Автокредит: условия требования документы порядок оформления

Содержание

Порядок оформления автокредита

Автокредит: условия требования документы порядок оформления

Возможность получения автокредита предоставляет огромное количество банков, а оформленных соглашений насчитывается уже большое миллиона. Банки в буквальном значении этого слова, сражаются за своих клиентов.

В результате на кредитном рынке сформировалось множество выгодных программ для покупки авто в автокредит.

Особенности заявки

Покупка автомобиля на собственные средства является гораздо более выгодным решением, нежели приобретение машины в кредит. Рассчитываясь наличными, не нужно переплачивать огромные суммы процентов, платить за услуги по оформлению займа. Но накопить такую большую сумму, которая нужна для покупки автомобиля, не так уж просто и это может позволить себе не каждый.

Для таких случаев наиболее оптимальным вариантом приобретения такого необходимого средства передвижения становится автокредит.

В разных случаях кредитные организации по-разному устанавливают порядок стоимости кредитного займа. Все будет зависеть от вариантов оформления.

Выбирая самый подходящий вариант, заемщику следует обратить внимание на такие детали приобретения машины в автокредит:

  • более выгодные условия кредиторы предоставляют на покупку нового автомобиля, нежели подержанного, а многие банки и вовсе отказывают в кредитовании приобретения б/у машины;
  • покупка автомобиля по специальному предложению дилера так же может стать более выгодной (пониженные процентные ставки могут предлагаться на какую-то конкретную марку машины);
  • размер первоначального взноса прямо влияет на размер процентной ставки (чем он выше, тем ставка меньше);
  • наиболее дешевые кредиты выдают на короткие сроки (до 3 лет) – долгосрочный кредит будет стоить заемщику намного дороже;
  • наличие справки о доходах за последние месяцы может снизить процентную ставку на несколько пунктов.

Желающим приобрести авто в кредит по заниженным ставкам стоит сначала рассмотреть все предложения, ознакомится с программами разных банков, и только тогда принимать решение.

В качестве льготного варианта также можно рассмотреть программу государственного автокредитования. Благодаря ей, можно очень много сэкономить на оплате процентов (государство берет на себя две третьих процентной ставки).

Но эта программа направлена на приобретение автомобилей отечественных производителей. Оформить таким образом ссуду на иномарку будет тяжелее, хотя можно встретить и такие предложения.

Порядок оформления автокредита включает в себя заполнение заявки.

Ее формат зависит от выбранной кредитной организации и может включать такие пункты:

Личные данные заемщика Паспортные сведения, место регистрации, семейное положение, данные для контакта.
Данные о заработке Стаж работы, наименование постоянного места работы, размер заработной платы.
Информация по нужному кредиту Сумма, сроки, наличие первого взноса
Детали о выбранном автомобиле Марка, стоимость, пробег, год выпуска модели.

Не во всех банках онлайн-заявка помещает все нужные данные, а иногда для уточнения информации с будущим клиентом связывается сотрудник банка

Важные детали

Взять автомобиль в автокредит гораздо легче, чем потом его выплачивать. Поэтому, если человек не уверен в том, что ему удастся платить ежемесячные платежи, то следует два раза подумать, прежде чем предпринять такой шаг.

Сегодня банки из-за сильной конкуренции на рынке автокредитования предлагают множество заманчивых предложений. Но за их привлекательной обложкой могут скрываться «подводные камни».

Чтобы не попасться на уловки кредиторов и выбрать на самом деле выгодное предложение, нужно ознакомиться с рядом особенностей автокредитования в нашей стране.

Главные нюансы договора

Основные схемы автокредитования:

Название автокредита Срок, месяцев Ставка, % Первый взнос, % Примечания
Стандартный автокредит От 12 до 60 15 и выше От 10-15 В обязательном порядке нужно предоставить документ, подтверждающий доходы
Экспресс-кредит От 12 до 60 От 20 до 30 От 20 Рассмотрение заявки происходит в кратчайшие сроки
Специальные программы 60 месяцев (можно больше) От 10 От 50 Проводится совместно с производителями автомобилей

Чтобы знать, как выгодно купить автомобиль в кредит, следует ознакомиться с кредитными предложениями как минимум нескольких банков, а также почитать реальные отзывы заемщиков, купивших оформивших в них автокредит.

Источник: http://calculator-ipoteki.ru/porjadok-oformlenija-avtokredita/

Как рассчитать автокредит? Условия и этапы получения

Автокредиты – самый популярный вид кредитования. По сравнению с ипотечным кредитом получить ссуду на приобретение автомобиля не требует особых усилий, решение банки принимают быстро.

Поскольку при оформлении кредита на приобретаемый автомобиль заключается договор залога, гарантируется возврат ссудных средств и, соответственно, доверие к заемщику у банка выше, чем при выдаче потребительских кредитов на крупные суммы.

При хорошей кредитной истории и соответствии предоставленных заемщиком документов требованиям банка, оформление автокредита происходит легко – «Пришел, увидел, победил!». Конкурируя, российские банки значительно упростили процедуру выдачи ссуды гражданам на приобретение автомобиля.На данный момент это происходит в четыре этапа:1.

Андеррайтинг – проверяются сведения, предоставленные заемщиком. 2. Оформление договора кредита и договора залога на автомобиль. 3. Заключение договора страхования на автомобиль (требуется в обязательном порядке не всеми банками).

4. Выдача ссуды, зачислением на ссудный счет с последующим перечислением продавцу автомобиля, как правило – автосалону.

Сумма ссуды?

Сумма кредита, на которую можно претендовать заемщику, зависит в основном от его кредитоспособности. Расчет банками производится по традиционной методике: сумма ежемесячных платежей по погашению ссуды не должна превышать 40% ежемесячного дохода заемщика.

Например, если у заемщика ежемесячный доход составляет $1000, банком будет предложен кредит с ежемесячными взносами по погашению не превышающими  $400, а если ежемесячный доход $3000 – взносы по ссуде составят около в месяц $1200.В случае если заемщика не устраивает указанный расчет погашения кредита, то банк предлагает на выбор следующие пути решения:1.

Подбор варианта кредитования с ежемесячными платежами, соответствующими выше приведенной методике.

2. Привлечение созаемщика, с которым также заключается договор. Созаемщиком может выступать супруг/супруга или близкие родственники. Дополнительно в банк для оформления автокредита предоставляются также документы созаемщиком.

В данном случае банк при расчете суммы ссуды учитывает в совокупности доходы заемщика и созаемщика. Например, если общий ежемесячный доход семьи составляет $4000,  то можно претендовать на кредит с ежемесячными платежами $1600-1700.

Следует знать – если у заемщика либо созаемщика на дату заключения договора автокредита имеются обязательства по другим видам кредитования (ипотека, наличие кредитной карты и т.д.

), то банком при расчете ежемесячного платежа будут учтены их доходы  за минусом ежемесячных платежей по ранее взятым ссудам.

Банком учитываются сведения о доходах, подтвержденные документально.

О сумме заработной платы либо пенсии предоставляется справка формы 2-НДФЛ, допускается предоставление в свободной форме справки о совокупном годовом доходе, заверенной оттиском печати организации и подписью работодателя.

Банком могут быть учтены также доходы по сдаче заемщиком в наем недвижимости – квартиры, дачи и гаража. Для этого необходимо предоставить в банк документы, которые подтверждают право собственности, и договор сдачи в наем.

При наличии постоянных доходов от приобретенных ценных бумаг (акций, облигаций), паев или депозитных вкладов – в подтверждение предоставляются справка от управляющей компании, эмитента ценных бумаг или выписка банковского счета, заверенная банком.

Как и при других видах кредитов, предлагаемых банками, рекомендуется для получения автокредита предоставлять сведения о доходах, учтенных официально и подтвержденных справкой формы 2-НДФЛ. Это повышает шансы положительного принятия решения банком о выдаче ссуды.

Следует отметить, что для заемщиков, предоставляющих документы о получении  «чистых» доходов, некоторые банки снижают проценты по кредитованию на 0,5-1%. Для повышения оценки кредитоспособности целесообразно предоставлять в банк  максимальные сведения о доходах.

Рассчитать автокредит и узнать, в какой сумме банк может предоставить ссуду, достаточно просто – необходимо на официальных сайтах в Интернет различных банков посмотреть предлагаемые ими условия кредитования, затем на кредитном калькуляторе ресурса сделать расчет потенциально доступной суммы кредита. В калькулятор необходимо ввести несколько обязательных параметров – сумма дохода, срок кредитования, сумма ежемесячного совокупного дохода семьи, количество человек в семье, включая иждивенцев. В результате получаем максимальную сумму, которую можно получить в данном банке в кредит.

Помните – расчеты, произведенные на кредитном калькуляторе, на сайте банка приблизительные. При рассмотрении заявки о выдаче ссуды, банком учитываются все факторы, касающиеся доходов заемщика, а также его кредитной истории и биографии.

Что «показывать» банку?

Перечень «показателей», сказывающихся положительно на решение банка о выдаче кредита, достаточно типичный.Заявки на получение кредита для приобретения автомобиля принимаются от любого гражданина России в возрасте старше 18 лет. Минимальный пакет документов, необходимых для предъявления в банк, – паспорт и водительское удостоверение.

Дополнительно учитываются следующие параметры:

  • Возраст заемщика. Официально банки не афишируют ограничения по возрасту, но фактически банки учитывают при расчете срока погашения ссуды достижение заемщиком пенсионного возраста. Например, если заемщику 55 лет (мужчины) – до выхода на пенсию осталось 5 лет, ссуда банком будет выдана на срок до 5 лет и не более.
  • Место работы и трудовой стаж. Банками отдается предпочтение гражданам состоявшимся профессионально. При расчете банки примут во внимание стаж работы заемщика на последнем месте работы. Как правило, требование едины – стаж должен составлять минимум шесть месяцев. Идеальный вариант – работа в одной компании свыше двух и более лет. Учитывается востребованность и котировка на рынке труда профессии, что является гарантией сохранения уровня доходов.
  • Наличие образования. Хотя параметр не очень важный, но банками учитывается. Заемщики, имеющие высшее образование и ученые степени, рассматриваются банками наиболее положительно.
  • Иные параметры. На формирование более благоприятного мнения о кредитоспособности, предоставление заемщиком документов о наличии права на собственность будет явно не лишним (дом, коттедж, квартира, дача, земельный участок, гараж и другие). Благоприятное впечатление создает наличие у заемщика загранпаспорта, так как данный факт подтверждает уровень доходов. Косвенно доказательством достатка может считаться выписка по счету от компании, предоставляющей услуги сотовой телефонной связи, с указанием тарифа, срока пользования и своевременности осуществляемых платежей.

Все же в большей степени на положительное решение о выдаче ссуды влияет наличие положительной кредитной истории, в случае, если ранее взятые кредиты были погашены в оговоренный срок и без нарушений обязательств.

Какие сроки?

На данное время срок рассмотрения заявки на выдачу ссуды банками сокращен до минимума. Как правило, непосредственно в банке либо автосалоне ответ дается в течение часа, а если воспользоваться услугами кредитного брокера – вопрос рассматривается несколько дней.

Срок, на который может предоставляться кредит, может быть различен. Не так давно большинство банков выдавали автокредиты на срок от года до трех лет. В настоящее время ситуация кардинально изменилась.

Срок предоставления кредитов на приобретение автомобилей увеличен до пяти лет, а ряд банков, таких как Пробизнесбанк, Газпромбанк, ММБР и других, стали выдавать ссуды со сроком погашения до 8 лет. При выдаче автокредита предъявляется требование о страховании приобретаемого автомобиля.

Сейчас страховку можно оформить в течение часа непосредственно в автосалоне.

На банковский счет продавца автомобиля банком перечисляют денежные средства, как правило, в течение суток. Данные сроки напрямую зависят от автосалона и выбранного автомобиля.

Интересный факт – можно оформить документы на приобретение дешевой подержанной машины или дорогой иномарки почти мгновенно, а на популярные и пользующиеся повышенным спросом у покупателей автомобили иногда сроки увеличиваются из-за ожидания поступления их на продажу в автосалон.

Источник: http://findept.ru/avtokredity/articles/kak-rasschitat-avtokredit-usloviya-i-etapy-polucheniya/

Автокредит: условия, правила оформления и практические советы

В современном мире трудно найти человека, который готов отказаться от удобств использования собственного автомобиля. Однако далеко не каждый житель России способен позволить себе единоразово оплатить всю стоимость новой или подержанной машины.

Поэтому очень важно знать, какие распространяются на автокредит условия, чтобы осуществить мечту в кратчайшие сроки без лишних затрат и проблем. Займ предоставляет возможность стать обладателям понравившегося авто, при этом не внося за него всю сумму.

Оплата разбивается на равномерные части, и погашается покупателем в течение нескольких лет (в зависимости от договоренности с конкретным банком-заемщиком).

В данной статье мы постараемся разобраться со всеми существующими подводными камнями и определить, каковы же конечные условия выдачи автокредита.

Думаете взять автокредит? Предлагаем воспользоваться уникальным сервисом, отправка заявки в 30 банков, одобрение уже в течении суток!

  • Каковы основные требования к заемщику? Кредит могут оформить исключительно граждане Российской Федерации, имеющие регистрацию и постоянное место жительства. Более того, человек должен иметь регулярный доход, который является официально подтвержденным, а также определенный стаж на последнем месте работы (разные банки требуют разные сроки), в некоторых случаях доход может быть не официальным, плюсом является если у вас есть недвижимость, банки более положительно относятся к таким заемщикам. Заемщик (в большинстве случаев) должен быть не моложе 18 и не старше 75 лет. Также некоторые банки просят предоставить контактные номера телефонов лиц, которые могут быть поручителями по кредиту.
  • Какие документы требуется предоставить? В обязательном порядке необходимо предъявить паспорт гражданина Российской Федерации. Кроме того, не лишним будет захватить второй документ, например: водительское удостоверение, трудовую книжку, СНИЛс, документы о страховании жизни (если такие имеются).
  • Каковы условия автокредита на подержанные автомобили? Приобретаемый автомобиль не обязательно должен являться собственностью автосалона, в котором вы собираетесь совершить покупку.Возраст машины как правило не имеет значения, но этот параметр зависит от условий банка. Это объясняется тем, что автомобиль считается залогом по кредиту, и главное требование к заёмщикам – обеспечивать его целость и сохранность на протяжении всего срока кредита.
  • Каковы главные условия предоставления автокредита? Зачастую он предоставляется на срок от 3х мес. до 10ти лет. Нередко банк с автосалоном требует первоначальный взнос, который составляет 10-15 % от общей стоимости покупки, но встречаются предложения с нулевым первоначальным взносом. Если клиент изъявляет желание внести большую сумму, проценты по кредитной ставке существенно снижаются, и наоборот: человек, который отказывается оплачивать первоначальный взнос, незначительно потеряет на последующих выплатах. Большинство кредиторов предпочитают считать приобретенный автомобиль залогом, который изымается в случае неуплаты кредита. Поэтому банки приветствуют если на машину оформляется КАСКО, но возможен вариант автокредита без КАСКО.
  • На какие модели машин распространяется автокредитование? В первую очередь стоимость, обратить внимание на стоимость кредитуемого авто, но это условие у каждого банка свое, сумма может быть как меньше, так и больше. Однако не стоит рассчитывать, что автомобиль ценую в миллион рублей доступен к приобретению каждому жителю РФ: кредиты на столь дорогостоящие модели выдаются лишь наиболее платежеспособным гражданам, которые способны подтвердить высокий уровень заработка документально. Кроме того, масса авто должна быть не более 3,6 тонны. Важный момент: кредитование возможно лишь для моделей отечественной сборки (т.е. вы можете получить в кредит иномарку, которая была изготовлена на территории России).
  • Какие суммы и комиссии включают в себя условия кредитования? Трудно определить точную минимальную сумму, которая предоставляется банком для приобретения авто. В среднем она колеблется в диапазоне 50-60 тысяч рублей (чего вполне достаточно для покупки подержанного автомобиля российских марок). Некоторые банки, помимо процентов по кредиту, взимают единоразовую комиссию за оказанные услуги (она может выражаться в финансовом эквиваленте либо составлять определенный процент от общей суммы кредита). Клиент имеет возможность погасить кредит досрочно, однако перед этим стоит заранее проконсультироваться с кредитным специалистом. Не стоит забывать о штрафах: банк не любит плательщиков, которые задерживают выплаты, и назначает им штрафы, которые имеют накопительные свойства.

Как получить кредит на выгодных условиях?

Итак, вы вознамерились стать счастливым обладателям нового автомобиля, воспользовавшись кредитной программой. В первую очередь необходимо определиться с моделью, которая будет соответствовать вашим потребностям и возможностям.

Согласитесь, приобретать авто за полмиллиона рублей при ежемесячном доходе в 30 тысяч – это недостаточно разумное решение, лучше ситуация, если ваш доход составляет от 40тр.

Даже если банк пойдет вам навстречу, и предоставит займ, вам надолго придется забыть о карманных расходах и различных излишествах.

Но если желание стать обладателем авто все таки перевесило, рекомендуем вам минуя назойливых консультантов в автосалонах, сэкономить несколько часов или даже дней, подайте заявку на автокредит через наш удобный сервис, мы отправим заявку сразу в 30 банков и предложим вам вариант, который вас удовлетворит. 

Не стесняйтесь задавать большое количество вопросов: часто банковские работники стараются рассказать только приятную для заемщика информацию, избегая острых углов.

Уточняйте все условия, сроки, процентные ставки, частоту выплат, штрафы при задолженности. При разговоре ведите себя уверенно, при необходимости делайте заметки, которые позволят позже систематизировать полученную информацию. В обязательном порядке сравните условия автокредита в разных салонах, если выбор стоит между несколькими моделями машин.

Это поможет подобрать самый подходящий вариант в соотношении цена-качество. Не стесняйтесь прямо сообщать кредитором о том, что ведете сравнение с предложениями других банков: это может стимулировать их для предоставления вам дополнительных бонусов и приятных скидок.

Некоторые кредиторы могут предложить вам экспресс-займы: это поможет сэкономить время, а также избежать лишней бумажной волокиты, однако повлечет за собой существенные расходы.

Заключение

Воспользовавшись вышеперечисленными советами, а также ознакомившись с предоставленной информацией, вы наверняка сумеете подобрать лучшие условия автокредита для себя и своих близких. Если вы сомневаетесь в своей компетентности, не лишним будет воспользоваться подсказками грамотных юристов.

Не забывайте о том, что любой кредит – это долговое обязательство перед банком, поэтому объективно оценивайте свои возможности во избежание конфликтных ситуаций. Если условия располагают, конечно более комфортным будет решение взять машину в кредит, нежеле копить лет 5, складывая деньги под матрасом.

Источник: http://cars-bazar.ru/avtourist/avtokredit_usloviya_vygody_i_preimushhestva

Как оформить автокредит: условия получения займов на авто

С переходом на рыночную экономику все больше россиян стремятся приобрести собственного «железного» коня, а при отсутствии личных сбережений – оформить автокредит, условия получения которого напрямую зависят от марки и срока кредитования. Рассмотрим, как выгодно получить займ под залог ТС.

Требования по автокредиту

Автокредитом признается целевой займ, который выдается на приобретение транспортного средства. Среди требований автокредита выделяют:

  • Необходимость передачи авто в залог банку: при покупке ТС в кредит залогодатель (т.е. клиент, подписывающий договор залог) обязан передать транспортное средство в обеспечение кредитору. Это значит, что вы не вправе продать или подарить «кредитную» автомашину до тех пор, пока не будут погашены обязательства. При этом наличие залога не ограничивает права клиента распоряжаться (управлять и обслуживать) авто.
  • Необходимость заключения страхового полиса. При покупке автомобиля за наличный расчет нужен действующий страховой полис ОСАГО. Для автокредита обязательным условием кредитования является заключение договора страхования КАСКО.

Хотя страхование рисков автотранспортного средства от угона или конструктивной гибели не обязательно по законам РФ, большинство банковских организаций включают это требование в пункты кредитного договора и отказывают в выдаче ссуды без действующего КАСКО.

  • Среди прочих требований к заемщику автокредита — безналичная форма расчетов. При получении займа клиент вносит первоначальный взнос на личный счет, открытый в банке-кредиторе и вместе с кредитными средствами перечисляет денежные средства в автосалон. Второй вариант расчетов – внесение первоначального взноса сразу на расчетный счет автодилера. В любом случае, деньги наличными физическое лицо не получает, что снижает риск форс–мажоров и вносит дополнительный фактор безопасности для участников сделок.

Требования к заёмщику по автокредиту

Раз дело касается выдачи взаймы значительных денежных сумм, объяснимо, почему кредитные учреждения предъявляют собственные условия тем, кто желает получить помощь на приобретение авто. При автокредите требования к заемщику таковы:

  • Российское гражданство. Кредиты доступны и иностранцам, но рассчитывать на получение больших денег взаймы не нужно. Подход страхует банковские учреждения, так как взыскание задолженности с гражданина другой страны проблематично.
  • Возрастная категория — 20-60 лет. Требования к заёмщику по автокредиту могут различаться, но всегда клиент должен быть трудоспособным.
  • Наличие прописки. Выдача автозайма предусматривает наличие регистрации (прописки) клиента в регионе, в котором расположен филиал кредитора – таким образом в дальнейшем банк сможет проверять наличие и техническое состояние объекта залога.
  • Опыт работы на последнем месте работы. Как и при оформлении потребительского кредита, клиенту необходимо иметь непрерывный стаж на последнем месте работы не менее 3-6 (в зависимости от требования банковской организации) месяцев. Стаж подтверждается записью в трудовой книжке или копией трудового договора. Некоторые банки предъявляют требование дополнительно в целом в течение трудовой деятельности. Так, физическому лицу необходимо отработать не менее 1 года для получения любых видов займов.
  • Наличие документально подтвержденного дохода. В исключительных случаях вы сможете найти предложение банка, готового выдать ссуду без предоставления справок о доходах. Но стоит отметить, что ставка в этом случае будет на порядок выше, чем при стандартных условиях получения денег с подтверждением дохода. В большинстве же организаций предоставление 2-ндфл или справки по форме банка — обязательное требование, которое помогает проанализировать платежеспособность клиента. Если доходы стабильны и достаточны, кредитор оценит вероятность своевременного возврата суммы как высокую. Исключением являются ссуды, оформляемые в банке, где клиент получает зарплату – информацию о поступлениях банк увидит самостоятельно, на основе имеющихся операций по карте. Собирать справки и подтверждать документально доход в таком случае не требуется.
  • Положительная кредитная история. С каждом годом ценность положительной кредитной истории растет: если в БКИ есть два и более обязательств, по которым не было допущено ни одной просрочки, банк с высокой вероятностью одобряет заявку на получение займа. И в обратном случае – при наличии несвоевременных платежей (особенно более 1 месяца) шансы на покупку автомобиля в кредит значительно падают. Для банка уже 1-2 факта просрочек может стать причиной отказа.

Итак, предположим, что вышеуказанным критериям вы подходите. Процедура оформления автозайма следующая: выбираем банк, где наиболее выгодные условия автокредита. Для подачи заявки предъявляем туда:

  • паспорт
  • водительские права
  • справку о доходах
  • копию трудовой книжки.

Помимо классических программ автокредитования существуют и другие предложения кредиторов: авто по двум документам, экспресс-скоринг и т.д. Чем меньше вы документов предъявите, тем более дорогим окажется займ.

Требования к автомобилю

Новый автомобиль

Новая машина — средство передвижение настоящего либо прошлого года выпуска, не имеющее пробега. Достаточно нанести визит в салон, определиться с моделью, собрать документацию, подождать положительное решение, забрать авто.

Банки с удовольствием заключают сделки по купле-продаже новых иномарок и отечественных авто. Машины, не имеющие пробега, надёжнее, они редко ломаются, их легче продать.

При потребности кредитор использует авто в качестве обеспечения кредитных обязательств.

Подержанный автомобиль

Если не хватает средств на покупку новенькой машины, то банки предложат кредит на подержанную, ведь иномарки востребованы в каком угодно «возрасте». А вот отыскать банк, который выдаст средства на приобретение подержанного ВАЗа, непросто.

Придётся подстраиваться под жёсткие условия выдачи займа на б/у машины отечественного выпуска и в отношении пробега, и в отношении ставок. Процедура оформления автозайма на подержанный транспорт схожа с вариантом для новых машин.

Отличаются требования и параметры:

  • ограничения по возрасту машины на дату закрытия долга: 5-6 лет — для отечественных автомобилей, 9-12 лет — для иномарок;
  • максимальный пробег авто на день открытия сделки — 100 000 км;
  • банки не любят выдавать средства на кредит, если приходится иметь дело с частными продавцами;
  • требования к начальному взносу — больше на 5%, чем по стандартным условиям;
  • увеличенные ставки — от 25%.

Если приобретается подержанная иномарка, то кредитор вправе проследить за тем, чтобы ввоз на территорию РФ был произведён официальным дилером, с грамотно проведённым оформлением документов.

Часто банки отказывают или повышают ставку при покупке поддержанного автомобиля, принадлежавшего физическому лицу – в этой ситуации велики риски, что автотранспортное средство находится в угоне, залоге и пр. Повышенными тарифами кредиторы минимизируют возможные негативные последствия, связанные с потерей залога.

Условия автокредитования

Ставки по автозаймам

Ставки по автозаймам зависят от:

  1. Наличия и величины аванса. Минимальное требование банков относительно начального взноса — 10%. Чем выше данный показатель, тем ниже получаются ставки. Есть предложения с нулевым авансом, но займ обойдётся дороже.
  2. Наличия полиса КАСКО. Часто требуется страховка залога (им выступает автомобиль) от повреждения и угона (приобретается полис КАСКО). Существуют предложения, не имеющие этого условия, тогда стоимость автозаймов гораздо больше стандартных программ.
  3. Формы, в которой предоставляется подтверждение платежеспособности заёмщика: по форме банка либо 2-НДФЛ.
  4. Вида автомобиля. Дорогими кредиты получаются на покупку машины с пробегом и с минимальным начальным взносом.
  5. Срока займа. Краткосрочные займы на 30-70% стоимости авто наиболее доступны.

Ощутимо сэкономить можно, оформив льготный автокредит по государственной программе, здесь скидки по ставке стартуют от 7%. В остальных случаях приходится рассчитывать на 18-27% годовых.

Ставка значимо увеличивается при нулевом первоначальном взносе и при отсутствии КАСКО

Срок

Срок тоже иногда влияет на ставку. Чем дольше долговой период, тем больше будет ставка по кредиту. Но многие банковские структуры предлагают одинаковый диапазон для разных периодов кредитования.

Средний срок — 3-5 лет, но сделку возможно оформить на меньший и больший период. Минимальный – 6 месяцев. Максимальный период в одних банках — 7 лет, в других — 10 лет, однако таких предложений очень мало.

Первоначальный взнос 

Внесение аванса — важное условие получения автозайма. Для кредитора это страховка: получается, что клиент серьёзно подходит к кредитным обязательствам, а при возникновении просрочки банк продаст машину со скидкой в 20-30% от рыночной стоимости.

Минимальный начальный взнос (10%) часто предлагается по условиям партнёрских программ, нацеленных на реализацию конкретной автомарки. Получить машину в кредит без внесения аванса возможно, подобные программы представлены в нескольких российских банках.

Но отсутствие стартового капитала у заёмщика резко отрицательно сказывается на параметрах займа: сумма к выдаче сокращается, ставка растёт, требования к займополучателю ужесточаются.

Условие получения выгодного автокредита: чем больше первый взнос, тем меньше выходит итоговая переплата. К таким заёмщикам кредиторы относятся лояльно: смягчают требования, снижают ставку, быстрее одобряют заявку.

Минимальная сумма

Минимальная сумма автозайма может отличаться от региона нахождения филиала банка. В среднем это 50-100 тыс. руб. Максимальная сумма — до 10 млн рублей.

Виды платежей

В качестве платежей банки предлагают дифференцированные платежи и аннуитетные.

В дифференцированных платежах проценты начисляются на остаток долга, поэтому размер взносов постепенно снижается. К преимуществам дифференцированных платежей относится: меньший размер переплаты, выгодные условия для досрочного погашения задолженности. К недостаткам — высокий размер первых платежей, что может позволить себе не каждый заемщик.

Аннуитетные платежи равномерно распределены на весь период кредитования. Это удобно, т.к. заранее известна сумма платежа. Аннуитетные платежи более дорогие с точки зрения переплаты.

Комиссии

Часто с заёмщиков берётся единовременная комиссия за открытие кредитной сделки, за перевод средств на расчетный счет автодилера, за рассмотрение кредитной заявки. Это могут быть как определённые суммы (до 10 000 рублей), так и процент от тела займа (средний показатель составляет 1,5%).

 Эти пункты должны быть указаны в кредитном договоре, поэтому рекомендуем внимательно читать текст, особенно тот, что указан мелким шрифтом. Некоторым претендентам приходится платить комиссию за включение в программу страхования банковских заёмщиков от несчастных случаев и болезней. Величина сбора зависит от периода кредитования, средний показатель — 1,5-3%.

Клиент вправе отказаться от таких условий, но опять-таки он потеряет выгоду от займа.

Внимательно читайте текст договора на предмет скрытых комиссий.

Досрочное погашение

Разрешается погашать автозайм досрочно без штрафов и неустоек, но следует уведомить банк о намерении за месяц до оплаты суммы (время устанавливается договорными условиями).

Иногда кредиторы ограничивают размер минимального досрочного платежа (это могут быть как 15 000 рублей, так и три ежемесячных платежа).

За несвоевременный возврат кредитных средств и начисленных процентов банки устанавливают штрафы, зачастую равные 0,15-1% в день от суммы просрочки.

Таким образом, для получения автокредита на максимально выгодных условиях необходимо:

  • Собрать справки, подтверждающие вашу трудовую деятельность и доход – это поможет получить займ с пониженной процентной ставкой.
  • Найти первоначальный взнос в 20-30-50% — отсутствие первоначального взноса или его минимальный размер также неизменно повысит цифру по процентам в кредитном договоре.
  • Выбрать период кредитования от 6 месяцев до 3 лет, краткосрочные, они максимально выгодные. Все, что оформляется, более, чем на 36 мес, сулит удорожанием кредита.

Обратите внимание на специальные программы в банках на покупку отдельных категорий автомашин (дилеры готовы снижать процентную ставку для повышения продаж). Тоже самое касается программ по приобретению новых российских авто в рамках программы государственной поддержки российского автопрома.

Основные отличия по условиям автокредитования в автосалоне и в банке

Критерий отбораАвтосалоныБанки
Процентная ставка Больше на 2-7% Соответствует рыночным
Скорость одобрения кредита От 1 часа 1-5 рабочих дней
Анализ кредитной истории Не является обязательным Обязательно
Каско Обязательно Обязательно
Дополнительные условия Прохождение ТО в автосалоне-дилере, рассмотрение заявки у партнеров Возможен запрос доп.документов
Преимущества Скорость оформления Возможность обратиться в любое учреждение и сэкономить на процентах

Как оформить автокредит: условия получения займов на авто Ссылка на основную публикацию

Источник: https://VseProFinansy.ru/kredity/avtokredit/avtokredit-usloviya-polucheniya

Как получить автокредит

Как получить автокредит

Многие не хотят оформлять автокредит, так как их пугает перспектива беготни для сбора документов и поиска подходящей программы кредитования. Кроме того, некоторые считают, что это нецелесообразно, так как значительно повышается фактическая цена за автомобиль.

Между тем, приобрести авто в кредит довольно просто, поскольку банки, выдающие такие кредиты, предлагают оформление с минимумом документов. А если подобрать банк, предлагающий выгодные проценты, и настроиться на досрочное погашение, то переплата по кредиту будет невелика.

Требования к заемщикам

Как правило, практически все банки для автокредита выдвигают одинаковые требования:

  • вы должны иметь российское гражданство;
  • быть в возрасте от 18 до 60 лет;
  • иметь постоянный доход, достаточный для оплаты кредита;
  • быть зарегистрированным в регионе нахождения банка.

Из документов для выдачи автокредита потребуются:

  • паспорт гражданина России;
  • справка о зарплате (она может быть составлена в свободной форме или 2-НДФЛ).

Иногда кредитор просит представить заверенную копию трудовой книжки. Как правило, совокупность вышеуказанных документов гарантирует получение автокредита на выгодных условиях.

Можно получить кредит и по двум документам. Кроме обычного паспорта, нужно будет представить в банк на выбор:

  • загранпаспорт;
  • свидетельство пенсионного страхования;
  • ИНН, военный билет;
  • водительские права.

При этом следует учесть, что без подтверждения дохода ставка по кредиту может быть чуть выше.

Автокредит смогут получить и заемщики с негативной кредитной историей.

В данном случае автомобиль передается в залог, и если заемщик не оплачивает задолженность, то банк вправе обратить взыскание на предмет залога.

Поэтому банк выдает такой кредит с минимальным риском для себя, но под повышенные проценты.

Оформление кредита

Подобрать приемлемую для себя программу кредитования можно как в банке, так и непосредственно в автосалоне. Второй вариант гораздо удобнее, так как в магазине есть возможность отправить заявки сразу в несколько банков.

После заполнения несложной анкеты, где указываются основные сведения о личности заемщика, месте его работы, жительства и доходах, и предоставления вышеуказанных документов банк рассматривает заявление в течение установленного срока. Он может составлять от 1 часа до 3 дней.

Рекомендуется сообщать только правдивую информацию, иначе отказ в выдаче кредита последует незамедлительно.

До того как подать заявку на выдачу автокредита, следует определиться с маркой и моделью авто. Сегодня банки кредитуют как новые, так и подержанные машины. Разница будет заключаться только в сроках и процентных ставках. Новый иностранный или отечественный автомобиль можно купить на срок до 5 лет.

Срок кредита будет короче (3 года), если вы покупаете подержанную отечественную «легковушку».

При оформлении оферты (предложения банку о заключении кредитного договора) вам следует указать сумму первоначального взноса. Большинство кредитных учреждений выдает автокредит при единовременном взносе от 10% от цены автомобиля. Есть и такие, кто готов оплатить полную стоимость авто. Но тогда на низкие проценты рассчитывать не приходится. Банк страхует свои риски высокой процентной ставкой.

Кроме того, сразу следует определиться с суммой страховки КАСКО. Ее можно оплатить отдельно или включить в сумму кредита. Иногда есть возможность застраховать машину на весь срок действия договора, но нужно представлять, что сумма может быть «заоблачной».

Если кредит одобрен, можно переходить к процедуре купли-продажи и постановки на учет.

Покупка кредитного авто

После того как банк акцептовал вашу оферту (т.е. выразил согласие на заключение кредитного договора), можно оплачивать первый взнос за автомобиль. Салон составит договор купли-продажи и выдаст ПТС. Копии этих документов нужно передать кредитору для составления кредитного договора и соглашения о залоге.

Далее заемщик страхует автомобиль по ОСАГО и КАСКО. Копия полиса должна быть представлена банку, так как он является выгодоприобретателем, если наступит страховой случай. Это означает, что страховое возмещение выплачивается банку (зачисляется в счет кредитных платежей), но это происходит только, если заемщик не исполняет условия кредитного договора или сам просит об этом банк.

С договором купли-продажи, полисом ОСАГО и ПТС автомобиль ставится на учет. Получить госномера сегодня можно и в автосалоне, и в МРЭО ГИБДД. Это простая процедура, занимающая короткое время. Срок постановки на учет — 5 дней с момента покупки.

Как правило, по условиям кредитного договора, ПТС должна быть передана на хранение банку. Как только регистрационные знаки будут получены, документ необходимо сдать. Его выдача произойдет после погашения долга. В противном случае банк может применить неприятные санкции, вплоть до выдвижения требования о досрочном погашении кредита и прекращении договорных обязательств.

Таков общий процесс получения кредита на автомобиль.

Источник: http://AvtoKreditov.ru/vyibor-banka/vydacha-avtokredita.html

Поделиться:
Нет комментариев

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.