Банк эмитент. что это? функции банка эмитента. советы

Содержание

Какие функции выполняет банк эмитент при выпуске платежных карт

Последние годы характеризуются взрывообразным распространением банковских карт. Кредитные и дебетовые, они выпускаться в огромном количестве. Но кто же становится инициатором производства этого платежного инструмента, кому он приносит наибольшую выгоду? Оказывается, есть такое учреждение. Это – банк-эмитент.

Вернее сказать, банки, рассредоточившиеся по всей стране. Первичной задачей их является оказание финансовых услуг гражданам и организациям.

На каком-то этапе в быт граждан начали входить пластиковые карты, с помощью которых можно оплачивать товар или услуги при полном отсутствии наличных денег.

Естественно, мимо такой заманчивой перспективы финансовые организации пройти не смогли и стали осваивать эмиссию нового платежного инструмента.

Что это такое – банк-эмитент?

Банк-эмитент – это кредитное учреждение, выпускающее, а также обслуживающее пластиковые платежные карты. Надо сказать, что это понятие «эмитент» ранее относилось (в первую очередь) к сфере использования аккредитива как платежного инструмента во внешнеторговых сделках.

Однако в связи с широким распространением пластиковых карт банк-эмитент стал упоминаться чаще именно в этой связи. С некоторых пор законодатели установили нормы по регулированию этого направления. Теперь здесь все юридически отрегулировано. Основная задача банка сейчас – это предоставлять гарантии выполнения финансовых обязательств, которые возникают у держателей при использовании карт.

Что входит в обязанности банка-эмитента

Существует некоторый перечень действий, выполняемых банком-эмитентом в связи с выпуском им платежных или кредитных карт. Вот главные из них:

  1. Банк выпускает карты и выдает их пользователям. При этом стоит иметь в виду, что банковская карта остается в собственности у финансового учреждения.

    Это касается и дебетовых карт, которые служат для их держателей своеобразным кошельком безналичных средств. Это касается и кредитных карт, на которых хранятся ссужаемые деньги.

    Как только с клиентом заключается договор на такой выпуск, ему сразу открывается специальный счет.

  2. Суть всех операций состоит в том, что банк-эмитент сначала получает запрос от терминалов, куда вставлена карта. Затем, благодаря специальному электронному оборудованию, держатель карты идентифицируется.

  3. Далее возможны варианты. Если пользователь запрашивает баланс счета, то все просто: происходит мгновенная проверка наличия денег на счету, после чего информация посылается обратно.

    Если же запрос приходит от терминала, с которого пользователь намерен оплатить товар, услугу либо снять наличные, то из банка уйдет кодированное разрешение на платеж или снятие.

    Естественно, со счета деньги будут мгновенно списаны со всеми комиссиями.

  4. Учреждение подготавливает и по запросу клиента высылает расшифровку операций по счету. Кроме того, если карта кредитная, заемщику будет выдана текущая задолженность. Получить подобную информацию можно через уже упомянутые терминалы, а можно через компьютер или даже мобильную связь. Правда, для реализации последних двух вариантов нужно будет заключить договор.

  5. Банк-эмитент обеспечивает безопасность карты на доступном для него уровне. Он разъясняет все меры предосторожности, предоставляет сведения лишь по специальному паролю, блокирует счета украденных или утерянных карт. Если пин-код стал доступен посторонним лицам после получения карты на руки, банк за последствия не отвечает.

  6. Наконец, финансовая организация ведет учет всех операций по счетам, анализирует их и отчитывается перед Центробанком. Кроме того, в банке происходит постоянный обмен информацией со своими коллегами.

Конечно, кроме перечисленных функций, могут быть и дополнения, но основные мы все же назвали.

Ударно-канатный, шнековый или роторный – какой метод бурения скважины подходит в вашем случае? Любой знающий человек скажет, что нужно выбирать в зави…

Строительство

В наше время все больше и больше людей меняют пол, чтобы соответствовать своей природе и чувствовать себя естественно. Более того, есть еще андрогинны…

Женские вопросы

Если вы не уверены относительно того, правильно ведете себя в церкви или нет, то, вероятно, поступаете все же не так, как положено. Вот список ужасных…

Христианство

Каких людей можно отнести к категории редких? Это личности, которые не размениваются по мелочам. Их взгляд на мир отличается широтой….

Новый век

Наверное, найдется очень мало людей, которые бы не любили смотреть фильмы. Однако даже в лучшем кино встречаются ошибки, которые могут заметить зрител…

Фильмы

Ознакомьтесь с наиболее интересными и впечатляющими фактами о сексуальной активности, которые вас удивят….

Сексуальность

Источник: http://.ru/article/42028/kakie-funktsii-vyipolnyaet-bank-emitent-pri-vyipuske-platejnyih-kart

Банк эмитент — его функции и комиссия, что это такое

Добавлено в закладки: 0

Что такое банк эмитент (эмиссионный банк) – банк, который выпускает в обращение ценные бумаги (облигации, векселя, акции), денежные знаки и платежно-расчетные документы (банковские карты, чековые книжки).

Право эмиссии денег имеет центральный банк, а выпускать ценные бумаги имеют право и коммерческие, и центральные банки. Банковские карты — собственность банка-эмитента в течение всего срока действия, а держатель карты лишь ее пользователь.

Банк эмитент – также банк, который открывает Аккредитив от имени плательщика и принимает на себя обязательство согласно его указаниям исполнить платежи получателю средств или передать полномочия исполнить данные операции другому банку.

Банковские карты, выпущенные банком в течение всего срока действия остаются собственностью банка-эмитента, а держатель карты просто получает её в пользование.

Банком-эмитентом также называют банк, который действует по поручению плательщика об открытии аккредитива и соответственно с его указанием, обязуется провести платежи получателю средств или учесть, оплатить, акцептовать переводной вексель или дать полномочие исполняющему банку (другому банку) провести платежи получателю средств или учесть, оплатить, акцептовать переводной вексель. К банку-эмитенту применяют правила об исполняющем банке.

Структура банка эмитента

Рассмотрим, более детально, что значит банк эмитент. Последние годы характеризуются взрывообразным распространением банковских карт. Дебетовые и кредитные, они выпускаются в большом количестве.

Но кто же становится инициатором производства данного платежного инструмента, кому он наибольшую выгоду приносит? Оказывается, когда такое учреждение. Это – банк-эмитент. Вернее сказать, банки, которые рассредоточились по всей стране.

Первичной задачей их является оказание финансовых услуг организациям и гражданам. На какой-то стадии в быт граждан начали входить пластиковые карты, при помощи которых можно оплачивать услуги или товар при полном отсутствии наличных денег.

Конечно, мимо такой заманчивой перспективы финансовые организации не смогли пройти и стали осваивать эмиссию нового платежного инструмента.

Банк-эмитент – кредитное учреждение, которое выпускает и обслуживает пластиковые платежные карты. Необходимо сказать, что это понятие «эмитент» относилось ранее (в первую очередь) к области применения аккредитива как платежного инструмента во внешнеторговых сделках.

Но в связи с широким распространением пластиковых карт банк-эмитент стал упоминаться зачастую именно в этой связи. Законодатели с некоторых пор установили нормы по контролю данного направления. Теперь тут все юридически отрегулировано.

задача банка сейчас – предоставлять гарантии исполнения финансовых обязательств, которые появляются у держателей при применении карт.

Что включается в обязанности банка-эмитента

Есть некоторый список действий, исполняемых банком-эмитентом ввиду выпуска им кредитных или платежных карт. Вот основные из них: Банк выпускает карты и отдает их пользователям. При этом необходимо иметь в виду, что банковская карта остается у финансового учреждения.

Это так и в отношении дебетовых карт, которые служат своеобразным кошельком безналичных средств для их держателей. Это и в отношении кредитных карт, на которых сберегаются ссужаемые деньги.

Как только с клиентом заключают договор на такой выпуск, ему открывается сразу специальный счет.

Особенности банка эмитента

Суть всех операций в том, что банк-эмитент вначале получает запрос от терминалов, куда карта вставлена. Потом, при помощи специального электронного оборудования, держатель карты идентифицируется. Затем возможны варианты.

Когда пользователь запрашивает баланс счета, то все просто: проходит мгновенная проверка наличия денег на счету, после этого информацию посылают обратно. Если запрос приходит от терминала, с которого пользователь намеревается оплатить услугу, товар или снять наличные, то из банка уйдет кодированное разрешение на снятие или платеж.

Естественно, деньги со счета будут мгновенно списаны с различными комиссиями. Учреждение подготавливает и высылает по запросу клиента расшифровку операций по счету.

Помимо этого, когда карта кредитная, заемщику выдадут текущую задолженность. Получить такую информацию можно через упомянутые уже терминалы, а можно через мобильную связь или компьютер. Правда, для воплощения в жизнь последних двух вариантов необходимо будет заключить договор.

Банк-эмитент обеспечивает безопасность карты на уровне, который доступен для него. Он объясняет все меры предосторожности, предоставляет данные только по специальному паролю, блокирует счета утерянных или украденных карт.

Если пин-код становится доступен посторонним лицам после получения на руки карты, банк не отвечает за последствия. Наконец, финансовая организация проводит учет всех операций по счетам, анализирует их и дает отчет перед Центробанком. Помимо этого, в банке проходит постоянный обмен информацией с коллегами.

Конечно, помимо перечисленных функций, могут быть и дополнения, но главные мы все-таки назвали.

Мы старались дать наиболее полное определение и понятие термина банк эмитент, раскрыть его обязанности.

Источник: https://biznes-prost.ru/bank-emitent.html

Банк-эмитент – это… Что такое банк-эмитент :

Банк-эмитент – это финансовое заведение, которое осуществило эмиссию чего-либо. Тут речь идет в большинстве случаев о выпуске кредитных карт для клиентов. Данное определение допустимо и для банка, который осуществил выпуск ценных бумаг. В случае с выпуском национальной валюты банк-эмитент – это ЦБ определенного государства.

В роли эмитента российского рубля выступает ЦБ РФ, фунта – банк Англии, американского доллара – Федеральная резервная система. Эмитенты кредитных карт довольно часто подписывают соглашения с клиентами при выпуске “пластика”.

Договор определяет для владельцев кредиток определенные преимущества, в частности, может быть разрешено снятие средств с карт в банкоматах партнера.

Официальное определение

Банки-эмитенты принято называть еще и эмиссионными. Финансовые заведения имеют все законные основания и лицензии для выпуска и внедрения в оборот денежных знаков и облигаций, платежно-расчетных документов и финансовых инструментов.

Эмиссия облигаций может проводиться только коммерческими финансовыми структурами.

В качестве платежно-расчетных документов и финансовых инструментов могут выступать документы либо предметы строгой отчетности, в частности чековые книжки и пластиковые карты.

Кто обладает правом выпуска финансовых активов?

Правом выпуска и чековых книжек, и банковских карт обладают не только коммерческие финансовые институты, но и государственные, национальные.

Весьма интересен тот факт, что кредитная карта, даже после того как она выдана на руки клиенту финансового заведения, не становится собственностью последнего.

Финансовый актив дается на временное пользование и после окончания срока договора он должен быть возвращен банку. Надпись о том, что кредитка является собственностью банка, можно найти на обратной стороне последней.

Взаимоотношения между банками

Банк-эмитент – это понятие, которое довольно часто встречается при осуществлении взаиморасчетов между двумя сторонами при построении бизнес-отношений. Стороны именуются аккредитивами.

Ситуация предусматривает тот факт, что банк-эмитент аккредитива выступает в роли исполнителя поручений плательщика, который намерен передать финансовому заведению определенную сумму в четко установленные сроки и за полный перечень выполненных услуг. Взаиморасчеты могут осуществлять и посредством Сети.

Для данной цели, чтобы компания, с которой проводится расчет, могла идентифицировать клиента, в соответствующих формах стоит указать платежный адрес банка-эмитента и специальный CVC2-код.

Что такое аккредитив?

Аккредитив выступает в роли наиболее безопасной и востребованной формы взаимных расчетов между покупателем и продавцом.

Это формат безналичных расчетов между двумя контрагентами, в процессе которых банк-эмитент Сбербанка (или любого другого финансового заведения) в лице плательщика в соответствии с поручением приказодателя или плательщика по аккредитиву берет на себя комплексные обязательства по выполнению взаиморасчетов с бенефициарием, который является получателем материального ресурса по аккредитиву. Сумма средств определена аккредитивом (со сроками включительно). Аккредитивы активно используются при расчетах на внутреннем рынке России. Правовая база сейчас активно расширяется в данном направлении, используется международная практика для развития направления. Участникам системы доступны многие преимущества, в том числе выбор одного из многих форматов взаиморасчета.

Кто может выступать в роли эмитента?

В роли эмитента может выступать не только финансовое заведение. Функция по выпуску финансовых активов может быть возложена также и на юридическое лицо, на органы исполнительной власти и даже на органы местного самоуправления.

Единственный главный момент, который должен присутствовать, – это наличие права осуществлять эмиссию у объекта.

В соответствии с данным стандартом банк-эмитент или любой другой субъект, осуществляющий выпуск финансовых активов, несет полные обязательства перед собственниками ценных бумаг, в том числе и исполнение полного перечня обязательств перед ними.

Обязательства банка-эмитента

Банк-эмитент – это некая кредитная организация, выступающая в роли участника платежной системы, которая осуществляет выпуск кредитных карт. В обязанности финансового института входит обслуживание всех выпущенных кредитных карт. Кроме того, помимо обслуживания, финансовое заведение также еще берет на себя целый спектр обязанностей:

  • Выдача на руки клиентам карт с параллельным открытием счета будущему владельцу. Сама же карта продолжает оставаться собственностью банка.
  • Одна из задач – это проведение авторизации, ответ на запросы с торговых точек. Именно в таком формате осуществляется проведение сделки.
  • Предоставление информации стороне о держателе кредитной карты, с которой клиент банка проводит взаиморасчеты.
  • Полное обеспечение безопасности, в том числе и блокировка счетов, блокировка пластиковой карты при возникновении такой необходимости.
  • Полный учет всех средств, израсходованных с банковской карты.

Банк-эмитент обязуется соблюдать все правила, которые детально прописаны в договоре о сотрудничестве с клиентом. Также документ содержит и обязательства клиента. При несоблюдении условия договора любой из сторон договоренность может быть расторгнута.

Отказ банка в эмиссии кредитной карты

Банк-эмитент – это финансовая структура, которая может выпускать кредитные карты для своих клиентов, и об этом уже говорилось выше. При этом обращаем ваше внимание на то, что размер предоставленной в долг суммы по карте может не соответствовать запросу клиента. Ограниченный лимит по кредитной карте или полный отказ от сотрудничества могут иметь место, исходя из ряда причин:

  • Информации по заемщику очень мало, в том числе наличие всего одного контактного телефона.
  • Отсутствие семьи и детей. Принято считать, что люди, имеющие детей, уверены в своем будущем и более серьезно относятся к своим обязательствам.
  • Возраст. Согласно статистике, хорошие лимиты принято давать тем людям, возраст которых от 25 лет до 45.
  • Наличие трудового стажа и профессия. Чем дольше человек работает на одном месте, тем больше к нему доверия. К страховым агентам и агентам по недвижимости, достаток которых определяет ситуация, предъявляются особо жесткие требования.
  • Наличие кредита. Финансовый институт не только узнает адрес банка-эмитента, выдавшего карту ранее, он просчитывает материальную нагрузку на клиента. Проверяет исполнение последних обязательств.

Все эти факторы и некоторые второстепенные моменты оказывают существенное влияние на решение банка о выпуске карты и при определении размера кредита.

Собственная эмиссия. И не только..

Эмитенты могут осуществлять не только собственную эмиссию, но и эмиссию активов в формате ценных бумаг для других объектов. Частная эмиссия строго регламентируется законом о рынке ценных бумаг.

Финансовые институты могут выпускать именные документарные бумаги и бездокументарные, их версии на электронных носителях, ценные бумаги на предъявителя, акции и облигации, ценные бумаги конвертируемого формата.

Источник: https://www.syl.ru/article/177613/new_bank-emitent---eto-chto-takoe-bank-emitent

Что значит Банк-эмитент? Что такое Банк-эмитент? — Карта мира финансов

Что значит Банк-эмитент? Что такое Банк-эмитент?

Рассмотрите внимательно вашу платежную карту. На ней присутствуют важные данные:

  • вид платежной системы (MasterCard, Visa, Maestro, Discover, JCB, ChinaUnionPay и т.д.);
  • название банка-эмитента;
  • номер карты;
  • срок действия (месяц и год в формате ХХ/ХХ);
  • ваши персональные данные (имя и фамилия латиницей).

На обратной стороне банковской карты, вы увидите сообщение: «Карта является собственностью банка-эмитента. Только держатель карты имеет право на ее использование».

Банк эмитент – это кредитно-финансовое учреждение (КФУ), которое выпустило вашу платежную карту.

Функции банка эмитента

  1. Выдача банковской карты – КФУ открывает счет, к которому будет привязана ваша карта. К одному счеты вы можете открыть несколько пластиковых карт, например, для членов вашей семьи.
  2. Авторизация карты – эта процедура осуществляется в момент проведения ваших платежей в торговых точках.

    Проведя это действие, КФУ подтверждает информацию о вас и вашей платежеспособности.

  3. Оплата счетов – процедура, в результате которой ваши денежные средства перечисляются с вашего счета на счет продавца. В некоторых случаях это списание происходит в течение нескольких часов/дней.

    Поэтому сумма операции может быть предварительно зарезервирована, чтобы вы не смогли воспользоваться этими деньгами повторно.

  4. Выставление счет-выписки – банк эмитент обязан предоставить вам информацию обо всех совершенных действиях с вашей картой.

    В счете-выписке присутствует информация о поступлениях (например, зарплаты) и списании средств (платежи или выдача наличных).

  5. Обеспечение безопасности карты – установление дополнительных средств защиты (например, лимиты, проверка кодового слова и т.д.) при доступе к вашей платежной карте, в том числе к вашей личной информации.

  6. Обмен данными с иными кредитными организациями – эта операция требуется, когда вы, например, находитесь в другом городе и вам необходимо снять деньги с вашей карты, но в банкомате другого банка (отличного от вашего банка-эмитента, указанного на карте).

При проведении вами безналичных платежей в счет какой-либо организации банк-эмитент вашей карты выступаетгарантом сделки. Т.е., он подтверждает вашу способность оплатить покупку без передачи вами наличных денег продавцу.

Именно поэтому продавец при проведении платежа требует:

  • расписаться в чеке;
  • предоставить документ, удостоверяющий личность.

Так он проверяет, что платежный инструмент банка эмитента, принадлежит держателю карточки, т.е. вам.

Существует понятие «аккредитив банка эмитента» – этот термин обозначает платежное поручение перевести денежные средства со счета одного юридического лица на счет другого юридического лица, если все условия сделки соблюдены (например, осуществлена доставка товара). В данном случае, вы выступаете в роли физического лица, а банк перечисляет средства юридическому лицу. Ваша карта выступает в качестве такого же платежного средства, как и аккредитив между юридическими лицами. Но для ее оформления не требуются какие-либо специальные документы.

Если вы оплачиваете покупку в интернете, у продавца нет возможности проверить вашу личность. Поэтому созданы специальные дополнительные вопросы, ответив на которые вы заключите сделку.

Для проведения платежа в интернет-магазине, вам потребуются данные, указанные на лицевой стороне, и дополнительные сведения:

  • СVC2-код (расположен на оборотной стороне);
  • платежный адрес банка эмитента (адрес, который указан в договоре КФУ на обслуживание платежной карты).

Процедура изъятия карты по команде банка эмитента

В любое время по команде банка эмитента ваша карта может быть изъята из обращения. Случаи бывают разные. Например, если истек срок действия или у КФУ имеются подозрения на мошеннические действия, банкомат может не вернуть вам карту. При этом денежные средства на вашем счете сохраняются. Получив новую пластиковую карту вы вновь можете пользоваться деньгами.

Для оформления новой или выдачи старой пластиковой карты, требуется обратиться в ближайший офис банка.

Советы:

  1. Никому не передавайте вашу карту и не сообщайте ПИН-код. Владея этой информацией, любой человек может перевести с вашего счета все ваши денежные средства.
  2. Если вы воспользовались банкоматом чужого банка, а он «съел» вашу карту, немедленно обращайтесь в ближайшее отделение этого КФУ. При себе необходимо иметь паспорт и знать адрес банкомата, в котором находится ваш пластик. В соответствии с этими данными напишите заявление. В течение 30 дней вы сможете забрать вашу карту, иначе она будет уничтожена.
  3. При проведении платежей в интернет-магазинах, доверяйте только зарекомендовавшим и проверенным участникам сделки. Иначе ваши личные данные, попав к недобросовестным продавцам, могут оказаться в чужих руках.

Источник: https://kopilo4ka.com/what-is-an-issuing-bank-8782/

Что такое банк-эмитент, его основные функции – Все о деньгах в России

Банк-эмитент или эмиссионный банк – это банк, который осуществляет эмиссию ценных бумаг, денежных знаков либо платежно-расчетных инструментов (банковских карт, чековых книжек).

Прерогатива выпуска в обращение денежных знаков в государстве, как правило, принадлежит центральному (национальному) банку – эмиссионному органу, наделенному единоличным правом эмиссии средств, в функции которого также входит регулирование денежного обращения, валютного курса, кредита, сохранение официального золотовалютного резерва. В России роль этого органа исполняет Центральный банк РФ.

Выпуском ценных бумаг и банковских карт занимаются коммерческие банки, которые фактически продолжают оставаться собственниками эмитированных банковских карт на протяжении всего срока пользования данными продуктами их держателями.

Определение «эмиссионный» также может употребляться в отношении кредитной организации, которая действует по поручению плательщика, связанного с открытием аккредитива (867-я статья ГК РФ). В соответствии с указанием последнего такой банк-эмитент обязуется осуществить платежи получателю средств либо перепоручить выполнение этой операции иному банку-исполнителю.

Коммерческие банки как эмитенты на рынке ценных бумаг

К непосредственным участникам рынка ценных бумаг относятся коммерческие банки, которые могут выпускать как собственные акции, так и облигации, векселя, депозитные сертификаты и прочие ценные бумаги. Коммерческие банки также наделены правом приобретения ценных бумаг за свой капитал и проведения операций с ними в роли комиссионера.

Инициировать выпуск ценных бумаг банки-эмитенты могут исключительно после госрегистрации в департаменте Центробанка, в функции которого входит лицензирование деятельности и финансовое оздоровление кредитных организаций, либо его территориальном подразделении.

В первом случае регистрации подлежат акции, эмитированные банками с уставным капиталом от 700 млн рублей либо с долей иностранного участия более 50%, а также облигации, выпущенные банками на сумму от 200 млн рублей, и ценные бумаги, выпущенные при реорганизации банков. Во втором случае регистрацию могут проходить все остальные выпуски ценных бумаг. Банк-эмитент может выпускать привилегированные и обыкновенные акции.

Основные этапы эмиссионной деятельности:

  • Принятие решение относительно выпуска ценных бумаг органом кредитной организации, наделенным соответствующими полномочиями в соответствии с уставом и действующим законодательством.
  • Подготовка и утверждение проспекта эмиссии правлением банка.
  • Регистрация выпуска и проспекта эмиссии в территориальном учреждении Центробанка РФ.
  • Публикация сведений, содержащихся в проспекте эмиссии, с предварительным уведомлением потенциальных инвесторов через СМИ относительно осуществляемой им эмиссии ценных бумаг.
  • Размещение выпущенных ценных бумаг.
  • Регистрация итогов выпуска. В течение месяца после окончания процесса, связанного с размещением ценных бумаг, банк-эмитент анализирует результаты эмиссии и формирует соответствующий отчет, который направляет Регулятору. Последний должен зарегистрировать его в течение двух недель.
  • Публикация сведений, отраженных в отчете об итогах выпуска в печатном органе, в котором ранее было опубликовано уведомление о предстоящем выпуске.

В качестве источника приумножения собственного капитала банки также могут использовать эмиссию облигаций, последующее размещение которых возможно по решению совета директоров (если иное не установлено уставом банка). Выпуск облигаций осуществляется после оплаты уставного капитала в полном объеме, с номинальной стоимостью, не превышающей его размер.

Наряду с первоначальной эмиссией акций банки-эмитенты могут инициировать дополнительный выпуск, осуществление которого возможно при условии увеличения уставного капитала.

Согласно действующему законодательству, дополнительные акции могут размещаться посредством конвертации в акции ценных бумаг, которые могут подвергаться такому конвертированию, закрытой и открытой подписки, распределения между акционерами.

Процедура размещения акций при дополнительной эмиссии аналогична той, что применяется при первоначальной, и подразумевает установление номинальной либо повышенной стоимости. Номинальная прибыль плюсуется к уставному капиталу кредитной организации, увеличивая его размер, остальной объем средств (эмиссионный доход) направляется на приумножение собственных средств банка.

Таким образом, главная цель эмиссии акции заключается в обеспечении инвестпроцесса вспомогательным источником капвложений, привлечении дополнительных материальных ресурсов. Кредитные организации активно пользуются данным источником финансирования, поскольку заинтересованы в динамичном развитии рассматриваемого аспекта банковской деятельности.

Коммерческие банки как эмитенты банковских карт

Банк, выпускающий банковские карты, также может носить название «эмиссионный». В данном случае он выступает в качестве гаранта выполнения финансовых обязательств, возникновение которых связано с использованием данных карт держателями.

Последние могут только пользоваться карточными продуктами, собственником же до конца срока действия карты продолжает оставаться банк-эмитент, который также может инициировать изъятие карты из обращения (к примеру, в случае появления подозрений у банка об осуществляемых держателем карты мошеннических операциях либо просто по прошествии срока действия данного финансового инструмента).

Банк-эмитент банковских карт может выполнять следующие функции:

  • открытие банковского счета и привязка к нему одной либо нескольких банковских карт;
  • авторизация банковской карты и оплата счетов с последующим предоставлением выписки по счету, сформированной в соответствии со всеми производимыми с картой действиями;
  • обеспечение безопасности платежей (в том числе, блокировка карты) и рассмотрение жалоб клиентов;
  • обмен сведениями с банками — не эмитентами банковской карты (при снятии наличности в «чужом» банкомате);
  • осуществление бухгалтерского учета операций по карточному счету.

Выступая эмитентом банковской карты, банк одновременно может являться банком-эквайером по отношению к держателю, т.е. выполнять функции обслуживания: обработка запросов на авторизацию карты, перечисление средств за товары и услуги в пользу торговых точек, прочее.

Источник: http://rudengi.com/banki/bank-emitent.html

Коммерческий банк как эмитент на рынке ценных бумаг

В статье отражены особенности эмиссии ценных бумаг коммерческими банками. Целью статьи является формирование понимания о принципах эмиссионной деятельности.

В статье рассмотрены этапы эмиссионной деятельности банков, раскрыто понятие дополнительной эмиссии акций. Статья содержит информацию о дополнительной эмиссии банков ВТБ и Сбербанк.

Основной целью эмиссии акций является обеспечение инвестиционного процесса дополнительным источником капитальных вложений.

Ключевые слова:ценные бумаги, банк, эмиссия, акция, облигация.

The article describes the features of the issue of securities by commercial banks. The purpose of this article is to build an understanding of the principles of issuing activity.

In article stages of issuing activity of banks, discloses the concept of additional shares. The article contains information about additional issuing banks VTB and Sberbank.

The main purpose of the share issue is to ensure the investment process additional source of capital investments.

Keywords:securities, Bank, issue, stock, bond.

Коммерческие банки являются участниками рынка ценных бумаг.

Коммерческие банки могут являться эмитентами собственных акций, облигаций, векселей, депозитных сертификатов и других ценных бумаг. Кроме этого банки могут приобретать ценные бумаги за свой счет, а также имеют право проводить операции с ценными бумагами в качестве комиссионеров.

Выпуски ценных бумаг банки могут осуществлять после государственной регистрации в департаменте лицензирования деятельности и финансового оздоровления кредитных организаций Банка России или территориальном учреждении Банка России. [1]

В Департаменте лицензирования деятельности и финансового оздоровления кредитных организаций Банка России регистрируются:

–          выпуски акций банков с уставным капиталом 700 млн. рублей и более (включая в расчет предполагаемые итоги выпуска) или с долей иностранного участия (в т. ч. физических и юридических лиц из стран СНГ) свыше 50 %;

–          выпуски облигаций банков на сумму 200 млн. рублей и выше;

–          выпуски ценных бумаг при реорганизации банков.

Остальные выпуски ценных бумаг регистрируются в территориальных учреждениях Банка России.

Банк может выпускать обыкновенные и привилегированные акции. Этапы эмиссионной деятельности представлены на рисунке 1.

Первоначально принимается решение о выпуске ценных бумаг. Решение принимается тем органом кредитной организации, который наделен соответствующими полномочиями в соответствии с законодательством Российской Федерации и уставом кредитной организации.

На втором этапе осуществляется подготовка проспекта эмиссии. Проспект эмиссии готовит и утверждает правление или иной уполномоченный орган банка. Проспект эмиссии выпуска акций должен быть заверен подписями и печатями уполномоченных учредителями лиц.

Рис. 1. Этапы проведения банком эмиссии акций или облигаций

Третий этап эмиссионной деятельности заключается в регистрации выпуска ценных бумаг. С этой целью банк представляет в территориальное учреждение Банка России подготовленный проспект эмиссии и ряд других документов.

На четвертом этапе осуществляется публикация проспекта эмиссии. При этом Банк, который осуществляющий размещение ценных бумаг, обязан уведомить потенциальных инвесторов через средства массовой информации о проводимой им эмиссии ценных бумаг.

Пятый этап состоит из процесса реализация (размещения) выпускаемых ценных бумаг. Размещение начинается после регистрации и публикации проспекта эмиссии.

На шестом этапе производят регистрацию итогов выпуска. В течении 30 дней после завершения процесса размещения ценных бумаг банк осуществляет анализ результатов проведенной эмиссии и составляет отчет об итогах выпуска, который представляется в Банк России. Этот отчет в течение двух недель регистрируется вместе с итогами выпуска.

Седьмой этап заключается в публикация итогов выпуска ценных бумаг в том же печатном органе, где было опубликовано сообщение о выпуске.

Кроме эмиссии акций, банки используют в качестве источника прироста собственного капитала эмиссию облигаций.

Размещение банком облигаций осуществляется по решению совета директоров, если иное не предусмотрено уставом банка. Выпуск облигаций возможен только после полной оплаты уставного капитала.

Номинальная стоимость всех выпущенных банком облигаций не может быть выше размера уставного капитала.

Кроме первоначальной эмиссии акций банки могут производить дополнительную эмиссию. Дополнительная эмиссия акций происходит при увеличении уставного капитала. В соответствии с действующим законодательством существуют следующие способы размещения дополнительных акций:

–          путем распределения среди акционеров;

–          путем подписки (открытой или закрытой);

–          путем конвертации в акции ценных бумаг, конвертируемых в акции.

Процесс размещения акций посредством дополнительной эмиссии аналогичен процессу первоначальной эмиссии акций. Размещаться акции могут по номинальной стоимости и по повышенной. Номинальный доход прибавляется к уставному капиталу банка, тем самым увеличивая его, остальные средства (эмиссионный доход) направляются на увеличение собственных средств кредитной организации.

Одним из последних сообщений о докапитализации было сообщение о докапитализации банка «Траст». Бенефициары «Траста» готовятся к очередной докапитализации банка.

Согласно раскрытой в ноябре 2014 года информации, дополнительная эмиссия акций банка может быть оплачена зданием, в котором располагается головной офис банка. Это вполне допустимая, но не слишком популярная у банков схема докапитализации.

Докапитализация банка за счет недвижимости — вполне законная, хотя и не слишком распространенная операция. Самые известные случаи такой докапитализации — банк «Уралсиб» (в 2008 и 2014 годах), Росбанк (в 2010 году). [2]

Ранее о дополнительной эмиссии объявлял банк ВТБ. Банк проводил дополнительный выпуск ценных бумаг в соответствии с решением о выпуске ценных бумаг, зарегистрированным Банком России 26.04.2013. Документы, относящиеся к дополнительной эмиссии акций, включая проспект ценных бумаг и решение о выпуске ценных бумаг, опубликованы на официальном сайте Эмитента. [3]

В 2007 году дополнительную эмиссию собственных акций осуществлял Сбербанк. Дополнительная эмиссия Сбербанка включала 3,5 млн. обыкновенных акций номиналом 3 тыс. руб. каждая. [4]

Рассмотрев основные особенности эмиссионной банковской деятельности можно сделать вывод, что основной целью эмиссии акций является обеспечение инвестиционного процесса дополнительным источником капитальных вложений, привлечение дополнительных финансовых ресурсов. Банки активно используют данный источник финансирования, что обеспечивает динамичное развитие данной стороны банковской деятельности.

Литература:

1.         Информационный бизнес портал. [электронный ресурс] — Режим доступа. — URL: http://www.market-pages.ru/bankbum/11.html (Дата обращения 19.05.2015)

2.         Коммерсантъ // Газета. — ноябрь 2014. — [электронный ресурс] — Режим доступа. — URL: http://www.kommersant.ru/doc/2614553

Источник: https://moluch.ru/archive/91/19726/

Какие функции выполняет банк эмитент при выпуске платежных карт

Финансы 6 ноября 2012

Последние годы характеризуются взрывообразным распространением банковских карт. Кредитные и дебетовые, они выпускаться в огромном количестве. Но кто же становится инициатором производства этого платежного инструмента, кому он приносит наибольшую выгоду? Оказывается, есть такое учреждение. Это – банк-эмитент.

Вернее сказать, банки, рассредоточившиеся по всей стране. Первичной задачей их является оказание финансовых услуг гражданам и организациям.

На каком-то этапе в быт граждан начали входить пластиковые карты, с помощью которых можно оплачивать товар или услуги при полном отсутствии наличных денег.

Естественно, мимо такой заманчивой перспективы финансовые организации пройти не смогли и стали осваивать эмиссию нового платежного инструмента.

Что это такое – банк-эмитент?

Банк-эмитент – это кредитное учреждение, выпускающее, а также обслуживающее пластиковые платежные карты. Надо сказать, что это понятие «эмитент» ранее относилось (в первую очередь) к сфере использования аккредитива как платежного инструмента во внешнеторговых сделках.

Однако в связи с широким распространением пластиковых карт банк-эмитент стал упоминаться чаще именно в этой связи. С некоторых пор законодатели установили нормы по регулированию этого направления. Теперь здесь все юридически отрегулировано. Основная задача банка сейчас – это предоставлять гарантии выполнения финансовых обязательств, которые возникают у держателей при использовании карт.

Что входит в обязанности банка-эмитента

Существует некоторый перечень действий, выполняемых банком-эмитентом в связи с выпуском им платежных или кредитных карт. Вот главные из них:

  1. Банк выпускает карты и выдает их пользователям. При этом стоит иметь в виду, что банковская карта остается в собственности у финансового учреждения.

    Это касается и дебетовых карт, которые служат для их держателей своеобразным кошельком безналичных средств. Это касается и кредитных карт, на которых хранятся ссужаемые деньги.

    Как только с клиентом заключается договор на такой выпуск, ему сразу открывается специальный счет.

  2. Суть всех операций состоит в том, что банк-эмитент сначала получает запрос от терминалов, куда вставлена карта. Затем, благодаря специальному электронному оборудованию, держатель карты идентифицируется.

  3. Далее возможны варианты. Если пользователь запрашивает баланс счета, то все просто: происходит мгновенная проверка наличия денег на счету, после чего информация посылается обратно.

    Если же запрос приходит от терминала, с которого пользователь намерен оплатить товар, услугу либо снять наличные, то из банка уйдет кодированное разрешение на платеж или снятие.

    Естественно, со счета деньги будут мгновенно списаны со всеми комиссиями.

  4. Учреждение подготавливает и по запросу клиента высылает расшифровку операций по счету. Кроме того, если карта кредитная, заемщику будет выдана текущая задолженность. Получить подобную информацию можно через уже упомянутые терминалы, а можно через компьютер или даже мобильную связь. Правда, для реализации последних двух вариантов нужно будет заключить договор.

  5. Банк-эмитент обеспечивает безопасность карты на доступном для него уровне. Он разъясняет все меры предосторожности, предоставляет сведения лишь по специальному паролю, блокирует счета украденных или утерянных карт. Если пин-код стал доступен посторонним лицам после получения карты на руки, банк за последствия не отвечает.

  6. Наконец, финансовая организация ведет учет всех операций по счетам, анализирует их и отчитывается перед Центробанком. Кроме того, в банке происходит постоянный обмен информацией со своими коллегами.

Конечно, кроме перечисленных функций, могут быть и дополнения, но основные мы все же назвали.

Источник: .ru Идёт загрузка… Автомобили
Прибор тахометр – что это такое? Какие функции выполняет тахометр?

Рассмотрим в небольшой статье основные практические данные об интересном приборе, измеряющем количество оборотов, его применении и эксплуатации.Тахометр: что это такое?Многие технические системы содерж…

Автомобили
Как устроен автомобильный мембранный бак (расширительный бачок) и какие функции выполняет?

Как ни странно, в интернете можно найти тысячи статей о термостатах и радиаторах, однако мало кто вспоминает о такой немаловажной детали в системе охлаждения, как бак расширительный мембранный. Путь он и имеет визуаль…

Автомобили
Какие функции выполняет щиток приборов?

Щиток приборов – это важнейший элемент в каждом автомобиле. Им укомплектовываются все машины, начиная от легковых малолитражек и заканчивая громадными тягачами и самосвалами. Объединяет их только одно – функции. А дей…

Автомобили
Какую функцию выполняют молдинги на двери автомобиля и из чего они состоят?

На сегодняшний день молдинги на двери являются весьма популярным элементом декора. Причём широко применяются они не только многими автовладельцами, но и самими компаниями по производству машин. В данной статье мы расс…

Бизнес
Какие функции выполняет менеджер по снабжению?

Практически ни одно предприятие – производственное или торговое – не обходится без материальных ресурсов. Они необходимы для бесперебойной работы всей компании, а отвечает за обеспечение их наличия менеджер по снабжен…

Домашний уют
Какую функцию выполняют кирпичные столбы для забора?

Современным владельцам частных домов трудно представить себе собственные участки без такого элемента, как забор. Эта конструкция выполняет сразу несколько функций – она ограждает территорию от нежелательных гост…

Домашний уют
Какую функцию выполняют лотки для столовых приборов?

Полный комфорт на кухне появляется только тогда, когда каждый предмет в ней знает своё место. В этой комнате очень важно не только правильно организовать рабочее место, но и обеспечить полную чистоту и порядок всех ра…

Закон
Какие функции выполняют апелляционные суды? Как подать апелляцию?

Апелляционным судом называется суд второй инстанции, который занимается пересмотром решений районных судов. В результате этого ранее вынесенный вердикт может быть отменен или оставлен без изменений. Если решение все ж…

Здоровье
Фермент, расщепляющий белки. Какие функции выполняют белки?

В человеческом организме содержание белка в нужных количествах является естественной необходимостью для нормального его функционирования. Данный компонент обеспечивает рост абсолютно всех клеток тела из-за того,…

Здоровье
Какую функцию выполняют миндалины? Функция миндалин

О том, какую функцию выполняют миндалины, учёные спорят и по сей день. При этом на протяжении последнего столетия понятия об их значимости очень сильно менялись. Ещё не так давно многим учёным миндалины представлялись…

Источник: http://monateka.com/article/231524/

Поделиться:
Нет комментариев

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.