Автокредиты лета 2018: программы популярных банков тенденции рынка советы по оформлению займа

В каком банке самый низкий процент на автокредит?

Автокредиты лета 2018: программы популярных банков тенденции рынка советы по оформлению займа

В целях привлечения клиентов, банки совершенствуют и развивают новые продукты, направленные на удовлетворение финансовых потребностей населения.

Автокредит, являясь целевым займом с оформлением дополнительного обеспечения, позволяет обзавестись личным авто при довольно низкой процентной ставке. Однако, в последнее время предложения банков переориентировались на выдачу потребительских займов, переплата по которым существенно снизилась.

Чтобы найти, в каком банке самый выгодный автокредит, потребуется досконально изучить вопрос, с учетом всех основных параметров кредитования.

При должном упорстве можно найти хорошие предложения с низким процентом, минимальным первым взносом, отсутствием требования страховки и документов, подтверждающих платежеспособность человека.

Особенности автокредитования

Основное отличие, которые выгодно выделяло целевые займы (ипотека или автокредит), заключалось в низкой ставке за использование заемных средств на покупку строго согласованного с банком объекта.

Гарантом возврата средств всегда служило залоговое обеспечение в виде приобретаемого имущества.

Однако в текущем году сложилась уникальная ситуация, когда потребительские займы с традиционно высокими процентами, стали предлагать по ставке, сопоставимой с переплатой по целевому займу.

В результате, найти действительно выгодный вариант автокредита, стало значительно сложнее, а российские заемщики, не желающие оформлять дополнительные страховки и нести иные затраты, стали предпочитать оформление потребзаймов получению автокредитов.

Несмотря на это, появилось множество программ с государственным финансированием, которые позволяют купить новое авто из строго определенного списка машин по рекордно низкой ставке. Следует разобраться в нюансах оформления автозайма в новых условиях, обеспечивая себя оптимальными условиями кредитования.

Параметры определения выгоды по автозайму

В процессе подбора программы необходимо оценить, какие параметры будут оптимальны, исходя из индивидуальных потребностей заемщика:

  1. Размер процентной переплаты во многом зависит от годовой ставки по кредиту. Данный параметр является основным, определяющим итоговую переплату за покупку кредитного автомобиля. Однако действуют и другие критерии, влияющие на переплату.
  2. Срок кредитования – большинство автокредитов выдают на 3-5 лет, однако есть предложения, где срок выплаты долга банку достигает 7 лет. Следует учитывать, что по мере роста срока кредитования снижается величина ежемесячного платежа, однако общая переплата за машину возрастает.
  3. Внесение первого взноса. Чем выше доля собственных сбережений, использованных при покупке транспортного средства, тем ниже дополнительные расходы за привлечение займа. Если заемщик не имеет никаких сбережений, доступны программы, не предусматривающие внесение первоначального взноса.
  4. Широта выбора покупаемого авто. Выгодные предложения распространяются на конкретные модели и марки авто. Перед тем как определиться, заемщик уточняет, действует ли льготное предложение на выбранную марку. Аналогично решается вопрос с покупкой подержанного автомобиля, с рук или через автодилера.
  5. Обязательность страховки КАСКО на предмет залога. Так как в рамках целевого кредитования банк оформляет машину в качестве залога, требуется финансовая защита на случай попадания в ДТП, получения иных повреждений, угона, тотальной гибели транспорта. Страховка КАСКО призвана разрешить любые финансовые претензии и погасить долг перед кредитором в любой страховой ситуации. Оформление страховки ведет к общему удорожанию автозайма.
  6. Дополнительные расходы, как правило, включают настойчиво предлагаемые банком личные страховки. Данная опция позволяет банку с уверенностью выдавать средства, так как в случае негативного развития, при ухудшении материального положения в связи с утратой трудоспособности, банк все равно получит назад одолженную сумму вместе с процентами в полном объеме. Для заемщика подобное требование представляет дополнительную статью расходов.

ВАЖНО! Выбирая среди общих программ автокредитования, рекомендуется изучить льготные предложения – возможно, по интересуемой модели авто действует акционное предложение с минимальной ставкой.

Популярные программы автокредитов

К числу наиболее востребованных на рынке банковских услуг вариантов, относят программы следующих кредиторов:

  1. В банке Восточный выдают автокредиты на покупку нового автомобиля со ставкой от 19% годовых. Организация лояльно относится к заемщикам, не выдвигая особых требований, кроме наличия хорошей кредитной истории. Ее проверят обязательно, а уровень ставки напрямую зависит от надежности клиента при погашении прошлых займов. Можно купить авто с пробегом и без него, стоимостью до 10 млн рублей и сроком погашения до 59 месяцев.
  2. Альфа-Банком реализуется программа автокредита с лимитом до 5,6 млн рублей. Допускается оформление машины без страховки КАСКО, а процентная ставка составит 12,5-15,5%. Льготные условия действуют для зарплатных клиентов. Срок погашения – 72 месяца.
  3. ВТБ 24 предлагает оформить машину под 17,9%, однако к заемщикам выдвигаются определенные требования по уровню заработной платы и повышенным первым взносом не менее 1/5 от стоимости транспорта. Можно получить до 10 млн рублей с 7-летним периодом погашения. Требуется залоговое обеспечение в виде уже имеющегося автомобиля.

Программы с господдержкой

Нацеливаясь на получение машины с минимумом затрат на переплату, рекомендуется проверить, входит ли интересуемая марка в число средств, подлежащим льготному кредитованию с привлечением государственных средств и пониженной процентной ставкой на уровне 5-6%.

Список данных моделей довольно велик, а каждая конкретная финансовая организация устанавливает свои условия участия в данной госпрограмме.

Правила использования помощи от государства при компенсации расходов на проценты по займу:

  1. Покупка совершается за рубли.
  2. Список автомашин определен на уровне федерального законодательства.
  3. Стоимость машины

Источник: http://auto-lawyer.org/avtokreditovanie/v-kakom-banke-samyj-nizkij-procent-na-avtokredit.html

Рынок автокредитования в России: тенденции и проблемы развития

Рынок автокредитования в России: тенденции и проблемы развития

Денежно-кредитное регулирование

УДК 336.412

РЫНОК АВТОКРЕДИТОВАНИЯ В РОССИИ: ТЕНДЕНЦИИ И ПРОБЛЕМЫ РАЗВИТИЯ

СветланаСсергеевна Евдокимова,

кандидат экономических наук, доцент кафедры корпоративных финансов и банковской деятельности E-mail: evdokimovalana@mail.ru Волгоградский государственный университет, Волгоград, Российская Федерация

Предмет/тема. В статье отмечается, что автокредитование является одним из самых востребованных банковских продуктов для населения.

Для банков кредитование покупателей автомобилей остается наиболее сбалансированным кредитным продуктом по показателям прибыльности и риска, в связи с чем они заинтересованы в расширении своей доли на этом секторе рынка. В настоящее время российский рынок автокредитования изобилует всевозможными предложениями.

Выделяют несколько видов автомобильного кредита в зависимости от потребностей и финансовых возможностей потенциальных заемщиков: классический автокредит, экспресс-автокредитование, факторинг, кредит без первоначального взноса, buy-back и trade-in.

Число ежегодно предоставляемых банками автокредитов за прошедшие 10 лет возросло более чем в 8 раз. Однако темпы роста российского рынка автокредитов в 2014 г. замедлились, ставки по кредитам совершили скачок, произошло естественное снижение потребительского спроса на автомобили.

Цели/задачи. Изучены программы и условия автокредитования розничных заемщиков в российских коммерческих банках. Выявлены наиболее важные проблемы автокредитования и причин спада российского автокредитного рынка. Определены основные направления дальнейшего развития рынка автокредитования.

Методология. С помощью экономико-статистических и графического методов осуществлен обзор состояния российского рынка автокредитования.

Результаты. Исследованы особенности отечественного рынка автокредитования и выявлены проблемы, возникающие в данном сегменте у российских коммерческих банков и заемщиков, а также тенденции и наиболее перспективные направления развития банковского автокредитования.

Выводы/значимость.

Подчеркнуто, что в современных сложных экономических и политических условиях, когда удорожание автокредитов (декларируемые банками ставки 18-19% при обращении за кредитами реально возрастают до 25-30%) и санкции провоцируют катастрофическое падение продаж (на 30-50% по сравнению с результатами 2013 г.) и обрушивают российский авторынок, когда происходит дальнейшее падение курса рубля и доходов потребителей, а в ожидании ответных российских санкций в виде ограничений на импорт иномарок возникает ажиотаж и скупаются иностранные автомобили, весьма сложно говорить о стабилизации ситуации на рынке. При этом для обеспечения положительной динамики данного сектора рынка необходимы не только экономическая и политическая стабилизация, но и изменение системы автокредитования, нацеленное на выравнивание соотношения спроса и предложения.

Ключевые слова: автокредитование, рынок автокредитования, программы автокредитования, закредитованность населения, автосалоны, программы государственной поддержки автомобильного рынка

Автокредитование является одним из наиболее востребованных банковских продуктов для населения. Наибольшее развитие в России оно получило с 2003 г., когда между кредитными организациями возникла реальная конкуренция за клиентов, следствием чего стали:

– сниженные процентные ставки;

– увеличенные сроки кредитования;

– упрощенный порядок оформления кредитов и появление большого количества программ автокредитования.

Для самих банков кредитование покупателей автомобилей остается наиболее сбалансированным кредитным продуктом по показателям прибыльности и риска, в связи с чем они заинтересованы в расширении своей доли на этом секторе рынка.

Число ежегодно предоставляемых банками автокредитов за прошедшее десятилетие возросло более чем в 8 раз. За свою недолгую историю реальный рынок автокредитования в РФ пережил 3 этапа:

– период роста в 2003-2008 гг., когда его объем увеличился более чем в 2 раза;

– период кризиса в IV квартале 2008 г. – I квартале 2010 г., когда емкость рынка снизилась в 2,5 раза и вернулась к значениям 2005 г.;

– период роста, продолжавшийся со II квартала 2010 г. до последнего времени [18].

Интересно, что в 2013 г. 44,13% автомобилей (практически каждый второй) приобретались в России в кредит. Это почти на 10% превышало показатель

2012 г. (34,2%) и на 15% – 2011 г. (29,34%) [13, 14]. Безусловно, розничное кредитование растет более быстрыми темпами, чем автомобильное, тем не менее разрыв между ними постепенно сокращается. Так, в

2013 г. рост объемов розничного кредитования составил 28,43%, автокредитования – 17,07% [20]. Приведенные данные позволяют сделать вывод о том, что российский автомобильный рынок все больше зависит от кредитования, а банки поворачиваются от необеспеченного кредитования в сторону залогового.

Автокредит сейчас можно получить как с помощью банка, так и посредством автосалона без участия банка. Большинство крупных автосалонов предоставляет данную услугу, самостоятельно определяя условия автокредита, которые могут быть очень лояльными по отношению к клиенту.

Для повышения конкурентоспособности банки все чаще предлагают автокредиты, реализуемые с конкретными автосалонами. Такой кредит можно

получить как в самом банке, так и в автосалоне, что зачастую значительно удобнее.

При оформлении кредита через салон экономится время, поскольку заявление на оформление кредита и все необходимые документы подаются непосредственно в салон.

Часто с одним автосалоном сотрудничают несколько банков, предлагающих различные варианты кредитования, что выгодно для клиента с точки зрения выбора наиболее подходящей ему программы кредитования.

Следует отметить также появление на отечественном рынке кэптивных банков, являющихся дочерними банками западных автоконцернов, которые кредитуют покупку «родных» автомобилей по ставкам ниже рыночных (5-10%) и предлагают более привлекательные кредитные условия на приобретение автомобилей не нового модельного ряда. В России работают Тойота Банк, Мерседес-Бенц Банк, БМВ Банк, Фольксваген Банк РУС, GM Финанс, Рено Кредит. Как отмечают аналитики, зачастую именно эти банки устанавливают минимальные по рынку ставки.

В настоящее время выделяют несколько видов автомобильного кредита в зависимости от потребностей и финансовых возможностей потенциальных заемщиков. Наиболее востребованными из них можно назвать следующие:

– классический автокредит,

– экспресс-автокредитование;

– факторинг;

– кредит без первоначального взноса;

– buy-back;

– trade-in (табл. 1).

Наиболее распространена классическая схема автокредитования. Экспресс-автокредитование до недавнего времени оставалось наиболее проблемным для банков в связи с необходимостью быстрого принятия решения о выдаче кредита (повышенные риски невозврата). Для уменьшения рисков банки используют скоринговые системы, что позволяет более быстро и качественно оценить кредитоспособность заемщика.

Как считают эксперты, для настройки скоринг-карты необходимо не менее года собирать статистику по невозвращенным кредитам.

Кроме того, в последнее время некоторые банки применяют индивидуальный подход к экспресс-кредитованию клиентов (к примеру, визуальная оценка личного имущества потенциального заемщика в случае возникновения каких-либо спорных ситуаций при принятии решения о выдаче кредита).

Таблица 1

Наиболее распространенные виды автокредитования на российском рынке

Схема автокредитования Условия Первоначальный взнос и срок кредитования Особенности

Классический автокредит Внесение первоначального взноса, предоставление пакета документов, подтверждающих платежеспособность заемщика и дающих ему право владения и управления транспортным средством.

Заемщик уплачивает проценты за кредит и несет расходы по страхованию Банк может взимать комиссию за выдачу и обслуживание кредита. Обязателен первоначальный взнос — как минимум 10% от стоимости авто. Он зависит от процентной ставки и срока кредитования, который может варьироваться от 3 мес.

до 7 лет Небольшая процентная ставка. Невысокий первоначальный взнос. Максимальный срок кредита. Рассмотрение заявки в течение 3-5 рабочих дней

Экспресс-автокредитование Упрощенная процедура оформления минимального пакета документов (необходимы только паспорт и водительское удостоверение). Минимальные сроки рассмотрения кредитной заявки (30-60 мин.) Не менее 30% от стоимости автомобиля Клиенты хотят быстрее получить кредит и готовы платить за комфорт более высокий процент

Факторинг Необходимы паспорт, водительское удостоверение и трудовая книжка (заверенная копия) Срок рассмотрения заявки — от 1 до 5 дней. Максимальный срок кредитования — 3 года.

Первоначальный взнос — не менее 30% стоимости автомобиля Автосалон переуступает банку-партнеру право требования по кредиту и оплачивает покрывающую проценты комиссию.

Недостаток — ограничение выбора (приобретается только новая иномарка у официальных дилеров)

Кредит без первоначального взноса Не требуется большой пакет документов (только паспорт, справка о доходах, водительские права) Отсутствует первоначальный взнос. Срок оформления — максимум 5 дней. Более высокий процент по кредиту Автомобиль можно приобрести только импортный и только у дилера Машина должна быть застрахована с высокой процентной ставкой

Buy-back (обратный выкуп) Осуществляется погашение не всей суммы задолженности, а только ее части.

Оставшуюся сумму задолженности (20-55%) заемщик погашает по истечении срока кредитного договора одним платежом, зачастую посредством обратной продажи автодилеру автомобиля Первоначальный взнос 15-50%. Срок кредитования — 3 года.

Проценты начисляются с учетом отложенного платежа на всю сумму долга Проценты на часть основного долга, гасимую в конце срока кредитования последним платежом, начисляются в течение всего срока кредитования, поэтому заемщик существенно переплачивает по кредиту

Trade-in Заемщик продает свое транспортное средство с пробегом автосалону, а его стоимость засчитывается в качестве первоначального взноса по кредиту на покупку нового автомобиля в этом же салоне. Trade-in может распространяться и на кредитные авто Заемщику не надо полностью погашать банковский кредит перед продажей автомобиля дилерскому центру.

Ему будет выдана новая ссуда в сумме стоимости приобретаемого автомобиля и остатка задолженности по кредиту за вычетом стоимости старой машины. Посредством этой схемы можно рефинансировать автокредит Цена приобретения автомобиля определяется автосалоном самостоятельно, что не всегда устраивает клиента.

Положительным моментом является экономия времени и усилий заемщика по реализации подержанного автомобиля

Факторинг выгоден, если у банка нет ежемесячной комиссии на обслуживание счета, и клиент планировал купить именно новую иномарку. Автокредит без первоначального взноса подойдет тем,

кто не умеет откладывать деньги или кому срочно нужна машина.

Buy-back (обратный выкуп) – этот вид кредита стал предлагаться на российском рынке в рамках

подготовки совместных специальных программ автодилеров, банков и автопроизводителей. Дилер, продавая автомобиль с использованием этого вида кредита, гарантирует заемщику его обратный выкуп по цене, не меньшей, чем сумма последнего платежа.

В этом случае заемщик либо выплачивает кредит полностью, либо переуступает автомобиль дилеру. Следует указать, что автодилеры устанавливают жесткие требования к пробегу и степени износа авто при его выкупе.

Существует большая вероятность занижения стоимости обратного выкупа при нарушении этих требований, что является неоспоримым минусом данного вида автокредитования.

Кроме того, обязательным условием договора является сервисное обслуживание автомобиля только у конкретного дилера, что тоже не всегда удобно. В основном этим видом кредитования предпочитают пользоваться клиенты, планирующие менять авто каждые два-три года.

Проведем обзор отечественного рынка автокредитования и попытаемся выявить проблемы, возникающие в данном сегменте у российских коммерческих банков.

Общая емкость рынка автокредитования за последние годы изменилась следующим образом: после спада в кризисном 2009 г., когда было выдано кредитов только на 142,7 млрд руб., уже в следующем году объемы автокредитования выросли до 307 млрд руб., в 2011 г. – до 531 млрд руб., в 2012 г. – до 830 млрд руб. Но в 2013 г. этот показатель снизился до 538,5 млрд руб. (рис. 1) [8].

Источник: https://cyberleninka.ru/article/n/rynok-avtokreditovaniya-v-rossii-tendentsii-i-problemy-razvitiya

автокредитов в 2018 году

 автокредитов в 2018 году

Многие люди оформляют автокредиты, когда хотят приобрести новую машину. Это довольно простой способ сразу же стать обладателем средства передвижения, не копя деньги многие годы. Легче всего определиться с банком, где будет оформляться кредит, изучив его рейтинг и требования по сравнению с другими учреждениями.

Тогда легко определить – какая организация самая надежная и выдает автокредиты на выгодных условиях.

При определении рейтинга автокредитов, специалистами анализируются данные практически всех ведущих банков России, что дает возможность получить объективную картину рынка кредитования.

В наше время машина стала не роскошью, а средством передвижения и заработка, поэтому наличие транспорта в семье – не показатель ее достатка.

Большая часть населения России имеет желание купить автомобиль, но собственных средств у них на это практически нет. Сейчас эту проблему с легкостью можно решить, оформив кредит в банке или салоне.

Автокредиты физическим лицам в 2018 году предлагаются большим количеством финансовых учреждений, у которых различны программы кредитования и требования к заемщикам.

Это направление кредитования стало одним из наиболее востребованных банковских продуктов среди населения. С каждым годом процентное соотношение авто, купленных за наличные и в кредит, изменяется.

Для сравнения: в 2002 году количество кредитов на покупку машины составляло около 7 %, через 10 лет – 45 %, а в 2013 году приблизилась к 50 % от всех продаж авто. Конечно, в Европе эта отметка гораздо выше – 70 %, а в Америке доходит до 90 %.

Сравнение по сравнению с прошлым годом

Сложная экономическая ситуация привела к тому, что общее количество продаж автомобилей немного снизилось в 2018 году, но среди них повысился уровень покупки машины в кредит.

Намного способствовало в этой тенденции государственное субсидирование автокредитов, позволяющее купить авто в кредит на выгодных условиях любому гражданину России.

Так как 2018 год только дошел до своей середины, сравнивать его по общему количеству продаж с 2014 годом невозможно.

Но за первое полугодие можно сделать вывод, что количество проданных автомобилей в кредит сократилось на 1/3. Этому поспособствовала ситуация в декабре 2014 года, когда произошел резкий скачек курса валют и повысилась ставка ЦБ на 6,5 %.

Это привело к росту цен как на авто, так и на обслуживание кредита. Эта ситуация была в начале 2018 года.

После этого ставка Центрального Банка была подрегулирована, а в силу вступил закон о государственном субсидировании автокредитов, что дало возможность снова покупать машину в кредит простым гражданам.

Поэтому до конца года по прогнозам будет повышаться процент автокредитов до 50 %, к тому же банки предлагают свои новые продукты с доступными процентными ставками.

Если бы не госпрограмма софинансирования автокредитов, количество автокредитов весь 2018 год было бы на 1/3 меньшим, чем в 2014. Но новые меры правительства и желание банков идти на встречу клиентам, способны к концу года восстановить уровень былых продаж.

Самые популярные автокредиты в 2018 году

Финансовые учреждения могут выдавать кредиты как на новые, так и на подержанные авто. Но довольно часто рейтинги этих банков различны, так как специализация кредитных программ довольно обширна, и одна компания привлекательна для клиента программой по кредитованию новых машин, а другая – подержанных.

На новые автомобили

банков, выдающих автокредиты на новые машины, составлен с учетом того, что клиент впервые обратился в это учреждение и не имеет дополнительных в нем льгот (у него нет там депозита, кредита, зарплатной карты и т.д.). Также не берутся в счет акционные предложения и скидки.

Основную роль при составлении рейтинга играло количество переплат за время пользования автокредитом, учитывая дополнительные комиссии и платежи:

Банк Минимальный первоначальный взнос, % Максимальный срок кредита с учетом минимальной % ставки /Размер процентной ставки Размер кредита на авто, рубли
Глобэкс 20 До 7ти лет/18 % 50 тыс. – 5 млн.
Юникредит банк 15 До 7ти лет/От 18,24 % 100 тыс. – 6,5 млн.
Россельхозбанк 10 До 5ти лет/От 19 % 100 тыс. – 3 млн.
Богородский 10 До 5ти лет/От 18,5 % 300 тыс. – 5 млн.
Тульский промышленник 15 До 5ти лет/От 18,5 % 20 тыс. – 3 млн.
Айви 21 До 5ти лет/24 % 50 тыс. – 1,7 млн.
Балтика 10 До 5ти лет/От 20 % 150 тыс. – 3 млн.

В рейтинге учитывалась страховка покупаемой машины, но если застраховать свою жизнь или выполнить дополнительные условия банка, кредит на авто может стать еще выгоднее. Также, чем больше первоначальный взнос, тем в дальнейшем меньше переплачивать.

На авто с пробегом

Подорожание новых авто начиная с декабря 2014 года привело к всплеску спроса на подержанные машины. Они так же стали стоить дороже, но не настолько сильно, как новый транспорт.

Автокредиты физическим лицам в 2018 году на подержанные авто выдают не все банки, что и на новые машины, а некоторые из них выдвигают очень жесткие требования к б/у машине.

составлялся без учета скидок и льгот по наименьше переплате за пользование деньгами:

Банк Минимальный первоначальный взнос, %/Максимальный срок кредита с учетом минимальной % ставки Размер процентной ставки Размер кредита на авто, рубли
Глобэкс 20/До 5ти лет 21-25 % 50 тыс. – 3 млн.
Россельхозбанк 15/До 5ти лет 25-29 % 50 тыс. – 2 млн.
Возрождение 15/До 5ти лет От 19 % (в среднем 25) До 1,5 млн.
Росэнергобанк 15/До 5ти лет 24-25 % До 2,1 млн.
Балтика 10/До 6ти лет 20-25 % 150 тыс. – 3 млн.
Аймани 0/До 5ти лет 23-29 % 100 тыс. – 3 млн.
Форбанк 15/До 5ти лет 25-29 % 50 тыс. – 2 млн.

Выполнив дополнительные требования банка, можно сэкономить больше денег на автокредите.

банков с льготного госпрограммой

В условия экономического кризиса, спасением для автолюбителей стала государственная программа субсидирования, которая оплачивает банку часть процентов по кредиту на машину.

Это позволяет сэкономить значительные деньги на автокредите, но не стоит забывать, что государство оплачивает 2/3 ставки ЦБ от процентной ставки банка, поэтому, чтобы сэкономить еще больше, следует выбрать организацию с наиболее низкими годовыми ставками.

Программа действует с 01.04 до 31.12 2018 года:

Банк Минимальный первоначальный взнос, % Размер процентной ставки Примечание
Металлургический коммерческий банк 20 10,33-11,33 % Минимальная процентная ставка действует при первом взносе от 50 %, наличии КАСКО и страхования жизни
ЮниКредит Банк 20 10,57-11,57 % Минимальная процентная ставка действует при наличии КАСКО и страхования жизни
ВТБ 24 20 От 11,13 % Необходима страховка КАСКО
Русфинанс Банк 20 8,17-14,17 % Минимальная процентная ставка действует при наличии КАСКО и страхования жизни, а также первом взносе от 70 %
Сетелем Банк 20-25 От 12,67 % Минимальная процентная ставка действует при наличии КАСКО и подтверждения дохода (без подтверждения ставка выше и первый взнос от 25%)

Остальные условия выдачи льготного кредита едины:

  • цена авто до 1 млн. рублей;
  • производство 2018 года;
  • срок кредитования – 3 года;
  • вес машины не больше 3,5 тонн;
  • авто имеется в списке дозволенных программой машин.

Также могут быть дополнительные скидки, если у заемщика был кредит в банке, имеется зарплатная карта или депозит.

В каких банках самые дешевые автокредиты

Каждый, кто желает купить авто в кредит, хочет как можно меньше переплачивать. Поэтому сейчас очень много людей интересуются рейтингом банков с наиболее дешевыми атокредитами.

Конечно, дешевле всего подобрать такое авто, которое позволит воспользоваться программой государственного субсидирования, но если такой возможности нет, а также нет дополнительных преимуществ в банке.

Ниже представлены самые недорогие автокредитные программы сроком выплат в 5 лет:

Банк/Программа Минимальный первоначальный взнос, %/Размер процентной ставки Размер кредита на авто, рубли Примечание
Аймани / Дилер 0/17-30 % До 3 млн. Не нужна регистрация в регионе нахождения банка, нет комиссий
Глобэкс / Новые легковые автомобили 15/18 % До 5 млн. Вариант платежа по кредиту на выбор, разные способы подтверждения дохода
Связь-Банк / Свой автомобиль 20/18,5-28 % До 5 млн. Без комиссий, можно включить КАСКО в тело кредита
Промсоцбанк / Престиж

Источник: http://provodim24.ru/rejting-avtokreditov-v-2015-godu.html

Гонка на выбывание. Какие банки останутся на рынке автокредитования | Финансы и инвестиции

Автолюбителям стало сложнее приобрести собственный транспорт из-за увеличения расходов на его обслуживание — удорожания страховых полисов, повышения цен на бензин, действия налога на роскошь.

Тем не менее эксперты уверены, что позитивный тренд пока сохранится. Основной довод в пользу таких оптимистичных прогнозов состоит в том, что люди неохотно меняют привычки — им сложно отказаться от комфортного автотранспорта даже при наличии сдерживающих факторов. Кроме того, сейчас обеспеченность россиян автомобилями невысока.

По данным агентства «Автостат» на 1 июля 2017 года, на 1000 граждан приходится всего 290 легковых автомобилей. В развитых европейских странах аналогичный показатель в 2 раза выше, в США — в 3 раза.

Так что, несмотря на высокую волатильность авторынка и неустойчивость потребительского спроса, сегмент имеет значительный потенциал роста, что не может не отражаться на автокредитовании.

Кредиты в помощь

На интенсивность развития авторынка существенно влияет доступность кредитных средств. В 2017 году объем автокредитования также начал восстанавливаться. За весь 2016 год, по данным FRG, было выдано автокредитов на 353 млрд рублей, в то время как за первое полугодие 2017 года — уже 212 млрд рублей.

Снижение процентной ставки, смягчение требований к заемщикам и залоговым автомобилям способствовали увеличению продаж на авторынке. В третьем квартале 2017 года доля автомобилей, купленных в кредит, составила 52,9%, увеличившись по сравнению с аналогичным периодом прошлого года на 3,6 п.п, говорится в исследовании НБКИ.

Объясняется такая динамика, в том числе, действием государственной программы льготного автокредитования, которая стала мощным драйвером не только для банковского сектора, но и автопроизводителей.

Но потенциал роста в сегменте автокредитования далеко не исчерпан. По нашим прогнозам, в 2020 году объем продаж автокредитов увеличится на 25%. Таким образом, российский рынок подтянется к европейским «пропорциям», где продажи автомобилей в кредит составляют более 70%.

Наибольший рост будет, по нашим ожиданиям, в сегменте подержанных автомобилей, где доля автокредитных продаж пока составляет всего 15%. В скором времени она может достигнуть 35%. Смещение спроса в эту сторону будет происходить из-за увеличения стоимости автомобилей и стремления многих граждан сократить свои расходы на покупку. Еще одна причина — в усилении работы банков на этом рынке.

Счет идет на секунды

Рынок автокредитования переживает серьезные изменения. Желающих занять в нем свою нишу довольно много.

Интерес банков, в первую очередь, связан с тем, что это залоговый вид кредитования, а потому риски в нем компенсируются залогом.

Однако «тихой гаванью» автокредитование не назовешь — удержаться в этом сегменте все сложнее, поскольку требования к технологиям кредитования повысились как со стороны клиентов, так и со стороны партнеров.

Сейчас некоторые кредиторы готовы предложить конкретный продукт клиенту в течение часа. На текущем уровне развития рынка вся процедура — от момента оформления заявки до подписания кредитного договора — может занимать не более 15 минут. Для салонов важны «горячие» продажи, для клиентов — сэкономленное время.

При этом сокращение сроков рассмотрения и обработки заявки не влияет на качество оценки заемщика и приобретаемого автомобиля — это стало возможным благодаря автоматизированной проверке. Более того,от заемщика требуется минимальный набор информации — ФИО, паспорт, контактный телефон.

Что касается объекта залога, то именно возможность качественной проверки «прошлого» автомобиля стала спусковым крючком для активизации работы банков на вторичном рынке.

Сейчас технологические решения и открытые базы данных позволяют по VIN-номеру автомобиля проверить пробег машины, сведения о ДТП и ремонтах, количестве владельцев, географии эксплуатации автомобиля, а также информацию об ограничениях и залогах.

Первые на конвейере

Автокредитование, по сути, стал первым сегментом залогового кредитования, где банки пошли по пути полной автоматизации процессов выдач и оформления кредита.

Совершенствование технологии проведения экспертизы, создание и открытие баз данных для проверки авто и получения информации о клиенте, организация межведомственного взаимодействия — все это приведет в самое ближайшее время к существенному изменению кредитного рынка.

На первом этапе использование имеющейся информации позволит значительно улучшить качество обслуживания и сократить время проведения сделки. На втором этапе — сократить операционные расходы.

Игроки, сумевшие аккумулировать и обработать имеющиеся сведения и запустить кредитный конвейер, получат значительное конкурентное преимущество и потеснят остальных участников рынка.

Пришло время «горячих» быстрых продаж, когда салонам важно не упустить покупателя, а банкам — долю рынка.

Источник: http://www.forbes.ru/finansy-i-investicii/355763-gonka-na-vybyvanie-kakie-banki-ostanutsya-na-rynke-avtokreditovaniya

Кредит наличными: лучшие предложения в 2018 году

В статье:

  • 1 Как выбрать лучшее предложение по кредиту наличными
  • 2 Заключение

В Российской Федерации насчитывается примерно 600 банков и большинство из них ориентировано на работу с частными клиентами. Непростая ситуация в российской экономике не стала препятствием для них: банки продолжают предлагать населению  кредит наличными.

Спектр  предложений так широк, что человеку очень трудно сориентироваться в различиях между ними и выбрать приемлемый вариант.

У каждого банка – собственная политика по кредитованию.

И прежде чем посетить банковское отделение, лучше предварительно ознакомиться с условиями на официальном сайте выбранного банковского учреждения.

Чтобы заранее рассчитать необходимую ссуду, проценты по погашению и ежемесячные платежи, стоит воспользоваться кредитным калькулятором. Как правило, большинство крупных банковских учреждений предоставляют на своих сайтах услугу кредит онлайн.

Какой организации-кредитору отдать предпочтение? В первую очередь, безопаснее довериться крупным банкам, имеющим высокий уровень капиталов и значительный опыт работы на рынке банковских услуг.

Такие учреждения хоть и проверяют намного тщательнее кредитозаемщиков при рассмотрении заявки, но намного реже отказывают в займе. Есть смысл отдать предпочтение тому банку, в котором физлицо уже является клиентом: имеет счет, вклад, получает через него зарплату или пенсию.

Для зарплатников и пенсионеров часто предусматриваются льготные скидки по процентам, а заявки владельцев вкладов и счетов рассматриваются намного быстрее.

Но если заемщика заинтересовали  программы остальных банков, то выгоднее сразу выбрать несколько подходящих вариантов в разных банковских учреждениях и подать в них анкеты-заявки. Получив на них одобрение, можно сравнить различные кредитные линии и выбрать ту, которая наиболее соответствует интересам претендента.

По показателям 2018 года в рейтинговом списке банков РФ первые 5 позиций занимают следующие учреждения: Сбербанк, ВТБ, Газпромбанк, ВТБ 24, Альфа-Банк.

Как выбрать лучшее предложение по кредиту наличными

Чтобы принять оптимальное решение, рассмотрим программы разных кредиторов на примере потребительского кредита без обеспечения. В данной таблице собраны предложения топ-5 банков нашей страны.

Сбербанк ВТБ Газпромбанк ВТБ 24 Альфа-Банк
% по кредиту от 13,9 (на время весенней акции по 30 апреля 2017 г.

)

% по кредиту от 14,9 % по кредиту от 13,25 % по кредиту от 16,9 % по кредиту от 15,99
Сумма  до 1,5 млн Сумма  до 3 млн Сумма  до 3,5 млн (свыше 1 млн – наличие поручителя) Сумма кредита до 3 млн, для зарплатных клиентов – до 5 млн Сумма кредита до 2 млн
Срок погашения от 3 мес – до 5 лет Срок погашения до 7 лет Срок погашения до 7 лет Срок погашения до 5 лет Срок погашения до 5 лет
Штраф за просрочку 20% с суммы просроченного платежа Штраф за просрочку 20% годовых от суммы просроченного платежа Штраф за просрочку 0,05% в день (при обеспечении) и 0,2% (без обеспечения) Штраф за просрочку 0,1% в день от суммы задолженности Штраф за просрочку 1 % в день
Кредитные каникулы персонально для каждого клиента Каникулы для зарплатных клиентов – после 1 мес, для остальных- после 3 мес.действия договора Каникулы до 4 мес. Услуга – льготный платеж и кредитные каникулы Кредитные каникулы персонально для каждого заемщика
Возможность досрочного погашения без штрафных санкций Возможность досрочного погашения Возможность досрочного погашения (оплата % по ссудной задолженности) Возможность досрочного погашения Возможность досрочного погашения
Комиссионный сбор за выдачу ссуды и за обслуживание счета отсутствует
Страхование отсутствует Страхование  добровольное Страхование заемщика добровольное, в случае отказа – повышение процентной ставки на 1% Страхование заемщика добровольное Страхование отсутствует
Требуется подтверждение дохода Требуется подтверждение дохода(без справки о доходах – до 300 тыс.руб.)   Подтверждение дохода (не меньше 20 тыс. руб./мес.) Требуется подтверждение дохода
Срок рассмотрения заявки: от 2 дней Срок рассмотрения заявки: 1-3 дня Срок рассмотрения заявки: 1-5 дней Срок рассмотрения заявки: 5 дней Срок – до 7 дней
Возможность понижения процентной ставки: для зарплатных клиентов Возможность понижения процентной ставки: для зарплатных, корпоративных клиентов и для категории «Люди дела» Льготные условия для зарплатных клиентов Понижение процентов для зарплатных клиентов на 0,5% Возможность понижения процентной ставки: для клиентов банка и зарплатных клиентов
Погашение происходит в равных долях Погашается аннуитетными или дифференцированными платежами Выплаты происходят в равных долях
Возраст заемщика: 21-65 лет Возраст: 21-70 лет Возраст: от 20- 60 лет Возраст заявителя – от 25 лет Возраст заемщика: от 21-65 лет
Есть сервис кредит-онлайн Есть сервис кредит-онлайн Есть сервис кредит-онлайн (Скидка 0,5%) Есть подача заявки -онлайн Есть сервис кредит-онлайн
Дополнительные бонусы: возможность оформления кредитки Visa Credit Momentum/ MasterCard Credit Momentum Дополнительные бонусы: кредитная/ международная пластиковая карта в подарок

Кредит наличными без справок могут предложить не все учреждения. Следует отметить, что окончательный размер процентной ставки и максимального размера ссуды во многом зависит от принадлежности претендента к определенной категории заемщиков.

В данной статье собраны топ-5 предложений по кредитам наличными

Заключение

Взять займ, выполняя все эти условия, будет очень просто. Многие банки нацелены на потребности россиян, желающих оформить потребительский кредит. Для положительного решения на предоставленную заявку претендент должен соответствовать всем требованиям, которые предъявляются заемщикам. Положительная кредитная история всегда является ключевым моментом для выдачи ссуды.

2018-01-05

  • Поделиться
  • Нравится
  • Класс!
  • Нравится

Источник: https://sbankami.ru/kredity/kredit-nalichnymi-luchshie-predlozheniya-v-2017-godu.html

Поделиться:
Нет комментариев

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.