10 советов как взять кредит в банке

Содержание

Как правильно взять кредит

10 советов как взять кредит в банке

С развитием рынка товаров и услуг кредиты стали хорошим подспорьем в нашей жизни. Банки все охотнее кредитуют потребителей, разрабатывая для них новые, все более выгодные и заманчивые условия. Конкуренция среди банков очень высока, поэтому и программ кредитования становится все больше.

Запутаться в них легко: кто-то предлагает низкие проценты, другие – больше сумму, третьи – досрочное погашение. Чтобы получить кредит и избежать необдуманных рисков, важно детально разобраться в этом вопросе. В первую очередь нужно понять, что такое кредит и какие его виды существуют.

Наиболее востребованными целевыми кредитами на сегодняшний день являются потребительский (на покупку товаров невысокой стоимости), автомобильный (на приобретение транспортного средства), ипотечный (на покупку недвижимости). Существуют и другие разновидности: кредитные карты, лизинг, ссуды на образование, кредиты на отдых и так далее.

Если же вы не хотите сообщать цель, для которой вам нужны заемные средства, то и кредит будет, соответственно, нецелевым и в большинстве случаев на менее выгодных условиях.

Сроки и способы погашения

Виды кредитов во многом определяют их стоимость. По срокам они бывают краткосрочными (до года), среднесрочными (до 3 лет) и долгосрочными (от 3 лет). По способу выплаты они делятся на два основных вида: аннуитетный и дифференцированный.

Аннуитетный платеж предполагает равные ежемесячные выплаты по кредиту с уже начисленными процентами.Дифференцированный платеж разбивает долг на равные доли, а проценты начисляются на остаток, поэтому с каждым месяцем и годом долг по кредиту уменьшается. Такой платеж банки предлагают реже.

Требования банков и процесс получения кредита

Внимательно читайте весь договор и не забывайте уделить особое внимание сноскам, напечатанным мелким шрифтом. Задавайте вопросы своему банковскому менеджеру и не стесняйтесь выяснять нюансы своего кредита – ведь переплачивать вы будете своими деньгами. Процесс получения кредита в банках выглядит примерно одинаково. Прежде чем обратиться в банк, следует определиться, какой именно кредит вам нужен, и проверить предложения разных банков. Выбрав несколько лучших, на ваш взгляд, вариантов, отправляйтесь к менеджерам банков. Они вас детально проконсультируют и сделают конкретные предложения. Выбрав наиболее подходящее, соберите весь пакет документов.Рассмотрением заявки занимается отдел авторизации банка. Обработав запрос, он дает ответ: «Отказ», «Одобрение» или «Отказ с альтернативами». Последний подразумевает одобрение кредита, но с особыми условиями. Причины отказа, как правило, связаны с низким дохода заявителя, плохой кредитной историей, отсутствием поручителей или залога.

Как получить кредит в банке

Чтобы получить кредит, нужно:- Собрать все необходимые для банка документы (минимальный набор включает паспорт, дополнительный документ, удостоверяющий личность, копию трудовой книжки и справку о доходах).

– Иметь официальный заработок (иногда необязательно для некоторых видов кредитов). – Показать положительную кредитную историю.

Для крупных кредитов дополнительно нужно:- Найти поручителя – Иметь залог Автокредиты и ипотека требуют еще и обязательное страхование автомобиля, недвижимости и жизни самого заемщика.

Однако страхование жизни для получения обычного кредита необязательно, вы вправе от него отказаться. Небольшие кредиты банки охотно выдают и с минимальным набором документов, без справок о доходах и поручителей, однако и процентные ставки на такие программы будут выше.

Что такое кредитная история

В процессе рассмотрения заявки на получения кредита банки особое внимание уделяют кредитной истории заявителя – именно она определяет вашу благонадежность. Соответственно, чтобы узнать, плохая эта история у вас или хорошая, можно сделать запрос в БКИ (Бюро Кредитных Историй).

Это, помимо прочего, существенно сэкономит ваше время, сократив список банков, в которые вы можете обратиться за кредитом. Раз в год в БКИ можно получить свою кредитную историю одним из способов:- Лично сходить в БКИ с паспортом или отправить нотариально заверенный запрос по почте. – Сделать запрос в банке (если он оказывает такую услугу).

– На сайте БКИ в разделе «Услуги для заемщиков». Там же можно ознакомиться с полным списком возможных способов получения своей кредитной истории. Получить кредит с плохой кредитной историей возможно. Кроме того, кредитная история может быть «ошибочно» плохой – такое иногда случается при задержках сервисов по переводу денег.

Если же история действительно плохая, стоит учитывать, что все банки по-разному к этому относятся, и вероятность получения кредита остается, но, возможно, на других условиях. Всегда помните, что кредит – это деньги, которые нужно возвращать, поэтому не стоит замахиваться на привлекательные суммы, которые вам любезно предложит банк.

Если вам нужно 20 тысяч рублей, не берите 50 – ведь вам все равно придется переплачивать, только в этом случае уже за большую сумму.

Будьте внимательны и всегда читайте условия договора целиком. Выбирайте надежные банки и проверенные кредитные организации, обходя стороной мелкие микрофинансовые конторы, которые предлагают неправдоподобно выгодные условия.

Необдуманный риск может привести к неприятностям, а взвешенное решение, основанное на детальном изучении вопроса, поможет вам оперативно разобраться с текущими проблемами и купить наконец то, о чем давно мечтали вы и ваша семья.

Предложение от нашего партнера Как правильно взять кредит

Источник: https://www.kakprosto.ru/kak-822817-kak-pravilno-vzyat-kredit

Как правильно взять кредит? — Рамблер/финансы

Если возникла необходимость в заемных средствах, первый совет: определитесь с видом кредита. В зависимости от этого дальше выбирайте банк.

В случае, когда вам просто не хватает денег от зарплаты до зарплаты (так называемый «кассовый разрыв»), либо на бытовую технику, мебель, – вам подойдет потребительский кредит или кредитная карта.

Потребительский кредит выдается единовременной суммой, которую впоследствии вы будете погашать равными платежами.

Преимущество карты – ее можно использовать только при необходимости, вовсе не обязательно расходовать весь лимит. При этом по карте предусмотрен «льготный период», в течение которого пользование деньгами абсолютно бесплатно (главное вернуть их в указанный срок).

Еще есть специальные займы: автокредиты и ипотека.

Где выдают кредиты?

Для получения необеспеченной ссуды или «кредитки» можно обратиться в банк, который занимается этими видами кредитования. Для этого достаточно изучить новостной фон, посмотреть специальные предложения банков, позвонить в их колл-центры.

Так, например, кредитные карты активно выдают: банк «Тинькофф», Ситибанк, МКБ, Бинбанк и другие. На потребительских ссудах специализируются банки «Ренессанс Кредит», «Хоум Кредит», Совокомбанк.

Автокредиты (впрочем, как и ипотеку) лучше брать по программам с участием государственных субсидий – ставка будет ниже. Только вот для этого ваш желаемый автомобиль и автокредит должны соответствовать следующим критериям: стоимость не должна превышать 1 млн.

рублей, вы готовы уплатить первоначальный взнос – 20%, выплатить весь долг в течение не более 3 лет. В программах автокредитования с госсубсидированием участвуют, например, такие банки как Газпромбанк, Сбербанк, ВТБ24, Русфинансбанк, Локо-банк, Россельхозбанк.

Ипотечные госпрограммы можно найти на сайте Агентства по жилищному ипотечному кредитованию (АИЖК). Ипотека с госсподдержкой выдается в Сбербанке, ВТБ24, Банке Москвы, Райффайзенбанке, Юникредит-банке, банке «Возрождение». Сумма ипотеки – до 8 млн рублей, приобрести на них можно квартиру только в строящемся жилье. Кстати, на «вторичку» ипотеку не дадут.

Каковы проценты?

Ставки по кредитным картам сегодня в среднем по рынку составляют 29-35%%. Ставки по потребительским ссудам – 20-30%%.

По стандартным автокредитам ставки сопоставимы с потребкредитами – на уровне 20% и выше. По программе с госсубсидированием можно взять ссуду под 11-13%%.

Ставки по ипотечным кредитам с госсподдержкой составляют 10-12%% годовых, в то время как стандартные жилищные кредиты предлагаются банками по 15% и выше (например, Альфа-банк, «Дельтакредит»).

Какие требования?

Вы непременно подойдете банку, если:

У вас высшее образование, общий стаж работы от 1 года (на последнем месте работы – от 4 месяцев), «белый» стабильный доход (подтверждается справкой 2-НДФЛ), какие-либо активы, не заложенные по другим займам (автомобиль, недвижимость).

В случае, если речь идет об ипотеке, положительной характеристикой может стать наличие брака и детей. Правда, желательно, чтобы они уже ходили в детский сад или школу, а вы со второй «половинкой» работали и получали стабильный доход.

Нужна ли страховка?

Для получения авто- и жилищных ссуд, ответ однозначный: страховка нужна!

Заемщики, получающие автокредит, как правило, приносят в банк ОСАГО и Каско. Ипотечные заемщики покупают полисы страхования имущества и страхования права собственности (титула). Кстати, иногда банки снижают ставки при приобретении полисов личного страхования (жизни и здоровья). Но в данном случае покупка страхового полиса – не обязательна и остается на усмотрение клиента.

Что касается потребительских кредитов и кредитных карт, страховки не требуются. Не смотря на это, банки активно предлагают заемщикам полисы страхования жизни и здоровья, а также от потери работы. Если заемщик отказывается от них, процентная ставка по кредиту вырастает.

Так что обратите внимание на этот момент. Если по условиям кредитного договора анонсируемая ставка – 20%, а без страховок она вырастает до 27-29%%, лучше отказаться от такого займа. При покупке страховых полисов сумма кредита существенно вырастет – на стоимость страховок. Вам оно надо?

Что важно не пропустить, подписывая кредитный договор?

Первым делом обратите внимание на эти пункты.

Порядок досрочного погашения. В некоторых банках досрочное погашение допускается при определенных ограничениях, например, раз в квартал, в сумме от 20 тыс. рублей и т.д. Это может быть не очень удобно.

Штрафы и пени. Банки, как правило, устанавливают штрафы за просрочку по внесению платежей, за непредставление обязательных страховок, за неактуальность сведений о доходе.

Право банка на изменение ставки в различных обстоятельствах. Некоторые банки прописывают такую возможность на случай форс-мажорных рыночных обстоятельств, однако для заемщика это может быть очень опасно.

Каким должен быть кредит?

Занимайте в той валюте, в которой вы получаете свою заработную плату. Если зарплата в рублях, берите рублевой кредит. Не видитесь на низкие ставки по валютным займам. Если отечественная валюта отыграет свои позицию у иностранной, вы получите рост ежемесячных платежей и общий размер долга.

Кредит не должен быть слишком большим. Берите ровно ту сумму, которая вам нужна. Не поддавайтесь искушению взять «с запасом». Помните, вы берете в долг не у соседа «до получки», а у банка, и должны будете отдать с процентами.

Не берите слишком «длинные» кредиты. Например, кредит в 200 тыс. рублей, растянутый на 5 лет вместо 2-х, приведет к необходимости уплатить лишние 110 тыс. рублей.

И самое главное, что вы должны помнить: платеж по кредиту не должен превышать 20-30% вашего дохода.

Источник: https://finance.rambler.ru/sovety/kredity/kak-pravilno-vzyat-kredit/

Как получить кредит в банке – методические материалы, статьи, обзоры и прочая информация для заемщика

Как получить кредит в банке - методические материалы, статьи, обзоры и прочая информация для заемщика

Получение кредита в банке для большинства россиян перестало быть чем-то неординарным: наши соотечественники научились «жить в долг».

Некоторые люди за счет кредитных средств решают действительно серьезные проблемы – оплачивают лечение, обучение, крупные и необходимые покупки, другие, таким образом, просто «закрывают» брешь в семейном бюджете.

Даже если получение кредита было запланировано заранее, потенциальные заемщики всегда испытывают определенное волнение перед посещением банка: выдадут ли нужную сумму, как пройдет диалог с менеджерами, о чем спросят, как быстро дадут ответ, какая итоговая переплата предстоит? Все эти вопросы волнуют любого, даже «бывалого» заемщика.

Конечно, не хочется услышать от банка отказ, напротив, желательно, чтобы процедура оформления займа прошла гладко, и в итоге была получена нужная сумма на максимально выгодных условиях.

Чтобы избежать лишних проблем и волнений, необходимо основательно подготовиться к посещению финансового учреждения.

В данном разделе мы рассмотрели вопросы, возникающие у большинства потенциальных заемщиков, а также постарались собрать полезные рекомендации, которые помогут вам избежать проблем и неприятных моментов при взаимодействии с кредитором.

Виды потребительских кредитов. Перед тем как обращаться в банк, необходимо точно понимать, что вам нужно.

Целевой или нецелевой заем вас интересует, сможете ли вы предоставить поручительство или имущество, находящееся в вашей собственности, в качестве обеспечения.

Если заемщик понимает, чего он хочет, и разбирается в видах потребительских займов, у него больше шансов оформить действительно выгодный кредит, а не тот, который ему порекомендует заинтересованное лицо – менеджер кредитной организации.

Какие документы нужны для получения кредита в банке. В зависимости от того, какой кредит вы хотите получить – с обеспечением или без обеспечения, с поручительством или без него, нужно заранее сформировать минимальный пакет документов и представлять, какие бумаги от вас могут потребовать дополнительно.

Так, при первом обращении в банк желательно иметь при себе не только паспорт, но и справку о доходах за 6 месяцев, чтобы вы могли обсудить с менеджером возможную сумму кредита. Работая неофициально, будьте готовы искать созаемщиков, если вы намерены оформить ипотеку.

Зная об этих и многих других нюансах, вы сэкономите свое время и будете лучше ориентироваться в ваших возможностях.

Оценка кредитоспособности заемщика, или как принимается решение о выдаче кредита. Главный фактор, который оценивают банки при принятии решения о выдаче займа – кредитоспособность заемщика.

Кредитоспособность – широкое понятие, включающее в себя и финансовое состояние человека, и его моральные качества. Если раньше кредитоспособность оценивалась достаточно субъективно – экспертами, то сегодня экспертный метод оценки комбинируется с автоматическим – скоринговым.

В итоге банк имеет возможность получить объективную и точную оценку благонадежности клиента. Вы должны знать, что 2-мя главными факторами, которые изучаются при определении кредитоспособности, являются уровень доходов и кредитная история.

Чтобы избежать фиаско, поинтересуйтесь заранее, в каких случаях отказ банка неизбежен: об этом мы расскажем в данном разделе.

Кредитный скоринг и экспертная оценка кредитоспособности заемщика. Каждому заемщику интересно, каким образом финансисты анализируют данные, предоставленные им в анкете (о количестве детей, месте работы, образовании и т.д.

)? Как начисляются «баллы», которые впоследствии становятся основанием для отказа или выдачи займа? Заглянув «за кулисы», можно узнать много интересного, а главное – получить уникальную возможность косвенно повлиять на ответ банка.

Непременно изучите данный раздел, если вы хотите быть во всеоружии, и услышать заветное «Да!» в ответ на ваше заявление.

Как банки рассчитывают максимальную сумму кредита. Справки о доходах заемщика и поручителя пригодятся вам для того, чтобы реально оценить, на какую сумму займа вы сможете рассчитывать.

Мы расскажем, какие требования предъявляют кредиторы к уровню доходов и соотношению планового платежа по кредиту к ежемесячному доходу всех членов семьи заемщика. Учитывая эти данные, вы сможете понять, нужен ли вам созаемщик, определиться со сроком кредитования (от которого зависит сумма ежемесячного платежа) и банком.

Иногда при более низкой ставке удается добиться необходимого уменьшения ежемесячного платежа, следовательно, с меньшим доходом вы сможете рассчитывать на большую сумму.

Подтверждение дохода в банке – справки о доходах. Если вы, получив справку о доходах и рассчитав ориентировочную сумму займа, которую могли бы получить с учетом вашей зарплаты и зарплаты созаемщика, пришли к выводу, что этого мало, не отчаивайтесь.

В данном разделе вы узнаете, какие еще доходы принимает банк во внимание при оценке финансового состояния заемщика. Возможно, собрав нужные бумаги, вы сможете получить в долг нужную вам сумму. Тем более что во внимание принимается не только официальная зарплата, но и «серая».

Об этих нюансах вы узнаете, изучив соответствующие материалы на сайте.

Поручительство по кредиту – в чем выгода для заемщика, и какова ответственность поручителя. Многие банки предлагают оформлять кредиты с поручительством, предоставляя при этом более выгодные условия и большие суммы.

Чем рискуют поручители, какие требования к ним могут предъявляться, и какую ответственность они принимают на себя? Кроме того, почему в некоторых случаях банки не хотят брать поручителей, настаивая на привлечении созаемщиков? В чем отличия между этими двумя категориями гарантов? Об этом вы узнаете, изучив материалы данного раздела.

На что стоит обращать внимание при заключении кредитного договора. Проявив невнимательность при подписании соглашения с банком, заемщики рискуют в будущем столкнуться с целым рядом проблем финансового плана.

Нужно знать, где могут быть «ловушки», и в каких случаях банк вправе менять условия соглашения в одностороннем порядке.

Основательно подготовившись и изучив все нюансы, вы сможете оформить действительно выгодный кредит, который в будущем не принесет вам неприятных сюрпризов.

Источник: http://mir-procentov.ru/potrebitelskie-kredity/poryadok-polucheniya-kredita-v-banke/

Кредит наличными на 10 лет – ВТБ 24, 1500000, 2000000 рублей, сбербанк, без залога, Россельхозбанк

Долгосрочное кредитование позволяет гражданам осуществить свои планы на покупку недвижимости, получение образования и другие цели. Так как выплаты осуществляются продолжительное время, кредит не принесет ущерб семейному бюджету.

К сожалению, существует очень мало банковских программ, которые предоставляют кредит без залога. Рассмотрим наиболее востребованные программы, их условия и способ оформления.

Условия предоставления

Для получения кредита большинство крупных российских банков требуют предоставление справки о доходах. Она является бесспорным подтверждением вашей платежеспособности. Некоторые банки могут требовать предоставление подобной справки не только у особы, которая берет кредит, но и у других членов семьи.

Проценты по долгосрочному кредиту довольно высокие (по равнению с похожими кредитными программами, которые предусматривают меньший срок выплаты). Однако, равномерное распределение выплат на 10 и более лет делает кредит доступным для большинства граждан.

Такие крупные банки, как ВТБ, Россельхозбанк и Сбербанк предоставляют кредиты на следующих условиях:

Банк Размер комиссии за погашение кредита раньше срока Размер неустойки Выдача карты
ВТБ Отсутствует 20 процентов от суммы прострочки +
Сбербанк Отсутствует 18 процентов от суммы прострочки +
Россельхозбанк Отсутствует 25 процентов от суммы прострочки +

Персональная карта, которую выдает банк вместе с кредитом, позволит вам быстро гасить задолженность за месяц. Вы можете воспользоваться любым терминалом банка для внесения необходимой суммы.

Требования к заемщику

Выдавая большую сумму кредита, банки стараются максимально обезопасить себя от сотрудничества с недобросовестными гражданами. Если вы хотите взять кредит без залога на длительное время, сотрудники банка проверят вашу кредитную историю.

Если вы имели претензии по уплате других кредитов или вовсе никогда не брали банковский займ – это может быть причиной отказа в получении долгосрочного банковского кредита.

Ниже представлена таблица требований банков к потенциальному, которые предоставляют кредит наличными на 10 лет:

Название банка Возрастная граница Гражданство РФ Наличие прописки на территории РФ Положительная кредитная история Справка о доходах
ВТБ 24 От 21 до 65 лет + + + +
Сбербанк От 21 до 75 лет + + + +
Россельхозбанк От 21 до 75 лет + + + +

Чем большему количеству требований вы соответствуете, тем выше ваши шансы получить займ. Помните, на момент уплаты кредита вам не должно исполнится больше крайней возрастной границы.

Также, все желающие взять кредит должны иметь:

  • постоянное место работы. При оформлении кредита необходимо предоставить справку о доходах, но ее будет недостаточно, если вы работаете на одном месте менее полугода.
  • в зависимости от банка, консультант может потребовать предоставления копии водительских прав, свидетельства о браке. Это необходимо для сбора полного пакета документов с личными данными заемщика.
  • потенциальный заемщик не должен иметь судимости и не быть под следствием. Если у гражданина ранее были проблемы с правоохранительными органами, банки не имеют права отказать только тем, кто был полностью оправдан.

Какие банки предлагают кредит наличными на 10 лет

Таблица популярных кредитных программ:

Название банка Максимальный срок Процентная ставка (годовые) Максимальная сумма Обеспечение:
ВТБ 24 До 10 лет 17,5 % До 2 000 000 рублей Не требуется
Россельхозбанк До 15 лет 16,8 % До 1 500 000 российских рублей Требуется справка о доходах
Сбербанк До 10 лет 16,5 % До 5 000 000 рублей Требуется справка о доходах

Без залога и поручителей

Кредитование без залога – это удобная и в то же время дорогая услуга. К тому же, никогда нет гарантии того, что банк согласится предоставить кредит без внесения залога на длительное время. Однако, если вы отвечаете всем требованиям и имеете хорошую кредитную историю в других банках, у вас есть все шансы получить займ.

Большинство кредитов, которые не требуют залога и поручительства, имеют фиксированную процентную ставку. Это является безусловным преимуществом, ведь заемщик не будет зависеть от постоянно меняющегося размера годовых процентов.

: Говорит эксперт

Без залога и поручителя займ получить сложно, но все же реально.  Все, что требуется от потенциального заемщика – подготовить все документы, которые подтвердят вашу платежеспособность на протяжении всего срока кредитования.

Также вы может дать соглашение на оформление страховки по кредиту, это значительно повысит ваши шансы на получение займа.

Под залог автомобиля

В случае, если заемщик хочет взять кредит под залог своего автомобиля, его шансы получить банковский займ на 10 и больше лет возрастают. Под залог транспортного средства, как правило, выдается потребительский кредит.

Такой займ граждане могут потратить одним из следующих образов (наиболее распространенные варианты):

  1. приобрести недвижимость или транспортное средство.
  2. приобретение товаров для повседневных нужд (к примеру, мебель, бытовую технику).
  3. ремонт.
  4. покупка техники.

Потребительский кредит позволяет гражданам потратить деньги на свое усмотрение. Вам не нужно отчитываться перед банком о цели займа и о потраченных средствах.

Под низкий процент

Как правило, долгосрочный кредит с низкой процентной ставкой требует залога имущества. Для одобрения заявки на предоставление кредитных средств лучше заложить недвижимость. Это увеличит ваши шансы.

Сумма заложенного имущества должна быть равна или превышать сумму кредитования. Следует отметить, что низкий процент предполагает также наличие более высокой неустойки и штрафов за неуплату.

Как оформить

Оформить кредит можно следующим образом:

  • для начала выберите несколько банков и их кредитные программы, в которых вы заинтересованы.
  • затем следует обратиться в любое отделение банка для оформления заявки на получение кредита. Лучше оформить сразу несколько заявок в разных банках, это увеличит ваши шансы получить займ.
  • соберите пакет необходимых документов и предоставьте их сотруднику банка.
  • дождитесь решения о предоставлении кредита. Как правило, эта процедура займет от 3 рабочих банковских ней до двух недель (все зависит от банка и кредитной программы).

После получения положительного ответа от банка, необходимо явится в отделение для составления кредитного договора. Чтобы проверить все пункты договора, лучше воспользоваться услугами юриста, ведь договор необходимо проверить на предмет соответствия с условиями кредитной программы.

Пакет документов

Для получения долгосрочного кредита обязательно необходимо предоставить следующие документы:

  1. паспорт.
  2. водительские права.
  3. код плательщика налогов.
  4. справка о доходах заемщика.
  5. свидетельство о браке.
  6. справка о доходах жены/мужа.
  7. налоговая декларация.

Погашение займа

Погасить займ вы можете в любом отделении банка или же с помощью терминала. Для второго варианта необходимо иметь кредитную карту. Она выдается вместе с займом. Все что необходимо сделать – положить нужную сумму на счет карты. Она будет списана банком автоматически.

В случае, если вы решили погасить займ досрочно, большинство банков требуют выплатить неустойку. Этот пункт заранее прописывается в договоре с банком. Как правило, с помощью неустойки банк компенсирует потерянные проценты, которые вы могли бы выплатить на протяжении оставшегося срока.

Плюсы и минусы

Рассмотрим некоторые плюсы долгосрочного кредита:

  1. стабильность. Вы всегда можете быть уверенны, что размер годовых процентов не увеличится.
  2. возможность потратить деньги на любые потребности.
  3. распределение суммы выплат на длительный период.

Минусы кредита на длительный срок заключаются в следующем:

  1. высокая процентная ставка (в большинстве представленных на рынке кредитных программ).
  2. сложность в получении одобрения от банка;
  3. длительная процедура сбора пакета документов и оформления.

Долгосрочный кредит позволит вам не только получить деньги на осуществление вашей цели, но и обеспечит стабильный процесс выплат. Не изменяющаяся с годами процентная ставка позволит распланировать выплаты на годы вперед.

Полученные деньги вы можете потратить на любые потребности. Выплачивать займ нудно ежемесячно. Для этого заемщик может воспользоваться выданной банком картой, которую можно пополнить в любом терминале. Также для выплаты ежемесячной задолженности можно обратится в отделение бака. После уплаты вы получите соответствующую квитанцию.

Источник: http://biznes-delo.ru/kredit-nalichnymi/kredit-nalichnymi-na-10-let.html

Как взять кредит: подсказки и советы

Как взять кредит: подсказки и советы

Для того, чтобы принять решение о получении кредита, необходимо, в первую очередь, выявить потребность в ссуде, а также оценить свои возможности ее погашения в предложенный срок.  Итак, Вы определились: кредит Вам действительно нужен. Тогда Вам следует выявить сумму, которую Вы сможете ежемесячно выделять для погашения ссуды.

Очень ответственным является решение о получении потребительского кредита. Принимать такое решение следует только в случае стабильного финансового положения.

Тогда данное решение будет взвешенным и целесообразным, так как получение потребительского кредита накладывает на Вас обязательства о регулярной стабильной выплате.

Несоблюдение обязательств по кредиту влечет за собой различные санкции в виде наложения штрафов, а также привлечение к уголовной ответственности.

Также остерегайтесь мошенников при выборе источника оформления кредита. Чтобы защитить себя от мошенничества, оформляйте кредит только на свое имя и только для себя.

Если Вам предлагают оформить кредит и за вознаграждение передать деньги или товар, купленный в кредит, и убеждают, что Вам не придется погашать дальнейшую стоимость кредита, – это мошенничество.

Так как погашать ссуду обязано лицо, обозначенное в документах на кредитовании, поэтому банк предъявит претензии именно Вам в данном случае.

2 этап: Лицо, которое грамотно подготовит сделку.

Вы можете самостоятельно оформить потребительский кредит. Обратиться за профессиональной помощью в данном вопросе следует, если по каким-то причинам банки отказывают Вам в выдаче ссуды. Люди, которые занимаются такими вопросами профессионально – брокеры.

3 этап: Определите цели кредита.

Прежде, чем оформить ссуду, Вы должны понять, для какой именно цели она нужна. Потребительские кредиты различаются по видам: если кредит Вам нужен для покупки товара или услуги, то это целевой займ. Второй вариант – это денежный займ. Более выгодным является именно целевой кредит.

Исходя из вида ссуды, ее можно оформить прямо в магазине, если Вам нужна эта сумма для покупки какого-либо товара. Оформление кредита на приобретение товара прямо в магазине, где этот товар продается, очень удобно и быстро, так как нет необходимости специально идти в отделение банка, чтобы получить ссуду. Но условия такого кредита не всегда бывают выгодными для кредиторов.

Существуют также более выгодные условия кредитования для некоторых групп населения по возрасту или социальному статусу: студенты, матери-одиночки, молодые семьи, работающие пенсионеры и т.д.

Если Вы уже оформляли потребительский кредит в одном из банков, условия кредитования Вам подошли, и Вы успешно выполнили все обязательства по кредиту, Вы можете повторно сотрудничать с тем же банком.

Это позволит Вам получить некоторые более выгодные условия кредитования, такие как: в первую очередь, упрощенная процедура получения кредита и большая вероятность его предоставления (так как Вы уже оправдали доверие банка), а также более низкая процентная ставка, отсутствие платы комиссионных за выдачу кредита.

4 этап: Определение необходимой суммы займа.

После того, как сумма будет определена, выясните, какую часть суммы занимает первоначальный взнос и как величина этой суммы влияет на условия ссуды.

5 этап: Определение допустимой ежемесячной выплаты.

Помните, что если изменяются такие данные как сумма, процент или срок займа, это влечет за собой изменение и самого платежа. Если сумма ежемесячного платежа неприемлема для Вас, необходимо уточнить возможные варианты уменьшения суммы. При расчете допустимой суммы займа банк учитывает Ваш доход только на 40-60%.

6 этап: Поручители и созаемщики.

Для предоставления кредита, банк предложит Вам выбрать приемлемый вид залога: дорогостоящее имущество, недвижимость или же поручительство третьих лиц.

Поручители несут ответственность по кредиту своим имуществом, и банк может привлечь их к ответственности за погашение кредита, если Вы по каким-то причинам не сможете его выплачивать.

Также одним из необходимых условий получения кредита является согласие заёмщиков супруга(и), поручителей, то есть участников сделки.

7 этап: Изучение кредитного рынка и критерии выбора банка.

Информацию об условиях кредитования Вы должны получить от сотрудников банка своевременно, то есть до заключения кредитного договора. Сюда относится также информация обо всех без исключения платежах по кредиту. Ваше право на получение данной информации закреплено федеральными законами “О защите прав потребителей”, “О банках и банковской деятельности”.

После того, как Вы определили необходимую сумму займа, допустимый процент, сумму ежемесячного платежа, сроки платежа по кредиту, нужно найти действующие программы кредитования.

Изучите кредитный рынок, чтобы выбрать наиболее надежного заемщика с наиболее выгодными условиями предоставления кредита. Найдите несколько программ банков, условия которых наиболее привлекательны для Вас. В этом Вам помогут Интернет-ресурсы.

Следите за датой обновления информации. Если не удалось найти нужную информацию с помощью Интернет-ресурсов, используйте специализированные журналы, консультации с банками и посредниками: позвоните брокерам, в банк и проконсультируйтесь, какую сумму вы можете взять в кредит.

Тщательно проверяйте свои анкетные данные. Программы кредитования с выгодными условиями часто имеют жесткие требования для предоставления ссуд.

Если снова возникли сложности в обнаружении подходящих программ, то Вы можете повысить процентную ставку, а также заново пересмотреть допустимую сумму ежемесячной выплаты.

Помните: банк, который Вы выбираете, станет Вашим партнером в вопросе кредитования на длительное время. Поэтому в выборе банка нужно учитывать несколько критериев.

Первое, на что нужно обращать внимание, – это процентная ставка за пользование кредитными средствами, которая зависит от нескольких составляющих: размера Вашего первоначального взноса; срока, на который Вы собираетесь брать кредит; справок о заработной плате (при официальной заработной плате процентная ставка ниже на 1-2%).

Также, обращайте внимание на дополнительные расходы и выплаты, которые обязательно возникнут. Ключевым среди них является комиссия банка за выдачу ссуды. Но также обратите внимание на содержащиеся в договоре ссылки на тарифы осуществления банком услуг (открытие счетов, аренда ячеек, снятие наличных, перевод средств и т.д.).

Обратите внимание на возможность изменения процентной ставки, как в сторону уменьшения, так и в сторону увеличения. При выборе банка следует обратить внимание также на возможность досрочного погашения кредита, штрафные санкции и способ начисления процентов (на остаток ссудной задолженности или на всю сумму кредита).

Проранжируйте банки по степени привлекательности (процентная ставка, сроки выплат, переплата, гашение). Самые наглядные критерии выбора банка – это процентная ставка и/или сумма переплаты по займу.

8 этап: Сбор документов.

Стандартный пакет документов (копий) следующий: паспорт, трудовая книжка, военный билет (для мужчин), справка о доходах, пенсионное страховое свидетельство. Но в большинстве случаев достаточно паспорта, второго документа, удостоверяющего личность, и анкеты.

9 этап: Подача заявки в банк.

Процедура  получения кредита будет запущена, как только Вы подадите предварительную заявку на предоставления кредита. Вы можете сделать это непосредственно в отделении банка или удаленно: оставить заявку на сайте банка.

В течение некоторого времени (несколько часов) Вам дадут ответ и сообщат, условия предоставления ссуды и перечень необходимых для оформления кредита документов. Ваше заявление на получение кредита может быть Вашим предложением (офертой) заключить кредитный договор на условиях, предусмотренных этим заявлением.

Принятие (акцепт) банком этого заявления будет означать заключение кредитного договора без дополнительного уведомления Вас о данном факте. Таким образом, оставляя данное заявление, Вы уже даете свое согласие на заключение кредитного договора с банком.

Поскольку в основном для подачи заявки требуются ксерокопии документов, можно подать документы сразу в несколько банков (сведения везде указывайте одинаковые). При нескольких положительных решениях у Вас будет возможность выбрать банк с наиболее выгодными условиями.

При подаче заявления в банк Вам предстоит беседа с кредитным экспертом, который задаст ряд вопросов для того, чтобы определить Ваше финансовое положение, платежеспособность и социальный статус. Это могут быть такие вопросы о месте работы, месте жительства, составе семьи. Эксперт обязательно поинтересуется Вашей кредитной историей.

При положительном исходе беседы заполняется анкета заёмщика, где кроме Ваших данных указываются основные пункты будущей сделки. Вы сможете рассчитывать на благоприятный исход беседы с экспертом по кредитованию, если сообщите ему максимальную планку своих доходов и минимальную – расходов.

Анкету заполняйте предельно внимательно и четко: неверно указанные сведения могут привести к отказу в заключении оферты. В заявке на получение кредита Вы обязательно указываете свои контактные данные: Ваш рабочий и домашний телефоны.

Эти данные проверят сотрудники банка, и если они верны, то Ваши шансы на получение кредита возрастут.

Вам могут отказать в предоставлении займа, если сотрудники банка по каким-то причинам не смогут связаться с Вами по предоставленным номерам телефонов.

10  этап: Получение решения по выдаче кредита.

Банк оставляет за собой право на обдумывание кредитного решения в течение некоторого времени: от  нескольких минут до нескольких дней. При подаче заявки на предоставление потребительского кредита, Вам следует уточнить, сколько времени ждать принятия решения по Вашему кредитному досье.

11 этап: Подписание кредитного договора с банком.

Перед тем как подписать кредитный договор и согласиться с его условиями, а также принять на себя все изложенные в нем обязательства по кредитованию, тщательно изучите договор в спокойной обстановке. Вы имеете право сделать это дома.

Внимательно просмотрите условия договора, которые устанавливают Ваши обязательства и ответственность.

Если кредитный договор содержит условия, о которых Вам не известно или смысл которых Вам не ясен, просите разъяснения и соответствующие документы у сотрудников банка.

Также кредитный договор предусматривает осуществление других платежей, связанных с получением и погашением займа, в пользу банка: комиссии за рассмотрение документов на получение кредита, открытие и ведение банковского счета, осуществление переводов денежных средств и т.п., а также выплаты в пользу третьих лиц (платежи, связанные с договорами страхования, залога, перевода средств через отделения связи или иные банки и т.п.).

Подписав заявление-оферту, Вы соглашаетесь со всеми его условиями и принимаете на себя обязательства по их выполнению, в том числе по возврату в установленные сроки суммы основного долга и уплате всех причитающихся платежей. Также Вы приниматет на себя ответственность за неисполнение (ненадлежащее исполнение) данных обязательств, в случае чего  банк будет вправе осуществить санкции,а  также обратиться с иском в суд.

Подписывайте документы по оформлению кредита только если Вы уверены в том, что все условия, указанные в них, Вам ясны, Вы понимаете, какие платежи и в какой срок Вам необходимо будет произвести, и Вы убеждены в своей платежеспособности.

12 этап: Страхование.

Как правило, специалисты банка разъясняют Вам, какой страховой компанией лучше воспользоваться, если в этом возникает необходимость.

13 этап: Обслуживание кредита.

Банк имеет право выдвигать требования и накладывать санкции в случае несоблюдения второй стороной (Вами) обязательств по выполнению кредитного договора: несвоевременность выплаты платежей или же осуществление их не в полном объеме.

Таковыми санкциями могут выступать наложение штрафа или требование о досрочном погашении займа.

О праве банка предъявлять такое требование, указано в кредитном договоре, подписав который, Вы соглашаетесь с условиями и принимаете на себя данные обязательства.

Источник: https://creditok.su/kak-vzyat-kredit-podskazki-i-sovety/

Поделиться:
Нет комментариев

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.