6 способов изменить условия ипотечного договора. документы. советы

Содержание
  1. Ипотечная сделка (инструкция)
  2. Как можно переоформить ипотеку на другого заемщика
  3. Как мотивировать банк на переоформление ипотеки
  4. Документы для переоформления
  5. Требования к новому клиенту
  6. Алгоритм переоформления ипотеки
  7. Ипотечный договор: заключение, регистрация и расторжение предварительного
  8. Ипотечный договор
  9. Ипотечный договор купли продажи
  10. Заключение ипотечного договора
  11. Ипотечный договор займа
  12. Регистрация ипотечного договора
  13. Расторжение ипотечного договора
  14. Предварительный ипотечный договор
  15. Изменение кредитного договора
  16. Что такое перекредитование ипотеки?
  17. Выгоды перекредитования ипотеки
  18. Любую ли ипотеку можно рефинансировать?
  19. Подводные камни рефинансирования
  20. Как сократить финансовые затраты при перекредитовке?
  21. Выбор банка
  22. Документы для подачи заявления в рефинансирующий банк
  23. Как переоформить?
  24. Способы снизить процент по ипотеке в Сбербанке
  25. Процентная ставка: актуальные способы снижения
  26. Рефинансирование ипотечного кредита
  27. Реструктуризация договора кредита
  28. Решение вопроса с ипотекой через судебное разбирательство
  29. Социальные программы Сбербанка
  30. Документы, которые понадобятся для снижения ставки
  31. Снизится ли процент по ипотеке и когда это произойдёт?

Ипотечная сделка (инструкция)

Под ипотечной сделкой понимается сделка в которой приобретение объекта недвижимости осуществляется Покупателем с использованием ипотечного кредита.

В первую очередь необходимо получить одобрение Банка на получение суммы кредита. По требованию Банка предоставляются документы, необходимые для решения о выдаче кредита Покупателю (Заемщику). Минимальный пакет документов:1.1. Копия паспорта Заемщика1.2. Справка 2-НДФЛ, либо 3-НДФЛ

1.3. Копия трудовой книжки

После одобрения суммы кредита Покупателю (Заемщику) дается период (чаще всего 3 месяца) на поиск объекта недвижимости.

Покупатель вносит аванс за приобретаемый объект недвижимости. Как правило, составляется авансовый договор либо пишется расписка в простой письменной форме. В договоре или в расписке должны быть указаны:

3.1. Паспортные данные Покупателя и Продавца.3.2. Объект купли-продажи (объект должен идентифицироваться однозначно).3.3. Сумма аванса и стоимость объекта купли-продажи.3.4. Срок действия авансового соглашения (должен быть определен в обязательном порядке).3.5.

Условия возврата/невозврата аванса (указываются при необходимости).

3.6. Иные условия, касающиеся сделки.

Например, кто оплачивает расходы по сделке, в какой срок будет осуществляться физическое и юридическое освобождение квартиры, возможность пролонгации авансового соглашения.

Продавец при заключении авансового соглашения обязан предоставить Покупателю для ознакомления оригиналы правоустанавливающих документов на объект купли-продажи, а также передать их копии.

Если аванс принимает представитель Продавца, то он должен предоставить доверенность от собственника квартиры.

В доверенности должно быть указано, что Продавец уполномочен принимать денежные средства от Покупателя.

Покупатель, или его посредник, осуществляет юридическую проверку приобретаемого объекта недвижимости. Обязательно необходимо взять выписку из ЕГРП или историю перехода прав на объект недвижимости. Настоятельно рекомендуем заказывать и получать эти справки самому покупателю, а не Продавцу.

Покупатель должен предоставить список документов для одобрения Банком и Страховой компанией. Минимальный пакет:

6.1. Выписка из домовой книги6.2. Справка об отсутствии задолженности6.3. Копия финансово-лицевого счета6.4. Технический паспорт6.5. Копия правоустанавливающих документов6.6. Копия паспорта (всех страниц) Продавца6.7. Копия водительского удостоверения либо справка из ПНД и НД

6.8. Акт об оценке объекта недвижимости

Страховая компания осуществляет проверку пакета документов и самостоятельно направляет свое решение в Банк.

На основании полученных документов и решения Страховой компани, Банк выносит свое решение о выдаче кредита под конкретный объект недвижимости.

После одобрения Банка назначается день сделки, который должен быть согласован и с Продавцом, и с Банком.

Покупатель, либо Продавец, либо их представители, либо посредническая организация (по договоренности), либо Банк готовит договор купли-продажи объекта недвижимости. Желательно, чтобы договор был согласован всеми сторонами сделки купли-продажи за несколько дней до сделки.

В отличии от простой сделки, где способ расчета за недвижимость определяется Покупателем и Продавцом, в ипотечной сделке условия проведения расчетов диктует Банк.

Это может быть стандартно — банковская ячейка или аккредетив (набирает популярность при проведении расчетов за новостройки, в сделках со вторичной недвижимостью используется редко).  Условия доступа к ячейке определяет Банк, который выдает ипотеку.

При этом Покупатель и Продавец могут внести только дополнительные условия доступа, согласовав их с Банком.

Осуществляется при одновременном присутствии Покупателя и Продавца при предъявлении паспортов и договора аренды банковской ячейки.

 После закладки денег Продавцу предоставляется месяц (либо более, в зависимости от срока регистрации договора), в который он имеет право доступа к ячейке при предоставлении документа, удостоверяющего личность, а также зарегистрированного договора купли-продажи и иных документов по договоренности. Если в установленный срок Продавец в Банк не явился, то доступ к ячейке имеет Покупатель.

В день сделки Покупатель является в Банк обычно на час или два раньше Продавца. Он подписывает все необходимые документы для получения кредита (Кредитный договор, закладную, договор страхования и т.д.).

В день сделки, после подписания Покупателем всех документов по кредиту, Стороны подписывают заранее подготовленный договор купли-продажи (нужно учесть, что один экземпляр договора остается в регистрационной палате). Если в сделке участвуют один Продавец и один Покупатель, то должно быть три экземпляра договора.

В день сделки или на следующий документы сдаются в Регистрационную палату на регистрацию (или в МФЦ). В случае ипотеки регистрации также подлежит закладная.

В Регистрационной палате необходимо получить расписку о приеме документов. В расписке должен быть указан срок регистрации и перечень принятых документов.

В случае ипотеки это 5 рабочих дней (за исключением коммерческой и загородной недвижимости).

В указанный срок Покупатель при предъявлении расписки и паспорта получает свидетельство на собственность и зарегистрированный (с печатями) договор купли-продажи Зарегистрированная закладная выдается либо сотруднику Банка, либо направляется в Банк напрямую. Копии полученных с регистрации документов Покупатель обязан предоставить в Банк. Продавец получает только зарегистрированный договор купли-продажи.

После регистрации документов Покупатель передает Продавцу ключ от банковской ячейки, а Покупатель Продавцу расписку в получении денежных средств.

Продавец с ключом, зарегистрированным договором купли-продажи и документом, удостоверяющим личность, является в Банк и забирает деньги из ячейки.

В момент физического освобождения квартиры подписывается акт приема-передачи объекта недвижимости (по экземпляру для каждого участника сделки), проверяется оплата задолженности по коммунальным платежам на текущий день, передаются паспорта на счетчики, проверяется состояние объекта недвижимости на момент его передачи и т.д.

остались вопросы ?

Оставьте заявку

Источник: http://kvadroom-service.ru/poleznye-stati/ipotechnaya-sdelka-instrukciya/

Как можно переоформить ипотеку на другого заемщика

Иногда заемщик в силу объективных причин больше обслуживать свой кредит. В этом случае возникает вопрос: можно ли переоформить ипотеку на другого.

В некоторых случаях это единственный способ избавиться от финансового давления и уберечься от возможного банкротства.

Технически переоформление выглядит как сделка купли-продажи между старым и новым кредитополучателем с одновременным заключением нового ипотечного договора на остаток суммы.

Как мотивировать банк на переоформление ипотеки

Для смены заемщика обязательно необходимо разрешение банка. Не каждый банк согласится на замену. Необходимо соблюдение нескольких требований:

Новый клиент должен соответствовать всем стандартным требованиям:

  • его доход должен быть такой же или больше, чем у предыдущего плательщика. О том, какой заработной платы достаточно для получения ипотечного заема, читайте в этой статье;
  • прежний платещик по объективным причинам не может больше исполнять свои обязательства. В этом случае владелец квартиры может использовать и другие способы решения вопроса, не обязательно отказываться от жилья и продавать его другому человеку. Если вам временно нечем платить по ипотеке, то о том, что можно сделать, вы узнаете из этого обзора.

Чаще всего переоформление займа требуется в следующих случаях:

  • при тяжелой болезни или получении инвалидности заемщика;
  • при резком ухудшении материального положения;
  • при разводе. О том, как правильно делится ипотека при разводе супругов, подробнее читайте по этой ссылке;
  • при переезда в другой город или за границу;
  • при смерти близкого родственника, совместно с которым осуществлялись выплаты.

Просто так, без особой причины, произвести манипуляцию, скорее всего, не удастся. Банки крайне не любят менять условия соглашений без серьезных на то оснований.

Следует убедить банк, что переоформление договора — единственный способ для него сохранить деньги и не бороться с будущими просрочками.

Документы для переоформления

В большинстве случаев от нового заявителя потребуются те же документы, что при оформлении стандартного займа. Следует учесть, что если ипотека взята в рамках какой-то программы, например, «Молодая семья», то новый заемщик также должен подходить под эту категорию. В редких случаях можно получить стандартный кредит, но ее условия, как правило, не такие выгодные.

Обычный пакет документов выглядит так:

  • паспорт;
  • ИНН и СНИЛС;
  • копия трудовой книжки, заверенной работодателем или нотариусом;
  • справка о доходах за последние полгода или год;
  • анкета;
  • свидетельства семейного положения и наличия детей;
  • сведения о принадлежащем имуществе;
  • разрешение на обработку персональных данных.

От прежнего заемщика потребуется только паспорт и подписанное заявление на проведение ликвидации текущей ипотеки с переложением кредитных обязательств на другое лицо. Потенциальный потребитель также должен расписаться в заявлении, выразив свое согласие на проведение процедуры.

Требования к новому клиенту

Банк подходит очень щепетильно к новому заемщику, пожелавшему взять на себя чужие кредитные обязательства. Поэтому требования к нему довольно жесткие:

  • идеальная кредитная история, пойдет на пользу, если у заявителя уже были кредиты, и он с ними благополучно без задержек расплатился. Рекомендации, касающиеся того, как поддерживать свою КИ в хорошем состоянии, вы найдете здесь;
  • отсутствие судимости;
  • достаточный доход для обслуживания долга — на выплату кредита должно расходоваться не более 40% от всех доходов за минусом расходов. О том, какой зарплаты достаточно для жилищного займа, рассказываем в этой статье;
  • российское гражданство и оформление прописки на территории населенного пункта, где расположена квартира.

Алгоритм переоформления ипотеки

Детали могут различаться, но в целом схема такова:

  1. Заемщик и его «преемник» обращаются в банк для получения разрешения на проведение операции и за уточнением списка необходимых документов.
  2. Новый потребитель осуществляет сбор документов, оформляет заявку и ждет положительного решения.
  3. Прежний кредитополучатель в это время должен продолжать осуществлять платежи. Если образуется просрочка, то ему придется сначала ликвидировать ее, иначе переоформление станет невозможных. Вся процедура редко занимает меньше месяца, так что минимум один платеж внести придется.
  4. В случае одобрения кандидатуры нового плательщика можно переходить непосредственно к переоформлению ипотеки. О том, как покупатель может повысить свои шансы на получение ссуды, читайте тут.
  5. В назначенное время прежний и новый плательщики подходят в банк. Прежний плательщик оформляет заявление на досрочное погашение кредита за счет средств, предоставленных ему новым владельцем недвижимости. Тот в свою очередь оформляет заявку на получение ипотечного кредита на остаток суммы задолженности. О досрочном погашении жилищного займа рассказываем здесь.
  6. После произведения манипуляций прежний клиент получит справку о закрытии ипотека, а новый — кредитный договор и график платежей.
  7. Далее необходимо заключить договор купли-продажи с оформлением закладной и произвести перерегистрацию прав собственности в Регистрационной палате.

Источник: http://KreditorPro.ru/mozhno-li-pereoformit-ipoteku-na-drugogo-zaemshhika/

Ипотечный договор: заключение, регистрация и расторжение предварительного

Ипотечный договор предусматривает оформление недвижимого имущества в качестве залога. В процессе оформления кредита предметом залога выступают в основном квартиры или дома.

Документ подписывается двумя сторонами – заемщиком или несколькими созаемщиками (залогодатель), а также коммерческим или государственным банком, который и выдал кредит (залогодержатель). Важным условием считается дееспособность и правоспособность сторон.

В роли залогодателя не разрешается выступать гражданам, не достигшим 18 летнего возраста. В учредительных документах юридических лиц не должны содержаться ограничения, которые касаются передачи в ипотеку имущества.

Ипотечный договор

При оформлении ипотечного договора к нему в обязательном порядке выдвигаются конкретные требования по указанию следующих пунктов:

  1. Предмет ипотеки и его оценочная стоимость.
  2. Срок, размер и существо исполнения обязательств с обеспечением в виде ипотеки.
  3. Аренда, собственность или другое право, на основании которого имущество принадлежит залогодателю.
  4. Государственное учреждение, зарегистрировавшее соответствующее право.

Перед подписанием ипотечный договор рекомендуется подробно вычитать на предмет двусмысленных формулировок и других «подводных камней» не в пользу залогодателя. Поручить выполнение этой задачи рекомендуется профессиональному ипотечному брокеру или юристу.

Ипотечный договор купли продажи

Предмет залога определяется в договоре ипотеки указанием его наименования, места нахождения и достаточным для идентификации этого предмета описанием. То есть обычно в договоре ипотеки указывается вид недвижимости (квартира или дом), его полный адрес, общая жилая площадь и количество комнат.

Жилой дом, непосредственно связанный с землей, может быть предметом ипотеки только с одновременным залогом по тому же договору ипотеки земельного участка, на котором он находится. При этом в договоре необходимо указывать адрес земельного участка, его площадь, кадастровый номер, а также категорию земель и вид ее разрешенного использования.

Заключение ипотечного договора

При ипотеке квартиры в многоквартирном жилом доме, части которого находятся в общей долевой собственности залогодателя и других лиц, заложенной считается наряду с жилым помещением соответствующая доля в праве общей собственности на жилой дом.

При предоставлении кредита на строительство жилого дома, договором ипотеки может быть предусмотрено обеспечение обязательства незавершенным строительством и принадлежащими залогодателю материалами и оборудованием, которые заготовлены для строительства.

Ипотечный договор займа

В ипотечных договорах оценка предмета нередко приводится, как сейчас принято говорить, в двух версиях.

Первый вариант – по итогам расчетов, проведенных БТИ, вторая сумма по результатам заключений, которые выносит оценочная компания.

В сложившейся ситуации сторонам рекомендуется выбрать тот вариант оценки, о котором имеется предварительная договоренность по взаимному согласию. В противном случае договор ипотеки могут признать ничтожным.

В тех случаях, когда ипотека используется в качестве обеспечения обязательства, в договоре в обязательном порядке прописывается порядок погашения, размер ежемесячного платежа, сроки, процентная ставка, а также сумма кредита.

Регистрация ипотечного договора

Регистрация документа в письменной форме проводится государственным учреждением в обязательном порядке с привязкой к адресу, по которому располагается имущество, ставшее предметом ипотеки.

Обязательное удостоверение у нотариуса ипотечному договору не требуется, но возможно по согласованию сторон.

Законную силу документ приобретает после успешного прохождения процедуры государственной регистрации.

Расторжение ипотечного договора

В случае прекращения действия договора или его исполнения запись о регистрации документа подлежит погашению в обязательном порядке. Процедура предусматривает совместную подачу заявления от лица залогодержателя и залогодателя.

Альтернативный вариант – решение суда о необходимости прекратить действие договора ипотеки.

При выдаче закладной погашение записи о государственной регистрации предусматривает аннулирование документа с последующей передачей лицу, которое несло обязательства по документу при подаче соответствующего требования.

Предварительный ипотечный договор

Предварительный договор ипотеки вкратце описывает отношения, которые возникли между потенциальным заемщиком и банком, предоставляющим финансовую услугу. В начале документа в обязательном порядке указываются адреса сторон, паспортные данные, а также другие важные реквизиты, включая данные доверенности при наличии таковой.

цель составления предварительного договора – согласовать и утвердить основные положения текста документа с банковским учреждением. Предварительный договор разрешается составить в самостоятельном порядке или при помощи юриста. Самый простой вариант – получить заранее подготовленный экземпляр в отделении банка-кредитора.

Совет от Сравни.ру: Не ознакомиться с условиями договора ипотеки до его подписания все равно, что взобраться на столб с надписью: «Не влезай, убьет!» Самостоятельное прочтение документа не помешает, но гораздо лучше доверить работу профессиональному юристу. Опытный специалист поможет избежать распространенных ошибок, оптимизирует основные условия договора с учетом защиты ваших интересов, а также предоставит подробную информацию относительно прав и обязанностей сторон, а также специфики погашения ипотечного кредита.

Источник: https://www.Sravni.ru/enciklopediya/info/ipotechnyj-dogovor/

Изменение кредитного договора

Сегодня нередко случаются ситуации, когда заемщик совместно с кредитной организацией вносит изменения в основные условия кредитного договора, который был заключен между ними ранее. Изменению также подлежит ипотечный договор и закладная, которая была выдана заемщиком.

Причин, по которым заемщик и банк-кредитор принимают решение изменить существующий договор об ипотеке, достаточно много, и они бывают самые разные: какое-либо изменение процентной ставки ипотечного кредита, площади квартиры или дома, смена фамилии или так называемое « удаление» созаемщика из списка обязанных лиц, в случае бракоразводного процесса.

Каждому заемщику необходимо знать механизм действия изменения договора, а также закладной.

Определенные изменения в договоры кредита и закладные подготавливаются кредитными организациями, а после подготовки всех документов, необходимых для внесения изменений, банк-кредитор приглашает заемщика, а если последний не является собственником залога, то и залогодателя, которые приходят с документами, удостоверяющими их личность, то есть паспортами РФ, и подписывают соответствующие бумаги об изменении договора. Если при внесении изменений требуется государственная регистрация данного процесса, то кредитная организация, заемщик и залогодатель встречаются для подписания документов в Росреестре.

Кредитный договор изменяется посредством заключения дополнительного соглашения, которое подписывается заемщиком и банком-кредитором.

Ипотечный договор также изменяется путем создания и подписания определенного соглашения между залогодержателем, то есть кредитной организацией и предоставителем залога — собственником залоговой недвижимости, в качестве которого может выступать непосредственно заемщик или какое-то другое лицо.

В закладную изменения вносятся также путем соглашения, подписываемого заемщиком, банком-кредитором и собственником объекта ипотечного кредита, в случае если заемщик и собственник — это не одно лицо.

В этом соглашении, как правило, содержатся определенные изменения к закладной или же в более редких случаях — условие об обязательном аннулировании закладной и, соответственно, ВЫДАЧЕ новой закладной, она в свою очередь составляется с учетом данных изменений.

Все эти документы в обязательном порядке подаются в Росреестр для процедуры государственной регистрации.

Кредитная организация при возникновении длительной просрочки и вследствие этого реализации залоговой недвижимости, а также при других существенных событиях, отправляет клиенту письменное уведомление.

Информация, содержащееся в этом уведомлении может иметь для адресата весьма важное значение, например, содержать новые реквизиты для выплаты кредита.

Как указано в статье Федерального закона об ипотечном кредитовании — все свои уведомления и требования кредитная организация обязана направлять по тому адресу, который был указан непосредственно самим заемщиком, а также по официальному месту его жительства.

Также согласно данной статье, уведомление получает статус полученного, даже если оно лично не вручено адресату в связи с отсутствием последнего. Таким образом получается, что если заемщик проживает не по своему адресу, то, естественно, может не получить уведомление и вследствие чего его могут ждать различные неблагоприятные последствия как, например, отсутствие информации о наличии длительной просроченной задолженности.

Необходимо отметить, что в законе не упоминается о направлении уведомления по адресу ипотечной квартиры или дома. При этом большинство заемщиков проживают именно там после приобретения недвижимости, но чаще всего не сообщают об этом банку.

Чтобы избежать дополнительных проблем в случае, когда заемщик меняет место жительство и, следовательно, изменяется его адрес и телефон, необходимо сообщить об этом кредитной организации заказным письмом со специальным уведомлением о вручении.

Подобная ситуация может возникнуть если заемщик изменит номер домашнего или мобильного телефона.

Нужно отметить, что телефон имеет достаточно большое значение, поскольку является самым быстрым и доступным способом связи с заемщиком, которым кредитная организация пользуется в первую очередь.

Допустим, при образовании задолженности банк-кредитор сначала сообщает должнику об этом по телефону, а затем уже присылает уведомление о просрочки.

В том случае если заемщика по каким-то причинам не устраивает работа страховой компании, с которой он ранее заключил договор, то он вправе поменять данную компанию на другую, выбрав ее из предложенного банком списка аккредитованных страховщиков, если в договоре не указано что-то иное. Конечно, данное намерение лучше заранее согласовать с кредитной организацией.

Многих заемщиков интересует обязательно ли предоставлять банку-кредитору справку 2-НДФЛ уже после получения займа? Обычно кредитные организации каждый год запрашивают у заемщиков документальное подтверждение платежеспособности.

Обязанность предоставлять эти данные, как правило, прописывается в договоре и в случае если заемщик предоставляет справку со значительном меньшим доходом, кредитная организация уже не сможет изменить ставку, поскольку договор уже заключен.

(Пока нет оценок)
Загрузка…

Источник: http://refina.ru/izmenenie-kreditnogo-dogovora/

Что такое перекредитование ипотеки?

Перекредитование ипотеки в банковской среде носит имя рефинансирования ипотеки и представляет собой получение нового кредита с целью погашения нынешнего. Для этой процедуры, как правило, обращаются в другой банк. 

Право на залог по недвижимости переходит к новому банку. Пока залог находится в стадии переоформления, новым банком устанавливается повышенный процент по кредиту, поскольку займ на это время остается беззалоговым.

После подписания всех необходимых документов заемщик становится клиентом рефинансирующего банка, и процентная ставка становится более выгодной. В данной статье содержится исчерпывающий ответ на вопрос: «Что такое рефинансирование ипотечного кредита?«.

Выгоды перекредитования ипотеки

  1. можно изменить валюту кредита;
  2. изменить сроки погашения ипотечного кредита. Чем меньше срок – тем меньше переплачивать по ставке, а чем дольше – тем меньше ежемесячный платеж по ипотеке;
  3. уменьшается процентная ставка;
  4. можно получить сумму кредита, превышающую предыдущую на 70 %.

    Излишками можно оплатить все действующие потребительские кредиты, которые сами по себе были убыточнее ипотечного.

Важно: заемщику необходимо узнать, существует ли в банке мораторий на преждевременное погашение кредита. Обычно раньше, чем через 12 месяцев, погашать кредит нельзя.

Но и по истечении года за досрочное погашение некоторые банки берут 2—5% от размера кредита, что делает рефинансирование ипотеки бессмысленным.

Если же в кредитном договоре сказано о запрете на досрочное погашение, перекредитовка и вовсе не получится.

Любую ли ипотеку можно рефинансировать?

Невозможна перекредитовка ипотеки на помещение в строящемся доме. Недостроенная недвижимость не сможет выступать в качестве залога.

Подводные камни рефинансирования

Законы РФ позволяют уменьшить налоговые платежи в размере процентов, оплачиваемых по целевым кредитам на покупку недвижимости. В случае рефинансирования новый кредит не является целевым, поэтому налоговый вычет не предоставляется, о чем гласит документ ФНС от 25.12.2006.

У рефинансирующих банков могут быть свои «черные списки» организаций, клиентов которых они не хотят принимать. Следует учитывать этот момент в самом начале, дабы избежать опасности бессмысленных затрат на подачу заявки.

После пяти лет оплаты кредита его рефинансирование становится убыточным. Большая часть процентов уже оплачена. Если остаточный размер кредита менее 500000 рублей, перекредитование также перестает быть выгодным.

В 2015 году многие банки приостановили свои программы рефинансирования по причине финансового кризиса в стране.

Как сократить финансовые затраты при перекредитовке?

После получения одобрения на кредит от нового банка можно зайти в свой первый банк и поговорить на тему снижения действующей процентной ставки. Документированное решение кредитного комитета другого банка подтвердит серьезность Ваших намерений по рефинансированию.

Вашему нынешнему банку будет выгоднее понизить процентную ставку, нежели терять клиента. Если маневр удастся, Вы избежите массы ненужных затрат на переоформление. Если не удастся, придется все же воспользоваться услугами нового банка.

Расходы на оформление перекредитования:

  • комиссия банка (минимум 1 %);
  • оплата услуг ипотечного брокера;
  • траты на экспертную оценку недвижимости;
  • страхование недвижимости и самого заемщика;
  • оплата государственных пошлин.

Выбор банка

Программы рефинансирования ипотеки были запущены во многих банках — в Сбербанке, ВТБ 24, Газпромбанке, Альфа-банке. Выбрать программу перекредитовки в Вашем регионе можно, заполнив специальную форму.

Сократить сроки выбора можно, отправив онлайн-заявки сразу по нескольким адресам. Дождавшись ответа от каждого банка, можете сравнить программы перекредитования между собой и выбрать наилучшую.

Документы для подачи заявления в рефинансирующий банк

Если страховая компания Вашего банка не является партнером нового банка, оплачивается новая страховка. Если компания, оценивавшая залог ипотеки, не имеет аккредитации в новом банке, то придется проводить переоценку жилья.

Если техпаспорт на квартиру еще не просрочен (прошло менее пяти лет), то оценщик может воспользоваться им. Это поможет избежать необходимости обращения в БТИ для переоформления кадастрового паспорта с экспликацией.

К прежнему пакету документов добавляется справка из предыдущего банка о размере оставшегося долга.

Во время ожидания одобрения от нового банка подумайте, каким способом будут перечислены средства из нового банка в первый.

Способ №1: предварительное погашение первого кредита — получение второго кредита под залог какой-либо иной недвижимости. Полученными средствами досрочно оплатить первый кредит.

Способ №2: через закладную. Старому банку делает надпись о передаче на закладной с указанием полного наименования нового банка.

Способ №3: еще одна ипотека. Закон разрешает заложенную недвижимость закладывать вторично.

Способ №4: ипотека с отлагательным условием — договор заключается при условии, что заемщик обязуется оформить ипотеку в определенный срок.

Еще вариант – оплатить услуги ипотечного брокера, который выступит гарантом перед новым банком на период перерегистрации ипотеки. Это целесообразно, если ежеимесячная экономия по кредиту будет не менее 6000 рублей.

Как переоформить?

Снять регистрацию со старой ипотеки и оформить другую можно в регистрационной палате. Необходимо два пакета документов:

а) для прекращения обременения:

  • закладную с отметкой;
  • заявление.

б) для оформления новой ипотеки:

  • заявление;
  • договор об ипотеке (3 экз.);
  • кредитный договор (+ копия);
  • закладную с копией;
  • доверенность на заемщика для подачи документов (+ копия);
  • доверенность на представителя банка для подачи документов (+ копия);
  • две квитанции об оплате госпошлины: от банка и от заемщика — каждая на 500 руб.;
  • квитанцию (200 руб.) и заявление на переоформлении свидетельства о праве собственности.

На эти процедуры уходит до пяти дней.

Затем в новый банк передается зарегистрированная закладная. Этим завершается процесс переоформления, а дальше наступает время платить проценты новому банку уже по более выгодной ставке.

При внимании к изменениям рынка ипотечного кредитования и соответствующих расчетах всегда есть возможность сэкономить на ипотеке. А в условиях финансовой неустойчивости это никогда не будет лишним.

Что такое перекредитование ипотеки — узнайте больше в этом видео:

Внимание! В связи с последними изменениями в законодательстве, юридическая информация в данной статьей могла устареть!Наш юрист может бесплатно Вас проконсультировать – напишите вопрос в форме ниже: Внимание! В связи с последними изменениями в законодательстве, юридическая информация в данной статьей могла устареть!Наш юрист может бесплатно Вас проконсультировать – напишите вопрос в форме ниже:

Источник: http://ProNovostroyku.ru/yuridicheskie-voprosy/ipoteka-i-kredity/chto-takoe-perekreditovanie-ipoteki.html

Способы снизить процент по ипотеке в Сбербанке

Летом 2015-го года фиксированный процент переплат по этому типу кредита составлял 13,5. При этом клиенты, выбравшие ипотеку с поддержкой государства, могли рассчитывать на 11,4%. В программах для молодых семей ставка равнялась 12,5% и выше.

Среди предвыборных обещаний кандидата в президенты России Путина был пункт о необходимости снижения ипотечных процентов. Предполагалось, что к 2015-му году договор можно будет заключить под 6,5 годовых.

Хотя до реализации положения правительством в изначальном виде не дошло, тем не менее, некоторые банки начали курс на уменьшение процентов. Как указывалось выше, Сбербанк, наряду с прочими крупными российскими кредитными организациями, тоже стремится к этому.

Процентная ставка: актуальные способы снижения

Пока договор ипотечного кредитования ещё не заключён, постараться уменьшить переплаты можно множеством законных способов. Однако когда отношения с банком-кредитором уже оформлены, то для заёмщика остаётся всего три варианта. Снизить размер выплат можно одним из следующих способов:

  • договориться с финансовым учреждением о пересмотре договора;
  • взять кредит в другом банке по сниженной ставке и погасить ипотеку;
  • в случае нарушения организацией договора решить вопрос в судебном порядке.

Рефинансирование ипотечного кредита

Этот способ снизить размер выплат, через пересмотр положений о займе, выгодным может оказаться в разное время в зависимости от выбранных условий.

Если кредит возвращать приходится аннуитетными ежемесячными платежами, то оптимально требовать пересмотра на раннем этапе. Клиентам банков, выбравшим дифференцированный способ выплат, такая опция может быть полезной в любой период.

Но стоит понимать, что реально выигрышным рефинансирование будет, только если с момента заключения договора ставки изменились очень сильно.

Есть и другие факторы, на которые стоит обращать внимание, если есть необходимость в использовании именно этого типа сокращения выплат по ипотеке. В кредитном договоре, который был заключён со Сбербанком, не должно быть следующих ограничений.

Если по положениям залогового договора вводится запрет на досрочное погашение и оговаривается тот момент, что при разнице между ставками не более двух процентов рефинансирование невозможно, то оспаривать это не имеет смысла.

Также, требуя изменения договора, стоит быть уверенным, что переоформление не обойдётся дороже, чем возможная экономия.

Реструктуризация договора кредита

Способ сократить расценки ипотечного продукта возможны, например, если уменьшить период его возврата. Также ставку можно снизить, если погасить часть кредита досрочно.

Доступно изменение договора не только по этим пунктам, но и по другим вопросам об обязательствах. Основной положительный момент в данном варианте для клиента – существенное изменение процентной ставки.

Но добиться этого не совсем просто, и в первую очередь, придётся подавать заявление в банк об изменении параметров кредита.

Процедура реструктуризации, по сути, является не переоформлением, а заключением нового договора со Сбербанком.

Для снижения долговой нагрузки придётся заново пройти сбор документов и процесс рассмотрения заявки.

К заявлению придётся приложить бумаги, доказывающие увеличение дохода или иные обоснования и гарантии выплат. Например, можно предъявить справку НДФЛ-2, приказ о повышении и другие подобные документы.

То же самое касается частичного погашения кредита досрочно. Выплатив сразу значительную сумму, можно либо сократить сроки ипотечного договора, либо снизить ежемесячные платежи.

В первом случае, размер возврата должен быть больше, чем начисленные проценты, и это наиболее выгодно. Система погашения долгосрочных кредитов разовым платежом будет понятнее, если изучить график платежей.

Обычно, когда сокращается срок, то и сумма процентов снижается. При уменьшении же суммы взносов это изменение будет незначительным.

Кредитные отделы банков рассматривают ипотечные договора с точки зрения минимизации рисков для себя. Поэтому, если политика финансового учреждения и характер заключённого с ним договора позволяют изменить его условия, то этим нужно пользоваться. Заёмщику следует записаться на консультацию к специалисту Сбербанка, и лишь потом подать соответствующее заявление.

Профессиональная поддержка будет к месту, и если нужно правильно рассчитать снижение переплаты и выбор новых условий. Ограничений в использовании заключённого договора обычно не возникает. Если заёмщик исправно вносит платежи и не имеет просрочек за последние годы, то смена ипотеки будет простой формальностью.

Решение вопроса с ипотекой через судебное разбирательство

Обращаться за помощью к юстиции стоит, если вы считаете, что ваши права, которые прописаны в различных нормативных документах, были нарушены банком. Особенно целесообразна процедура также при злоупотреблении кредитной организацией условиями договора.

Сюда относятся, например, односторонние увеличения ставок или дополнительные, не прописанные изначально сборы в качестве комиссии.

Защищая собственные права, нужно сразу озаботиться и вопросами найма адвоката, ведь представители ответчиков могут иметь обоснования законности своих действий.

Придётся не только тщательно изучить договор ипотеки, но и готовиться к длительным судебным прениям. Стоит знать, что в этот период, во время разбирательства ни в коем случае нельзя прекращать выплаты банку, даже если вы считаете часть их незаконными. Приостановка платежей или их задержка может стать причиной для отказа, так как истец сам станет нарушителем кредитных условий.

Если положения договора будут изменены по суду, то следует действовать по следующему алгоритму. Сначала заёмщику нужно письменно обратиться с запросом в кредитную организацию.

Затем следует дождаться снижения ставки и пересмотра договора по причине нарушения нормативных актов кредитором. Если этого не произойдёт, то можно будет вновь обратиться в суд.

Но уже не для разбирательств, а для получения исполнительного листа о взыскании процентов, которые были незаконно взимаемы по кредиту.

Социальные программы Сбербанка

Существует ряд категорий населения России, представители которых могут заключить с пользой для себя договор ипотеки с государственным участием. Если вы относитесь к одной из таких групп, то улучшить жилищные условия можно будет при помощи участия в специальной социальной программе.

Один из примеров подобных ипотечных программ включает в себя использование материнского капитала. Социальная поддержка такого рода доступна клиентам ипотечных продуктов в случае появления у них детей в период выплат.

Когда будет получен сертификат на маткапитал, его довольно легко задействовать для погашения основного долга.

Также, участвуя в государственных программах можно снизить сроки выплат или уменьшить размер ежемесячных платежей.

Молодые семьи могут воспользоваться и другим выгодным социальным предложением. Программы господдержки предполагают, что определённым категориям людей платежи по ипотеке частично будут компенсированы или субсидированы.

Федеральный закон от 2015 года предусматривает снижение процента для молодых семей, приобретающих объекты на первичном рынке, до размера не более 12% годовых.

Сбербанк с 1 июля 2015 года начал заключать договора с кредиторами такого типа по ставке 11,4%.

Документы, которые понадобятся для снижения ставки

Изменение договора ипотечного кредитования проще всего оформить путём его внутренней реструктуризации. В этом случае клиенту необходимо знать положения кредитной политики Сбербанка и подробности действующего на данный момент соглашения.

К заявлению об изменении условий договора должны быть приложены документы, гарантирующие возврат средств и исполнение других требований банка.

Лишь после этого заёмщик получит новый контракт, где будут прописаны изменённые условия и обязательно приведён график выплат по ипотеке.

Чаще всего минимальным набором документов, чтобы попытаться снизить ставку, не обойтись.

Помимо обычных требований, отдел Сбербанка, выдающий ипотечные продукты, может затребовать выписки из Единого государственного реестра прав на недвижимость, справку о задолженностях и документы, подтверждающие доходы.

Разумеется, нужно будет предъявить и сам первоначальный договор и заявление, в котором вы обосновываете необходимость рефинансирования ставки.

Снизится ли процент по ипотеке и когда это произойдёт?

Вопрос, когда и насколько снизятся ставки для клиентов Сбербанка, выбирающих ипотеку, интересен сотням тысяч наших сограждан. Стоит ли ждать этого снижения или идти оформлять покупку собственного жилья прямо сейчас, решить трудно.

В обществе имеются надежды на изменение в сторону уменьшения процентной ставки, ведь это было прописано в предвыборных обещаниях, соблюдение которых поставлено под правительственный контроль. Весь этот оптимизм, впрочем, может быть не совсем обоснован с экономической точки зрения.

Зависит долгосрочное снижение ставок от большого количества факторов, среди которых внешнеполитическая и внешнеэкономическая обстановка, изменения ставки рефинансирования и проблемы банковского сектора.

Источник: https://vse-o-kreditach.ru/sposoby-snizit-protsent-po-ipoteke-v-sberbanke/

Кредитование и Финансы
Добавить комментарий