Автокредит на 1 3 5 7 лет. расчет условия банки. советы заемщикам. видео

Содержание
  1. Условия получения автокредитов: как выгодно купить машину
  2. Что взять: кредит наличными или автокредит?
  3. Виды автокредитов
  4. Автокредит
  5. Автокредит с остаточным платежом
  6. Ограничения и возможности при автокредитовании
  7. Потребительское кредитование для покупки авто
  8. Детальное сравнение
  9. Условия для пенсионеров
  10. Требования к заемщику и условия при оформлении автокредита
  11. : Какая зарплата нужна для получения автокредита?
  12. Личные требования к заемщику
  13. Требования по документам
  14. Требования по новому и подержанному авто
  15. Как минимизировать все риски?
  16. Заключение
  17. Вас заинтересует:
  18. Автокредит (авто в кредит) на 7 лет в 2018 году – какие банки дают, без первоначального взноса, без КАСКО, Россельхозбанк, ВТБ 24
  19. Возможно ли взять
  20. Какие банки дают автокредит на 7 лет 
  21. Без первоначального взноса
  22. На новое авто
  23. Без КАСКО
  24. Особенности в ВТБ 24
  25. Особенности в Россельхозбанке
  26. Как оформить
  27. Как погашать
  28. Какие имеет преимущества
  29. : Автокредит. Как уменьшить ежемесячные выплаты и сумму переплаты
  30. Потребительский кредит на 7 лет — в Сбербанке, ВТБ 24, Промсвязьбанке, без залога
  31. Особенности программ на 7 лет
  32. Программы без залога
  33. ВТБ 24
  34. Кольцо Урала
  35. Уральский Банк Реконструкции и Развития
  36. Промсвязьбанк
  37. Под залог
  38. Сбербанк
  39. АК Барс Банк
  40. Россельхозбанк
  41. Сравнительная таблица
  42. Плюсы и минусы

Условия получения автокредитов: как выгодно купить машину

Выбор кредитной программы для покупки автомобиля

При выборе кредитной программы для покупки автомобиля у заемщика есть несколько вариантов. В первую очередь рассматриваются автокредиты и потребительские кредиты наличными. У двух форм финансирования есть свои преимущества и недостатки, но все они субъективны.

Будущему автовладельцу рекомендуется изучить все нюансы, чтобы взять деньги на выгодных условиях и не получить отказ.

Что взять: кредит наличными или автокредит?

Перед тем как сделать выбор, нужно разобрать, чем эти кредиты отличаются между собой на практике. У каждого из них существуют не только свои особенности, но и разные виды. Рассмотрим их все.

Виды автокредитов

Популярность автокредитов привела к тому, что у такого вида кредитования есть масса разновидностей. Вот основные из них:

  • Классический автокредит.
  • Автокредит с остаточным платежом.
  • Покупка у юридического или физического лица.
  • Программа с КАСКО или без.

Автокредит

Традиционное финансирование – это покупка автомобиля у аккредитованного дилера банка. Условия по автокредиту, как правило, подразумевают внесение первоначального взноса в диапазоне 10–50%, оформление полиса КАСКО, сниженную процентную ставку переплаты. Взять можно новый автомобиль, или ТС с пробегом.

Важным недостатком классического автокредита является оформление обязательного «кругового» страхования. Стоимость КАСКО зависит от характеристик транспорта, но выражается в сравнительно крупных суммах.

Сложнее приходится лицам, чья деятельность плотно связана с автомобилями – курьерам, таксистам. Цена страховки может значительно вырасти, если банк вообще одобрит финансирование.

Автокредит с остаточным платежом

Не самый популярный вид кредитования принципиально отличается только порядком выплаты. Особенность программы заключается в том, что определенную часть основного долга, около 20–60%, заемщик должен внести в последний расчетный период. В течение всего срока действия договора в регулярный платеж входят начисленные проценты и малая доля «тела кредита», что снижает его размер.

Выгода такой формы кредита в том, что ежемесячная финансовая нагрузка уменьшается, а в последний месяц авто можно продать, выплатив остаток и оформив следующий кредит на другую машину.

Автокредит на авто с остаточным платежом оформляется только на новое транспортное средство.

Взять такой кредит можно в банках ВТБ, «Сетелем», «Зенит», «РусФинанс», а также в учреждениях, организованных автомобильными дилерами, например, в «Мерседес-Бенц».

Ограничения и возможности при автокредитовании

Страхование КАСКО

Страхование КАСКО не всегда прописано условиями договора, например, в «Альфа-Банке» можно оформить автокредит и без него. Естественно, это увеличивает процент переплаты, приближая его к потребительскому кредиту, но прямым образом на решение банка не влияет. Поэтому данный фактор нельзя однозначно назвать недостатком.

Также банки разрабатывают различные виды автокредитов: «оформление по двум документам», «экспресс-автокредит», «кредит с господдержкой», «автокредит без первоначального взноса».

Выбор у заемщиков довольно велик, вплоть до того, что ТС можно купить не только у дилера, но и у физического лица. Такую возможность предусматривает продукт «Из рук в руки» от «Совкомбанка».

А, обратившись в «Сетелем Банк» или ВТБ, заемщик может приобрести новый мотоцикл.

Что действительно можно отнести к недостаткам автокредитов:

  • Целевое расходование средств. В лучшем случае в сумму кредита можно включить стоимость КАСКО за первый год и покупку дополнительного оборудования, если это предусмотрено договором.
  • Ограничение в выборе. Банки предъявляют условия к заемщику, продавцу, самому транспорту.

Плюсы в пользу автокредита:

  1. Если обратиться напрямую к автодилеру, менеджер поможет оформить заявку, выбрать подходящий банк. Иногда такое сотрудничество позволяет воспользоваться уникальными кредитными программами, недоступными в банках.
  2. При кредитовании с господдержкой представляется скидка на ТС в размере 10% (актуально на 2018 год).
  3. ТС остается в залоге у банка, а кредиты с обеспечением получить легче.

Потребительское кредитование для покупки авто

Кредит наличными взять гораздо быстрее и проще, чем проходить всю цепочку этапов при автокредите. Минимальные пороги ставок у них привлекательны, но доступны далеко не всем. Если обратить внимание на ПСК, то такое финансирование менее выгодно. Однако, учитывая, что банк не обязует заемщика страховать автомобиль и себя самого, фактическая разница может быть незначительной.

Останавливаясь на таком способе получения денег можно выбирать между:

  1. Кредит наличными – обычное потребительское финансирование. Базовые условия предполагают суммы около 1–2 млн, сроки до 5 лет, ставку от 11 до 25% годовых.
  2. Кредит под залог. В качестве обеспечения принимается недвижимость, другой автомобиль, банковский вклад. Сроки достигают 10–20 лет, ставки от 12% годовых, суммы довольно крупные, порядка 5–10 млн.

Преимущество таких вариантов – отсутствие цели расходования средств. В сумму кредита заемщик может включить сам автомобиль, дополнительное оборудование, его установку, стоимость оформления договора купли-продажи и даже несколько последующих платежей.

Интересный факт: При нецелевом кредитовании менеджеры могут спросить и зафиксировать цель финансирования. Если желаете получить максимально выгодные условия – не афишируйте модель, если это дорогое авто премиум-класса. Банки считают, что чем дороже ТС, тем выше будут расходы на его обслуживание. Соответственно, риски невозврата повышаются, как и ставки по кредиту.

Детальное сравнение

Нельзя однозначно утверждать, что лучше, а что хуже: потребительский кредит или автокредит. Все зависит от потребностей клиента и его индивидуальных возможностей. Например, если покупка КАСКО входит в планы и есть желание взять новый транспорт, автокредит окажется выгодным.

Максимальные ставки по ним ниже, а наличие залога, которым всегда является авто, снижает банковские риски, процент одобрения при этом возрастает.

Также есть хорошая возможность оформить все бумаги в офисе дилера, где практически всегда можно встретить специалиста по кредитованию – это сокращает времязатраты на всю процедуру.

Потребительские кредиты выдают наличными, и тратить деньги можно на любые цели. Заемщик может передумать и вообще не покупать авто, взять ТС с рук в любом состоянии и любого года выпуска, чего не позволит автокредит.

А среди разнообразия предложений всегда можно найти подходящие условия. Например, банк «Тинькофф» не интересуется справками о доходах, выдает кредит на дебетовую карту за несколько дней.

Остается лишь снять наличные и выплачивать взносы с переплатой от 12 до 24,9% годовых.

С финансовой точки зрения, необходимо рассмотреть конкретные условия разных банков. В таблице приведены средние и/или наиболее выгодные варианты кредитования.

Автокредит Кредит наличными
Банк Сумма, до, руб Ставка, от Срок, до, мес Сумма, до, руб Ставка, от Срок, до, мес
«Зенит» 6,5 млн 12,9% 84 1,5 млн 14,5% 84
«Альфа-Банк» 3 млн 12,49% 60 1 млн 11,9% 60
Сбербанк отсутствует 5 млн 12,9% 60
«Тинькофф» отсутствует 1 млн 12% 36
«Сетелем» Лада 900 тыс 12,6% 36 600 тыс 12,9% 60
«Восточный» 1 млн 19% 59 500 тыс 14,9% 36
«Совкомбанк» 2,5 млн 6% 60 1 млн 18,4% 60
УБРиР отсутствует 1 млн 15% 84
ВТБ 3 млн 9,9% 60 5 млн 12,5% 60

Условия для пенсионеров

У лиц пенсионного возраста выбор несколько меньше, чем у молодых заемщиков в 30 лет, но все равно есть. Максимальный возрастной порог некоторых банков достигает 65–85 лет, следовательно, можно рассчитывать на длительное потребительское кредитование или стандартный автокредит на 5–7 лет.

Например, «Совкомбанк» активно финансирует пенсионеров. Среди целевых программ банка выбор таков:

  • «СпецТехника Альтернатива». Купить можно любое ТС – легковое, грузовое, технику специального назначения, пассажирский транспорт. Максимальный возраст клиента до 85 лет на день выплаты кредита. Ставка от 12,9%, сумма до 30 млн, срок – не более 5 лет. Заемщик должен быть трудоустроен.
  • «Автокред». Фактически – это потребительский кредит под залог приобретаемого авто. Требования аналогичны «СпецТехнике».
  • «Из рук в руки». Покупка любого движимого имущества у физических лиц.

Источник: https://posobie.help/kredit/avtokredit-usloviya-polucheniya.html

Требования к заемщику и условия при оформлении автокредита

Мало кто с радостью сдает экзамены, но время от времени приходится сталкиваться с подобными ситуациями.

В частности, подавая в банк заявку на получение кредита для покупки авто, человеку придется сдавать определенный экзамен на соответствие выдвинутым банкам требованиям.

Каким бы человек не казался себе благополучным и успешным, всегда есть риск столкнуться с отказом.

Чтобы избежать этого и получить автокредит требования к заемщику нужно изучить и постараться соответствовать им.

Одним из определяющих моментов в процессе рассмотрения банком заявки является общее материальное положение потенциального заемщика.

Большинство современных банков готовы выдать автокредит, ежемесячный платеж при котором будет составлять не больше половины или трети от дохода человека. По этой причине заемщику важно продемонстрировать и подтвердить свою платежеспособность и финансовую состоятельность.

Официальным подтверждением получаемой заработанной платы является справка 2-НДФЛ.

Если человек работает по договору или получает зарплату «в конверте», банк может принять справку о получаемых доходах в свободной форме, но обязательно заверенную печатью, а также подписью работодателя.

Желание получить автокредит – это не та ситуация, при которой нужно скрывать свои доходы. Чем больше будет предоставлено документов, тем больше банк будет уверен в кредитоспособности человека.

Существует достаточно много вариантов справок и документов, которые могут являться подтверждением получаемого дохода:

  • справка 2-НДФЛ;
  • выписки с лицевого или зарплатного счета;
  • копии договоров о сдаче недвижимости в аренду.

Чтобы подтвердить устойчивое материальное положение, потребуется предоставить документы на право собственности на квартиру, на дачу, на гаражи.

Это особенно важно в той случае, если у заемщика ранее была испорчена кредитная история. Увеличить шансы на получение автокредита можно при помощи внесения первоначального взноса, который должен составлять сумму не менее 10%.

В процессе оформления автокредита стоит понимать, что чем выше доверие банка к заемщику, тем больше шансов получить автокредит с максимально выгодными условиями.

: Какая зарплата нужна для получения автокредита?

Личные требования к заемщику

В процессе получения такого займа, как автокредит, требования и условия, которых нужно придерживаться на 2018 год, касаются не только материального положения, но также определенных социальных моментов.

Среди основных требований к заемщикам можно отметить не только уровень материального положения человека, но также его социальный, гражданский и профессиональный статус.

К требованиям данной категории можно отнести следующие факторы:

  1. Срок работы на последнем места должен составлять не менее полугода.
  2. Общий рабочий стаж от 1 до 3 лет.
  3. Наличие загранпаспорта и водительского удостоверения.
  4. Возраст заемщика не моложе 21-22 лет, максимальный возраст 55-60 лет.
  5. Гражданство РФ.
  6. Постоянная регистрация в населенном пункте обращения.

При соответствии всем перечисленным выше требованиям можно рассчитывать на то, что автокредит будет выдан с большей вероятностью, более того, условия будут максимально комфортными.

Современное законодательство о получении автокредита требует в обязательном порядке страховать приобретаемый автомобиль, который будет являться предметом залога.

Несмотря на то, что кредитование в первую очередь защищает интересы кредитора, они будут выгодны и заемщику, так как позволят обеспечить двухстороннюю комфортную и безопасную сделку по оформлению автокредита.

Страхование автомобиля гарантирует материальную защиту банку в случае полного или частичного разрешения авто в результате аварии или чрезвычайного происшествия.

Полученное по страховке возмещение поможет закрыть остаток долга, соответственно банк получит свои средства, а заемщик будет избавлен от кредитных обязательств по автокредиту.

Намного охотнее современное финансовое учреждение выдаст кредит на новый или подержанный автомобиль при соблюдении определенных требований к авто.

Они немного отличаются в зависимости от вида авто, а также от самого банка, но вот основные, общепринятые факторы, которые нужно соблюдать:

  1. Транспортное средство не должно превышать по сроку эксплуатации 6-7 лет.
  2. На период кредитования автомобиль должен находиться под страховкой КАСКО.
  3. Транспортное средство должно обязательно пройти технический осмотр на предмет общего состояния. На данном этапе выдается официальный документ, который прикладывается к заявлению на автокредит.

При соответствии данным требованиям клиент банка может получить автокредит на срок от 1 до 8 лет.

При этом нужно знать, что чем меньше срок займа, тем более высокой будет установленная процентная ставка на автокредит. Также будет иметь значение сумма первоначального взноса.

Требования по документам

В разных финансовых учреждениях существуют определенные требования к пакету предоставляемых документов. С ними стоит ознакомиться заранее, чтобы не пришлось потом до оформлять и доносить документы.

Большинство современных банков для получения кредита на автомобиль просят подготовить следующие документы:

  1. Копия всех страниц паспорта человека, который оформляет заем. В некоторых случаях может потребоваться копия документа супруга.
  2. Водительское удостоверение.
  3. Свидетельство ИНН.
  4. Трудовая книжка или договор.
  5. Справка о получаемых доходах.

Финансовое учреждение предложит банку заполнить анкету с подробным написанием ответов на вопросы, интересующие банк.

Требования по новому и подержанному авто

Каждый заемщик должен знать, что кредит на покупку подержанной или новой машины различается по определенным требованиям.

Новый автомобиль – это средство передвижение текущего или максимум прошлого года выпуска и совершенно без пробега.

В данном случае не возникает никаких проблем с оформлением автокредита. Достаточно просто прийти в салон, выбрать нужную модель, собрать документы и дождаться положительного решения, после которого можно получить автомобиль в распоряжение.

Ситуация, связанная с приобретением подержанной машины, немного усложняется, так как далеко не каждое транспортное средство может быть одобрено банком.

При желании приобрести подержанный автомобиль, можно столкнуться с такими условиями, как:

  • пробег авто на момент оформления кредита не должен превышать 100 тысяч км;
  • возраст автомобиля на момент полного погашения кредита должен быть до 8 лет;
  • если приобретается иномарка, банки могут проследить за тем, чтобы машина была ввезена на территорию России официальным дилером, чтобы была проведена грамотная растаможка.

Есть относительно лояльные финансовые учреждения, которые допускают прямое приобретение авто у частного лица, но таких банков мало и, как правило, они относительно молодые. Все остальные более-менее серьезные банки предпочитают оформлять сделки через юридические лица.

Таким образом, если есть желание приобрести подержанный автомобиль у соседа, придется получить его согласие на сдачу машины в специальный магазин.

Сделка за счет этого может занять немного больше времени, чем приобретение авто к аккредитованного дилера.

Как минимизировать все риски?

Чтобы значительно упростить процесс сбора документов, заполнения анкеты и оформления заявки, заемщик может воспользоваться услугами сопровождающего сделку менеджера. Специалист будет помогать заемщику до тех пор, пока не будет приобретено автомобильное средство.

Еще одним способом сведения рисков к минимуму является обращение не в один конкретный банк, но сразу в несколько. С этой точки зрения намного проще и надежнее обратиться за приобретением авто в салоне.

На самостоятельное посещение банков может потребоваться огромное количество времени и сил.

Если оформлять покупку транспортного средства в кредит через автосалон, можно с помощью сотрудников организации подать предложения одновременно в несколько банков.

Будучи на месте можно дождаться положительного решения от одного из банков.

Единственное на что придется потратить время в автосалоне, на выбор самого транспортного средства, все остальное отнимет минимальное количество времени.

Подобная экономия временного ресурса основана не только на возможности сопровождения сделки, но также на том, что некоторые банки оказывают услуги по экспресс-кредитованию.

В этом случае заявка на приобретение транспортного средства в кредит занимает буквально несколько минут, но только при условии полного пакета собранных документов.

Заключение

В процессе выбора банка и программы кредитования нужно принимать во внимание, что далеко не все финансовые учреждения выдвигают перечисленные выше требования к заемщикам в полном объеме. Какие-то банки исключают определенные условия, какие-то наоборот добавляют.

Вообще, получить автокредит на приобретение машины сейчас не сложнее, чем на приобретение обычной кухонной техники.

Если будет постоянный доход, прописка и собраны все необходимые бумаги и справки, можно гарантированно получить средства на столь желанное и необходимое приобретение.

Вас заинтересует:

Источник: http://pravo-auto.com/avtokredit-trebovaniya-k-zaemshhiku/

Автокредит (авто в кредит) на 7 лет в 2018 году – какие банки дают, без первоначального взноса, без КАСКО, Россельхозбанк, ВТБ 24

Средний срок предоставления займа на приобретение движимого имущества – 5 лет. Если речь идет о программе с господдержкой, то срок фиксированный и составляет 3 года.

Чем выше сумма кредита, а значит, и стоимость автомобиля, тем больше должен быть срок. В противном случае, заемщик рискует не справиться с кредитной нагрузкой.

Например, при взятии кредита на сумму 1 млн. рублей под ставку 15 % годовых и сроке 36 месяцев, платеж каждый месяц составит около 35 тыс. рублей, что вряд ли “осилит” каждый. Выход из ситуации – увеличить срок кредитования.

Возможно ли взять

Да, огромное количество кредитных структур по всей России готовы предоставить займ на приобретение автомобиля сроком на 7 лет без поручителей. Причем есть предложения как с первым взносом, так и без него.

Некоторые особенности автокредитов на такой срок (совокупная информация на основе анализа большой выборки банков):

  • наиболее охотно выдаются автокредиты на длительный срок при покупке новых автомобилей иностранного производства;
  • средняя процентная ставка – 13 % годовых;
  • некоторые кредиторы готовы выдать до 10 млн. рублей (например, ВТБ 24 со своим продуктом “Jaguar-Land Rover Автостандарт” или НОКСС банк с продуктом “На новые автомобили”);
  • банков, выдающих кредит без первого взноса на сумму 500 тыс. рублей сроком на 7 лет, гораздо меньше тех, которые готовы оформить займ под первый взнос от 20 % или выше (89 организаций в целом по России против 13 соответственно);
  • отдельные банки дают автокредит и без КАСКО, но при этом по крайне высокой процентной ставке (например, банк Советский с его продуктом “Турбокредит б/у fresh (без КАСКО)” или Заубер банк с предложением “На подержанный автомобиль (без КАСКО)”);
  • самый “нелюбимый” предмет залога у банков – отечественный подержанный автомобиль (так, выдать автокредит на иностранные новые автомобили готовы 69 организаций по всей России, на б/у отечественный – всего лишь 21, что практически в три раза меньше).

Какие банки дают автокредит на 7 лет 

Поскольку автокредит на такой длительный срок, вероятно, требуется при высокой цене автомобиля, а значит, и сумме кредита, за исходные данные для анализа возьмем следующие параметры:

  • валюта автокредита – любая;
  • сумма – 1 млн. рублей или больше;
  • первый взнос – от 20 % и больше;
  • по полному пакету документов или по паспорту и 1 дополнительному;
  • вид ТС – любой (легковой, коммерческий, мотоцикл);
  • тип ТС – любой (новый, подержанный, иностранный, отечественный);
  • срок кредита – 7 лет;
  • КАСКО – как с обязательным КАСКО, так без такого требования;
  • с подтверждением дохода или без.

На указанных выше условиях всего по России доступно 93 автокредита. Отберем 20-ку самых надежных кредиторов и сравним условия у них:

Название кредитной организации Наименование предложения Какие машины кредитуются Процентная ставка, в годовых Сумма, млн. Срок, лет
1 Кредит Европа Автоэкспресс – Люкс Плюс Новые от зарубежного производителя 14,9 % От 0,9 до 2,5 От 2 до 7
2 Юникредит На покупку автомобилей Brilliance Новые заграничные От 10,9 до 15,9 % От 0,1 до 1,2 От 1 до 7
3 Союз Премиум Новые отечественные и иностранные От 12,9 до 17 % От 1 до 5 От 1 до 7
4 Газпром Стандарт Новые российские и зарубежные От 13,25 до 15,75 % От 0,1 до 4,5 До 7
5 Дальневосточный Премиум Новые зарубежные и наши От 13,5 до 15 % От 0,1 От 1 до 7
6 Центр-Инвест Легковой автомобиль Все – и отечественные, и иностранные, и новые, и б/у От 14 до 15 % От 1 До 7
7 Липецкком На новый авто Новые наши и заграничные От 14 до 15 % От 0,1 до 5 До 7
8 Быстробанк Автомобили Только новые, российские и заграничные От 14,5 до 20,5 % От 0,01 до 10 До 7
9 ВТБ 24 АвтоПривилегия На новые иностранные 14,9 % От 1 до 7 От 1 до 7
10 Примсоц На новый автомобиль Новые От 15,7 до 17,2 % От 0,1 От 2 до 7

Продолжение таблицы:

Банк Продукт Тип автомобиля Переплата, в годовых Сумма, в млн. рублей Срок, лет
11 Локо Локо-Авто Престиж 2 документа Новые отечественные и зарубежные От 16,4 до 18,9 % От 0,25 до 2 До 7 лет
12 Аверс Классический Все 17 % От 0,1 От 1 до 7
13 Балтинвест Новый автомобиль Новые наши и заграничные От 17 до 18 % От 0,1 до 3 От 2 до 7
14 Спиритбанк На новый автомобиль Только новые От 17 до 20 % От 0,1 до 2 От 1 до 7
15 Российский Национальный Коммерческий Автостандарт (без КАСКО) Новые От 17,5 до 19,5 % От 0,15 до 3 От полугода до 7
16 Тимер Ваш автомобиль (подержанный) Только подержанные, из любой страны От 19,9 до 20,65 % От 0,1 до 3 До 7
17 МКБ Новые и подержанные иномарки Только иностранные До 30,5 % От 0,12 до 4 От полугода до 7
18 Плюс АвтоПлюс Все От 18,4 до 30 % От 0,03 до 3,5 От 1 до 7
19 Оранжевый Buyback Все От 14 до 24,5 % От 0,1 до 2,8 От 1 до 7
20 НОКСС На подержанный транспорт Только подержанные 19 % От 0,1 до 10. До 10

Без первоначального взноса

При тех же параметрах, но при условии первого взноса в размере 0 %, доступно всего лишь 13 автокредитов по всей России.

Приведем 5-ку наиболее рейтинговых и известных компаний, выдающих займ на таких условиях:

Кредитор Продукт Тип автомобиля Ставка Сумма Срок
1 Зенит Акция на новое авто Новые отечественные и зарубежные От 14,9 до 15,9 % От 100 тыс. до 6,5 млн. От 1 до 7 лет
2 Советский Турбокредит Только новые От 15,5 до 18,5 % От 150 тыс. до 5 млн. От 1 до 7 лет
3 Быстро Автомобили Новые От 14,5 до 20,5 % От 10 тыс. до 3 млн. От 1 месяца до 7 лет
4 Плюс АвтоПлюс Все типы ТС От 18,9 до 30 % От 30 тыс. до 3,5 млн. От 1 до 7 лет
5 Оранжевый Buyback Все типы ТС От 14 до 24,5 % От 100 тыс. до 2,8 млн. От 1 до 7 лет

На новое авто

По большей части, автокредиты на 84 месяца выдаются на новые автомобили. И лишь НОКСС и Тимер банк предлагают продукты с таким сроком исключительно на подержанные машины.

Есть и предложения, в рамках которых можно купить авто любого типа (подержанный, новый, наш или заграничный – к примеру, в Плюс банке, Центр-Инвесте, Аверсе и др.).

Без КАСКО

Как правило, кредитные продукты, не предполагающие обязательное КАСКО, оформляются в отношении новых автомобилей. Но есть и исключения.

5-ка лучших предложений на рынке автокредитования на 84 месяца без КАСКО:

Кредитор Продукт Тип ТС Ставка Сумма Срок
1 Банк Союз Классический новый (без КАСКО) Только новые От 15,5 до 18,5 % От 200 тыс. до 3 млн. От 1 до 7 лет
2 Банк Союз По двум документам без КАСКО Только новые От 16 до 19,5 % От 200 тыс. до 1,5 млн. От 1 до 7 лет
3 Зенит Акция на новое авто (без КАСКО) Новые От 16,4 до 17,4 % От 100 тыс. до 6,5 млн. От 1 до 7 лет
4 Банк Александровский Новый автомобиль (без КАСКО) Новые От 17 до 20 % От 150 тыс. до 3 млн. От 1 до 7 лет
5 Юникредит На покупку автомобилей Volvo (без КАСКО) Иностранные новые 18,9 % До 8 млн. От 1 до 7 лет

Особенности в ВТБ 24

Особенности автозайма на 84 месяца в банке ВТБ 24:

  • продукт “Автоэкспресс”, оформляемый по 2-м документам, нельзя взять на 7 лет, так как условия данной программы предусматривают кредитование от 1 до 5 лет;
  • все остальные предложения – “Автостандарт”, “Автолайт”, доступны к оформлению на срок от 1 года до 7 лет;
  • если заемщик берет займ на такой срок, ему становится недоступной программа господдержки;
  • срок не зависит от типа автомобиля (новый, подержанный – неважно).

Особенности в Россельхозбанке

По состоянию на 2018 год Россельхоз предлагает два продукта:

  • кредит на покупку нового автомобиля (нашего или зарубежного);
  • кредит на покупку подержанного автомобиля (также нашего или зарубежного).

Условиями обеих программ предусмотрен максимальный срок кредитования – 5 лет (60 месяцев). Таким образом, взять автозайм в Россельхозе на такое длительное время невозможно.

Как оформить

Стандартный порядок оформления:

  • выбор кредитора, осуществляющего предоставление продуктов со сроком заимствования 7 лет или больше;
  • ознакомление с условиями и требованиями к заемщику;
  • подача онлайн-анкеты;
  • получение предварительного решения;
  • визит в офис и предоставление пакета требуемой документации;
  • получение окончательного решения;
  • визит к официальному дилеру авто и выбор понравившейся марки;
  • оформление ДКП, получение справки-счета на оплату;
  • внесение первого взноса, оформление сопутствующих договоров (КАСКО, залога, страхования жизни и др.);
  • оформление кредитного договора;
  • передача ПТС банку на хранение;
  • регистрация транспортного средства в ГИБДД, прежде – оформление полиса ОСАГО.

Как погашать

Погашение автокредита производится способами, указанными в договоре сторон. Кредитор обязан предоставить заемщику хотя бы один бесплатный способ исполнения обязательств, остальные могут быть с комиссией.

Популярными способами исполнения долговых обязательств являются:

  • наличными через кассу;
  • удержание суммы платежа по кредиту с заработной платы через бухгалтерию работодателя;
  • безналичный перевод на реквизиты кредитора;
  • терминалы моментальной оплаты;
  • с банковской карты в личном кабинете на сайте банка.

Какие имеет преимущества

Основные преимущества автозайма на 84 месяца:

  • уменьшенный размер ежемесячного платежа по сравнению с кредитом на меньший срок;
  • возможность взять гораздо большую сумму и купить более дорогой автомобиль, чем при займе с меньшим сроком;
  • при необходимости, заемщик всегда может частично погасить кредит, попросив банк уменьшить срок кредитования с одновременным увеличением ежемесячного платежа.

Итак, займ на покупку автомобиля сроком на 84 месяца получить вполне реально. Огромное число банков готовы предложить продукты на выгодных условиях.

Более того, есть предложения без первого взноса и без необходимости оформления КАСКО. А тем, у кого совсем нет времени, подойдут продукты, предполагающие оформление всего лишь по 2-м документам.

: Автокредит. Как уменьшить ежемесячные выплаты и сумму переплаты

Источник: https://bibiguru.ru/avtokredit-na-7-let/

Потребительский кредит на 7 лет — в Сбербанке, ВТБ 24, Промсвязьбанке, без залога

Один из наиболее выгодных способов получения денежных средств – потребительский кредит с обеспечением. На таких условиях банк может предложить клиенту большую сумму на длительный срок.

Для оформления займа с обеспечением необходимо предоставить залог или воспользоваться помощью поручителя. Зачастую лишь на этих условиях организация одобряет займы на семь и более лет.

Образец договора залога объекта недвижимости.

Пример договора поручительства.

Кредитная финансовая организация самостоятельно устанавливает стандартные сроки по потребительским кредитам. В одном банке клиенту могут предложить заем от 3 месяцев до 5 лет, в другом от 1 года до 3 лет.

Например, при получении целевого кредита на путешествие, средний срок составляет до 1 года, при оплате обучения в высших учебных заведениях — до 6 лет.

Нецелевые программы более открыты для клиента. Максимальный срок кредитования зависит от платежеспособности потенциального заемщика.

Если есть возможность подтвердить свою финансовую состоятельность и сделать залоговое обеспечение, то можно оформить потребительский кредит на 7 лет, и на 10 лет, и даже на 20 лет.

Здесь не стоит забывать о том, что в случае залога, объект обеспечения становится собственностью кредитной организации, а значит, при возникновении трудностей в уплате обязательных платежей, банк имеет право использовать залог в качестве погашения долга.

Особенности программ на 7 лет

При получении займа на длительный срок банк выдвигает строгие требования к качеству заемщика, так как риск неплатежеспособности увеличивается, тем более, если деньги предоставлены без обеспечения.

Обычно такие условия характерны для больших сумм, когда ежемесячный платеж превышает возможности клиента, а увеличение срока платежей как раз делает его более подходящим.

Практика показывает, что кредиты на 7 и более лет люди берут на покупку автомобиля, открытие бизнеса, домашний ремонт.

Требования, необходимые для получения долгосрочного займа:

  • российское гражданство;
  • наличие постоянной регистрации;
  • отсутствие кредитной истории в кредитуемом банке и БКИ;
  • постоянный доход, соответствующий заемной сумме и сроку кредитования;
  • предоставление полного пакета документов, включая справки о постоянном и дополнительном доходе.

Программы без залога

ВТБ 24

Получить кредит наличными в ВТБ 24 на срок от 5 до 7 лет могут все клиенты банка, владеющие пакетом «Привилегия».

Максимально возможная сумма кредитования — 3 миллиона рублей под 17,5% годовых для клиентов, получающих зарплату на карту ВТБ 24 и имеющих подключенный пакет «Привилегия». Обязательное условие — страховой взнос.

Кольцо Урала

Еще один банк, предоставляющий долгосрочные кредиты без обеспечения — Кольцо Урала. На срок до 7 лет кредитная организация может предоставить не более 1 миллиона рублей под 18,5% годовых.

Требования:

  • Из обязательных документов требуется паспорт и справка о доходах в установленной или свободной форме.
  • Получить заем могут граждане не моложе 22 лет.
  • Требуется проживание в регионе присутствия филиалов и дополнительных офисов банка.
  • Стаж работы обязателен.

Заявление-анкета на предоставление потребительского кредита в банке Кольцо Урала.

Справка о доходах по форме банка.

Уральский Банк Реконструкции и Развития

УБРиР предлагает потребительские кредиты на сумму до 1 миллиона рублей на срок до 7 лет.

Требования:

  • Для оформления необходим только паспорт и справка о доходах.
  • Возраст заемщика на момент обращения — от 21 года.
  • Более выгодные условия предоставляются заемщику с поручителем.
  • Годовая процентная ставка — от 21% до 37%, в зависимости от кредитоспособности клиента.
  • Залоговое обеспечение не требуется.

Справка по форме банка.

Образец заполнения справки по форме банка.

Промсвязьбанк

Промсвязьбанк реализует три кредитных предложения на срок до 7 лет, а именно: для государственных служащих, «особые отношения», для держателей зарплатных карт.

Программы Промсвязьбанка на 7 лет

ПрограммаСтавкаСумма, руб.Срок
Для госслужащих от 16,5% до 1 000 000 до 7 лет
Особые отношения от 17,9% до 1 500 000
Для владельцев зарплатных карт от 15,9% до 1 500 000

Все предложения действуют без предоставления обеспечения и залога. Заем может получить гражданин РФ не моложе 23 лет при предоставлении заявления, паспорта, справки 2-НДФЛ и копии трудовой книжки, заверенной работодателем.

Условия предоставления, использования и возврата потребительского кредита в Промсвязьбанке.

Под залог

Сбербанк

ОАО Сбербанк предлагает оптимальный вариант кредитования, если заемщику требуется значительная сумма длительный период времени.

Условия:

  • Получение средств до 10 миллионов рублей на любые цели.
  • Ставка —15% в год.
  • Срок — до 7 лет.

Банк не взимает процентов за выдачу займа. Основное требование — залог недвижимости, поручительство супруга. В качестве дополнения — поручительство других платежеспособных лиц.

Получить желаемые средства можно лишь с 21 года, при условии соответствия всем требованиям к заемщику.

Анкета на получение потребительского кредита в Сбербанке.

АК Барс Банк

ОАО АК Барс Банк предлагает два предложения, которые позволяют оформить кредит на срок до 7 лет с условием обязательного обеспечения.

Условия программ потребительского кредитования на 7 лет в АК Барс Банке

ПрограммаСтавкаСумма, руб.Срок
Потребительский кредит под залог недвижимости от 20,5% определяется платежеспособностью заемщика до 10 лет
Льготный от 17,5% до 7 лет

Потребительский кредит под залог недвижимости выдается клиенту под обеспечение жилой, коммерческой недвижимости и земельных участков. Имущество подлежит обязательному страхованию. Договор можно оформить лицам от 18 лет, обладающих требуемой платежеспособностью.

Заявление-анкета на получение потребительского кредита в АК Барс Банке.

Россельхозбанк

В Россельхозбанке потребительский кредит на срок до 10 лет предоставляется только под залог объекта недвижимости. Максимальная сумма до 10 миллионов в рублях или в валюте. При оформлении договора на срок больше 60 месяцев процентная ставка исчисляется от 19%.

Анкета на получение потребительского кредита в Россельхозбанке.

Справка о доходах по форме Россельхозбанка.

Сравнительная таблица

Рассмотрев наиболее привлекательные предложения крупных российских банков, целесообразно составить наглядную таблицу, используя наиболее значимые показатели.

ПрограммаСтавкаСумма, руб.Залог имущества
Сбербанк от 15% до 10 000 000 да
ВТБ 24 от 17,5% до 3 000 000 нет
Кольцо Урала от 18,5% до 1 000 000 нет
УБРиР от 21% до 1 000 000 нет
Промсвязьбанк от 15,9% до 1 500 000 нет
АК Барс Банк от 17,5% ограничено платежеспособностью да
Россельхозбанк от 19% до 10 000 000 да

Потребительский кредит на 7 лет в Сбербанке можно назвать наиболее выгодным из всех представленных в таблице. Такое преимущество обуславливается обязанностью заемщика предоставить залог.

Внести обеспечение может не каждый клиент, поэтому для беззалоговых предложений наиболее выгодным можно признать потребительский кредит от Промсвязьбанка.

Плюсы и минусы

Единственный неоспоримый плюс в долгосрочных кредитах — это возможность получить большую сумму заемных средств на длительный срок.

Долгий срок займа дает шанс клиентам купить подержанный автомобиль, сделать своевременный ремонт, открыть собственный бизнес. Еще одно преимущество заключается в том, что всегда есть возможность вернуть заемные средства раньше срока, тем самым избежать ненужной переплаты по процентам.

Есть и обратная сторона медали потребительских кредитов на длительный период времени. Во-первых, это существенная переплата, которая «набежит» за 7 лет. Во-вторых, необходимость вносить в качестве обеспечения имущество, которое на длительный срок переходит в собственность кредитной организации.

Источник: http://kreditstock.ru/fiz/potrebitelskij-kredit/potrebitelskij-kredit-na-7-let.html

Кредитование и Финансы
Добавить комментарий