Автокредит 0%. как и где оформить. условия. советы

Содержание

Какие подводные камни поджидают приобретающих автокредит, и как можно избежать их?

Автокредит 0%. Как и где оформить. Условия. Советы

Кредит на покупку автомобиля – это отличная возможность приобрести новое и не только авто практически для каждого. Но нельзя забывать про подводные камни автокредита! Ведь из-за них можно переплатить в два раза, оформив кредит с самым, казалось бы, маленьким процентом.

С вами Кулик Илья, и сегодня я помогу вам разобраться в тонкостях автокредитования! Готовы? Поехали!

Об автокредите коротко

Прежде всего нужно уяснить, что кредит на покупку авто в своей сущности не отличается от любого другого займа и является платной выдачей определённой суммы с условием возврата в срок.

Плата за выдачу ссуды – прежде всего проценты. Часто к ним добавляются разнообразные комиссии.

И эта схема действует всегда, даже если в рекламе написано, что автодилер предоставляет рассрочку без переплат.

Далее, следует понимать, что цель любой кредитной организации, как фирмы – получение прибыли. Поэтому любое предложение по займу, даже, казалось бы, на самых сказочных условиях выгодно в первую очередь кредитору. Бесплатно он работать не будет.

Статья в тему: Разбираем автокредит по косточкам: что это, для чего, кому доступно и как получить?

Чем различаются кредиты?

Любой кредит, в том числе на покупку машины, можно охарактеризовать по нескольким параметрам, от которых будет зависеть в первую очередь переплата заёмщика, а также ежемесячные выплаты, это:

  • годовая процентная ставка;
  • срок кредитования;
  • сумма первого взноса;
  • дополнительные платежи: комиссии, неустойки, обязательные страховки и не только;
  • степень обеспеченности возврата долга;
  • схема платежей.

За счёт комбинации этих параметров банки формируют такие условия, которые позволят получить максимальную выгоду при минимальных рисках. Но при этом не забывают и о том, чтобы их кредитные продукты были максимально привлекательны для клиента. По крайней мере, на первый взгляд.

Автомобиль в кредит: нюансы и особенности

Заём на покупку автомашины имеет отличия от обычного потребительского. Во-первых, очень часто оформление ссуды происходит с участием продавца – дилера или автосалона, который заинтересован в собственной прибыли, а не в выгоде клиента. Поэтому не исключено, что часть денег придётся потратить из-за его участия.

Во-вторых, автомобили сейчас стоят дорого, а вероятность его порчи в процессе эксплуатации очень высока – сколько ДТП происходит ежедневно! Поэтому в большинстве случаев, банки требуют дополнительных гарантий исполнения обязательств должником: залога, в качестве которого, как правило, выступает покупаемый автомобиль, различных страховок.

В-третьих, в настоящее время действует государственная программа льготного автокредитования. Здесь подвоха, пожалуй, искать не следует, преимущества действительно ощутимые. Но надо помнить, что условия участия подойдут не всем и 0% переплат всё равно не получить. Это льгота, а не благотворительность.

Статья в тему: Государственная программа автокредитования в 2017 году: новые правила, больше выбор и дополнительные скидки по автокредиту с госсубсидированием на новые авто

Где ждать подвоха и как не попасть впросак?

Чтобы не попасться на маркетинговые уловки, нужно знать тонкости автокредитования, на которые люди зачастую не обращают внимания, а потом ужасаются, как же они согласились на такие кабальные условия. Различные истории на эту тему содержит любой форум авто тематики. Сначала давайте поговорим о характерных для автокредитования пунктах.

Уловки автосалонов

Начну с участия автосалонов в выдаче кредита. Продавцы автомобилей сотрудничают обычно с ограниченным числом банком, а иногда и, вообще, только с одним. Взаимовыгодное сотрудничество! Поэтому разнообразия предложений, следовательно, и отдельных выгодных, ждать не стоит.

Кроме того, иногда вследствие негласной договорённости, автодилер подаёт вашу заявку на кредит только в «свой» банк, а вам сообщает, что якобы из всех других пришёл отказ, и только один одобрил. Бывает и проявление невнимательности, халатности сотрудников автосалона при подаче ваших документов в банк, из-за чего также возможен отказ в выдаче ссуды.

А также возможно просто банальное завышение цены на машину, при предоставлении «самых выгодных» условий кредита. То есть процентов по кредиту покупатель переплатит меньше, а в сумме заплатит столько же, как и по другой кредитной программе без спецпредложений, если не больше.

Статья в тему: Чем оформление кредита на машину в автосалоне отличается от займа в банке, и есть ли при этом выгода?

Залог

По автокредитам многих банков требуется предоставление залога в виде покупаемого авто. Значительно реже заложить можно любое другой имущество: другой автомобиль, недвижимость, изредка, драгоценности.

Ничего страшного самого по себе в залоге нет, но такой договор означает, что в случае неисполнения с вашей стороны обязательств по возврату долга банк имеет право реализовать заложенной имущество, чтобы вырученные средства пошли на оплату долга. Кроме того, из этого вытекают другие ограничения, например, продавать кредитное авто вы можете только с согласия кредитора.

Поэтому беря кредит с условием залога, необходимо быть на 100% уверенным, что вы сможете платить по нему. А если по непредвиденным обстоятельствам у вас пропала возможность своевременно погашать задолженность, до возникновения задолженности обратитесь в банк для реструктуризации кредита, или рефинансируйте его.

Страхование

Нередко одним из условий кредитного договора является страхование автомобиля по каско, а также жизни и здоровья, и других интересов заёмщика. Страховые премии при этом или уплачиваются заёмщиком самостоятельно в страховую компанию, или включаются в сумму кредита.

Зачастую клиент узнаёт о том, что он застраховал свою жизнь, только после подписания договора, что ещё раз заставляет вспомнить о необходимости читать все пункты соглашения.

Всегда ли страховка обязательна?

Отказаться от страхования можно! За одним исключением: согласно ст. 343 ГК РФ страхование залогового имущества, в том числе автомобиля, обязательно. То есть когда машина выступает в качестве залога без каско не обойтись.

В остальных случаях банк согласно ч. 2 ст.

7 Федерального закона №353-ФЗ «О потребительском кредите» обязан предоставить клиенту право выбора на стадии заключения договора, и не может отказать в предоставлении займа при отказе от страхования.

А вот изменить условия кредита, например, повысить процентную ставку, когда клиент не хочет оформлять страховку, банк может вполне законно по ч. 10 ст. 7 того же закона, если посчитает, что отсутствие страховки повышает его риски.

Примечание. Банк в любом случае может отказаться выдать заём без объяснения причин. И нарушением закона это не является.

Как владельцу авто не остаться без выплаты при страховом случае?

Ещё один нюанс, касающийся автострахования каско. Дело в том, что выгодоприобретателем по страховке обычно является банк. По закону обязательно страховать имущество только на сумму кредита.

Очень часто не уделяют внимание этому нюансу, и единственным выгодоприобретателем указывается банк, при этом страхуется вся стоимость машины.

При таких условиях кредитор в случае утраты имущества получает всю его стоимость, даже если заёмщику оставалось выплатить несколько пару десятков тысяч рублей.

Кроме того, в случае небольших повреждений, залог останется в силе, а вот ремонтировать авто придётся клиенту, скорее всего, самостоятельно – ведь выплата по страховке перейдёт банку.

Поэтому правильней всего будет оформить каско с двумя выгодоприобретателями – банком, который должен иметь право получить страховой возмещение только в случае полной гибели авто и только в размере невыплаченного кредита, а то что сверх невозвращённого долга в случае «тотала», а также компенсацию при частичных повреждениях должен получать собственник машины. Формулировка сложная, но только такие условия страхования справедливы.

Завышенная цена полиса каско

Банк обычно предлагает выбор из сильно ограниченного круга страховщиков, имеющих с ним некоторую договорённость, в силу которой он получает определённый процент с цены каждого полиса, приобретённого заёмщиком.

Следовательно, стоимость страховки будет далеко не самой низкой, а, скорее всего, сильно завышенной по сравнению со среднерыночным предложением, ведь между кредитной и страховой организациями действует договорённость. Но знайте, заёмщик по ч.10 ст.7 ФЗ 353, имеет право самостоятельно заключить удовлетворяющий требованиям кредитора страховой договор в любой компании.

Комиссии и штрафные санкции

Это ещё один пункт договора, о котором банки предпочитают молчать до последнего. Нередко сопровождает кредиты с самыми заманчивыми рекламными предложениями.

Комиссии могут браться за всё:

  • за выдачу кредита;
  • за внесение ежемесячной выплаты;
  • за открытиеи ведение кредитного счёта;
  • за досрочное погашение займа;
  • за получение информации о платежах.

И этот список неполный, фантазия кредитных организаций безгранична. За счёт таких поборов кредит общая сумма выплат может значительно увеличиваться.

А также нередко договором кредитования устанавливаются различные штрафы и неустойки, зачастую немалые, за малейшие провинности, например, если заёмщик хоть чуть задержался с продлением страховки. С ними тоже приходится считаться при выборе оптимального автокредита.

Как оценить полную стоимость ссуды?

Для учёта обязательных затрат заёмщика помимо выплаты процентов за кредит вычисляется полная стоимость кредита (ПСК). До 2008 года она называлась «эффективной процентной ставкой». Порядок её расчёта, платежи, которые учитываются при её расчёте, и другая информация прописана в ст. 6 Федерального закона №353-ФЗ.

Рассчитывается ПСК исходя из всех платежей заёмщика, известных на момент заключения договора, в том числе в том числе расходов на уплату комиссий, обязательных страховок, и других расходов, предусмотренных договором.

Информация о ней обязательно указывается в рамке в правом верхнем углу первой страницы договора кредитования крупным, хорошо читаемым шрифтом. Диапазон возможной ПСК по различным кредитным продуктам указываются на сайтах банков, а также в местах выдаче займов.

Почему знание значения полной стоимости кредита недостаточно для выбора займа?

Нужно учитывать, что полная стоимость отображает переплату, связанную с реальными платежами, но не показывает, сколько всего переплатит заёмщик за кредит, потому что на это влияет также срок займа, тип кредитования и другие факторы, изменение которых не отражается на ПСК.

А также при расчёте ПСК не учитываются расходы, вызванные досрочным погашением, уплатой неустоек и другими обстоятельствами, о наступлении которых точно неизвестно в момент заключения договора. Поэтому по полной стоимости кредита можно сравнивать только займы с одинаковыми условиями предоставления.

Общие правила

А теперь я расскажу об общих для любых займов особенностях, не зная которых заёмщик зачастую сильно переплачивает. Чтоб разобраться, надо понять, что различные платежи в пользу банка нужны по двум причинам:

  • для формирования прибыли кредитной организации;
  • для покрытия убытков, вызванных неисполнением части должников по аналогичному кредиту своих обязанностей.

С получением формированием прибыли всё понятно: согласно экономическим законам устанавливаются с учётом всех факторов такие условия, при которых прибыль будет наибольшей. Но как определяется вероятность возникновения высоких расходов?

Легче получить кредит – сложнее выплатить

Когда риск того, что заёмщик не вернёт долг, наибольший? Когда клиент ничем не подтвердил свой доход, не оставил залог, не застраховал имущество. Поэтому переплата по кредитам с различными проявлениями доверия к клиенту будет выше.

Знайте: чем больше поблажек сделано для заёмщика при получении кредита, тем больше денег с него возьмут, тем сложнее будет погашать задолженность. И то что он переплатит сверх обычного, пойдёт на возмещение долга неплательщиков, которых будет тем больше, чем легче было получить заём.

Кому выгодны спецпредложения?

Как я уже писал в начале статьи, банк предлагает только выгодные для себя условия.

Если в рекламе вы видите какие-либо невероятное предложение, например, низкие проценты, или отсутствие первого взноса, знайте, данный кредит имеет ещё и какие-то другие особенности, о которых пишут мелким шрифтом: это могут быть дополнительные комиссии, ограниченный срок кредитования, повышенная ставка, обязательная страховка, залог или поручительство и другие нюансы, описанные в этой статье.

Поэтому прежде чем обращаться за тем или иным кредитом необходимо выяснить все условия.

Полезные советы

  • рассматривайте несколько вариантов кредитования – сейчас в этом помогают онлайн-калькуляторы;
  • внимательно читайте все пункты договора перед подписанием;
  • помните об ограничениях, налагаемых договором залога (если он оформлен);
  • уделяйте внимание всем условиям предоставления ссуды.

Подведём итоги

  • переплата по кредиту зависит от множества факторов, каждый из которых надо учитывать;
  • внимательное чтение договора перед подписанием – основное условие для получения того, что действительно нужно вам;
  • страхование при кредите необязательно (за исключением залогового имущества), но влияет на стоимость предоставления ссуды;
  • залог – частый спутник автокредитования;
  • переплата будет тем больше, чем мягче требования к кредитору, чем комфортнее для него условия. Справедливо и обратное.

Заключение

Уверен, теперь вы хорошо знаете, чему надо уделять внимание при приобретении автомашины в кредит и сможете выбрать наиболее выгодные и подходящие для вас условия кредитования.

Источник: http://kulikavto.ru/avtokreditovanie/podvodnye-kamni-avtokredita-vsyo-chto-nuzhno-znat-chtoby-izbezhat-ih.html

Как оформить автокредит: самые выгодные условия атокредитования

Как оформить автокредит: самые выгодные условия атокредитования

Многих автолюбителей волнует вопрос как оформить автокредит. Это очень упрощает покупку авто, благодаря тому, что не нужно выплачивать всю сумму за машину сразу. Именно этот фактор заставляет автовладельцев брать кредит. Сейчас купить машину и оформить кредит можно практически в любом отделении банка.

Однако, чтобы все-таки заполучить кредит на машину необходимо знать все правила, как проходит сама процедура и какие документы для нее необходимы. Как получить кредит? Главное помните, что не так сложно его получение и оформление, как выбор выгодного варианта. Поскольку кредитов сейчас великое множество, то часто попадаются нерентабельные варианты.

А еще необходимо различать ссуду и кредит, а также займы. Все три понятия – разные вещи, поэтому не нужно их лепить в одну кучу.

Где оформить автокредит и какими способами это можно сделать

Прежде чем оформить заявку на автокредит, окончательно определитесь с маркой авто.

В условиях современности можно оформить онлайн заявку на автокредит, это значительно упрощает дело, не нужно выстаивать очереди в банках.

Для этого достаточно зайти на сайт вашего банка, найти форму для заполнения и ввести все личные данные. После этого остается только ждать решение, когда заявка будет оформлена.

Хотите оформить автокредит? Предлагаем воспользоваться уникальным сервисом, отправка заявок в 30 банков, одобрение уже в течении суток!

Вариантов оформления кредита существует несколько, как и мест их осуществления:

  • Кредит обыкновенный, при нем банк позволяет вам выплачивать деньги, взятые в заем у банка, в течении от одного года до пяти. Такой кредит предполагает небольшой взнос. При оформлении понадобятся документы, подтверждающие способность оплачивать кредит каждый месяц.
  • Быстрый кредит. Оформляется он и рассматривается в кратчайшие сроки, максимум два часа, в идеале час. Такой вид благодаря своей скорости дороже – проценты выше, сам взнос тоже высок. Зато процесс оформления происходит очень быстро.Может быть произведен автокредит в автосалоне.
  • Кредит совместный с производителем авто дает прекрасный процент, более низкий. Но при этом должен быть большой первоначальный взнос – около половины всей суммы.
  • Автокредит без первоначального взноса используют для оформления кредита на автомобиль с пробегом. Длительность его больше, чем у предыдущих и может доходить до семи лет. Автокредит без первоначального взноса оформляют не все банки. При отборе на автокредит без взноса условия немного жестче.

Всегда перед подписанием бумаг внимательно ознакомьтесь с написанной информацией, особенно мелкими буквами.

При оформлении заявки в интернете нужно быть особо бдительным. Многим не понятна заинтересованность банка в таком случае. Для автовладельца это экономия времени и средств. Но и у банка есть свои плюсы.

Онлайн получается обслужить гораздо больше людей, чем в самом отделении банка и по интернету быстрее проходит процедура проверки клиента.

Однако для клиента в условиях может крыться подвох, вместо первого взноса банк может затребовать одно из условий:

  • увеличение времени кредитования;
  • увеличение ставок;
  • вовлечение попечителей;
  • обязательное страхование;
  • выплата еще одного залогового имущества.

Прежде чем начинать оформление необходимо определиться с банком и внимательно вычитать все условия. Затем на его сайте заполнить анкету и ждать отклика.

После положительного ответа необходимо выбрать сам автомобиль, с моделью можно было определиться и раньше.

В ответе банка должен быть перечень необходимых для оформления бумаг, теперь следует их собрать, затем прийти в банк с ними и если все соблюдено, то подписать документы.

Как получить автокредит с плохой кредитной историей

Если вы имели просроченные выплаты по кредитам в прошлом, то при кредите теперь могут возникнуть сложности. Но не стоит пугаться, сейчас я вам помогу разобраться. Многое зависит от того давали ли вам после еще кредиты. Если да, то проблем будет меньше. Все случаи кредитования заносятся в вашу историю и будут видны при ваших обращениях кредиторам.

Если после неприятных предыдущих попыток с кредитами прошло более 3 лет, то в банке вполне могут не смотреть на ваши промахи. Считается, что по истечении этого времени кредитор вполне мог найти более высокооплачиваемую и перспективную работу, поэтому стоит дать ему кредит.

Если вы предоставите доказательства, что у вас были определенные трудности и причины, из-за которых возникли проблемы, то заемщик может это учесть. К уважительным обстоятельствам относятся:

  1. Тяжелая болезнь, попадание в больницу;
  2. Уход с работы на другую, с более низкой зарплатой;
  3. Рождение малыша в семье;
  4. Утрата трудоспособности,

Существуют случаи при которых кредит не выдадут практически со стопроцентной гарантией:

  • существование непогашенного кредита, сам факт не дает вам никаких шансов, вплоть до погашения, после этого возможно и удастся получить новый кредит;
  • ваш предыдущий кредит был погашен со сложностями и это было не так давно. В этом случае вам будет необходимо доказывать свою платежеспособность;
  • непомерно большая денежная сумма либо очень длинный срок погашения;
  • наличие иждивенцев;
  • отсутствие доходов, соответствующих кредитам и хороших поручителей.

Как оформить автокредит на подержанный автомобиль

Для банков подержанные авто в кредит не слишком прибыльны, но они покрывают это за счет увеличения ставок. В этом случае автокредит без первоначального взноса невозможен, поскольку взносы тоже сильно увеличены, вплоть до 50%. Такие авто дешевле, если не считать уже использованные ретро модели авто.

Существуют требования по которым кредиты не выдаются на российские машины старше пяти лет, а иностранные – десяти. К ретро-авто эти условности не имеют отношения.

На б/у авто кредит может быть оформлен сразу в автосалоне. Не нужно ходить в банк, просто собираете документы и заполняете анкету, после просмотра которой вам дадут ответ.

Источник: http://cars-bazar.ru/avtourist/kak_oformit_avtokredit

Как и где оформить автокредит онлайн

Как и где оформить автокредит онлайн

Автокредит сейчас можно оформить вообще без посещения банка. Безусловно, для подписания самого договора кредитования вам понадобится отправиться в банк. Однако самое главное пройти первоначальные этапы. А для этого не нужно куда-то ехать. Вы вполне можете просто сидеть дома и заполнять заявки в разных банках, отправляя все необходимые данные в режиме онлайн.

Рассмотрим данный вопрос немного подробнее. Вы узнаете, как именно проходит оформление автокредита без первоначального взноса в режиме реального времени, без непосредственного посещения финансовой организации.

Что это такое

Всё просто. Вы предоставляете о себе наиболее полную информацию. Банк обрабатывает все сведения.

Специалисты службы проверки финансовой организации могут запрашивать сведения из бюро кредитных историй, по специальной программе проверяется подлинность паспортных данных, также может запрашиваться ИНН компании, в которой трудится потенциальный заёмщик.

Чаще всего также проводится обзвон контактных лиц: родственников или знакомых, коллег. Телефоны предоставляет сам потенциальный заёмщик. Если возникают какие-то вопросы, специалисты банка перезванивают и самому клиенту, уточняют у него всю необходимую информацию.

Суть заключается в том, что банки предоставляют возможность потенциальным заёмщикам подавать заявки на рассмотрение удалённо. Действительно, собирать большие очереди в офисах банков совсем не обязательно, поскольку в большинстве случаев для принятия решения вполне достаточно рассмотреть предоставленную информацию.

Банки чаще всего принимают решения двух видов:

  • предварительное решение;
  • окончательное решение по предоставлению автокредита.

У большинства банков предварительное решение принимается настолько тщательно, что, чаще всего оно соответствует и окончательному решению по предоставлению автокредита. То есть, если банк подтвердил заявку на автокредит, очень велика вероятность того, что и окончательное решение будет положительным.

Просто клиент должен будет подойти в банк для личного предоставления информации. Заёмщики показывают подлинники документов, по которым выдаются кредиты, а также подписывают анкеты.

Потом, когда заявку на автокредит без первоначального взноса одобряют окончательно, наступает долгожданный момент заполнения договора кредитования.

Получать автокредит без первоначального взноса очень удобно и выгодно. Фактически, заёмщик получает свой автомобиль и все права собственности на него, не заплатив ни копейки.

Конечно, условия в разных банках отличаются, однако, при желании, можно подобрать вполне приемлемые предложения.

Вы можете отправиться прямо на сайт банка, там найти вкладку, соответствующую подаче заявки на кредит в режиме реального времени. Там перед вами откроется анкета, которую нужно заполнить.

Чаще всего запрашивают следующие сведения:

  • ФИО;
  • паспортные данные;
  • место и год рождения;
  • место проживания;
  • стоимость автомобиля;
  • желаемый срок кредита;
  • размер первоначального взноса.

Вам нужно просто заполнить все поля и ожидать предварительного решения по вашей заявке.

Как оформить

Запомните важные моменты!

Чаще всего, кроме основной информации, нужно также предоставить свой личный мобильный телефон. Его необходимо записать правильно! Кроме того, обязательно будьте на связи. Вероятно, что вам позвонит сотрудник банка для уточнения интересующей его информации. Плохо, если вы будете недоступны.

Если вы пишете контактные телефоны ваших родственников и друзей, указывая их в роли контактных лиц, их надо поставить в известность о ситуации. Вероятно, им позвонят и будут задавать вопросы о платёжеспособности потенциального заёмщика. Правда, такая процедура чаще всего актуальна для тех клиентов банка, которые не могут официально подтвердить свои доходы.

Ещё один важный момент! Очень внимательно, аккуратно вносите все конкретные данные. Например, нельзя ошибаться при заполнении полей с паспортными данными.

Они наверняка будут проверены с помощью специальной программы и с привлечением официальной базы данных.

В таком случае всё должно быть правильно, иначе банк сразу же вынесет отрицательное решение по заявке на автокредит, обосновав этотем, что была предоставлена недостоверная информация. Все данные должны быть точными!

Вынесение решения

Решение будет выноситься в два этапа. Если вы имеете официальное подтверждение дохода, стад на последнем месте работы хотя бы 3-6 месяцев, высока вероятность вынесения предварительного одобрения по вашей заявке на автокредит.

Однако, чаще всего вам скажут только предварительное решение. Оно не обязательно будет соответствовать окончательному. Важно потом ещё посетить банк и уже на месте оформить заявку, подписать анкету для получения автокредита.

Есть положительный момент: он связан с первоначальным взносом.

Иногда банки сомневаются в платёжеспособности клиента, но при этом в выдаче кредита не отказывают, а выставляют свои условия, немного более жёсткие.

Например, вы подали заявку, указав в ней 30% первоначального взноса. Банк же выносит одобрение, но при условии внесения 50-ти процентов от стоимости. Это тоже хороший вариант.

Какие банки предоставляют кредит онлайн

Рассмотрим несколько банков, предоставляющих автокредиты, укажем базовые условия.

Банк Срок погашения Первоначальный взнос Максимальная сумма Процент годовых
Совкомбанк 12-60 месяцев 0% 1 500 000 Максимальный: 23%
Связьбанк 6-36 месяцев 20% 920 000 Максимальный: 12,5%
Татфондбанк 12-36 месяцев 20% 930 000 17,5%
Быстробанк 12-60 месяцев 0% 920 000 11%

Это лишь небольшой список для примера. Вы всегда может подобрать удобный автокредит онлайн на этом сайте.

На подержанные автомобили готовы предоставить кредит практически все крупные финансовые организации, занимающиеся кредитованием, выдачей займов на приобретение автомобилей. Безусловно, желательно заниматься приобретением подержанного автомобиля через дилерский центр, автосалон, а не просто связавшись с частным лицом.

В надёжном автосалоне позаботятся о правильном оформлении договора купли-продажи, а также заранее проверят «чистоту» машины. Это очень важно, играет большую роль.

Подержанное авто надо обязательно проверять на предмет наличия ареста, количества владельцев по ПТС, страховки.

В общем, надо исключить наличие всех факторов риска, иначе в дальнейшем с автомобилем могут возникнуть различные проблемы.

Услуга без первоначального взноса

Без первоначального взноса банки тоже готовы предоставить атокредит. Чаще всего срок кредитования в таких случаях составляет 3 или 5 лет. Однако, процент по такому займу будет выше. Другими словами, заёмщику выгоднее накопить некоторую сумму, внести её, а уже после этого брать кредит на оставшуюся сумму. Тогда удастся сократить расходы на оплату пользования денежными средствами.

Рекомендации и советы

Будьте предельно внимательны в процессе заполнения заявки. Все сведения должны быть достоверными.

Обязательно оставайтесь на связи, чтобы сотрудники банка могли с вами связаться. Не бойтесь подавать сразу много заявок. Потом вы сумеете выбрать наиболее выгодные предложения.

Самое главное: проявляйте осторожность! Не предоставляйте ваши данные финансовым организациям, которые не внушают доверия. У нас достаточно солидных банков, хорошо зарекомендовавших себя в данной сфере.

Источник: http://auto-lawyer.org/avtokreditovanie/kak-i-gde-oformit-avtokredit-onlajn.html

Автокредит без первого взноса – условия кредитования, требования к заемщикам и автотранспорту

Имея собственный автомобиль, можно оперативно решать многие вопросы. Накопить всю сумму на приобретение средства передвижения сложно. Однако можно оформить покупку машины в рассрочку, сейчас банки предлагают клиентам брать автокредит без первого взноса. Желающим купить автомобиль за заемные средства необходимо ознакомиться с условиями кредитования финансовых учреждений.

Что такое автокредит

Из существующих видов заимствования, автокредит относится к целевой ссуде – банки предоставляют средства только на покупку автомобиля. Обязательным условием кредитного договора является оформление залога на движимое имущество.

Оно является гарантией возврата займа и может быть реализовано банком в случае отсутствия средств у кредитополучателя, поэтому остается заложенным в финансовом учреждении до полного погашения задолженности.

Существуют кредитные предложения на покупку:

  • новой или подержанной машины,
  • авто отечественного производителя или иномарки.

Иномарки характеризуются высокой ликвидностью на вторичном автомобильном рынке, поэтому финансовые учреждения охотно выдают кредитные средства на приобретение авто иностранного производства. Ежегодно растет количество кредитных организаций, готовых предоставлять ссуды на покупку таких машин даже при отсутствии первоначального платежа.

Авто в кредит от отечественных производителей

Покупка авто отечественного производителя не пользовалась популярностью.

Для поддержки Автопрома была создана программа, призванная стимулировать спрос на авто российского производителя, что способствовало бы увеличению объема производства и сбыта продукции.

Суть ее заключалась в компенсации заемщику при покупке автомобиля в кредит части процентов – 2/3 размера ставки рефинансирования Центробанка.

Действие программы распространяется на машины, собранные на территории России. В 2018 году размер дотации процентной ставки составляет 6,7%. С июля текущего года дополнительно к компенсации процентов можно при оформлении ссуды получить скидку по льготным программам автокредитования:

  • 10% стоимости транспортного средства при покупке первого автомобиля;
  • 10% – на семейное авто (право имеют супружеские пары, имеющие 2 и более детей);
  • 60000 рублей – на автомобиль, приобретенный социальным работником.

В 2018 году заемщики получили от государства и другие приятные новшества по банковским программам:

  • снято обязательное требование начального взноса;
  • увеличена до 1450000 рублей максимальная сумма займа по льготному кредитованию;
  • расширен перечень автомобилей, доступных для покупки по госпрограмме автокредитования.

Автокредит без первоначального взноса на подержанный автомобиль

Банки предлагают оформить автокредит без взноса на подержанное авто, оно дешевле новых, поэтому выплачивать ссуду легче. Выбрать автомобиль можно в автосалоне или у физических лиц, но существуют ограничения при кредитовании. Предъявляются требования:

  • к величине пробега авто;
  • к количеству владельцев (2-3);
  • к возрасту – для иномарки он не должен превышать 10 лет, для отечественного авто – 5 лет.

Условия по кредитованию без внесения первоначального платежа отличаются жесткими требованиями к физическим лицам.

Заемщику нужно доказать свою платежеспособность и быть готовым платить высокую ставку и банковские комиссии. Перед оформлением ссуды важно взвесить свои возможности.

Для получения примерной суммы стоимости займа можно воспользоваться калькулятором автокредита и рассчитать кредит.

При введении размера заработной платы, срока кредитования и категории заемщика можно получить размер доступной ссуды и переплаты по ней, примерный график погашения займа и сумму ежемесячных платежей. Их необходимо сравнить со своим заработком, чтобы знать, какую часть бюджета придется отдавать финансовому учреждению и можно ли решиться на такие расходы.

Требования к заемщикам

Выдавая автокредит без первого взноса, банки выдвигают жесткие требования к платежеспособности автолюбителя. Размер ежемесячных взносов не должен превышать 50% доходов заемщика. Кредитная история должна быть безупречной. Заемные средства могут получить граждане России:

  • имеющие регистрацию по месту нахождения банка;
  • старше 21 года и моложе 65 лет на момент погашения ссуды;
  • у которых минимальный стаж работы составляет 3-6 месяцев.

Порядок оформления

Перед тем как оформить заявку на автокредит без первого взноса, нужно выбрать автомобиль и финансовое учреждение с выгодными условиями. Заявление оформляется в отделении банка. Для автокредита можно заполнить онлайн заявку на сайте организации.

После ее составления сотрудник банка свяжется с заемщиком, уточнит данные и на протяжении 2-5 дней уведомит о принятом решении. В случае утверждения заявки необходимо посетить банк с указанным перечнем документов.

Подписание договора происходит после покупки страховки и оформления залога.

Условия кредитования

При выборе финансового учреждения определяющим для заемщика является размер годовой процентной ставки. Снизить ее и расходы по автокредиту можно при уменьшении срока и суммы займа. Важно внимательно изучить текст договора и выяснить, не предусмотрена ли оплата дополнительных комиссий. Нужно обращать внимание и на другие условия выдачи займов:

  • наличие возможности досрочного погашения кредита без начисления штрафов;
  • размер штрафных санкций за неполную выплату ежемесячных взносов или нарушение срока погашения задолженности.

Оформление страховки

Кредит без первоначального взноса на автомобиль б/у оформляют при покупке страховки КАСКО и ОСАГО. Страхование увеличивает расходы заемщика на 10-15%, но так финансовые учреждения уменьшают риск невыплаты долга из-за возможности полной потери транспортного средства.

Страховка КАСКО является обязательной, когда приобретается новая машина в кредит без первого взноса. Часто банки настаивают на оформлении страховки жизни и здоровья. Такое страхование не является обязательным, но увеличивает шансы на получение займа без выплаты первого взноса.

Какие документы нужны для автокредита без первого взноса

Требования финансовых учреждений к перечню документов для получения автокредита без первого взноса могут несколько отличаться. Обязательными во всех банках является предъявление паспорта и справки о доходах. При выдаче займа по двум документам дополнительно вы можете выбрать из предложенного списка:

  • водительское удостоверение;
  • СНИЛС;
  • военный билет;
  • пенсионное удостоверение;
  • загранпаспорт.

Где купить авто в кредит без первоначального взноса

Приобрести автомобиль б/у можно в автосалоне, автоломбарде или у физических лиц. Новые авто покупают у дилеров. Преимущества приобретения машины в автосалоне заключаются в следующем:

  • они сотрудничают с банками, поэтому процесс оформления кредитов упрощается и ускоряется;
  • при покупке подержанного авто есть гарантия от приобретения угнанной машины;
  • при оформлении займа услуга эксперта автосалона по оценке стоимости авто является бесплатной.

Автосалоны

Посетители автосалонов могут выбрать новую или подержанную машину. Условия автокредита без первого взноса в автосалонах Москвы приведены в таблице:

Наименование автосалона

Процентная ставка (%)

Максимальный период кредитования (лет)

Максимальная сумма займа (рублей)

Автосалон Центральный

От 4,5

7

3500000

Мас Моторс

От 4,5

7

3500000

Инком Авто

От 2,7

7

3500000

Авис Авто

От 9

7

3500000

Вавилов Сити

От 1,9

7

1000000

Какие банки дают автокредит без первоначального взноса

Оформить автокредит без первого взноса можно в таких финансовых учреждениях:

  1. ВТБ 24. Выдает заем на новые машины по льготной программе гражданам, чьи доходы превышают 30000 рублей.
  2. Банк Советский. Брать кредит можно на новые авто и б/у.
  3. Локо Банк. Средства выдаются на приобретение новой машины.
  4. Росбанк. Выдача займа возможна в рублях и иностранной валюте.
  5. Совкомбанк. Проводит кредитование новых авто сборки Авто ВАЗ по льготной программе.
  6. Плюсбанк. Выдает кредитные средства на машины с пробегом.
  7. Хоум Кредит банк. Можно приобрести подержанное транспортное средство.

Условия займа для покупки машины без первого взноса приведены в таблице:

Название банка

Сумма займа (рублей)

Период кредитования (лет)

Процентная ставка (%)

ВТБ 24

1450000

3

От 5,5

Советский

5000000

7

15,5-20,5

Локо Банк

3000000

7

От 16,4

Росбанк

5000000

5

20,5-21,5

Совкомбанк

1450000

3

8,75

ПлюсБанк

3500000

5

24,9-29,9

Хоум Кредит

850000

7

От 14,9

Официальные дилеры

Выгодно покупать новые автомобили у дилеров. Условия получения ссуды на машины без первого взноса в Москве можно узнать из таблицы:

Название дилера

Название производителя

Максимальная сумма займа (рублей)

Максимальный период кредитования (лет)

Процентная ставка (%)

Рольф

Рено, Ауди, БМВ, Форд, Хендай, Ягуар, Лексус, Мазда, Мерседес Бенц, Мицубиси, Ниссан, Порше, Шкода, Тойота, Смарт, Фольксваген

5000000

7

7,9

Мас Моторс

Хендай, Ауди, Шевроле, Лада, Мазда, Ниссан, Пежо, Рено, Санг Йонг, Сузуки, Киа, Ситроен, Форд, Джели, Чери, Хонда, Лифан, Мицубиси, Опель, Тойота, Шкода, Фольксваген, УАЗ

3500000

7

4,5

Центр Авто-М

Чери, Шевроле, Ситроен, Форд, Джели, Хендай, Киа, Лада, Мазда, Мицубиси, Рено, Шкода, Тойота

3500000

7

4,2

Карпойнт

Киа, Хендай, Тойота, Ниссан, Мицубиси, Фольксваген, Форд, Шкода, Опель, Шевроле

6000000

7

4,5

АС Центр

Чери, Шевроле, Деу, Хендай, Киа, Лада, Мазда, Мицубиси, Ниссан, Рено, Тойота, Тагаз

3500000

7

2,9

Автоломбарды

Покупать машину с пробегом выгодно в автоломбардах. Стоимость заложенных транспортных средств значительно ниже рыночных и техническое состояние их хорошее. Автоломбарды предлагают для покупки машины в рассрочку заложить другое имущество. Купить авто можно в компаниях:

  • Кредиты населению Автоломбард;
  • Автоломбард №1;
  • Традиция Русфинансавто;
  • Траст Кредит;
  • Автозайм.

Как купить автомобиль в кредит без первоначального взноса с плохой кредитной историей

Невыплаченная задолженность отрицательно влияет на решение банка по выдаче автозайма. При плохой кредитной истории, без внесения первого взноса получить автокредит можно, но на меньшую сумму и срок, под повышенные проценты и при:

  • наличии больших доходов и длительном периоде работы в одной фирме;
  • привлечении поручителя с безупречной кредитной историей;
  • оформлении дополнительного залога.

Автокредит без справки о доходах и первоначального взноса

Подтверждение заработка является гарантией платежеспособности клиента, но существуют банковские программы, предусматривающие выдачу автозайма без первого платежа и справок о доходах. Ссуда выдается по паспорту и одному из документов по банковскому перечню. В таком случае предлагается повышенная процентная ставка, она может быть снижена при покупке клиентом личной страховки.

Источник: http://sovets.net/14092-avtokredit-bez-pervogo-vznosa.html

Поделиться:
Нет комментариев

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.