Фонда страхования вкладов: сущность и размеры. способы финансирования. реестр банков и механизмы выплат. советы.

Содержание

Фонд страхования вкладов – порядок формирования

Фонда страхования вкладов: сущность и размеры. Способы финансирования. Реестр банков и механизмы выплат. Советы.

На сегодняшний момент Центральный Банк России щедро раздает лицензии, подтверждающие право на осуществление банковской деятельности мелкими и крупными организациями.

В связи с этим растет большая конкуренция на рынке и количество учреждений, потерпевших банкротство, также сильно увеличилось.

Именно поэтому в 2004 году был разработан Фонд обязательного страхования вкладов, который обеспечивает защиту всем депозитным вкладам на территории России.

Что это такое

Фонд обязательного страхования вкладов (далее ФОСВ) представляет собой совокупность денежных средств, которые используются исключительно для выплаты компенсации по депозитам в случае возникновения страхового случая.

ФОСВ формируется Агентством по страхованию вкладов (АСВ), который и производит выплаты вкладчикам, потерпевшим убытки в результате независящих от них обстоятельств.

Возникает вопрос: откуда АСВ берет денежные средства для осуществления выплат компенсаций? На самом деле механизм его работы намного проще, чем кажется на первый взгляд.

Каждый квартал банки, которые входят в список учреждений ССВ, перечисления в ФОСВ в размере 0,1% от общего депозитного портфеля. Отсюда АСВ и получает прибыль, которую после и распределяет между вкладчиками – потерпевшими.

Однако выплаты рассчитываются, исходя из остаточных средств на счетах разорившегося банка и согласно закону п.2 ст. 11 ФЗ № 177-ФЗ не превышает 700 000 рублей на одно физическое лицо.

Но в декабре 2014 года в закон были внесены поправки, в результате которых максимальный размер выплат увеличился до 1 млн. 400 тыс. руб., что привело к увеличению числа депозитов в банках.

При этом если вкладчик имеет один или несколько лицевых счетов в одном банке, то сумма компенсации не будет превышать максимальной выплаты согласно законодательству.

Если же вкладчик ранее открывал депозиты сразу в нескольких банках, то каждый его лицевой счет попадает под страховку и на каждый из них он может получить страховые выплаты.

Но, если же у вкладчика имеется депозит и кредит в одном и том же финансовом учреждении, то выплату он получает, но только с учетом вычета из основной суммы задолженности.

Порядок формирования фонда обязательного страхования вкладов

Формирование ФОСВ происходит за счет денежных средств, поступающих из различных источников. При этом эти средства сразу же становятся государственной собственностью и не могут подлежать изъятию. Их выплата происходит только при возникновении страхового случая.

То есть, если банк отчислял на протяжении 10 лет средства в ФОСВ и при этом успешно реализует свою деятельность, в результате чего, естественно, ни разу не воспользовался данными средствами, он не может их вернуть себе обратно, так как их фонд использует по своему усмотрению.

Например, он может за счет этих средств выплатить компенсацию физическим лицам, открывшим когда-то депозит в других банковских учреждениях.

Но при этом, если банк вдруг попал в страховую ситуацию, фонд обязуется выплатить компенсацию и его вкладчиками.

ФОСВ формируется за счет:

  • взносов юридических и физических лиц на добровольной основе;
  • взносов от граждан, занимающихся индивидуальным предпринимательством, предусмотренных законодательством;
  • взносов предприятий и учреждений, осуществляющих свою деятельность на территории России, предусмотренных законом;
  • взносов граждан РФ, осуществляющих на территории России трудовую деятельность и имеющие право на получение страховой компенсации, предусмотренных законодательством;
  • пополнений федерального бюджета РФ, которые направлены на покрытие непредвиденных расходов, а также на предоставление льгот гражданам РФ, пострадавших вследствие изменения политического положения в стране (например, военных действий).

Таким образом, получается, что ФОСВ существует за счет граждан России, ведь абсолютно каждый работающий гражданин обязуется производить отчисления в фонд, тем самым, страхуя себя и своих близких от непредвиденных ситуаций, которые могут привести к ухудшению финансового положения.

Однако в то же время ФОСВ является совершенно независимой организацией, на средства которой не может посягать даже государство.

Поэтому делая взносы в фонд, каждый человек может быть уверен в том, что сможет получить компенсацию в случае возникновения страхового случая, несмотря на экономическое положение в стране.

Информаицю о страховании экспортных кредитов вы можете найти в этой статье.

Кто является участником

Абсолютно все банки, осуществляющие свою деятельность на территории РФ, являются участниками ФОСВ.

Однако прежде чем стать участником, каждое финансовое учреждение обязано пройти государственную регистрацию и получить соответствующую лицензию на право осуществления банковской деятельности, которую выдает ЦБР.

Всего различают два вида участия банков в ФОСВ. Это:

  • банки-участники;
  • временные участники Фонда.

При этом количество участников постоянно меняется в ту или иную сторону и статистической величины не имеет.

ФОСВ является независимой организацией – это одно из главных условий успешного его существования и наличия доверия со стороны граждан РФ.

На средства Фонда не имеют право претендовать ни сами банки, ни какие-либо иные предприятия. Даже само государство не может направить эти средства на другие цели (например, строительство или медицину).

Эти деньги направлены только на поддержания финансового положения граждан при возникновении страховых случаев.

При этом участниками Фонда обязательного страхования вкладов являются:

  • финансовые учреждения;
  • граждане, открывающие депозит в банках;
  • Агентство, осуществляющее страховые выплаты;
  • Банк России.

Каждый из участников ФОСВ производит вклады в определенном размере согласно законодательству, в результате чего и происходит постоянное пополнение резерва фонда и выплаты страховых компенсаций для него не становятся большой проблемой.

Куда могут инвестироваться средства

В соответствии с законом №177-ФЗ,  ФОСВ является основополагающей частичных депозитов. На данный момент резерв фонда составляет более 74 млрд. руб. При этом основной доход фонду приносят именно сотрудничество с банковскими организациями.

Именно от них ФОСВ получает более 81% от всех взносов. 11% приходится на имущественный взнос РФ, а 8% прибыли составляют капитализированные взносы.

Естественно, что хранение денежных средств в ФОСВ и невозможность их изъятия делает свое дело. Фонд приобретает доверие со стороны граждан и имеет уверенность в завтрашнем дне. Однако это не дает гарантию безопасности средств при инфляции.

Поэтому ФОСВ часть временно свободных денежных средств инвестирует на рынке, с целью сохранности средств и получения большей прибыли. При этом применяется только консервативная политика.

Ведь именно из средств ФОСВ и происходит выплата гражданам, которые потерпели убытки в результате открытия депозитов  в банках, так как в отношении их наступил страховой случай.

А так как этот самый страховой случай может наступить в любую минуту, у АСВ «на руках» всегда должны имеется средства, чтобы оно могло действовать в абсолютно любой ситуации вплоть до одновременного банкротства нескольких финансовых учреждений.

Именно такая политика и определяет структура инвестиций ФОСВ. Он обязательно должен располагать достаточным количеством ликвидных инструментов, которые помогают фонду избегать потери на рынках и обеспечивать своевременные выплаты всем пострадавшим в результате деятельности банков вкладчикам.

Около 97% от всех средств ФОСВ, АСВ распределяет самостоятельно, в чем ему помогает Департамент инвестирования фонда страхования вкладов.

И только 3% от общей суммы направляется на самостоятельное управление частным компаниям, которых отбирает сам ФОСВ, проводя специальный отборный конкурс.

Такая система распределения средств ФОСВ между частными компаниями позволяет наладить работу на более сложном и волатильном сегменте рынка – рынке акций, что естественно позволяет получать от подобной деятельности большую прибыль.

А это в свою очередь дает уверенность в том, что финансовое положение ФОСВ может справиться с любой трудной ситуацией в стране и выплачивать довольно большие суммы.

Таким образом, получается, что Фонд обязательного страхования вкладов – это единственный механизм, способный предупредить полное разорение граждан РФ. Однако при наступлении экономического кризиса в стране, существование ФОСВ также становится под угрозу.

Про страхование вкладов юридических лиц в банках рассказывается тут.

Какие функции выполняет Агенство по страхованию вкладов, узнайте на этой странице.

Источник: http://prostrahovanie24.ru/ladov/fond-strahovanija-ladov.html

40. Страхование вкладов, как способ защиты интересов вкладчиков

40. Страхование вкладов, как способ защиты интересов вкладчиков

Страхованиевкладов– вид имущественного страхования, покоторому вкладчикам гарантируетсявозврат их вкладов в случае банкротствакоммерческого банка.

Считается,что система страхования вкладов призванавыполнять следующие двефункции:

1)финансовую поддержку банков (кредитныхучреждений), ока­завшихся на гранинеплатежеспособности;

2)защиту вкладчиков от полной потери ихвкладов (депозитов) в случае финансовыхзатруднений у банковских учреждений.

Какпоказывает мировойопыт,эффективно функционирующая системастрахования вкладов:

1)обеспечивает определенный запаспрочности своим членам и всей банковскойсистеме (механизм предотвращения кризисабанковской ликвидности);

2)создает гарантии вкладчикам (преждевсего мелким), предотвращает их разорениедаже в случае банкротства банка;

3)повышает степень доверия к банковскойсистеме и ее отдельным элементам состороны вкладчиков, практически исключаетвнезапное и массовое изъятие ими своихсредств со сче­тов в случае неблагоприятнойконъюнктуры и трудностей у банков;

4)означает наличие механизма разделениярисков между основными субъектамибанковской системы;

5)обеспечивает более благоприятные сточки зрения общеэкономических интересовусловия для проведения процедурбанковских банкротств (когда этостановится необходимым);

6)позволяет членам ССД приступить к работес населением и тем самым, с одной стороны,развивать конкуренцию в этой областибанковской деятельности, с другой —становиться универсальными.

Неподлежат страхованию следующие вклады:

1)размещенные на банковских счетахфизиче­ских лиц, занимающихсяпредприниматель­ской деятельностьюбез образования юриди­ческого лица,если эти счета открыты в связи с установленной деятельностью;

2)размещенные физическими лицами вбанковские вклады на предъявителя, втом числе засвидетельствованныесберегательным сертификатом и (или)сберегательной книжкой на предъявителя;

3)переданные физическими лицами банкамв доверительное управление;

4)размещенные во вклады в находящихся заграницами территории РФ филиалах банковРФ;

5)размещенные в банках, не участвующих вструктуре страхования вкладов;

Чтобыпроизводить платежи вкладчикам, банкдолжен быть официально зарегистрированбанкротом. Размер назначается исходяиз 100% суммы признанных требованийвкладчика, но не более 700 000 рублей (былораньше 100тыс., потом 200тыс.руб.). Еслисумма вклада превышает 700тыс.руб., то сразницы выплачивают 90%.

41. Финансовые основы системы страхования вкладов

Страхованиевкладов– вид имущественного страхова­ния, покоторому вкладчикам гарантируетсявозврат их вкладов в случае банкротствакоммерческого банка.

Системастрахования вкладов призвана выполнятьследующие двефункции:

1)финансовую поддержку банков (кредитныхучреждений), оказавшихся на гранинеплатежеспособности;

2)защиту вкладчиков от полной потери ихвкладов (депозитов) в случае финансовыхзатруднений у банковских учреждений.

Фондобязательного страховании вкладов– это совокупность денежных средств ииного имущества, которые формируютсяи используются в соответствии с ФЗ «Остраховании вкладов физических лиц вбанках РФ».

Фондобязательного страхования вкладовформируетсяза счет:

1)страховых взносов;

2)пеней за несвоевременную и (или) неполнуюуплату страховых взносов;

3)денежных средств и иного имущества,которые получены от удовлетворенияправ требования Агентства, приобретенныхв результате выплаты им возмещения повкладам;

4)средств федерального бюджета в случаях,предусмотренных ФЗ;

5)доходов от размещения и (или) инвестированиявременно свободных денежных средствфонда обязательного страхования вкладов;

6)первоначального имущественного взносав соответствии с ФЗ;

7)других доходов, не запрещенныхзаконодательством Российской Федерации.

Допускаетсяразмещение и (или) инвестированиевременно свободных денежных средствфонда обязательного страхования вкладов.

Страховыевзносы едины для всех банков и подлежатуплате банком со дня внесения банка вреестр банков и до дня отзыва (аннулирования)лицензии Банка России.

Расчетнымпериодом для уплаты страховых взносовявляется календарный квартал года.

Расчетнаябазадля исчисления страховых взносовопределяется как средняя хронологическаяза расчетный период ежедневных балансовыхостатков на счетах по учету вкладов, заисключением денежных средств во вкладах,которые не подлежат страхованию.

Расчетстраховых взносов осуществляетсябанками самостоятельно. Уплатапроизводится в течение пяти дней со дняокончания расчетного периода путемперевода денежных средств на счетАгентства в Банке России.

Уплата страховыхвзносов автоматически приостанавливаетсябанками с расчетного периода, следующегоза расчетным периодом, в котором суммаденежных средств фонда обязательногострахования вкладов, включая денежныесредства, инвестированные Агентствомв порядке, установленном настоящимФедеральным законом, превысит 10 процентовобщей суммы вкладов в банках.

Контрользафункционированием системы страхованиявкладов осуществляетсяПравительством РФ и Банком России путемучастия их представителей в органахуправления Агентством. Совет директоровАгентства ежегодно на конкурсной основеопределяет аудиторскую организациюдля проведения проверки использованияАгентством фонда обязательногострахования вкладов.

Контрольза расходованием средств федеральногобюджета,направленных в фонд обязательногострахования вкладов, осуществляется впорядке, определенном для использованиясредств федерального бюджета.

Источник: https://StudFiles.net/preview/849102/page:29/

Фонд страхования вкладов

Фонд страхования вкладов

Российское законодательство предусматривает систему государственной защиты частных денежных вкладов. Согласно нормам закона «О страховании вкладов физлиц» в случае банкротства банка, вкладчики гарантировано получают выплаты за счет средств специального фонда. Основанием для возникновения обязательств является договор на обслуживание между клиентом и банком.

Механизм страхования обеспечивает стабильность функционирования банковской системы, устраняет панику среди вкладчиков, повышает инвестиционную привлекательность банковского сектора. Страхование депозитов увеличивает доверие населения к долгосрочным вложениям, что особенно актуально в кризис.

Страхование покрывает денежные активы населения и предпринимателей в национальной и иностранной валюте, размещенные в российских банках:

  • долгосрочные и краткосрочные вклады
  • текущие счета, карточные зарплатные, пенсионные, студенческие, счета социальных выплат
  • расчетные счета ИП, открытые для ведения коммерческой деятельности
  • номинальные счета опекунов в пользу несовершеннолетних подопечных
  • средства для расчетов по сделкам купли-продажи (счета эскроу)

Не распространяются страховые гарантии на:

  • вклады на предъявителя
  • счета адвокатских, нотариальных объединений
  • активы, переданные под ответственное управление банкам
  • депозиты, размещенные за пределами РФ
  • электронные деньги
  • металлические счета, на которых учитываются драгоценные металлы в весовых единицах
  • прочие номинальные счета, кроме опекунских

Сущность и размер фонда страхования вкладов

Государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов» (АСВ) реализует федеральную политику формирование фонда страхования вкладов. Активы фонда хранятся в Банке России. На остаток средств, находящихся на счете, БР не начисляет проценты.

Средства фонда направляются на погашение задолженности по частным депозитам при выполнении одного из двух условий:

  • аннулирование у финансового учреждения банковской лицензии
  • введение запрета на погашение кредиторских обязательств банка

Минимальный размер фонда страхования вкладов АСВ по договоренности с Центробанком составляет 40 млрд рублей. На начало 2018 года формально балансовый объем Фонда составил 44 млрд рублей. Дополнительно к этой сумме Банк России выделяет АСВ 821 млрд рублей в виде необеспеченных кредитов.

Способы финансирования фонда обязательного страхования вкладов

Для прогноза потоков средств фонда Агентство регулярно анализирует риски и рыночные условия. Финансовая устойчивость рассчитывается на базе данных банковской отчетности, экспертных кредитных рейтингов и котировок ценных бумаг.

Фонд финансируется за счет:

  • банковских страховых взносов
  • пени и штрафных санкций за несвоевременное перечисление взносов
  • возврата денежных средств, направленных на погашение страхового возмещения, полученных в ходе ликвидационных процедур в банках
  • поступлений из федерального бюджета
  • дохода от инвестиций фондовых активов
  • прочих источников

Все российские банки каждый квартал перечисляют в Агентство базовую ставку 0,15% расчетной базы – среднего остатка вкладов за последний квартал. После превышения 5% общей суммы инвестированных в банк средств, базовая ставка страховых взносов составит 0,05% от расчетной суммы.

Если максимальная доходность вкладов, привлеченных банком в отчетном периоде, превышает на 2 или 3 процентных пункта установленный уровень доходности, то применяются соответственно дополнительная (50%) или повышенная дополнительная ставка (150%).

Повышенная дополнительная ставка сборов используется относительно банков с высоким риском «неблагонадежности». Проблемные банки, предлагающие привлекательные условия для клиентов, должны указать размер уплачиваемого сбора в отчете о финансовом положении.

Правительство РФ устанавливает порядок инвестирования временно свободных средств. Разрешается инвестировать активы фонда в:

  • государственные ценные бумаги
  • депозиты БР
  • облигации российских эмитентов
  • акции российских публичных акционерных обществ
  • ипотечные ценные бумаги российских эмитентов
  • ценные бумаги международных финансовых организаций, размещенные в публичном обращении РФ

Запрещено вкладывать ресурсы фонда в депозиты и ценные бумаги кредитных организаций.

Реестр банков-участников, контролируемый агентством по страхованию вкладов фонда

Все кредитные учреждения, открытые на территории России, и предлагающие депозитные программы населению должны принимать участие в системе страхования вкладов.

Агентство страхования вкладов ведет специальный реестр организаций, вклады которых застрахованы. Полный перечень банков размещен в свободном доступе сайте АСВ.

Финансовое учреждение попадает в реестр со дня получения лицензии, исключается из списка участников страхования после наступления относительно него страхового случая после завершения процедуры ликвидации организации.

В реестре аккредитованных банков-участников системы страхования указывается следующая информация:

  • номер банка по реестру банков участников системы страхования
  • полное и краткое наименования
  • юридический адрес
  • регистрационный номер кредитных организаций
  • номер банка по КГРКО
  • дата аккредитации
  • дата исключения из реестра
  • причина исключения

Механизм выплат из фонда страхования вкладов физическим лицам

После банкротства банка вкладчику возвращается размещенная сумма до 1,4 млн руб. в полном размере. Расчеты по депозитам, превышающим сумму возмещения, проводятся в процессе ликвидационных процедур, при наличии у банка средств.

Если физическое лицо имело несколько разных вкладов, общая сумма страховых выплат не должна превышать максимальной компенсации. Отдельный лимит в размере до 10 млн руб. предусмотрен для физических лиц, бенефициаров счета эскроу, открытого для купли-продажи недвижимости.

Для получения страховой выплаты частные лица до момента окончательной ликвидации банка должны обратиться в АСВ с соответствующим заявлением и удостоверением личности.

Для обращения за денежной компенсацией вкладчику не нужно заключать отдельный договор. Выплаты осуществляются в силу закона.

В случае обращения наследника или доверенного лица обязательно предоставляются документы, подтверждающие право наследования или доверенность, оформленная нотариусом.

Если у заявителя имеется непогашенный кредит, страховые выплаты не осуществляются до погашения всей суммы задолженности перед банком и процентов за использование заемных средств.

Валютные депозиты пересчитываются в рубли по курсу ЦБ на дату объявления банкротства. Возмещается лишь сумма накопленных сбережений, начисленные проценты возврату не подлежат. Суммы процентов страхуются, если по условиям договора они прибавляются к основной сумме вклада.

Выплата денег производится:

  • наличными
  • почтовым переводом по месту жительства
  • безналичным перечислением от банка-партнера на реквизиты, указанные в обращении

В некоторых случаях Агентство возвращает вклады всем клиентам обанкротившегося банка, не ожидая их личного обращения. Проверка информации о размещенных денежных средствах длиться около 14 рабочих дней с момента аннулирования лицензии на банковскую деятельность. Выплата занимает 3 дня от даты обращения заявителя.

Советы. Что еще нужно знать о страховании вкладов

Вкладчик должен знать сильные и слабые стороны страхования вкладов:

  • предел выплат по вкладам для одного клиента составляет 1,4 млн рублей – если у клиента несколько разных счетов, их остатки суммируются, а возмещение выплачивается пропорционально их размерам. Если владельцами депозитов являются супруги, каждый имеет право на 100% компенсацию
  • выплаты начинаются по прошествии двух недель с момента отзыва банковской лицензии. Правительство планирует увеличить подготовительный период до одного-двух месяцев
  • банк после прекращения платежей предлагают клиентам перевести деньги в другой банк без открытия счёта. При этом депоненты расторгают договор банковского вклада, теряют право на страховое возмещение
  • населению необходимо ответственно относиться к выбору банка, не поддаваться на заманчивые предложения высоких ставок, не переводить свои активы в рискованные учреждения

Владельцы банковских счетов должны своевременно уведомлять банк об изменениях личных данных (ФИО, адрес регистрации, почтовый адрес, удостоверения личности). В противном случае при наступлении страхового случая могут возникнуть трудности с получением возмещения: от увеличения длительности рассмотрения заявки до отказа в выплате страховой суммы.

Источник: http://www.moneyzzz.ru/blog/fond-strahovaniya-ladov/

Фонд обязательного страхования вкладов

Фонд обязательного страхования вкладов

Для финансирования выплат возмещения по вкладам в соответствии с Законом о страховании вкладов создается Фонд обязательного страхования вкладов.

Фонд обязательного страхования вкладов – это совокупность денежных средств и иного имущества, принадлежащих Агентству на праве собственности.

Фонд обязательного страхования вкладов обособляется от иного имущества Агентства и по нему ведется обособленный учет. Денежные средства фонда учитываются на специально открываемом счете Агентства в Банке России.

Банк России не уплачивает процентов по остаткам денежных средств, находящимся на этом счете.

На Фонд не может быть обращено взыскание по обязательствам Российской Федерации, субъектов РФ, муниципальных образований, банков, иных третьих лиц, а также Агентства, за исключением случаев, когда обязательства Агентства возникли в связи с неисполнением им обязанностей по выплате возмещения по вкладам. Взыскание за счет Фонда по обязательствам Агентства, возникшим в связи с неисполнением Агентством обязанностей по выплате возмещения по вкладам, осуществляется только на основании судебного акта.

Фонд обязательного страхования вкладов формируется за счет:1) страховых взносов.

Страховые взносы едины для всех банков и подлежат уплате банком со дня внесения банка в реестр банков и до дня отзыва (аннулирования) лицензии Банка России или до дня исключения банка из реестра банков.

Введение Банком России моратория на удовлетворение требований кредиторов банка приостанавливает обязанность последнего уплачивать страховые взносы на время действия указанного моратория. При этом банк обязан уплатить страховые взносы за расчетный период, в течение которого введен указанный мораторий, включительно по день, предшествующий введению данного моратория.

Расчетным периодом для уплаты страховых взносов является календарный квартал года. Расчетная база для исчисления страховых взносов определяется как средняя хронологическая за расчетный период ежедневных балансовых остатков на счетах по учету вкладов, за исключением денежных средств во вкладах, которые не подлежат страхованию в соответствии с Законом о страховании вкладов.

По вкладам в иностранной валюте ежедневные балансовые остатки определяются в валюте Российской Федерации по официальному курсу, устанавливаемому Банком России ежедневно.

Ставка страховых взносов не может превышать 0,15 % расчетной базы за последний расчетный период. С расчетного периода за IV квартал 2008 г.

ставка страховых взносов банков в фонд обязательного страхования вкладов установлена в размере 0,1 % расчетной базы за расчетный период.

Когда сумма денежных средств фонда обязательного страхования вкладов превысит 5 % общей суммы вкладов в банках, ставка страховых взносов не может превышать 0,05 % расчетной базы.

В целях восстановления фонда обязательного страхования вкладов совет директоров Агентства может устанавливать повышенную ставку страховых взносов в соответствии с Законом о страховании вкладов.

Расчет страховых взносов осуществляется банками самостоятельно.

Уплата страховых взносов производится в течение 25 дней со дня окончания расчетного периода путем перевода денежных средств на счет Агентства в Банке России, на котором учитываются денежные средства фонда обязательного страхования вкладов.

Обязанность по уплате страховых взносов считается исполненной банком с момента списания денежных средств с корреспондентского счета банка в Банке России;
2) пеней за несвоевременную и (или) неполную уплату страховых взносов.

За несвоевременную или неполную уплату страховых взносов банки, допустившие указанное нарушение, уплачивают пени , т. е. денежную сумму, которую банк должен уплатить сверх страховых взносов в случае уплаты последних в более поздние сроки по сравнению со сроками, установленными Законом о страховании вкладов.

Пени начисляются за каждый календарный день просрочки, начиная со дня, следующего за установленным днем уплаты страховых взносов, и устанавливаются в процентах от своевременно неуплаченной суммы страховых взносов. Процентная ставка пеней за один календарный день просрочки соответствует ставке рефинансирования Банка России, действовавшей в соответствующий период, деленной на 360 календарных дней.

Взыскание денежных сумм неисполненных обязательств банков по уплате страховых взносов, а также пеней осуществляется Агентством в судебном порядке.

3) денежных средств и иного имущества, которые получены от удовлетворения прав требования Агентства, приобретенных в результате выплаты им возмещения по вкладам;4) средств федерального бюджета в случаях, предусмотренных Законом о страховании вкладов;Для обеспечения финансовой устойчивости системы страхования вкладов федеральным законом о федеральном бюджете на соответствующий год устанавливается право Правительства РФ выдавать бюджетные кредиты и осуществлять заимствования, предельный объем указанных заимствований, а также предельный объем соответствующих расходов федерального бюджета;

5) доходов от размещения и (или) инвестирования временно свободных денежных средств фонда обязательного страхования вкладов.

Направления, порядок и условия размещения и (или) инвестирования временно свободных денежных средств фонда обязательного страхования вкладов, а также предельный размер размещаемых и (или) инвестируемых временно свободных денежных средств ежегодно определяются советом директоров Агентства.

Временно свободные денежные средства Фонда могут быть размещены и (или) инвестированы:а) в государственные ценные бумаги Российской Федерации;6) в государственные ценные бумаги субъектов РФ;в) в облигации российских эмитентов;г) в акции российских эмитентов, созданных в форме открытых акционерных обществ;д) в паи (акции, доли) индексных инвестиционных фондов, размещающих денежные средства в государственные ценные бумаги иностранных государств, облигации и акции иных иностранных эмитентов;е) в ипотечные ценные бумаги, выпущенные в соответствии с законодательством РФ об ипотечных ценных бумагах;ж) в ценные бумаги государств, являющихся членами Организации экономического сотрудничества и развития;з) в депозиты и ценные бумаги Банка России.Временно свободные денежные средства фонда не могут быть использованы дляприобретения ценных бумаг эмитентов, в отношении которых осуществляются меры досудебной санации, или возбуждена процедура банкротства (наблюдения, временного (внешнего) управления, конкурсного производства), или такие процедуры применялись в течение двух предшествующих лет;6) первоначального имущественного взноса ;

7) других доходов , не запрещенных законодательством РФ.

В случае невозможности осуществления возмещения по вкладам без пополнения фонда обязательного страхования вкладов за счет дополнительных денежных средств совет директоров Агентства в срок, не превышающий семи календарных дней после наступления страхового случая, принимает одно из следующих решений:- обратиться в Правительство РФ с просьбой о выделении Агентству соответствующих денежных средств в виде бюджетного кредита, если рассчитанный правлением Агентства дефицит фонда обязательного страхования вкладов составляет не более 1 млрд руб.;

– обратиться в Правительство РФ с просьбой о выделении Агентству дополнительных денежных средств из федерального бюджета, если рассчитанный правлением Агентства дефицит фонда обязательного страхования вкладов превышает 1 млрд руб. При невозможности выделения указанных средств Правительство РФ в рамках своих полномочий вносит в Государственную Думу проект федерального закона о внесении соответствующих изменений в федеральный закон о федеральном бюджете на соответствующий год.

Контроль за функционированием системы страхования вкладов осуществляется Правительством РФ и Банком России путем участия их представителей в органах управления Агентством.

Совет директоров Агентства ежегодно на конкурсной основе определяет аудиторскую организацию для проведения проверки использования Агентством фонда обязательного страхования вкладов. Контроль за расходованием средств федерального бюджета, направленных в Фонд, осуществляется в порядке, определенном для использования средств федерального бюджета.

Источник: https://psyera.ru/fond-obyazatelnogo-strahovaniya-ladov_7808.htm

Страхование вкладов. Список банков, входящих в систему страхования вкладов

Система страхования вкладов (ССВ) – это метод защиты банковских депозитов клиентов. Это специальная программа, реализуемая государством.

В случае наступления случая страхового риска (например, банкротства) Агентство по страхованию вкладов (АСВ) в самые короткие сроки возместит вкладчикам всю внесенную ими ранее сумму, оно же и создает список банков, входящих в систему страхования вкладов.

Принцип работы российской государственной ССВ

Функционирование этой структуры осуществляется в соответствии с ФЗ № й77-ФЗ от 23.12.03 г.

Основной задачей всей госсистемы является (в случае прекращения функционирования банковской структуры) возвращение вкладчику всех его вложенных денег за счет определенного источника, который финансово совершенно не зависит ни от кого и ни от чего.

Вдобавок к этому, вкладчику не надо дополнительно заключать с этой же банковской структурой специальный договор по страхованию вклада. Список банков, вошедших в систему страхования вкладов, составляют все те финансовые организации, которые предоставляют аналогичную услугу.

Главной задачей Агентства является обеспечение деятельности системы по страхованию денежных вкладов физлиц. Права его распространяются на все стороны и этапы отношений банка, ЦБ и вкладчиков. Основные функции учреждения:

• Контроль пополнения страхового фонда, проведение сбора взносов сторон.

• Список банков, вошедших в систему страхования вкладов: его учет, корректировка.

• Учет предъявлений вкладчиков, прием заявлений на возмещение вкладов.

• Возмещение суммы.

• Определение условий и порядка расчетов банковских взносов.

• Инвестирование свободных средств с целью дополнительной прибыли в соответствии с существующими законодательными актами.

• Требование от банков информационной поддержки о функционировании всей страховой структуры.

• Обращение в ЦБ РФ о применении соответствующих мер к банкам, которые нарушили его требования.

Стороны ССВ

Членами этой системы являются клиенты банковской структуры РФ:

• Банки, получившие лицензию на проведение действий с физическими лицами, то есть банки, вошедшие в систему страхования вкладов.

• Агентство страхования вкладов.

• ЦБ РФ. Является регулирующим звеном в этой системе.

• Граждане Российской Федерации, имеющие статус физического лица.

• ИП, не имеющие статус юридического лица, но которые открывают счет для операций в рамках функционирования на профессиональной основе (авдокаты или нотариусы).

• Некоторые агентства, которые тоже в законном порядке, как и банки, ранее признаны организациями, оказывающими услуги по страхованию.

Какие банки входят в систему обязательного страхования вкладов в Российской Федерации? Ответ один: участвуют исключительно все банки. Ни единый банк не сможет получить соответствующую лицензию, если не является участником ССВ. В качестве системы защиты гражданских банковских вкладов в России с 2003 г.

существует система страхования денежных вкладов (ССДВ). Целью этой системы является возмещение гражданских депозитов из определенного финансового источника, если имело место прекращение деятельности какой-либо финансовой организации, входящей в список банков-участников системы обязательного страхования вкладов.

Необходим некий дополнительный финансовый источник – резервный страховой фонд. Он и образовался при страховом Агентстве. Основой пополнения фонда (одной из некоторых) и служат банки РФ, которые желают работать с гражданским лицом.

И лишь после внесения определенного денежного взноса в резервный фонд банки получают право лицензироваться на осуществление деятельности с физлицами. Фонд пополняется банками раз в квартал. Размер такого взноса устанавливается советом директоров.

Он одинаков для всех банков, но иногда подвергается коррекции, которая, в свою очередь, может базироваться на сложившейся экономической ситуации и др.

Страхованию подлежат депозиты, которые выполнены в любой валюте. Если наступит страховой случай, вкладчику возмещается вся сумма, но не превышающая 1,4 миллионов рублей. Основанием для страхования и служит то соглашение, которое заключается сторонами на открытие счета на имя банковского клиента.

Список банков-участников системы обязательного страхования вкладов

Любая банковская структура, имеющая взаимоотношения с физлицами на основе лицензии, включается в реестр Агентства. И в обратном порядке — любой банк из упомянутого реестра имеет лицензию на осуществление операций с физлицами.

Если он не включен в список банков, входящих в систему страхования вкладов, то у него нет возможности вести соответствующие операции. Попадает банк в упомянутый перечень лишь тогда, когда оплатит определенные взносы в страховой фонд.

А страховое Агентство, в свою очередь, имеет полномочие исключать какой-либо банк и таким образом корректировать список банков, входящих в систему страхования вкладов. Только в двух случаях банк может быть вычеркнут из перечня:

• Аннулирование лицензии и прекращение функционирования.

• Наложение ЦБ моратория на банк в соответствии с требованиями кредиторов.

В настоящее время банки-участники системы обязательного страхования вкладов физических лиц составляют перечень, в который входит более 1000 учреждений.

Прежде всего, это все крупные и известные учреждения современного российского банковского дела, к их числу относятся:

• Сбербанк;

• “Газпромбанк”;

• “Альфа-Банк”;

• “Россельхозбанк”;

• “Райффайзенбанк” и др.

Дополнительно страхование вкладов поддерживают и малоизвестные учреждения: “Плюс Банк”, “ЛОКО-Банк”, “КЕДР” и пр.

Чтобы узнать список банков-участников системы обязательного страхования вкладов (всего их более 800), достаточно обратиться в Агентство. Официальный сайт этой организации предоставляет все нужные сведения. Он же и предоставит информацию о банках, которые утратили право проводить операции по вкладыванию денежных средств на счет физических лиц или заниматься страхованием денег граждан.

Цели и механизм Фонда

Эта финансовая структура создавалась как основа функционирования механизма страхования гражданских денежных вкладов.

Основной и, наверно, единственной его задачей является возвращение всей депозитарной суммы гражданским лицам, которые являются клиентами, пострадавшими от прекращения функционирования банка в силу каких-либо жизненных причин.

Фонд в полном смысле образуется из финансовых взносов, которые вносят банки-участники системы обязательного страхования вкладов, и из прибыли от инвествложений собственных фондовых средств.

Основные способы фондового пополнения

1. Государство, пополняющее фонд определенной суммой посредством Центробанка России. В настоящее время этот размер равен 7,9 млрд рублей.

2. Банки-участники системы обязательного страхования вкладов физических лиц.

3. Доходы от инвествложений фондовых финансовых средств в ценные бумаги крупнейших организаций в депозиты Банка РФ. Инвестиции проводятся исключительно с соблюдением требований закона федерального значения об организациях некоммерческой формы деятельности.

Главной фондовой характеристикой выступает его независимость от каких-либо госструктур и банков. Это подтверждает, что средства его не могут быть использованы на другие операции, кроме как выплата страховки по депозитам.

Важным отличительным свойством этой структуры является то, что к ее средствам не относятся взыскания по обязательствам финансовых организаций, зачисленных в список банков, входящих в систему страхования вкладов и проводящих взносы.

Особенности валютных депозитов

Вклады россиян в банках в любой инвалюте обязательно подвергаются страхованию. Однако необходимо знать, что при возникновении страхового случая сумма возмещается в рублевом варианте.

Соответственно, проводится перерасчет в соответствии с курсом ЦБ по валюте, которая была вложена на тот момент, когда возникла страховая ситуация. Размер страхового возмещения также стопроцентный от всего размера вклада, но не превышающий 1,4 миллионов рублей.

Процентные ставки валютных депозитов также берутся во внимание при возврате. Порядок возвращения по валютным вкладам аналогичен рублевым вкладам.

Источник: http://.ru/article/222543/strahovanie-ladov-spisok-bankov-vhodyaschih-v-sistemu-strahovaniya-ladov

Поделиться:
Нет комментариев

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.