Доходная карта. особенности. отличие от депозита. как оформить

Что сегодня выгоднее: доходная карта или депозит в банке?

Доходная карта. Особенности. Отличие от депозита. Как оформить

16 марта 2015   Аналитика, Вклады

На протяжении довольно длительного времени рынок банковских услуг представлен среди прочих и таким интересным предложением, как доходная карта. Этот продукт отличается от стандартных дебетовых карт тем, что по нему предполагается начисление дохода.

Обычно процентная прибыль от банков относится к клиентам, владеющим депозитами, но по мнению некоторых экспертов, доходные карты – достойная альтернатива вкладу в банке. К тому же и том, и в другом случае начисление процентов осуществляется на остаток средств на счете, а годовую ставку по такой карте нередко можно сопоставить с доходностью депозитных предложений.

В первую очередь, можно отметить, что владельцы доходных карт заинтересованы сочетанием возможности в любое время использовать средства и получить прибыль на остаток на карте. В банках запущено не так много вкладов, допускающих возможность совершения расходных операций. По большей части сумма частичного снятия ограничена определенным размером.

И если нарушается уровень минимального остатка хоть на рубль вниз – договор может быть немедленно расторгнут, а проценты, уже начисленные, клиент потеряет. Не в каждом банке можно воспользоваться льготными условиями досрочного закрытия вклада.

Тем не менее, надежды банкиров связаны с тем, что благодаря именно доходным картам, россияне отучатся снимать зарплату сразу и в полном объеме.

Однако, в декабре прошлого года Центробанк резко повысил ключевую ставку до 17% годичных, перед новым годом наблюдался острый кризис ликвидности, что, в итоге стало причиной роста ставок по вкладам, и многим банкам пришлось увеличить проценты по доходным картам. Речь в данном случае о дебетовых картах, по которым доход начисляется на остаток собственных средств.

Но в январе т.г. ЦБ снизил ключевую ставку, что привело к снижению процентов по депозитам, но уменьшения доходности платежных карт не случилось.

В итоге сегодня начисления на счета карт клиентов сопоставимы, а иногда и выше по своей сумме дохода, получаемого по собственным пополняемо-отзывным вкладам. В настоящее время ставки по самым выгодным доходным картам могут достигать до 10–14% годовых.

А так как начисления дохода на счет карты осуществляется помесячно и фактически это своего рода капитализация, доходность по таким картам составляет – 10,5–14,9%.

По словам начальника центра развития сберегательных, расчетных и комиссионных продуктов «ОТП банка» Павла Нуждова, наблюдается стабильность в спросе на доходные карты, поскольку ввиду сложного экономического положения клиенты заинтересованы не только в накоплении средств, но и предоставлении к ним доступа в любое время и без страха потерять проценты.

А по мнению руководителя направления разработки карточных продуктов Бинбанка Александра Матущенко, больше всего популярность отмечена у доходных карт. Банкиры говорят о высокой востребованности карт клиентов-участников зарплатных проектов: 3/4 их карт относятся к зарплатным. Кроме того, вкладчикам интересно размещение части средств, с возможностью оперативного доступа к ним.

Во многих известных банках (ХКФ, ТСК, Бинбанк и др.) уже в течении многих лет клиенты могут воспользоваться рублевыми картами, по которым проценты начисляются на остаток собственных средств.

Например, в Банке Москвы такие карты могут получить только пенсионеры и социально незащищенные москвичи, начисление составит всего 4% годовых, в банке «Югра» – только зарплатные клиенты, начисляется 3% годовых.

В конце прошлого года «Нордеа банк» начал выпускать два типа доходных карт: по одной карте ставка привязывается к остатку на счете, по второй – к обороту по ней.

Как считает заместитель председателя правления «Нордеа банка» Андрей Мальцев, сегодня уровень спроса на карты демонстрирует двойной рост, нежели до того момента как были запущены доходные карты – клиенты стремятся переориентироваться на этот продукт ввиду его удобства и выгодности.

В январе в МДМ банке был осуществлен запуск карты UBank, предусматривающей начисление 10% годовых на сумму минимального остатка в течение месяца.

При выпуске доходных карт банки нацеливаются на достижение двух целей: чтобы клиенты отвыкли от обналичивания зарплат в их полном объеме и увеличения стимула совершать оплату только с использованием карт. И банки, ориентируясь на свои приоритеты, выстраивают собственные стратегии начисления дохода по картам.

Например, в банках «Траст» или «МТС банк» на процент по картам влияет остаток на счете, в других («Нордеа») – он привязывается к сумме совершаемых по карте платежей, а в Россельхозбанке или «МДМ банке» начисление дохода осуществляется по единой ставке от 7 до 10%.

Чтобы доход начислялся клиент должен поддерживать в течение месяца определенный остаток собственных средств: это может быть сумма от 500 до 15 тыс. рублей.

Финансисты советуют использовать карты в качестве приоритетного способа накопления сбережений и, чтоб клиенты помнили об этом, выплачивают меньший процент при накоплении на карте больших сумм.

При выборе доходной карты, важно не забывать, что процентная ставка по ней может измениться в течение срока обращения.

Банк вправе в любой момент внести корректировки в тариф по картам, находящимся в обращении, это относится и к начисляемому проценту, если это прописано в договоре.

В подавляющем большинстве банков, занимающихся выпуском доходных карт, в договорах есть пункт об одностороннем порядке изменения ставки, причем клиент должен быть извещен об этом за 5–30 дней.

Источник: http://www.InCred.ru/novosti/chto-segodnya-vygodnee-dohodnaya-karta-ili-depozit-v-banke/51962/

Доходные банковские карты: перспективы развития и особенности использования



В связи с падением уровня жизни и стагнацией экономики в целом сокращается спрос на банковские услуги. Чтобы оставаться стабильными в сложившейся экономической ситуации и выйти с минимальными потерями на новый этап развития, банки стараются удерживать клиентов, предлагая им привлекательные продукты, один из которых — доходные карты, анализу которых посвящена данная статья.

Ключевые слова: банковские карты, кредитование, банковская система

Современное состояние российской экономики характеризуется как фаза стагнации, которая затрагивает все экономические и социальные сферы.

Все эти посткризисные проявления кризиса отражаются не только на деловой активности и росте экономики, но и на социальной стороне жизни страны — сокращение рабочих мест, снижение зарплат из-за инфляции и, как следствие, падение уровня жизни населения.

В настоящих условиях уровень доверия физических лиц к кредитно-финансовым коммерческим организациям очень низок, так как экономический кризис нанесён серьёзный ущерб и банковской системе страны. В конце 2015 года, первое лицо Сбербанка Г.

Греф сказал, что банки еще не переживали такого сильного банковского кризиса, в условиях которого произошла и масштабная чистка банковского сектора (в течение года лицензию отобрали почти у 80-ти банков), сокращение спроса на услуги для физических лиц.

Но многие экономисты отмечают, что с 2016 года ситуация в банковском секторе начала стабилизироваться за счет корпоративных клиентов, доля спроса которых выросла относительно конца прошлого года. Прирост средств корпоративных клиентов в банковской системе в январе составил 1,5 % [1]. Но депозиты и кредиты физических лиц продолжают сокращаться.

Месячное снижение вкладов физических лиц является рекордным за последнее время, депозиты сокращались сильнее (-2,0 %) последний раз в марте 2014 года [3]. Таким образом, в связи с падением уровня жизни населения сильно изменился не только спрос на банковские услуги, но и доверие к банкам и его продуктам. В настоящий момент банковские спектр предложений для физических лиц сводится к стандартным услугам: депозиты, кредиты, выпуск и обслуживание карт, открытие и обслуживание счета, переводы, аренда сейфов, оплата услуг.

Поэтому накопительные карты стали новой вехой в развитии финансовых взаимоотношений и расчетов у населения.

Если раньше были только обычные дебетовые карты по принципу «снял-пополнил», то теперь многие банки предлагают такую услугу как начисление процентов на остаток средств по карте, а также возврат от стоимости покупки, так называемый cash back («кэш-бэк», в переводе с англ. — возврат средств).

Суть создания этого банковского продукта: постоянная циркуляция денежных средств, находящихся у физических лиц, так как в большинстве своём население держит деньги на руках. Это своего рода вклад до востребования со свободным обращением и беспрепятственным снятием.

Доходная карта — банковская карта, по которой происходит начисление процентов на остаток средств по счету [7].

Воспользоваться размещенными на ней средствами можно в любое время, в отличие от депозита, а по своим функциональным возможностям она ничем не отличается от обычной карты.

На сегодняшний день рынке существуют не только дебетовые доходные карты, но и кредитные, по которым также начисляется процент на остаток собственных средств, размещенных на счете карты.

Популярность карт с cash back набирает свою клиентуру, поскольку ряд банков предлагает повышенный cash back до 20–30 % по ряду покупок у компаний-партнёров.

Так, например, держатели карты Тинькофф определенный период времени смогут получать повышенные cash back от покупок в магазинах цветов, конфет и косметики (10–15 %), также клиент раз в 3 месяца может сам выбрать категорию товаров, совершая покупки в которой он будет получать повышенный cash back.

Строя данные взаимоотношения с клиентом, банк развивает лояльность, стимулирует покупки, делает контакта клиента с банком более тесным и взаимовыгодным.

Сами схемы начисления процентов по доходным картам в различных банках отличаются, сравнительная схема представлена ниже в таблице 1.

Например, в Бинбанке по «Доходной карте» процентная ставка дифференцируется в зависимости от минимального остатка на счете. Процент повышается вместе с суммой неснижаемого остатка. Допустим, если размер минимального остатка в течение месяца составил 10 тыс. рублей, банк начислит 2 % годовых, если 1 млн.

рублей — 6 %. При этом процент начисляется на минимально зафиксированный в течение месяца остаток на счете. Банк ставит условие, чтобы на карте поддерживался неснижаемый остаток в размере 10 тыс. рублей.

Если хотя бы в один из дней месяца он был меньше установленного минимума, то выплата процентов не производится.

Низкая динамика роста в экономике и снижение ключевой ставки Центробанка не способствуют желанию банков активно привлекать дорогие пассивы у населения. Как следствие — в ближайшей перспективе банки продолжат плавно снижать ставки по вкладам.

Однако альтернативных способов сохранения сбережений для большинства населения нет, поэтому граждане снова достаточно активно размещают свои средства в банках. Система постепенно возвращается к паритету, наблюдавшемуся до периода колебания валютных курсов.

ЦБ РФ отмечает, что риски стагнации экономики по-прежнему велики, а для кредитования ставки даже при текущей стоимости денежных ресурсов ощутимо высоки, что не особенно способствует росту кредитного бизнеса.

Осознавая текущие условия, банкиры не стремятся привлекать большие объемы дорогостоящих средств от населения и постепенно снижают депозитные ставки.

По данным ЦБ, средневзвешенная ставка 10 крупнейших депозитных банков в начале июля составляла 11,04 %, а со второй декады месяца она снизилась до 10,78 %.

По рублевым вкладам на срок 1–3 года и без учета сезонных предложений банки сегодня предлагают следующую доходность: от 6,3 % до 9,07 % годовых в Сбербанке, до 12,5 % годовых в надежных частных банках.

В самое ближайшее время мы увидим тенденцию к дальнейшему плавному снижению ставок по вкладам. Ставки будут падать более медленно, чем в предыдущие месяцы, — в соответствии с тем, какими темпами будет снижаться ключевая ставка ЦБ, говорят финансисты.

«В течение года мы ожидаем сокращение ключевой процентной ставки до 9–10 %. Снижение ставок по депозитам будет сопоставимым», — говорит аналитик ИХ «Финам» Антон Сороко [7].

Но в сегодняшней ситуации долгосрочные вклады остаются одним из самых безопасных и в то же время понятных и простых способов сохранения средств, подчеркивает он.

Сотрудники банков подтверждают, что после всех перипетий с колебаниями валютных курсов и чередой отзывов банковских лицензий спокойствие возвращается на рынок вкладов.

Люди снова оформляют и пополняют депозиты, поэтому банки по этому показателю уже вышли на докризисные показатели прироста.

На повестке дня другие мотивы: доля клиентов, предпочитающая сберегать «на черный день», а не тратить, растет, поэтому приток средств в банки не снижается, несмотря на понижение ставок. Ведь более понятного и надежного инструмента для физических лиц не существует.

В этой ситуации проценты по дебетовым картам почти сравнялись со ставками по вкладам: разница между ними — меньше 2 процентных пунктов. С марта 2016 года ставки по вкладам снизились на 1,5–3 п. п., а по доходным картам почти не изменились, как отмечают «Ведомости».

«Доходные карты сейчас весьма востребованы: на них приходится примерно 40 % новых продаж», — проанализировал начальник управления развития дебетовых продуктов банка «Открытие» Дмитрий Лепехин.

Доля держателей таких карт в Бинбанке составляет 60–65 % карточных клиентов, говорит по данным управления развития продуктов Бинбанка. С середины 2016 года на все дебетовые карты этого банка начисляется доход.

Такая же ситуация и в «Глобэксе».

Между тем хороший процент на остаток собственных средств клиента, как и cash back деньгами, для банка — затратная история, отмечает директор по работе с массовым сегментом Альфа-Банка Дмитрий Жиздюк (данный банк запустил пилотный проект доходных карт) [4].

Банки делятся с клиентом прибылью с целью создать с ним долгосрочные отношения, чтобы он держал в банке основную часть своего «кошелька».

Большинство эмитентов доходных карт утверждают, что за последний год карточные проценты не меняли и теперь их проценты по депозитам выше, чем по картам, лишь на 1–2 п. п.

«Мы не снижаем доходные ставки по картам, так как в отличие от вкладов такие изменения могут повлиять не только на потенциальных клиентов, но и на существующих», — говорит Лепехин.

А представитель Бинбанка объясняет стабильность карточного дохода в 2016 году так: «В конце 2014 года, когда ставки вкладов взлетели, банки не стали резко поднимать ставки по доходным картам.

В 2015 году банки уменьшили карточные ставки в среднем на 2–4 процентных пункта (до 4–8 % годовых), поэтому в 2016 году не было их существенного снижения».

Сейчас средние ставки карт — примерно 7 % годовых, что соответствует ставкам по вкладам в госбанках и краткосрочным вкладам (на один–два месяца).

Однако в отличие от вкладов доход по картам не гарантирован. Ставки доходных карт в любой момент могут измениться. Причем не только по новым картам, но и по действующим.

Другой подвох, который ждет людей, решивших использовать доходную карту как средство сбережения и накопления, — размер остатка, на который начисляется высокий доход.

Обычно он не превышает нескольких сотен тысяч рублей, а в ряде случаев для получения прибыли держателю карты требуется ежемесячно совершать трансакции на установленную банком сумму или больше.

Банки заинтересованы в новых клиентах — свободных средств на рынке вкладов не так много, но достаточная ликвидность у крупнейших банков на фоне неторопливого развития рынка кредитования не стимулирует к агрессивному привлечению. Поэтому Росбанк и Московский индустриальный банк не стали вводить специальные вклады, а временно повысили на 1 п. п. ставку одного из действующих.

Стоит отметить, что на средства, находящиеся на карточном счете, как и на депозит, распространяется система страхования вкладов, но есть достаточно высокий риск кражи денег с карт мошенниками.

Кроме того, доходность по таким картам не гарантирована. В отличие от вклада процент по доходной карте может быть пересмотрен банком в одностороннем порядке в любое время (сравнительная характеристика предложений банков по основным доходным картам приведена в таблице 1).

Таблица 1

Пример рублёвых банковских карт сначислением дохода на остаток собственных средств клиента

Также в настоящий момент в целях сокращения операционных издержек и повышения скорости и комфорта обслуживания банки все больше переходят на интерактивную модель ведения бизнеса, расширяя возможности продажи услуг через интернет, используя как одну из сфер конкурентного преимущества.

В кризис клиенты особенно избирательны и больше внимания уделяют качеству, а цель банка — удержать своих клиентов, поэтому он не будет экономить на качестве обслуживания клиента, тем более интернет позволяет банкам сократить издержки. По данным информационного портала Banki.

ru сегодня 20 % продаж розничных банковских продуктов происходит удаленно, а если сложить показатели по различным продуктам, то вне отделений может осуществляться до 80 % продаж. Статистика подтверждает, что уже сегодня можно создавать масштабный банковский бизнес без построения сети отделений [1].

Именно таким является RocketBank и Тинькофф, не имеющий отделений, осуществляющий свою деятельность через мобильное приложение. Такой подход к ведению банковского бизнеса привлекает современных клиентов, которые ценят оперативность и скорость обслуживания.

Тинькофф банк запускает супермаркет финансовых услуг, где клиент любого банка может получить информацию по всем продуктам всех банков [6]. Такая схема позволяет вызвать интерес к банковским продуктам не только клиентов банка инициатора, но и клиентов других участников банковского рынка.

Таким образом, банки предпринимают попытки стимулировать спрос на продукты через усовершенствование качества обслуживания с помощью интернет ресурсов.

Подводя итог можно выделить следующие тенденции на рынке банковских продуктов в современных условиях российской экономики: сокращение спроса на банковские услуги физических лиц, который связан с падением уровня жизни населения; изменение ставок на банковские продукты, вследствие инфляции и политики ЦБ; сокращение операционных издержек за счет расширения дистанционной продажи услуг через интернет и мобильные приложения; стимулирование спроса за счет создания новых продуктов; большое внимание банков уделяется повышению лояльности клиентов. Рынок банковских услуг является одним из самых чувствительных рынков, зависящий от экономической и политической ситуации в стране, поэтому кредитно-финансовые организации очень внимательно подходят к своим клиентам, разрабатывая новые продукты, диверсифицируют имеющиеся, чтобы укрепить свое положение.

Литература:

  1. Андриянова А. А. Особенности банковских услуг в современных рыночных условиях // Экономика. Право. Менеджмент: современные проблемы и тенденции развития. — ИП Акелян, 2016г. – № 10.
  2. Бондаренко А. В. Актуальные проблемы денежно-кредитной политики и развития экономики России в ближайшей перспективе Известия УГЭУ 2015 № 2(58), стр. 52.
  3. Осадчий М. Капля в море [Электронный ресурс]. Режим доступа: https://www.expert.ru/
  4. Официальный сайт Альфа Банк [Электронный ресурс]. Режим доступа: https://alfabank.ru
  5. Официальный сайт ВТБ 24 [Электронный ресурс]. Режим доступа: https://www.vtb24.ru
  6. Официальный сайт Тинькофф банк [Электронный ресурс]. Режим доступа: https://www.tinkoff.ru/
  7. Информационный портал Банки.ру [Электронный ресурс]. Режим доступа: https://www.banki.ru/

Основные термины(генерируются автоматически): физических лиц, cash back, доходным картам, падением уровня жизни, уровня жизни населения, повышенный cash back, остаток собственных средств, доходных карт, банковские услуги, остаток средств, вкладов физических лиц, дебетовые карты, доходные карты, сокращение спроса, минимального остатка, основным доходным картам, повышенные cash back, ближайшей перспективе банки, сезонных предложений банки, ставки вкладов.

Источник: https://moluch.ru/archive/143/40153/

Банковские доходные карты: рейтинг, виды, условия и отзывы

Многие люди думают, что современными банками предоставляются только дебетовые или же кредитные карты, но на самом деле есть и такие, которые предусматривают постоянное начисление процентов, и называются они «доходные».

Карты такого типа сегодня предлагаются достаточно большим количеством банков, и при этом каждый выдвигает свои условия сотрудничества.

Именно по этой причине многие люди начинают задумываться над тем, как правильно выбирать карты и использовать их в дальнейшем.

Что это?

Доходные карты – это счета, на которые банк постоянно будет начислять проценты в зависимости от того, сколько денег осталось на счету. Стоит отметить, что сама по себе такая карта является кредитной или же дебетовой, но при этом начисление процента на остаток осуществляется исключительно в случае с кредитным счетом.

На сегодняшний день доходные карты предлагают самые разнообразные схемы начисления процентов. Рассмотрим их ниже.

Ежемесячный бонус

Ставка в данном случае будет непосредственно зависеть от общего размера неснижаемого остатка на момент окончания месяца, а также от того, какой именно вид карты рассматривается.

Процентная ставка, а также требования к остатку являются достаточно разнообразными и непосредственно зависят от того, какому банку вы отдали свое предпочтение.

Таким образом, к примеру, в соответствии с условиями “Промсвязьбанка” данный минимум составляет 15 000 рублей, за которые клиенту будет предоставлен бонус в виде 4.5%, в то время как “Бинбанк” предоставляет возможность держать у себя на счете до 10 000, и при этом делает фиксированную ставку в 5%.

На этом примере можно предельно ясно понять, как изменяются доходные карты в зависимости от заведения, в котором вы предпочли их оформлять.

В данном случае минимальная сумма остатка должна соблюдаться ежедневно для того, чтобы человеку зачислялся бонус. В данном случае размер процентов в преимущественном большинстве случаев колеблется между показателями в 8% и 10% годовых.

В чем выгода для клиента?

В первую очередь доходные карты банков представляют собой своеобразную альтернативу современным условиям краткосрочных депозитов, при этом имея весьма и весьма приятную процентную ставку. Помимо этого, в отличие от стандартного банковского вклада, у вас всегда есть возможность снимать деньги с собственного счета для того, чтобы тратить их на свои нужды.

Сами клиенты в своих отзывах часто говорят о том, что доходные дебетовые карты или же кредитные всегда имеют определенные условия, которым не всегда получается соответствовать для того, чтобы иметь достойный доход, но при этом полученных средств в преимущественном большинстве случаев вполне хватает для того, чтобы полностью покрывать расходу на обслуживание или же оплату мобильного банка.

Далее мы рассмотрим наиболее оптимальные варианты от банков для того, чтобы каждый пользователь самостоятельно мог провести сравнение существующих предложений. В данном случае использовался, чтобы выбрать доходные карты, рейтинг, построенный на отзывах пользователей.

“Промсвязьбанк”

“Промсвязьбанк” предлагает своим клиентам карту под названием “Все включено”, но на самом деле далеко не знают о том, какие условия предлагаются в данном варианте и соответствуют ли они своему названию.

Сами по себе доходные кредитные карты от этого банка не предоставляются, и в соответствии с этим предложением карта может быть расчетной или дебетовой.

При этом в карте используется технология бесконтактных платежей и дополнительный чип, предназначенный для обеспечения повышенной безопасности.

Стоит отметить тот факт, что несмотря на то что по этой карте не предусматривается кредитный лимит, есть возможность получения нескольких приятных бонусов, позволяющих получить приятный доход.

Что это за бонусы?

В первую очередь стоит отметить cash back, размер которого составляет 5%.

Конечно, такой возврат осуществляется далеко не на любые безналичные покупки, а только на те приобретения, которые делаются в определенной категории.

При необходимости можно изменить категорию, он такая процедура проводится не чаще, чем раз в три месяца. Предельно возможная сумма вознаграждения составляет 1 000 рублей на протяжении календарного месяца.

Для тех, кто получил данную карту до 1 ноября, предусматривается возможность начисления процентов на остаток. Все остальные могут отдельно открывать накопительный счет в данном банке, после чего постоянно получать 6 % на ту сумму, которую они разместили в рублях.

Обслуживание карты осуществляется полностью или же практически бесплатно. Полностью бесплатное обслуживание предусматривается в том случае, если постоянный баланс на вашей карте составляет более 50 000 рублей или же вы ежемесячно делаете покупки на сумму более 30 000 рублей.

При этом стоит отметить, что за обслуживание плата вносится каждый месяц или же один раз в год в зависимости от того, какой вариант для вас является более приемлемым.

К примеру, если доходная банковская карта оплачивается сразу на год вперед, но при этом в среднем вы имели нужные расходы или же баланс, то в таком случае автоматически для вас следующий ход становится бесплатным.

Каждый владелец такой карты автоматически становится участником бонусной программы PSBonus. За каждые потраченные 150 рублей вам предоставляется 10 баллов, эквивалентных одному дополнительному рублю.

Потратить полученные баллы можно будет после того, как вы потратите 7000 баллов, которые используются для оплаты не более чем 90% от общей стоимости покупки в одной из компаний, являющихся партнером данного банка.

Помимо всего прочего, можно использовать также бонусные деньги для последующей оплаты ежемесячного обслуживания карты.

Есть возможность абсолютно бесплатно выпустить две карты для родственников, и при этом всем будет предоставлено бесплатное СМС-информирование.

Rocketbank

Предложение от Rocketbank входит в лучшие доходные карты среди всех предложенных на сегодняшний день. Данная карта выпускается от банка “Интеркоммерц”, и именно на этой карте будут храниться все деньги, которые вы будете зачислять на карту.

Стоит отметить, что именно на этом этапе полностью заканчивается участие данного банка, вследствие чего работает уже отдельная специализированная команда IT-специалистов. Качественное приложение для смартфона первоначально представляло основное преимущество, которым отличался данный банк, однако с течением времени было добавлено еще несколько достаточно весомых плюсов для данной карты.

Несмотря на то что при помощи данной карты невозможно получить кредит, она представляет собой одно из наиболее оптимальных предложений для выбора.

Как бы удивительно это ни звучало для других стран, но в России по сегодняшний день берут деньги за то, чтобы человек мог хранить собственные средства в банке, но в этом плане «Рокетбанк» предлагает также массу полезных функций и бонусов.

При этом следует отметить тот факт, что обслуживание данной карты может быть абсолютно бесплатным в том случае, если пользователь подключается к тарифу «Лайт», и ежемесячно будет проводить операции на сумму более 30 000 рублей.

Все остальные платят 75 или же 290 рублей ежемесячно.

Выбирая тариф «Лайт», вам предоставляется пять бесплатных снятий в банкоматах, а также возможность проведения внешних переводов с комиссией до 0.5%. Помимо этого, со всех покупок, проведенных по безналичному расчету, клиенту предоставляется flash back в размере 1%.

Если используется тариф «Все включено», стоимость которого составляет 290 рублей, 10 раз деньги снимаются без комиссии и точно так же без комиссии отправляются в другие банки, в то время как вознаграждение за проведенные покупки достигает 1.5%. Таким образом, если по карте вы тратите более 58 тысяч рублей каждый месяц, то увеличение «кешбека» на 0.5% позволит вам полностью перекрывать данную комиссию.

Та же доходная карта “Сбербанка” дает всего лишь 3.5% на остаток, но при этом здесь полностью отсутствует какой-либо cashback.

Доход на остаток

Условия данной карты позволяют получать доход на остаток, размер которого составляет 9% годовых, но при этом на счете должно присутствовать 30-300 тысяч рублей.

Ограничение минимальной суммы является не таким привлекательным, так как у большинства других банков оно отсутствует, но в то же время по сравнению со своими прямыми конкурентами «Рокет» дает несколько больше, поэтому формируется взаимовыгодное предложение.

Опять же, с каждой покупки вы будете получать определенную часть обратно, если вы будете проводить их по безналичному расчету. При этом стоит отметить тот факт, что данная карта предоставляет вам 1% с любых покупок, в то время как другие карты позволяют экономить до 5%, но только с определенного круга категорий или же с принудительной необходимостью покупки в определенных компаниях.

Приблизительно схожей по годовой ставке является доходная карта Бинбанка, но опять же, в ней нет такой приятной функции cashback, что является достаточно важным с точки зрения экономичности.

Основное преимущество

Несмотря на то что и по своим условиям данная карта является достаточно выгодной, как говорилось выше, ее преимуществом является возможность управления собственными средствами через стандартный iPhone.

При помощи специализированного приложения можно будет группировать собственные расходы по категориям, и потом уже безо всякого труда наблюдать за тем, куда используется ваш бюджет.

При этом у пользователя есть все возможности для того, чтобы самостоятельно проставлять теги, которые для него будут наиболее оптимальными.

Помимо всего прочего, есть также функция совместного бюджета, когда несколько карт объединяются в полноценную сеть.

Также данным банком предлагается абсолютно уникальная система переводов, когда вы просто выбираете имя в записной книжке, после чего вбиваете сумму и отправляете средства.

Затем получателю приходит СМС-сообщение, при помощи которого он сам может решить, куда будет зачислена полученная сумма –а на банковский счет или же на телефон.

Если клиент платит 290 рублей в месяц, для него такие сообщения являются абсолютно бесплатными.

Другие варианты

Помимо этих карт в других банках присутствует достаточно большое количество других предложений. Данные карты входят в список наиболее оптимальных вариантов среди всех существующих на сегодняшний день, однако, возможно, в предложениях других банков вы найдете для себя больше выгоды.

Источник: http://.ru/article/210864/bankovskie-dohodnyie-kartyi-reyting-vidyi-usloviya-i-otzyivyi

Карта Вклад – копилка, МТС деньги, в Бинбанке, виды

Банковские вклады помогают сберечь финансовые средства и получить доход в виде процентов. Именно потому банковский вклад есть одним из самых популярных материальных инструментов.

На сайтах банковских организаций можно найти полную информацию о вкладах и процентах по ним, которая позволит сориентироваться в разнообразии продуктов. Удобным есть использование карты по вкладу.

Что такое карта вклад?

Карта вклад – это финансовая карточка, которая поможет клиенту зарабатывать. Вы кладете на нее свои финансы и используете их в любой период, а на остаток денег по счету причисляются проценты.

На данный момент различают два типа доходных карт – дебетовые и кредитные. На кредитных карточках процент причисляется на остатки денежных средств, помещенных на счете.

Можно сказать, что доходная карточка работает так же, как банковский вклад. Но доход по ней в отличие от вклада не гарантируется. В некоторых финансовых организациях размер начисляемого процента зависит от активности использования доходной карты, в некоторых – от величины остатка на счету.

Ставка по вкладу – это доход, проявленный в процентах за год, который причисляется на сумму вклада. Банковские организации мотивируют класть свои деньги на депозит на долгое время: чем они выше, тем больше ставку предлагает финансовое учреждение.

Клиент может завести любой вклад: в рублях, в валюте, с пополнением, с капитализацией и т.д. но учтите, что чем больше действий предусматривается вкладом, тем меньше по нему процентов начисляется.

Доходность по вкладам в рублях всегда больше, чем по сбережениям в долларах либо евро. Но если вам иногда необходимы зарубежные средства, нужно открывать мультивалютные депозиты – так риски будут распределены, а уменьшение одного типа валюты будет возмещено увеличением другой.

Большую выгоду можно получить от сезонных вкладов, которые предлагают к открытию во время праздников или в обусловленное время года – обычно  проценты по ним самые большие.

Виды вкладов по картам

Существуют разнообразные виды вкладов по картам. Доходные карты бывают дебетовыми и кредитными.

Есть несколько мерок, по которым квалифицируются вклады. Депозиты распознаются по таким параметрам, как время размещения, назначение финансовых продуктов, функциональность, также по валюте.

По времени депозиты разделяют на вклады до востребования и срочные. По первому депозиту организация должна возвращать деньги в любой период времени по первому запросу клиента. Поскольку компания не принимает вклад по определенному времени, то ставка по такому вкладу маленькая – не больше 0,1-1 %.

Срочные вклады размещаются на определенное время, прописанное в соглашении. Чаще всего бывают депозиты на 1,3, 6  месяцев и на год. Для того, чтобы получить полную ставку нужно продержать финансы на депозите на протяжении всего времени действия договора. В другой ситуации банк возвратит вклад, но с уменьшенным процентом.

Срочные вклады разделяются на сберегательный, накопительный и расчетный. Самый обычный из них – сберегательный. По этому вкладу запрещаются действия пополнения и снятия денег по частям. У сберегательных депозитов обычно самые большие ставки. У сберегательных вкладов обычно самый большой доход.

Накопительные вложения рассчитываются на тех, кто хочет пополнить депозит на протяжении времени действия соглашения. Они предназначаются для тех, кто хочет скопить какую-то большую сумму (к примеру, на дорогую покупку).

Расчетный вклад разрешает клиенту сберечь контроль за финансами, управлять накоплениями, осуществляя приходные или расходные действия. Еще существуют универсальные вклады.

Особые вклады предлагаются ограниченной группе лиц. Например, банковские организации могут разработать особые продукты для пенсионеров, студентов и т.д.

Вклады можно также поделить на виды по валюте, в которой сберегаются деньги. Так есть вклады в рублях и в валюте – чаще всего в долларах либо евро. Кроме того, встречаются и мультивалютные вклады.

Карта вклад в банках России

С первого дня открытия разрешает заработать доходная карточка Промсвязьбанка. На остаток денег на счету причисляется до 4,5 % в год. Сумма причислений зависит от вида карточки и от остатка денег на счету. При оплате ей товаров и услуг больше, чем в 900 организациях вы получите скидки.

Карточка Тинькофф Блэк имеет такие достоинства перед прочими:

  • хорошую ставку на остаток по карточке 8 %;
  • также за приобретения на счет отдается до 20 % по специальным предложениям, в некоторых случаях 5 %, за прочие покупки 1 %.

В Бинбанке можно оформить карту и получать до 5 % в год в рублях, 3 % в долларах и 2 % в евро с остатка денег на счету. Ставка тем выше, чем выше остаток. При самом маленьком остатке величиной 15 тыс. руб. каждый месяц вам начисляются и платятся проценты.

На остаток денег на карточке Русского Стандарта причисляется до 10 % в год. Конкретная величина ставки зависит от суммы приобретений по карточке.

Для карточек всех классов доступны два типа счетов:

Первый функционирует, как простая доходная карточка. Клиент делает приобретения каждый месяц, но к концу времени расчета на карточке должна быть обусловленная сумма денег.

Накопительный счет – это вклад до востребования, к которому у клиента нет доступа с карточки при осуществлении действий через банкоматы либо терминалы.

Можно также приобрести карту МТС Деньги с доходом до 7,5 % на остаток своих средств на накопительном счету. Для этого просто нужно открыть «Накопительный плюс» счет. Здесь существует копилка для сдачи.

Для этого нужно:

  • подключить опцию;
  • оплатить приобретения карточкой МТС Деньги;

Сдача считается по формуле «сумма приобретения, округленная в высшую сторону, минус сумма приобретения» и переводится на счет «Накопительный плюс».

ЮниКредит банк предлагает своим клиентам обрести карточку Виза Голд. Доход на остаток денег на ней равняется от 4 до 8 % зависимо от суммы на карточке. Подсчет процентов делается каждый месяц.

Эффективно распоряжаться своими деньгами поможет и карточка Московского Кредитного банка с  доходом в 8% в год. Для обретения дохода нужно сделать приобретения на сумму не меньше 10 тыс. руб. на протяжении месяца и включить пакет услуг банковской организации.

: Что выгоднее?

Тарифы

Карта Проценты по карте
Доходная карта Промсвязьбанка До 4,5 % в год
Тинькофф Блэк 8 %
Доходная карточка Бинбанка До 5 %
Карта Русского Стандарта До 10 %
МТС Деньги До 7,5 %
Виза Голд от ЮниКредит банка От 4 до 8 %
Карта Московского кредитного банка До 8 % в год

Чем полезны доходные карточки?

Основным плюсом доходных карточек есть причисление процентов на остатки по денежному счету. И нужно заметить, что нередко этот процент близкий к ставкам по депозитам в самых больших российских банковских организациях.

Самый большой доход, который может одержать клиент Сберегательного банка, равняется 8,4  % по вкладу «Сохраняй онлайн». У этого вклада не самые эластичные условия – у него нет действий пополнения и снятия частями. Максимум, что может одержать клиент, это избрание между оплатой процентов на другой счет или капитализацией.

В то же время ставка по самым прибыльным карточкам равняется от 7 до 8  %. Кроме того, карточки с процентами на останки по счету разрешают своим обладателям применять деньги в любое подходящее время без утраты процентов.

В банковской организации ВТБ 24 по депозиту «Комфортный» тоже можно снимать с депозита от 15 тыс. рублей и пополнять его не меньше, чем на 30 тысяч руб. но большой процент по вкладу в 8,20 % получат только обеспеченные вкладчики от полтора миллиона рублей на время не больше 181 дня.

Важным есть тот факт, то все деньги на дебетовых карточках так же, как и в ситуации с банковским вкладом, застрахованы системой страхования вкладов, и в ситуации ликвидации лицензии у банковской организации обладатели карточек могут надеяться на страховую компенсацию в пределах миллиона 400 тысяч рублей.

Недостатки доходных карточек

Карточки с доходом имеют некоторые неудобства. При предпочтении подходящего типа сберегательной карточки нужно учитывать существенные моменты.

Следует внимательно выучить условия получения, сервиса и применения этого финансового продукта. Доход в основном зависит от суммы остатка средств на карте.

Обычно банковские организации определяют значения, от которых зависят ставки, то есть чем больше остаток — тем больше ставка. А иногда может быть и наоборот. Также в условиях часто указывается самая маленькая сумма остатка на карточке, начиная с которой будет делаться причисление процентов.

Важным есть учет затрат по сервису карты, ведь при незначительных остатках на карточке процент дохода может не возместить расходы по ее сервису. Говорить о обретении дохода по карточке можно, если на ней лежит не меньше 10 тыс. руб., которые разрешают возместить затраты и получить прибыль.

Сохранение больших сумм на карточке может быть небезопасным. Деньги на вкладе в организации, участвующей в системе страховки вкладов, защищаются гарантией на оплату 1,4 млн. рублей.

При применении доходных карточек у клиента банковской организации есть много вероятностей остаться без сбережений: от кражи денег с карточки до ликвидации лицензии у банковской организации, при которой финансы, которые сберегались на карточке, могут не возвратиться к владельцу.

Самый важный параметр доходной карточки – ставка, которая начисляется банком на остаток финансовых средств на карточке. Обычно процент зависит от остатка денег на карточке – чем он выше, тем больше процент. Но есть банковские организации, которые при повышении остатка на карточке уменьшают ставку.

Источник: http://biznes-delo.ru/depozity/karta-lad.html

Поделиться:
Нет комментариев

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.