10 советов по ипотеке: как не потерять квартиру и деньги

Содержание

7 наиболее важных рекомендаций по оформлению ипотеки – как не потерять свою квартиру и деньги

Для оформления ипотеки стоит самым внимательным образом отнестись к размеру процентной ставки. Конечно, это понимают все – чем меньше проценты выплат, тем лучше. Но к сожалению, большинство людей не придает значение той небольшой разнице, которая может наблюдаться при сравнении различных банков.

К примеру, 12% и 12,6% могут показаться практически одинаковыми. Однако стоит понимать, что вы оформляете ипотеку не на несколько месяцев, а на многие годы.

И столь небольшая разница в процентной ставке со временем может вырасти в весьма серьезную переплату.

Так, если вы оформите ипотеку на 3 миллиона рублей сроком на 30 лет, то разница всего в 0,5% обойдется вам дополнительно в 460 000 рублей.

Банк (ссылка)ПроцентСуммаСрок
Берегу.Ру от 10.9% в год 500 тыс. – 20 млн. руб. до 30 лет
Банк Открытие от 12% в год 500 тыс. – 30 млн. руб. 5 – 30 лет

Данное правило справедливо не только для ипотечного кредитования, но и для всех остальных видов займов. Логика проста – если вы получаете вашу зарплату в рублях, то и сама ипотека тоже должна быть оформлена в рублях, иначе при росте курса валют вы сильно рискуете понести дополнительные расходы.

В качестве наглядного примера вспомните кризисы 2008 и 2014 года, когда многие заемщики потеряли свои квартиры, так как были не в состоянии выплачивать резко возросшие ежемесячные платежи по своим займам. Но здесь информация о том, как правильно оформить ипотеку, только начинается.

Фиксированные или же плавающие проценты – что выбрать?

Перед каждым заемщиком всегда стоит выбор – оформить ипотеку под фиксированные проценты выплат на весь период кредитования или же под так называемые плавающие проценты.

Последний вариант может показаться более заманчивым, так как плавающие проценты во многом зависят от ставки ЦБ и, если она будет снижаться, то и размер ваших ежемесячных выплат тоже будет становиться все меньше.

Но ключевое слово здесь – это «если». Так как эта ставка может как снижаться, так и подниматься, а уменьшаться она способна лишь при продолжительном периоде экономической стабильности во всей стране. Поэтому в большинстве случаев лучше отдать предпочтение именно фиксированной ставке.

Оптимальный размер платежей

Должно быть, вы уже слышали о том, что платежи по вашему займу не должны превышать 25–30% от совокупного дохода вашей семьи.

Но многие люди имеют такие задолженности, которые отнимают у них 50%, а иногда даже 70% от их ежемесячного заработка.

Надеясь при этом на то, что в ближайшее время их материальное положение изменится в лучшую сторону – повысят зарплату, переведут на другую должность, найдется более престижная работа и др.

Однако нередко такие надежды остаются неоправданными. Ведь в таком случае практически любая неожиданность способна сильно ухудшить финансовое положение – болезнь, увольнение, необходимость ремонта жилья, авто и т. д.

То есть ваши финансовые возможности должны адекватно соотноситься с размерами платежей по ипотеке, которую вы собираетесь оформить.

Будьте в курсе цен на недвижимость

Перед тем как правильно оформить ипотеку, вам обязательно необходимо самым тщательным образом изучить рынок недвижимости, чтобы не приобрести жилье по завышенной цене, которую хочет получить продавец.

Для это следует как минимум просмотреть несколько подходящих для вас вариантов квартир и узнать, что именно входит в стоимость недвижимости – есть ли необходимость ремонта, близость к центру города, магазинам, школам, детским садикам, вид из окна, этажность, отопление и др.

И только после учета всех этих сведений и сравнения разных вариантов следует выбирать квартиру по наиболее подходящей для вас цене, то есть подобрать оптимальный вариант.

Значение ликвидности

При выборе вашего будущего жилья старайтесь избегать таких объектов, которые в будущем будет сложно продать. Даже в том случае, если вы собираетесь жить на данном месте всю жизнь. Могут произойти различные и совершенно непредсказуемые ситуации, в ходе которых вам придется продать вашу недвижимость.

Какое жилье продавать труднее всего:

  • находящееся в старых домах, возведенных более 30 лет назад (причем сам банк редко выдает кредиты на квартиры, которые были построены больше 40 лет назад);
  • в неудобном районе;
  • возле оживленной автотрассы;
  • если жилье находится на первом или последнем этаже дома;
  • рядом с заводами и различными промышленными производствами;
  • вдали от остановок общественного транспорта и при плохой инфраструктуре.

Выбор страхования

В большинстве случаев стоимость страхования при покупке жилья по ипотеке равняется 0,5–2% от общей цены квартиры. Обычно эти средства нужно вносить предварительно и затем регулярно продлевать действие страховки. Именно по этой причине важно со всем вниманием подойти к выбору наиболее подходящей компании страхования.

Сам размер страховки зависит от различных факторов – возраст заемщика, место работы, состояние здоровья и др. Причем в ее стоимость входит следующее:

  • страхование приобретаемого имущества;
  • страхование вашей жизни и здоровья;
  • титульное страхование на тот случай, если вы лишитесь прав собственности на жилье.

Причем сам банк обычно предлагает заключить страховой договор через него напрямую или же дает список рекомендуемых компаний. В данном случае может подкупить простота и отсутствие необходимости куда-либо ехать ради оформления новых документов.

Однако лучше все же потратить свое время и узнать стоимость этой услуги сразу в нескольких страховых компаниях.

Скорее всего, вы очень быстро найдете значительно более выгодные условия, чем те, что предлагались банком.

Так, если вы подберете страховку, которая будет стоить всего на 0,5 процента в месяц дешевле, то на протяжении 30 лет выплат по ипотеке тех же 3 миллиона рублей вы сэкономите сотни тысяч.

Источник: https://kredit.temaretik.com/1114592826652101348/7-naibolee-vazhnyh-rekomendatsij-po-oformleniyu-ipoteki---kak-ne-poteryat-svoyu-kvartiru-i-dengi/

Ипотечный кредит, или как не потерять квартиру и деньги

Купить квартиру за свои собственные деньги могут лишь 5% населения нашей страны.

Интересные статьи:

Риски арендодателя

Недвижимость Клина

Продажа квартиры: оцениваем ликвидность

Аренда коммерческой недвижимости с помощью риэлтора или агентств недвижимости

Правила выгодной продажи недвижимости

Полезная информация:

 Вы решили продать или сдать в аренду вашу квартиру, но не представляете ее стоимости? Выездная экспертиза для  оценки стоимости квартиры специалистом не всегда удобная и дешевая процедура. Для экспресс оценки в Москве можно воспользоваться бесплатными услугами специалистов агентств недвижимости на портале PRO Недвижимость.

По статистике «Квартирный вопрос» мучает каждого второго жителя России. Как бы то ни было, в нашем государстве задолженность по ипотечным кредитам намного ниже, чем у европейцев. Причина кроется в том, что ипотека у нас, можно сказать, не доступна, доходы населения низкие, а цены на жилье высокие.

Действительно, как можно сравнивать, если в Европейском союзе ставка 2-4% годовых, а у нас 12% и даже выше? Еще лет 15 назад ставка была вообще заоблачная и доходила до 18%. К тому же, чтобы взять кредит необходимо было собрать кучу документов и дать гарантию банку, что твоя заработная плата не уменьшится в ближайшие 10 лет.

В те времена мало кто брал деньги в кредитных организациях, поэтому банки вынуждены были постепенно упростить выдачу и снизить ставки. Возможность взять по некоторым программам кредит под 9-9,5% появилась в 2000-х годах. Но мировой кризис повлек за собой увеличение ставки до 12-13%.

Станут ли банки выдавать кредиты в ближайшем будущем дешевле? Вряд ли. Хотя бы потому, что спрос на данную услугу велик, а динамика по выдаче положительна.

Как поступать людям, которым необходимо решить вопрос жилья, но у которых недостаточно денежных средств для оформления сделки купли-продажи? Скитаться по съемным квартирам в расчете, что когда-нибудь они получат наследство от бабушки или же обременять себя на долгие лета?

Споры по этому поводу длятся давно.

Некоторые считают, что снимать выгоднее, поскольку за переплату по процентам можно было бы купить еще одну квартиру. Но стоит учитывать показатель инфляции, который со временем делает стоимость кредита намного ниже. При этом деньги, по сути, не выбрасываются на ветер, а платятся за свою квартиру.

Советы по получению кредита

Итак, если принято решение брать ипотечный кредит, то на что необходимо обратить внимание?

  1.   Необходимо знать, на каком рынке вы будете покупать квартиру. Будет ли это рынок вторичного или первичного жилья. Именно вид жилья влияет на суть предложений от банковских учреждений.

  2.   Решите для себя, будете ли вы самостоятельно заниматься вопросом покупки , или же найдете себе риелтора и ипотечного брокера. Именно этих двух специалистов вы можете найти себе сами.

    Всех остальных – оценщика, специалиста по страхованию, нотариуса, депозитарий – предложит банк, а влиять на его выбор вы не имеете право. Риелтор и брокер будут работать на вас.

    Брокер может посоветовать программы банков, подходящих именно вам, и поведает о всех нюансах, информацию о которых никто не пишет. Помимо этого, если у вас испорченная кредитная история или вы получаете зарплату в конверте, то брокер поможет получить кредит.

    Специалист в области недвижимости, в свою очередь, окажет помощь в оформлении самой сделки. Конечно, за свои услуги они берут деньги, но ведь и помогают сэкономить нервы и время.

  3.   Определитесь в банком. Четко уясните на каких условиях дается кредит и нет ли никаких скрытых комиссий.

  4.   Выберите тип ставки. В основном банки предлагают аннуитет в качестве типа платежа по кредиту. Это значит, что для начала погашаются проценты и незначительная сумма долга, а уж потом весь долг. Погасить задолженность можно досрочно, при этом банк уменьшит сумму ежемесячного платежа.

    Главное преимущество такого типа ставки в том, что банком будет выдано больше денег, чем при другом, дифференцированном виде платежа, в котором размер ставки постоянно уменьшается.  Чем больший срок, на который берется кредит, тем выше по нем переплата. Поэтому необходимо сесть и просчитать сумму платежа на разные сроки кредита.

    Хотя чем меньше сумму кредита нужно погашать ежемесячно, тем легче будет казаться жить, поскольку будут оставаться деньги и на другие цели.

  5.   Сделайте оценку найденной квартире. Банк принимает решение по поводу предоставления кредитных средств на то или иное жилье и деньги будет выдавать исходя из оценки объекта своим специалистом-оценщиком.

  6.   Проверьте документы на квартиру в банке. Не торопитесь давать задаток продавцу. Ведь если банк что-то не устроит, то деньги вам никто не вернет.

  7.   Обязательно стоит выяснить, со сколькими страховыми компаниями сотрудничает банк. Ведь если от единственного аффилированного страховщика вы получите отказ в страховании вашей жилой площади, то последует отказ и банка.

  8.   Обязательно регистрируйте все сделки с недвижимостью. Только так она станет вашей на законных основаниях.

Группа риска

Перед тем, как идти в банковское учреждение для получения ипотеки, выясните, нет ли вашей профессии в черном списке. Для вас может быть ваша работа высокооплачиваемая и престижная, но никак не для кредитора, который уверен, что давать вам в долг рискованно.

Если провести анализ отказов по кредитам, то получится следующий антирейтинг профессий:

  1.   Первое место – риелторы, страховые агенты, представители сезонных профессий. Причина проста – эти люди не могут предоставить справку о доходах.

  2.   Второе место – адвокаты, судьи. Первые, чаще всего, работают на себя и тоже не могут подтвердить свои доходы, а вот вторые обладают неприкосновенностью, что делает проблемным взыскания с них долгов, если возникнут просрочки по платежам.

  3.   Третье место – профессии, связанные с риском для жизни (спасатели, цирковые артисты и т.д.).

  4.   Четвертое место – военнослужащие. Их заработок низкий и зависит он от разного рода доплат.

  5.   Пятое место – частные предприниматели. Шанс получения кредита для них минимальный.

Как облегчить ношу?

У вас квартира куплена в ипотеку, вы платите по договору и думаете, что изменить условия нельзя? Все не так. Облегчить бремя можно. Это можно сделать за счет следующих пунктов:

  1.   Пересмотра условий страхования. От некоторых страховых программ можно со временем отказаться. Обязательными всегда остаются только страховка жизни и страховка от рисков потери трудоспособности.

  2.   Повышения статуса заемщика. Для этого потребуется переоформить ипотеку, потому для начала необходимо высчитать возможную выгоду. Если есть возможность предоставить банку дополнительные гарантии своей финансовой надежности, которых не было во время получения кредита, то банк может уменьшить ставку приблизительно на 1,5%.

  3.   Оформления кредита в другой валюте. Если еще пару лет назад вам казалась долларовая ставка низкой, то сегодня вы ощутили на себе колебание курса, а потому можно осуществить перекридитование и перевести кредит в национальную валюту.

  4.   Увеличения выплат. Если ежемесячно вносить большую сумму по выплате, таким образом уменьшая тело кредита, то можно сэкономить на процентах. Для этого необходимо погашать задолженность по выплате на сумму основного долга плюс не менее 30% от этой суммы.

Источник: http://zembr.ru/index.php/stati/nedvizhimost/358-ipotechnyj-kredit-ili-kak-ne-poteryat-kvartiru-i-dengi

Что делать, если нечем платить по ипотеке? Описание, рекомендации и решение проблемного вопроса

К сожалению, большинство людей, оформляющих ипотеку, не задумываются о том, что могут заболеть, потерять работу или попасть еще в какие-то затруднительные ситуации.

Как правило, проблемы с платежеспособностью возникают не из-за глобальных или внутригосударственных экономических проблем, а по причине того, что заемщики не способны правильно рассчитать собственные силы.

В итоге многие из них спустя несколько лет начинают понимать, что нечем платить ипотеку (ипотечный кредит). Что делатьв таких случаях, вы узнаете, прочитав эту статью.

Чем грозят неплатежи по кредиту?

Ни для кого не секрет, что приобретаемая в кредит недвижимость остается в залоге у банковского учреждения до полной выплаты задолженности. В случае непоступления обязательных ежемесячных платежей банк имеет право продать имущество и забрать вырученные деньги в счет уплаты долга.

Те, кто интересуется, что делать, если нечем платить за ипотеку,должны понимать, что их квартира может быть реализована по сильно заниженной цене. Поэтому очень часто вырученные от продажи средства не полностью покрывают кредит.

В итоге заемщик рискует остаться не только без крыши над головой, но и с внушительными долгами перед банком. Кроме того, он лишается еще и той суммы, которая была внесена по кредиту ранее.

Поэтому первые меры должны быть приняты, как только заемщик начинает понимать, что нечем платить ипотеку.

Что делать, чтобы не остаться ни с чем?

Самое плохое, что может предпринять человек, оказавшийся в подобной ситуации, это отказ от выплаты задолженности. Первое, что сделает банк – включит так называемые штрафные санкции. Это чревато тем, что долги начнут расти с катастрофической скоростью.

После этого некоторые учреждения начинают психологически воздействовать на заемщика. В ход идут телефонные звонки и письма с напоминанием о возможных судах.

Тем, кого интересует, что делать, если нечем платить по кредиту,нужно быть готовыми к тому, что в случае неплатежей банк инициирует судебное разбирательство. А финальным его аккордом станет продажа квартиры через аукцион.

Даже если в залоговом жилье прописаны малолетние дети, банковские юристы отыщут пути взыскания своих денег. Поэтому, чтобы не остаться без квартиры и с огромными долгами перед банком, нужно искать пути решения этой проблемы.

В последнее время многим заемщикам стало нечем платить ипотеку в Сбербанк. Что делать в такой ситуации, подскажет на консультации специалист, разбирающийся в этих вопросах.

Одним из возможных вариантов решения этой проблемы может стать реструктуризация задолженности.

Если человек неправильно рассчитал кредитную нагрузку или просто потерял работу, то рано или поздно он поймет, что ему негде брать деньги для внесения очередного платежа.

“Если нечем платить ипотеку, то что делать?” – интересуются многие должники. В таком случае необходимо обратиться в банк. Как правило, современные кредитные учреждения охотно идут на уступки и часто предлагают реструктуризировать долг. Иными словами, заемщику предлагают уменьшить сумму обязательного ежемесячного платежа, распределив его на более длительный период.

Такой вариант выгоден не только должникам, но и банкам, которые хотят вернуть свои деньги. Чтобы получить реструктуризацию, необходимо подать в банковскую канцелярию соответствующее заявление. Если все будет в порядке, то должнику предложат составить и подписать новый график погашения кредита.

Под графиком обязательно должны стоять печати и подписи уполномоченных представителей учреждения.

Вариант второй: страховка

Тем, кого волнует, что делать, если нечем платить по ипотеке,стоит вспомнить о существовании страховки. Нужно внимательно ознакомиться с ее содержанием. В большинстве случаев страховые компании готовы оплатить банковскую задолженность, если заемщик утратил работоспособность вследствие какого-то заболевания или травмы или если он неожиданно потерял работу.

Для получения выплаты придется собрать необходимую документацию.

В зависимости от ситуации страховщики могут потребовать медицинское заключение, подтверждающее наличие проблем со здоровьем, или нотариально заверенную ксерокопию трудовой с записью об увольнении с соответствующим приказом бывшего работодателя.

При этом следует понимать, что они не несут ответственности, если застрахованная особа сама нанесла себе увечья или получила их, находясь в состоянии алкогольного опьянения.

Вариант третий: поиски компромисса с банком

Тем, кто не знает, что делать, если нечем платить по ипотеке,необходимо понять, что банковским служащим приходится едва ли не ежедневно сталкиваться с подобной проблемой. Поэтому должник должен отбросить стеснение и отправляться в банк на поиски компромисса.

Не исключено, что финансовое учреждение согласится предоставить отсрочку платежей или разрешит выплачивать только основную сумму долга.

Главное, чтобы у заемщика была веская, уважительная причина, которой может стать рождение малыша, внезапная болезнь или тяжелое материальное положение.

Вариант четвертый: ожидание суда

Если у человека, который не знает, что делать, если нечем платить по ипотеке,действительно серьезные финансовые затруднения, то можно порекомендовать дождаться судебного разбирательства.

Этот вариант наиболее выгоден неплательщику, ведь ни один суд не заставит его выплачивать набежавшие штрафы и пени, суммы которых существенно превышают размеры основного долга.

Кроме того, у должника появится возможность на законных основаниях договориться о рассрочке платежа, а иногда и подписать мировую.

При наличии заложенного имущества банк имеет право потребовать, чтобы взыскание было обращено на него. Если должник ранее совершал выплаты, то сумма основного долга будет отдана банку, а заемщик получит излишки. При этом следует понимать, что реализацией залогового имущества будут заниматься судебные приставы. Как правило, его продают по сильно заниженной цене.

Вариант пятый: перекредитование

Тем, кто не может решить, что делать, если нечем платить по ипотеке,можно порекомендовать попытаться договориться о перекредитовании в другом банке. Особенно это удобно тем, кто уверен, что в ближайшее время он получит крупную сумму, которую можно будет перечислить в счет уплаты задолженности.

У большинства кредитных карт имеется льготный период, в течение которого не происходит начисление процентов. В этом случае можно существенно сэкономить. Однако данный вариант имеет и несколько недостатков. Так, некоторые банки начисляют комиссию не только за выпуск карты, но и за ее обслуживание.

Банковские служащие тоже люди, которые иногда могут допускать ошибки. Поэтому рекомендуем всем заемщикам, попавшим в непростую ситуацию, внимательно ознакомиться с содержанием договора.

Если банк перепродал заем коллекторской конторе, то необходимо проверить наличие согласия должника на передачу данных какому-то третьему лицу. В случае его отсутствия банк не имел права передавать сведения о заемщике посторонним лицам.

Следовательно, подобными действиями он нарушает закон, который защищает персональные данные, а должник может быть освобожден от обязательств перед третьим лицом.

Второй пункт, на который необходимо обратить особое внимание, это не повышалась ли в одностороннем порядке процентная ставка. Кроме того, существует масса прочих важных нюансов, заметить которые может лишь квалифицированный юрист. Поэтому обязательно нужно проконсультироваться со специалистом.

Вариант седьмой: сдача залоговой недвижимости в аренду

Несмотря на то что этот метод позволяет существенно снизить кредитную нагрузку на семейный бюджет, он подходит тем должникам, у которых имеется альтернативное жилье.

Также можно воспользоваться этой рекомендацией, если в кредит была куплена просторная квартира, расположенная в элитном районе города. В этом случае ее могут сдавать внаем даже те, у кого нет другого жилья. Можно просто снять квартиру поменьше и в более удаленном районе.

А разницу можно перечислять в счет обязательных ежемесячных платежей по ипотеке. Безусловно, этот метод имеет несколько весомых недостатков. Одним из них можно считать психологический дискомфорт от осознания того, что в вашей квартире будут жить совершенно чужие люди.

Кроме того, необходимо учесть и тот факт, что жилье может некоторое время пустовать. Ведь мало кому удается сдать квартиру на длительный период. Не стоит забывать и о том, что стоимость аренды должна выставляться в той валюте, в которой взята ипотека.

В таком случае заемщику не придется терять деньги из-за разницы курса.

Источник: http://.ru/article/237332/chto-delat-esli-nechem-platit-po-ipoteke-opisanie-rekomendatsii-i-reshenie-problemnogo-voprosa

Реальный совет как не потерять квартиру за 10 дней, статья Реальный совет как не потерять квартиру за 10 дней, читаем о Реальный совет как не потерять квартиру за 10 дней , Тем у кого кредиты, Ипотеки уже нет

Как-то раз заграничные риэлторы посоветовали корреспонденту Интернет-журнала о недвижимости Metrinfo.Ru покупать квартиры на торгах – где с молотка уходят квартиры неудачливых заемщиков. Дешево и выгодно. Конечно, речь шла не о нашей стране.

У нас процедура торгов пока что в диковину – никому (ни банку, ни заемщику) не выгодно доводить дело до крайностей. Однако в свете разворачивающихся в ипотечном мире событий, торги могут оказаться вполне рядовым делом. И наверняка найдутся желающие на них поживиться.

Что же надо знать о торгах по заложенным квартирам, чтобы не стать жертвой «акул капитализма»? Поговорим сегодня об этом.

Закон: у кого банк отбирает квартиру Основные законодательные акты, регулирующие данный процесс – это федеральный закон «Об ипотеке (залоге недвижимости)» и Гражданский кодекс РФ.

Олег Пятлин, начальник Управления по кредитной работе и заключению сделок блока «Ипотечное кредитование» Альфа-Банка, называет перечисленные в них случаи, при которых на заложенную квартиру может быть обращено взыскание:

– неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств по кредитному договору. Прежде всего, в эту категорию попадает, конечно, неуплата долга и процентов. При этом поводом для взыскания могут стать три просрочки платежей в течение 12 месяцев – даже если каждая просрочка незначительна;

– отчуждение имущества, заложенного по договору об ипотеке, с нарушением установленных законом правил. Проще говоря, если собственник заложенной квартиры (он же должник по ипотечному кредиту) попытается эту квартиру продать, умолчав о факте залога;

Кроме того, существует еще ряд случаев, когда банк может потребовать вернуть кредит досрочно. В их числе:

-?грубое нарушение залогодателем правил пользования заложенной квартирой либо правил ее содержания или ремонта.

Неисполнение залогодателем обязанности принимать меры по сохранению заложенной квартиры, если такое нарушение создает угрозу утраты или повреждения заложенной квартир;-?нарушения обязанностей по страхованию заложенной квартиры;-?необоснованный отказ залогодержателю в проверке заложенного имущества;

– иные причины, предусмотренные кредитным договором.

Сюда входит довольно много оснований: снижение рыночной стоимости заложенной квартиры, предоставление недостоверной информации о платежеспособности заемщика, нецелевое использование кредита, ухудшение финансового состояния заемщика и т.д.

Не упустите важные детали Прежде всего, по действующим законам, решение об обращении взыскания на квартиру должно быть либо обоюдным (залогодержателя и залогодателя), причем оформленным нотариально. Если же консенсуса нет – решение принимается судом.

Второй важный момент – вырученные от продажи деньги банк получает не полностью. Лишь то, что причитается ему по кредитному договору – выплата основной суммы, процентов по ней, пеней и штрафов. Тут надобно отметить, что «лишь» получается не такой уж маленькой: пока тянется разбирательство, заемщик обычно не платит банку ничего.

В итоге, к моменту проведения торгов сумма долга вырастает до существенных величин – и все это банк получит абсолютно обоснованно. Не забудем еще и о судебных издержках, затратах на проведение собственно торгов – все это по закону лежит на проигравшей стороне, т.е. заемщике.

Но, если от вырученных от квартиры денег останется хоть что-то – это что-то честнейшим образом будет возвращено заемщику.

И третий аспект – весьма запутанный. Некоторые граждане наивно полагают, что если находящаяся в залоге квартира – единственная, то взыскание на нее обращено быть не может. На самом деле, это не так. Как разъясняет Олег Пятлин («Альфа-Банк»), принципиальным здесь является назначение, с которым выдавался кредит.

Если на покупку (строительство) жилого дома (квартиры), их капитального ремонта, а также на погашение другого ипотечного кредита, предоставленного на аналогичные цели, то «единственность» места жительства не станет основанием для отказа в обращении взыскания.

А вот если ипотечный кредит предоставлен на иные цели (например, потребительские), то взыскание обращено уже быть не может.

Добавим тут пару слов от себя. Во-первых, становится понятным, почему на кредиты, выдаваемые под залог недвижимости на «иные» цели (специалисты называют их «ломбардными») проценты выше – банки понимают, что наложить взыскание на недвижимость не получится, и компенсируют риск более высокой ставкой.

А во-вторых, не забудем, что все это решает в конечном итоге суд – а он руководствуется не только законом, но и конкретными обстоятельствами. Это значит, что если имеется, например, многодетная семья, которой физически больше негде жить – квартиру вряд ли отберут, даже если это кредит на покупку.

Почему мы ничего не знаем о торгах При наличии решения суда торги организует Федеральная служба судебных приставов.

Информацию о предстоящих мероприятиях можно найти на ее сайте, она же публикуется в некоторых СМИ. Участвовать в торгах может любой желающий.

Процедура по определению заурядная – такой, кстати, она и является в других странах. У нас же все не очень известно для граждан. Почему?

«Ответ лежит на поверхности, – считает Вадим Мартыненко, директор департамента вторичного рынка и ипотеки корпорации «Рескор». – До самого недавнего времени с ипотекой у нас все было в порядке, подавляющее большинство заемщиков справлялись со своими кредитами».

Сегодня – кризис, все должно бы измениться. Но – пока не меняется. Выставление на торги – дело долгое: сначала заемщик должен некоторое время нарушать условия кредитного договора, потом банк попытается урегулировать отношения с ним самостоятельно, потом суд. Так что квартиры тех заемщиков, которые начали испытывать проблемы в начале осени, пока еще физически не успели добраться до торгов.

Но есть и другой фактор – еще более мощный. «Процедура с торгами, по большому счету, невыгодна никому, – считает Анна Харьковая, управляющий центра сопровождения компании «ХИРШ». – С заемщиком понятно: он получает деньги за вычетом всех долгов по платежам, пеням и прочему, остаются сущие крохи.

Но и банкам это не нужно: получение денег откладывается на очень серьезное «потом». Кроме того, вырученных средств может на погашение кредита и не хватить – недвижимость-то дешевеет, и сколько она будет стоить к моменту проведения торгов (например, лету следующего года) – совершенно непонятно».

Заемщики продают квартиры добровольно и самостоятельно Одним словом, все участники процесса кровно заинтересованы в том, чтобы решить проблему полюбовно. Что и делают. «Действительно, в последнее время отмечается рост продаж ипотечных квартир, – говорит Вадим Мартыненко («Рескор»). – Но без всяких торгов: собственник пытается реализовать сам.

На квартире «висит» обременение со стороны банка. Могу сказать, что раньше банки очень неохотно соглашались это обременение снять, смотрели на вопрос строго формально: сначала полное погашение кредита, только потом наше «благословение». Сейчас подход становится принципиально другим: банки всячески помогают своим неудачливым заемщикам квартиры продавать.

Они поняли, что сегодня это – в их интересах».

Другие эксперты полностью соглашаются с такой точкой зрения. «Как правило, при дефолте заемщика квартира выставляется заемщиком на продажу добровольно, без судебной процедуры, – говорит Олег Пятлин («Альфа-Банк»).

– Через судебную реализацию проходят единичные случаи – по нашему банку в 2008 году было две квартиры. Но в связи с финансовым кризисом, думаю, количество дефолтов по ипотечным кредитам увеличится.

Соответственно, увеличится количество судебных реализаций».

Что надо знать, прежде чем «торговаться» Считается общепринятым, что торги по заложенному имуществу – прекрасное место, где можно фантастически дешево прикупить очень интересные вещи.

В книгах известного американского финансиста Роберта Кийосаки эти мероприятия описаны с большой любовью – такой, что заставляет вспомнить другого хорошего писателя, Джека Лондона.

Там, где он изображает, как волки с искренней симпатией поглядывают на жмущихся у костра людей, облизываясь при этом…

Итак, торги – и сопутствующие им подводные камушки. Прежде всего, для приобретения чего бы то ни было здесь нужно быть информированным, знать уровень цен. Во-вторых, хорошо бы не вляпаться в какую-нибудь историю с обязательствами прежних собственников.

Государство гарантирует, что покупатель тут чист, а все долги остаются на прежнем владельце – но это в теории. На практике же, например, московские коммунальные службы считают, что все задолженности «принадлежат» квартире – с автора этих строк много раз пытались взять деньги за прошлые годы, когда квартира принадлежала другим лицам.

Даже тыкание носом в п. 2 ст. 153 Жилищного кодекса («Обязанность по внесению платы за жилое помещение и коммунальные услуги возникает у собственника жилого помещения с момента возникновения права собственности на жилое помещение») действует не всегда – один раз даже пришлось писать заявление в прокуратуру.

И не приходится сомневаться, что у приобретенного на торгах имущества может отыскаться немало различных «сюрпризов».

Еще аспектик – бывшие собственники. Человек, квартиру которого продали с торгов, вряд ли останется довольным. И если тягаться с банком ему не по силам (там охрана, ребята с помповыми ружьями), то излить свой негатив на «мироеда», купившего его квартиру, он вполне способен. Да, государство права покупателя тут защищает – но опять-таки номинально.

Резюме Интернет-журнала о недвижимости Metrinfo.Ru Есть известная шутка: для того, чтобы оформить в нашей стране инвалидность, пройти все необходимые для этого комиссии, нужно обладать хорошим здоровьем. Точно так же и торги по заложенному имуществу – участие в них пока явно не для рядового человека. Хотя в будущем, когда в этом деле наведут порядок – почему бы и нет?

Leave a Reply

Источник: http://www.ipateki.ru/realnyiy-sovet-kak-ne-poteryat-kvartiru-za-10-dney/

10 советов по ипотеке: как не потерять квартиру и деньги

Как не потерять ипотечную квартиру? Фото с сайта www. Эмиль Шаяхов eshayah Уфимка Юлия Денисова попала в кредитную кабалу.

Перестав платить по ипотечному кредиту, она лишилась квартиры и с тремя детьми оказалась на улице. Неплатежеспособной женщина стала в период разразившегося в году финансового кризиса.

Полмиллиона рублей кредита и проценты по нему стали для нее неподъемной ношей… Печальную историю Юлии в прошлом году узнала вся страна.

Эксперты пытались объяснить, почему стала возможной такая ситуация и есть ли выход из нее.

Реструктуризация

Ведь у Юли Денисовой трое детей, и теперь она вынуждена проживать с ними в подсобке парикмахерской, где работает. К сожалению, эта ситуация не исключительная.

Каждый й кредит в нашей стране проблемный – такая статистика звучала на передаче.

Однако самый главный вопрос — почему люди попадают в такие ситуации? Своего жилья хочется всем, но цены на квартиры нереально высокие, людям приходится брать ипотечные кредиты. Однако нередко заемщики ведут себя крайне безответственно.

Оказаться вдруг неплатежеспособным может каждый. Потерял работу, попал надолго в больницу — причины могут быть самыми разными.

Но в любом случае нужно искать выход – он есть всегда, а не прятаться от банка и не ложиться на дно.

Конечно, чисто по-человечески Юлю и ее детей очень жаль, но и обвинять за бесчеловечность и черствость банкиров, лишивших деток жилья, глупо. На мой взгляд, Юля пострадала из-за своего простодушия.

Она не платила за свой кредит в течение полугода, наивно полагая, что долг ей простят, и даже не пыталась найти компромисс с банком.

Другие тексты автора

А компромисс найти можно. История Юли – своеобразный урок для других. Хорошо учиться на чужих ошибках.

Удивительно, но факт! В первую очередь, нужно обращать внимание на условия кредитования:

Свои рекомендации людям, которые оказались неплатежеспособными, дает директор ипотечного бюро Камила Фазлыева: В ряде банков по условиям договора есть возможность оформить отсрочку гашения основного долга. То есть платить только проценты.

Надо прийти в банк и попросить рассмотреть разные варианты: Ни в коем случае нельзя бегать от банка, прятаться. Потому что растет просрочка и бегут штрафы.

Мало того, что вы переплатите, а отдавать за кредит вам придется в любом случае, вы испортите себе кредитную историю.

Что делать, если нечем платить

В случае, если просрочка платежа была более дней, то в дальнейшем ни один банк уже не выдаст вам кредит. Таким образом, вы закрываете себе все пути в банки. Если у вас нет возможности что-то продать и погасить долг перед банком, то продавайте квартиру сами.

Удивительно, но факт! Чем больше рисков у банка, тем дороже ипотека. Группа риска Прежде чем обращаться в банк за ипотечным кредитом, проверьте, не попадает ли ваша профессия в черный список.

Не дожидайтесь момента, когда банк займется продажей квартиры. Он реализует ее мало того, что по ликвидационной цене, чтобы максимально быстро продать и покрыть свои издержки, так еще из этой суммы будут удерживаться судебные издержки, расходы на судебных приставов, агентства недвижимости, всех участников, которые будут работать над реализацией квартиры.

В итоге, в сухом остатке вы не сможете получить назад ни копейки.

Удивительно, но факт! Это неприятно, но не смертельно: Да-да, я был заложником, если не больше.

Еще и должны останетесь банку… А если будете продавать квартиру сами, то сможете реализовать ее по рыночной цене. Из этих денег вы покроете долг перед банком и заплатите штрафы.

И у вас может что-то остаться, например, первоначальный взнос, если не изменились цены. Существует законные схемы продажи ипотечной квартиры.

На передаче Малахова, где обсуждалась история парикмахера Юлии Денисовой, неоднократно говорилось, что нужно менять законы.

Тот факт, что несовершеннолетние дети оказываются на улице, крайне несправедливо. Но представьте, сколько тогда будут стоить кредиты. Таким образом, мы закроем доступ к ипотеке всем семьям, имеющим несовершеннолетних детей. Чем больше рисков у банка, тем дороже ипотека.

Одним словом, платишь за себя и за того соседа, у которого есть несовершеннолетние дети.

Если вы берете кредит, то должны осознавать, что это очень ответственный шаг. Камила Фазлыева советует соизмерять свои потребности с доходами. Своеобразным ориентиром в оценке финансовых возможностей может быть кризис года.

Перед тем, как взять долговременный ипотечный кредит, надо задать себе несколько очень важных вопросов: Если учесть этот опыт, то в перспективе можно избежать плачевных последствий.

Ваша помощь в улучшении материалов для нас неоценима! Чтобы проать за материал, необходимо авторизоваться на сайте Как ни крути, ипотека – это рабство на долгие годы.

А как сейчас иначе решить жилищную проблему?! Авторизуйтесь или войдите через любой соц.

Источник: http://studioporte.ru/semeynoe-pravo/15546.php

5 неоправданных страхов перед ипотекой

Ипотека имеет небольшую историю. Первые ипотечные кредиты были выданы в 1997 году. Прошло 17 лет. За это время ипотека уже успела обрасти страхами и мифами.По результатам социологических опросов не боится ипотеки лишь каждый десятый.

В основном среди них те, кто уже обеспечен жильем. Оставим этих счастливцев в стороне. Поговорим сейчас о тех, кто пока своего жилья не имеет.

Какие же они, страхи, которые не дают потенциальным покупателям квартир зайти в банк и воплотить мечту в жизнь? Специалисты ГК Премьер расскажут о том, как расстаться с ненужными сомнениями.

Страх 1: «дадут или не дадут»

Коварный страх: если не дадут, то плохо и если дадут, то тоже плохо: придется переплачивать стоимость квартиры в разы. К последним относятся и те, кто боится кредитов вообще.

Можно сделать вывод, что страх перед кредитами заключается в том, что покупаешь товар за одну цену, а реально оплачиваешь цену двойную.«Даже не страшно, а дико обидно переплачивать в разы.

Причем, это ведь совершенно крохотные квартирки, когда за эти же деньги можно чуть ли не дом в Греции купить» – признается один из сомневающихся покупателей.

Многие при этом начинают сравнивать ипотечные ставки в других странах, и совсем откладывают мечту о собственных квадратных метрах в долгий ящик.Люди, как правило видят выход в том, чтобы накопить и купить квартиру самостоятельно. Заметим, что данный вариант работает, если покупателю нужно будет откладывать на жилье не дольше, чем три года.

Если накопить самому получается только лет за 10, имеет смысл вспомнить о том, что с учетом инфляции и роста цен на квартиры, через 10 лет жилье будет стоить примерно столько, сколько квартира стоит сегодня с учетом ипотечных процентов.

Терзает людей и страх, что ипотеку не дадут. Особенно, если они уже обратились в один банк и им отказали. Стоит попробовать второй банк, третий. Условия и требования у разных банков разные.

Страх 2: «страх перед непредвиденным»

Это страх потерять работу или заболеть, получить инвалидность.

Следует учитывать, что если заемщик понимает, что менее чем за полгода сможет справиться с проблемой потери работы или здоровья, то имеет смысл идти в банк, объяснять ситуацию и просить заморозить выплаты.

Банк может сделать это на срок до 6 месяцев. Однако следует знать, что банк может заморозить выплаты долга, но проценты по ипотеке все равно придется платить.

Просроченные платежи потом придется возместить единовременно или по установленному банком графику.

Если заемщик умирает или получает инвалидность I и II группы, то страховая компания возмещает банку долг заемщика.Во всех остальных случаях следует продавать ипотечную квартиру. Тянуть время не стоит, чтобы не наросли дополнительные штрафы.

Страх 3: «подорвать семейный бюджет или потерять квартиру из-за задержек с выплатами»

Молодость хочет свободы: не хочется никому ничего быть должным и чем-то обязанным. Вряд ли кому-то понравится идея отказывать себе сейчас, чтобы через несколько десятков лет стать обладателем квартиры, и осознать, что она давно мала.

Потребителей особенно возмущает тот факт, что нет никакого стимула выплачивать кредит раньше, чаще всего экономии не получится.

Это миф, оставшийся со времен, когда ипотеку досрочно погашать не разрешалось. В настоящее время досрочно выплатить ипотеку без штрафов и мораториев возможно. Для этого нужно лишь предупредить банк заранее. Тогда банк при досрочном внесении части долга пересчитает график выплат и снизит переплату по процентам.

Также хочется обратиться к статистике, которая говорит, что с 1 января по 1 июля 2014 года задолженность по ипотеке снизилась на 2,6%, а по сравнению с 1 июля 2013 года снизилась еще больше – на 3,6%.

Для преодоления страха «подорвать семейный бюджет – потерять квартиру из-за задержек с выплатами» имеет смысл рассмотреть следующий вариант: накопить 50% стоимости квартиры и взять ипотеку на 5 лет, чтобы ежемесячный платеж составлял не более 30% семейного дохода. В этом случае переплата составит не более 25% от стоимости квартиры, срок будет не «пожизненный», а ипотечные выплаты не «кабальные».

Страх 4: «страх перед обманом»

Сюда относятся те, кто боится развода с супругом/супругой, а также те, кто боится, что их обманет банк (скрытые платежи, которые могут возникнуть после взятия ипотеки).

Причем клиенты банков часто указывают не на дополнительные затраты на страховку, а «непонятно откуда вылезающую кучу дополнительных платежей-штрафов и пеней».

Отметим интересный факт: согласно многочисленным исследованиям, проводимым банками, ипотека способна снизить риск развода в десятки раз: за 5 лет выплат ипотечного долга развод случается менее, чем у 1% заемщиков. И это при том, что согласно статистике в первые годы брачной жизни распадаются порядка 60% семей.

Преодолеть «страх перед обманом» может помочь юрист, который грамотно составит брачный контракт, а также поможет с заключением договора по ипотеке без «темных пятен»: укажет на все условия, нарушение которых может повлечь за собой начисление пени, комиссий и изменение процентной ставки.

Страх 5: тяга к кочевой жизни

В последнее время у некоторых россиян все чаще начал появляться «западный» страх – необходимость или желание перемены места жительства. Развитие карьеры заставляет людей переезжать из одного города в другой.

Или жилье, на которое брали ипотеку, разонравилось, а в продаже появилась «та самая квартира мечты». Или родились дети, и нужно увеличение площади… В воображении многих россиян ипотека привязывает людей к одному месту на много лет.

Большинство при этом считает, что единственный выход из ситуации, – сдавать квартиру «под ипотекой» и снимать жилье в нужном районе.

В действительности это не так. Квартиру, обремененную ипотекой, можно обменять. Эта процедура называется «замена залога». Однако следует учитывать, что если новая квартира будет находиться в регионе, где у банка нет своего филиала, то банк не согласиться на замену залога.

Все страхи, которыми потенциальных покупателей квартир награждают разговоры об ипотеке, вряд ли можно перечислить. Конечно, получение кредита требует серьезных раздумий и здравой оценки собственных сил. Но если ипотека не станет приятным событием в вашей жизни, то долгожданное новоселье станет им определенно.

Материал составлен на основе опроса, проведенного ГК «Премьер» в июле 2014 года.

Источник: ГдеЭтотДом.РУ

 Спасская Маргарита, корреспондент ГдеЭтотДом.РУ

Источник: https://www.gdeetotdom.ru/articles/2032625-2014-08-15-4-neopravdannyih-straha-pered-ipotekoj/

Поделиться:
Нет комментариев

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.