10 советов как выгоднее взять кредит наличными. самые точные рекомендации

Содержание

Как выгодно взять кредит наличными? 12 актуальных советов для заемщиков

10 советов как выгоднее взять кредит наличными. Самые точные рекомендации

Рынок финансовых услуг изобилует разнообразием кредитных предложений.

Среди всего многообразия важно уметь подбирать наиболее подходящие условия займа.   

к оглавлению ↑

Кому предоставляется выгодный кредит

Наиболее привилегированные условия кредитования актуальны для сотрудников банка. Кроме того, выгодно взять кредит наличными могут корпоративные клиенты. К таким относятся сотрудники компаний-партнеров банка, а также лица, обсуживающиеся по зарплатному проекту. Все остальные клиенты берут кредит на общих условиях.

к оглавлению ↑

Как выгодно взять кредит наличными: советы по уменьшению переплаты

Существуют несколько практичных способов для минимизации переплаты по кредиту:

Определение цели кредита. Все кредиты бывают целевыми и нецелевыми. Первый вид означает оформление займа на приобретение намеченного товара, второй – деньги можно направить на любую покупку. Годовая ставка на целевой кредит на 5-10% ниже, чем на кредит наличными, зарегистрированный на любые нужды.

Разумный расчет необходимой суммы. Банки могут предложить суммы выше требований клиента. Размер займа должен в точности соответствовать спросу заемщика. Следует помнить, что чем выше сумма долга, тем больше переплата.

Мониторинг и сопоставление кредитных программ. Следует ознакомиться с условиями всех банков, ведущих свою деятельность в округе. Не всегда в самом известном банке предлагаются лучшие кредитные предложения.

Оценка предложений банков, в которых вы ранее обслуживались. Следует обратить внимание на условия банка, в котором был ранее оформлен и успешно погашен кредит.

К клиентам, показавшим себя хорошо, могут применяться пониженные процентные ставки. Также нужно отдать предпочтение банку, в котором осуществляется обслуживание по зарплатному счету.

Корпоративным клиентам предлагаются льготные условия сотрудничества со сниженными годовыми ставками.

Передача максимального пакета документов. Предъявленные клиентом основные и дополнительные документы для идентификации личности характеризуют готовность клиента на продуктивное долгосрочное сотрудничество.

Выдача информации о дополнительных доходах. Для подтверждения своей платежеспособности допускается предоставление документов, свидетельствующих о получение дохода от депозита, сдачи в аренду квартиры, машины и др. Также можно заблаговременно разместить депозит в банке, в котором планируется оформить кредит.

Предложить залоговую недвижимость. При регистрации кредита с обременением банки несут меньше рисков, связанных с возвратом задолженности. Поэтому на таких условиях предлагаются сниженные проценты.

Ориентирование на минимальную переплату по кредиту. Годовая ставка — единственный показатель, который следует учитывать при оформлении кредита. Осуществляя предварительный расчет по займу, нужно уделить внимание переплате. Чем больше срок кредитования, тем больше переплата по кредиту.

Тщательное изучение всех пунктов договора. В кредитный документ по умолчанию могут быть включены страховые продукты, такие как защита жизни, здоровья заемщика. Услуга оформляется только с согласия клиента.

Ознакомление со всеми комиссиями. Комиссии могут взиматься за открытие и ведение счета, за внесение и выдачу наличных, СМС-уведомления, за досрочное гашение и другие.

Способы досрочного погашения. Важно, чтобы банк не накладывал мораторий на досрочное погашение, поскольку для заемщика выгоднее выплатить кредит досрочно, особенно в начальном периоде ведения кредита.

Поддержание положительной кредитной истории. Информация о ранее выданных кредитах и добросовестность выполнения клиентом своих обязательств находится в бюро кредитных историй. Банк при рассмотрении заявок учитывает кредитную информацию из БКИ. Принятие банком решения, а также окончательная процентная ставка устанавливаются с учетом этих данных.

Рассмотренные способы позволяют подобрать подходящую кредитную организацию, минимизировать процентную ставку, а также сэкономить на переплатах и дополнительных комиссиях.

Ирина Кирова

к оглавлению ↑

Подбор лучших предложений по кредитам наличными

С помощью данного сервиса вы можете бесплатно подобрать лучшие предложения по кредитам, микрозаймам или кредитным картам. Всё просто, в онлайн режиме, только следуйте инструкциям.

Нажимая на кнопку «Оформить», вы принимаете пользовательское соглашение и подтверждаете, что ознакомлены и согласны с политикой конфиденциальности данного сайта.

Источник: https://finansy.name/kredity/vygodno-vzjat-nalichnymi.html

В каком банке лучше брать кредит?

Если вы хоть раз в жизни планировали взять кредит, то у вас должен был появиться вопрос, где лучше получить наличные? Сейчас можно встретить очень много объявлений, предлагающих получить денежные средства быстро и на выгодных условиях.

Чтобы правильно выбрать банковскую компанию, нужно внимательно изучить и проанализировать условия, на которых они выдают деньги. Лучше всего прочитать мнения и отзывы других заемщиков, которые уже кредитовались в той или иной банковской организации, и могут дать дельные замечания.

Если Вас интересует мнение обычных людей, то для начала советуем почитать их комментарии о банках а также небольшую статью о том где самые низкие проценты .

Нужно просто выбрать наиболее выгодный для вас банк, и вот на что следует ориентироваться.

  • Условия договора, требования к клиенту.
  • Величина процентной ставки и размер ежемесячного платежа;
  • Возможность досрочного погашения.
  • Способы погашения и оплаты кредита.
  • Регулярность выплат, штрафы за задержки.
  • Престижность банковской организации, время его деятельности.
  • Наличие программ, которые подходят именно Вам.
  • Наличие отделений, терминалов и банкоматов в вашем населенном пункте.
  1. Если вы получаете зарплату на счет в каком-то банке, то именно в эту компанию следует обращаться за получением займа В большинстве организаций есть вариантыс пониженными ставками участникам зарплатных проектов. Во-первых и ставка меньше, во-вторых и документы оформляются намного быстрее. Например, в Сбербанке для участников зарплатных проектов, предлагаются самые низкие ставки — от 12,9% годовых для потребительских предложений, прочесть подробнее можно здесь.
  2. Обратите внимание на наличие акций — очень часто во время акций процент снижается на 1-2%, конечно, при этом добавляются различные дополнительные условия, но всё же! К примеру, сейчас для покупки жилья в новостройке действует специальная программа под 10-11,4% в год, подробности в этой статье. Ипотека сегодня наиболее выгодна Абсолют, МКБ и ИТБ банке.
  3. Автокредит также можно оформить под низкие проценты по программе государственного субсидирования, её подробные условия описаны здесь. Очень важным будет являться тот тип ТС, которое вы хотите приобрести: новый или же поддержанный. Есть даже программы без первого взноса, о них рассказано в этом обзоре.

Потребительский кредит: где лучше всего получить?

Потребительским называют те займы, которые выдаются физическим лицам на любые личные цели, например — оплату ремонта или лечения, обучение ребенка, покупка мебели, торговой техники или электроники и т.д. Иными словами, вы можете потратить деньги куда угодно, не отчитываясь при этом банку о покупках.

Куда обращаться? Для начала нужно узнать, какие банки в принципе действуют на территории вашего города или иного населенного пункта, сделать это проще всего через соответствующий запрос в поисковике Яндекс или Гугл.

Получив данную информацию нужно просмотреть те предложения, которые у них есть. Внимательно читайте условия, т.к. банки часто указывают минимальные ставки и максимальные суммы, которые доступны только определенных категориям, например, зарплатным клиентам.

Выбор программы будет зависеть от цели вашего обращения, а также от тех условий, на которые вы рассчитываете:

  • Если у вас есть залог, вам предложат самые выгодные проценты от 12-15% в год. Такие программы перечислены здесь;
  • Если вы приводите поручителя, вам одобрят крупную сумму до 1 млн. рубл., подробнее в этой статье;
  • Если вы пенсионер, то для вас будут предложены специальные программы;
  • Если вам нужен срочный заём без справок, то подобрать его можно будет здесь,

В том случае, если у вас испорчена кредитная история то, к сожалению, путь в крупные банки вам закрыт. У вас будет несколько вариантов для получения необходимой денежной суммы:

  1. Обратиться в микрофинансовую организацию за микрокредитом в размере 10-40 тысяч рублей под высокую ставку до 2% в день,
  2. Найти частного кредитора, который выдаст вам деньги из своих сбережений,
  3. Обратиться в ломбарды, где можно кредитоваться даже с плохой КИ под залог автомобиля (ПТС) или иного имущества,
  4. Попробовать оформить кредитку в режиме онлайн с доставкой на дом, о такой услуге можно прочесть в этом обзоре.

С имеющимися просрочками вы практически нигде не сможете получить деньги, даже при наличии официальной работы, только в МФО. Вам нужно, прежде всего, закрыть все свои долги и улучшить кредитную историю.

Сделать это можно самостоятельно, либо при помощи специальной программы «Кредитный доктор», подробности вы найдете здесь.

Где самая выгодная ипотека?

Ипотека — это особый вид кредитования, который предоставляется с целью покупки или строительства того или иного вида недвижимости (дома, квартиры, таунхауса, земельного участка, загородной недвижимости, коммерческой и т.д.). При выборе следует особое внимание обратить на следующие нюансы:

  • каков размер первоначального взноса, который нужно обязательно сделать?
  • какой максимальный срок действия договора?
  • есть ли комиссии за оформление или выдачу ссуды?
  • разрешено ли досрочное погашение, на каких условиях?
  • принимаются ли государственные и муниципальные субсидии?
  • каков размер страховки, которую нужно ежегодно оплачивать?

Если вы хотите оформить ипотечный кредит, то, прежде всего узнайте – не подпадаете ли вы или ваша семья под специальные жилищные программы? К примеру:

Для всех этих категорий граждан разработаны специальные целевые государственные программы, которые предусматривают не только льготные условия, но и частичное субсидирование процентной ставки. Также в различных регионах для них действуют денежные субсидии, которые позволяют оплатить часть долга или первый взнос.

Куда же обращаться в итоге, решать, конечно, Вам, однако, наибольшей популярностью у россиян пользуются две крупные российские компании, это Сбербанк и ВТБ 24.

В чем причина их популярности? Конечно же, в повсеместной распространенности, отделения этих компаний вы сможете найти практически в каждом населенном пункте, что очень удобно для жителей небольших городов. Вы с легкостью сможете получить информацию о своем займе и погасить его в любом из регионов нашей страны.

Из плюсов также можно отметить государственную поддержку, благодаря которой банки могут предлагать очень выгодные, небольшие ставки для своих клиентов. Из минусов — люди часто пишут о завышенных требованиях и длительных сроках ожидания проверки анкеты.

Для того, чтобы выгодно взять потребительский кредит наличными, надо ответственно подходить к этому вопросу, оценить все варианты, и быть внимательным к нюансам, поскольку иногда они решают практически все. Вы можете выбрать банк на этой странице и подать онлайн-заявку на получение ссуды.

Источник: http://KreditorPro.ru/v-kakom-banke-luchshe-vzyat-kredit-sovety-i-otzyvy/

Рекомендации потенциальному заемщику потребительского кредита Как брать потребительский кредит – Виртуальная школа пенсионера

Подробности Категория: Все о кредитах: взять кредит, погасить кредит…

“Мы видим перед собой неблагоприятные обстоятельства только тогда, когда теряем из виду свою главную цель” Генри Форд

Потребительский кредит — это не только радость от покупки, но еще и большая ответственность

Так что, еще только приступая к процедуре кредитования, настраивайтесь на серьезный лад.

Ведь вам предстоит принять на себя определенные обязательства по потребительскому кредиту, за нарушение которых придется платить (причем в буквальном смысле слова).

Важно. Помните, что чем обстоятельней вы подойдете к определению условий кредитного договора вашего потребительского кредита, тем спокойнее будете себя чувствовать на этапе погашения потребительского кредита.

Позвольте предложить вам 10 проверенных практикой советов, как брать потребительский кредит:

Совет 1 по потребительскому кредиту. Объективно оцените свои потребности в потребительском кредите и свои возможности впоследствии погасить этот потребительский кредит.

Не запрашивайте у банка потребительский кредит большего размера, чем это на самом деле вам требуется для приобретения товара или услуги.

Завышая размер потребительского кредита (на всякий случай), вы обрекаете себя на дополнительные расходы, связанные с обслуживанием потребительского кредита.

Кроме того, помните, что в соответствии со сложившейся практикой размер ежемесячного платежа по погашению потребительского кредита определяется таким образом, чтобы он не превышая 35-40% «чистого» дохода заемщика, показанного им в документах.

Совет 2 по потребительскому кредиту. Решившись на потребительский кредит, обращайтесь в несколько банков одновременно.

Тем самым у вас появятся возможность для выбора наиболее выгодного вам варианта потребительского кредитования.

Предварительно достигнутые с банком договоренности по потребительскому кредиту всегда фиксируйте на бумаге.

Любые обещания банка по потребительскому кредитованию — просите подтвердить документально.

Совет 3 по потребительскому кредиту. Разовый потребительский кредит выгоднее брать без оформления банковской кредитной карты.

В том случае, если вам в обозримом будущем предстоит сделать несколько серьезных покупок («растянутых во времени»), воспользуйтесь предложением банка о предоставлении кредитной карты — в этом случае вам не придется всякий раз собирать документы для андеррайтинга, хотя и следует быть готовым к определенным затратам на обслуживание банковской карты.

В ряде случаев банки предоставляют заемщикам льготы и скидки по потребительскому кредиту. Пользуйтесь ими, но осторожно.

Предварительно уточняйте, насколько безвозмездна (и бескорыстна) предлагаемая вам скидка по потребительскому кредиту.

Возможно, банк просто намеревается «взять свое» впоследствии. Скажем, после пересмотра процентной ставки потребительского кредитования.

Совет 4 по потребительскому кредиту. Процентные ставки по валютным потребительским кредитам всегда ниже, чем по рублевым (в полтора-два раза), что в конечном счете обещает заемщику определенный выигрыш при расчетах с банком за потребительский кредит.

Однако если вы получаете зарплату, не привязанную к курсу доллара или евро, то, выбрав «валютный» потребительский кредит, все равно будете вынуждены переводить свои кровные в валюту потребительского кредита, а это (с учетом динамики валютообменных курсов) может оказаться не очень выгодным.

Следует учитывать при выборе условий потребительского кредита и сложившуюся ситуацию на валютном рынке.

Рубль, в частности, на период расплаты по потребительскому кредиту может дорожать и, следовательно, расплачиваться по рублевым потребительским кредитам вам придется более «тяжелыми» рублями (т. е. себе в убыток).

Совет 5 по потребительскому кредиту. Расходы на обслуживание потребительского кредита, в основном, зависят от его размера.

С тем чтобы еще больше уменьшить размер потребительского кредита, можно попытаться до его получения внести как можно большую сумму в качестве стартового платежа за кредитуемый товар или услугу.

Совет 6 по потребительскому кредиту. Внимательно относитесь к предложению банка застраховаться на период действия кредитного договора к вашему потребительскому кредиту.

Обычно такое предложение связано с предоставлением целевого потребительского кредита, например, на покупку автомобиля.

Обойти это условие можно, если вместо целевого потребительского кредита воспользоваться универсальным кредитом.

Кстати, в последнем случае вам не придется прилагать дополнительных усилий к тому, чтобы доказать банку, что кредитные средства действительно истрачены вами по назначению кредитного договора.

Совет 7 по потребительскому кредиту. Если из условий кредитного договора не ясно, сколько все-таки вам предстоит заплатить за потребительский кредит (сверх погашения самой суммы потребительского кредита), попросите сотрудника банка составить проект графика платежей по «наихудшему» для вас варианту выплаты кредита.

Кроме того, у вас есть возможность выбрать для себя схему погашения потребительского кредита.

Аннуитетная схема погашения потребительского кредита, напомню, предполагает погашение кредита абсолютно равными платежами (это удобно для заемщиков с небольшими, но стабильными доходами, например, работающих пенсионеров).

Регрессивная схема погашения потребительского кредита поначалу будет требовать от заемщика потребительского кредита более крупных платежей по погашению, но в конечном счете обеспечит ему некоторый финансовый выигрыш (поскольку начисляемая на остаток потребительского кредита процентная «надбавка» будет неуклонно снижаться).

Совет 8 по потребительскому кредиту. Наиболее просто иметь дело с банком, который не взимает с заемщика «скрытых» комиссий, даже если процентная ставка по потребительскому кредиту у данного банка несколько выше, чем у конкурентов.

Кроме того, следует по возможности отдавать предпочтение банкам, не требующим обеспечения по обязательствам заемщика потребительского кредита и не «рекомендующим» заемщику застраховаться у «проверенной» страховой компании.

Совет 9 по потребительскому кредиту. Обратите внимание и на условия досрочного погашения потребительского кредита — они должны быть приемлемыми с точки зрения дополнительных расходов заемщика.

Заметим, что ряд банков предоставляет заемщикам такую возможность по прошествии определенного времени (не менее 3-6 месяцев после выдачи потребительского кредита), не взимая за это дополнительной комиссии.

Совет 10 по потребительскому кредиту. Последнее, крайне важное. В период погашения потребительского кредита перепроверяйте каждое свое действие.

Верьте только документам банка, на которые при необходимости требуйте дополнительного подтверждения.

И, конечно, не откладывайте погашение очередной части потребительского кредита (или овердрафта) до последнего момента.

Всего вам самого доброго и без проблем рассчитаться по потребительскому кредиту!

Вывод:

  • Всегда помните о финансовой безопасности!
  • Повышайте свою грамотность в вопросах кредитования, пенсионного и финансового планирования своей жизни!

Важно. Вас не устраивает будущая или настоящая жизнь на пенсии? Тогда нужно что-то делать!

Я предлагаю следующее:

  • Во-первых, определиться с образом жизни, который бы Вы мечтали вести на пенсии.
  • Во-вторых, рассчитаться со всеми имеющимися у Вас долгами и кредитами. Без этого говорить о ЖИЗНИ на пенсии бессмысленно. Если у Вас психология вечного должника, Вы подсели на кредиты, то никакой ЖИЗНИ на пенсии у Вас не будет.Как рассчитаться с долгами и кредитами читайте в моей книге «Как освободиться от долгов? Вся правда о кредитах…».
  • В-третьих, начните осваивать дополнительный источник дохода (например, фриланс или инфобизнес.)

В противном случае Вас ожидает вынужденная РАБОТА на кого-то в пенсионном возрасте. Пока позволит здоровье, а потом ВЫЖИВАНИЕ, нищета…

PS. Внимание. Пока не поздно (фактор времени играет против вас) независимо от возраста приступите к формированию своих пенсионных накоплений не зависимых от государственных.

Как это делать вы можете познакомиться в разделе «Финансовое планирование жизни», а также узнать из моих книг.
Если будут вопросы задавайте, постараюсь на них ответить.

PS1.

Источник: http://www.ypensioner.ru/rekomendatsii-potentsialnomu-zaemshiku-potrebitelskogo-kredita-kak-brat-potrebitelskiy-kredit

Как выгодно взять кредит: советы для потенциальных заемщиков

Оксана04 сентября 2017 года

Количество банков и кредитных организаций неуклонно растет. Да, деньги сегодня ценнее, чем завтра, банки на этом зарабатывают, продавая людям самый ценный на данный момент товар: деньги. Но выгодно ли потребителям платить такие проценты?

Полный пакет документов увеличит шансы на выгодное кредитование

Какая цель у банков? Прибыль. Прибыль всегда обратно пропорциональна риску того, что кредитор не заплатит. Как выгодно взять кредит? Банку нужны доказательства того, что в случае отсутствия денег вы сможете что-то продать. Для чего и необходимо заполнять многочисленные анкеты, предоставлять документы на имущество, недвижимость, автомобили.

Если банк удостоверится в вашей платежеспособности, вы сможете взять кредит на выгодных условиях — под более низкий процент и с удобным графиком выплат. Примерный перечень документов на получение кредита выглядит так:

  • заявление на получение кредита;
  • анкета;
  • паспорт;
  • ИНН;
  • справка о должности и о зарплате за последние 3-6 месяцев;
  • трудовая книжка или справка с последнего места работы о трудовом стаже;
  • свидетельство о браке;
  • военный билет;
  • водительское удостоверение;
  • пенсионное удостоверение;
  • документы на имущество, если оно идет в залог.

Экспресс кредитование: за скорость придется переплатить

Если деньги нужны вам прямо сейчас, придется заплатить за оперативность. Время — деньги, если у кредитной организации деньги находятся в наличии, то есть ждут вас как заемщика, значит они временно «не работают» и банк теряет прибыль. Эту то прибыль вам и придется возместить банку.

Поэтому стоит подумать, какой кредит выгоднее взять, чтобы не терять в деньгах. Кредиторы, обещающие предоставить деньги прямо сейчас, обычно требуют только:

  • паспорт;
  • заполнение анкеты.

Получается, банк рискует, поскольку не получает максимально возможной информации о ваших доходах, имуществе, семейной положении. И за риск банка платить придется заемщику.

Избежать этого риска можно в том случае, если у вас уже есть какие-либо отношения с данным банком и у кредитора есть информация о клиенте. Например, наличие вклада или зарплатной карты подразумевает, что вы уже сдавали в этот банк копии и оригиналы необходимых документов. В этом случае и процент по экспресс кредитованию будет снижен.

Обеспечение по кредиту снизит процентную ставку

Обеспечение по кредиту — гарантия того, что если вы не сможете вернуть долг, это сделают ваши поручители. Важно найти платежеспособных поручителей, их финансовое положение также будет проверяться. Если у банка имеется гарантия того, что кредит будет погашен, процентная ставка будет существенно снижена.

Залог — имущество, которое банк имеет право забрать себе в случае, если вы не сможете выплатить задолженность. Сумма залога оценивается заранее, и если она выше долга, разницу в стоимости будет возвращена. Достаточное обеспечение по кредиту позволит ответить на вопрос, какой кредит лучше взять.

Внимательное изучение кредитного договора

Читать договор обязательно для всех. Даже если у вас нет юридического образования, не стоит лениться — внимательное прочтение документов гарантирует вашу защиту от подводных камней. Сотрудник банка может забыть или умышленно скрыть от вас важные мелочи.

Например, важно, чтобы проценты начислялись с момента получения вами денег, а не с даты подписания договора.

Полная стоимость кредита должна быть также приведена в договоре, мало того, обязательно и наличие графика оплат. Важно помнить, что несоблюдение графика выплат влечет серьезные последствия: если вы после недоплаты положите на свой счет часть денег «вперед», все равно можно «не догнать» график и на просроченную часть долга будут продолжать начисляться проценты.

Поэтому графу про досрочное погашение обязательно следует прочитать: если не планируете гасить долг раньше срока, возможно, придется оплатить часть суммы заранее, если будете «догонять» просроченный график. Стоит серьезно подумать о том, как взять выгодный кредит — где меньше процентная ставка, или где меньше подводных камней.

Делая ответы на вопросы банка, стоит предоставлять правдивую и точную информацию. Это не сложно, хоть порой и кажется ненужным занятием. Если вы сомневаетесь, правильно ли поняли какой-либо пункт — обратитесь к сотруднику банка с просьбой разъяснить.

Ошибиться можно в годе окончания образования или в трудовом стаже, но относительно доходов или имущества шутить с банком не стоит. Если вы сознательно обманете возможного кредитора, банк потеряет к вам доверие и вы не сможете взять кредит на выгодных условиях.

Кредитные предложения банков

Финансовый рынок един, и кредитные предложения у всех банков в среднем имеют одни рамки. Процентные ставки примерно равны, отличия идет по срокам или лимитам сумм. Например, кредит под залог жилья (ипотека) составляет от 10% на срок от 3-х до 30 лет. Потребительский кредит без обеспечения до 3000000 рублей от 1 до 5 лет обойдется заемщику 12,9-24% годовых.

Последнее время все большее количество банков навязывает кредиты с дополнительным страхованием жизни, здоровья, финансовых рисков от потери работы. Выигрыш от этого предложения небольшой — получая кредит с более низкой ставкой, вы оплачиваете ненужные вам услуги.

Длительность пользования заёмом

Стоимость кредита зависит как от взятой суммы, процентов на нее, так и от времени, на который вы берете деньги в долг. Каждый рубль должен приносить доход в каждую единицу времени, поэтому банки заинтересованы в постоянной работе всех имеющихся у них ресурсов.

Чем меньше срок кредитования, то есть чем быстрее вы расплатитесь с банком, тем меньше будет переплата. Ваша цель — быстрее заработать требуемую сумму денег и закрыть кредит. Важно знать о том, по какому принципу в вашем конкретном случае считаются проценты. Иногда есть смысл по чуть-чуть отдавать раньше срока, а в других случаях это не скажется на расчете процентов.

Как выгодно взять кредит: советы для потенциальных заемщиков

Источник: https://money-creditor.ru/news/banki-krediti/kak-vigodno-vzyat-kredit.html

Советы перед тем как брать кредит

Советы перед тем как брать кредит

1. Перед тем как взять кредит рассчитайте свои возможности.

Вот значит, вы задумались над тем, чтобы взять потребительский кредит, решено, что без какой то вещи или определенной суммы денег ваша жизнь не возможна.

Перед этим вы хорошо посчитали, что выплачивая ежемесячно этот кредит, вы сможете позволить себе не только хлеб и воду, но и весь привычный набор продуктов и развлечений.

При этом необходимо учитывать и тот факт, что могут срочно понадобиться какие то деньги и это не станет большой проблемой из-за кредита.

Главное это запомнить, что при выплате крелдита необходимо только на свои силы с учётом всего семейного бюджета. Ибо плать кредит размером в пол зарплаты можно тольок тогда, когда вы можете обеспечивать себя.

Однако если вам предстоит обеспечивать целое семейство, то о таком серьёзном урезании бюджета стоит призадуматься. Как правило, банки выдают кредит с расчётом на то, что сумма ежемесячной выплаты не будет превышать 50% заработной платы.

Но будет лучше, если такие выплаты не превысят 25 процентов. Лучше в таком случае взять кредит на более продолжительное время.

2. Не оформляйте на себя кредиты для третьих лиц

Нередко в судебной практике рассматриваются дела следующего содержания: гражданин взял кредит для третьего лица на своё имя, отдал деньги в надежде на то, что то самое, третье лицо, погасит кредит вовремя, и остался в дураках – долг не погашен, а средств на его погашение нет. Кроме того – банк требует не только погасить кредит, но и заплатить грандиозный штраф.

Мошенники, как правило, поступают следующим образом: убеждают граждан в том, что вещь, которую они желают приобрести в кредит, выгодно покупать только в долг и никак иначе. Причём она – эта уникальная вещь – необходима им именно сейчас, поскольку жизнь без неё в дальнейшем практически невозможно.

Однако сейчас взять кредит у них никак не получается. На это у мошенников найдётся сотня уважительнейших причин: от потери паспорта до упрямого работодателя, не желающего выдавать справку о доходах. А русский человек, как известно, – душа добрая: помочь всегда готов. Вот и получается, что обманутых в нашей стране – тысячи.

Будьте внимательны!

3. Выбираем кредитную карту

Нельзя сказать, что существуют идеальные кредитные карты. Однако с точностью можно утверждать, что у той или иной кредитки есть свои преимущества, подходящие определённым людям. Перед тем, как выбрать карту, подумайте о следующем.- есть ли у банка, предоставляющего вам кредитку, большое количество банкоматов (своих или банков-партнёров).

От этого зависит, не придётся ли вам, желая снять деньги, бегать по всему городу и искать банкомат, не снимающий энные проценты при обналичке.- существует ли у банка СМС уведомление (желательно, конечно, бесплатное) обо всех операциях с картой.

При отсутствии этой услуги вам проблематично будет следить за тем, сколько и когда необходимо заплатить по кредиту, а также о незаконный операциях с картой, от которых никто не застрахован.- изучите внимательно договор. Там должны быть прописаны чётко и ясно стоимость кредита и процентной ставки.

– изучите также стоимость годового обслуживания, штрафы и комиссию за обналичивание денег.- бонусы и скидки – этот пункт изучать будет приятнее всего.

Если всё это вы изучили и сделали вывод, что карта вам полностью подходит – вы сделали правильный выбор для себя.


4. Автокредит – какая программа лучше

Покупая автомобиль в кредит, мы сталкиваемся с тяжелейшей проблемой – какую программу кредитования предпочтительнее выбрать. Тут без совета профессионала не обойтись. Итак, мы поможем вам выбрать программу кредитования при покупке автомобиля.Первое и самое главное правило – без особой надобности не следует пользоваться так называемыми экспресс-кредитами.

Всё потому, что, как правило, проценты в таком кредите значительно выше, что увеличивает сумму ежемесячных выплат.Существуют программы беспроцентного погашения платежа. В этом случае вы подписываете договор с банком и за определённый срок просто выплачиваете полную стоимость автомобиля. Банку же придётся заплатить комиссию, а также оформить страховку.

Ещё одна форма кредита – кредит с обратным выкупом. Тут вы только частично погашаете стоимость, а через некоторое время автосалон выкупает у вас автомобиль. Если вы желаете оставить автомобиль у себя, то обязаны выплатить оставшуюся часть суммы.Выбирая кредит, чётко изучите процентную ставку, а также остальные условия кредита.

Выбирайте кредит не по совету знакомых, а рассчитывая только на свои предпочтения и силы.

Помните также, что выбирая автомобиль, не стоит решаться на покупку модели, которая «потянет» у вас ежемесячно на половину заработной платы. Поверьте, это весьма накладно.

5. Советы по получению ипотечного кредита

Вы приняли решение – получить ипотечный кредит. Для начала, воспользуйтесь кредитным калькулятором. Он поможет вам рассчитать сумму ежемесячных выплат, а также общую стоимость квартиры.

И тут вам стоит задуматься – позволяет ли ваше материальное положение взять такой кредит, или стоит призадуматься о квартире поменьше, чтобы не остаться на большой площади без молока и хлеба.Процентная ставка должна составлять не более 15 процентов в рублях и 12 – в валюте.

Кроме того, обратите внимание, не требует ли банк огромных сборов за обслуживание, заведение счёта и тому подобное.Читайте кредитный договор вместе с юристом – это исключит вероятность упущения тонких деталей договора.

Подумайте – ипотека это не только накладно. Если у вас есть возможность купить квартиру, воспользовавшись простым кредитом – дерзайте. Ведь, получив ипотеку, вы не только заплатите в несколько раз больше, но и не сможете свободно распоряжаться своим жильём – продать его будет возможно только с разрешения банка. А получить такое разрешение можно только в исключительных случаях.

6. Какая валюта лучше – берём кредит

Практически каждый заёмщик сталкивается с дилеммой: брать кредит в российских рублях или же остановиться на долларах США (или, возможно, евро).Чаще всего определяющим фактором является то, в какой валюте вы получаете зарплату.

В этом случае вы не только рассчитываете стабильный доход в той же валюте, в которой берёте кредит, но и не оставляете в обменном пункте кровно заработанные деньги.Если кредит краткосрочный – можно взять его в валюте, это снизит процентную ставку.

Если же вы берёте его, скажем, на 20 лет, то спрогнозировать курс валют на такой длительный срок – невозможно. Вы рискуете потерять огромную сумму.

Что касается евро. Такой кредит вам сможет выдать не каждый банк, ведь курс евро нестабилен настолько, что трудно предположить его судьбу в дальнейшем. Краткосрочные кредиты в евро весьма популярны, а вот кредиты на длительный срок встречаются очень редко. Да и расплачиваться за приобретаемую вещь вам, скорее всего, придётся в долларах США.

7. Сбор документов – как получить ипотечный кредит

От того, насколько правильно вы сможете представить документы в банк, зависит, будете ли вы одобрены в качестве заёмщика. Именно поэтому на сбор и оформление документов стоит обратить особое внимание.

При помощи собранных документов (их списки можно увидеть в интернете, а также узнать в банке), а также заполненной вами анкеты, банком должны быть оценены все достоинства вас как заёмщика. Самое большое внимание стоит обратить на отображение фактических доходов.

На основании этого документа банк примет решение о вашей платёжеспособности, а также решит, возможно ли выдать вам в долг ту или иную сумму.

Существуют услуги ипотечных менеджеров. Специалист такого плана не только поможет вам грамотно укомплектовать пакет документов, но и сопроводит на собеседование, что оградит вас от нежелательных затруднений при беседе с работниками банка.

8. Главное – правильный расчет

Для того, чтобы кредит принёс вам радость от новой покупки, а не новые проблемы и практически нерешаемые денежные вопросы, прежде чем обременить себя обязанностью выплачивать банку какие бы то ни было суммы, рассчитайте свои возможности.Для начала, воспользуйтесь кредитным калькулятором.

Это даст вам возможность рассчитать, в какой срок и какими суммами вы сможете выплачивать кредит.Подумайте, какое количество денег в месяц вы можете выделить для выплаты. Как правило, банки не выдают кредит с расчетом на то, что сумма ежемесячной выплаты будет превышать 50 процентов от общего дохода.

Но лучше не идти на максимум и взять такую сумму и на такое время, чтобы сумма выплаты в месяц не составляла более 25-30 процентов от заработной платы.

Если банк даёт такую возможность, то вы можете выплачивать в месяц не строго закреплённую сумму, а большую, что позволит сэкономить на процентах и вернуть кредит досрочно.

Помните, что выплачивать вам придётся не только сумму самого кредита, но и некоторые комиссии, взимаемые банком за услуги. Это существенно увеличит общую сумму выплат. Среди таких выплат – комиссии за рассмотрение заявки, за выдачу займа, за ведение ссудного счета.

9. Как погасить кредит

О том, что погашать кредит нужно, знает каждый. Но не каждый знает, что делать это можно двумя способами. Это аннуитет и дифференцированный платеж. За такими, на первый взгляд, непостижимыми понятиями скрываются элементарные вещи. Итак.Аннуитет – это регулярная выплата средств равными долями.

Со временем процент будет уменьшаться, основной долг – увеличиваться, что и даст в итоге равные суммы в течение всего времени выплаты кредита. Что касается плюсов и минусов. Плюс в том, что вы точно рассчитываете, какую часть бюджета потянет кредит ежемесячно.

Минус – в итоге вы в любом случае переплачиваете конкретную сумму, а она может быть немаленькой.

Дифференцированный платеж в некотором смысле удобнее. Вначале вам придётся выплачивать достаточно приличные суммы. Дальше же по мере выплат сумма будет уменьшаться за счет того, что проценты станут начислять только на оставшуюся сумму. Как правило, при долгосрочном кредите пользуются именно такой формой выплат.

10. Как рассчитать кредит

Для того чтобы определиться с суммой кредита, вам необходимо произвести строгий расчет – определить сумму ежемесячных выплат. Но как это сделать.Для этого вам потребуется кредитный калькулятор, который можно найти на сайтах большинства банков, а также на порталах, посвящённых кредитованию и ипотеке.

Итак. Расчёт вы сможете производить как в рублях, так и в долларах США. Всё зависит от того, в какой валюте вам удобнее брать кредит. С этим также можно определиться с помощью калькулятора.Вам будет предложено ввести срок кредита, процентную ставку, сумму первого взноса, а также тип расчета.

Однако при пользовании любым калькулятором крайне трудно точно подсчитать точную сумму, поскольку она зависит от множества тонкостей, которые никак нельзя упустить при изучении тарифов банка и договора.

Пользуясь калькулятором, вы узнаете только ориентировочную сумму, от которой сможете отталкиваться в дальнейшем.

Когда вы подсчитали конечную сумму, подумайте – оправдана ли цель выплатой, к примеру, 50 процентов от дохода в месяц. Специалисты рекомендуют ограничиться 25-30 процентами.

Ксения созерцатель Ксения созерцатель

Источник: https://kredit.temaretik.com/891269363596266306/sovety-pered-tem-kak-brat-kredit/

10 толковых советов по кредиту | Денежные вопросы – прибыльные ответы! – портал Groshi24

Прежде чем обращаться в банк с просьбой о выдаче крупной суммы денег, стоит подготовиться.

Вы должны знать, что получить крупную сумму в банке намного сложнее, чем, например, онлайн кредит в финансовой компании.

Вы удивитесь, сколько подводных камней может вас ожидать при столкновении с кредитным миром, и сколько всего нужно знать, чтобы не быть обманутым. Наши советы по получению кредита помогут вам избежать проблем.

1. Какая репутация у кредитора

Хороший совет тем, кто не хочет иметь проблем с кредитом – правильно выбирайте банк. Не все они предоставляют одинаково хорошие программы и условия. Например, крупные банки, чье название всегда на слуху, не испытывают недостатка в клиентах.

Они могут выбрать, кому давать кредит, а кому нет, чтобы в большей степени обезопасить себя. И отбор этот довольно жесткий. Вы можете его не пройти, если у есть изъяны в вашей кредитной истории.

Обратите внимание на небольшие банки, чьи требования к заемщику не так высоки.

Есть смысл подать сразу несколько заявок в банки, которые вам понравились, дождаться положительных ответов и продолжить сотрудничество с теми, у кого наилучшие условия и репутация.

Пока вы выбираете банк, поинтересуйтесь его репутацией. Если вы найдете хотя бы намеки на неквалифицированное обслуживание, попытку обмана или двоякое истолкование договора, обходите такой банк стороной. В Интернете эти отзывы стоит искать не только на официальном сайте банка, но и на прочих ресурсах.

2. Внимательно изучаем кредитное соглашение

Вы даже можете попросить его копию и уйти домой для более вдумчивого изучения. Не стесняйтесь выяснить значение некоторых терминов и понятий. Далеко не все хорошо подкованы в финансовом деле, так что не стесняйтесь искать информацию в Интернете, учебниках или у профессионалов.

Задавайте вопросы! Если какой-то пункт договора вызывает сомнения, попросите работника банка его прояснить. И не надейтесь на свою память. Если нужно что-то записать, то записываете и не бойтесь показаться смешным. Речь идет о ваших средствах. Кстати, такой серьезный подход понравится работникам кредитного отдела и сыграет вам на пользу при вынесении решения.

3. Кредит брать по необходимости, а не по прихоти

Если вы все еще сомневаетесь, вот главный совет, как взять кредит. Берите заем только тогда, когда это действительно необходимо. Такой уважительной причиной может быть покупка авто, недвижимости, необходимой техники, лечение или учеба. Новая модель телефона или свадьба в этот список не входит. Здраво оценивайте то, что вам нужно и не гонитесь за тем, чтобы все было “как у людей”.

Любая реклама кредита апеллирует к образу успешной и богатой жизни, у ее героев все всегда хорошо. Но ни один рекламный ролик не скажет, как тяжело выплачивать кредит. Будьте готовы к тому, что на протяжении всего периода выплат вам придется отказывать себе во многих вещах. А теперь ответьте, стоит ли этого пышная свадебная церемония или модная игрушка?

4. Берем кредит в валюте дохода

В 2015 году в Украине возникла громкая протестная волна: люди, взявшие деньги в кредит в долларах, оказались в сложной ситуации.

Курс доллара вырос, и многие просто не могли выплачивать те займы, которые они брали совсем по другому курсу.

Протестующие просили дать им возможность выплачивать кредиты по старому курсу, но банковская система просто не могла пойти им на встречу. Теперь должникам по кредитам нужны совершенно другие советы.

Чтобы не оказаться в такой сложной ситуации, берите кредит только в той валюте, которую получаете. Колебания курса и непредсказуемая международная ситуация – вещь опасная. И если 5 лет “короткий” долларовый кредит был выгоден, то сейчас эта затея превратилась в опасную игру.

5. По возможности сохранить копию договора у себя

Это ваше право – попросить в банке копию договора и хранить ее до полного погашения кредита. Это застрахует вас от неприятных ситуаций в процессе выплаты. К тому же, если в процессе погашения возникнут вопросы, вы всегда сможете доказать свою правоту с помощью этого документа.

Тем, кто просрочил выплату кредита, стоит обратиться с таким договором к юристу и с его помощью выработать эффективную и легальную схему погашения займа.

6. Не обращайтесь к разного рода “знахарям” и “советчикам”

Если ваш друг, подруга, тетя или начальник – не специалист по кредитованию, то его советы всего лишь попытка вас поддержать, а не реальная помощь. Их можно выслушивать, но не принимать всерьез. Даже специалист по финансовому праву может сказать что-то дельное, держа в руках ваш договор и ознакомившись с условиями кредитования банка.

Любые “а вот у меня то же самое было, и я…” – не более чем сотрясание воздуха, ведь ваша ситуация в деталях может оказаться совершенно иной. А вот “Я не плачу кредит, и ничего…” – плохой совет. Банк сделает все, чтобы вернуть свои деньги с положенными ему процентами, и некоторые его методы могут вам не понравиться.

7. Есть ли возможность досрочного погашения и пролонгации

Хороший совет по просроченным кредитам – его пролонгация. Может сложиться такая ситуация, когда вы не сможете заплатить вовремя или погасить кредит в заранее оговоренное время. В банке, который дорожит своей репутацией, есть специальная система мер, которая помогает таким должникам продлить срок выплат на законном основании.

Бывают и обратные ситуации, когда появляется возможность досрочно погасить кредит. В этом случае вы не будете оплачивать лишние проценты. Очень внимательно изучите этот пункт в договоре, ведь далеко не все банки вносят его, чтобы не остаться без лишней прибыли.

8. Определить оптимальную суму и срок погашения в соотношении процентов

Совет по кредитам от специалистов: берите в кредит только ту сумму денег, которая не превышает треть от вашего постоянного дохода. Тогда вы точно сможете ежемесячно погашать кредит без вреда для своего бюджета. Для того чтобы определить нужную сумму и срок погашения, воспользуйтесь кредитным калькулятором, введите туда условия, которые предлагает банк, и выберите подходящий вариант.

Часто клиент получает отказ от банка, потому что сумма, которую он пытается взять в долг, слишком велика, по мнению банка. Если получен отказ, стоит спросить, какую сумму может выдать учреждение при такой платежеспособности человека.

9. Иметь четкое понятие о возможности погашения кредита

Банк не зря просит у вас справку о состоянии доходов и не зря изучает ваши ежемесячные расходы. Кредитор заинтересован в том, чтобы его займ был возвращен, да еще и с процентами. Так что, если вам отказали в выдаче большой суммы денег, стоит задуматься, может кредитный отдел банка прав, и погасить кредит будет слишком сложно. Пересмотрите свои запросы.

Если же вы имеете стабильную работу, надежную должность или перспективу повышения, то вопросов у банка будет намного меньше. Так же переоцените свои расходы. Возможно, вы найдете ту статью, которую можно сократить без вреда для своего комфорта, а сэкономленные деньги направить на погашение кредита.

10. Не присаживать себя на кредитную иглу

Кредит хорош, если вы берете его в чрезвычайной ситуации, когда вам действительно нужна эта покупка или услуга. Все прочее – в зависимости от вашей возможности оплачивать кредит с процентами и не испытывать дискомфорта.

Самый лучший совет по кредитам – не становитесь рабом кредитной системы. Нельзя брать один кредит, чтобы погасить другой. Нельзя брать кредит, чтобы удовлетворять свои прихоти и покупать вещи, с которыми можно повременить.

Источник: https://groshi24.com.ua/10-tolkovyx-sovetov-po-kreditu/

Поделиться:
Нет комментариев

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.