Автокредит с плохой кредитной историей: способы получения

Содержание

Автокредит с плохой кредитной историей: дадут ли банки и как получить помощь в одобрении

Автокредит с плохой кредитной историей: способы получения

Плохая кредитная история — это не приговор. Испорченная репутация сказывается на условиях получения кредита не в пользу заёмщика, но шанс оформить займ всё равно остаётся. Помогут в такой ситуации изучение юридических тонкостей вопроса или услуги профессиональных брокеров.

Банки, дающие автокредит с плохой кредитной историей

Репутацией лояльного кредитора пользуется Тинькофф банк. Заявки рассматриваются в онлайне в течение нескольких минут. Клиент получает деньги на оформленную кредитную карту, которую привозит курьер. Максимальная сумма кредита 300 тысяч рублей.

Совком Банк предлагает автокредиты под 12% годовых. Заявки рассматриваются в онлайне за один-два рабочих дня. Банк выдаёт до 750 000 рублей. Дадут ли автокредит с плохой кредитной историей.

В списки неплательщиков попадают и добросовестные заёмщики, допустившие хотя бы одну просрочку. Если ваша репутация пострадала только однажды, положение поправимо. Важно не допускать просрочек по новым займам в течение следующих шести месяцев.

Очистить кредитную историю помогут менее известные банки, которые нуждаются в свежем притоке клиентов.

Микрофинансовые организации также отличный вариант для исправления, но учтите, что брать у них деньги в долг на длительный период времени слишком дорого.

Как получить автокредит с плохой кредитной историей

Заёмщикам с испорченной кредитной историей банки предлагают высокие процентные ставки. Причина – повышенные финансовые риски, которые несёт коммерческая организация. Заёмщик должен быть готов:

  • получить меньшую, чем указано в кредитной заявке, сумму;
  • получить кредит с большим ежемесячным платежом;

Приобретённое транспортное средство или равноценное ему недвижимое имущество банк оформит как залог.

Помощь в автокредите с плохой кредитной историей

Самостоятельное получение кредита с испорченной кредитной историей не рекомендовано по нескольким причинам:

  1. низкие шансы получить согласие банка;
  2. неоправданно высокая ставка.

Получить кредит помогут профессиональные брокеры. Они гарантируют получение автокредита и выборают оптимальной программы оформления транспортного средства в заём.

Что советуют эксперты?

Заработанная плохая кредитная история клиента всегда отражается негативными последствиями при новом получении кредита, в особенности, если речь идет об автокредитовании. Что советуют эксперты в ситуации с неудовлетворяющей банк кредитной историей? Ответ прост.

Необходимо восстановить финансовую честь перед банком. Способ: заблаговременно до наступления необходимости в получении кредита на приобретение автомобиля брать кредиты в банках на короткий срок, возвращая средства в оговоренный договором срок.

Такая мера поможет в случаях с получением любого кредита. Спустя время ваша финансовая история будет выглядеть кристально чистой в глазах банковских работников.

Выбирать банки стоит среди наиболее популярных и доверенных, а меньшую процентную ставку будет просто отыскать на аналитических ресурсах, предоставляющих актуальную информацию онлайн.

Способы получения автокредита с плохой кредитной историей

Есть несколько вариантов получить автокредит, даже имея неудовлетворительную кредитную историю. Способы получения автокредита с плохой кредитной историей:

  • согласиться с завышенной процентной ставкой в банках страны, предлагающих таким образом застраховать собственные риски от несвоевременной уплаты;
  • в качестве гаранта предоставить залоговое имущество, равноценное приобретению (другое авто, дом, квартира, дача);
  • аргументировать прошлые неурядицы (возможно в случаях с мировым кризисом, происходящими на территории военными действиями, призывом на войну, стихийными бедствиями) и подтвердить нынешнюю платежеспособность стабильным доходом или заработной платой, гораздо превышающими платеж по кредиту;
  • найти подходящую по условиям кредитования финансовую структуру, выдающую средства даже не очень добросовестным заемщикам.

Вне зависимости от обстоятельств получения плохой кредитной истории, заемные средства всегда могут выдать МФО, однако срок кредитования в данном случае будет короток, а процентная ставка значительной. Поэтому перечисленные выше варианты получения автокредита наиболее благоприятно скажутся на кошельке заемщика.

Как возникает отрицательная кредитная история

О том, как возникает отрицательная кредитная история, знают все, даже граждане, никогда не принимающие на себя кредитные обязательства перед банками.

Достаточно единожды просрочить выплату тела кредита и начисленных по условиям договора процентов за использование средств или, того хуже, отказаться от выплаты займа, этот факт станет достоянием запроса банковского служащего.

В особенности, если речь идет о непогашении задолженности по ипотеке или автокредиту с конфискацией имущества.

Самая невинная причина невыполнения выплаты – забывчивость клиента – может быть аннулирована при условии полного погашения всей суммы заемных средств и закрытия кредитной линии.

В худшем случае, когда имел место быть отказ от выполнения обязательств перед финансовой структурой, загладить вину может хоть и позднее, но все же возмещение оговоренной договором суммы и/или по решению банка или суда рефинансирование кредита, в полной или частичной мере погашение процентов и штрафов за период просрочки.

Как улучшить кредитную историю

Граждане, понимающие дальнейшую необходимость в использовании кредитных банковских средств ввиду нестабильности поступления денег в семейный бюджет или планирования осуществления приобретений, просто обязаны следить за чистотой собственной кредитной истории. Если же факт неудовлетворения условий договора наступил и даже неоднократно, лучше вернуть доброе имя перед банками страны.

Улучшить кредитную историю помогут вновь принятые обязательства и выполненные в абсолютной чистоте (вовремя).

Лучше воспользоваться краткосрочным кредитом неоднократно, чтобы перекрыть отрицательный фактор нежелания выдавать крупные суммы.

Понимая, как улучшить кредитную историю, вы сможете выбраться из сложной жизненной ситуации, когда без займа пережить кризис или осуществить крупное приобретение крайне сложно.

Нюансы автокредитования при плохой кредитной истории

Акционные предложения по автокредитованию граждан в качестве социального мероприятия по обеспечению населения недорогими транспортными средствами особенно актуальны. Ряд банков-партнеров отечественных автосалонов, а также сервисов по продаже недорогих иномарок предлагают выгодные условия кредитования с программами погашения кредита в течение пяти-десяти-двадцати лет.

Нюансы автокредитования при плохой кредитной истории всплывут, когда банк-кредитор попросит представить для гарантии выполнения условий кредитного договора документы на залоговое имущество.

В некоторых случаях кредитор обязан будет оплатить увеличенную сумму страховки и на несколько пунктов поднятую процентную ставку, часто имеет место необходимость в осуществлении первоочередного платежа в размере от 10% до 50% от стоимости автомобиля.

Проверка кредитной истории

Проверка кредитной истории всегда была доступна банковским и иным финансовым учреждениям и выдавалась на основании запроса клиента о предоставлении займа. Ответ о чистоте заемщика выдает бюро кредитных историй и теперь сведения доступны даже онлайн.

Процедура анализа собственной финансовой чистоты значительно упрощена. На сайте ЦБ РФ БКИ предоставляет информацию, отражающую уровень доверия к клиенту, его финансовую репутацию, вычисленную на основании принятых и выполненных обязательств по кредитам.

Данные доступны заемщикам и банкам с согласия клиентов. Существуют также специализированные ресурсы, предлагающие получить выписку по кредитной истории онлайн и в короткий срок.

Некоторые банки проводят собственные изыскания и выполняют проверку чистоты клиента по самостоятельно собранной информации, которая может отличаться от данных, представленных от БКИ.

Совет от Сравни.ру: В целом российские банки достаточно лояльны к заёмщикам с плохой кредитной историей, хотя и стараются не показывать это. Ваша задача – заботиться о собственной финансовой выгоде и оформлять кредит только приемлемых условиях. Услуги кредитного брокера в любом случае обойдутся значительно дешевле, чем грабительский ежемесячный платеж по кредиту с «повышенными рисками».

Источник: https://www.Sravni.ru/enciklopediya/info/avtokredit-s-plokhoj-kreditnoj-istoriej/

Как оформить автокредит с плохой кредитной историей?

Нередко в жизни человека возникает ситуация, при которой один кредит не был удачно погашен – были просроченные платежи и штрафы. От подобной проблемы не застрахован никто, так как жизненные ситуации могут быть самыми разными.

Банки после определенных оплошностей и проблем с погашением заносят заемщика в черный список. Отчаиваться не стоит, ситуация поправима.

Автокредит можно взять и с испорченной прошлой историей кредитования. Финансовые учреждения предлагают таким клиентам особые программы со специальными условиями.

Просто нужно знать определенные тонкости относительно решение такого вопроса, как как взять автокредит с плохой кредитной историей.

Какое влияние оказывает плохая кредитная история?

Если кредитная история была нарушена при оплате купленной бытовой технике, при которой не подразумевается наличие залога, в следующий раз взять кредит будет намного сложнее.

Практически невозможно взять таким заемщикам кредитную карту, так как это особый заем, который не подкреплен никакими гарантиями.

Плохая репутация среди банков не закрывает полностью возможность получения денежных средств на покупку авто. Это основано на особых условиях кредитования к такому человеку – залог, справка о полученных доходах, а также поручители.

Говоря иными словами, банк получает более-менее надежную гарантию. Единственное, на чем может отразиться такая проблема – процентная ставка.

Итак, если за оформлением автокредита обращается порядочный человек, у которого была сложная жизненная ситуация, если в распоряжении у него есть личное имущество, он может ничего не опасаться, дадут ли автокредит с плохой кредитной историей.

Банк, оформляя выдачу крупной суммы, обезопасит себя следующими условиями, которые для многих являются стандартными:

  1. Потребуется пригласить поручителя, который будет способен расплатиться за заемщика при очередной сложной ситуации.
  2. Приобретаемая машина, скорее всего, будет выступать в качестве залога, пока человек полностью не погасит кредит.

Повысить шансы получения автокредита поможет справка об относительно неплохой заработной плате. Она будет характеризовать заемщика, как надежного плательщика.

Шансы получить авто кредит если убита кредитная история, достаточно велики, единственная проблема будет заключаться в повышенной процентной ставке.

Помощь в получении автокредита

При желании получить автокредит при относительно плохой кредитной репутации, можно попробовать разослать заявки во все возможные банки. Положительное решение может прийти с самой неожиданной стороны.

Это не везение, суть в том, что база кредитных историй в стране – не единственная, их несколько. При этом далеко не каждый банк сотрудничает со всеми подобными источниками.

Крупные, известные всем финансовые учреждения имеют доступ ко всем базам и в состоянии получить какую угодно информацию.

Что касается вновь открывшихся банков, которые за короткое время работы не сделали определенных наработок, у которых пока нет серьезных партнеров и огромным финансовых потоков, могут просто не иметь доступа к полному объему баз данных по кредитным историям.

Итак, если кредитная история по какой-то причине испорчена, стоит обойти сразу несколько финансовых учреждений и совсем не обязательно сообщать о своих проблемах.

Если банк не получит информацию относительно прошлых неудачно взятых кредитах, заемщик может рассчитывать на положительное решение. Более того, молодые банки редко выставляют крупные процентные ставки, так как им важно привлечь на первых порах, как можно больше клиентов.

Молодые финансовые учреждения — это идеальная возможность получить автокредит без проверки кредитной истории!

Существует специальная программа кредитования для заемщиков с испорченной кредитной историей. Это не только повышенные процентные ставки, поручители и залог, но также некоторые требования к приобретаемому авто.

Не стоит пренебрегать данной возможностью, так как более выполнение более жестких условий значительно повышает шансы получить в распоряжение личный автомобиль, причем в самой безнадежной ситуации.

Это своеобразный «льготный» автокредит, которым можно воспользоваться при желании купить авто, стоимость которого не превышает, по условиям 2018 года, 750 тысяч рублей.

Есть также определенное количество иных условий, чтобы оформить автокредит, которые нужно выполнить человеку с испорченной кредитной историей:

  • можно взять только российский автомобиль или импортный, но собранный на заводах РФ;
  • общий вес транспортного средство не превышает 3,5 тонн;
  • это должна быть одна из современных марок, от выпуска должно пройти не больше двух лет;
  • машина не должна числиться на регистрационном учете, то есть она должна быть новой. Для авто б/у действует уже немного иная программа.

Автокредиты на таких условиях выдаются максимум на три года. Предусматривается первоначальный взнос, равный 15% от рыночной стоимости автомобиля.

Человек с плохой кредитной историей для оформления автокредита обязательно будет приглашен в банк лично, так как внимание к нему будет более пристальное.

В процессе личной беседы будут задаваться вопросы, по какой причине ранее возникли проблемы с погашением кредита. Если приводить серьезные доводы в виде проблем с работой или болезнями, банк пойдет навстречу заемщику.

Банковские предложения

При желании взять заем на автомобиль с плохой кредитной репутацией, нужно знать не только то, какие условия могут быть выдвинуты к заемщику, но также, какие банки дают автокредит с плохой кредитной историей.

Как уже отмечалось выше, для повышения шансов на получение автокредита с плохой кредитной историей, потребуется подать заявку сразу в несколько банков. После этого потребуется выбрать несколько из них с самыми выгодными условиями.

Обычно заемщики отдают предпочтение следующим банкам:

  1. «Тинькофф Банк».
  2. «ЗапсибкомБанк».
  3. «ПроминвестБанк».
  4. «Московский Кредитный Банк».
  5. «Связь-Банк».

Каждый из них выдвигает свои индивидуальные условия по выдаче автокредита клиентам с плохой кредитной историей.

Обратившись в ТинькоффБанк, можно без особых проблем оформить кредитную карту с лимитом 300 000 рублей. Если этого хватит на приобретение авто, можно воспользоваться такой возможностью. Процентная ставка здесь составляет 24,9% годовых, а беспроцентный период составляет 55 дней.

ЗапсибкомБанк выдает автокредиты размером до 100% от общей стоимости авто, то есть здесь нет требования вносить первоначальный взнос. Процентная ставка составляет 15,9%, а общее время кредитования достигает 5 лет.

Подобные достаточно выгодные условия действуют только при наличии залога и поручителя.

ПроминвестБанк дает кредит на сумму от 100 тысяч рублей. Обязательным условием является первоначальный взнос, размер которого составляет 40% от цены на транспортное средство.

Заем предоставляется на срок от 1 до 5 лет при процентной ставке от 17% годовых.

Если обратиться в Московский Кредитный Банк, можно оформить кредит с испорченной кредитной историей, не посещая банк лично. Размер займа может достигать 4 млн рублей, а время погашения может достигать 7 лет.

Первоначальный взнос составляет 15%, а ставка равна 14,5% годовых.

Заемщику с плохой кредитной историей можно получить в СвязьБанке. Срок кредитования колеблется от 6 месяцев до 5 лет. Максимальная сумма кредита может составлять 5 млн рублей при процентной ставке 16,5%.

Чтобы получить заем, потребуется внести первоначальный платеж, равный 20% от общей стоимости авто.

Требования к заемщику и документы

Для получения автокредита с плохой кредитной историей, заемщик должен соответствовать следующим условиям:

  • Российское гражданство;
  • постоянная регистрация на территории РФ;
  • возраст от 18 до 60 лет;
  • наличие стабильного источника дохода;
  • официальное трудоустройство.

Если было получено предварительное одобрение на получение автокредит, заемщику потребуется собрать документы и посетить отозвавшийся банк лично.

Среди основных документов и справок обязательно должны присутствовать:

  1. Паспорт гражданина РФ.
  2. Справки относительно полученных постоянных доходов.
  3. Копия трудовой книжки.
  4. Документы на авто, полученные в салоне – страховка, договор купли-продажи, счет.
  5. Бумаги, которые подтверждают право собственности на находящееся в распоряжении имущество.
  6. Второй документ, который будет подтверждать личность – военный билет или водительское удостоверение.

В некоторых случаях могут потребовать согласие супруга на оформление личного имущества в залог. Соответственно потребуется свидетельство о браке и личное присутствие супруга.

В этом случае можно будет обойтись без предоставления залога и поручителя. В обязательном порядке потребуется оформить страховку КАСКО.

Погашение полученного автокредита может осуществляться, как равными платежами, так и суммами, постепенно идущими на понижение.

Проводить платежи в настоящее время можно самыми разными способами, есть много способов сделать это без необходимости лично посещать банк, все можно сделать через установленные мобильные приложения.

Профессиональная помощь брокера

В особо сложных ситуациях, когда было получено несколько отказов, можно обратиться за квалифицированной помощью кредитного брокера. Это человек, который компетентен во всех возможных вопросах, связанных с кредитованием.

В спектр оказываемых услуг входит выбор оптимально подходящего продукта, основанного на возможностях и на предпочтениях клиента. Также профессионал может сам оформить и подать заявку в финансовое учреждение.

Услуги данного специалиста платные. Это может быть, как фиксированная плата, так и определенный процент от полученного займа.

Именно по этой причине к данному профессионалу стоит обращаться только после полученных нескольких отказов, когда ситуация кажется безнадежной.

Помощь посредника не только поможет получить положительный ответ на заявку, но также предоставит возможность сэкономить личное время на посещение банков, на изучение их предложений, а также на проведение переговоров.

Заключение

Несмотря на то, что людям с проблемами по прошлым кредитам займы вполне доступны, в процессе оформления им нужно быть готовыми к особым условиям.

Это может быть не только повышенная процентная ставка, но также размер первоначального взноса, который может достигать половины от общей стоимости авто.

Есть и некоторые преимущества, которые ожидают заемщика с подпорченной кредитной историей, который вносит приличный первоначальный платеж. Это возможность приобрести, как новый, так и ранее бывший в употреблении автомобиль.

При желании получить максимально выгодные условия кредитования, нужно адекватно взвешивать все условия по общим срокам погашения займа и по процентам.

Необходимо знать, что, если ставка является завышенной, переплата также будет достаточно высокой. Также нужно очень внимательно изучать кредитный договор и только после этого подписывать.

Плохая репутация по кредитам – это плохо, но совсем не приговор, не стоит кидаться на первое попавшееся положительное решение. Стоит поверить, что и для таких заемщиков существует достаточно много выгодных предложений.

Вас заинтересует:

Источник: http://pravo-auto.com/kak-vzyat-avtokredit-s-plohoj-kreditnoj-istoriej/

Как получить кредит с плохой кредитной историей? Все доступные способы

Последние изменения: январь, 2018 года

Причин, по которым человек может подпортить своё собственное кредитное досье, немало. Все жизненные ситуации, которые могут причинить заёмщику множество неприятностей, спрогнозировать или спланировать просто невозможно. Поэтому случаи, когда банк отказывает человеку по причине его подпорченной кредитной истории, сейчас не редкость.

Но даже если банк не хочет сразу идти на контакт с ненадёжным клиентом, не стоит сразу отчаиваться и опускать руки. На сегодняшний день плохое кредитное досье не повод отказываться от кредита.

Итак, каким же образом заёмщик, владеющий несовершенным, по мнению банка, кредитным досье, может получить заветный займ?

Способы взять кредит с плохой кредитной историей

  • Гарантии. Каждый банк, предоставляющий своим заёмщикам кредиты, охотней сотрудничает с теми клиентами, которые могут предоставить гарантии возврата денежных средств. Поэтому, человек, у которого не совсем в порядке кредитная история, всегда может рассчитывать на кредит, если сумеет предоставить в банк обеспечение. Лучшим гарантом для банка является залог. В качестве залога может выступать любое ценное (как движимое, так и недвижимое) имущество, состоящее в собственности потенциального кредитополучателя. Поэтому, если у человека, к примеру, имеется собственная недвижимость, он может запросто взять кредит на приличную сумму, даже имея при этом плохую биографию кредитополучателя. Кроме залога, заёмщик может предложить банку в качестве гарантий платёжеспособных поручителей. Помимо этого, банки так же положительно относятся к страхованию заёмщиком своей жизни, здоровья и трудоспособности. Поэтому, если человек имеет возможность обеспечить кредит гарантиями, банк обязательно прикроет глаза на его подпорченную кредитную репутацию, и даже больше – скорей всего предоставит ссуду на более лояльных условиях по заниженным ставкам.
  • Коммерческие банки. Если государственные финансовые структуры очень трепетно относятся к изучению кредитных историй своих клиентов, то дело с коммерческими банками обстоит немного иначе. Негосударственные банки постоянно должны бороться за своё выживание, а потому вынуждены удерживать старых и привлекать новых клиентов. Зачастую условия кредитования в таких банках гораздо лояльней, чем в государственных финансово-кредитных учреждениях. Поэтому, здесь, скорей всего, коммерческий банк либо просто не проверит, либо закроет глаза на неполадки с кредитным досье заёмщика. Условия при этом, будут, конечно, не столь выгодны для кредитополучателя, однако если средства действительно срочно нужны, то это не будет помехой при оформлении займа.
  • Кредитки. Самым простым способом получения займа при наличии запятнанной кредитной истории является оформление кредитки в любом ближайшем банке. Сейчас оформить кредитку с денежным лимитом на небольшую сумму денег значительно проще и быстрей, чем пытаться взять ссуду в банке с плохой кредитной репутацией. Эмиссия и оформление карточки проходит в сжатые сроки, при этом банки, как правило, совершенно не интересуются кредитной историей заёмщика. То есть, банк принимает своё окончательное решение лишь на основании той информации, которую заёмщик предоставит лично. Единственный большой недостаток такого способа кредитования – это достаточно высокие ставки и небольшие суммы займа (как правило, до 50 000 рублей). Но, именно таким образом банки стараются себя подстраховать, на случай, если заёмщик окажется недобросовестным. Более того, заказать кредитку можно не только в банке, но и посредствам сети Интернет.
  • МФО. Очередной проверенный способ получить долгожданный кредит при наличии плохой кредитной биографии – обратиться не в банк, а в Микрофинансовые организации (МФО), коих, на сегодняшний день, огромное количество. Надо сказать, что МФО сейчас кредитует практически всех, кто к ним обращается, независимо от данных, которые находятся в истории клиента. Для того чтобы получить ссуду на небольшую сумму, от заёмщика потребуется указать лишь свои паспортные данные. Причём получить займ можно не только в офисе МФО, но и через Интернет на официальном сайте организации. Суммы ссуды будут небольшими, и сроки кредитования сжатыми, однако человек может в любое время оформить заявку и оперативно получить нужную сумму денег без лишней бюрократической волокиты.
  • Молодой банк. Ещё один неплохой способ получить ссуду – это попытаться обратиться в молодой, только открывшийся банк. Понятное дело, только начавший свою деятельность банк, ещё не успел закрепиться на рынке и обзавестись собственной клиентурой, поэтому организация будет всячески пытаться привлечь новых клиентов в свои ряды. Это касается даже тех заёмщиков, у которых не в порядке кредитное досье. Ставки и иные условия может и будут для такого заёмщика не совсем выгодными, однако тут надо понимать: вообще хорошо, что хоть кто-то уже стал кредитовать недобросовестных кредитополучателей.
  • Экспресс-займы. Как вариант, можно воспользоваться программой быстрого кредитования, то есть, оформить экспресс-займ в любом банке. Причём такие кредиты предоставляются не только в кредитных организациях, но и во многих торговых точках страны. Поскольку данные кредиты являются быстрыми, то у банков нет времени заниматься тщательной проверкой своих клиентов, а потому, получить ссуду можно без проблем всего лишь по одному главному документу – паспорту с указанием всех своих контактных данных.

Вот такие шесть самых распространенных способов получения кредита при наличии у заемщика плохой кредитной истории существуют на сегодняшний день и доступны практически для любого желающего получить денежную ссуду. Если у вас остались какие-то дополнительные вопросы по этой теме, то наши юристы с удовольствие помогут вам с ними разобраться. Просто задать интересующий вас вопрос в форме, которая находится внизу страницы, и наши сотрудники оперативно на него ответят. 

Источник: http://law03.ru/finance/article/kak-poluchit-kredit-s-ploxoj-kreditnoj-istoriej

Как получить автокредит с плохой кредитной историей

Как получить автокредит с плохой кредитной историей

Хотя автомобиль сегодня не является роскошью, накопить средства для его приобретения непросто. Иногда чтобы собрать нужную сумму может понадобиться несколько лет, а стать обладателем новенькой машины  хочется как можно быстрее.

Оптимальный вариант решения проблемы – оформление автокредита. Однако  здесь могут возникнуть трудности. Так, камнем преткновения вполне может стать плохая кредитная история. Как об этом узнают сотрудники банка, в котором вы собираетесь оформить автокредит? Все достаточно просто.

Существует общая база данных, так называемое бюро кредитных историй, куда банки отправляют сведения относительно своих заемщиков. Если вы являетесь должником финансового учреждения, данные о наличии задолженности будут отображены в базе бюро.

Чтобы узнать кредитную историю лица, необходимо просто ввести его полное имя и код.

В статье представлена информация о том, как получить кредит на авто с плохой кредитной историей, в каких случаях можно добиться желаемого результата, а когда от оформления займа лучше отказаться. Ознакомившись с материалом, вы узнаете, что можно сделать в случае получения отказа и какими альтернативными способами автокредитования можно воспользоваться.

Если кредитная история испорчена

Сегодня практически каждый второй гражданин пользуется услугами кредитования. В кредит приобретается все, начиная от мебели и бытовой техники, заканчивая автомобилями и недвижимостью. Возрастные рамки, предусмотренные действующими программами кредитования, несколько ограничены, однако это не мешает получать ссуды большинству заемщиков.

К примеру, ссуда для лиц, не достигших 21 года, или автокредит для пенсионеров – это вполне реально, главное – соответствовать требованиям программы кредитования и выполнить необходимые условия (наличие стабильного дохода, оплата первоначального взноса). Немаловажную роль играет кредитная репутация гражданина, претендующего на оформление ссуды.

Сведения, которые сберегаются в бюро, представляют собой кредитную историю лица. Изменения в нее могут вносить только кредиторы.

Так, в случае погашения задолженности по кредиту информация об этом фиксируется в базе БКИ, однако это не означает, что данные о предыдущих прострочках стираются и ваша репутация становится безупречной.

Кредитная история улучшается, но шансов на получение крупной ссуды, в частности на покупку авто,  сразу же после погашения долга не много. Однако отчаиваться не стоит, кредитная история – это не панацея, попытаться достичь цели можно, даже если она испорчена. Как это сделать, читайте далее.

Дополнительная информация! История платежей каждого заемщика вносится сотрудниками банка в его кредитное дело, данная информация передается в бюро кредитных историй, где храниться на протяжении последующих лет.

Когда плохая репутация заемщика не препятствует оформлению ссуды

Любое несоблюдение условий договора является его нарушением, однако сведения о просрочках не всегда передаются в БКИ. Так, исключением являются следующие случаи:

  • срок просрочки платежа не превышает 29 дней;
  • сумма долга незначительна.

Если в базу бюро попала информация о просроченном платеже, исправить ситуацию можно путем выполнения условий договора надлежащим образом в последующем.

Отличным способом реабилитации является удачное погашение нового кредита/кредитов, получить которые удалось после проблемного займа.

Если все платежи проводились своевременно, и никаких отклонений от графика не было, шансы на восстановление хорошей репутации достаточно высоки.

Закрыть глаза на плохую кредитную историю банкиры могут, если с того момента, когда она была испорчена прошло уже достаточно много времени, не менее 3 лет, и на протяжении этого периода проблемный заемщик не выявил желания оформить еще один заем. Предполагается, что за это время он мог сменить место работы, получить более прибыльную должность, отчего уровень его платежеспособности вырос.

При рассмотрении кандидата с плохой кредитной историей, погасившего долг перед банком по программе реструктуризации, учитываются причины формирования задолженности.

Так, к числу уважительных причин относят:

  1. увеличение семьи заемщика (рождение ребенка, усыновление, оформление опекунства);
  2. временная утрата трудоспособности, присвоение инвалидности;
  3. продолжительное заболевание, которое относится к категории тяжелых;
  4. незаконное увольнение, смена места работы, что привело к снижению размера дохода заемщика.

Представленный перечень не является ограниченным.

Обратите внимание!  Каждый отдельный случай рассматривается сотрудниками банка индивидуально, также принимается и решение о предоставлении возможности реструктуризировать долг.

Нельзя быть твердо уверенным, что в случае увольнения с работы банк обязательно пойдет вам навстречу и согласиться рассрочить сформировавшуюся задолженность.

Если данная норма не предусмотрена договором, реструктуризация является правом кредитора, а не его обязанностью.

В  каких случаях лучше отказаться от затеи с автокредитом

Существует ряд факторов, препятствующих получению нового кредита. К таковым относят:

  1. наличие непогашенного долга по кредиту с не истекшим сроком давности. Исправить ситуацию в таком случае можно путем погашения задолженности;
  2. проблемный заем, испортивший репутацию лица, является единственным в его кредитной истории. Таких клиентов кредиторы расценивают, как потенциальных неплательщиков, чаще всего они получают отказ;
  3. если ссуда была крупной, условия договора регулярно нарушались, и окончательное погашение долга произошло сравнительно недавно, скорее всего в автокредите будет отказано.

В таком случае юристы рекомендуют сначала попытаться получить небольшой заем на короткий срок, выплатить его надлежащим образом, потом перейти к более решительным мерам и попробовать оформить автокредит. Последняя информация о кандидате будет положительной, что не может не отразиться на его кредитной истории.

Важно! Имейте в виду, что полученную ссуду не стоит выплачивать преждевременно, это может вызвать подозрение у банка и послужить причиной для отказа при последующем оформлении автокредита.

К группе риска относят заемщиков, которые:

  1. не имеют постоянного дохода;
  2. официально не трудоустроены;
  3. имеют нескольких иждивенцев;
  4. не имеют подходящих поручителей;
  5. не имеют ценного имущества, в частности недвижимого;
  6. желают получить крупную сумму на длительный срок без первого взноса.

Получен отказ, что делать?

Если в результате ваша попытка получить заветное авто в кредит не увенчалась успехом, не стоит отчаиваться и опускать руки, не все потеряно. Попробуйте обратиться в другой банк, возможно, здесь уровень вашей надежности будет оценен по-другому.

Чтобы улучшить свою репутацию, выполните следующие действия:

  1. попытайтесь оформить небольшой потребительский кредит на бытовую технику или мебель. Выберите минимальный срок погашения займа;
  2. выплачивайте ссуду, не нарушая условий договора, согласно графику погашения задолженности. Обращайте внимание на дополнительные требования, предусмотренные пунктами соглашения, не отклоняйтесь от их соблюдения. Не спешите с погашением долга, преждевременная выплата может только навредить;
  3. когда кредит будет закрыт, переходите к решению основного вопроса. К моменту обращения в банк с целью оформления автокредита количество баллов, характеризующих вашу надежность, уже может соответствовать требованиям финансового учреждения.

Помимо вышеописанного способа, с помощью которого можно улучшить репутацию заемщика, существует другой более надежный, но и более опасный метод. Получить автокредит с плохой кредитной историей можно, предоставив банку в качестве залога имущество, пребывающее в собственности кандидата на оформление ссуды.

Данный метод имеет массу преимуществ, является наиболее эффективным и быстрым. Не стоит забывать о его недостатках. Огромный минус залогового кредита заключается в том, что в случае неисполнения условий договора предмет залога может быть истребован банком с целью погашения долга, что грозит заемщику крупными финансовыми потерями.

Если вы приняли окончательное решение оформить заем под залог имущества, просчитайте все возможные риски и перед подписанием договора проконсультируйтесь с юристом.

Больше шансов на получение автокредита имеют те граждане, за которых согласны поручиться другие лица (обеспеченные друзья или родственники), имеющие ценное имущество или высокий доход.

Важно! В случае ненадлежащего исполнения заемщиком условий кредитного договора обязательства по погашению задолженности ложатся на поручителя/поручителей, последние имеют право на истребование выплаченных средств в порядке регресса.

Если не получилось оформить кредит в банке, можно обратиться в микрофинансовую организацию.  В отличие от банковских структур, микрофинансовые компании не уделяют такого большого внимания кредитной истории своих клиентов.

Особенности работы микрозаймов:

  • очень высокие ставки по кредиту;
  • начисление процентов каждый день или каждую неделю;
  • малейшие нарушения чреваты баснословными штрафами.

Какой бы способ вы не выбрали, перед заключением договора внимательно изучайте его условия, не стесняйтесь задавать вопросы кредитному инспектору, уточняйте интересующие вас моменты своевременно. При необходимости обращайтесь за консультацией к юристу, это поможет избежать проблем с автокредитом в будущем.

Источник: https://1DTPhelp.ru/avtokredit/avtokredit-s-plohoj-kreditnoj-istoriej/

6 способов взять кредит с плохой кредитной историей

6 способов взять кредит с плохой кредитной историей

Существует, как минимум, 6 способов получить деньги с плохой кредитной историей – взять в долг можно и крупную сумму, и небольшие деньги на личные расходы. Более того, оформить заем можно быстро, и даже без предоставления документов, подтверждающих доход.

Большое количество людей, допустивших в прошлом несколько просрочек по платежам, сталкиваются с проблемами при новом обращении в банке для получения денег взаймы. Большинство компаний отказываем им по причине испорченной репутации. Что нужно делать в данной ситуации, какие конкретные шаги предпринять? Обо всем этом говорим далее.

Исправление кредитной истории

Если деньги вам нужны не в самое ближайшее время, но вы знаете, что в обозримом будущем они вам понадобятся, стоит заняться вплотную своей репутацией, а именно — исправить её. Дело это не быстрое, однако, плюсы здесь очевидны — если вы исправите КИ, у вас будет больше шансов на одобрение заявок.

Не верьте людям, которые за определенную плату обещают вам откорректировать, удалить или что-то убрать из вашей КИ, это невозможно, доступ к такому администрированию не имеет никто, даже сотрудники Бюро. Вам нужно будет либо брать микрозаймы в МФО и вовремя их возвращать (не менее 6-ти раз), либо пройти программу «Кредитный доктор», подробную инструкцию можно найти здесь.

Обращение в банки, где вы имеете хорошую репутацию

Очень часто можно рассчитывать на одобрение от тех банковских организаций, в которых вы уже обслуживались или продолжаете делать это сейчас. Особыми привилегиями, как правило, пользуются зарплатные клиенты, бывшие заемщики, удачно выплатившие прошлый долг, а также вкладчики.

Если вы относитесь к одной из этих категорий, советуем обращаться именно в такие компании. Из плюсов — вашу КИ могут не проверять, обычно просят паспорт + еще один документ на выбор, подтверждение дохода будет необязательным. Кроме того, вам предложат пониженный процент.

Взять кредит в МФО

Микрофинансовые организации предоставляют срочные займы. И, зачастую, в МФО не интересуются кредитной историей заемщика. Почему же микрофинансовые компании так рискуют?

Это можно объяснить такими факторами:

  1. В микрофинансовой компании можно быстро оформить займ на незначительную сумму (часто не превышающую 10-30 тысяч рублей). И только если этот кредит будет погашен вовремя, в последующие разы можно рассчитывать на более крупные займы в этой конкретной организации.
  2. Проценты по займам в МФО часто превосходят разумные пределы. На сайтах компаний указаны 2-3% в день, что оборачивается высокой процентной ставкой за год (больше 100-200%). Между тем, оформить потребительский кредит в банке можно под 20-40% годовых.
  3. Наряду с высокими процентами в МФО действуют не меньшие штрафные санкции. Поэтому задерживать погашение кредита здесь точно не стоит.

Для получения денег в микрофинансовой компании необходимо:

— заполнить онлайн-анкету на сайте выбранной организации, детальнее здесь; — дождаться звонка от менеджера компании;

— подъехать в офис, чтобы подписать договор и получить деньги.

В некоторых фирмах практикуется подписание документов онлайн, для чего клиенту присылается специальный цифровой код на мобильный телефон. А деньги затем перечисляются на банковскую карточку заемщика, номер которой он указывает при заполнении анкеты.

Получить деньги под залог

Банки предлагают более выгодные условия кредитования. Но если кредитная история уже испорчена, то им необходимы гарантии. То есть нужно предложить в качестве залога квартиру или автомобиль, например.

В таком случае заемщик будет мотивирован погасить новый кредит без задержек. Иначе банк имеет полное право продать недвижимость для погашения проблемного кредита. Причем продажа часто осуществляется по сниженным ценам.

Где можно получить кредит под обеспечение:

  • Восточный Экспресс Банк — здесь можно рассчитывать на сумму до 15 миллионов рублей (не более 50% от оценочной стоимости жилья), процентная ставка начинается от 10% годовых, срок возврата долга — до 10 лет,
  • Альфа-банк — готов предложить крупную денежную сумму под сниженную ставку от 12,99% в год, при этом рассчитаться с займом нужно в период до 10 л.,
  • Генбанк — под залог авто готов предоставить до 5 миллионов рублей под ставку от 17,9%. Период кредитования — до 4-ех лет, без подтверждения дохода,
  • Быстро-банк — предлагает получение до 1 млн. рубл. под залог недвижимости или автомобиля. В первом случае вам предложат процент от 20,8% на 84 месяца, во втором — от 22,3% годовых на 36 мес.

Оформить кредитку

Банки редко проверяют КИ клиента, который хочет оформить кредитку. Ее выдают даже без предоставления подтверждающих доход документов. Правда, кредитный лимит в таком случае будет небольшим.

Еще одно преимущество в том, что их выдают прямо в день обращения. Часто от подачи заявки до получения карточки на руки проходит не больше пары часов. Выгодно обращаться в те компании, которые высылают карты с кредитным лимитом по почте, например, Тинькофф банк или Тач банк, подробнее здесь.

Правда, при необходимости получить именную карточку, период ее изготовления увеличивается до 10-14 дней. Больше информации по кредитных картах вы получите на этой странице нашего портала

Обратиться к посреднику

Оформить заем тем, у кого ранее были просрочки, помогает кредитный брокер. Но услуги посредника стоят денег – около 10-20% от суммы кредита. Зато брокер поможет получить в кредит крупную сумму, какой не взять в МФО или в банке на кредитку. Детальнее на этой странице

Мы рассмотрели актуальные способы получения кредита с плохой кредитной историей. Вам остается лишь выбрать наиболее подходящий вариант, чтобы в кратчайшие сроки получить необходимые деньги.

Источник: http://KreditorPro.ru/sposoby-polucheniya-kredita-s-plohoj-ki/

Поделиться:
Нет комментариев

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.