Деньги под залог птс. что это особенности получения

Содержание

Деньги под ПТС автомобиля – предложения автоломбардов, порядок выдачи кредитов и требования к машине

Когда срочно нужна определенная сумма, а времени на сбор документов нет, стоит рассмотреть срочное кредитование с обеспечением.

Деньги под ПТС могут получить владельцы автомобилей, наличные предоставляются в автоломбардах и финансовых учреждений Москвы и других городов.

Прежде чем обращаться за займом, стоит ознакомиться с условиями кредитных организаций и особенностями оформления таких сделок.

Что такое кредит под залог ПТС

Не у всех есть возможность занять нужную сумму у знакомых или друзей, поэтому приходится искать варианты получения займов. Владельцы транспортных средств могут оформить кредит под залог машины.

Деньги выдаются наличными или на банковский счет, причем размер ссуды напрямую зависит от состояния, возраста, рыночной стоимости авто. Кредитору передается ПТС на весь срок действия договора, заемщик в это время может использовать автомобиль.

Получить денежный заем с обеспечением могут даже соискатели с плохой кредитной историей.

Займ под залог ПТС, как правило, предлагают автодилеры и автоломбарды. Еще один вариант быстрого оформления кредита – обращение в МФО. Однако самые выгодные для заемщиков условия предлагают банки.

Здесь можно рассчитывать на длительные сроки кредитования и низкие процентные ставки.

Условия предоставления ссуды зависят от многих факторов: финансового учреждения, характеристик транспортного средства, категории клиента.

Важно отметить, что есть разница между процедурами выдачи кредитов под залог автомобиля и ПТС. В первом случае кредитор изымает транспортное средство заемщика, помещает на стоянку до момента полной выплаты долга.

Во втором случае клиент получает денежные средства на других условиях. По договору займа банк забирает на хранение только технический паспорт транспортного средства.

Заемщик может использовать автомобиль, но не может им распоряжаться из-за наложенного обременения.

Залог обязательно страхуется от повреждений и гибели за счет заемщика. Некоторые учреждения предоставляют займы без обязательного страхования, но это несет определенный риск для обеих сторон.

Владелец машины свободно использует ее в своих целях, но не имеет право обменять, подарить или продать без разрешения кредитора.

После полного погашения денежного займа банк выдает клиенту ПТС и обременения с транспортного средства снимаются.

Займер – Моментальные онлайн займы! Одобрение заявки за несколько секунд! Денежные средства мгновенно переводятся на банковскую карту!

Займи Просто – Без комиссий! Без справок! Без посещения офиса Без поручителей!

Если такой вариант решения финансовых проблем вам подходит, возьмите кредит под ПТС. Кредитору не нужно будет отчитываться за целевое использование средств.

Некоторые финансовые учреждения, автоломбарды и МФО позволяют заполнить заявку и отправить на рассмотрение, не выходя из дома через интернет. Предварительное решение банка соискатель получает по телефону или на электронную почту.

Однако фактические условия оформления сделки станут известны только после оценки авто.

Прежде чем получить деньги под ПТС, нужно заключить с кредитором договор. Документ должен содержать все основные аспекты сделки, условия пользования займом, ответственность сторон, способы погашения кредита. Договор составляется в двух экземплярах – для владельца ТС и кредитора. При спорных ситуациях этот документ станет единственным, который примет суд.

Независимо от нужды в деньгах, важно соблюдать алгоритм получения кредита под залог автомобиля. Чтобы не попасться на уловки мошенников, предварительно нужно:

  1. Изучить все имеющиеся программы и выбрать одно из самых выгодных предложений кредитования.
  2. Проверить компанию кредитора: телефоны, юридический адрес, наличие лицензии, юридической регистрации, официального сайта.
  3. Связаться с потенциальным займодавцем по телефону, уточнить нюансы договора.
  4. До оформления договоров прочитать его, уточнить условия кредитования, занести в документ все объяснения сотрудников кредитного учреждения.

Требования к заемщику

Чтобы получить деньги под ПТС, важно не только быть собственником автомобиля, но и отвечать дополнительным требованиям финансового учреждения. Конкретные параметры потенциального заемщика зависят от того, в какую организацию вы обратитесь. Стандартные требования для тех, кто планирует взять кредит под залог авто представлены ниже:

  • гражданство России;
  • постоянная регистрация в одном из регионов страны;
  • минимальный стаж работы на текущей должности от четырех месяцев;
  • возраст от 18 до 65 лет;
  • полное погашение займа должно быть проведено до момента исполнения заемщику 75 лет;
  • наличие положительной кредитной истории, поручителей – не обязательное условие, но значительно повышающее шансы соискателя получить денежную сумму в кредит.

Требования к автомобилю

Не все автомобили принимаются кредитными организациями в качестве автозалога. Важна при этом не только рыночная стоимость автомобиля, но и другие характеристики. Возраст автотранспорта является одним из самых важных параметров и не может превышать 5 лет, если речь идет о транспорте российского производства, а если заемщик является собственником иномарки – 7 лет.

Для легковых, грузовых автомобилей и любой спецтехники, передаваемой в залог важно наличие отметки о прохождении технического осмотра.

Состояние авто оценивается специалистами, поэтому получить деньги под ПТС, если на залоговом транспорте есть видимые повреждения кузова, не получится. Тем, у кого нет КАСКО, потребуется немедленное его оформление перед выдачей кредита.

Нельзя получить деньги в залог ПТС, если транспортное средство уже заложено или находится под арестом.

Где взять деньги под залог авто

Если вы соответствуете стандартным требованиям кредитных организаций, и автомобиль подходит под параметры залогового транспортного средства, то получить деньги в кредит можно воспользовавшись услугами: автоломбарда, одной из кредитных программ финансовых учреждений или обратиться в МФО. Во всех случаях займы выдаются на разных условиях, поэтому перед оформлением договора стоит изучить предложения в своем городе, собрать пакет необходимых документов, определиться с оптимальным способом получения денег.

Кредит под залог автомобиля в банке

Для крупных финансовых структур кредиты наличными под залог ПТС являются новинкой. Немногие учреждения предлагают россиянам такой продукт.

Однако стоит отметить, что получить деньги в банке гораздо выгоднее, чем при обращении в автоломбард или МФО. Заемщики могут рассчитывать на получение более крупных сумм, выгодную ставку.

Однако соискателю в этом случае требуются многочисленные справки, подтверждающие его платежеспособность.

По условиям выдачи банковского кредита под залог ПТС собственник может получить не более 70 % от стоимости транспортного средства на срок до 7 лет, в зависимости от выбранного учреждения.

Важно отметить, что банки работают не только с частными клиентами, но и предпринимателями, представителями малого и среднего бизнеса, крупными предприятиями.

Для начала процедуры оформления ссуды оставьте заявку на официальном сайте банка или в ближайшем отделении.

Автоломбард под залог ПТС

Еще один доступный вариант для тех, кто ищет деньги под ПТС – автоломбарды. Количество таких организаций на территории РФ постоянно растет.

Условия соискателям сотрудники предлагают стандартные – оставляете в автоломбарде паспорт ТС, платите комиссию по тарифу за каждый месяц. Деньги выдаются после официальной оценки автомобиля – не более 50-60 % от реальной стоимости.

Важно учитывать, что процент в автоломбардах гораздо выше, чем в банках, поэтому пользоваться этой удобной услугой рекомендуется только в крайних случаях.

Займ в МФО

Если деньги понадобятся очень срочно, то соискателю стоит рассмотреть МФО. Кредиты здесь оформляются максимально быстро, без предоставления большого количества документов.

Некоторые МФО выдают деньги под залог автомобиля круглосуточно. Суммы займа, как правило, небольшие до 80-100 тысяч рублей.

Кроме того, микрофинансовые организации начисляют огромные проценты, поэтому этот вариант подходит тем, кто ищет быстрый способ получения денег под ПТС.

Условия кредитования

Для получения денег под ПТС грузовых и легковых авто соискатели должны соответствовать целому ряду требований, которые зависят от кредитной организации. Главным условием заключения сделки является передача банку паспорта транспортного средства в оригинале.

Сроки рассмотрения заявок составляют 2-8 дней, после чего соискателя оповещают по телефону или электронной почте. Ломбарды и МФО готовы выдать займ быстрее, но под более высокие проценты, на короткий срок.

Деньги выдаются наличными через кассу или переводятся на счет заемщика.

Процентная ставка

Важным параметром для каждого заемщика, оформляющего кредит, является процентная ставка. Ее размер зависит от того, где клиенты занимают деньги. Самые низкие ставки предлагают банки в рамках специальных программ: 14-25 % годовых.

Что касается выдачи наличных денег в МФО или ломбардах, то здесь заемщику могут установить регулярные платежи с переплатой до 5 % от суммы кредита ежедневно.

Высокие ставки мелких организаций объясняются их желанием застраховаться от невозврата денег клиентом.

Сумма кредита

Представители кредитных организаций не могут моментально сообщить заявителю, на какую сумму он может рассчитывать при оформлении ссуды.

Дело в том, что размер займа напрямую зависит от рыночной стоимости автомобиля, которую устанавливают эксперты при оценке. Сумма зависит от того, в какое учреждение обратился заявитель, но редко превышает 70 % от цены авто.

Категория заемщика, репутация и прочие факторы тоже влияют на размер кредита.

Как получить деньги под залог ПТС автомобиля

Чтобы получить деньги под залог авто, нужно подать соответствующую заявку в организацию, где есть такая услуга. После этого транспортное средство отправляют на оценку. Если предложенная сумма устроит соискателя, стороны подписывают договор.

На автомобиль накладывают обременение, а ПТС передается кредитору. Забрать документ заемщик может только после полного погашения кредита. Клиент получает на руки свой экземпляр договора и график платежей.

Деньги выдаются заемщику наличными или переводятся на расчетный счет по предоставленным реквизитам.

Кредит наличными

Деньги под залог авто можно получить в банке, автоломбарде или МФО. В качестве обеспечения принимаются не только легковые автомобили, но и грузовые, мотоциклы, спецтехника не старше 10 лет.

Кредитор оценивает движимое имущество соискателя, после чего предлагает условия кредитования. Если потенциального заемщика все устраивает, то стороны заключают договор. ПТС передается кредитору на весь срок погашения долга. Деньги заемщик получает в кассе учреждения наличными.

Однако стоит отметить, что большинство банков и МФО предлагают безналичные переводы средств.

На банковскую карту

В автоломбардах деньги выдаются наличными, а крупные финансовые учреждения перечисляют кредиты на расчетные счета, либо предоставляют отдельную карту клиенту для использования средств.

МФО же, как правило, отправляют денежные средства на дебетовые карточки заемщиков. Стоит отметить, что пластиковый платежный инструмент в этом случае является еще и идентификатором личности клиента.

Некоторые МФО работают только с заемщиками, у которых есть дебетовая карта Сбербанка или другого крупного финансового учреждения.

Процесс оформления займа под залог автомобиля на карту включает несколько этапов:

  • подача онлайн заявки;
  • предоставления документов;
  • оценка автомобиля (возможен выезд менеджера к клиенту);
  • подписание договора;
  • получение денег на счет своей банковской карты единовременным переводом в соответствие с договором.

Какие документы нужны для кредита под залог машины

Требования по количеству необходимых документов при получении денег под ПТС, зависят от конкретной организации. Обязательно клиент должен подтвердить свою личность, платежеспособность и права на передаваемый в залог автомобиль, поэтому вместе с заявлением нужно предоставить следующее:

  • паспорт РФ;
  • СНИЛС;
  • справка с места работы;
  • справка о доходах;
  • свидетельство о регистрации транспортного средства;
  • ПТС.

Дополнительно могут затребовать следующие документы клиента:

  • водительское удостоверение;
  • копию трудовой книжки;
  • страховой полис на автомобиль;
  • договор купли-продажи транспортного средства;
  • копия паспорта технического состояния автомобиля и прочее.

Источник: http://sovets.net/13759-dengi-pod-pts.html

Преимущества получения денег под залог ПТС

Существуют различные способы, позволяющие получить денежные средства в кредит. Для этого можно обратиться к своим родственникам, друзьям или просто знакомых.

Но это нередко связано с просьбами и дискомфортом. Также можно прибегнуть к услугам банков, однако в этом случае избежать волокиты не удастся.

В этом случае могут потребоваться поручительства, документ, удостоверяющий доходы и самые разные справки.

Многие в подобных условиях обращаются в ломбард. Современный рынок предлагает различные предложения, предоставляющие возможность взять денежные средства в автоломбарде под залог ПТС в Москве и других городах страны. При получении займа не потребуется предоставлять залоговое имущество.

Транспортное средство при этом остаётся у его собственника, кредитор изымает в качестве залога только документ, который подтверждает право осуществлять с его помощью различные операции.

Заключается договор, при котором круглосуточный автоломбард под залог ПТС в Москве регламентирует отношения сторон.

Особенности кредитования под залог ПТС

Многочисленные положительные отзывы об автоломбардах под залог ПТС в Москве говорят о большом будущем подобных услуг. При этом постоянно улучшаются условия кредитования и сокращается время выполнения процедуры.

Данный формат получения кредита не создаёт психологический дискомфорт у собственника – количество проверок сведено к минимуму, при этом нет необходимости отказываться от использования транспортного средства. Залогом в этом случае служит паспорт автомобиля.

Такое решение станет подходящим в тех ситуациях, когда денежные средства потребуются срочно, при этом машину терять даже на время тоже не хочется.

Отсутствие транспортного средства у водителя, который привык на нём передвигаться, приведёт к серьёзному дискомфорту.

Автоломбард под залог ПТС в Москве в ЮАО позволит получить необходимую денежную сумму и не потерять при этом возможность пользоваться транспортным средством. В этом случае можно максимально быстро получить наличные денежные средства.

При этом оформляется соглашение по стандартному образцу, при этом у каждой организации могут быть собственные условия.

В соглашении должны указываться сроки и график выплаты кредита, а также различные детали. Дополнительно необходимо оформить акт приёма-передачи паспорта транспортного средства. Данный документ сможет гарантировать сохранность переданных документов. Когда кредит будет полностью погашен, паспорт будет возвращен своему владельцу.

Автоломбард под залог ПТС в Москве в СВАО позволит получить необходимую сумму денежных средств даже если кредитная история является плохой. Это связано с тем, что компании все равно, какие у пользователя были отношения с другими кредитными организациями.

Достоинства займа, выданного под залог паспорта транспортного средства

Если получить денежные средства под залог документов на автомобиль, можно получить важные достоинства:

  • Транспортное средство продолжает оставаться у собственника, он оставляет только паспорт на него.
  • Кредитная организация не взымает дополнительных комиссий. За использование денежных средств предусматривается лишь оплата процентов. Залоговое оформление предполагает более выгодные условия.
  • Заявитель сам определяет срок предоставления кредита. Клиент собственными силами устанавливает удобный срок для погашения предстоящего долга.
  • Подобные кредитные компании обычно функционируют 24 часа в сутки.
  • Величина кредита может превышать 3 миллиона рублей.
  • Не нужно точно указывать целевое применение денег, которые были получены в долг. Всё что нужно – просто предоставить в качестве залога паспорт транспортного средства. Денежные средства можно получить для личных целей либо для целей своей компании.
  • Не нужно оформлять гендоверенность, КАСКО, справки о доходах и иные разновидности автомобильного страхования. Автоломбарды стараются свести количество документов к минимуму.
  • Размер полученных денежных средств может быть выше 60% от оценки транспортного средства.
  • Срок оформления не превышает 60 минут.
  • Паспорт может быть как от легкового, так и от грузового автомобиля.
  • Отношения между ломбардом и клиентом абсолютно конфиденциальны.

Условия, на которых можно получить денежные средства в долг под залог документов

  • Возраст лица более 18 лет
  • Возраст транспортного средства не должен превышать 20 лет
  • Каждый правообладатель имеет право заложить автомобиль под паспорт транспортного средства
  • Автомобиль не должен находиться в залоге у частного лица либо в кредитной организации
  • Заёмщик должен быть зарегистрирован на территории Российской Федерации

Сроки, на которые предоставляются кредиты под залог паспорта на автомобиль, обычно находятся в диапазоне от 1 месяца до 1 года. Они выбираются в зависимости от заёмщика и кредитной компании. Чаще всего процентная ставка зависит от срока предоставления займа. Чем данный период меньше, тем меньше и процент.

Требования для автомобилей, под которые могут выдаваться заёмные средства

Автомобильные ломбарды при предоставлении займов по ПТС обычно учитывают такие моменты:

  • Тип автомобиля. Некоторые автоломбарды выдвигают требование к автомобилям – они должны быть исключительно иностранного изготовления. Грузоподъёмность автомобилей может отличаться, они могут быть как легковыми, так и грузовыми.
  • Ликвидность. Чем новее транспортное средство, тем более высокую сумму можно получить за него. При этом необходимо принять во внимание модель, марку и год изготовления. Ещё один важный момент – общее состояние транспортного средства. Повреждения не должны превышать 15 процентов. Возраст транспортного средства должен быть не выше 20 лет.
  • Отсутствие каких-либо обременений. Транспортное средство не должно находиться в залоге как у частных лиц, так и различных кредитных организаций.

Источник: http://finansday.com/preimushhestva-polucheniya-deneg-pod-zalog-pts.html

Процесс оформления кредита под залог ПТС. Особенности и нюансы

Залоговые займы позволяют получить заемщику более выгодные условия, чем другие виды кредита.Но у залоговых предложений есть свои особенности и сегодня мы расскажем об этом на примере оформления кредита под ПТС. Для заемщика такая ссуда имеет явные преимущества: здесь можно пользоваться и машиной и деньгами.

Выдачу займов под ПТС давно практикуют автоломбарды. Что касается банков, то чаще всего взять кредит под залог ПТС могут покупатели новых авто, по стандартным программам автокредитования. Потребительский займпод залог ПТС в банке получить будет сложнее, о нюансах оформления этой ссуды мы расскажем в статье.

Условия кредиторов

Передавая в обеспечение ПТС, заемщик соглашается с условиями кредиторов, которые касаются имущества (автомобиля) и обязательства по выплате долга.

Условия предоставления займа включают требования по сохранности имущества:

  • в течение всего срока кредитования машиной можно пользоваться по прямому назначению, но ее нельзя продать или подарить;
  • автомобиль должен быть застрахован;
  • о всех изменениях (ДТП, угон и пр.) заемщик должен информировать кредитора.

При оценке машины банки и автоломбарды попытаются занизить ее стоимость, чтобы сумма кредита была меньше. Сегодня можно получить займ в размере от 40% до 60% от рыночной цены авто. Другими словами, если ваш трехлетний Duster стоит около 700 тысяч рублей, его могут оценить в 500, и предложить кредит в размере 300 тысяч рублей.

Это одна из особенностей займов под ПТС: кредиторы считают их более рискованными, чем под залог самого автомобиля и нивелируют свои риски на начальном этапе.

Стоит ли говорить, что каждый кредитор  преследует только свои интересы? Из этого вытекают требования к заемщикам и залогу.

Требования к заемщику

Обращаясь в банк, заемщик должен быть готов документально подтвердить свою платежеспособность. Комплект документов для потребительского кредита стандартный: паспорт, трудовой договор, справки о доходах и пр. Но здесь еще потребуют документы на автомобиль и гарантии юридической чистоты: если машина в кредите у другого банка, сделка не состоится.

Банк будет тщательно изучать и документы и залог. Большие шансы получить ссуду на выгодных условиях имеют заемщики с устойчивым финансовым положением: постоянной работой, стабильными доходами и пр. Немаловажное значение имеет рейтинг клиента и его история взаимоотношений с банками.

Автоломбарды, в противовес банкам, упростили процедуру оценки заемщика:взять займ могут клиенты с плохой кредитной историей. Свои риски финансовые организации покрывают высокими процентами и жесткой позицией по взысканию долгов.

Требования к залогу

Несмотря на то, что кредит выдается под залог ПТС, оценке подвергается машина. Кредиторов будет интересовать год выпуска, пробег, техническое состояние и ликвидность марки (ее востребованность на рынке). При этом истинная ценность машины не имеет значения. Например, владельцу эксклюзивного раритетного авто кредит получить сложнее, чем водителю популярной модели внедорожника.

В некоторых автоломбардах займы под ПТС выдают только клиентам с иномарками не старше 10 лет. В банках тоже есть ограничения, но они их не декларируют официально, и истинную причину отказа можно не узнать.

Затраты заемщика

Оценка залога в автоломбардах обычно проводится бесплатно. А вот в банке могут рекомендовать оценочную компанию, которая возьмет комиссию за свои услуги.

Процентная ставка по кредиту зависит от суммы и срока.

Потребительские кредиты в банках под залог можно оформить на срок до пяти лет. В 2017 году средняя процентная ставка по таким займам 18,5 % годовых. Но всегда есть исключения, и своим постоянным клиентам банки могут предложить пониженные тарифы.

Потребуется застраховать машину, кредиторы захотят увидеть полисы КАСКО и ОСАГО.  Нужно знать, что страховку придется продлевать весь период кредитования.

Процесс оформления

Полный процесс оформленияв банке таков:

  • заемщик передает в банк анкету-заявку, комплект документов и отчет об оценке;
  • при одобрении кредита, нужно подписать договор и передать банку ПТС авто и набор ключей;
  • клиенту выдают экземпляр договора и деньги.

Обычно процедура занимает 10-15 дней, в зависимости от наличия всех документов и справок.

В автоломбарде все решается за два дня:

  • заемщик подает заявку в офисе или на сайте;
  • специалисты автоломбарда оценивают машину и предлагают условия кредита;
  • подписывается договор, передаются ПТС и ключи;
  • клиент получает свой договор и деньги.

Дальше от заемщика требуется своевременное погашение задолженности. После полного расчета залог возвращается владельцу.

на эту тему:

Предложения банков

Краткий обзор банковских предложений поможет ориентироваться в условиях кредитования в текущем году. Мы предполагаем, что основные тенденции сохранятся и в следующем, 2018году. В таблице приведен список банков и условия по залоговым кредитам 2017 года:

Банк Тариф (%) Срок (мес.)
Московский Индустриальный Банк от 29 до 60
Новопокровский от 18 до 60
Интепрогрессбанк от 22 до 60
Примсоцбанк от 13,9 до 60
Северный кредит от 20 до 36
Фора-Банк от 24 до 36


Где выгодно взять кредит под ПТС

Сравнивая условия и методы кредитования банков и автоломбардов, можно отметить преимущества и недостатки каждого кредитора.

Поэтому, решение о том, где взять кредит под ПТС придется принимать самостоятельно, учитывая личные обстоятельства. Наши советы:

  • при выборе кредитора убедитесь в его надежности: посмотрите на рейтинг, почитайте отзывы;
  • внимательно изучите условия договора до его подписания на предмет скрытых комиссий и дополнительных платежей;
  • если кредитор предлагает задаток при осмотре машины, это может быть мошенническая схема, откажитесь от сделки;
  • храните документы на все операции по передаче залога и внесению денег до полного расчета;
  • не допускайте просрочек: это сбережет ваши деньги и имущество.

Источник: http://infozaimi.ru/process-oformleniya-kredita-pod-zalog-pts-osobennosti-i-nyuansy/

Деньги под залог ПТС: как сделать правильный выбор?

Рынок банковского и не банковского кредитования активно развивается, предлагая потребителям самые разные финансовые продукты, включая возможность получить деньги под залог ПТС.

Еще не так давно о таком виде залогового кредитования мало, кто слышал, а единственный вариант получить деньги под залог ПТС предполагал перемещение машины на площадку кредитора.

Получение кредита под залог паспорта транспортного средства быстро набирает популярность, так как заемщик не теряет возможность эксплуатировать машину в течение периода кредитования.

Базовые понятия о кредитовании под залог машины

Прежде чем говорить об особенностях и преимуществах этого финансового инструмента, стоит разобраться с таким общим понятием, как кредит под залог автомобиля.

Такой вид залогового кредита предлагают как банковские организации, так и небанковские финучреждения.

Ключевая особенность займа заключается в том, что ссуда обеспечивается стоимостью ликвидного имущества, в данном случае автомобиля.

Современный финансовый рынок предоставляет владельцам транспортных средств, которые желают получить займ, следующие варианты:

  • получение ссуды непосредственно под залог машины;
  • оформление займа под техническую документацию, без которой невозможно отчуждение имущества, то есть ПТС.

В первом случае, автомобиль придется поставить на парковку финансового учреждения до полного погашения задолженности. С другой стороны, кредит под залог ПТС автомобиля дает возможность заемщику эксплуатировать машину.

Понятно, что второй вариант несет массу преимуществ, так как потребитель не теряет мобильности, что очень важно для людей, которые не могут полноценно выполнять свои профессиональные обязанности без личного транспорта.

А еще сохраняется высокая анонимность, ведь отпадает необходимость объяснять окружению, куда пропала машина.

Главным минусом кредитования под залог паспорта автомобиля являются жесткие ограничения максимальной суммы займа. В большинстве случаев не стоит рассчитывать на сумму больше 40-60% от рыночной стоимости машины. Такие ограничения вызваны тем, что оставляя залоговое имущество в распоряжении заемщика, финансовая организация увеличивает свои риски.

Для того чтобы взять кредит под залог ПТС нужно пройти достаточно простую процедуру.

Можно выделить такие ее основные этапы:

  • эксперт должен определить рыночную стоимость автомобиля;
  • владелец передает на ответственное хранение оригинал ПТС и дополнительный комплект ключей;
  • нотариально устанавливается запрет на изменение собственника транспортного средства.

Теперь пришло время выяснить, особенности получения такого займа в банке или в небанковской финансовой структуре.

Требования и условия банков для того чтобы получить деньги под залог ПТС

Кредит под залог ПТС в банке рассматривается, как подвид потребительского кредитования. Банковские учреждения имеют вполне конкретные требования, которые распространяются как на транспортное средство, так и на заемщика.

Базовым условием является наличие у потребителя гражданства РФ, а также официальной регистрации по месту нахождения отделения. По понятным причинам банки, устанавливают и возрастной ценз.

Это требование может варьироваться в зависимости от конкретного учреждения, но чаще всего оно определяется рамками 21-65 лет.

Чаще всего, самого факта передачи под залог технической документации банкам недостаточно. Большинство организаций требует от получателя подтверждений наличия достаточного и стабильного официального дохода. Дополнительно могут выдвигаться требования относительно беспрерывного срока работы на одной должности.

Если вы решили получить кредит под ПТС, банк может потребовать наличия положительной кредитной истории. Банки не забывают и о минимизации собственных рисков, поэтому для получения ссуды требуется полное страхование машины. Эти существенные затраты несет на себе клиент финансового учреждения.

Стоит отметить, что если будет иметь место страховой случай, то получателем компенсации от страховой компании будет банк, а не владелец машины.

Для того чтобы получить положительный ответ на запрос по кредитованию под залог ПТС, автомобиль должен отвечать нескольким ключевым моментам.

Как правило, банки одобряют заявки, если транспортное средство:

  • не старше 8-10 лет;
  • не имеет технических проблем;
  • не имеет юридических проблем.

Очевидно, что займ под залог ПТС в банке получить достаточно сложно. Клиент должен соответствовать строгим требованиям. Банковские организации не смогут помочь, если деньги нужны срочно.

Требования и условия не-банковских финучреждений чтобы получить деньги под залог ПТС

Сегодня на потребительском финансовом рынке страны активную роль играют различные частные небанковские организации. Они тоже могут предложить кредитование под залог ПТС на условиях более лояльных по сравнению банковскими. Здесь от клиента не требуют доказывать наличие высокого официального дохода.

Нет необходимости и в обязательном страховании имущества. Потребителя часто предоставляют возможность на свое усмотрение определить сроки кредитования. Расчет долговых обязательств происходит по дням, а не месяцам. А еще финансовые организации не интересуются кредитной историей, что бывает критически важно.

Важно и то, что кредит под ПТС в небанковском финансовом учреждении оформляется оперативно. Как правило, от начала оформления документов до выдачи наличных проходит не более 2-3 часов.

За это время сотрудник учреждения проверяет подлинность и соответствие всех документов. После чего производится экспертная оценка транспортного средства.

На последнем этапе, потребитель подписывает договор и сразу получает деньги.

Итоговые рекомендации

Частные финансовые компании предлагают более простые условия, позволяющие легко получить ссуду под залог ПТС. Однако в этом сегменте рынка работают и не совсем добросовестные организации. Выбирая кредитора, нужно хорошо подготовиться.

Изучите всю доступную информацию о компании, включая отзывы. Нужно понимать, что большое количество положительных отзывов не является гарантированным доказательством порядочности, так как часть откликов могут быть искусственными.

Стоит обращать внимание на негативные отзывы и реакцию на них финансовой компании.

Перед подписанием договора, необходимо внимательно изучить все его пункты. В документах не должно быть комиссий и других платежей, о которых раньше никто не говорил.

По возможности, постарайтесь включить в договор пункт, предусматривающий возможность пролонгации. Такие кредитные каникулы помогут сохранить залоговое имущество, если наступят временные финансовые сложности.

Помните, заключение договоров подобного типа требует обязательного нотариального заверения.

13 (2 4,50 из 5)
Загрузка…

Источник: https://zaimitut.ru/kredit/kredit-pod-zalog-pts/dengi-pod-zalog-pts/

Что такое кредит под залог ПТС?

Кредит под залог ПТС (паспорт транспортного средства) может оказаться приемлемым выходом из форс-мажорной ситуации. Не каждый знакомый или родственник станет одалживать крупную сумму денег. Единственное решение проблемы – обратиться в банк за займом.

Наличие нового или поддержанного автомобиля значительно повышают шансы на получение ссуды. Кредит под залог ПТС предусматривает выгодные и лояльные условия для банковских клиентов.

Непросвещенные люди часто путают кредит под залог ПТС и заем под залог автомобиля. Последний вариант предусматривает помещения авто на стоянку до полного погашения долга. ПТС заключается только в передаче документов банку, а не самой машины.

Плюсы и минусы кредита под залог ПТС

Заем под залог ПТС обладает рядом преимуществ:

  • быстрое получение крупной суммы;
  • процентная ставка ниже, чем в без залоговом кредите;
  • возможность использовать транспортное средство, несмотря на его залог;
  • не требуется отчет о целевом использовании;
  • индивидуальное рассмотрение каждой заявки.

В этом типе кредитного договора существуют недостатки, которые следует учитывать:

  • небольшой срок кредитования;
  • максимальный размер займа составит не более 50-80% рыночной цены авто;
  • обязательно наличие страхового полиса КАСКО, на оформление которого требуются деньги;
  • процент по кредиту может доходить до 5% ежемесячно.

Кажется, что кредит под залог ПТС имеет множество минусов при небольшой выгоде. Однако это не так, если изучить более подробно детали кредита.

Условия кредита под залог ПТС

Для получения ссуды требуется выполнить все условия финансового учреждения. Сотрудник банка, принимающий заявку клиента, обязательно обратит внимание на основные эксплуатационные характеристики машины и срок ее службы. Высокая рыночная стоимость автомобиля обеспечит владельцу большую сумму займа, минимальные проценты и длительный срок кредитования.

Каждый банк имеет собственный набор требований. Среди стандартных условий выделяют:

  • гражданство РФ;
  • постоянная регистрация;
  • срок эксплуатации не более 7 лет для иностранных автомобилей и 5 лет – для китайских и отечественных;
  • наличие трудового стажа более 4 месяцев на последнем месте работы;
  • подтверждение платежеспособности;
  • хорошее состояние машины;
  • возраст заемщика – 21-65 лет (последний платеж по кредиту должен быть осуществлен до наступления 75 лет);
  • положительная кредитная история;
  • наличие действительных документов без физических повреждений;
  • прямое владение автомобилем (генеральная доверенность не принимается).

Дополнительно потребуются свидетельство о государственной регистрации, талон техосмотра. В качестве залога будут выступать только оригиналы ПТС.

Кредит под залог ПТС является нецелевой ссудой. Заемщик вправе тратить их на любые цели. Это отличная возможность быстро получить большую сумму денег.

Процентная ставка зависит от срока кредитования, суммы и валюты займа, платежеспособности заемщика, состояния автомобиля. Сумма ссуды определяется в индивидуальном порядке и рассчитывается от рыночной стоимости машины.

Обычно банк рассматривает заявку 2-8 рабочих дней после получения полного пакета документов. При положительном ответе финансового учреждения клиент имеет право воспользоваться предложением в течение 30 дней. Кредит под залог ПТС является единовременным.

Где оформить кредит?

Многие крупные финансовые учреждения выдают займы под залог паспорта машины. Оформление всех требуемых документов займет около одного рабочего дня. Обязательным условием будут услуги оценщика банка, за которые необходимо заплатить отдельно. Перечислим наиболее популярные финансовые организации для оформления ссуды под залог паспорта авто.

Сбербанк занимает лидирующую позицию в выдаче займов под залог ПТС. Клиенту предлагают не только оформление займа, но и помощь в покупке автомобиля.

Чтобы воспользоваться услугой, достаточно оставить нужные документы работнику банка до окончательного погашения долга.

Заемщик выбирает желаемую модель машины и обращается в соответствующее отделение со всеми необходимыми документами. Приобрести автомобиль можно как новый, так и поддержанный.

Размер ссуды составит – 50 – 80% указанной оценщиком суммы. Кредит будет выдан под 12-17% в зависимости от валюты получения.

Сбербанк снижает процентную ставку зарплатным и корпоративным клиентам банка.

Стандартная ставка кредита под залог ПТС равна 22%, а максимально возможная сумма – 3 млн. рублей. На размер кредита влияет возраст и техническое состояние авто, а также кредитная история клиента.

  • Национальный залоговый банк

Заемщик может рассчитывать на ссуду до 3 млн. рублей на один год. Заемные средства могут быть выданы в любой валюте. Залогом являются только модели стоимостью от 24 тыс. до 3,5 млн.

Банк рассматривает заявление до 13 рабочих дней, но уже на 5 день будет известно предварительное решение. На этот период заемщик оставляет в отделении банка документы, доказывающие владение транспортным средством.

Сумма кредита составляет от 50% до 100% рыночной стоимости машины. Иногда банк может попросить оформить договор поручительства с третьими лицами.

Совкомбанк предлагает максимально выгодную годовую процентную ставку – до 12,9 %. Максимальная сумма кредита – 1 млн. рублей. В качестве залога могут выступать только машины, выпущенные до 2006 года.

Работник банка уделит особое внимание техническому состоянию транспортного средства. В кредитном договоре будет прописана процентная ставка в 15,9% и сумма до 500 тыс. рублей.

Если кредит необходим для открытия или развития бизнеса, то Пробизнесбанк станет идеальным финансовым учреждением для оформления кредита. Процентная ставка и размер ссуды будет определен в индивидуальном порядке.

Каждый владелец авто сможет получить заем. Однако его размер и условия будут отличны.

Оформление кредитного договора

Некоторые банки имеют особенности в оформлении кредитного договора под залог ПТС. Наиболее стандартными этапами являются:

  1. Клиент заполняет анкету-заявку на оформления кредита. Многие банки предусматривают ее заполнение и подачу онлайн.
  2. Сотрудник банка рассматривает заявку и одобряет/отказывает в получении кредита.
  3. При положительном ответе клиент предоставляет полный комплект документов на оформление ссуды. Банк проводит анализ документов и оценочные работы машины, утверждает сумму и условия займа.
  4. Подписание кредитного договора при согласии обеих сторон.
  5. Клиент получает деньги на карту или наличные средства в кассе банка.

Необходимые документы

Чтобы получить требуемую сумму, доказать свою платежеспособность и ликвидность залога клиент должен предоставить следующие документы:

  • заявление на банковском бланке;
  • паспорт с регистрацией;
  • дополнительный документ, подтверждающий личность (студенческий билет, водительское удостоверение и т.д.);
  • справку о доходах;
  • копию трудовой книжки или трудового договора, заверенных работодателем;
  • документы на автомобиль: договор купли-продажи, паспорт авто, страховой полюс и т.д.

Банк может дополнительно потребовать другие документы. Если клиент не подаст их, то финансовое учреждение может отказать в выдачи кредита.

Погашение кредита

Погашение ссуды под залог ПТС происходит в виде ежемесячных платежей, рассчитанных аннуитетным способом. Кредитный договор обязательно предусматривает штрафные санкции за просрочку.

Платежи вносятся различными способами: наличными средствами или банковской карточкой в кассах и терминалах банка, в почтовых отделениях, через сторонние банки, в интернет-банкинге и т.д.

Сторонние организации могут взымать комиссии за перечисление средств.

Для досрочного погашения долга заемщик должен предупредить банк в письменном виде о своих намерениях. Обязательно указывают рабочий день, когда будет произведено преждевременное погашение кредита. Комиссии за внесения платежа должна отсутствовать.

На что стоит обратить внимание

На первый взгляд, кредит под залог ПТС – доступная, быстрая и простая ссуда. Но существуют нюансы, которые могут омрачить радость от оформления займа:

  1. Скрытые платежи и комиссии, которые «спрятаны» в многостраничном договоре.
  2. Определенная экспертом стоимость авто будет меньше рыночной, так как «эксперт» является сотрудником финансового учреждения.
  3. Процентная ставка по кредиту, предусмотренная договором, может отличаться от ставки, указанной специалистом в беседе. Работник банка может говорить о месячной процентной ставки, а в договор заносят годовую ставку.

Если не учесть описанные моменты, то правильно определить переплату перед подписанием договора не возможно.

Внимательность и помощь знакомого специалиста поможет получить кредит на выгодных условиях не только для банка, но и заемщика.

Потребительский кредит под залог ПТС доступен каждому владельцу авто. Он помогает получить крупную сумму, сохранив привычный уровень комфорта передвижения.

Источник: http://www.VseProCredit.ru/kredit-pod-zalog-pts-30

Поделиться:
Нет комментариев

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.