Авто в кредит без процентов. купить авто в кредит под 0 процентов

Содержание

Настоящая рассрочка на автомобили Toyota | Тойота Центр Измайлово и Люберцы

Выгодная рассрочка на Toyota только в Тойота Измайлово и Тойота Люберцы
Без процентов. Без кредитного договора.

«Авторассрочка на Toyota» — это эксклюзивный продукт АО «ГЕНБАНК», Тойота Измайлово и Тойота Люберцы, позволяющий купить авто в Москве в рассрочку без процентов банку и даже без кредитного договора!

После заключения договора купли-продажи в рассрочку, обязанность полной оплаты автомобиля возлагается на АО «ГЕНБАНК», в пользу которого покупатель переводит денежные средства частями в счет оплаты автомобиля. Все процессы настолько прозрачны, что Вы можете самостоятельно рассчитать ежемесячный платеж, разделив сумму задолженности на срок предоставления рассрочки.

УСЛОВИЯ РАССРОЧКИ:

  • Срок рассрочки: 12, 18 месяцев
  • Сумма рассрочки: 1, 5 млн руб. — 5, 5 млн. руб
  • Отсутствует требование по передаче банку ПТС
  • Первоначальный взнос: не менее 50% от стоимости приобретаемого автомобиля
  • Возможность досрочного погашения суммы рассрочки без штрафных санкций с первого дня пользования рассрочкой
  • Покупка автомобиля в рассрочку является несравненно более выгодным способом приобретения автомобиля, чем покупка автомобиля в кредит или за наличный расчет, так как размер ежемесячных платежей остается неизменным, независимо от ситуации на финансовых рынках и инфляции, которая «съедает» солидную часть долга.
  • Покупка автомобиля в рассрочку не требует значительных затрат. Нет необходимости закрывать вклады, менять валютные сбережения или выводить оборотные средства. Вам нужно оплатить лишь часть стоимости автомобиля, а остальные деньги будут продолжать работать на ваши нужды.
  • Вы оплачиваете только первоначальный взнос, а остаток задолженности разбивается равными частями на количество месяцев рассрочки.
  • Никаких сложных «кредитных калькуляторов» или расчета процентных ставок. Ежемесячный платеж рассчитывается простыми арифметическими действиями карандашом на бумаге.
  • Выплата ссудных процентов не предусмотрена.
  • Кредитный договор отсутствует. Автомобиль продается по обычному договору купли-продажи с рассрочкой платежа.
  • Досрочное погашение беспроцентной рассрочки доступно без ограничений.
  • Гражданство РФ
  • Наличие регистрации на территории РФ — Возраст от 18 до 65 лет
  • заполненное заемщиком заявление-анкета на авторассрочку
  • паспорт гражданина РФ
  • 2-й документ на выбор: водительское удостоверение, загранпаспорт, страховое свидетельство пенсионного страхования, свидетельство о постановке на учет в налоговом органе (копия ИНН), оригинал или копия военного билета (для лиц мужского пола)

*В случае необходимости банк может запросить дополнительные документы.

Досрочное закрытие задолжности

Мораторий на досрочное погашение отсутствует. Штрафы за досрочное погашение отсутствуют

ЦЕНА ТРАНСПОРТНОГО СРЕДСТВА (руб.) КОМИССИЯ ЗА ПРЕДОСТАВЛЕНИЕ РАССРОЧКИ
От 1 500 000 ДО 2 700 000 115 000 рублей
От 2 700 001 ДО 3 200 000 135 000 рублей
От 3 200 001 ДО 4 000 000 170 000 рублей
От 4 000 001 ДО 4 500 000 190 000 рублей
От 4 500 001 ДО 5 000 000 210 000 рублей
От 5 000 001 ДО 5 500 000 231 000 рублей
Тойота Ленд Крузер Прадо Универсальный Банк ГенБанк
Стоимость а/м 3 500 000,00 3 500 000,00
Ставка 15,90% 0%
Единовременный платеж (комиссия) 0,00 170 000,00
Размер кредита 1 750 000,00 1 750 000,00
Первоначальный взнос 50% 50%
Срок кредита 18 мес 18 мес
Ежемесячный платеж 109 916,00 97 222, 22
ИТОГО сумма переплаты 228 489,00 170 000,00

Страховая компания должна быть одобрена АО «ГЕНБАНК».

* Рассочка предоставляется АО «ГЕНБАНК», Генеральная лицензия ЦБ РФ № 2490 от 23.12.2015 г.  Первоначальный взнос от 50% от цены товара, срок рассочки 12, 18 месяцев. Плата за пользование рассрочкой отсутствует.

Единовременный платеж за предоставление авторассрочки зависит от стоимости автомобиля и составляет от 115 000 руб. до 231 000 руб.

Требуется страхование автомобиля от риска и повреждения (КАСКО) в аккредитованной банком страховой компании.

Данное предложение не является публичной офертой.

Источник: https://Toyota-i.ru/special-offers/nastoiashchaia-rassrochka-na-avtomobili-toyota

Выгодно ли брать автокредит под 0 процентов?

Конкуренция на рынке автокредитования с каждым днем обостряется. Банковские учреждения в сотрудничестве с автосалонами придумывают различные маркетинговые ходы, чтобы потеснить своих конкурентов.

Сегодня многие банки могут предложить потенциальным заемщикам купить отечественное или импортное авто без процентов, временных затрат и с минимальным пакетом документов.

Фраза «автокредит под 0» звучит, конечно, заманчиво, но всем известно, что бесплатный сыр бывает только в мышеловке.

Нулевой автокредит: брать или не брать?

Оформлять ли автомобиль в кредит под ноль процентов? Это дело каждого. С одной стороны, выбрав такую кредитную программу, можно значительно сэкономить, ведь при стандартном кредите на 5-7 лет переплата может составить 90-100%.

А удорожание по льготному кредиту, оформленному всего на 2 года, будет лишь 10%. С другой стороны, для оформления нулевого автокредита требуется высокий первоначальный взнос (от 50%).

Поэтому, если у заемщика есть примерно 2/3 стоимости авто, то будет намного выгоднее занять деньги или самостоятельно собрать недостающую сумму и купить новую машину без лишних затрат.

Но если автодилер совместно с банковским учреждением предлагает нужную модель и комплектацию автомобиля (да еще и на отличных условиях), то смысл в беспроцентном кредите все-таки есть. Ведь в данном случае заемщик сможет обзавестись новым транспортным средством с минимальными затратами.

Что касается автокредита с ежемесячными выплатами, то такой вариант подходит только в том случае, если машина нужна срочно. Но даже такой вид автокредита необходимо выплачивать как можно быстрее, ведь по своей стоимости он может выйти как обычный кредит по ставке в 20% годовых (или дороже).

Требования к заемщику для получения беспроцентного займа

При оформлении беспроцентного кредита банк предъявляет следующие требования:

  1. Возраст заемщика должен быть от 21 до 60 лет (для лиц в возрасте 60 лет обязательным условием также будет страхование жизни).
  2. Заемщик может выплачивать ежемесячно не более 40% от своего постоянного дохода.
  3. Страховка «Каско» оформляется исключительно у партнеров банка.

Кроме этих условий, банк требует от потенциального клиента предъявления минимального пакета документов, без которых оформление автомобиля в кредит будет невозможным:

  • паспорт;
  • водительские права;
  • справка с текущего места работы;
  • справка о размерах дохода.

Кроме того, покупка машины в кредит без процентов может обернуться для заемщика штрафами и пенями, размер которых будет намного больше, чем при стандартных кредитах. В качестве компенсации «морального ущерба» банковские учреждения могут поднимать процентные ставки по обслуживанию кредитного счета.

Беспроцентный кредит: в чем подвох?

Решая оформлять беспроцентный кредит на авто, нужно понимать, что действительно нулевым он не будет. Ведь даже в Гражданском кодексе РФ (ст.

819) написано, что «заемщик обязан уплатить проценты и вернуть доверенную сумму денег». Поэтому любой кредит на любое приобретение (необязательно автомобиль) никогда не будет безвозмездным.

Да, процентная ставка будет мизерной, но она все равно будет составлять 0,01% или 0,0001% годовых.

При оформлении машины в кредит не стоит забывать и о страховке транспортного средства, за счет чего затраты вырастут примерно на 6-8% в год. При оформлении беспроцентного займа банки обычно требуют уплату одноразовых комиссий (еще 3-5% от суммы кредита). Кроме того, некоторые финансовые учреждения могут потребовать от клиента, чтобы он застраховал свою жизнь (а это еще 1-3% в год).

Иногда банк может предложить клиенту оформить автомобиль в кредит без сотрудничества с автосалоном. Такая услуга может оказаться довольно хорошим вариантом для тех людей, которые желают купить авто без привязки к конкретной марке или модели. Но и тут есть свой подвох: автокредит, оформленный без участия дилера, обычно содержит ежемесячные комиссии.

Итак, среди преимуществ данного вида автокредита можно отметить следующее:

  • возможность купить новое авто практически в рассрочку;
  • чаще всего беспроцентный автокредит выдается в рамках акции с автосалонами;
  • оформление страховки по льготному тарифу.

Что касается недостатков, то они таковы:

  • высокий первоначальный взнос — от 50%;
  • максимальный срок займа — до 2 лет;
  • скрытые ежемесячные комиссии.

В общем, кредит под 0 процентов годовых — это всего лишь маркетинговый ход, с помощью которого визуально уменьшается стоимость займа.

Как правило, нулем здесь и не пахнет. В данном случае стоит учитывать, что стоимость автокредита зависит от стоимости депозитов на рынке. Поэтому, чтобы узнать реальную процентную ставку, необходимо умножить ежемесячную комиссию на 12, а затем прибавить к рекламной ставке.

Например, одно банковское учреждение завлекает новых клиентов следующими условиями: 0,0001% в год, срок займа — 5 лет, первоначальный взнос — всего 10%. При этом в договоре прописывается мелким шрифтом еще одно условие: кроме процентной ставки, заемщик обязан выплачивать 1% комиссии каждый месяц.

И в итоге получается, что удорожание автомобиля составляет около 60%, а это уже соответствует реальной ставке на уровне около 20%. Кроме того, в отличие от процентной ставки обязательная ежемесячная комиссия начисляется на тело кредита, а не на его остаток.

То есть, даже если заемщик выплатит весь долг досрочно, экономии практически не будет.

Как посчитать будущие выплаты по кредиту?

Для того чтобы правильно посчитать выплаты по автокредиту, необходимо сначала уточнить, как считается ежемесячная комиссия: от остатка кредита или от всей суммы займа. Скорее всего, такая комиссия отсчитывается от суммы кредита, но уточнить все же нужно.

Итак, если комиссия беспроцентного кредита отсчитывается от суммы, то никаких калькуляторов не нужно, расчет здесь очень простой.

Для начала надо узнать аванс по кредиту, перевести его «проценты» в «реальные деньги» для выбранной вами цены автомобиля, а затем вычитать из стоимости транспортного средства цену аванса. Это будет тело кредита.

После того как это число будет умножено на величину ежемесячной комиссии, получится та самая сумма, которую вам и придется платить каждый месяц (кроме тела кредита).

К примеру, стоимость вашего автомобиля — 15 тысяч долларов, аванс — 20%, итого тело кредита составит 12 тысяч долларов (15-15*20%). Ежемесячная комиссия составляет 0,9% от суммы кредита, значит, в месяц придется платить 108 долларов.

После этого нужно поделить тело кредита на выбранный срок кредитования (в месяцах).

Если кредит был оформлен на 5 лет (60 месяцев), то 12 тысяч долларов «конвертируются» в 200 долларов в месяц, если же срок кредита — 2 года (24 месяца), то получится 500 долларов в месяц.

Осталось только прибавить рассчитанную ранее ежемесячную комиссию — и получится сумма ваших выплат по беспроцентному кредиту.

Если же ежемесячная комиссия считается от остатка кредита, то посчитать ее в уме уже не получится. Однако выплаты в этом случае будут меньше. Кроме того, не стоит забывать, что в размер ежемесячных выплат еще будут включены страховки «Каско», «ОСАГО» и, скорее всего, страхование жизни. То есть страховка — это еще около 100 «лишних» долларов в месяц.

Памятка будущему заемщику

Если вы решились все-таки приобрести автомобиль в кредит без процентной ставки, то сначала нужно обязательно ознакомиться со всеми условиями предоставления кредита. Не будет лишним и сравнение аналогичных предложений в других банках, например, ВТБ24, Банк Москвы, Сбербанк и т. д.

Кроме того, желательно ознакомиться с небольшим списком того, на что следует обратить внимание, перед тем как оформлять машину в кредит:

  1. Для начала нужно хорошенько подумать, а так ли сильно на самом деле вы нуждаетесь в этом кредите. Также нужно трезво оценить свои финансовые возможности и подумать, сможете ли вы стабильно выплачивать проценты (как минимум в течение года). Нужно помнить, что расторгнуть кредитный договор будет намного сложнее, чем его подписать.
  2. Перед подписанием документов нужно внимательно изучать все условия. Банки любят «прятать» скрытые выплаты, поэтому необходимо читать каждый пункт в документе. Все условия договора должны быть для вас понятными, если это не так, то вы всегда можете попросить банкира объяснить тот или иной пункт в договоре.
  3. При заключении договора купли-продажи необходимо обратить на общую стоимость транспортного средства вместе со всем дополнительным оборудованием (магнитола, диски, сигнализация) и дополнительными услугами. Итоговая цена автомобиля может значительно отличаться от той, которая была указана в рекламе или по телефону.
  4. Обязательно надо обратить внимание и на условия договора, которые касаются страховки. Желательно рассмотреть несколько вариантов оформления кредита, а только потом выбрать наиболее выгодный для вас. Следует помнить, что подписание договора страхования не является обязательным условием кредитного договора.
  5. При невозможности выплачивать ежемесячные платежи нужно незамедлительно обратиться в банковское учреждение в письменном виде и приложить документы, которые подтвердят вашу временную неплатежеспособность.
  6. Если вам продали некачественный товар, то у вас есть право требовать возмещение убытков (в случае возврата автомобиля).

Из всего вышесказанного можно сделать следующий вывод: нулевые автокредиты — это всего лишь маркетинговый ход, с помощью которого привлекают новых клиентов. При этом и продавец, и сам клиент прекрасно знают, что приобретаться будет авто, а не кредит.

Кредит в данном случае выступает лишь в качестве дополнительного инструмента продаж. Беспроцентные кредиты предлагаются, как правило, только при поддержке автодилеров и с «уникальным» предложением от страховой компании-партнера.

Обычно такие предложения идут в комплекте и лишают клиентов выбора другого авто или иной страховой компании. Кроме того, нулевые кредиты действуют только на конкретные модели авто, а не на весь модельный ряд.

Поэтому если клиенту нужна конкретно эта машина в этой комплектации, то, скорее всего, вопрос о стоимости кредита будет стоять на втором месте.

Источник: http://AvtoKreditov.ru/sovetyi-zaemshhikam/avtokredit-0-procentov.html

Беспроцентный кредит на авто – в Сбербанке, на отечественные автомобили

У граждан России появилась возможность приобрести транспортное средство в кредит без годовых процентов. Но выгоден ли данный займ покупателю и что скрывается за привлекательными нулями автосалонов?

Что это такое и возможно ли его взять

Автокредит с нулевыми годовыми процентами явление не массовое, но и не такое дефицитное. Привлекательную рассрочку на автотранспорт предоставляет с десяток российских банков.

Финансовые организации сотрудничая с банками устраивают акции на определенные марки авто и выдают беспроцентные кредиты. Учреждения нахваливают данный вид кредитования, как самый выгодный и простой способ купить машину.

Особенно акцентируя внимание на том, что деньги даются в рассрочку практически бесплатно.

Как показывает практика, беспроцентный кредит не всегда бесплатный. Данный займ может оказаться не по карману простолюдину, который не раз пожалеет, что не взял машину по классической программе автокредитования.

Если говорить честно, то на рынке существуют более выгодные ссуды на машины и варианты как получить деньги в долг.

Проанализировав договоры финансовых организаций, найти лазейку, которая ведет к подвоху и обману практически невозможно. Все грамотно, четко и ясно.

Вы не найдете никаких комиссий, под которыми зачастую и прячутся легкие деньги, ни других уловок, следовательно которым, нулевой кредит превращается в дорогостоящую ссуду.

В процессе оформления данного автокредита, заплатить взнос, у вас потребуют всего один раз. Сама сумма будет прописана в программе. Она не слишком велика и не бьет по глазам в сравнении с выплатой по страховкам.

Что касается иных взносов, то они не предусмотрены. Так, где тут подвох? Факторинговая схема – это ряд финансовых и юридических операций, согласно которым осуществляется покупка-продажа транспортного средства клиентам.

Банк-кредитор, сотрудничая с автосалоном, по сути, не выдает никакого кредита. По документам автотранспорт приобретается в рассрочку в салоне, а финансовая организация здесь не причем.

В программе автокредитования указываются детали, срок кредита, дополнительные условия.

Следующий этап – это ключевой момент схемы. Финансовое учреждение полностью выкупает права по договору и становится единоличным кредитором. То, что вы были должны автосалону, переходит банковской организации.

С одной стороны банк помогает выплатить кредит заемщику, а с другой наваривается на клиентах. К примеру, машина стоит 50 тысяч долларов. Половину суммы вносит покупатель в размере 25 тысяч, а часть доплачивает банк, но не всю оставшиеся сумму денег, а 23 тис.

Фактически заемщик должен погасить кредит в полной сумме 50 тысяч. И вот разница в 2 тысячи долларов – это заработок финансовой организации на пустом месте.

То есть автосалоны просто распродают права на кредиты по чуть ниже ценам, не теряю много прибыли. Ведь идет увеличения продаж и оборота продукции. А для банка отличная возможность заработать личных денег. Это официальная версия, которую распространяют все средства массовой информации клиентам.

На самом деле схемы и расчеты немного другие. Когда в салонах продажи идут хорошо, не имеет смысла продавать кредиты по заниженным ценам. Тогда финансовые организации сами переплачивают салонам, ради того, что бы они внедряли их программы кредитования.

В случае, когда автосалоны могли бы регулировать и принудительно подымать стоимость автотранспорта, то скидки были бы ощутимы. Они этого делать не могут, да и не рентабельно. Такие манипуляции приведут к потере клиентной базы.

И получается так, что финансовые организации работают не по факторинговых схемах. Нулевые кредиты не привязываются к конкретному автосалону, приобрести авто есть возможность у другого дилера.

Так кто платит за «праздник»? Ответ очевиден, все ложится на плечи заемщика. Автостраховка по данной рассрочки стоит на много больше, чем у стандартных программах автокредитования.

Выбор страхового агента за вас делает банк, и вы не в праве что-то изменить. Финансовая организация заранее заключает договора со страховиками касательно клиентов по беспроцентных кредитах. Условия просто нереальные и дорогие.

Процент от прибыльного полиса страховая компания отдает банку. Вот и вся схема – финансовые учреждения отмывает деньги через страховые компании, которые в 90 % случаев имеют одного и того владельца. То есть и банк и страховая компания – это одно лицо в виде монополиста на рынке.

В чем достоинства и недостатки

Зачастую финансовые организации делают все возможное, что бы привлечь клиента к своей программе автокредитования. Машина в рассрочку имеет как плюсы, так и минусы.

Плюсы

Если транспортное средство приобрести нужно быстро и позарез, то беспроцентный кредит подойдет идеально. Оформляют его очень быстро и без проблем.

Скорость увеличивается за счет уменьшения необходимых документов, для получения данного займа. Нулевой кредит в чем то имеет схожесть с экспресс-займом.

Существенным плюсом беспроцентного кредита принято считать возможность приобретение отечественного автотранспорта, чего раньше делать было нельза.

Да и стоимость страховки для иностранных производителей была существенно выше. В случае досрочного погашения рассрочки – переплат не существует.

Минусы

Но не все смогут позволить себе заманчивый автокредит. Клиенту, который решил и выбрал данную программу необходимо в начале иметь приличную сумму. Первое, что стоит оплатить – это первоначальный взнос. Он может составить третью часть стоимости машины.

Самое пагубное в данном процессе – это покупка полиса КАСКО. Выбрать страховую компанию возможности нет, а предлагаемый полис очень дорогой.

Страховики, пытаясь показаться «добряками» предлагают программы лояльности и бонусные скидки. Однако не всем они даны, и получить их можно только в случае соответствия неким правилам.

Какие требования предоставляются к заемщику и автомобилю

Основными требованиями для получения автокредита к заемщику являются следующие гарантии:

  • предоставления паспорта гражданина Российской Федерации;
  • водительское удостоверение;
  • справка о доходах.

Если вы не убедили кредитора в своей платежеспособности, то банк может затребовать дополнительные документы, что подтвердят ваше материальное состояние. Это может быть трудовая книжка или наличие загранпаспорта.

Минимальный возраст клиента должен превышать 21 год. Погасить займ необходимо до 62 лет мужчинам и 52 женщинам.

Автокредиты в основном выдаются на период от 1 до 5 лет. Максимальные суммы могут достигать 140 000 – 150 000 тысяч долларов. Годовой процент отсутствует. Первоначальный взнос в среднем равен 50% — 60 % от суммы кредита.

Особенности оформления

Беспроцентный кредит – предоставляемая ссуда заемщику без обязательных годовых переплат. Она пользуется популярностью среди населения. Но насколько сладок данный кредит, и какие нюансы существуют при его оформлении?

Существует два вида нулевых кредитов:

  • потребительский займ;
  • беспроцентный кредит с льготным периодом.

Беспроцентная ссуда с льготным периодом может осуществиться при использовании кредитных средств с карты. Возможная сумма строго ограничена.

Когда идет обналичивание кредитки сроком в 40, 60 или 100 дней, и она касается суммы долга банка, то финансовое учреждения комиссий не взимает.

Главное выплатить нужную сумму банковской организации в указанный период. Если долг не гаситься в срок, то появляются проценты в виде комиссионных за просрочку по не возврату.

Потребительский займ можно использовать на покупку автомобилей отечественного и иностранного производства. Беспроцентный кредит на новый автомобиль можно получить в автосалоне, который сотрудничают с банками.

Особенностью оформления беспроцентного кредита на отечественный автомобиль является меньшая выплата за страховку. Как известно, под нулевым кредитом прячутся огромные цены за КАСКО.

В случае приобретения машины нашего автопрома займ окажется выгодным, чем ссуда по стандартной программе автокредитования. Ведь не придется платить много за страховой полис.

При оформлении транспортного кредита под нулевую рассрочку внимательно читайте условия договора.

В случае нарушения пунктов, входящих к обязательно выполнимым на вас будут наложены штрафы. Санкции в различных банках свои и зависят от степени нарушения, срока кредитования, возраста машины.

Где можно взять беспроцентный автокредит и на каких условиях

Самая крупная финансовая организация страны пересмотрела свою политику в сфере автокредитования и стала предоставлять займы под ноль процентов. Такие изменения привели к большому потоку клиентов.

Но Сбербанк, как известно, славится своей жесткостью по отношению к клиентам и суровыми условиями получения ссуды. В этот раз он установил процент ежемесячной комиссии — от 1 % — 3%.

Так же с клиента стягиваются дополнительные выплаты за оформления договора, за рассмотрение заявок и пользование кредитными средствами с карт. Однако плюсом является небольшой первоначальный взнос в сравнении с салонами. Он равняется 20 % — 30 % от цены машины.

Беспроцентный автомобильный кредит в Сбербанке можно оформить в интернете в онлайн. Но для заключения договора и получения денег необходимо обратится в банк. Перечень финансовых организаций, что предоставляют своим клиентам беспроцентные автокредиты:

Название банка Максимальная сумма/Срок кредитования Процент годовых Первоначальный взнос
Сбербанк 5 000 000 рублей/12 – 36 месяцев 0 % 10 % — 20 %
ВТБ24 5 000 000 рублей/До 2 лет 0 % От 15 %
Астра Банк 4 000 000 рублей/До 1 года 0 % От 30 %
Universal bank 3 000 000 рублей/1 года 0 % От 50 %

Что нужно помнить при оформлении

В случае приобретения автомобиля за программами беспроцентных кредитов обязательно читайте условия договора. Внимательно изучите каждый пункт и постарайтесь ничего не упустить. Если возникают вопросы – задавайте их сотрудникам.

Подсчитайте всю необходимую сумму, которую придется выплатить. И сравните ее с обычной, классической программой автокредитования. Может она будет выгоднее для вас.

Не бегите в первый банк и не соглашайтесь на заманчивые условия. Сотрудники банка любят хвалить свои программы показывать их с лучшей стороны. Изучите их сами, что бы обеспечить себя от непредвиденных плат и расходов по комиссиям и штрафам.

Главное не торопитесь, и ищите наиболее выгодный автокредит для покупки транспортного средства.

Беспроцентный автокредит имеет как положительные, так и отрицательные стороны. При детальном изучении программ кредитовании и разумном подсчете средств можно заключить выгодную сделку с финансовым учреждением на равных правах.

: Линия защиты. Автокредит: бюджетный Седан по цене внедорожника

Источник: http://provodim24.ru/besprocentnyj-kredit-na-avto.html

Автокредит под 0 процентов: преимущества, условия, требования

«Автокредит под 0 процентов!» – такие громкие объявления часто можно встретить в крупных дилерских компаниях и на городских рекламных плакатах.

Однако многие покупатели справедливо сомневаются: бывает ли вообще беспроцентный автокредит, ведь не может же банк предоставлять кредиты без прибыли.

Кредит на автомобили 0 процентов существует и действительно предоставляется без переплаты, однако у него есть несколько важных особенностей. Кто и как может его получить?

Особенности беспроцентного автокредитования

Кредит 0 процентов на авто предлагается только на новые автомобили через крупные официальные автосалоны. Таким образом дилеры поднимают уровень продаж и привлекают покупателей, ведь очень многих интересует возможность получения автозайма без переплаты.

Обычная процентная ставка по автокредитованию составляет не меньше 15-18%, что за 5 лет составит почти полную стоимость машины. Кредит на автомобиль 0 процентов избавляет клиента от необходимости платить лишние деньги, но и доступен он будет не всем.

Суть этого вида автокредитования в том, что автосалон сам расплачивается за банковские услуги, а клиенту остаётся выплатить только стоимость автомобиля. С учётом доходов крупных дилеров для них такие траты остаются почти незаметными, а клиенту позволяют существенно сэкономить.

Автокредиты 0 процентов предоставляются на востребованные машины, которые пользуются высоким спросом, и это помогает салону дополнительно увеличить товарооборот.

Кредитование такого типа имеет несколько важных особенностей:

  1. Кредит на машину под 0 процентов всегда требует большого первоначального взноса. Клиенту в этом случае необходимо сразу выплатить от 30 до 50% стоимости, что составит очень крупную сумму. Не все могут позволить себе такой взнос при том, что придётся сразу приобретать за наличные ещё и дополнительное оборудование, и страховой полис КАСКО по указанной дилером программе.
  2. Автомобили в кредит под 0 процентов можно покупать только при минимальном сроке кредитования. Расплатиться с долгом надо за 1-2 года, что значительно увеличит ежемесячный взнос. Если предполагается покупка в кредит дорогой машины, такие взносы могут оказаться просто неподъёмными для автовладельца, а перепродавать машину до полного погашения долга нельзя.
  3. Займы такого типа можно получить только в одном банке. Даже при минимальной ставке он может требовать дополнительные комиссии и разнообразные иные платежи, а выбора у заёмщика не будет. Естественно, это устраивает не всех клиентов, и многие отказываются от внешне выгодного, но очень рискованного предложения.

Авто в кредит под 0 процентов в большинстве случаев можно купить только после подтверждения платёжеспособности. Банк должен быть уверен в том, что заёмщик будет в состоянии выплачивать кредит по выданному графику, а ежемесячные взносы будут крупными.

К тому же, необходимо каждый год возобновлять страховку, а это серьёзные дополнительные расходы. В итоге беспроцентное автокредитование становится хорошим вариантом только для обеспеченных людей, которые могут позволить себе крупные расходы.

Насколько можно верить таким предложениям?

Многие покупатели уверены, что автомобиль с 0 процентов по кредиту приобрести невозможно, и таким предложениям нельзя доверять. Однако на самом деле такие программы выгодны всем: и клиентам, и банку, и салону. Если покупатель в состоянии выплатить первоначальный взнос и погашать кредит по установленному графику, сделка для него окажется по-настоящему выгодной.

В данном случае банк получает свою прибыль за счёт выплаты процентов по стандартному автокредиту. В договоре будет указана реальная ставка, например, 18% годовых, вот только выплачивать проценты будет не клиент, а автосалон.

Дилер максимально заинтересован в том, чтобы быстрее распродавать автомобили, так как за это он получает бонусы от производителя. Они вполне будут стоить трат на скидки, а увеличение сделок по продаже автомобилей принесёт немалый доход.

К тому же, очень часто автосалоны продают по таким кредитам дорогие комплектации, что ещё больше повышает прибыль.

Автокредит 0 процентов – самый надёжный вариант для банка: большой первый взнос сам по себе служит гарантией платёжеспособности. Если клиент уже заплатил крупную сумму, ему выгодно как можно быстрее рассчитываться с остатком долга и выводить машину из обременения. Поэтому банк приобретает самого добросовестного клиента.

Требования банков к заёмщику

Чтобы получить авто в кредит под 0 процентов, клиенту придётся соответствовать особым требованиям. Это обязательно высокий стабильный доход, подтверждённый справками, длительный стаж на последнем рабочем месте и т. д. Есть несколько важных аспектов при оформлении такого автокредита:

  • Нельзя нарушать график платежей. Если по обычным автокредитам просрочка на несколько дней приведёт к простым штрафам, которые можно относительно быстро погасить, то в данном случае автокредитный договор может быть просто аннулирован.

В этом случае клиент уже не сможет рассчитывать на нулевую ставку, и остаток долга придётся выплачивать совсем другими суммами. Правила и санкции за просрочку всегда указываются в договоре, но многие просто не дочитывают его до конца.

  • Такое кредитование может сопровождаться дополнительными комиссиями. 1% при перечислении каждого взноса в итоге приводит к реальной переплате в 12% в год. Мало кто обращает внимание на эти небольшие платежи, которые в итоге складываются в крупную сумму.
  • Иногда бывает и так, что машина в кредит под 0 процентов сама по себе стоит дороже. Салон частично компенсирует свои потери, повышая цену на автомобиль. В итоге выплачивать всё равно придётся больше, чем на самом деле стоит машина, а это снижает саму выгоду от кредитования.

В итоге автокредит без процентов становится довольно сложной и рискованной сделкой, которую нужно внимательно обдумать. С её помощью можно существенно сэкономить, но велик и риск напрасных трат. А если заёмщик не справится с долгом, его ожидают серьёзные финансовые организации, и выгодным такой заём точно не окажется.Публикации по темам: как выгодно взять автокредит, какой автомобиль выбрать в кредит – новый или подержанный, условия автокредитования в банках, как досрочно погасить целевой кредит на машину, страхование КАСКО и ОСАГО для кредитного авто. Редакция сайта “АвтоКредитЭксперт” помогает разобраться в нюансах получения и обслуживания кредита на покупку автомобиля

Общий бал: 8Проало: 7

Источник: http://eavtokredit.ru/page/chto-znachit-vzjat-avtomobil-v-kredit-pod-0-procentov

Зачем платить проценты за автокредит, когда можно купить авто в рассрочку?

Всем привет!

У вас не хватает на покупку авто за наличные, а кредит пугает большим процентом? Вы наверняка слышали, что есть способ не переплачивать банку, и называется он автокредит рассрочка. Как его получить и насколько это выгодно, я расскажу в этой статье. С вами Кулик Илья, поехали!

Рассрочка на новый автомобиль

Принцип рассрочки на новые авто способен запутать неопытного заемщика. Рассрочка – это беспроцентный денежный займ. Вот только автосалон не является финансовым учреждением и выдавать займы самостоятельно права не имеет. Поэтому салону нужен банк-партнер, который выкупает право требования по договору рассрочки. При этом банк получает это право со скидкой, и в этом его основной интерес.

Как бы вы ни хотели обойтись без банка – купить новую машину в кредит без него не получится. Получается, что рассрочка – трехстороннее соглашения, в котором участвуете вы, автосалон и банк.

Отличия рассрочки от кредита

Условия использования рассрочки на новые авто гораздо жестче, чем в случае классического кредита. Основные отличия:

  • Уменьшенный срок кредитования. Максимальный срок, на который оформляется беспроцентный займ, составляет 3 года, и не все продавцы на это согласны. Чаще покупателя вынуждают заключать договор на 1-2 года;
  • Увеличенный первоначальный взнос. Почти всегда от вас потребуют заплатить сразу 30-50% от стоимости покупки;
  • Обязательное каско на весь срок погашения займа. Покупать страховой полис вас направят в ту страховую компанию, в которой сотрудничают автосалон и банк, при этом тарифы этого страховщика могут вас неприятно удивить;
  • Ограниченное число автомобилей, на которые предоставляется беспроцентный кредит. Обычно автосалоны объявляют о возможности взять займ без процентов, чтобы привлечь внимание покупателей к определенным моделям или комплектациям.

Поскольку купить таким образом можно только авто из списка продвигаемых брендом моделей, то банки, за исключением двух-трех организаций, не предлагают беспроцентные займы напрямую. В основном же предложения кредита без переплаты исходят от автосалонов.

Требования к заемщику при выдаче рассрочки

Чтобы получить беспроцентную ссуду, заемщик должен соответствовать тем же требованиям, что и при оформлении обычного автокредита:

  • Гражданство РФ;
  • Возраст от 21 до 65 лет;
  • Общий трудовой стаж от 1 года, при этом стаж работы на последнем месте работы не менее 3 месяцев.

Для оформления беспроцентного займа придется предоставить следующие документы:

  • Заполненное заявление-анкета;
  • Паспорт РФ;
  • Справка о доходах 2-НДФЛ (возможно, потребуется еще копия трудовой книжки);
  • Водительское удостоверение, или его заверенная копия;
  • СНИЛС;
  • ИНН или военный билет (на выбор).

В зависимости от банка, требования к трудовому стажу заемщика и составу пакета документов могут незначительно отличаться.

Схемы рассрочки на новый автомобиль

Допустим, вы увидели рекламное объявление о рассрочке на автомобиль вашей мечты, и отправились за ним в автосалон. Далее ситуация будет развиваться по одному из двух сценариев.

Кредит 0%

Скорее всего, из беседы с менеджером салона вы узнаете, что на самом деле салон предлагает кредит под 0% – излюбленный маркетинговый ход автодилеров. По сути это тот же самый классический кредит, и оформлять его придется точно так же.

Нулевая ставка по кредиту на практике означает, что дилер объявляет о скидке на автомобиль, равной сумме переплаты по кредиту с обычной ставкой, например, 10%. Проценты все равно придется платить! Но дилер обещает, что итоговая стоимость автомобиля не увеличится, и это мотивирует людей не откладывать покупку.

Однако не стоит торопиться – прежде чем подписывать документы, внимательно изучите все условия. Помимо того, что в договоре будет прописана реальная банковская процентная ставка, там еще могут таиться крайне интересные пункты вроде обязательного страхования жизни и здоровья, с обязательной ежемесячной комиссией размером 0,1-0,9% от всей суммы кредита.

За примером далеко ходить не надо – «народный» бренд Renault обязывает желающих воспользоваться беспроцентным кредитом страховаться за 0,15% от суммы кредита в месяц, что в итоге добавит 1,8% к общей стоимости займа. Не то чтобы очень много, но это кажется совершенно излишним при наличии обязательного каско.

Продажа по договору рассрочки

В случае реальной рассрочки вы и компания-продавец сначала заключаете договор рассрочки, согласно которому вы делаете первый взнос за авто и обязуетесь погасить остаток равными платежами.

Банк в договоре фигурировать не будет, так как не выдает деньги напрямую. Однако продавец не хочет ждать и сразу же переуступает банку право требования по долговому обязательству.

Таким образом, сделка по факту становится трехсторонней.

За передачу права требования салон и получает деньги (цена авто за вычетом факторинговой комиссии и первого взноса). Риски банка при выкупе долга оценивают банковские специалисты, поэтому заявление-анкету подать все-таки придется. И именно банк принимает конечное решение, быть рассрочке или нет.

Переход права требования документально оформляется в тот же день, что и заключение договора купли-продажи на транспортное средство. Вам придется открыть банковский счет и, вероятно, изготовить пластиковую карту. С их помощью вы будете погашать ссуду. Кстати, требование о передаче авто в залог банку и обязательном оформлении каско присутствует и в случае «честной» рассрочки.

Смотрите видео, чтобы больше знать о честной и выгодной рассрочке (учтите только, что видео вышло почти два года назад – в 2015 году):

О реальной стоимости рассрочки

Вы скажете – где же это видано, чтобы банк давал деньги без выгоды для себя. Верно, банк свою прибыль обязательно получает, собирая деньги со всех участников сделки:

  • Размер скидки на автомобиль, с которой автодилер уступает его банку. Эта скидка на юридическом языке называется факторинговая комиссия, и в зависимости от длительности выплат она составляет 3-8% от стоимости автомобиля;
  • Плата за открытие и обслуживание счета в банке, изготовление пластиковой карты. Рассчитывается по тарифу банка;
  • Разовая комиссия, которую покупатель обязан заплатить банку – от 2% до 5% от суммы займа. Подобное требование встречается не во всех банках;
  • Вознаграждение от страховой компании, в которую вас отправят заключать договор на страхование каско. Тариф на каско, скорее всего, будет повышенный: до 8-9% от стоимости автомобиля, при стандартных 5-7%. Солидная разница (2-4% от цены авто) составит комиссионное вознаграждение банка.

А теперь подсчитаем приблизительный итог. Возьмем, для примера, новый Матиз в максимальной комплектации ценой 400 тысяч рублей, с авансовым платежом в 50%. Суммарная стоимость всех комиссий и вознаграждений банка составит около 25 тыс. рублей. В денежном выражении выходит как стандартный кредит под 12% годовых – а это уже средняя ставка по автокредиту.

Авторассрочка обойдется дешевле автокредита, если автодилер не хитрит и не закладывает факторинговую комиссию в цену: тогда в пересчете на годовой процент получится примерно 7-9% в первый год рассрочки и 3-4% в последующие годы. В ином случае все комиссии по факту платит покупатель, и брать рассрочку становится невыгодно.

На самом деле, требования банка заплатить дополнительную комиссию за выдачу рассрочки и комиссию за обслуживание счета могут быть признаны незаконными в соответствии с Федеральным законом N 353-ФЗ от 21.12.2013 «О потребительском кредите (займе)», но на практике, заставить банк выдать беспроцентный займ с соблюдением всех законов – задача непростая.

Статья в тему: Какие подводные камни поджидают приобретающих автокредит, и как можно избежать их?

Рассрочка на подержанный автомобиль

В салонах не встретить честных предложений о рассрочке на машины с пробегом. Как мы уже выяснили, чтобы уступить автомобиль банку, дилер делает на него скидку, которую заранее закладывает в цену машины. Получается, что автосалон завышает стоимость автомобиля по сравнению со средней ценой на вторичном рынке.

Более выгодный вариант приобрести бу автомобиль с рассроченным платежом – это купить его напрямую у другого частного лица.

Для этого нужно будет составить два договора: договор купли-продажи имущества и договор беспроцентного займа на недостающую для покупки сумму. В соответствии со ст.

810 ГК РФ, описывающей форму договора займа между физическими лицами, условия возврата устанавливаются индивидуально. Проще говоря, как договоритесь, так и будете платить. Можно не иметь денег на первый взнос, да и срок не ограничен.

Совет: воспользуйтесь услугами опытного юриста при составлении договоров, иначе можете налететь на недобросовестного продавца и потерять деньги.

Самый щекотливый момент при покупке в долг – определить, кто владеет правом собственности на авто. Если вы отдаете крупный задаток и не становитесь при этом собственником, то сильно рискуете лишиться и денег, и имущества.

Отзывы об авторассрочке

В сети встречаются довольно противоречивые отзывы об авторассрочке. Те, кто пользовался этой услугой, отмечают следующие ее особенности:

  • Высокая комиссия банка за предоставление займа может свести на нет всю выгоду от рассрочивания платежа;
  • От каско нельзя отказаться, а страховать авто банк вынуждает у аккредитованных страховых компаний по завышенному тарифу;
  • Короткий срок займа означает большие ежемесячные платежи, а это не всегда комфортно для семейного бюджета;
  • Рассрочка выходит дешевле, чем авто в кредит, но только если автосалон не закладывает свою скидку для банка в продажную стоимость автомобиля.

Как видите, негативных моментов достаточно. Это связано с тем, что реально на рынке автокредитования честного предложения днем с огнем не сыщешь. Автосалоны и банки поголовно грешат тем, что пытаются взять с покупателя как можно больше денег в виде наценок и скрытых комиссий.

Но те из автовладельцев, кто с умом подошел к выбору рассрочки, говорят: рассрочка на 2 года – золотая середина между интересами продавца, покупателя и банка. Банк не так строг к заемщику и согласен на стартовый взнос в 30%, автосалон платит умеренную комиссию банку, а ежемесячный платеж получается посильным для семьи со средним доходом.

Подведем итоги

  1. Авторассрочка – беспроцентный займ на покупку автомобиля;
  2. Оформить займ без банка на новую машину не получится;
  3. Документы для оформления займа – такие же, как и при оформлении кредита;
  4. Условия беспроцентного займа на новые авто жестче, чем при кредите: первый взнос больше, платежи выше, каско дороже, просрочка платежа имеет серьезные последствия;
  5. Наилучший вариант займа – с равными платежами в течение 2 лет;
  6. Отзывы показывают, что честных салонов и банков немного, но только у них рассрочка действительно выгодная;
  7. Подержанные авто в автосалонах покупать в рассрочку невыгодно, так же, как и в кредит;
  8. Автомобиль с пробегом с рассрочиванием платежа можно купить у частного лица. Для этого надо заключить с продавцом договор денежного займа.

Заключение

На этом я заканчиваю рассказ о нюансах авторассрочки. Вы теперь знаете, в каких случаях это реально выгодно, а когда лучше не связываться. уважаемые читатели!

Источник: http://kulikavto.ru/avtokreditovanie/avtokredit-rassrochka-kak-poluchit-avto-v-dolg-bez-procentov.html

Поделиться:
Нет комментариев

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.