Имеет ли право цб блокировать вашу карту? ваша карта заблокирована цб рф – что делать? видео

Кто присылает СМС от имени ЦБ РФ о блокировании банковских карт, Личные финансы

Имеет ли право ЦБ блокировать вашу карту? Ваша карта заблокирована ЦБ РФ - что делать? Видео

ВНИМАНИЕ: СМС-МОШЕННИКИ! Просьба максимально распространить.

С конца декабря-начала января началась усиленная массовая рассылка смс подобного типа:
«Ув.Клиент Ваша Банk/kарта заблоkирована. ЦБ-РФ. Инф/тел: 8(964)966-0005» (номер может быть другим)

Первая реакция — шок и желание сразу же выяснить, что случилось. Обратите внимание на следующие настораживающие признаки:

1. «Неграмотное сообщение»: отсутствуют знаки препинания, некоторые буквы заменены латиницей (в данном случае к => k).

2. Меньше бросается в глаза, но на самом деле первое, на что надо смотреть — номер, с которого пришло сообщение. Центробанк РФ НИКОГДА не станет присылать сообщения с левых сотовых номеров. Сообщения об операциях с банковскими картами приходят ТОЛЬКО с официальных коротких номеров банков, где вы завели свою карту (например, у Сбербанка это номер 900).

3. Отсутствует информация о номере вашей карты (например MAES1234 или VISA1234 — цифры указаны для.

Вчера (11.05.2015) получила такую смс с номера +44551727609 «Обслуживание Вашей карты приостановлено. Справка 8(499)677-64-95» Интересное наблюдение: я знаю, что это мошеннический спам.

Но в небольшая паника имела место быть, потому что: — если написали — что-то происходит? — если написали — я в разработке? — а если маме такое придет — что она делать будет? 1) Перезвонила (женское любопытство, каюсь). «Отдел финансового контроля, Алексей, слушаю Вас». «А какой банк?» «сбербанк!» «А-а. Ню-ню».

Положила трубку. Возможно, называют самое распространенное. А, возможно, данные уходят из Сбера с помощью крыски. 2) Позвонила в Сбер, уточнила принадлежность номера 8(499)677-64-95. Предложили оставить заявку в службу безопасности. Сказала, что сама напишу.

3) Проверила, что мои 14 копеек на карте в сохранности, и левых входов не было, левых номеров не подключено.

4) Написала в службу безопасности Сбера, в Роскомнадзор и в Отделение К.

Если ваша карта заблокирована ЦБ РФ

13 апр. 2016, 08:01

В компетенцию Центрального Банка РФ не входит какое-либо общение с клиентами кредитных организаций. Исключение могут составлять ответы на обращения и жалобы. Рассылка электронных и СМС-сообщений от имени главного банка страны производится мошенниками. О том, что делать, если на телефон поступило странное СМС от ЦБ РФ, читайте в статье.

Имеет ли право ЦБ блокировать вашу карту

Заблокировать банковские карты клиентов имеют право только сами держатели, кредитные организации, выдавшие карты по договору, и судебные органы. Никто, в том числе и ЦБ РФ, не имеет доступа к конфиденциальной информации о клиенте. Завладеть такими данными пытаются мошенники, и иногда не безрезультатно.

Получив необходимые сведения, преступники стараются как можно скорее использовать их для доступа к деньгам. Атаки на карты клиентов банков происходят периодически. В связи с.

: 5.0/5 (1 голос)

Многие люди используют несколько типов карт: кредитные, зарплатные, дебетовые и т. п. Такая карточная активность может привести к проблемам и привлечь внимание злоумышленников. В последнее время картодержатели все чаще получают смс-сообщение: «Ваша банковская карта заблокирована». Возможны 2 причины такой ситуации:

карту, действительно, заблокировал банк; владелец карточки стал жертвой аферистов.

Рассмотрим подробно каждый случай.

Реальная блокировка карты

Банк блокирует карточку по истечении срока действия, при многократном снятии наличных в банкоматах или многократной оплате покупок в одном магазине в течение одного дня, при троекратном неверном введении пин-кода, при нарушении условий пользования картой, при транспортировке карты и при попытке обналичить средства за рубежом.

Сообщение от банка должно отличаться такими признаками:

номер отправителя – это официальный сервисный номер.

Такое смс пришло сегодня нашей читательнице: «Ваша банковская карта блокирована. Инф. по тел:8-902-295-5646. ЦБ РФ».

Новый вид мошенничества с банковскими картами: вам приходит СМС следующего содержания: Ваша банковская карта VISA заблокирована инфо: телефон беспл. Вы звоните по телефону из SMS, у вас пытаются узнать номер карты и другую информацию, достаточную чтобы снять с вашей карты деньги или оплатить ею покупки. ЦБ РФ вчера опубликовал пресс-релиз, предупреждающий о такого рода случаях.

Не звоните по пришедшему в sms номеру. Не сообщайте личные данные и данные карты! Если у вас карта Сбербанка, то учтите, что Сбербанк присылает SMS только с номера 900.

Настоящие сообщения от банка приходят на телефон, привязанный к карте,

в сообщении будет указано название банка, выдавшего карту, с номера телефона банка, а не вот такого, принадлежащего частному лицу другого региона.

И если Вам поступил подобный странный вызов или смс — не отвечайте.

Добрый день, сегодня я бы хотел рассказать об особом виде банковского мошенничества- смсках с различными угрозами и предупреждениями. Будьте крайне осторожны и не поддавайтесь на уловки различного рода мошенников и преступников!

Буквально вчера к моей супруге на телефон пришла СМС с текстом: «Ваша банковская карта заблокирована!» и в этой СМС был указан номер телефона на который, как я думаю, предполагалось позвонить.

Номер был компании СМАРТС Самара, ну я решил позвонить на этот номер, чтобы узнать как себя ведут мошенники. Позвонил, взял трубку парень, примерная схема нашего разговора (себя я буду писать Я, а мошенник будет М)

М: Добрый день, Николай, служба технической поддержки клиентов.

Я: Добрый день, мне пришла смс, что моя карта заблокирована, что мне делать?

М: Назовите Фамилию, имя и отчество.

Я: А что за банк у вас. (у моей супруги карта ВТБ и Сбербанка) И почему вы пишите СМС с обычного номера, который зарегистрирован.

Очевидно, что такое прислать могут только мошенники, которые пытаются выудить как можно больше данных о Вашей карте. Не удивляйтесь, если они будут знать Ваше имя и общаться, как будто реальные сотрудники банка. Вас могут попросить назвать все данные по карте, включая PIN-код, а также подойти к банкомату и совершить операцию.

Если у Вас все же возникает желание позвонить, то запишите Ваш разговор (на смартфоне это очень просто сделать). А перед этим рекомендую еще раз ознакомиться со следующей информацией от Сбербанка РФ:

К сожалению, в данном случае мы имеем дело с действиями мошенников, целью которых является Ваш банковский счет.

Для получения доступа к нему мошенники стремятся заполучить как можно больше информации, включая все данные ваших карт, PIN-коды к ним, кодовое слово для проведения операций через Контактный центр и другую персональную информацию. С этой целью мошенники могут использовать различные приемы. Например, как в данном случае, выслать СМС с.

Ваша карта заблокирована — снова лохотрон

Всем привет! Сегодня решил Вам рассказать еще об одном виде лохотрона, который появился не так давно, это сообщение СМС о том, что Ваша карта заблокирована. В наше время практически у каждого есть мобильный телефон и как минимум одна пластиковая карта и это прекрасно известно мошенникам, а самое страшное что они умело используют фактор внезапности и тревоги.

Ваша карта VISA заблокирована

Не так уж давно появился очередной вид мошенничества, а точнее «лохотрон». Суть такова, Вам на мобильный номер приходит смс-сообщение о том, что Ваша карта заблокирована и ниже размещен телефон для справок. Здесь все расчитано на внезапность, создание реальной проблемы и тут же быстрое решение данной проблемы. Но на самом деле это просто — обман.

Есть много различных ситуаций, находясь в которых, человек обязательно позвонит для того чтобы решить проблему. После того как Вы позвонили по указанному телефону, с Вами начнет.

Источник: http://ndpr.ru/buh14/kto-prisylaet-sms-ot-imeni-cb-rf-o-blokirovanii-bankovskix-kart-lichnye-finansy/

Что делать, если пришла СМС — Ваша банковская карта заблокирована?

Что делать, если пришла СМС – Ваша банковская карта заблокирована?

  • Это может быть развод, а может и нет. Позвонить в Банк где выдавалась карта и уточнить, а при необходимости сходить и уточнить причину блокировки, если таковая имелась. Вам дадут исчерпывающий ответ. Не отправляйте только СМС никуда, если запрашивают.
  • Не отвечать на это смс ни в коем случае, а позвонить в свой банк, объяснить ситуацию. Не звоните по телефонам указанным в смс( могут быть мошенники). У меня однажды так было, позвонила в банк и мне ответили quot;ничего не отсылали.карта ваша рабочаяquot;
  • Мне приходила такая смс. Я проигнорировала. У меня на тот момент было две карты ,у одной заканчивалась валидность (или валидация как верно не знаю), а другая действующая. Я засомневалась, что это из одного моих банков, ведь те обычно как то подписываются. Скорее всего это развод я думаю.
  • Первым делом – позвонить в банк по горячей линии (там 8-800… номер на карте обычно указан) и уточнить, заблокирована ли карта и почему (если заблокирована). Далее, просто удалить смску и спокойно заниматься своими делами.
  • Мне такие смс приходили и не один раз. Я никак не реагирую. Карты рабочие, проверяю потом по мере возможности. Мошенники, лохотрон.Не звоните по номерам в смс. Если есть сомнения- идите в банк, которым пользуетесь, там узнайте всю информацию. А это развод по смс приходит.
  • Буквально час назад получил такую SMS на свой мобильный. Но поскольку уже слышал краем уха о подобных случаях, то почти не сомневался в том, что это развод.Тут главное не паниковать и не бросаться звонить и слать SMS-ки на предложенные номера.Зашл в свой личный кабинет в quot;Сбербанк – онлайнquot; и вс на виду. Никакой блокировки, вс хорошо (но не как у прекрасной маркизы).Кстати только сейчас вот пришло в голову – сообщение – то пришло даже не на тот телефон, который привязан к карте.
  • У меня онлайн подключен, захожу на свою страницу и делаю транзакцию, допустим перевожу немного средств с банковской карты на банковский счт. Если вс прошло, значит работает карта, да и сразу бы было написано у карты, что заблокирована! Это я теорию написал, что бы я сделал, мне не приходила смс.)))
  • Предупреждаю тех, кто по каким-то причинам еще не в теме.Ни в коем случае не реагируйте на такие СМС и не звоните мошенникам! Это развод с целью изящного ограбления. Обращайте первым делом внимание на номер, с которого пишут, и на шрифт. Когда в сообщении написано что-то странное, например, вместо букв цифры, это очень плохой знак. Если у вас есть личный кабинет на сайте банка и подключен quot;Мобильный банкquot;, то проверьте баланс чисто для собственного спокойствия. Или обратитесь в банк, чтобы развеять сомнения. Гарантирую вам, что то, что те, кто пишут Вам в то время когда карта не заблокирована, желают обчистить вас.
  • Мне приходило подобное сообщение. Так же в сообщении был указан номер телефона какой-то.Но я не перезванивала по нему. Просто на следующий день сходила до ближайшего банкомата и проверила работает ли карта. Все было в порядке.
  • К счастью, мне никогда не приходили такие сообщения. Банк, который выдал мне зарплатную карточку пишет каждый месяц одну и ту же смс-ку. В ее тексте говорится, что банк никогда не отправляет клиентом смс с мобильных и не указывает в сообщениях номера мобильных телефонов, в случае таких сообщений банк просит, ни в коем случае не реагировать на них и сообщать о подобных махинациях в службу банка.
  • Нужно позвонить в банк на дежурный круглосуточный телефон. Наши банки так делают, когда трижды набран неправильный пин-код. Если Вы сами не пытались снять деньги, возможно, кто-то пытался это сделать за Вас и карту заблокировали. Вам в этом случае повезло – деньги должны остаться целыми.
  • Прежде всего ясно, что это – мошенничество. С целью запугать потенциальную жертву и вынудить е сделать звонок на указанный номер телефона. А так как телефон находится в другом регионе, то разговор влетит в копеечку! Но это ещ не вс: целью мошенников является выведать у своей жертвы данные банковской карты, и тогда – прощайте, денежки!Поэтому на указанный телефон нельзя звонить ни в коем случае! Банк тут тоже не причм – ему не нужны данные Вашей банковской карты, и он е не блокировал.А вот на телефон, с которого пришло такое SMS – а он, как правило, другой – я из вредности отправлял сво SMS с содержанием типа: quot;Эта песенка стара, и е уже пора!quot; А потом звонил в абонентскую службу своего сотового оператора и сообщал им о получении мошеннического SMS. Их служба безопасности выявляла телефоны мошенников и принимала меры по их блокировке, чтобы больше мошеннические SMS с них не посылали.

Источник: http://info-4all.ru/obrazovanie/biznes-i-finansi/chto-delat-esli-prishla-sms-vasha-bankovskaya-karta-zablokirovana/

«Ваша карта заблокирована»: SMS, которым нельзя доверять

07 Августа 2017, 08:03 | | 2738

Источник: 37.ru

Остап Бендер знал 400 относительно честных способов отъема денег у населения. Нынешние мошенники, очевидно, знают еще больше. Потому что с каждым днем придумывают все новые схемы.

Особенно стремительно они развиваются в сфере безналичных платежей: порой люди сами отдают свои деньги, а об ошибке узнают лишь постфактум. Утром понедельника 37.ru открывает цикл публикаций, посвященных кибергигиене, и если вы эти правила знаете и соблюдаете, то расскажите о них своим более доверчивым близким.

А поможет нам разобраться в сетях, которые расставляют мошенники, управляющий ивановским отделением ГУ Банка России по ЦФО Дмитрий Николаев.

Сегодня речь пойдет о том, с чем сталкивался, наверное, почти любой из нас: подозрительные SMS «из банка». «Ваша карта заблокирована ЦБ РФ», – утверждает абонент с обычным одиннадцатизначным номером.

А вот номер для связи оставляет «солидный»: 8 800…, 900. Чтобы уточнить детали, предлагают перезвонить. Только вот номер может оказаться платным, а сообщение со стопроцентной вероятностью – фейк и ловушка.

«Важно помнить, что Центральный банк России не работает с гражданами – не принимает вклады и не дает кредиты, не открывает и не закрывает банковские счета, не блокирует карты, не выплачивает никакие компенсации, выигрыши, – объясняет Дмитрий Николаев. – Кроме того, Банк России не рассылает SMS-сообщения. Поэтому, если вы получили сообщение якобы от имени Банка России, – просто проигнорируйте его и ни в коем случае не перезванивайте по указанному в нем телефонному номеру».

Как это работает?

Вместо «ЦБ РФ» может быть указано «Служба безопасности ЦБ», или «Centrobank», или «Сбербанк».

«Мне регулярно присылают SMS «от Центробанка», а еще от Бинбанка, – рассказывает ивановка Евгения. – Лжебинбанк постоянно «списывает» у меня с карты по 25 тысяч рублей. Я не переживаю, потому что настоящие сообщения Бинбанка, в отличие от писулек мошенников, грамотные. Но вот откуда мошенники знают, что я в самом деле клиент Бинбанка – этот вопрос меня волнует».

Гражданин, позвонивший по указанному в сообщении номеру, попадает в фальшивую службу безопасности якобы Банка России или Сбербанка, где его убеждают в том, что в системе произошел сбой и предлагают:

· подойти к ближайшему банкомату и провести операции, которые ему укажут;

· сообщить данные своей карты для того, чтобы ее можно было разблокировать (возможны и другие варианты).

Если человек выполнит указания мошенников, с его карты будут списаны деньги.

Чтобы не стать жертвой обмана, ни в коем случае не реагируйте на сообщения государственных структур, если вас просят совершить какие-либо платежи.

Еще одна уловка мошенников – SMS-ки про крупный приз.

«Из банка мне сообщений не шлют, зато я постоянно что-то выигрываю: “Вы выиграли миллион, отправьте слово “да”. Я привыкла к этому, а вот бабуля моя переживает, как приз забрать», – рассказывает жительница Иванова Наталья. 

Еще мошенники звонят людям и представляются сотрудниками Банка России, прокуратуры, суда, Министерства здравоохранения, Министерства финансов и других учреждений и обещают всевозможные компенсации: например, за купленные медицинские товары, услуги психологов и экстрасенсов, участие в финансовых пирамидах и т.д. Иногда мошенники обещают компенсации за то, что человек когда-то стал жертвой мошенников. Тем самым облапошивают вновь и вновь.

Для получения обещанной компенсации, как правило, предлагается что-то оплатить: подоходный налог, налог на прибыль, банковский сбор, обязательную страховку, госпошлину, комиссию за перевод денег и т.п. Кроме того, преступники требуют предоставления паспортных данных и банковских реквизитов. Разумеется, когда вы переведете деньги, никакой компенсации не получите.

Что делать людям, столкнувшимся с мошенничеством?

Вот что нужно сделать, если с вашей карты все-таки списали деньги без вашего согласия.

1) Незамедлительно позвоните в банк, выпустивший карту, сообщите о мошеннической операции и заблокирйте карту. Номер телефона указан на обороте карты, на официальном сайте банка и в договоре о выпуске и обслуживании карты.

2) Обратитесь в отделение банка, запросите выписку по счету и напишите заявление о своем несогласии с операцией. Экземпляр заявления с отметкой банка о приеме оставьте у себя.

3) Обратитесь в правоохранительные органы с заявлением о хищении.

По закону заявление рассматривается банком не более 30 дней со дня его получения, при осуществлении международных операций – не более 60 дней. Банк информирует держателя карты о результатах рассмотрения заявления способом, определенным договором о выпуске и обслуживании карты. По требованию держателя карты банк обязан предоставить письменный ответ.

Могут ли пострадавшие рассчитывать на компенсацию?

После получения заявления клиента банк проводит служебное расследование, по результатам которого принимает решение о возмещении ущерба.

На возмещение можно рассчитывать, если держатель карты не нарушал условия ее использования, в том числе соблюдал меры по безопасности и обратился в банк не позднее дня, следующего за днем получения от банка уведомления о совершении операции.

Имейте в виду, если кража денег с карты стала следствием вашей собственной неосмотрительности, если вы сами сообщили преступникам свои персональные данные, банк может не возвращать деньги, подчеркивают в Центробанке.

Евгения Кочеткова

iphonenews.mobi, adme.ru, 37.ru

Выделите мышкой фрагмент текста с ней и нажмите Ctrl-Enter.

Источник: https://www.37.ru/news/gorod/vasha-karta-zablokirovana-sms-kotorym-nelzya-doveryat/

Блокировка карты — что делать?

Ввиду того, что около полумиллиона людей пострадало от приостановки денежных операций, посредством банковских карт, мы решили осветить данную проблему.

Блокировка операций и счетов может происходить, как от заграничных переводов, так и просто от того, что пользователь решил снять определенную сумму на крупную покупку.

Выяснение проблемы начинается в отделениях банка, где пострадавшему рекомендуют объяснить, как происхождение данных финансовых сумм, так и доказать мотив перевода. Насколько эти действия законны, ведь происходит деятельность без решения суда? Попробуем разобраться.

Подтвердите документом

По данным Интернет-ресурса «Банкир.ру», а также издания «Деловая Россия», на начало года финансовых средств было заблокировано до 200 млрд руб.

Омбудсмен Павел Медведев утверждает, что среди пострадавших, в основном, обычные граждане Российской Федерации и частные предприниматели.

И таких историй он насобирал за последнее время очень много, ввиду распространенности явления и жалоб населения.

Вот некоторые из них:

Бабуля обладала двумя счетами в одном банке, с различными процентными ставками.

В один момент она приняла решение хранить все свои сбережения на одном счету, с большим процентом, а также решила переводить на этот же счет свою заслуженную пенсию.

Но, не тут то было, так как банковские сотрудники заблокировали оба счета и требовали объяснений от пенсионерки в течении всего месяца. Естественно, что даже пенсионные начисления в это время она не получала.

Еще одно дело одной из пострадавших:

Обычное повседневное событие для большого города. Гражданка надумала купить жилье. Договорилась с владельцами, внесла задаток. Всё шло к законной продаже, был оговорен день заключения сделки.

Накануне этого события, она пошла в отделение снять недостающую сумму, но не смогла этого осуществить, ввиду блокировки всех её средств.

Разбирательства затянулись так же на целый месяц, за который она потеряла и задаток, и интересующую её жилплощадь.

Как говорит финансовый эксперт: «Отъем имущества и финансовых средств без решения суда противоречат действующему законодательству».

Более того, такие блокировки несут большие неприятности людям. Например, как в этом случае.

Один гражданин проходил медицинскую процедуру в профильной клинике. Но, расплатиться он не смог за услугу, ввиду блокировки счета. Естественно, что ему стоило больших усилий объяснить сотрудникам клиники, в чем дело. В ходе разбирательств выяснилось, что причиной для этого служила покупка одежды накануне, на которую мужчина потратил около 90 тыс. руб.

Клиентка крупного банка Наталья является действующим предпринимателем. В этом банке у неё было 2 счета, которыми она пользовалась по своему усмотрению. Один из них служил для сбережения доходов от предпринимательства, а второй – для повседневных расходов.

Недавно ей пришло письмо от сотрудников банка, в котором указывалось явиться в отделение с соответствующими документами, подтверждающими законную предпринимательскую деятельность.

Оба счета были заблокированы, а для того, чтобы бизнес не познал краха, пришлось взять деньги в кредит.

О черных списках

Оказалось, что деятельность финансовых учреждений вполне законна и регламентируется законом 115-ФЗ, в котором допускается приостановление деятельности обслуживания конкретного клиента при подозрении и для противодействия отмыванию денег или спонсированию террористических организаций. Стоит отметить, что закон принят еще в 2001 году.

Летом 2017 года Центробанк начал бороться с нелегальными доходами граждан и предприятий. Более того, им были распространены по всем банкам списки, которые содержали данные о клиентах с отказами в предоставлении им банковских услуг. Такие черные списки формируют сами банки, а ЦБ обрабатывает эти данные, систематизирует и предоставляет их обратно абсолютно всем банковским организациям.

Вполне естественно, что люди, которые находятся в этих списках, не есть преступники и террористы. Это могут быть, как бывшие сотрудники фиктивных организаций, так и их основатели, к примеру.

Информация о них хранилась долгие годы, а сейчас была обобщена.

Даже, если на данный момент времени такой человек и не занимается незаконной деятельностью и не сотрудничает с неизвестными нелегальными организациями, то репутация всё равно останется подпорченной.

Операции с финансовыми средствами людей из черного списка отслеживаются на порядок тщательнее, чем те же операции рядовых граждан.

Реабилитация невозможна

Как бы ни хотели пострадавшие и просто любопытствующие клиенты банков узнать, есть ли они в этих списках и, если есть, то, как из них выйти, это сделать невозможно.

Владелец предприятия, которое находится в черном списке, может с легкостью из него выйти, прекратив деятельность своей организации и основав новую. А вот, обычным гражданам так не отделаться, — утверждает Павел Медведев.

Разумным выходом сегодня будет наличие двух или более счетов в разных банках. Это даст возможность пользоваться частью своих средств, пока идут разбирательства в одном из финансовых учреждений. Одно из решений: оформить жалобу в Центральный Банк www.cbr.ru/Reception/. Второе решение: обратиться к финансовому омбудсмену arb.ru.

По утверждениям представителей ЦБ, идет разработка системы, которая позволит реабилитировать физическое лицо и очистить его репутацию с последующим исключением из черного списка. Заработает ли эта система и когда это произойдет, пока нет никаких данных.

Есть ли смысл

Отсюда следует резонный вопрос: «А кто привлекает внимание еще, помимо людей и организаций, занесенных в черный список?». Да и, определенно, не все же операции вызывают сомнения у банкиров.

В Сбербанке прокомментировали: — «В случае необоснованности экономического смысла операции, сотрудники банка имеют право принять решение блокировки счета со средствами и в отмене проведения самой операции».

Самым простым способом разобраться с такой проблемой, будет прямое сотрудничество с банковской организацией и предоставление ей всех запрашиваемых документов и объяснений.

Каждый процесс разбирательства проводится индивидуально с клиентом.

К сожалению, банковские сотрудники не смогли объяснить, можно ли человеку самому предупредить возникновение таких ситуаций. Также, не ясно, что значит «необоснованный экономический смысл».

Отчасти, можно оправдать такую таинственность ввиду того, что мошенники смогут воспользоваться подробной информацией в своих целях.

Определение подозреваемого

На начальном этапе проведения всех финансовых операций работает специальная программа, целью которой выявить подозрительные переводы и необоснованные траты, согласно заданным алгоритмам. В каждом банке алгоритмы систем отличаются.

На волне последних событий появилось множество организаций, которые гарантируют решение проблем с банками и снятие с черного списка. Это сделать никому не под силу, так как даже в Центробанке такой механизм лишь только разрабатывается.

  • дебетовые карты
  • кредитные карты
  • Сбербанк
  • центробанк

Поделиться статьей с друзьями

Источник: http://xn----8sbcb4cnj.xn--p1ai/lichnie-finansy/blokiroa-karty-chto-delat/

Ваша карта бита

Ваша карта бита

В этом году новосибирцы стали часто сталкиваться с проблемой блокировки операций по дебетовым картам физических лиц. РБК Новосибирск разбирался в вопросе

pixabay.com

Выборочная блокировка счетов объясняется банками исполнением требований закона № 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» (115-ФЗ). Мотивом для блокировки выступает в большинстве случаев проведение «сомнительных операций».

РБК Новосибирск с помощью экспертов создал лайфхак: почему блокируют счета и что делать в этой ситуации.

Причины блокировок

Неприятности начинаются в тот момент, когда физическое лицо теряет доступ к средствам на своем дебетовом счету. Это может произойти в любой неожиданный момент, в том числе, при обычном походе в магазин — банк, исходя из требований Закона 115-ФЗ, считает операцию, проведенную клиентом, подозрительной и требует объяснить ее экономический смысл.

Операции становятся «подозрительными», если они соответствуют признакам по 115-ФЗ и Положению Банка России от 02.03.2012 № 375-П «О требованиях к правилам внутреннего контроля кредитной организации в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма»:

— запутанный или неясный характер сделки, не имеющий очевидного экономического смысла; — излишняя озабоченность клиента вопросами конфеденциальности; — обмен валюты в значительном количестве; — регулярные зачисления на счет крупных сумм от третьих лиц с последующим обналичиванием; — регулярные зачисления на счет денежных средств от большого количества третьих лиц за непродолжительный период;

— иные признаки и операции по усмотрению кредитной организации.

Последний пункт по сути предоставяет банкам право самостоятельно решать, что является сомнительным, а что — нет. По словам источника РБК Новосибирск в одном из ведущих банков, подозрительными могут счесть как разовые переводы крупных сумм от физлица другому держателю карты, так и регулярные переводы относительно некрупных сумм.

По словам адвоката Новосибирской Экономической Коллегии Адвокатов (НЭКА) Светланы Новиковой, подобные ситуации случаются все чаще: «Обратился человек, которому родственники пересылали деньги на покупку дома. Сбербанку такие переводы показались подозрительными, заблокировал все операции.

От местного отделения банка мы ничего не добились, нас направили в Санкт-Петербург. Клиенту оставили два варианта — либо предоставить документы, чтобы прояснить, откуда эти деньги и зачем они, либо закрыть счет. Мы подготовили пакет документов, банк затребовал следующий.

В итоге, семья решила заключить договоры дарения денежных средств по данным переводам, только после этого банк убедился в правомерности проводимых операций».

На семинаре в Адвокатской палате Новосибирской области, посвященном реализации Закона 115-ФЗ, представитель отдела надзорной деятельности и правового обеспечения Управления Росфинмониторинга по СФО Оксана Нестеренко сообщила:

— Банки не имеют права проводить блокировку счета без заключения Росфинмониторинга или судебного решения. Если произошло именно это, то их действия противоправны.

Но банки правомочны приостанавливать проводимые операции во исполнение Закона 115-ФЗ, таким образом, блокируя карту, если по счету есть подозрительная деятельность.

Юридически это не блокировка счета, клиент имеет право получить свои средства, например, закрыв счет. Что же касается запроса документов — данные действия банка правомерны.

По словам источника РБК Новосибирск в одном из ведущих банков, проблема может осложниться даже после закрытия счета в случае, если человек решает открыть счет в другом банке — ему могут в открытии отказать на основании того же 115-ФЗ, — банки и Росфинмониторинг имеют общую базу «подозрительных» клиентов.

Как решают суды

Большинство судов занимают сторону банков и не находят ничего противозаконного в их деятельности.

Согласно решению новосибирских судей (Дела № 2-2071/2017 Железнодорожного суда Новосибирска; № 2-316/2015 суда Центрального района Новосибирска; № 33-4998/2015 Новосибирского областного суда, № 2-870/2015 Калининского районного суда) клиенту придется доказывать банку экономическую целесообразность операции, а банк должен доказать, что он совершил все действия, требуемые от него этим же законом. Важно, что отказ в проведении операций, приостановление операций по 115-ФЗ не являются основанием для возникновения у банка гражданско-правовой ответственности, исполнение закона не нарушает права клиента.

Что делать, если ваша карта заблокирована

1. Обратитесь в колл-центр или местное отделение банка, но помните, что там вас могут только проинформировать, но не снять блокировку.  2. Если вам важно сохранить данный счет в банке, следуйте инструкциям представителя банка, предъявите все требуемые документы.

Если вам пересылали деньги родственники или иные лица, с которыми вы можете договориться, есть смысл заключить с ними договоры дарения или займа, договор аренды квартиры в случае получения денег от квартиросъемщика. 3.

 Если вы не можете или не хотите продолжать отношения с банком, закройте счет, банк не имеет права отказать в этом.

4. Если вы считаете, что ваши права серьезно нарушены или от работников не поступает никаких ответов, напишите мотивированную претензию.

Пообщайтесь с руководством отделения, курирующим менеджером, обратитесь в ЦБ и прокуратуру.

Источник: https://www.rbc.ru/nsk/03/10/2017/59d28bae9a7947391a6de53b

Схема мошенничества с смс-сообщениями о блокировке банковской карты. Ваша карта заблокирована…

Схема мошенничества с смс-сообщениями о блокировке банковской карты. Ваша карта заблокирована…

Кто бы хотел однажды узнать, что его банковская карта оказалась заблокирована и нет доступа к собственным деньгам? Никто. Такая новость способна вызвать панику и заставить опрометчиво действовать.

И именно в такие периоды сумятицы мошенникам легче всего облапошить свою жертву и выудить у нее деньги.

А смс-сообщение о блокировке карты как раз необходимо, чтобы заставить человека нервничать и начать делать ошибки.

Принцип большинства схем мошенничества до удивления прост. Все они базируются на том, чтобы ударить человека по больному месту, заставить паниковать и перестать нормально соображать.

А что может вызвать большую панику, чем вероятность остаться без денег, так как банк по непонятной причине вдруг заблокировал карту и оставил без средств к существованию? На этом и играют преступники, убеждая своих жертв, что их карты заблокированы, а разблокировать их они могут только после ряда некоторых действий.

В смс о блокировке карты всегда стоит номер, по которому следует позвонить, чтобы разобраться с проблемой. Те из мошенников, которые боятся принимать решительные действия и впутываться в дела с махинациями с банковскими картами, обычно ограничиваются лишь подключением платного номера, по которому должна перезвонить жертва.

Один звонок, и мошенник стал богаче на несколько тысяч рублей, а обманутому человеку придется отдать крупную сумму оператору за один звонок. Но некоторые из преступников решают ловить рыбку по крупнее.

Зачем им жалкие 2-3 тысячи, если они могут получить все деньги жертвы, что есть у нее на карте? А это могут быть совсем немалые суммы!

В таком случае действия мошенников могут вестись по двум различным сценариям:

1. Выяснение данных карт.

Узнав о блокировке карты, жертва обычно находиться под влиянием аффекта. Идеальное время, чтобы узнать у нее все, что необходимо. Мотивируя свои действия тем, что необходимо знать все данные карты, чтобы разблокировать ее, мошенник получает подробную информацию о ней. Номер карты, ФИО владельца, срок работы и даже код CVV.

Иногда мошенники даже пытаются выяснить последние проведенные жертвой финансовые операции. Это позволит им понять финансовые возможности человека и решить, как и сколько денег с него еще стоит вытянуть. После получения всех сведений, «оператор» подтверждает, что карта разблокирована, и владелец может смело ею пользоваться.

В дальнейшем полученная информация будет использоваться преступниками для оплаты товаров и услуг в интернете. В основном мошенники стараются сразу воспользоваться сведениями и потратить все деньги с карты.

Вдруг жертва одумается, поймет что произошло и действительности заблокирует карту или подключит защиту через телефонный номер или пароль? Тогда уже вору придется обломаться. Поэтому мошенники стараются действовать сразу.

2. Перевод денег.

Не так уж много людей пользуется функцией перевода денег через банкомат. Вот и мошенник надеется, что его жертва, особенно в состоянии близком к панике, сообразит, что добровольно переводит деньги неведомо кому.

Человека убеждают, что единственный способ разблокировать карту – это провести данную операцию самостоятельно через банкомат. Естественно, оператор поможет и подскажет, что делать.

Словно зомби, человек направляется к банковской машине, повторяет все действия, что говорил ему «оператор» и после окончания операции понимает, что же сделал. Но поздно, деньги уже ушли к мошенникам. Некоторые все же успевают сообразить и приостанавливают действия.

Понравилось ?! Подпишитесь на наш канал!

Данный способ выманивания денег гораздо хуже, чем первый, так как мошенник на некоторое время теряет связь со своей жертвой, пока та направляется к ближайшему банкомату.

А та, успокоившись или посоветовавшись с кем-то из знакомых, остывает и начинает подозревать подвох. Рыбка срывается с крючка. Лишь настоящие мастера убеждения отваживаются проводить данную схему.

Слишком мало людей на нее ведутся, если проходит некоторое время.

Что делать?

Блокировка карты – дело неприятное. И очень редко такое случается, что банк действительно блокирует карту. Обычно это происходит по просьбе владельца. Например, карта была утеряна или случайно кому-то отдана. Банк блокирует карту без ведома владельца очень редко.

Для этого надо либо войти в задолженность по карте за счет отсутствия на ней средств и абонентских платежей. И если такое произойдет на самом деле, то банк не будет просить перезвонить по телефону для уточнения обстоятельств. Он потребует явиться в отделение для выяснения всех вопросов.

И чаще всего банк присылаем письменное уведомление по адресу владельца карты, а не текстовое сообщение по телефону.

При получении смс стоит внимательно проверить на какой номер просят перезвонить. Каждый банк имеет несколько контактов для связи с клиентами, которые начинаются на определенные цифры. Стоит зайти на сайт того банка, в котором обслуживаетесь, и сравнить указанные на нем контактные данные с теми, что прописаны в сообщении. Не сходятся? Тогда перед вами мошенник.

Если все же есть сомнения, что смс-сообщение отправил банковский работник, а не преступник, то стоит позвонить в банк и уточнить по поводу блокировки. Но по официальному номеру учреждения, прописанному на его сайте, а не номеру, указанному в смс-сообщении. 99% вероятности, что вас обрадуют, что карта действительна и она не замораживалась.

Есть и другой способ сразу почуять подвох. После звонка по номеру в сообщении вам говорят пройти к банкомату и провести ряд нехитрых манипуляций, чтобы разблокировать карту? Забавно, но что-то не сходится.

Как можно воспользоваться картой в банкомате, если она заблокирована? Большинство таких устройств запрограммированы на изъятие карты, если в базе данных она проходит как заблокированная.

Вдруг она была похищена, и ею пытаются воспользоваться мошенники? Именно для таких случаев и существует данная функция.

А если вы можете проводить какие-то операции, то карта у вас рабочая. Не стоит сразу у банкомата проделывать те манипуляции, на которых настаивает голос оператора из трубки. Можете проверить свой счет? Запросить деньги на вывод? Так как же тогда карта заблокирована?

Еще должно насторожить, почему в смс-сообщении не указаны данные карты или банка. Ведь сейчас у большинства людей бывает по несколько карт от различных банков. Как же тогда разобраться, какую именно заблокировали.

Да и банк обычно при сообщениях о проведенных транзакциях с карты, при подключении sms-оповещений, высылает сообщение с полускрытым номером карты. А тут ничего не указано. Объясняется такое просто.

У мошенников в большинстве случаев нет точных сведений о жертве, которой высылается смс, и о карте, которой он пользуется. Поэтому они предпочитают рассылать всем безличную информацию, надеясь, что кто-то да клюнет.

Однако слишком много людей ведутся на такую уловку преступников. Масштабы до того увеличились, что банки забили тревогу и предупреждают своих клиентов о подобных схемах мошенничества.

Иногда при таких попытках развести людей доходит до смешного. Бывает, что смс приходят глубокой ночью. Это ж какой банковский работник трудится ночами, чтобы отправить дорогим клиентам уведомления? Или же сообщение приходит другого региона, чего тоже не может быть. Иногда неопытные мошенники забывают подтереть имя после предыдущей жертвы, про которую у них были точные сведения.

Не стоит сразу паниковать, если вам пришло подобное сообщение. Лучше проверить карту через онлайн-банкинг или банкомат. Если возможно что-то оплатить или вывести деньги, то карта работает. А вас попросту пытался надурить мошенник.

И запомните, никогда и никому не сообщайте CVV карты! Так вы дадите преступникам воспользоваться вашими деньгами для оплат различных вещей или услуг в интернете.

Если карта действительно заблокирована, то обратитесь непосредственно в отделение банка, у которого вы ее заказывали.

Источник: https://loxotrona.net/shema-moshennichestva-s-sms-soobshheniyami-o-blokiroe-bankovskoj-karty-vasha-karta-zablokirovana/

Поделиться:
Нет комментариев

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.