и прочее.

Формула просроченной задолженности

Просроченная задолженность погашается в таком порядке: в первую очередь оплачиваются начисленные за просрочку штрафы, пеня, потом процент задолженности. Затем погашаются проценты и сам долг.

Чтобы понять, как именно всё выглядит, поговорим конкретнее об очерёдности списания финансовым учреждением внесённых должником денег.

В основном, схема выглядит так:

  • штрафы, а также пеня;
  • комиссии при их наличии;
  • проценты по просрочке;
  • процент на просроченную задолженность;
  • основная просроченная задолженность.

Как только просроченная задолженность будет погашена, деньги направят на погашение выплат по процентам и долгу. Подобную очередность списания практикуют многие кредитные структуры, при этом каждое финансовое учреждение имеет право устанавливать другую очередность списания, прописывая это в договоре с будущим должником.

Нет необходимости проводить отдельные расчеты чтобы увидеть, что штрафные начисления за просроченные платежи могут быть больше основной задолженности. Для сегодняшней реальности подобное суровое отношение к заемщикам несправедливо. Поэтому некоторые банки учитывают экономические сложности в стране, предлагая для клиентов, которые проштрафились, специальные программы.

Большинство заёмщиков из-за кризиса не могут выбраться из просроченной задолженности в связи с начислением огромных штрафных сумм. Штрафные механизмы создавались кредитными структурами до кризиса, когда главная цель заключалась в предотвращении возникновения просрочек.

Однако во время экономической неурядицы, когда у основного количества заемщиков значительно снижен доход, штрафы часто становятся препятствием для закрытия просрочки.

По этой причине недавно запущена акция по амнистии, предлагающая аннулировать пени и штрафы заемщикам, которые готовы сразу погасить десять процентов от суммы просрочки. Для погашения просрочки они имеют три месяца.

Конечно, интересно понять, какова сумма средней пени по просрочке и штрафным ставкам. По этому поводу эксперты говорят, что сумма санкций напрямую зависит от кредитной программы.

пожалуйста, выделите фрагмент текста и нажмите Ctrl+Enter.

Источник: https://credovik.ru/pravo/shtrafy.html

Срочно нужны деньги?

Штрафы при взаимодействии ЦБ РФ и ломбардов КоАП РФ

Новости

09.12.2015 — 12:28Штрафы при взаимодействии ЦБ РФ и ломбардов КоАП РФ.

Статья Санкция
ч.9 ст. 19.5 Невыполнение в установленный срок законного предписания Банка России административный штраф –на должностных лиц от 20 тысяч до 30 тысяч рублей;на юридических лиц — от 500 тысяч до 700 тысяч рублей.
ст. 19.7.3 Непредставление или нарушение порядка либо сроков представления в Банк России отчетов, уведомлений и иной информации, предусмотренной законодательством и (или) необходимой для осуществления этим органом (должностным лицом) его законной деятельности, либо представление информации не в полном объеме и (или) недостоверной информации, за исключением случаев, если в соответствии … с законодательством Российской Федерации о ломбардах Банком России дается предписание об устранении нарушения законодательства… о ломбардах, если эти действия (бездействие) не содержат уголовно наказуемого деяния административный штраф –на граждан в размере от 2 тысяч до 4 тысяч рублей;на должностных лиц — от 20 тысяч до 30 тысяч рублей или дисквалификацию на срок до 1 года;на юридических лиц — от 500 тысяч до 700 тысяч рублей.
ч.1 ст.15.26.2 Нарушение ломбардом законодательства Российской Федерации о ломбардах административный штраф –на должностных лиц в размере от 10 тысяч до 30 тысяч рублей;на юридических лиц — от 50 тысяч до 100 тысяч рублей
ч.2 ст. 15.26.2 Совершение действий ломбардом, направленных на возврат задолженности по договору потребительского займа, не предусмотренных законодательствомРоссийской Федерации о потребительском кредите (займе) административный штраф –на должностных лиц в размере от 10 тысяч до 20 тысяч рублей;на юридических лиц — от 50 тысяч до 100 тысяч рублей
ч.1 ст.15.27 Неисполнение законодательства в части организации и (или) осуществления внутреннего контроля, не повлекшее непредставления сведений об операциях, подлежащих обязательному контролю, либо об операциях, в отношении которых у сотрудников организации, осуществляющей операции с денежными средствами или иным имуществом, возникают подозрения, что они осуществляются в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма, а равно повлекшее представление названных сведений в уполномоченный орган с нарушением установленных порядка и сроков предупреждениеадминистративный штраф –на должностных лиц в размере от 10 тысяч до 30 тысяч рублей;на юридических лиц — от 50 тысяч до 100 тысяч рублей
ч.2 ст. 15.27 Действия (бездействие), предусмотренные частью 1настоящей статьи, повлекшие непредставление в уполномоченный орган сведений об операциях, подлежащих обязательному контролю, и (или) представление в уполномоченный орган недостоверных сведений об операциях, подлежащих обязательному контролю, а равно непредставление сведений об операциях, в отношении которых у сотрудников организации, осуществляющей операции с денежными средствами или иным имуществом, возникают подозрения, что они осуществляются в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма административный штраф –на должностных лиц в размере от 30 тысяч до 50 тысяч рублей;на юридических лиц — от 200 тысяч до 400 тысяч рублей или административное приостановление деятельности на срок до 60 суток
ч.2.1. ст. 15.27 еисполнение законодательства в части блокирования (замораживания) денежных средств или иного имущества либо приостановления операции с денежными средствами или иным имуществом административный штраф –на должностных лиц в размере от 30 тысяч до 40 тысяч рублей;на юридических лиц — от 300 тысяч до 500 тысяч рублей либо административное приостановление деятельности на срок до 60 суток
ч.2.2. ст. 15.27 Непредставление в уполномоченный орган сведений о случаях отказа по основаниям … от проведения операций административный штраф –на должностных лиц в размере от 30 тысяч до 40 тысяч рублей; на юридических лиц — от 300 тысяч до 500 тысяч рублей либо административное приостановление деятельности на срок до 60 суток
ч.3 ст. 15.27 Непредставление в уполномоченный орган по его запросу имеющейся у организации, осуществляющей операции с денежными средствами или иным имуществом, информации об операциях клиентов и о бенефициарных владельцах клиентов либо информации о движении средств по счетам (вкладам) своих клиентоВоспрепятствование организацией, осуществляющей операции с денежными средствами или иным имуществом, проведению уполномоченным или соответствующим надзорным органом проверок либо неисполнение предписаний административный штраф –на должностных лиц в размере от 30 тысяч до 50 тысяч рублей или дисквалификацию на срок от 1 года до 2 лет;на юридических лиц — от 700 тысяч до 1 миллиона рублей или административное приостановление деятельности на срок до 90 суток
Ч.4 ст. 15.27 Неисполнение организацией, осуществляющей операции с денежными средствами или иным имуществом, или ее должностным лицом законодательства о противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма, повлекшее установленные вступившим в законную силу приговором суда легализацию (отмывание) доходов, полученных преступным путем, или финансирование терроризма, если эти действия (бездействие) не содержат уголовно наказуемого деяния административный штраф –на должностных лиц в размере от 30 тысяч до 50 тысяч рублей или дисквалификацию на срок от 1 года до 3 лет;на юридических лиц — от 500 тысяч до 1 миллиона рублей или административное приостановление деятельности на срок до 90 суток

Распоряжение от 5 марта 2014 г. № Р-151 «О перечне должностных лиц Банка России, уполномоченных рассматривать дела об административных правонарушениях» направлено членам Ассоциации в рамках членской рассылки.

Источник: http://xn----8sbcn6aglcohc4k.xn--p1ai/100000194.html

За что банки применяют штрафные санкции

При получении кредита и подписании договора с банком многие заемщики не обращают внимание на то, за что финансовая организация может наказывать должников.

Между тем каждый документ кредитной сделки содержит информацию о том, какие меры, в частности штрафные санкции, банки имеют право применить в определенных ситуациях.

В нашей статье мы расскажем, за что именно, и каким образом кредиторы накладывают штрафы на заемщиков.

Досрочное погашение долга

По закону ни одна финансовая организация, предоставляющая кредиты, не имеет права наложить запрет на выплату заемных средств раньше даты, указанной в договоре. Закон разрешает банкам только устанавливать определенный, и как правило небольшой срок, в течение которого заемщик не может вернуть кредит преждевременно без выплаты штрафа.

Финансовые организации могут применять штрафные санкции к тем, кто хочет сделать досрочное погашение кредита во время действия так называемого запрещенного периода. Когда должник возвращает кредитору долг почти сразу после получения денежных средств – через 1-2 месяца, то банк обычно накладывает штраф.

Размер такой меры воздействия всегда прописывается в кредитном договоре при его составлении и обычно бывает фиксированным.

Нарушения порядка выплаты кредита

При оформлении любого денежного займа всегда составляется определенный план его погашения, в котором указывается точная дата внесения, а также сумма ежемесячного платежа. Когда заемщик задерживает очередной взнос или вносит его в неполном размере, то финансовая организация имеет полное право применить санкции для такого недобросовестного клиента.

Обычно за такое нарушение условий кредитования банки накладывают на заемщиков штрафы, размер которых в свою очередь зависит от количества просроченных платежей. Разумеется, чем чаще должник задерживает текущий взнос, тем крупнее будет сумма каждого следующего штрафа.

Нужно отметить, что некоторые банки довольно спокойно реагируют на незначительные задержки платежей по кредиту и применяют определенные меры воздействия только в крайних случаях. Что касается более серьезной ситуации, а именно – значительно просроченного кредита, то в этом вопросе большинство финансовых организаций реагируют одинаково.

В частности, за такое грубое нарушение договора заемщика ждет не только штраф, но и начисление пени, которое представляет собой определенный процент от размера регулярного платежа. Причем пени начисляется за каждый день задержки взноса, поэтому ее размер увеличивается вместе со сроком просрочки.

Заемщик должен помнить, что самое серьезное последствие задолженности – это не штрафы и пени, а прекращение действия кредитной сделки с досрочным погашением долга.

Заемщик не предоставляет ежегодный финансовый отчет

Многие банки при составлении кредитного договора вносят в него пункт о том, что получатель заемных средств обязан каждый год, пока долг не будет полностью возвращен, подтверждать свою платежеспособность.

Другими словами, финансовые организации часто требуют, чтобы должники предоставляли им финансовый отчет, в котором указаны все необходимые сведения о текущих доходах. Банкам нужно знать, соответствует ли заработная плата заемщика кредитной нагрузке, поэтому они вносят такое условие в соглашение.

Если должник забывает предоставить финансовой организации отчет или делает это намеренно, поскольку его доход существенно снизился, то она может применять определенные штрафные санкции.

Размер такого наказания каждый кредитор устанавливает самостоятельно, но это обязательно должно быть указано в главном документе сделки денежного заимствования. Стоит отметить, что подобные меры воздействия могут применяться также в тех случаях, когда заемщик меняет место жительства или персональные данные, но не сообщает об этом.

Нарушение условий договора ипотеки

Выплата кредита, полученного на покупку недвижимости, часто осложняется строгими условиями, которые касаются ее использования. Большинство банков всегда указывают в договоре ипотечного займа, как нельзя реализовывать жилье или земельный участок, купленный на заемные средства.

И если должник нарушает установленные финансовой организацией правила, то его ждет довольно суровое наказание – вплоть до потери предмета целевого кредита. В частности, банк может применить достаточно серьезные штрафные санкции за сдачу квартиры или дома в аренду другим лицам.

Но конечно только в том случае, если запрет на такую реализацию есть в договоре. Между тем некоторые финансовые организации разрешают своим ипотечным должникам использовать жилье для получения дополнительного дохода. Помимо сдачи в аренду, банк обязательно накажут заемщика, если он совершает какие-то действия по отчуждению недвижимости.

Это касается как продажи и передачи в дар, так и предоставления ее в качестве залогового имущества при оформлении другого денежного займа. Если должник допускает ухудшение состояния жилья, за который он еще не вернул банку кредитный долг, то ему тоже может грозить штраф.

Ипотечная недвижимость является главным обеспечением целевого займа, поэтому ее изначально высокий уровень ликвидность должен сохраняться на протяжении всего срока погашения кредита.

На нашем экономическом блоге Вы можете прочитать следующие новости: платежи аннуитетные и банкротство физических лиц 

Поделиться в соц сетях Поделиться Поделиться Поделиться

Источник: https://youandcredit.ru/za-chto-banki-primenyayut-shtrafnye-sankcii/

Что ждет заемщика, нарушившего кредитный договор? Какие санкции применяются к нарушителю оплат по кредиту?

Приятно осознавать, что у тебя есть возможность приобрести любую вещь с помощью кредита в данный момент и пользоваться ею сразу. Будь то недвижимость или товары в магазине.

Но, как говорится, за все нужно платить и всегда приходит время, когда приходится отдавать долги, проценты или купленное.

Что же ждет заемщика, человека взявшего кредит, который нарушает  взятые на себя обязательства? Какие санкции предъявляются к должникам по кредиту?

На что стоит обращать внимание при подписании кредитного договора?

Прежде чем оставить свою подпись в кредитном договоре, необходимо внимательно ознакомиться с его содержанием. Ведь именно в тексте документа содержится информация о важных условиях будущей сделки.

Особенно следует обратить внимание на следующие пункты:

  • порядок уплаты кредита. Как правило, банки прилагают к договору график платежей;
  • обязанности заемщика.

    Нарушение хоть одного из данных вами обязательств считается нарушением кредитного договора, за что могут следовать штрафные санкции;

  • ответственность заемщика.

Какие санкции могут последовать за нарушение договора?

В случае, если заемщик своевременно не сделал очередной платеж его ожидают пени, неустойка, штрафы и т. д.

По общему правилу, предусмотренному статьей 811 Гражданского кодекса РФ, если заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате штрафные проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 Гражданского кодекса РФ.

В соответствии с данной статьей, за пользование чужими денежными средствами вследствие уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате подлежат уплате проценты на сумму этих средств.

Размер процентов определяется существующей в месте жительства или месте нахождения кредитора учетной ставкой банковского процента на день исполнения денежного обязательства или его соответствующей части. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором. Как правило, банки в договоре устанавливают свои размеры процентов за несвоевременный возврат денег.

О досрочных погашениях и невозможности своевременных выплат по кредиту

Если вы погашаете кредит в рассрочку и при этом допустили просрочку, то кредитор вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (п. 2 ст. 811 ГК РФ). Это один из случаев, когда кредитор вправе требовать досрочного возврата кредитных средств.

Банк вправе также требовать досрочного исполнения обязательств в соответствии со ст. 813 ГК РФ (при невыполнении заемщиком предусмотренных договором займа обязанностей по обеспечению возврата суммы займа, а также при утрате обеспечения или ухудшении его условий по обстоятельствам, за которые заимодавец не отвечает), а также п. 2 ст.

814 ГК РФ (в случае нецелевого использования суммы займа заемщиком).

Таким образом, судебная практика исходит из того, что стороны кредитного договора, где заемщиком выступает физическое лицо, не вправе указывать в нем иные нарушения, не предусмотренные нормами Гражданского кодекса РФ, влекущие за собой возникновение права заимодавца требовать досрочного исполнения обязательств заемщиком, поскольку такое условие нарушает Закон РФ «О защите прав потребителей». То есть, если заемщик не известит банк о потере или смене работы, изменении места жительства и т. д., то банк не может требовать погасить долг досрочно, даже если такое условие прописано в вашем договоре. Если по каким-либо причинам вы не сможете оплатить вовремя очередной платеж по кредиту, то лучше всего заранее обратиться к кредитору и попытаться урегулировать данный вопрос.

Конечно, не все банки идут навстречу заемщику и дают отсрочку по уплате, но с другой стороны, кредитору иногда выгоднее мирным путем «разрулить» конфликт, чем обращаться в суд. Судебное разбирательство – процесс не быстрый.

Может растянуться на долгие месяцы. Прежде чем подать в суд на заемщика, придется заплатить государственную пошлину.

К тому же, если сумма оставшегося кредита невелика, то затевать из-за этого судебное дело, как говорится, себе дороже.

Судебные санкции по отношению к нарушителю-заемщику

При неоднократных просрочках по оплате кредита банк вышлет требование оплатить задолженность или погасить кредит досрочно. Проигнорировав такое уведомление, заемщик рискует встретиться с представителями банка в суде.

Исход такого дела ясен – суд обяжет выплатить не только кредит и пени, но и все судебные расходы, которые взыскатель понесет, обратившись в суд (в частности, государственную пошлину). Так что в интересах должника отыскать деньги и закрыть дело миром. Если денег нет, то суда вряд ли удастся избежать.

При этом совсем необязательно, что должнику придет повестка в суд и будут судебные разбирательства. Кредитор может обойтись и без вас, если обратится в суд с заявлением о вынесении судебного приказа.

В соответствии с Гражданским процессуальным кодексом РФ судебный приказ – это судебное постановление, вынесенное судьей единолично на основании заявления о взыскании денежных сумм или об истребовании движимого имущества от должника.

То есть банк подает в суд заявление о выдаче судебного приказа, а судья, рассмотрев все приложенные документы, в течение 5 дней с момента поступления заявления, выносит соответствующий приказ.

Таким образом, стороны не вызываются на судебное разбирательство, все происходит без их участия. Копия судебного приказа высылается должнику.

В течение 10 дней с момента получения приказа должник вправе предъявить свои возражения относительно его исполнения.

Если такие возражения поступят, то судебный приказ подлежит отмене. А если возражения отсутствуют, то второй экземпляр судебного приказа выдают взыскателю, кроме того, по его просьбе приказ может быть направлен в службу судебных приставов. Если же судебный приказ будет отменен, то взыскатель вправе предъявить свои требования в порядке искового производства.

В этом случае уже будет полноценное судебное разбирательство с вызовом сторон (ответчика и истца). Если имущественное положение не позволяет погасить кредит, то можно просить суд предоставить рассрочку или отсрочку по исполнению судебного решения. Такая возможность предоставляется в соответствии со ст. 203, 434 ГПК РФ.

Но заявить такое требование должник может только в ходе судебного разбирательства.

Таким образом, получив судебный приказ, заемщик вправе предъявить свои возражения для его отмены. В этом случае банк затеет новое судебное разбирательство, на котором должник сможет ходатайствовать об отсрочке или рассрочке платежа.

Как исполняется приговор суда по возвращению долгов заемщика?

Итак, если в отношении неплательщика по кредиту вынесено судебное постановление, но платить он не собирается, то судебный акт будет исполнен в принудительном порядке. Эти задачи возложены на судебных приставов.

Принудительное исполнение сводится к тому, что пристав постарается погасить образовавшуюся задолженность за счет имущества, которым обладает должник.

Это могут быть деньги, крупная и мелкая бытовая техника, автомобиль, мотоциклы – в общем, все, что принадлежит должнику на праве собственности либо на праве общей собственности.

Если имущество общее, то взыскание обращается на долю должника, определяемую в соответствии с федеральным законом.

В первую очередь взыскание налагается на денежные средства должника. Для этого приставы запрашивают у налоговых органов, банков и иных кредитных организаций соответствующие сведения о расчетных счетах, об иных ценностях, находящихся на хранении в банках и иных кредитных организациях.

Взыскание может быть наложено на имущественные права должника, такие как:

  • право требования должника к третьему лицу, не исполнившему денежное обязательство перед ним как кредитором;
  • право требования в качестве взыскателя по исполнительному документу;
  • право на долгосрочную аренду недвижимого имущества;
  • исключительное право на результат интеллектуальной деятельности и средство индивидуализации, за исключением случаев, когда в соответствии с законодательством Российской Федерации на них не может быть обращено взыскание;
  • право требования по договорам об отчуждении и использовании исключительного права на результат интеллектуальной деятельности и средство индивидуализации.

Если денег для погашения долга нет или их недостаточно, то далее взыскание обращается на иное имущество. Начнут, конечно, с имущества, которое расположено непосредственно в квартире должника – наложат на него арест. Пристав с понятыми должен будет составить акт (опись имущества), который должен быть подписан приставом-исполнителем, понятыми, лицом, которому судебным приставом-исполнителем передано под охрану или на хранение указанное имущество, и иными лицами, присутствовавшими при аресте. Должник вправе указать имущество, на которое он просит обратить взыскание в первую очередь. Стоимость арестованного «добра» оценивается самим приставом. Хотя в некоторых случаях его должен оценивать специалист-оценщик.

По общему правилу, приставы вправе являться к должнику только в рабочие дни с 6 часов утра до 22 часов вечера. Но в некоторых случаях могут прийти и в другое время. Как правило, такое ожидает тех, кто намеренно не бывает в квартире до 22.

00 или же если гражданина невозможно застать в указанное выше время. В соответствии с законом применение мер принудительного исполнения в нерабочие дни, а также в рабочие с 22 часов до 6 часов допускаются только в случаях, не терпящих отлагательства.

Для этого пристав должен получить в письменной форме разрешение старшего судебного пристава, который незамедлительно уведомляет об этом главного судебного пристава субъекта Российской Федерации.

Надзор за исполнением законов при осуществлении судебными приставами своих функций осуществляют Генеральный прокурор Российской Федерации и подчиненные ему прокуроры.

Куда идет имущество, которое было изъято у должника?

Изъятое у должника имущество продается на специальных торгах. Вырученные от продажи деньги распределяются следующим образом:

  1. удовлетворяются в полном объеме требования взыскателя, в том числе возмещаются понесенные им расходы по совершению исполнительных действий;
  2. возмещаются иные расходы по совершению исполнительных действий;
  3. уплачивается исполнительский сбор;
  4. погашаются штрафы, наложенные судебным приставом-исполнителем на должника в процессе исполнения требований, содержащихся в исполнительном документе.

Оставшееся причитается должнику. О наличии остатка денежных средств и возможности их получения судебный пристав должен известить его в течение трех дней. Короткая ссылка на новость: https://informatio.ru/~Rjl2m

Источник: https://informatio.ru/news/lichnye-finansy/chto_zhdet_zaemshchika_narushivshego_kreditnyy_dogovor_kakie_sanktsii_primenyayutsya_k_narushitelyu_/

Поделиться:
Нет комментариев

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.