Бюро кредитных историй эквифакс. как клиенту узнать свою кредитную историю и оспорить ее при необходимости

Содержание

Эквифакс: как работает бюро кредитных историй и как получить отчет онлайн

В статье рассказывается, как работает бюро кредитных историй Эквифакс. Узнаем, можно ли получить отчет в БКИ через личный кабинет бесплатно и какие услуги бюро оказывает онлайн. Поговорим о том, что содержится в кредитной истории и какие отзывы об Эквифакс оставляют клиенты.

Кредитная история формируется при получении и обслуживании различных кредитов. Всю информацию по ним банки и МФО обязаны хранить в специализированных бюро. Перед выдачей очередного кредита делается запрос в БКИ, и на основании полученной информации принимается решение о возможности предоставления ссуды. Одним из многочисленных бюро кредитных историй, работающих в России, является Эквифакс.

Также прочитайте: Где взять кредит без проверки кредитной истории — ТОП-10 банков, ставки, условия и отзывы

Как работает Эквифакс

Компания Эквифакс Кредит Сервисиз была создана в Соединенных Штатах еще в 1899 году.

Но российских клиентов начала обслуживать значительно позднее, после принятия в 2004 году соответствующего Федерального закона.

Эквифакс представляет собой классическое бюро кредитных историй, в котором хранится информация о каждом выданном кредите в банке, займе в МФО, внесенных платежах и просрочках, допущенных заемщиком.

Именно из этой информации формируется кредитная история человека. Банк запрашивает через специальный сервис данные из БКИ и только после их анализа принимает решение. Ведь даже, на первый взгляд, идеальный заемщик может оказаться злостным должником.

На сегодня база Эквифакс по кредитным историям — одна из самых обширных в России, но большой опыт работы в этой сфере позволяют компании поддерживать ее актуальность и достоверность на высоком уровне. Готовность работать не только с кредитными учреждениями, но и напрямую с заемщиками обуславливает положительные отзывы о фирме.

На текущий момент Эквифакс оказывает услуги главным образом банкам и МФО, предлагая сервис по анализу потенциальных заемщиков. Для частных лиц доступны следующие услуги:

  • Получение кредитного отчета. Благодаря этой услуге можно с большой вероятностью определить причины отказа в выдаче новой ссуды, узнать об оформленных мошенниками кредитах на ваше имя или допущенных кредитными организациями ошибках при передаче данных в БКИ.
  • Исправление кредитной истории. Это возможность исправить данные, содержащиеся в кредитной истории, если они являются недостоверными. Бюро Эквифакс готово провести по заявлению клиента все необходимые проверки и, если данные недостоверны, внести корректировку в кредитную историю.

Банки, работающие с Эквифакс

Учитывая, что Эквифакс является одним из самых крупных бюро кредитных историй в РФ, многие банки сразу обращаются в эту компанию. При этом не все кредитные учреждения указывают, с какими бюро они сотрудничают.

Рассмотрим какие банки работают с Эквифакс, согласно официальной информации:

Русфинанс Банк

от 20,9% ставка в год

Онлайн-заявка

Ренессанс Кредит

от 11,9% ставка в год

Онлайн-заявка

МИБ

от 12,9% ставка в год

Онлайн-заявка

Россельхозбанк

от 11,5% ставка в год

Онлайн-заявка

Почта Банк

от 12,9% ставка в год

Онлайн-заявка

Вуз Банк

от 23% ставка в год

Онлайн-заявка

Газэнергобанк

от 11,9% ставка в год

Онлайн-заявка

Банк Солидарность

от 16% ставка в год

Онлайн-заявка

Энерготрансбанк

от 13% ставка в год

Онлайн-заявка

Как проверить кредитную историю в Эквифакс

Проверять кредитную историю в крупнейших бюро, таких как Эквифакс, следует, если банки стали отказывать в ссуде и существует подозрение в том, что кто-то мог воспользоваться вашими персональными данными для получения денег.

Рассмотрим, какие шаги необходимо сделать для получения кредитной истории напрямую в бюро Эквифакс через интернет:

  1. Зарегистрироваться в специальном сервисе, созданным бюро Эквифакс.
  2. Подтвердить личность одним из многочисленных способов (ответив на вопросы по кредитной истории, через расчетный счет, у агентов системы Контакт, телеграммой или лично в офисе компании).
  3. Получить необходимый отчет.

Отчеты можно запрашивать лично в офисе, а также у банков-партнеров или через компании-агенты. Первый отчет через интернет предоставляется бесплатно. За остальные отчеты придется заплатить до 395 рублей. Цена зависит от выбранного тарифного плана.

Что содержится в отчете

Кредитный отчет содержит довольно много информации и состоит из нескольких разделов. Ориентируясь на эти данные, банки принимают решение о надежности клиента. Состоит отчет из нескольких разделов, рассмотрим, что содержится в каждом из них:

  1. Титульная часть. Данные паспорта, изменения паспортных данных зафиксированные системой.
  2. Изменения по адресам. Здесь может содержаться довольно много изменений. Это связано с тем, что кредитные организации используют разные платформы и данные в бюро могут передавать в различных видах. В итоге изменения иногда фиксируются, даже если адрес никогда не менялся.
  3. Заинтересованность заемщика. Количество запросов, поступивших за определенный промежуток времени (час, день, месяц, год). Частые запросы могут снизить вероятность одобрения кредита.
  4. Основная часть. Данные обо всех открытых и закрытых кредитах, допущенных при погашении просрочках и т. д. Эта часть вызывает наибольший интерес.
  5. Скоринг. Оценка заемщика по мнению бюро Эквифакс исходя из данных кредитного отчета. Чем она выше, тем лучше. Максимальная оценка — 999 баллов.
  6. Закрытая информация. Данные о кредиторах (банках, МФО и т. д.), которые передавали и запрашивали кредитную историю.

Отзывы

Иван Никифоров

«При запросе кредитной истории нужно подтвердить личность, я всегда опасаюсь мошенничества в таких ситуациях, поэтому поехал лично в офис. Отчет выдали без проблем и объяснили, на что смотреть. В личном кабинете вся информация расписана также понятно».

Ольга Проскурякова

«Я довольна возможностью получать отчеты по кредитной истории онлайн. Живу далеко от Москвы, но подтвердить личность оказалось довольно просто. Получить отчет тоже можно очень быстро и без необходимости в банк ходить. Жалко, что только один отчет бесплатный».

Оксана Дементьева

«Воспользовалась сервисом получения отчета в Эквифакс. В итоге быстро смогла разобраться, почему мне в ипотеке отказывают. Теперь, главное, чтобы ошибку исправили достаточно оперативно, а то потом может на первый взнос уже денег не остаться».

Источник: https://kredit-online.ru/stati/kreditnaya-istoriya-v-ekvifaks.html

Как оспорить кредитную историю?

Чтобы оспорить свою кредитную историю (далее – также «КИ») нужно подать соответствующее заявление в свое бюро кредитных историй (далее – также «БКИ»).

Обычно в БКИ отправляется запрос с нотариально заверенной подписью по почте. После получения документа бюро рассматривает содержащуюся в заявлении информацию, осуществляет проверку и принимает решение.

Оспорить в кредитной истории можно только недостоверные данные.

Если кредитная история стала плохой не из-за халатного отношения к своим обязательствам клиента, а в силу разных внешних факторов, ее следует немедленно оспорить. В противном случае нужно быть готовым к преодолению определенных трудностей. Недобросовестный заемщик, например, может столкнуться с такими проблемами:

Когда нужно оспаривать кредитную историю

Все действия по хранению, передаче и актуализации КИ прописаны в федеральном законе о кредитных историях. По этому закону исправлению подлежит только неправильно отображенная в отчете информация.

Если история плохая, но все данные в ней указаны правильно, оспаривать такую историю бессмысленно. В нее не внесут изменения и тем более ее не удалят. Действительно плохую историю нужно только исправлять или ждать ее аннулирования.

А если история ухудшилась не по вине заемщика, ее можно оспорить. Основные случаи, в которых нужно требовать корректировки КИ, такие:

  1. Произошло смешение историй людей с одинаковыми фамилиями.
  2. В результате технического сбоя специалисты банка подали в БКИ информацию с ошибками.
  3. В силу действия человеческого фактора сотрудники банка или бюро указали в кредитной истории неправильную информацию или просто не актуализировали имеющиеся у них данные.

Как происходит обжалование кредитной истории

Согласно статье 8 вышеупомянутого ФЗ РФ субъект кредитной истории (например, физическое лицо, выступающее заемщиком) имеет право оспорить свою кредитную историю как частично, так и полностью. Процесс обжалования выглядит так:

  1. Субъект кредитной истории пишет заявление с просьбой внести изменения в его КИ и конкретизирует, какие данные подлежат корректировке: о просрочках, о статусе кредита, о факте получения кредитных средств вообще и т.д. Например, «Эквифакс» предлагает своим клиентам готовую форму заявления (на сайте есть образцы как для физических, так и для юридических лиц):
  2. Субъект КИ подает соответствующее заявление в БКИ, где хранится подлежащая актуализации история одним из двух способов:
    • заверяет свою подпись на заявлении у нотариуса, а после отправляет заявление по почте;
    • просит бланк или образец у специалиста своего БКИ и на месте заполняет документ и передает его в бюро на рассмотрение.
  3. БКИ в срок до 30 дней с момента получения заявления проверяет полученную информацию (срок рассмотрения может быть сокращен по уважительным причинам, указанным в самом заявлении) и готовит ответ. В частности, бюро делает запросы в кредитные организации, которые обязаны проанализировать присланную информацию на предмет достоверности и отправить в БКИ ответ.
  4. После получения ответа от кредитной организации бюро выполняет соответствующие действия:
    • если правота заявителя подтверждена кредитной организацией, БКИ обновляет историю в оспариваемой части или даже полностью ее аннулирует, а после информирует об этом субъекта КИ;
    • если кредитная организация подтвердила правильность уже указанной информации, БКИ письменно информирует заявителя о невозможности корректировки КИ и в ответе излагает причины отказа.
  5. В случае несогласия с решением бюро субъект кредитной истории может обратиться суд и обжаловать полученный от БКИ ответ. В суд можно также обратиться и в случае отсутствия ответа на запрос.

Как узнать, что кредитную историю нужно оспаривать

Всю информацию по своим кредитам важно контролировать. Только если делать это на постоянной основе, можно всегда быть уверенным в правильности отображенных в кредитной истории данных.

Для более быстрого и простого, но не менее информативного в этой ситуации, получения сведений по КИ лучше заказывать не сам отчет по кредитной истории, а отчет по кредитному рейтингу.

В нем отображается сводная информация из всех бюро и он (в отличие от многих отчетов по КИ) не портит кредитную историю. При получении отчета о своих обязательствах важно внимательно его изучить в части правильности указанной информации.

Особое внимание нужно обратить на сведения о просрочках и статусах кредитов. Если в результате самостоятельного анализа документа будут выявлены любые недостоверные данные, кредитную историю нужно оспорить.

Мария Ковальчук

Банковский специалист
Home Credit и BNP Paribas

Источник: http://www.gagarinbank.ru/ki/kak-osporit/

Бюро кредитных историй Эквифакс – как узнать свою историю?

На сегодняшний день многие граждане пользуются услугами этой компании, чтобы узнать свою кредитную историю и уже спокойно обращаться в банк за кредитом. Компания Эквифакс является самой крупной. Была создана еще в 1899 году в Соединенных Штатах Америки. Обладает международным статусом в оказании данных услуг.

В компании собраны данные с 19 стран мира. Что касается России, то компания предоставляет следующие услуги:

  • Помогает сформировать, обработать и распространить кредитные отчеты;
  • Предоставить решения, которые могут повысить рейтинг кредитного продукта;
  • Также компания может проводить анализы в финансовой области и возможных рисков, которые могут возникнуть при взятии кредита.

Компания уже давно работает и предоставляет качественные услуги. Здесь можно получить кредитный отчет с другого бюро. Но для этого требуется письменное заявление клиента.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер. 

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему – обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону +7 (499) 350-44-01. Это быстро и бесплатно!

О компании эквифакс

У данной компании очень большая база данных, которая постоянно пополняется. Для выполнения отчетов по кредитным историям используются самые новые методики, которые помогают повысить качество кредитных отчетов и составлять документы любой сложности.

Все процессы постоянно контролируются, чтобы выявить все минусы и быстро их устранить. Поэтому данное бюро находится очень популярным и востребованным.

В бюро действует тройная система проверки, что позволяет избежать многих ошибок:

  • Первая ступень заключается в проверке данных при поступлении их в Бюро. На данном этапе в случае неправильной зашифровки или некорректности данных, Бюро их сразу отсеивает и их придется снова формировать;
  • Вторая ступень предполагает проверку данных и документов во время их загрузки в базу организации. Здесь уже при загрузке файлы также проверяются на корректность и при отрицательной оценке просто отсеиваются;
  • И последней ступенью является проверка выборочная уже имеющихся данных и документов в базе данных, причем данный вид проверки выполняется вручную. Тут же данные проверяют на релевантность, обычно этот этап требует ручной корректировки и разборки документов.

Благодаря такой системе сотрудники данного Бюро показывают такие высокие профессиональные качества, которые обязательно оценивается клиентами.

Как работает бюро кредитных историй?

Бюро выдает требуемую информацию несколькими способами:

  • Возможно, посетить компанию самостоятельно, но это возможно только в том случае, если гражданин проживает в Москве или же находится на момент подачи. Но здесь потребуется запись, а для этого на почтовый адрес отправляются все данные клиента. После того как попали на прием, придется написать заявление и только после этого Бюро сможет дать кредитный отчет.
  • Следующим вариантом является почта. Чтобы запрос отправить по почте, необходимо с сайта скачать бланк, заполнить его и уже высылать его по почте. Ожидать придется примерно 10 дней.
  • Отчет можно получить, отправив телеграмму, которая была заверена нотариально. Здесь также обязательным условием является наличие заявления от клиента, а у же на телеграфе сотрудник вправе заверить бумагу печатью. Для этого придется показать документы. Ответ также может прийти по электронной почте или же на почтовый адрес.
  • И последним вариантом является онлайн-запрос. В данном случае с помощью сайта компании, возможно, заполнить банка и отправить его на проверку.

Поэтому при любом выбранном способе важно правильно и грамотно заполнять данные, иначе заявление будет возвращено.

Для того чтобы получить свою кредитную историю необходимо выполнить следующее:

  • Во-первых, пройти регистрацию на сайте и тут же указать все данные;
  • Во-вторых, от всех пользователей потребуется подтверждение с помощью почты и пароль, которые приходят смс-сообщением на телефон;
  • В-третьих, обязательно нужно подтвердить свои данные, отправив копии паспорта и заявления с подписью. Если нет возможности сделать это в электронном виде, то возможно прийти лично в бюро или же направить телеграмму;
  • После того как все данные подтверждены, клиент получает доступ к своей кредитной истории. В первый раз она предоставляется бесплатно, при последующем обращении берется комиссия.

Что вы узнаете из отчета?

Как уже говорилось в предыдущем разделе, что один раз в год Бюро предоставляет кредитный отчет совершенно бесплатно. Его могут предоставить как в письменном, так и в электронном виде.

Если документ предоставляется в письменной форме, то он обязательно должен быть заверенным подписью начальника Бюро и их печатью. Если же представляется документ в электронном виде, то он также имеет подпись и печать в соответствии с законами Российской Федерации.

Бюро сделает проверку данных, и представить отчет любым способом, который был указан при заполнении заявления. Если в заявлении проставлено при личном обращении, то сразу же в день, когда обратились.

Если указан другой вариант, то срок будет больше трех дней. Если кредитный отчет запрашивается второй раз, то результат предоставляют после оплаты услуги, в четко указанные сроки.

Кредитная история состоит из 4 частей:

  • Первая часть называется титульной. Здесь предоставляется такая информация: данные физического лица (ИНН, СНИЛС, данные паспорта). Если за отчетом обращается юридическое лицо, то о нем содержится следующие данные: наименование организации, адрес, телефон, ОГРН, ИНН, сведения о реорганизации.
  • Вторая часть — основная. Здесь собраны сведения о регистрации клиента в качестве индивидуального предпринимателя, о банкротстве. Также тут прописаны обязательства заемщика и поручителя, причем проставляется сумма, срок, задолженности. Если имелись задолженности, то предоставляется еще решение суда касаемо взыскания.
  • Третья часть называется информационной. Данная часть есть только в отчетах для физических лиц. И тут предоставляют следующую информацию: заявление о займе, документ, подтверждающий взятие кредита или же его отказ, договора поручительства.
  • В четвертой части имеется информация о кредиторе, страховой компании, пользователях кредитной истории, требования по отношению к кредиту, если организация уступает в правах.

Кредитная история хранится в Бюро в течение 10 лет. В нее не включаются данные о совершенных покупках, медицинские данные клиента и личная информация и ни при каких обстоятельствах в нее не вносятся. Также доступ кредитной истории имеет сам клиент и без его согласия Бюро ее дать не может.

Пользоваться услугами Бюро кредитных историй очень удобно и необходимо, потому что в этом есть свои плюсы:

  • Создается положительный имидж;
  • Процентная ставка по кредитам становится более приемлемой для каждого клиента в отдельности;
  • За счет этого возможно увеличить сумму и срок кредита.

Как улучшить кредитную историю?

Если кредитная история по каким-то причинам была испорчена, то ее можно исправить, но процесс этот небыстрый.

Во-первых, начать своевременно погашать кредит — таким образом можно улучшить кредитную историю. Если при исследовании кредитной истории плюсы будут значительно перевешивать минусы, то это будет указывать на ответственность клиента.

Также кредитную историю можно исправить взяв 2-3 мелких кредита и во время их закрыть. А если они будут погашены досрочно, то это также повышает рейтинг. Возможно, оформить кредитную карту и платить по ней без всяких просрочек.

Если клиент обратился в Бюро за кредитной историей, но данные оказались неверными, то клиенту необходимо написать заявление, в котором будут указаны все недостатки и, конечно же, предоставляются правильные сведения. Сотрудники Бюро самостоятельно проверяют правильность информации.

Все изменения, которые были сделаны в кредитной истории, обязательно отсылаются в банк. Также Бюро отправляет письменный ответ клиенту со всеми изменениями. Причем четко нужно понимать то, что исправить возможно только неправильные данные, которые имеются в кредитной истории, но если были просрочены платежи, то исправить их так нельзя.

Возможно исправлять только с помощью действий. Но все данные сохраняются на все 10 лет, которые будут храниться в Бюро.

Отзывы о бюро Эквифакс

  • Алексей: Вообще никогда кредитной историей не пользовался, но тут возникла потребность в этом. Обратился в Бюро за ней. Тем более что впервые он делается бесплатно. Зарегистрировался на сайте, прошел полностью подтверждение личности и подал заявление на получение кредитного отчета. После того как получил отчет, увидел, что в нем отражена вся информация по кредитам. Все оценки показаны были адекватные. Отчет получил достаточно быстро, самое главное, что сотрудники выполнили все грамотно и качественно. Взял очередной кредит. Рекомендую пользоваться Бюро Эквифакс, работают хорошо, оперативно, а главное качественно.
  • Виктория Алексеевна: Заказала выписку в Бюро Эквифакс. Для того чтобы подтвердить мою личность понадобилось подписать договор и в электронном виде его отправить вместе с копией паспорта. История была прислана мне на электронную почту буквально в течение двух часов. В отчете все подробно и понятно расписано, показаны все сведения о банках, которые запрашивали отчет ранее. Все хранится в личном кабинете. Также у Бюро имеется служба поддержки, где очень вежливые и отзывчивые сотрудники, которые компетентны ответить на любой вопрос и помогут решить любую проблему. Очень довольно работой Бюро и качеством сервиса, буду продолжать дальнейшее сотрудничество.

Источник: http://tipkredit.com/history/byuro-kreditnyx-istorij-ekvifaks-kak-uznat-svoyu-istoriyu.html

Как исправить ошибки в кредитной истории

31 марта 2017

В большинстве случаев кредитная история оказывается испорченной по вине заемщика, а не кредитора, утверждают в трех бюро кредитных историй (БКИ). Однако бывают исключения.

«Подавляющая часть плохих кредитных историй — результат недобросовестной платежной дисциплины самих заемщиков, в то время как доля кредитных историй с ошибками по вине кредиторов, по нашим оценкам, составляет менее 0,5% от общего количества», — подчеркивает директор по маркетингу Объединенного кредитного бюро (ОКБ) Екатерина Котова.

Данные другого кредитного бюро, компании Equifax, свидетельствуют о более частых случаях ухудшения кредитных историй по вине кредитора — их доля составляет 2–3%. Представитель третьего кредитного бюро — НБКИ — сообщил, что количество обращений россиян с оспариванием записей в кредитных историях составляет несколько сотен в месяц.

При этом все допущенные кредитором ошибки, которые обнаруживает заемщик, исправляются в обязательном порядке, утверждает директор по маркетингу и продуктам Equifax Игорь Лисянский.

Правда, Котова признает, что в некоторых случаях — примерно в 10% — банк все-таки отказывается вносить изменения в кредитную историю.

Некоторые заемщики, уверенные в собственной правоте, после этого идут в суд и пытаются добиться исправления кредитной истории там. Однако статистики по количеству выигранных судов нет, добавляет Котова.

По чужой вине
Чаще всего случаи ухудшения кредитных историй по вине банка или МФО объясняются техническими сбоями, в редких случаях — невнимательностью персонала, рассказывает Игорь Лисянский.

Котова отмечает, что довольно часто кредитная организация не обновляет информацию о счете в установленный законом срок — пять дней с даты последнего изменения.

«Тогда может возникнуть ситуация, когда заемщик кредит погасил, а в кредитной истории это не отображено», — поясняет она.

Кроме того, зачастую в истории могут быть указаны просрочки, которых на самом деле не было, или дважды отражено одно и то же обязательство. «Была экзотическая ситуация, когда менеджер сказал заемщику, что на него оформлено две ипотеки и из-за этого банк вынужден отказать ему в новом кредите.

То есть в банке посчитали, что у человека слишком серьезная кредитная нагрузка — целых два крупных долга», — приводит пример руководитель отдела разработки продуктов для физических лиц Equifax Александра Григорьева.

Клиент обратился в БКИ и узнал, что в его кредитной истории ошибочно продублирована одна и та же ипотека.

Встречаются и случаи мошенничества, когда человек теряет паспорт и на его имя оформляют кредит. Узнать об этом также можно из кредитной истории. По оценкам Лисянского, около 0,5% всех выданных новых кредитов — мошеннические, то есть оформлены по поддельным или потерянным документам.

Реже всего встречаются случаи совпадения личных данных: когда у двух заемщиков одинаковые имена, фамилии, даты рождения и один регион проживания. Тогда кредитная история одного заемщика может быть приписана другому, или обе кредитные истории могут оказаться объединенными в одну. Лисянский говорит, что с начала этого года в бюро с подобными проблемами обратились всего несколько человек.

Как проверить кредитную историю
Обнаружить ошибки можно, если регулярно проверять свою кредитную историю. Через БКИ это можно делать бесплатно раз в год, но Котова советует проверять кредитную историю чаще, особенно если человек активно пользуется кредитами.

Например, имеет смысл запросить историю чуть больше чем через полтора месяца после погашения очередного кредита. Проверять информацию сразу после выплаты долга нет смысла — не все банки передают сведения в БКИ день в день.

Кроме того, банк не всегда закрывает счет кредита в момент его погашения. Иногда это происходит через несколько дней, а в случаях с кредитными картами закрытие счета может занять до полутора месяцев, объясняет Котова.

«За полтора месяца информация в кредитной истории точно будет обновлена, и заемщик сможет узнать, все ли в порядке», — говорит она.

Запросить историю можно напрямую в бюро, через банк или компанию-посредника. В бюро это можно сделать несколькими способами: через личный кабинет на сайте БКИ или по почте.

Самый быстрый способ — дистанционный, поскольку заемщик получит отчет сразу или на следующий день.

Правда, для того, чтобы зарегистрироваться на сайте бюро, клиенту все равно придется пройти процедуру идентификации: прийти в офис БКИ с паспортом либо отправить почтой заверенную телеграмму или письмо с заверенной нотариусом подписью.

Запросить кредитную историю также можно почтой или телеграммой, но тогда ответ придется ждать дольше. Как рассказывает Лисянский, заказные письма с отчетами могут идти до заемщиков в отдаленных регионах вплоть до недели. Раз в год это делается бесплатно, последующие запросы стоят около 300–400 руб.

Минус этого способа в том, что бюро не всегда могут предоставить клиенту полный отчет, поскольку банк, в котором обслуживался заемщик, может не работать с тем бюро, куда человек обратился за кредитной историей.

Тогда в истории будут отражены не все займы, а только кредиты того банка, который сотрудничает с конкретным бюро. Впрочем, подобные случаи редки, отмечает Лисянский. «Большинство крупных банков работают с несколькими бюро сразу — как правило, с тремя крупнейшими.

Но есть уникальный случай на рынке: данные заемщиков Сбербанка хранятся только в ОКБ», — рассказывает он.

Узнать, в каком именно бюро хранится кредитная история заемщика, можно на сайте Центрального банка. Там через специальную форму заемщик может отправить запрос в центральный каталог кредитных историй. Информацию о нужном бюро он получит через несколько дней.

Полную кредитную историю по займам в разных банках или МФО можно получить при обращении в несколько БКИ или к компаниям-посредникам. Такая же возможность есть у клиентов крупных банков.

Предоставление кредитной истории у посредников и в банках происходит быстро, но эти услуги всегда платные — отчет из нескольких бюро (пакет) будет стоить около 2 тыс. руб.

, рассказывает директор департамента наличных кредитов банка «Русский стандарт» Марина Жукова. Примерно такие же расценки и у посредников, говорит Лисянский.

Как исправлять ошибки
Если заемщик обнаружит в кредитной истории неверные данные, он, согласно закону о кредитных историях, имеет право оспорить их, говорит директор по маркетингу Национального бюро кредитных историй Алексей Волков. Котова советует для этого сначала написать в банк, который внес в кредитную историю неверную информацию.

Сроки рассмотрения таких обращений в каждом банке разные, в среднем около 30 дней, отмечает Марина Жукова.

Впрочем, если банк готов общаться с заемщиком, то ответ приходит гораздо раньше — в течение нескольких рабочих дней, после чего банк самостоятельно передает обновленную информацию в бюро.

В этом случае, по словам Котовой, исправление неверных сведений в кредитной истории занимает около десяти дней.

Доказать ошибку банка будет проще, если у заемщика есть документы, подтверждающие его правоту. Например, убедить кредитора в отсутствии просрочки поможет квитанция об оплате ежемесячного платежа, в которой указана дата внесения средств. При долгосрочных кредитах также можно время от времени брать в банке справку о текущем состоянии счета, добавляет Марина Жукова.

Если в кредитной истории выплаченный кредит ошибочно помечен как действующий, клиенту пригодится справка от банка, доказывающая, что закрытие проведено. А доказывать то, что долг ошибочно записан в кредитной истории дважды, обычно не приходится — в этом случае банки обычно сразу признают неправоту и исправляют неверные сведения, говорит Екатерина Котова.

Тем не менее в ряде случаев кредитная организация может отказать заемщику во внесении изменений. Если отказ аргументирован — например, банк прилагает доказательства того, что клиент допустил просрочку, то шансов исправить кредитную историю мало.

Впрочем, если заемщик уверен в собственной правоте (либо если он не получил никакого ответа от банка), ему следует обратиться в бюро кредитных историй и подать заявление на внесение изменений в кредитную историю.

Заявление можно принести лично в офис БКИ либо направить по почте, уточняет Котова.

После получения заявления кредитное бюро должно провести дополнительную проверку информации, запросив ее у кредитора, — обычно в течение трех дней после получения заявления от заемщика.

«Кредитор, в свою очередь, обязан в течение 14 дней со дня получения запроса либо исправить кредитную историю, направив в БКИ верную информацию, либо отказать в исправлении, предоставив информацию, подтверждающую достоверность переданных ранее сведений», — говорит Волков. Затем бюро проинформирует клиента об ответе кредитной организации.

Весь процесс, начиная с момента обращения заемщика в БКИ, может занять до 30 дней. Однако разбирательство редко длится так долго — банки чаще всего проверяют информацию не две недели, а несколько дней, отмечает Котова.

Месяц может уйти как на исправление ошибок, допущенных из-за технических сбоев (дублирования кредита, отметки о несуществующей просрочке или незакрытом кредите), так и на изменение информации при совпадении личных данных. В последнем случае заявление о корректировке кредитной истории лучше отправлять сразу в БКИ. Тогда после тщательной проверки информация о заемщиках в кредитном бюро будет разделена на разные истории.

Изменение кредитной истории не будет иметь негативных последствий для клиента, уверяет Марина Жукова. Даже если банк изначально отказал в выдаче займа, после исправления кредитной истории заемщик может повторно обращаться к нему за кредитом.

Как избавиться от чужих долгов
Сложнее всего будет тем людям, на которых оформили чужой кредит.

По словам руководителя отдела разработки продуктов для физических лиц Equifax Александры Григорьевой, для внесения изменений банк должен признать кредит мошенническим.

Иногда банки проводят внутренние расследования и признают факт мошенничества — тогда кредит сразу убирается из истории заемщика. Но чаще всего приходится обращаться в суд, замечает адвокат, партнер коллегии «Барщевский и партнеры» Павел Хлюстов.

«Если человек потерял паспорт и обнаружил кредит, ему необходимо выполнить три действия: написать заявление в полицию, обратиться в суд с требованием признать кредитный договор недействительным и начать переговоры с банком. Впрочем, последнее необязательно, потому что банки редко идут навстречу жертвам мошенников. В суде необходимо иметь заявление о возбуждении дела и заявление о потере паспорта», — рассказывает он.

При этом шансы доказать свою невиновность есть, отмечает Хлюстов: суд чаще всего назначает экспертизу почерка. Так как мошенники обычно плохо подделывают подписи, то суд часто встает на сторону истца.

Разбирательство, по словам адвоката, занимает от полугода до года. В случае победы суд выносит банку поручение об удалении кредита из истории, а бюро — о корректировке информации.

«Удалить запись о кредите банк должен сразу после вступления в силу решения суда», — подчеркивает Хлюстов.

Советы заемщикам
Эксперты, опрошенные РБК, советуют помнить, что испортить свою кредитную историю может и сам заемщик, даже если он будет своевременно выплачивать долг.

Так, при погашении кредита через платежные системы может возникнуть техническая просрочка, поскольку при переводе средств таким способом нет гарантии, что деньги поступят в планируемые сроки, поясняет консультант консалтинговой группы «Личный капитал» Дмитрий Герасименко.

«Бывают ситуации, когда деньги зачисляются с существенной задержкой. В этом случае у заемщика возникнет просрочка по оплате, которая повлечет за собой штрафы и испорченную кредитную историю», — говорит он.

Чтобы деньги зачислялись сразу, Герасименко рекомендует вносить ежемесячные платежи в терминалах или отделениях того банка, где был взят кредит.

Средства будут оперативнее зачисляться и при погашении кредита через интернет-банк. Этот процесс можно автоматизировать, настроив автоматический платеж — например, с зарплатного счета.

Правда, в этом случаи также возможны технические ошибки, поэтому каждый раз стоит проверять, прошла ли транзакция.

Помимо разного рода просрочек негативным фактором для кредитной истории может стать большое количество действующих кредитов у заемщика. Так, наличие нескольких кредитных карт резко снижает шансы на получение нового займа.

«Даже если человек финансово дисциплинирован и успевает все оплачивать в течение льготного периода или вообще не пользуется этими деньгами, по сути, у него уже имеется открытая кредитная линия», — поясняет Дмитрий Герасименко. Поэтому, прежде чем брать новый кредит, кредитные карты лучше закрыть.

Тогда кредитная нагрузка заемщика снизится и для банков такой клиент будет интереснее.

При этом следует помнить, что банк закрывает счет кредитной карты позже самой карты. По словам начальника отдела портфельного риск-анализа розничного бизнеса Альфа-банка Сергея Турищева, срок закрытия может составлять до 45 дней.

Соответственно, если заемщик закроет карту и придет в банк за новым кредитом меньше чем через 45 дней, то в его кредитной истории, которую запросит банк, все еще будет виден лимит кредитной карты.

Это может ухудшить условия нового кредита или даже быть аргументом против его выдачи, хотя решение в каждом случае зависит от конкретного банка и его аппетита к риску, добавляет Турищев.

Заемщик также должен учитывать, что в кредитную историю, согласно закону, попадают не только оформленные кредиты, но и сведения о долгах, которые уже переданы коллекторам, информация от управляющего (если заемщик проходит процедуру банкротства) и данные о задолженностях, которые взыскиваются по решению суда. «В том числе это долги за услуги связи и ЖКХ или невыплаченные алименты», — резюмирует Лисянский.

Источник: http://www.bki-okb.ru/press/media/kak-ispravit-oshibki-v-kreditnoy-istorii

Эквифакс бюро кредитных историй предлагает получить первый отчет бесплатно!

В России зарегистрировано 15 бюро кредитных историй. Три из них готовы к сотрудничеству с клиентами через сеть интернет. И лишь 1 бюро предоставляет заемщикам первый кредитный рейтинг бесплатно. Эквифакс бюро кредитных историй и есть то самое, уникальное БКИ.

Как получить кредитный отчет через Эквифакс

Бюро Эквифакс предлагает использование сервиса с созданием личного кабинета пользователя. То есть, чтобы получить КИ заемщику обязательно пройти регистрацию на сайте и предоставить личные данные. После этого можно будет переходить к использованию услуг ресурса. Первое формирование отчета будет бесплатным, каждый последующий запрос обойдется клиенту в 395 руб.

Что предлагает Эквифакс? Помимо того, что БКИ формирует отчет по КИ, он может также сделать запрос в ЦККИ для того, чтобы узнать, где заемщику найти сведения для составления полной кредитной истории. Это важно, поскольку разные БКИ могут содержать совершенно различные данные и иметь противоположенные оценки заемщика. Стоимость услуги составляет 295 руб.

Материал по теме: Передается ли через бюро кредитных историй кредитная история онлайн

При помощи сервиса Эквифакс клиент может за дополнительную плату получить возможность изменить КИ и повысить кредитный рейтинг.

Как получить повторный отчет о КИ бесплатно

Чтобы получить информацию по КИ повторно бесплатно, следует составить заявку не ранее, чем через год после получения первой, и разослать по БКИ, обладающим нужной информацией. Для этого предварительно следует заверить подпись у нотариуса, получить из ЦККИ список бюро и направить заявки одним из доступных способов:

  1. письмом, приложив к нему заверенный образец подписи;
  2. телеграммой, получив заверку подписи у сотрудника почты;
  3. передать лично в руки сотрудникам бюро при личном посещении офиса.

При этом бесплатность доступного метода ставится под сомнение, поскольку на услуги нотариальной конторы, на почтовые марки, на набор телеграммы и посещение офиса тоже требуются деньги.

А при отсутствии кода субъекта КИ, необходимого для получения списка БКИ из центрального каталога, нужно будет потратиться и на формирование кода.

Помимо этого законодательно утвержденный порядок требует траты определенного количества времени, которым располагают далеко не все заемщики.

Поэтому желающим получить «бесплатный» отчет следует заранее произвести расчеты и определить наиболее оптимальный способ получения сведений.

Как обеспечить сохранность отчетов

Вся запрашиваемая через сайт Эквифакс информация содержится в личном кабинете пользователя и доступна только там. При потере доступа к личному кабинету пользователь рискует остаться без необходимых документов. Какие действия стоит предпринять, чтобы сохранить полученные данные?

  1. сохранить отчет на компьютере;
  2. распечатать несколько образцов отчета;
  3. воспользоваться сервисом, готовым высылать отчеты на электронную почту.

Получение данных на электронную почту представляется более выгодным, поскольку есть меньше вероятности потери регистрационных данных. Плюс к этому клиент всегда сможет перенести данные из «входящих» документов в отдельное хранилище.

Какой сервис высылает информацию на электронную почту? ↪ bki24.info. Ресурс предлагает удобную форму регистрации на сайте с минимальным набором требований:

  • Фамилия, имя, отчество пользователя;
  • Серия, номер паспорта;
  • Дата выдачи документа и орган, выдавший паспорт;
  • Адрес электронной почты для обратной связи.

При идентификации пользователя не потребуется сканированной копии паспорта, как не потребуются СНИЛС, ИНН и иные документы, распространение которых чревато повышенным вниманием мошенников.

Сайт более лояльно относится к посетителям и позволяет проверить КИ не только самого просителя, но и его контрагентов. Как правило, бюро стараются скрывать информацию клиентов от сторонних пользователей, но в жизни бывают ситуации, когда просто необходима проверка благонадежности человека, с которым предстоит сотрудничать:

  • при заключении сделки на недвижимость (проверить, нет ли у продавца долгов по кредитам, которые могут ограничивать использование недвижимого имущества клиента);
  • при работе с новым партнером (изучить ответственность напарника);
  • при заключении контракта с новым контрагентом (для проверки на мошеннические действия) и т.д.

Внештатных ситуаций может быть много и в любой из них важно иметь сформированное мнение о человеке, как о деловом партнере. О его ответственности и надежности. Ресурс bki24.info делает такую возможность реальной. При этом время ожидания отчета не превышает 15 минут, что значительно облегчает процесс принятия решения по сделке (сотрудничеству и т.п.).

Кроме того, каждый проанализирует свой скоринг балл. Который отображает следующую информацию:

Читайте так же: Кредитная история онлайн получаем отчет за 15 минут

Эквифакс бюро кредитных историй в этом вопросе придерживается консервативных методов и поэтом идентификация личности занимает несколько дней. Отчет можно получить только после завершенной регистрации.

Эквифакс бюро кредитных историй предлагает получить первый отчет бесплатно! was last modified: Июль 6th, 2017 by Александр Невский

  • Взгляните на себя глазами 1000 банков РФ
  • Снижение платежей на 85% уже в день обращения!

Источник: http://CreditHistory24.ru/kreditnye-istorii/ekvifaks-byuro-kreditnyh-istorij

Поделиться:
Нет комментариев

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.