?10 советов как выгодно пользоваться кредитной картой

Содержание
  1. Как правильно пользоваться кредитной картой в 2017 году?
  2. Кредитная карта: правила безопасности
  3. Как активировать кредитку?
  4. Как снять наличные в банкомате?
  5. Как блокировать карту?
  6. Где и когда погасить задолженность?
  7. Что такое льготный период (грейс-период)?
  8. Как рассчитать кредитный лимит?
  9. Как выгоднее гасить задолженность?
  10. Как безопасно пользоваться кредитной картой и кредитами
  11. Что можно ожидать
  12. Что можно сделать
  13. Освобождаться от кредитной карты, или сохранить ее?
  14. Как правильно пользоваться кредитной картой
  15. Способ покупки без кредита, или как покупать дорогие вещи кредиткой
  16. P.S. По поводу Интернет банка
  17. Как пользоваться кредитной картой
  18. Ключевые правила пользования кредитными картами
  19. Главное назначение кредиток — безналичные покупки
  20. 1. Виртуальная кредитная карта Kviku
  21. 2. Карта Cash-back
  22. 3. Кредитная Мультикарта
  23. Пользуйтесь любой кредиткой грамотно и с выгодой
  24. Как можно экономить на процентах
  25. Ключевые правила пользования картами рассрочки
  26. 1. Банковский продукт «Совесть»
  27. 2. Карта рассрочки от Хоум Кредит Банка
  28. 3. Карта рассрочки «Халва» от Совкомбанка
  29. 5 фишек – как правильно пользоваться кредитной картой
  30. Как правильно пользоваться кредитной картой?
  31. 1. Как пользоваться кредитными картами выгодно? Оплата счетов
  32. 2. Как выгодно использовать кредитную карту? Путешествия, туры, билеты
  33. 3. Как грамотно пользоваться кредитной картой, покупая электронику и различные товары
  34. 4. Как пользоваться кредитными картами выгодно.Зарубежные покупки
  35. 5. Как выгодно пользоваться кредитной картой? Онлайн — покупки
  36. Имейте кредитные карты, но управляйте ими ответственно
  37. Как правильно и выгодно пользоваться кредитной картой
  38. Главные правила рационального использования кредитных карт
  39. Использование кредитки при безналичных расчетах
  40. Оплата счетов
  41. Оплата кредиткой путешествий
  42. Выгодная покупка электроники по кредитной карточке
  43. Оплата покупок в интернете
  44. Снятие наличных с кредитки
  45. Правильный расчет льготного периода
  46. Использование кредитки при заграничных поездках
  47. Своевременное внесение денег на карту
  48. Правильное пользование кредитками в банкоматах
  49. Получение выгоды от кредитки путем увеличения лимита по ней

Как правильно пользоваться кредитной картой в 2017 году?

Хотите облегчить себе жизнь? Научитесь пользоваться кредитной картой правильно! К сожалению, многие не владеют этими знаниями и тратят деньги впустую, только лишь увеличивая свои долги. Навыки правильного управления деньгами и организованность – это хорошая кредитная история и отсутствие проблем с банком, который выдал вам кредит.

Когда вы регистрируете «кредитку», банк вносит на нее деньги, этими деньгами вы сможете платить по безналичному расчету или обналичить в банкоматах или отделениях банка. Рассчитываться карточкой через терминал более целесообразно, т.к. при обналичивании денег платятся проценты в виде определенной суммы, и исчезает возможность использования льготного периода.

Кредитная карта: правила безопасности

Все правила пользования кредиткой указаны в банковском договоре. На самой карте нужно расписаться на специальном поле также как в паспорте. Любая карта имеет четырехзначный Пин-код, который надежнее всего держать в голове или хранить подальше от карты. Перед первым использованием или запросом карту необходимо сделать активной.

Как активировать кредитку?

Активировать карту возможно сразу при получении. Это делается самостоятельно, воспользовавшись банкоматом, либо это выполнить работник банка.

Как снять наличные в банкомате?

Для снятия денег с карты в банкомате нет особых условий. Процедура обычная – ввод Пин-кода и нужной суммы. Но будьте внимательны! За снятие средств банки берут комиссию – от 1,5 до 9 процентов, как правило, не менее некоторой суммы, зачастую от 500 руб. и больше. Чтобы не тратить лишнее, лучше деньги с карты не снимать. Многие банки при выдаче наличных средств отменяют льготный период.

Как блокировать карту?

Блокировать карту при любых подозрительных действиях, потере, краже довольно просто – совершить звонок в банк или сделать это в интернет-банке.

Где и когда погасить задолженность?

Минимальный платеж по кредитке вносится каждый месяц – это 4-11 % от трат по карте. И до завершения льготного беспроцентного периода необходимо внести все средства, которые были израсходованы.

Эти два несложных правила помогут вам существенно сэкономить – использовать карту без уплаты процентов.

Внести денежные средства можно в кассе банка, через банкоматы, интернет-банк, безналичные переводы, и пр.

Что такое льготный период (грейс-период)?

Льготный период – это определенное банком количество дней (около 50 дней, у разных банков по-разному), когда за использование банковских средств, с кредитора не взимается процент. Для этого необходимо каждый месяц платить минимальный взнос и закрыть долг до конца грейс-периода. К примеру Сбербанк отводит 50 дней.

Есть несколько способов, чтобы высчитать льготный период.

Если в основу берется расчетный период – около 30 календарных дней. При их завершении банк создает финансовый отчет и отправляет его на электронную почту заемщика, и наступает платежный период – 21-26 дней, во время которых нужно погасить долг. Льготный период в данном способе – это расчетный период плюс платежный – 50-56 дней.

От даты первого платежа. Это определенное число дней с первого совершенного приобретения.

По каждому платежу. Деньги на кредитку надо вносить соответственно очередности платежей, совершенных по ней.

Как рассчитать кредитный лимит?

Кредитный лимит – предельная сумма денег, которую захочет предоставить банк для использования по карте. При расчете учитывает вашу кредитную историю и личные данные.

Чтобы высчитать лимит надо знать сумму дохода. Обычно лимит составляет не более 30% общего дохода заемщика. А еще возраст, кредитная история, долги, трудовой стаж напрямую влияют на сумму кредитного лимита. При выдаче моментальной карты (предоставляются один или два любых документа) сумма предоставленных средств редко бывает выше 150 000 руб.

Вам также может быть интересно: Как увеличить лимит по кредитной карте?

Как выгоднее гасить задолженность?

Способ первый. Во время льготного периода сразу всей суммой, превышающей сумму долга. Это наиболее удобно – банк сообщает о платеже, который вы закрываете.

Способ второй. Минимальной суммой, которую устанавливает банк. При этом на счету всегда есть долг, который ежемесячно надо оплачивать некоторой суммой.

Всегда учитываете клиентские комиссии банка и цену обслуживания карты! За обслуживание карты тоже берется комиссия, стоимость которой начинается от 600 руб. и может достигать до 6000 руб. в год. Данная комиссия снимается после активации карты. Если вы хотите увеличить возможности использования карты, то учитывайте, что цена ее обслуживания возрастет.

Источник: https://investfuture.ru/investors_abc/id/kak-pravilno-polzovatsja-kreditnoj-kartoj

Как безопасно пользоваться кредитной картой и кредитами

Как правильно планировать использование кредитной карты? Как пользоваться кредитами банков? Как планировать семейный бюджет, чтобы не разориться? – вопросы не сложные. Читайте ниже.

Насчет кредитов. Тут и ежу что называется понятно, что лучше не брать, а если брать, то с умом. К сожалению по статистике россияне берут наиболее дорогие кредиты – главным образом наличными, и оформляют кредитные карты.

Что можно ожидать

В связи с укреплением американского доллара и ослаблением российского рубля кредитная политика банков меняется, и не в лучшую для россиян сторону.

Поэтому, если у вас уже есть кредитная нагрузка, не стóит усугублять свое положение, и брать еще. Лучше остановиться, и постараться как можно быстрее выпрыгнуть из долгов. Ужаться по-максимуму, и выплатить долги.

Особенно это касается долгов по кредитным картам. Неизвестно, оставят ли банки ставки по кредитным картам на прежнем уровне, или повысят их, что вполне может произойти.

Что можно сделать

Главный враг семейного и личного бюджета – это мы сами. Мой вам совет: измените свою финансовую политику, платите сначала себе. Получили зарплату, или другой какой-то доход? – сразу отложите часть «в кубышку».

Отщипнув всего 10 – 20%, вы это не заметите, и будете в безопасности намного бóльшей, чем если будете жить от зарплаты до зарплаты. Кладите эту часть на пополняемый депозит в банке, без возможности снятия денег по частям, или на счет, с которого вам будет не просто снять.

Далее. Заведите строгий денежный учет. Деньги очень любят счет, и любят, когда их уважают. Потом, всегда тратьте меньше, чем зарабатываете, экономьте везде, где только можно без особого ущерба, и планируйте все покупки. Это даже не три кита, а уже все четыре, которые поддержат вас на плаву.

У вас нет всей суммы для покупки? – не ведитесь на заманиловку магазина купить в кредит. Есть способ покупки без кредита! – об этом ниже.

Освобождаться от кредитной карты, или сохранить ее?

Лично я отношусь к этому совершенно спокойно. Конечно сохранить. У меня уже давно есть кредитная карта, и я считаю ее обычным и достаточно удобным финансовым инструментом, но не более.

Да и кредиты тоже нужны. Главное, пользоваться этими инструментами нужно осознанно, и с головой на плечах. Нужно просто правильно оценить свои силы, и тщательно подсчитать возможности возврата кредита.

Так что кредитку сохраните, а если у вас ее еще нет, то получите в хорошем и надежном банке, но не в Интернете! Кредитки «интернетные» дороже и опаснее банковских.

Итак, вы все-таки решили завести себе кредитную карту. Банк выдал ее вам с лимитом «чужих» денег! Теперь вы можете ими распоряжаться. Поздравляю!

Как правильно пользоваться кредитной картой

 Никогда не снимайте с кредитной карты наличные в банкоматах, даже если это родной банкомат банка, выдавшего вам кредитку – процент комиссии ну очень высокий! Платите кредиткой только при покупках в магазинах. 

 Когда платите за обед или ужин в ресторане или кафе, не выпускайте свою карту из виду. Официант должен принести переносный терминал, и при вас снять нужную сумму. Любым способом прикрывайте клавиатуру терминала, когда вводите ПИН код, 

Если он откажется, сославшись на то, что у них нет такого терминала, откажитесь от оплаты картой, и платите наличными. Кстати, для кафе и ресторанов у вас всегда должны быть наличные деньги.

 Соблюдайте правила безопасности. 

 Оформляйте кредитную карту в банке, который предоставляют услугу Интернет-банкинга, с возможностью подключения к карте мобильного телефона.

 В банке, или прямо через Интернет-банкинг подключите к карте свой мобильный телефон. Тогда вы сможете всегда знать состояние кредитного счета, и если не дай бог карту украли, или вы заметили, что с нее пропали деньги, прямо с мобильного телефона можно моментально заблокировать карту.

 Всегда погашайте задолженность по кредитной карте ДО истечения льготного срока. Обычно это 60 дней. Узнайте в банке, сколько дней предоставляется для беспроцентного кредита по вашей карте.

 Если забыли, или не получилось уложиться в льготный срок, гасите долг не минимальными взносами, которые предлагает банк, а сразу, и как только можно больше. Ведь если льготный период просрочен, то проценты будут начислены и на него тоже.

Способ покупки без кредита, или как покупать дорогие вещи кредиткой

Кредитную карту очень удобно использовать для покупок в рассрочку, причем вы сами ее устанавливаете, но она не должна превышать те самые 60 дней льготного периода.
Как это делать?

Предположим вы хотите купить хорошую бытовую технику, или шубку, и стóит она недешево. Разделите ее цену ровно на три части, и если одна треть не превышает 30% вашего месячного дохода, то эту цену вы сможете потянуть. Если больше – подберите технику ценой пониже.

Но это не обязательно. Если у вас достаточно приличная сумма месячного дохода, то можете рассчитывать и на очень дорогие вещи

Затем, в магазине или торговом центре оплатите покупку полностью своей кредитной картой. Комиссия будет нулевой, или совсем крошечной. Покупайте в день, который отстоит от дня получения зарплаты на десять дней позже.

Привезите вещь домой, и в этот же день внесите на карту сразу одну треть от стоимости покупки. Через 25 дней внесите вторую треть, и до истечения льготного срока по кредитной карте – последнюю треть. Таким образом, вы купите вещь по беспроцентному кредиту!

P.S.
По поводу Интернет банка

Пользуйтесь только со своего домашнего компьютера. Планшет, i-Pad, i-Phone, Android – можно использовать, но только дома! Исключение — мобильный телефон в случае срочной необходимости заблокировать карту.

Пароль доступа придумывайте сложный, не менее восьми знаков, и состоять он должен из больших и малых букв латинского алфавита и цифр, а также знаков @ ! # $ % * &
Никогда не храните пароль на диске компьютера, или в мобильном телефоне!

Перед установкой нового пароля, запишите его сначала в специально заведенный секретный блокнот, и вводите, тщательно проверяя себя.

Желаю успехов и хороших денег!

С вами был Владимир Белов

« Правда о кредитах           Бабушкины советы »            Правила безопасности »

Источник: http://nb.novavib.ru/money-dohody/kak-pravilno-polzovatsya-kreditami-i-kreditnoj-kartoj/

Как пользоваться кредитной картой

Такой банковский продукт как кредитная карта в России пользуется заслуженной популярностью уже более 10 лет. Каждый банк стремится привлечь как можно больше клиентов и регулярно вводит изменения в правила пользования кредиткой. Иногда — выгодные для клиентов, иногда — не очень. В них следует ориентироваться, так как каждая из карт может быть рассчитана на конкретные цели.

Если привести все выгодные условия к единому списку они будут выглядеть так:

  • беспроцентный период до 120 дней;
  • максимально доступный лимит до 500 000 рублей;
  • бесплатный выпуск и обслуживание;
  • отсутствует комиссия за снятие наличных;
  • годовая ставка по телу долга от 20 до 30%;
  • возможность использования рассрочки платежа;
  • автоматически возобновляемая кредитная линия;
  • минимальный набор документов для оформления;
  • кэшбек до 5% на все покупки.

Однако встретить все эти условия в одной кредитной карте нереально. Ниже будут рассмотрены основной перечень правил и условий по использованию такого банковского продукта. Дополнительно в сравнении будут приведены кредитные карты от банков:

  1. КИВИ.
  2. Kviku.
  3. Восточный Банк.
  4. Home Credit.
  5. Совкомбанк.
  6. ВТБ-Банк Москвы.

На сайте Тинькофф-кредитка эти кредитки заслуженно считаются выгодными в использовании по различным критериям и подходят как для покупок с безналичным расчетом и рассрочек, так и для снятия средств через банкоматы.

Ключевые правила пользования кредитными картами

Мы собрали 7 основных правил в следующем списке:

  1. Необходимо соблюдать обязательные сроки погашения тела долга и процентов по нему.
  2. В срок вносить периодические платежи по рассрочке и кредиту.
  3. Не обналичивать большие суммы, так как за это некоторые банки взимают очень высокие комиссии. Дополнительно при снятии может действовать повышенная процентная ставка.
  4. Пользоваться программами кэшбека.
  5. При рассрочке подбирать выгодные предложения по покупкам от партнеров банка.
  6. Не приобретать по карте рассрочки сразу 5-6 позиций за раз.
  7. Стараться пользоваться средствами по льготному периоду, чтобы не платить годовой процент при погашении займа.

При соблюдении большей части представленных правил в зависимости от типа кредитной карты и ее условий она будет для заемщика даже выгодной.

Главное и основное правило можно выделить отдельно: не стоит часто совершать крупные покупки по кредитке.

Если нужно совершить большую покупку на сумму от 100 000 рублей, тогда лучше использовать потребительский займ, так как годовая процентная ставка будет по такому банковскому продукту ниже в 1,5-2 раза.

Главное назначение кредиток — безналичные покупки

По кредитке лучше всего совершать безналичные расчеты. Удобным такой финансовый продукт будет при покупке в онлайн магазине. Для этих целей мы подобрали 3 карты.

1. Виртуальная кредитная карта Kviku

Выгода первой карты от банка Kviku заключается в скорости оформления. Для ее получения не нужно ждать неделю или две. Кредитка становится доступной клиенту сразу после одобрения заявки. Карта полностью виртуальная, и управляется через личный кабинет на сайте банка. При этом доступен лимит в размере до 200 000 рублей.

Льготный период на покупки на срок до 50 дней. При этом действует повышенный кэшбэк до 30% на каждую покупку. Обслуживание карты полностью бесплатное. На сайте можно ознакомиться с информацией обо всех партнерах банка, которые предоставляют кэшбэк на совершение покупок и его размер.

2. Карта Cash-back

Карта Cash-back («Кэшбэк») банка «Восточный» собрала исключительно одобрительные отзывы. Кредитный продукт был для получения выгоды от совершаемых покупок с помощью кредитки (выгоды не только для банка, но и для клиентов тоже). На все совершаемые операции по оплате действует кэшбек в размере от 1 до 5 процентов.

Клиентам «Восточного» доступен лимит в до 300 000 рублей. Заявку рассматривают в течение 5 минут с момента ее подачи на сайте банка. Карту выпускают сразу после одобрения. При активном использовании кредитной карты ставка в год составит 29.9%.

Дополнительно действует акция от партнеров банка, при которой клиенты, совершившие покупки в усыновленное время могут получить обратно до 40% от их стоимости.

Акции можно отслеживать в личном кабинете, расположенном на официальном портале банка «Восточный».

3. Кредитная Мультикарта

«Кредитная Мультикарта» позволяет получать с покупок кэшбек до 10 %. При этом ограничение на возврат средств есть только по категориям «Рестораны». Максимальная сумма возврата не может превышать 15 тысяч рублей. По остальным категориям ограничений нет.

Карта предоставляет расширенный кредитный лимит в размере до 1 000 000 рублей. Льготный период до 50 дней.

Все рассмотренные выше карты позволяют не только совершать выгодно покупки в магазинах и расплачиваться кредитками в ресторанах, но и зарабатывать на таких операциях. При активном использовании клиентам могут возвращаться на счет средства в размере до 10%. Это достаточно выгодно и позволяет неплохо экономить в месяц с каждой покупки.

Пользуйтесь любой кредиткой грамотно и с выгодой

Условия использования по каждой из рассматриваемых в статье карт практически одинаковые. Кредитки считаются активным банковским продуктом. Это означает, что при получении карты ею лучше хотя бы один раз в месяц расплачиваться.

Не стоит просто хранить карту. Она создана, с целью совершать небольшие покупки. Поэтому на тело долга начисляется в сравнении с обычным потребительским кредитом такой большой процент. Это объясняется тем, что предоставляя небольшие лимиты, банк стремиться заработать как можно больше с каждой операции и при этом не разорить клиента.

Совершать покупки в размере до 50 000 рублей в месяц и потом, расплачиваться за них в течение года, будет гораздо выгоднее, чем сразу использовать весь предоставленный лимит в размере 300 или 500 тысяч рублей. В результате клиенту придется выплачивать сумму почти в 2 раза больше, полученной на расходы.

Как можно экономить на процентах

Важными элементами в экономии каждой карты является льготные периоды. Они сделаны специально для повышения активности и пользования заемными средствами. Если успевать выплачивать в установленный срок льготного кредита всю сумму тела долга, тогда на нее годовая процентная ставка начисляться не будет.

Но стоить помнить, что в основном такие лимиты действуют на покупки по кредиту на срок до 50-60 дней в редком случае до 100-120 дней. В этот срок необходимо грамотно рассчитать все будущие выплаты, чтобы успеть погасить задолженность вовремя.

Лучше рассчитываться по карте небольшими суммами. Такая практика позволит быстро погашать кредит, не переплачивая по нему установленных процентов.

Ключевые правила пользования картами рассрочки

Карты рассрочки немного отличаются от классических кредитных карт. Они предлагают своим клиентам возможность беспроцентного погашения использованных на покупку средств на срок до 1 года.

При помощи таких кредитных продуктов пользователи могут только расплачиваться за покупки. Снять с таких карт наличные деньги нельзя. При этом сроки рассрочки разные они зависят от того, является ли конкретный магазин партнером банка.

1. Банковский продукт «Совесть»

Карта рассрочки с калькулятором от эмитента QIWI-банк, который находится в приложении и личном кабинете заемщика. С его помощью можно рассчитать сроки платежей и сумму ежемесячных взносов.

Карта в обслуживании полностью бесплатная. Доступный кредитный лимит по ней составляет до 300 000 рублей.

Общая ставка при использовании кредитных средств в случае пропуска срока выплаты по рассрочке составляет 10% в год.

2. Карта рассрочки от Хоум Кредит Банка

Предоставляет кредитный лимит до 300 000 рублей. За просрочку платежа устанавливается процентная ставка в размере 29.8% годовых. Обслуживание полностью бесплатное.

3. Карта рассрочки «Халва» от Совкомбанка

Выгодное предложение для всех, кто в принципе рассматривает для себя вариант рассрочки. Карту можно получить как в пластике, так и оформить виртуальный ее формат. При этом действует расширенные лимиты до 350 тысяч рублей.

Комиссия на внесение средств или оплаты товаров нет. Действует кэшбек на все покупки в размере до 5% в зависимости от категории товаров.

Для получения более выгодной рассрочки на сайте банка представлена информации обо всех партнерах и указаны сроки погашения выплат при покупке.

Описанные карты выгоднее в плане беспроцентного периода. Однако при этом ежемесячные платежи могут быть гораздо больше, чем при обычной кредитной карте. Клиент должен определить для себя, для каких именно целей ему необходим такой банковский продукт и ознакомится с категориями покупок, которые в конкретном финансовом учреждении будут более выгодными при расчетах с помощью кредитки.

Источник: https://brobank.ru/kak-polzovatsja-kreditnoj-kartoj/

5 фишек – как правильно пользоваться кредитной картой

Как выгодно пользоваться кредитной картой Сбербанка, Тинькофф и подобными? Как заработать с помощью кредитной карты и хорошо сэкономить?

Как правильно пользоваться кредитной картой?

Наблюдение, как пользоваться кредитными картами выгодно: использовать кредитную карту не рекомендуется, если вы не cможете своевременно гасить значительные платежи, потому что вы будете переплачивать проценты за свой возобновляемый баланс. Но если вы являетесь ответственным пользователем кредитной карты, есть некоторые вещи, которые вы всегда должны покупать с помощью своей кредитки.

Есть некоторые приятные льготы, связанные с использованием кредитной карты, но все эти льготы никогда не используются, потому что люди не знают о них.

Ниже мы перечислили пять вещей, что можно оплачивать кредитной картой или точнее, которые вы всегда должны покупать с помощью своей кредитной карты.

Мало того, что эти покупки по пластику сделают вашу жизнь проще, и вы сможете получать реальную экономию и вознаграждения.

Для этого важно ознакомиться с тем, какие виды кредитных карт существуют, чтобы выбрать для себя самую выгодную.

1. Как пользоваться кредитными картами выгодно?
Оплата счетов

Вы уже стараетесь правильно пользоваться кредитной картой своевременно оплачивая счета, именно кредитными картами? Не упускаете из виду, что оплачивая счет свой телефон, коммунальные услуги, госуслуги и другие счета, вашей кредитной картой, вы получаете ряд преимуществ. На некоторых картах вы можете зарабатывать бонусы или вознаграждения на свою карточку за оплату различных счетов, которые вам нужно оплачивать в любом случае.

Проверьте, имеет ли ваша кредитная карта функцию автоплатежа. Регистрация выполняется так же просто, как заполнение быстрой формы, и как только вы это сделаете, вам больше не придется беспокоиться о том, что платежи по счетам не оплачены.

Вы можете установить авто-платеж или шаблон и оплачивать все свои счета в определенную дату, при пополнении баланса или в конце месяца , не тратя на эту оплату свое драгоценное время.

Помните, однако, что если вы закроете свою кредитную карту, вам также следует обновить способы оплаты счетов, чтобы вы не столкнулись с трудностями.

2. Как выгодно использовать кредитную карту?
Путешествия, туры, билеты

Путешествия и стоимость страхования путешествий, как правило, не из дешевых. К счастью, многие кредитные карты предоставляют вам бесплатное страхование путешествий, когда вы покупаете авиа/жд билеты кредитной картой.

Когда вы платите наличными, вы не получаете ни пособие по страхованию, ни бонусный кэшбэк.

Поэтому, когда дело доходит до путешествия, всегда покупайте туры, билеты и бронируйте отели, гостиницы с помощью кредитных карт для путешествий.

Например, в статье «как выбрать лучшую карту для путешествий»  прочитайте, как о дебетовых, так и кредитных картах без границ — ДЛЯ ПУТЕШЕСТВИЙ И ОТПУСКА, станьте хакером путешествий — в хорошем смысле этого слова.

В статье вы увидите, что большинство таких карт предоставляют вам абсолютно бесплатную страховку, если вы используете их для оплаты расходов связанных с вашими путешествиями.

Таким образом, с этими кредитными картами для путешествий, вы можете значительно лучше других сэкономить и подготовиться, защитив себя от непредвиденных рисков и расходов: аннулированию туристической поездки, пропаже багажа, и других форс-мажоров, которые могут произойти во время путешествия.

Не забывайте, что у этих кредитных карт существует также беспроцентный период до 60 дней, который помогает вам не платить процент кредита, если вы в течении льготного периода вернете деньги на карту. Еще у данных кредитных карт преимущество, перед дебетовыми, если использовать их с умом следуя руководству представленному в этой статье. Хотите сэкономить еще больше? Тогда изучите еще это нижестоящее руководство:

Чтобы сэкономить и получить кэшбэк и процент, давайте запомним: когда вы бронируете свои рейсы, используйте кредитную карту с бесплатным страхованием путешествий, так вы получите меньше стрессов, больше безопасности, а значит спокойствие и реальную экономию своих средств.

3. Как грамотно пользоваться кредитной картой, покупая электронику и различные товары

Как оплачивать покупки картой в магазине с гарантией? Вещи легко ломаются. Привлекательные гаджеты и устройства, которые вы покупаете, могут иметь и поставляться со своими собственными гарантиями.

То, что многие люди не знают, заключается в том, что покупка этих вещей с помощью кредитной карты может обеспечить гарантию (если вещь, которую вы купили, не входит в комплект поставки) или продлить ее, что дает вам защиту при новой покупке.

Простое оплачивание этих покупок кредитной картой, дает вам дополнительный уровень безопасности, зная, что вы получаете более высокие гарантии, чем если бы вы заплатили за товар наличными.

Прочтите мелкую распечатку своей кредитной карты, чтобы узнать, можете ли вы получить гарантию, используя ее. Например, некоторые кредитные карты защищают любую покупку от кражи, повреждения, которую вы совершаете с помощью карты в течение 30-90 дней (до 50 000 рублей за каждый случай) с момента покупки.

4. Как пользоваться кредитными картами выгодно.
Зарубежные покупки

Обмен денег в иностранной валюте во время путешествия — это верный способ потерять деньги. Если вы совершите обмен в аэропорту, вы получите невыгодные для вас ставки по сравнению с обменом в банке. Иностранный банк, предоставляя вам более высокие ставки, чем обмен валюты, обычно взимает дополнительную плату, если у вас еще нет учетной записи.

Если в конце вашей поездки у вас остаётся иностранная валюта (а это случается всегда), то вам придётся снова совершать обменные операции. Таким образом из-за неблагоприятных обменных курсов ваши деньги теряются дважды.

Конечно, вы всегда можете снимать деньги с банкомата, используя свою банкоматную карту, но многое связано с ее собственными комиссионными.

Использование кредитной карты во время поездок за границу помогает избежать этих сборов.

Использование кредитной карты за границей, вместо вывоза иностранной валюты, может сэкономить вам деньги, но только используйте карты более выгодных банков для заграницы. Недавно от приятеля мы получили такое сообщение: «Недавно с женой и друзьями я ездил в Европу.

У друзей Тинькофф, у нас Сбербанк. По результатам и опыту, могу сказать, что Сбербанк далеко не выгодный, даже очень невыгодный для международных поедок. Кроме того, после приезда они смогли проверить и увидеть в Тинькове все подробности: когда, где и сколько конкретно они потратили.

Сбербанк же, так запутал и до сих пор, не может дать нам ответ на эти вопросы, ни по телефону своей горячей линии, ни в личном кабинете. По итогам, у Сбера получилась двойная конвертация, сдвижка по времени списания и непонятная выписка с одними непонятными для нас датами и цифрами.

Поэтому делаем выводы, какую карту использовать за границей»

Совершая множество покупок за границей по международным кредитным картам, вы сэкономите больше, если бы вы обменивали деньги.

Конечно, у вас все равно есть деньги наличкой, когда вы путешествуете, они нужны в случае чрезвычайных ситуаций и небольших покупок, но, насколько это возможно, используйте свою кредитную карту.

Всегда помните, комиссия за транзакцию в иностранной валюте с вашей карты, принесет вам самую выгодную сделку. И покупая что-либо в путешествиях, вы сможете получать вознаграждения, бонусы, кэшбэк, только когда используете свою кредитную карту, а не наличные средства.

5. Как выгодно пользоваться кредитной картой?
Онлайн — покупки

Как оплачивать покупки картой в интернете с гарантией. Сейчас существует множество способов оплаты, которые позволяют покупать товары в Интернете, но кредитные карты по-прежнему являются самым простым и безопасным способом оплаты этих покупок.

Гарантии, которые вы можете получить с помощью вашей кредитной карты (см. № 3), применяются к вашим онлайн-покупкам, поэтому, если она потеряна в пути или повреждена в течение периода времени, вы можете подать заявку в учреждение кредитной карты.

Многие карты также предоставляют номера виртуальных кредитных карт, которые вы можете использовать для совершения покупок в Интернете. Просто проверьте в своем интернет-банке свои варианты виртуальной кредитной карты, чтобы ваша учетная запись была защищена, когда вы покупаете вещи из интернет-магазинов.

Некоторые карты поставляются с дополнительной защитой для онлайн-покупок.

Многие кредитные карты, например, Тинькофф и другие, позволяют вам устанавливать лимиты на ваши интернет-покупки, а также предоставляют бесплатные дополнительные карты, чтобы уменьшить вероятность интернет-мошенничества, предоставив существенную безопасность на вашем банковском счете. Такие преимущества недоступны вам, если вы используете наличные деньги, поэтому подобные покупки всегда должны производиться с использованием пластиковых карт.

Имейте кредитные карты, но управляйте ими ответственно

Наличие кредитных карт и рассроченных кредитов с хорошей кредитной историей повысит ваши оценки в вашей кредитной истории. Люди, не имеющие кредитных карт, как правило, рассматриваются как более высокий риск для банка, чем люди, которые владеют кредитными карточками. Пользуйтесь своей кредиткой с умом — экономьте,  получайте ваш кэшбэк и процент на карту.

Вам необходимо узнать о своем финансовом здоровье — своей кредитной истории, регистрируйтесь в расположенных сервисах ниже и используй эти безопасные, авторитетные и популярные ресурсы:

  • Gutrate.ru 
  • Online.equifax.ru
  • Mойрейтинг.рф

(Online.equifax сейчас предоставляет возможность сделать первый отчет бесплатно)

Источник: https://allcashs.ru/kak-pravilno-polzovatsya-kreditnoj-kartoj/

Как правильно и выгодно пользоваться кредитной картой

Кредитная карта является удобным финансовым инструментом при совершении покупок. Не все граждане знают, что при правильном ее применении можно не только сэкономить на приобретении товаров или услуг, но и получить реальную выгоду. Зная, как правильно пользоваться кредитной картой, можно навсегда избавиться от часто возникающей проблемы отсутствия денег.

Главные правила рационального использования кредитных карт

Поскольку кредитная карта представляет собой банковский инструмент, через который граждане получают возможность тратить деньги банка в долг, то при ее использовании необходимо следовать ряду советов, как пользоваться кредиткой грамотно:

  • пользоваться только при безналичных расчетах;
  • стараться не снимать с нее наличные деньги;
  • правильно рассчитывать льготный период;
  • пользоваться при заграничных поездках;
  • своевременно вносить деньги на нее;
  • пользоваться только через проверенные банкоматы;
  • держать в секрете PIN-код;
  • стараться при возможности увеличивать кредитный лимит.

Если придерживаться правил пользования кредитной картой, то можно извлечь выгоду из полученного займа

Использование кредитки при безналичных расчетах

Банковские карты позволяют гражданам делать покупки, не покидая дом. Большинство кредиток имеют беспроцентный период их использования, который колеблется в диапазоне от 20 до 70 дней. При совершении операций в пределах беспроцентного периода проценты за пользование кредиткой не взимаются банком.

Банки устанавливают ограничения касательно некоторых видов операций, на которые беспроцентный период не распространяется. Владельцу карты рекомендуется заранее выяснить указанный момент в банке. К числу операций по кредитке, на которые льготный период не распространяется, относятся:

  • приобретение электронной валюты;
  • обычные переводы денег с одной карты на другую;
  • некоторые онлайн-платежи.

Оплата счетов

По карточке выгодно оплачивать различные счета.

При оплате ею коммунальных услуг и услуг связи можно заработать бонусы или даже вознаграждения. Такая система практикуется для владельцев карт Сбербанка.

При частой оплате коммунальных услуг посредством кредитной карты рекомендуется подключать автоплатеж, по которому каждый месяц в установленную дату с нее будут списываться денежные средства в качестве оплаты коммунальных счетов.

Некоторые банки предлагают выгодные условия по кредитным картам во время путешествий

Оплата кредиткой путешествий

Владельцам банковских карточек рекомендуется оплачивать ими путешествия. Оплата кредитками билетов на самолет, поезд, туров в турфирмах позволяет гражданину получить бесплатное страхование поездок. При наличной оплате поездок путешественники не получают страхового пособия, а при безналичной помимо страховки им начисляется бонусный кэшбэк.

Выгодна оплата турпоездок держателям кредитных карточек от «Промсвязьбанка», «Тинькофф» и «Альфа Банка».

Указанные банки предоставляют своим клиентам бесплатную страховку при их путешествиях. Посредством карточек граждане могут значительно сэкономить на поездке и избежать расходов по причине отмены поездок, потери багажа или других возможных случаев.

Для того, чтобы использование кредитных карт в ходе путешествий было выгодным, необходимо использовать их при броне рейсов на самолет и поезд. Важно в процессе бронирования оплачивать услуги только банковскими карточками с бесплатным страхованием поездок. Это позволит избежать возможных неприятных последствий от форс-мажорных ситуаций при путешествии.

Выгодная покупка электроники по кредитной карточке

Некоторые кредитки позволяют обеспечить гарантию приобретаемой в магазине электронике. Это касается вещей, которые не входят в комплект. На электронику, приобретенную по банковской карточке, может продлеваться гарантия. Так обеспечивается защита покупателя при совершении им новых покупок.

Для некоторых кредиток предусмотрена специальная опция защиты любых покупок от повреждений и краж. Защита распространяется на приобретение электронных товаров по карточке в течение 1-3 месяцев.

Оплата покупок в интернете

Кредитные карточки являются наиболее надежным инструментом при совершении любых интернет-покупок. Помимо внедрения системы кэшбэка, по которой часть расходов на приобретение товаров по кредитке возвращается покупателям, ряд банков предлагает своим клиентам следующие выгодные предложения:

  • действие лимитов на интернет-покупки;
  • предоставление дополнительных карточек для защиты от мошенничества;
  • более гибкая система гарантий при совершении покупки.

Оплата покупок в интернет-магазине кредиткой имеет свои преимущества

Снятие наличных с кредитки

Снятие наличных денег с кредитных карточек не поощряется ни банками, ни самими держателями. Банки устанавливают высокий процент за снятие денег, что невыгодно для ее владельца. Поэтому нежелательно обналичивать денежные средства, имеющиеся на кредитной карте. Особенно это касается маленьких сумм.

За редким исключением некоторые кредитки позволяют их держателям снимать наличные по льготным правилам. Для снятия наличных больше подходят дебетовые карты, на которых денежные средства являются собственностью их владельцев.

Сбербанк устанавливает 3-процентный размер комиссии за снятие наличных денег с выпускаемых им кредитных карточек. При снятии денег через банкоматы других банков размер комиссии составит 4%.

Одно из главных правил, как грамотно использовать кредитку, заключается в отказе от снятия наличных денег с нее. Если имеется необходимость для этого, то оптимальной суммой для снятия наличных будет 10 тысяч рублей и больше.

Правильный расчет льготного периода

Совершение операций по карточке в ходе действия льготного периода позволяет экономить денежные средства ее держателя, так как проценты по кредиту не взимаются. Существуют три варианта правильного расчета льготного периода по кредитке:

  1. Со дня первой покупки. Считается самым удобным вариантом для держателей. Беспроцентный срок начинает действовать со дня, когда гражданин совершил свою первую покупке по карточке.
  2. На базе расчетного периода. Данный вариант предлагается банками чаще всего. Льготный период включает в себя расчетный срок в 30 дней и платежный период. Платежный период может иметь разные сроки. Он может достигать 70 дней. Банки уведомляют владельцев карточек в конце расчетного срока, высылая им выписку по операциям с указанием задолженности и сроков ее погашения.
  3. Расчет периода по отдельным покупкам. В данном случае гражданин возвращает долги в той же последовательности, в какой приобретал товары по кредитке. Способ реже остальных практикуется на практике.

При правильном расчете льготного периода, использование кредитки становится выгодным

Использование кредитки при заграничных поездках

Существует несколько правил, как выгодно использовать кредитку в ходе зарубежных поездок. Для этого необходимо:

  • совершать по ней все виды обмена валют;
  • переводить по карточке иностранную валюту в отечественную при завершении поездки;
  • совершать по карте любые покупки в зарубежных магазинах.

Использование международных кредитных карточек за рубежом позволит не только сэкономить на обмене валют, но и в дальнейшем получить вознаграждения и бонусы по совершенным покупкам.

Своевременное внесение денег на карту

Большинство кредиток предусматривают отдельную плату за их обслуживание. Многие владельцы забывают об этом, из-за чего в итоге возникает просрочка. Держателям важно вовремя вносить все платежи по банковским карточкам начиная от сумм за годовое обслуживание и заканчивая ежемесячными кредитными платежами.

Отсутствие просрочек является основным фактором для увеличения кредитного лимита по кредитной карточке и формирования у ее владельца положительной кредитной истории.

Правильное пользование кредитками в банкоматах

По причине участившихся случаев мошенничества с кредитками их владельцам рекомендуется обращать внимание на банкоматы.

Мошенники вставляют в картоприемник считывающее устройство, после чего с любой карты можно считать содержащуюся на ней информацию.

Необходимо осматривать банкомат на наличие считывающих устройств и не снимать деньги с аппаратов, расположенных в малолюдных местах.

По этой же причине необходимо держать в секрете PIN-код и не указывать его на самой карточке. Владельцам не стоит сообщать код в случае звонков им подозрительных лиц. Данные сведения конфиденциальны и не должны разглашаться даже сотрудникам банка, выдавшего кредитку.

При пользовании банкоматом, нужно придерживаться определенных мер безопасности

Получение выгоды от кредитки путем увеличения лимита по ней

Лимит по кредитке представляет собой индикатор доверия банка к ее держателю. Лимит может быть увеличен только по решению банка.

Для этого владелец должен зарекомендовать себя в качестве исправного плательщика кредита и при этом продемонстрировать свою платежеспособность.

 Банки могут самостоятельно увеличивать кредитный лимит, что выгодно как для него, так и владельца карты.

Гражданин, владеющий кредиткой, может сам попросить банк об увеличении лимита по ней. Ему необходимо соблюсти для этого следующие правила:

  • обратиться напрямую в банк, предоставив как можно больше гарантий своей платежеспособности (справку 2-НДФЛ с более высокой зарплатой по сравнению с прошлыми периодами);
  • не допускать никаких просрочек по кредитным платежам;
  • активно использовать кредитку при оплате товаров и услуг;
  • пользоваться в данном банке другими карточками (дебетовыми), ОМС-счетами.

При решении вопроса об увеличении лимита банки руководствуются движением денежных средств на счетах своих клиентов, частотой использования ими кредиток и отсутствием задолженностей по платежам.

Кредитные карточки становятся альтернативной формой потребительских кредитов.

При грамотном использовании кредиток их владельцы могут оставаться в плюсе при совершении операций в рамках льготного периода, делать покупки, совершать обмен валюты и получать за это бонусы, вознаграждения.

В ряде случаев удается получить небольшой доход от использования карты, размещая деньги на счете, куда банк начисляет проценты. При этом каждодневные траты должны производиться с кредитки и в пределах действия беспроцентного периода.

Источник: https://fintolk.ru/banki/kredity/kak-pravilno-vygodno-polzovatsya-kreditnoj-kartoj.html

Кредитование и Финансы
Добавить комментарий