Автокредит 2018: условия расчет льготы. предложения крупных банков. советы заемщикам. видео

Содержание

Как работают новые программы льготного автокредитования

Автокредит 2018: условия расчет льготы. Предложения крупных банков. Советы заемщикам. Видео

В июле россиянам стали доступны новые виды льготных автокредитов. Воспользоваться ими смогут покупатели первой в жизни машины и родители двух или более детей. РБК разобрался, насколько выгодны эти предложения.

С 12 июля заработали новые программы льготного автокредитования — «Семейный автомобиль» и «Первый автомобиль», в рамках которых россияне могут получить единовременную скидку в размере 10% от стоимости покупаемой в кредит машины.

Согласно постановлению правительства от 7 июля, воспользоваться первой программой смогут граждане, имеющие двух или более несовершеннолетних детей, а второй — те, кто приобретает автомобиль впервые в жизни.

Скидки по программам будут предоставляться на стадии уплаты первого взноса по стандартному льготному автокредиту.

Указанные программы дают дополнительные льготы в рамках программы субсидирования автокредитования. Весной премьер-министр Дмитрий Медведев продлил ее до конца 2017 года.

При этом правительство повысило предельную стоимость автомобиля, на покупку которого можно оформить льготный кредит, с 1,14 млн до 1,45 млн руб.

(с учетом страховки), а также установило максимальную ставку по такому кредиту на уровне 11,3%. Оформить льготный автокредит разрешено максимум на три года.

Перечень автомобилей, которые можно приобрести по программам льготного автокредитования несколько расширился. Однако в него по-прежнему входят российские машины или иномарки, собранные на территории России в этом и предыдущем годах.

Как поясняется в постановлении правительства, запуск двух подпрограмм в рамках большой программы направлен на поддержку местной автомобильной промышленности. На реализацию этой меры Минпромторг выделил 3,75 млрд руб., планируя продать не менее 58,35 тыс. машин.

По данным комитета автопроизводителей Ассоциации европейского бизнеса (АЕБ), сейчас объем продаж автомобилей в России находится на самом низком уровне с 2009 года — в месяц дилеры реализуют 100–140 тыс. машин, тогда как в докризисные 2013–2014 годы продажи составляли в среднем 200 тыс. в месяц.

Какие банки участвуют в программе

Хотя постановление о новых программах уже вступило в силу, официальный перечень банков, которые будут предоставлять такие кредиты, еще не утвержден. Однако три банка-лидера по выдаче льготных автокредитов в 2016 году (по версии агентства «Автостат») — ВТБ24, Сбербанк и Росбанк — начали оформлять займы по новым правилам.

Скидки по программам «Семейный автомобиль» и «Первый автомобиль» стали доступны в них на прошлой неделе. «Интерес к программам очень высокий.

По состоянию на четверг, 20 июля, банк за четыре дня получил более 300 заявок на автокредиты с субсидией на первый или семейный автомобиль», — комментирует старший вице-президент, директор департамента автобизнеса ВТБ24 Алексей Токарев.

Аналогичное число заявок получил к этому дню и Русфинанс Банк («дочка» Росбанка), сообщила директор департамента автокредитования банка Наталья Русова.

А вот в дочерней структуре Сбербанка, занимающейся автокредитованием, Сетелем Банке, высокого спроса не зафиксировали.

По данным пресс-службы Сетелем Банка, по состоянию на 20 июля банк получил 32 заявки на покупку автомобиля по программе «Первый автомобиль» и 43 заявки по программе «Семейный автомобиль».

Куда обращаться

Чтобы оформить кредит по одной из двух программ, покупатель должен обратиться к дилеру интересующей его марки либо в центр автокредитования при банке. В первом случае ему сперва нужно убедиться, что выбранный автосалон сотрудничает с банком, участвующим в программе субсидирования автокредитов, для этого необходимо проверить список дилеров-партнеров на сайте самой кредитной организации.

«Процедура получения кредита стандартная. Для заемщиков по программе «Семейный автомобиль» дополнительно требуется лишь подтвердить наличие двух и более несовершеннолетних детей, предоставив свидетельства о рождении», — рассказывает Алексей Токарев из ВТБ24.

Клиентов, желающих оформить заем по программе «Первый автомобиль», ждет еще и проверка на наличие других средств передвижения по базам ГИБДД и бюро кредитных историй, добавляет банкир. Обладание мотоциклом и мопедом причиной для отказа в кредите не является.

Как и в случае с основной программой льготного автокредитования, ставка по кредитам, оформленным в рамках продуктов «Семейный автомобиль» и «Первый автомобиль», рассчитывается по формуле «ставка по обычному автокредиту банка минус 6,7 п.п.», но она не может быть выше 11,3% годовых.

Для сравнения: обычный автокредит в опрошенных РБК банках выдается под 15–16% годовых. Максимальный срок кредитного договора остается прежним — 36 месяцев.

Однако помимо льготной ставки заемщики по этим программам получают еще и скидку в размере 10% от стоимости автомобиля, напоминает исполняющий обязанности председателя правления Сетелем Банка Михаил Шокин.

Размер первого взноса по льготным кредитам на «Семейный автомобиль» или «Первый автомобиль», согласно постановлению правительства, должен быть не меньше 20% от стоимости машины. Таким образом, благодаря скидке по одной из двух программ заемщик сможет заплатить первый взнос в размере лишь 10% от суммы кредита.

Правда, за дополнительные льготы по двум подпрограммам придется заплатить изначально несколько большими расходами. Дело в том, что в рамках стандартной программы льготного автокредитования на 2017 год первый взнос не обязателен.

Еще один принципиальный момент, который отличает обычный льготный автокредит от займов по двум новым подпрограммам, — ограничение в количестве машин. Стандартный льготный автокредит позволяет заемщику покупать столько автомобилей, сколько ему позволяют финансовые возможности.

А вот программой «Первый автомобиль» заемщик сможет воспользоваться только раз в жизни, а программой «Семейный автомобиль» — не больше одного раза в год.

Как выбрать кредит

Опрошенные РБК эксперты рекомендуют при выборе заранее посчитать процентную ставку и итоговую переплату по нему.

«Такой подход дает клиенту полную картину его затрат за срок пользования кредитом, позволяет максимально объективно оценить, на какой период стоит брать кредит, а также выбрать продукт, подходящий именно этому клиенту», — говорит директор департамента автокредитования Русфинанс Банка Наталья Русова.

Максимально выгодный кредит можно оформить по специальным программам автопроизводителей, которые суммируются с льготными программами автокредитования от государства, для этого финансист советует заемщикам всегда узнавать у дилеров о текущих промоакциях и скидках.

Независимый финансовый консультант, доцент Финансового университета Саида Сулейманова отмечает, что при оформлении автокредита лучше отталкиваться не от процентной ставки, а от желаемой модели машины, под которую и подбирается кредитный продукт.

Обязательно следует уточнить, существуют ли какие-то специальные требования у банка к заемщикам, участвующим в новых программах.

В частности, нужно выяснить, сможет ли покупатель со временем поменять страховую компанию или передать автомобиль третьим лицам, говорит эксперт.

Дария ЛЕХНИЦКАЯ

Источник: http://www.banki.ru/news/bankpress/?id=9896786

Подводные камни автокредитования

Подводные камни автокредитования

Подводные камни автокредита в автосалонах – вопрос, интересующий каждого автолюбителя, принявшего решение приобрести транспортное средство в кредит.

Ведь, не секрет, что кредитные организации, предлагая различные программы кредитования, не спешат говорить об их минусах.

Первостепенной задачей кредитора является заинтересовать покупателя, а для этого необходимо максимально высветлить его положительные, а не отрицательные стороны.

В статье представлена информация об особенностях автокредитов в 2017-2018 году, уловках салонов, на которые можно попасться при оформлении кредитного договора, а также вопросах, касающихся таких аспектов, как страхование и залог. Помимо этого, вы сможете узнать, какие минусы автокредита необходимо учитывать перед принятием окончательного решения.

Что необходимо знать об автокредитовании

Автокредит представляет собой программу, предполагающую выдачу заемщику определенной суммы, необходимой для приобретения автомобиля. Подобно другим видам кредитов, скажем, на технику или жилье, автомобильный предусматривает выполнение установленных договором условий.

Договоры подобного рода относят к категории возмездных, срочных и двусторонних. Это означает, что, во-первых, деньги, полученные в виде займа, нужно вернуть, во-вторых, сделать это необходимо в определенный срок, в-третьих, если одна из сторон пожелает изменить условия соглашения, реализовать это можно будет только при наличии согласия другой стороны.

Вместе с этим следует учитывать, что возврату подлежат не только полученные средства, но и насчитанные проценты. Более того, некоторые соглашения предусматривают выплату комиссии. А в случае несоблюдения условий договора придется заплатить еще и штраф.

Отличия кредитных программ

Сегодня существует множество программ кредитования, предусматривающих различные условия оформления автокредита. Основные отличия данных проектов заключаются в следующем:

  1. в размере годовой процентной ставки;
  2. в сроке кредитного договора;
  3. в наличии требования о внесении первоначального взноса, а также в его размере;
  4. в наличии дополнительных платежей, таких как комиссии, штрафы, пени, а также другого рода неустойки;
  5. в необходимости в обеспечении кредита;
  6. в схеме погашения задолженности.

Особенности автокредитования

Хотя автокредит и является подвидом займа, он имеет некоторые отличия от других видов ссуд. Так, в заключение сделки принимают участие не только стороны договора в виде кредитора и заемщика, но и автосалон или дилер.

Задача последних заключается в приложении максимальных усилий для того, чтобы кредит был выдан и транспортное средство продано. Только в случае успешного заключения договора автосалон получит прибыль.

Вопрос выгоды клиента не является для салона приоритетным, поэтому оценивать положительные и отрицательные стороны сделки следует самостоятельно.

Также особенностью автокредита выступает тот факт, что банки по договорам, предметом которых является транспортное средство, чаще всего требуют залога или оформления страховки. Обосновано это тем, что в процессе эксплуатации авто может испортиться. Это не говоря уже о тех изменениях в ТС, которые могут с ним произойти в результате дорожно-транспортного происшествия.

Подводные камни

Несмотря на то, что кредитные организации преподносят автокредиты чуть ли не в качестве благотворительного акта, минусов у них значительно больше, чем плюсов. Каждая программа, включая льготные, имеет свои подводные камни, об особенностях которых и пойдет речь далее.

Хитрости автосалонов

Первым делом следует учитывать, что прибыль автосалона напрямую зависит от успеха кредитной сделки, поэтому его сотрудники приложат все усилия для того, чтобы она была заключена. Для достижения данной цели нередко используются различного рода уловки и хитрости.

Как правило, автодилеры сотрудничают с ограниченным числом банковских учреждений, поэтому рассчитывать на то, что вам предложат наиболее выгодные условия не стоит. Заключать договор придется с той кредитной организацией, которая работает с автосалоном. При этом клиенту могут просто сказать, что остальные банки отказались выдавать ему кредит в силу его несоответствия требованиям кредитора.

Достаточно часто автосалоны идут на такой шаг, как завышение цены на авто, обосновывая это низкой процентной ставкой по кредиту. В итоге, процентов вы платите меньше, но само тело кредита больше. Это равносильно приобретению транспортного средства по обычной цене, но с более высокими процентами.

Авто в залог

Для обеспечения возвратности долга банки требуют предоставления залога. Как правило, таковым выступает приобретаемое транспортное средство.  Реже предметом залога может стать недвижимое имущество, драгоценности, другое ТС, принадлежащее заемщику.

Чем чревато предоставление залога для заемщика:

  • имущество, выступающее залогом, нельзя продать в течение того срока, на протяжении которого действует договор;
  • в случае невыполнения условий соглашения кредитор может потребовать погашения задолженности за счет залогового имущества.

Обратите внимание! Приняв решение оформить кредит, обеспеченный залогом, необходимо быть уверенным в том, что в будущем будет возможность выполнить его в полной мере. Если финансовое положение изменилось в худшую сторону, не нужно затягивать процедуру погашения долга, лучше как можно быстрее попытаться договориться о его реструктуризации.

Страховка

Зачастую одним из условий выдачи кредита является оформление страховки. Покупателю предоставляется возможность оформить договор страхования самостоятельно или же при помощи кредитной организации. В последнем случае расходы, связанные со страхованием,  включаются в сумму займа.

Обратите внимание! Случаи, когда заемщик узнает о страховке после заключения сделки, встречаются достаточно часто, поэтому перед подписанием договора необходимо прочитать все его разделы. Если суть каких-либо пунктов не понятна, заемщик вправе потребовать их разъяснения.

Скрытые платежи

Под скрытыми платежами, как правило, подразумеваются комиссии. Выплата комиссии может быть предусмотрена за предоставление таких услуг:

  • выдача ссуды;
  • принятие ежемесячных платежей;
  • выполнение операций по кредитному счету;
  • погашение кредита раньше срока;
  • предоставление сведений информационного характера.

На наличие в договоре требования об оплате комиссии необходимо обращать особое внимание, поскольку за счет такого платежа сумма займа может значительно увеличиться.

Рекомендации

При выборе программы кредитования специалисты советуют следовать таким рекомендациям:

  • не зацикливайтесь на одном проекте, проработайте несколько вариантов. Сейчас у каждой кредитной организации есть свой сайт, на котором представлена информация об условиях выдачи ссуды и требованиях к заемщику. Сопоставьте несколько вариантов и выберите наиболее выгодный;
  • перед подписанием соглашения внимательно изучите все его пункты;
  • к предоставлению залога отнеситесь с предостережением, не забывайте об ограничениях, с которыми это связано;
  • внимательно изучите условия договора, особенно те, которые касаются процентной ставки, комиссионных платежей и штрафных санкций.

Источник: https://mirmotor.ru/article/read/podvodnye-kamni-avtokreditovaniya

Автокредит с господдержкой в 2018 году

Если вы решили приобрести себе личный транспорт, то стоит рассмотреть автокредит с господдержкой 2018 (список автомобилей расширяется с каждым годом).

Данная программа позволит вам купить автомобиль по довольно выгодным условиям. Государство предлагает действительно выгодную льготную программу.

Успехи прошлого года позволили перенести субсидирование и на новый год, улучшив основные аспекты кредитования.

 

Основные льготные условия автокредитования в 2018 году

Государство развивает субсидирование, делая покупку автомобилей все более доступной для работающего россиянина. Сначала вынесем основные тезисы, которые позволяют обратить внимание на государственную программу:

  • Уменьшение переплаты. Снижение процентной ставки достигается за счет оплаты части её государством. На данный момент программа оплачивает две третьих от кредитной ставки. Это серьезно снижает нагрузку на бюджет клиента.
  • Понижение первоначального взноса. Еще совсем недавно нужно было вносить 30% от стоимости автомобиля сразу. Сейчас же рекомендуемый взнос снижен до 15%.
  • Эффективная работа со страхованием. Сейчас при подаче документов оформляется КАСКО. Это поможет сберечь личные средства, если произойдут форс-мажорные обстоятельства.
  • Государство ведет тщательный контроль тех банков, которые работают по данной программе. Такой подход означает гарантии аккредитации. В свою очередь это привлекает все больше новых клиентов.

Как видим, программа заслуживает доверия. Стоит отметить, что количество автомобилей каждый год расширяется. Если изначально список был совсем маленький, то теперь есть из чего выбрать. Планируется введение автомобилей на электродвигателе. Все это говорит о том, что физическое лицо, имеющее постоянный достаток, сможет приобрести новый автомобиль по льготным условиям.

Список автомобилей, доступных на данный момент по автокредиту с господдержкой, представлен на фото ниже:

Автомобили по льготному автокредитованию

Список внушительный. Здесь представлены, как зарубежные, так и отечественные авто. Каждый клиент может подобрать подходящую машину в соответствии со своим бюджетом. Далее перейдем к разбору всех технических подробностей кредитования.

Характеристики льготной программы кредитования

Давайте более подробно разберем все условия, которые предлагаются для покупки новой машины. Обращаясь в банк за автокредитом с государственным субсидированием, вы получите следующие правила:

  • Выдача кредита в рублях
  • Использование полученных средств исключительно на покупку авто
  • Предельный вес авто – до 3,5 тонны
  • Возраст авто – не более одного года
  • Первый взнос – от 15%
  • Срок кредитования – 3 года

Требования к клиентам по автокредиту

Будущие заемщики должны подготовиться к определенным требованиям. Если знать все правила заранее, то проще будет ориентироваться. Вот минимальный список:

  • Паспорт РФ
  • Официальное трудоустройство (от 3-6 месяцев, в зависимости от конкретного банка)
  • Возраст – от 25 до 65 лет (в некоторых банках минимальный возраст может быть ниже)
  • Подтверждение доходов (справка, форма банка, трудовая книжка и так далее)
  • Отсутствие текущих задолженностей по любому кредиту
  • Положительная кредитная история
  • Прописка в регионе присутствия банка

Если вы подходите по всем пунктам, то можете считать, что уже полдела сделано. Вам нужно подать заявку в онлайн режиме. Сделать это можно через наш сайт credit-zdes.ru. Форма для заполнения находится внизу страницы. Нужно будет внести личные данные и дождаться результата. С вами свяжутся в течение часа и сообщат все детали.

Ниже предлагаем вам взглянуть на некоторые доступные автокредиты от современных банков. Мы выбрали те банки, которые сотрудничают с государством, а соответственно могут предложить льготные условия и низкую процентную ставку.

Автокредит в ВТБ

Данный крупный банк предлагает оформление кредита с государственным субсидированием. Давайте же взглянем, на какие условия можно рассчитывать рядовому заемщику:

  • Скидка 10% от стоимости нового автомобиля
  • Первый взнос – от 20%
  • Максимальная сумма кредитования – 1,16 млн рублей
  • Срок кредитования – неограничен
  • В качестве обеспечения выступает сама машина
  • Возраст машины – не более года

Только представьте, уже при покупке цена на авто будет уменьшена на 10%. Уже только этот фактор может стать хорошей причиной оформления автокредита в ВТБ.

Рассмотрим требования к потенциальному заемщику:

  • Гражданство РФ
  • Возраст – от 21 до 65 лет
  • Наличие регистрации в регионе присутствия банка
  • Рабочий стаж – от одного года
  • Доход – от 30 тысяч рублей в месяц для Москвы (от 20 тысяч для других регионов)
  • Два номера телефона (например, домашний и мобильный)

Важно отметить и другие нюансы. Не должно быть в собственности другого автомобиля. Также нельзя иметь открытые кредиты на покупку авто. Если все эти правила соблюдаются, то можно рассчитывать на автокредит с господдержкой в 2018 году от ВТБ, а список автомобилей вы найдете выше в этой статье. Вы можете стать обладателем новенькой машины в самые кратчайшие сроки.

Надо отметить и список документов, которые требуются для одобрения кредита банком:

  • Паспорт
  • Подтверждение доходов (2-НДФЛ, выписка с банковского счета, свободна форма)
  • Второй документ (водительские права, загранпаспорт, страховка и тому подобное)

Список довольно простой. Все сводится к подтверждению личности и своих доходов. На основании финансовой состоятельности клиента будет подбираться соответствующий размер кредита. Правило простое – чем больше ежемесячные доходы, тем большую сумму может одобрить банк.

Автокредит в Сбербанке

Данный банк считается одним из самых крупных в России. Под контролем Центрального банка РФ находится более 52% акций Сбербанка. Это значит, что большинство государственных программ присутствуют в этом банке в первую очередь. Не стал исключением и автокредит со льготной программой.

Основные условия по автокредиту:

Приобретение зарубежного или отечественного автомобиля (полный список автомобилей есть в этой статье выше)

  • Срок кредитования – до пяти лет
  • Валюта – рубли
  • Первый взнос – от 15 до 50 процентов
  • Максимальная сумма – 5 миллионов рублей
  • Ставка – подбирается индивидуально
  • В роли обеспечения выступает сам автомобиль

Ставка рассчитывается на основе многих факторов. Учитываются доходы клиента, сумма и срок кредита, текущее действие льготной программы и многое другое.

Требования к клиенту стандартные, как и в большинстве финансовых организаций. Те не менее, нужно отметить основной список:

  • Паспорт
  • Телефон для связи
  • Возраст – от 21 до 75 лет
  • Гражданство РФ
  • Прописка в регионе присутствия банка
  • Официальное трудоустройство
  • Стаж работы – от шести месяцев
  • Подтверждение доходов

Если вас устраивают такие требования, то остается собрать все документы и подать заявку. Напомним, что подать заявку на кредит в Сбербанк можно через наш сервис. В конце этого текста есть анкету, которую и нужно заполнить. На процесс внесения данных вы потратите всего 5-10 минут. Пока заявка будет проверяться, вы сможете заниматься своими делами.

Автокредит в Газпромбанке

Вкратце затронем еще один банк, который тоже имеет развитую схему кредитов для покупки автомобилей. Основные условия выглядят таким образом:

  • Первый взнос – от 15%
  • Срок – до семи лет
  • Ставка – от 12,75%
  • Сумма – до 4,5 млн рублей

Мы видим довольно привлекательные условия. Есть смысл рассматривать данный банк тоже. Требования к заемщику такие:

  • Гражданство РФ
  • Прописка
  • Возраст – от 20 лет
  • Трудовой стаж – от года
  • Положительная кредитная история

Все остальное такое же, как и в других банках. Потребуется паспорт, второй документ, подтверждение текущего дохода и тому подобное. Чем больше клиент может предоставить документов в банк, тем быстрее решается вопрос.

Итоги

Подведем результат всему выше сказанному. Сейчас есть возможность приобрести машину по льготным условиям. Государство развивает данную программу из года в год. Причем требования к клиентам достаточно простые. Если есть постоянная работа и возможность подтвердить доход, то можно смело подавать заявку. Вероятность одобрения будет близиться к ста процентам.

Субсидии распространяются только на новые автомобили из списка, который представлен вначале статьи. Возраст авто – не ранее 2017 года. Таким подходом государство подталкивает население на приобретение современного автотранспорта, который более надежный и экономичный.

Государственная программа действует по всей территории России. Подать заявку можно, как в крупных городах, типа Москвы и Санкт-Петербурга, так и во всех остальных. Все зависит от конкретного банка, в который вы собираетесь обращаться.

Представительства Сбербанка и ВТБ есть во всех регионах. А это значит, что проблем с оформлением не будет. Независимо от региона, можно рассчитывать на автокредит с господдержкой в 2018 году, а список автомобилей позволяет говорить о том, что программа постоянно совершенствуется. Каждый может подобрать для себя автотранспорт по личным предпочтениям.

Источник: http://credit-zdes.ru/autokredit/avtokredit-s-gospodderzhkoj-2018.html

Госпрограмма льготного автокредитования в 2018 году – список, условия, банков, многодетным, первый

Государственная программа автокредитования позволяет купить автомобиль в кредит по сниженной ставке.

Спрос на покупку автомобилей упал, ведь из-за нестабильной экономической ситуации граждане не имеют возможности совершить сделку.

Государством было принято решение помочь в данном вопросе и российскому автопрому, и самим гражданам. При этом была разработана программа льготного автокредитования.

информация

Государство особенно подчеркивает данную программу и ее эффективность, и планирует продать более 350 тысяч автомобилей, что осуществит мечту многих граждан России, и поддержит экономику страны.

Эффективность была повышена благодаря новой совместной программе, позволяющей расплатиться с кредитом материнским капиталом.

Многодетные семьи получили сертификаты, и уже 55% от всего числа ими воспользовались в пользу автокредитования.

Государственное субсидирование является выгодным для семей, имеющих много детей, и для тех, кто не мог позволить себе такую роскошь ранее.

По последним изменениям в 2018 году условия предоставления льготного автокредитования такие:

Стоимость авто До 1 450 000 рублей
Срок кредитования До 36 месяцев
Максимальная сумма кредита До 920 000 рублей
Вес автомобиля До 3,5 тонн

Что это такое

Государственное автокредитование – это кредит, который предоставляется заемщику на льготных условиях, для приобретения автомобиля отечественного производства или зарубежного.

Перед этим спрос был снижен на приобретение отечественных автомобилей, но государством было принято решение об открытии программы по льготному кредитованию.

Государство оплачивает разницу, которая получается при оформлении льготного автокредитования, что является достаточно выгодным предложением. Кредитный договор на авто можно скачать здесь.

Граждане, которые не имеют средств на покупку авто, могут оформить на выгодных условиях кредит.

Цель федеративного обеспечения

Цель федеративного обеспечения – это поднятие спроса на автомобили, которые были собраны на территории России.

Если по стандартному кредитованию годовая процентная ставка составит 15,4% процент, но по госпрограмме она может быть понижена до 10%.

Законодательное регулирование (будет ли продлена)

Программа имеет свое ограничение только до 31 декабря 2018 года. На 2018 года пока не было рассмотрено продление, и не был выделен бюджет на данную программу.

Данная программа впервые стартовала в 2009 году, на примере 2018 года можно сказать, что продление может быть продлено, так как в 2018 году продление было рассмотрено только с 19 мая.

Условия по получению льготного автокредитования прописаны в Постановлении № 364.

Как поучаствовать в госпрограмме льгот автокредитования для физических лиц

Для того чтобы принять участие в программе необходимо:

  • заемщик должен выбрать автомобильного дилера, который уже работает с определенными банками, что предоставляют данную услугу. Зачастую у них уже есть кредитный консультант;
  • необходимо выбрать банк, в котором больше подходят условия заемщику;
  • заведение заявки. Консультант в автосалоне заводит заявку на определенный банк и прикладывает все необходимые документы;
  • заключение договора. Внесения первоначального взноса, если он предусмотрен. Кредит считается залоговым, и пока не будет выплачен, является залогом у банка;
  • оформление автострахования;
  • в автосалон предоставить договор кредита и получить желаемый автомобиль;
  • зарегистрировать автомобиль в ГИБДД;
  • в банк необходимо принести оригинал ПТС и страховку;
  • ежемесячно осуществлять выплаты по кредиту.

Кто может принять участие

Банки, которые принимают участие в этой программе сами ставят требования к гражданину, который желает оформить кредит.

Необходимо соответствовать таким нормам:

  • заемщик должен быть только гражданином РФ;
  • возраст от 21 года до 65 лет;
  • неиспорченная кредитная история;
  • если нет детей в возрасте меньше 6 месяцев (для женщин правило);
  • постоянная официальная работа;
  • первоначальный взнос может начинаться от минимального процента, 15% от стоимости автомобиля;
  • процентные ставки и их снижение банк рассматривает самостоятельно;
  • сумму кредита банки устанавливают так же самостоятельно.

Условия для оформления (молодым семьям, многодетным, малому бизнесу)

Государство выделило 3 млрд. рублей на оформление льготного кредита для семей. Для этого необходимо будет предоставлять банку доказательства платежеспособности, справку об официальном доходе.

Молодые семьи должны предоставить свидетельство о браке, многодетные — справку о составе семьи, где деток больше, чем трое.

Для семей возможна скидка до 10% от стоимости автомобиля. Оформляется по программе «Семейный автомобиль» или «Первый автомобиль»

Можно оформить кредит для развития малого бизнеса. Зачастую оформление распространяется только на физическое лицо.

Владелец бизнеса оформляется кредит на свое имя, потому как является физическим лицом. Условием программы является то, что оформленное авто должно быть использовано только в личных целях.

Для небольшого бизнеса данный вариант подходит. Процентные ставки варьируются от 10 – 12 %.

Какие документы подготовить

Чтобы можно было оформить льготное кредитование на автомобиль необходимо предоставить такие документы:

  • написанное заявление для получения кредита;
  • внутренний паспорт гражданина;
  • водительские права;
  • справка 2 – НДФЛ, в которой указана зарплата за последние три месяца;
  • документ, который является подтверждением про официальное трудоустройство ( это может быть копия трудовой книги, или трудового договора);
  • копия ИНН;
  • пенсионное страхование;
  • загранпаспорт;
  • военный билет;
  • свидетельство о браке;
  • копию паспорта супруги или мужа.

Чтобы узнать точный список, можно перейти на официальный сайт банка, в котором будет оформляться кредит.

Требования к заемщику в Минпромторге

Для получения кредита необходимо иметь первый взнос, не менее 15 % от стоимости приобретаемого авто, при этом, банк не ограничивает заемщика в максимальной сумме взноса.

Максимальный срок, на который заемщик сможет взять кредит составляет три года, т.е. 36 мес. Процентная ставка принимается в индивидуальном порядке с учетом вычисления государственной помощи.

Есть требования, которые банки прописывают индивидуально. Это касается максимальной суммы кредита, процента, а также стажа работы заемщика на последнем месте работы и требование прописки.

В основном, требуется справка о доходах с работы за последние 3 месяца по форме 2-НДФЛ, и непрерывный стаж от 1 года.

Дополнительно может понадобиться копия трудовой и второй документ, удостоверяющий личность заемщика.

Список автомобилей для кредитования

Госпрограмма подразумевает помощь в приобретение отечественных автомобилей. Так было до 2018 года, и сегодня некоторые марки иностранных авто включили в список.

Возможные автомобили:

  • Chevrolet;
  • Fiat;
  • Ford;
  • Lada и др.

программа льготного кредитования легковых автомобилей локального производства

В списке указаны только марки, но программа поддерживает множество моделей, как старых, так и более новых.

Перечень банков с выгодной ставкой

Услуги автокредитования предлагают более 90 российских банков. Ставка с субсидией от государства позволяет рассматривать большое количество предложений, так как субсидия составляет минус 6,7% на любой выбранный автомобиль.

Список банков с выгодной процентной ставкой, в которые можно обратиться для получения кредита:

  • «БТА-Казань»;
  • Связь-банк;
  • ВТБ 24;
  • Кредит Европа банк;
  • Русфинанс;
  • Газпромбанк;
  • Сбербанк;
  • Энергобанк;
  • Уралсиб;
  • ЮниКредит.

Лидером в данной области является госпрограмма льготного автокредитования в Сбербанке. Процентные ставки банков по льготному кредитованию:

Банк Процентная ставка, в год
Сбербанк От 9 до 10 %
БТА-Казань От 4,5 до 8,5%
Связь-банк От 9,9%
ВТБ 24 От 7,5 %
Кредит Европа банк От 8,93 до 13,33 %
Русфинанс От 8,5 %
Газпромбанк От 10,17 %
Энергобанк От 6,2 до 7,2 %
Уралсиб От 7,5 до 10 %
ЮниКредит От 11,83 до 12,83 %

Эффективность программы при покупке первого автомобиля (Лада)

Госпрограмма льготного автокредитования без первоначально взноса«Первый автомобиль» имеет еще больше преимуществ для заемщика, так как процент субсидирования составляет 10%.

Главные условия при оформлении кредита:

Стоимость авто Не более 1млн 450 тысяч российских рублей
Первоначальный взнос
Страхование предлагается Страхование КАСКО или ОСАГО, но за дополнительную плату в счет кредита
Максимальный срок кредитования 3 года

Такие преимущества будет иметь заемщик, если:

  • у него есть паспорт, водительские права и постоянное место работы;
  • если он подпишет соглашение о том, что в этом году больше не будет принимать участие в данной программе;
  • если у заемщика имеются больше, чем 2 маленьких детей (до 18лет).

Автокредитование на льготных условиях очень привлекательно, и с другой стороны, способствует покупке автомобилей, которые собираются в России.

Программа будет полезна для граждан, которые давно мечтали об автомобиле, но не могли его себе позволить.

Благодаря таким условиям появилась возможность всем желающим развить собственную коммерческую деятельность с небольшими затратами.

Программа адресована еще и на развитие бизнеса, но кредит можно оформить не на все автомобили. Следует учитывать что приобретаемый в кредит автомобиль  он должен быть только российской сборки.

: программа льготного автокредитования

Источник: https://posobieguru.ru/lgoty/gosprogramma-avtokreditovanija/

Субсидирование автокредитов в 2018 году – список автомобилей, банков

Субсидирование автокредитов в 2018 году - список автомобилей, банков

Купить автомобиль при помощи кредита – легко, а с помощью льготного автокредита ещё и дёшево. Идеальное решение при приобретении автомашины – это воспользоваться программой государственного субсидирования автокредитов в 2018 году.

С апреля месяца Минпромторг России возобновил программу льготного автокредитования, предшествующий этап которой завершился в 2013 г. Новая программа 2018 года действительна до 31 декабря.

Госпрограмма субсидирования автомобильных кредитов была запущена с целью поддержки российского автопрома и повышения спроса на отечественные автомобили.

Федеральным органом, который несет ответственность за проведение государственного субсидирования автокредитов, выступает Министерство промышленной торговли России.

Минпромторг рассчитывает при помощи данной программы реализовать около 200 000 машин российского производства.

Основные задачи, решение которых возлагается на программу субсидирования автокредитов, это:

  1. Компенсация населению процентов по кредитам, выданных для покупки автомобиля.
  2. Поддержка автомобильной промышленности РФ.
  3. Стимуляция рынка автомобильных продаж в каждом звене цепочки: производитель – салон – финансовое учреждение – покупатель.

Субсидии выделяются банкам для возмещения недополученных доходов при оформлении на физических лиц кредитов для приобретения автомобиля. Заёмщик получает кредит на льготных условиях (понижаются проценты), а субсидирование предоставляется непосредственно банку.

Принцип субсидирования

Государственный бюджет выделяет средства на субсидии, которые компенсируют покупателю 2/3 ключевой ставки, тем самым снижая сумму переплаты.

Какие предъявляются требования

Льготное автокредитование продукт довольно выгодный для потребителя, но существуют некоторые ограничения, которые акцентируют внимание покупателя именно на автомобилях отечественного производителя.

Условия выдачи автокредита:

  • кредиты выдаются в национальной валюте, т.е. в рублях;
  • автокредит оформляется на физические лица;
  • цена авто не должна превышать 1 млн.руб.;
  • автомобиль должен быть собран в 2018 году;
  • полная масса машины – до 3.5 т;
  • первый платеж не менее 20% от стоимости авто;
  • кредит выдаётся на покупку только легковых машин и легких некоммерческих автомобилей;
  • автомобиль должен быть отечественного производства или иномаркой, собранной на территории РФ;
  • машина ранее нигде не регистрировалась и не оформлялась на физическое лицо;
  • длительность кредитования составляет три года;
  • период действия программы – с 1апреля 2018 г. по 31 декабря 2018 г;
  • залогом является сам приобретаемый автомобиль.

Какие проценты подлежат субсидированию

Ставка субсидирования будет корректироваться согласно ключевой ставке банка России и составит около 2/3 от ее величины – 9,33 процента. Сейчас размер ставки субсидирования 14% годовых.

Размер государственной компенсации по ставке составляет две третьи от основной ставки Центробанка, а именно – 9.33% годовых. Максимальный предел ставки с учетом государственной субсидии для автозаёмщика – 14,67% годовых.

Список автомобилей

Банки могут самостоятельно определять списки автомобилей, которые подлежат автокредитованию с государственной поддержкой.

Преимущества имеют отечественные автомобили и машины с высоким уровнем локализации в России. Т.е. те, сборка которых максимально производится на территории РФ.

К программе сразу же присоединились иностранные компании, имеющие локализованное производство в РФ — Renault, Nissan, Datsun и Ford.

Список автомобилей, которые попадают под программу субсидирования автокредитов в 2018 году:

  • LADA (все модели);
  • Chevrolet (Niva, Cruze, Cobalt, Aveo);
  • Nissan (Note, Tiida Almera);
  • Ford Focus;
  • Renault (Duster, Sandero, Logan);
  • Daewoo (Nexia, Matiz);
  • Skoda (Octavia, Fabia);
  • Citroen (C4, C-Elysee);
  • Kia (New Rio, Cee’d);
  • Hyundai Solaris
  • UAZ, ZAZ (все модели);
  • Opel Astra;
  • Bogdan (все модели);
  • Toyota Corolla;
  • Peugeot (408,301);
  • Mazda3;
  • Volkswagen Polo;
  • Mitsubishi Lancer.

При оформлении кредита рекомендуется проверять актуальность данных по существующему закону. Кроме того некоторые модели с дорогостоящей комплектацией могут не вписаться в ценовое ограничение равное 1 млн. руб.

Коммерческим банкам предоставлено право самостоятельно устанавливать модели автомобилей, для которых будут действовать условия программы государственного субсидирования.

При оформлении автокредита следует обратить внимание на следующие аспекты:

  • минимальный размер автокредита устанавливается банком самостоятельно;
  • возмещаются только срочные проценты по кредиту;
  • процентная ставка по кредиту – разница между текущей ставкой по автокредиту конкретного банка и 2/3 ставки ЦБРФ на момент выдачи денег;
  • комиссии за рассмотрение, выдачу и обслуживание кредита не взимаются;
  • валюта кредита – рубли;
  • предоплата при оформлении – 15-20% от стоимости авто;
  • максимальный срок кредитного договора – 3 года.

Некоторые банки могут потребовать документальное подтверждение стажа работы на текущем месте, справку о дополнительных доходах, справку о регистрации.

Принципиальное и обязательное требование программы государственного субсидирования автокредитов в 2018 году, это покупка КАСКО и оплата пошлины. Поэтому покупателю автомобиля следует заранее запланировать данные расходы.

Банки, готовые предоставить льготные автокредиты

В каждом отдельно взятом банке условия льготного кредитования существенно отличаются друг от друга.

В одних финансовых учреждениях проводится субсидирование автокредитов в 2018 году до 700 тысяч рублей, у других эта планка достигает максимума – 1 млн. руб. Данные в таблице, приведённой ниже, помогут ознакомиться с условиями кредитования в некоторых банках

Что касается особых условий в банках, которые производят государственное субсидирование автокредитов в 2018 году, Сбербанк в отличие от многих, не берёт никаких комиссий и предлагает своим клиентам привлечь ещё одного заёмщика (за соответствующее вознаграждение):

Банковское учреждение Размер кредита (руб.)/Длительность кредита Процентная ставка* Изначальный взнос
Сбербанк От 45 тыс./От 3 месяцев до 3 лет От 7.68% до 9.33% От 15%
«Санкт-Петербург» 700 тыс./От года до трёх лет 11.17% От 20%
«АК БАРС» 50 – 999, 99 тыс./До 36 месяцев От 17.5% От 20%
«Советский» 60 – 999,99 тыс./12, 24, 36 мес. 14.66% От 20%
«ВТБ 24» До 800 тыс./Не более 36 месяцев От 9.57% От 20%

*Снижается за счет субсидирования на 2/3 ключевой ставки.

На официальном сайте Министерства промышленной торговли опубликован список банков, готовых принять участие в программе государственного субсидирования автокредитов в 2018 году. Сбербанк входит в число 84-х зарегистрированных банков.

Другие наиболее известные учреждения:

Плюсы и минусы

Аналитики уверены, что государственное субсидирование автокредитов в 2018 году поможет увеличить количество рабочих мест в автопроме, повысить интерес россиян к отечественным автомобилям, а финансовые учреждения смогут предоставлять населению займы для покупки машин на выгодных и льготных условиях.

Но, несмотря на все выгоды в 2018 году автокредиты весьма непопулярный продукт. В начале 2014 года 49% автомобилей приобретались на условиях кредитования, а к концу года этот показатель снизился на 7%. По словам Алексея Волкова, директора по маркетингу

Национального бюро кредитных историй, для восстановления объёмов продаж уровня 2014 года, кроме государственной поддержки кредитования требуется глобальное оживление экономики и недопущение падения доходов граждан.

Практические советы заёмщикам:

  1. Не забывать об основных параметрах государственной программы (год выпуска авто, цена, масса). Они неизменны в любом банке.
  2. Изучить список автомобилей, которые предлагает выбранный банк. Кредиты выдаются не на все марки машин. По непонятным причинам дискриминации подверглись некоторые китайские автомобили. Кое-какие крупные банки отказывают в предоставлении кредитов на их покупку.
  3. Внимательно просчитать все расходы, в том числе КАСКО, и вывести окончательную ставку займа.
  4. Обязательно рассмотреть вопрос досрочного погашения кредита.
  5. Ознакомиться с локальными требованиями различных банков.

Программа льготного автокредитования не распространяется на приобретение б/у автомобилей. Всё дело в том, что продажа новых авто приносит в казну значительно большие налоговые сборы, чем продажа подержанных машин. Более того, приобретать старый автомобиль не имеет смысла.

Сегодня на рынок выпускается много свежих, качественных, надёжных и престижных моделей. А для приобретения нового авто нужно оплатить всего менее четверти стоимости, а на остальную сумму оформить кредит. Тем более что банки активно предлагают клиентам услугу автокредитования.

Программа субсидирования автокредитов, действующая в 2018 году, дает возможность многим людям приобрести желаемое средство передвижения, оформив кредит на льготных условиях.

Многие банковские учреждения поддерживают государственное субсидирование и выдают средства на пониженных ставках.

: Медведев подписал постановление о субсидировании автокредитов

Источник: http://provodim24.ru/subsidirovanie-avtokreditov-v-2015-godu.html

Поделиться:
Нет комментариев

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.