?ипотечное жилье. на какое жилье дают ипотеку?

Содержание

До какого возраста дают ипотеку на жилье и какие условия банка

До какого возраста дают ипотеку на жилье и какие требования к возрасту в крупнейших банках России? Требования к возрасту по специальным программам кредитования.

До какого возраста дают ипотеку на жилье

и какие условия банка

Сегодня поговорим о том, до какого возраста дают ипотеку на жилье. Вы узнаете соскольки лет дают ипотеку российские банки, до какого возраста можно попробовать получить положительное решение, а также где есть ипотека до 75 лет и можно ли её взять неработающему пенсионеру.

Влияние возраста заемщика на условия

предоставления ипотечного кредита

Основными параметрами для ипотеки являются: финансовое положение, кредитная история и возраст. Эти показатели также влияют на сумму, процентную ставку и срок предоставляемого займа.

При выдаче ипотечного кредита банк должен быть уверен, насколько заемщик в состоянии обеспечить бесперебойность и стабильность оплаты. Давайтепонимать, что негативно сказаться могут следующие обстоятельства, связанные с возрастом кандидата:

  1. Нетрудоспособность заемщика, связанная с достижением преклонного возраста или смерти, по естественным причинам.
  2. Потеря работы и невозможность трудоустройства на новую работу. Причиной может стать молодой возраст, недостаток опыта или ненадлежащий уровень образования.

Минимальный возрастзаемщика

Итак, давайте сначала обсудим со скольки лет можно взять ипотеку, стоит сказать, что минимальный возраст для предоставления кредита по законодательству РФ – это перешагивание за 18–летний рубеж.

Однако выдача кредита лицам, недавно достигшим совершеннолетия, доступна не в каждом банке.

А в случае предоставления такой возможности, очень частым условием является наличие поручителей, либо кредит осуществляется под залог имущества.

Банки, при расчете на сколько лет выдать ипотечный кредит, руководствуются возрастом заемщика. Большая часть банков жестко фиксирует условия, на которых выдается ипотека, и со скольки лет ее можно получить.

Например, Сбербанк выдает ипотеку по достижении заемщиком возраста 21 года, а Росевробанк осуществляет ипотечное кредитование только по достижении заемщиком возраста 23 лет.

Основные причины повышения минимального возраста заемщика до 21-23 лет:

  • Большинство банков России уверены, что молодые люди не обладают достаточным уровнем ответственности и самосознания для удовлетворения их заявки на получение кредита, не имеют стабильной работы.
  • Еще одним негативным фактором может стать риск ухода в армию для молодых людей. Этот риск вполне оправдан и банки это учитывают. Большинство из них требует предоставить военный билет с отметкой о военной обязанности. Больше шансов будет получить ипотеку у тех, кто уже отслужил или не годен к службе.
  • Требования банков к общему стажу работы. У большинства банков есть обязательное требование отработать минимум год за последние пять лет. Для молодых людей 18 лет это условие практически невыполнимо. Даже если требование банка по минимальному стажу работы на последнем месте будет выполнено, банк все-равно откажет, если нет общего годового стажа работы.

Описанные факты вынуждают Банки РФ устанавливать минимальный возраст заемщика, по достижении которого возможно получение ипотечного кредита. Когда человек достигает 27 лет, то вероятность положительного решения о его кредитовании максимальная.

Исходя из описанного ранее – благоприятный возраст заемщика — от 27 до 35 лет. Шансы на получение ипотечного кредита заметно уменьшатся, когда заемщику исполнится тридцать пять лет. После достижения заемщиком максимально благоприятного возраста ухудшаются условия предоставления кредита: максимальные сроки погашения.

Максимальный возрастзаемщика

В ряде банков максимальный возраст заемщика для сотрудничества — 75 лет. Это довольно редкое явление. Из крупнейших банков можно выделить только Сбербанк. Именно он кредитует до такого возраста и даже неработающих пенсионеров.

При этом у них практически 100% одобряемость, так как банк считает их надежными заемщиками. Если учесть, что Сбербанк принимает неподтвержденные доходы, то для пенсионеров он лучший для ипотеки банк.

Как оформить ипотеку на квартиру в Сбербанке мы писали ранее.

До 75 лет кредитует Транскапитал, но ставки там значительно выше и нет учета дополнительных доходов без справок и документов с работы. Также стоит присмотреться к банку Ак Барс. Он кредитует до 70 лет, но только работающих пенсионеров.

При выборе, на сколько лет оформить выплаты по ипотечному кредиту, для банков интересны выплаты последнего платежа по кредиту до того, как заемщик достигнет пенсионного возраста. Поэтому в Сбербанке, например, есть такой момент, когда аннуитетные платежи до пенсии значительно выше, а потом будут минимальными – в пределах средней по России пенсии.

Требования к возрасту по специальным

программам кредитования

Ипотечный кредит на приобретение жилья по специальной программе «Молодая семья»

Заявка на кредитование семьям по программе ипотека «Молодая семья» может быть оформлена и выдана ипотека, если возраст одного из супругов составляет менее 35 лет. В отличие от иных предложений по кредитам, эта программа предоставляет низкую единую % ставку на протяжении всего периода по выплатам.

Наименьшие проценты займа предоставляются тем, у кого много детей (не менее 3-ех), а также, если банковская карта, на которую перечисляется заработная плата заемщика, числится в банке, предоставляющем кредит.

Минимальная ставка на текущий момент по этой программе в Сбербанке – 10,25%, но не стоит забывать, что она распространяется только на готовое жилье.

Готовое жилье можно приобрести у физического, или у юридического лица. При получении кредита по программе «Молодая семья» условия предоставляемого кредита более благоприятные, в отличие от обычной ипотеки.

Специальная программа предоставления кредита на жилье «Военная ипотека»

Российское правительство в 2005 выдвинуло предложение по созданию программы по поддержанию военнослужащих – «Военная ипотека». Она предоставляет возможность получения ипотечного кредита на жилье по индивидуальным условиям.

Условием данной ипотеки является получение военнослужащим ежемесячно определенной суммы, использование которой возможно только для погашения платежа по ипотечному кредиту, предоставленному государством по специальной программе «Военная ипотека».

Военнослужащий обязан работать в Вооруженных Силах РФ на протяжении всего срока кредитования. Иначе он обязан выплатить кредит досрочно по причине собственных обстоятельств. Оформление «Военной ипотеки» возможно на всей территории РФ вне зависимости от места службы.

Условия, на которых выдается военная ипотека, и до какого возраста ее можно оформить мы разобрали ранее в отдельной статье.

https://www.youtube.com/watch?v=LB5azU_CAD4

Полное погашение кредита по ипотечному жилью должно осуществиться до 45 лет включительно, поскольку именно этот возраст является пенсионным для военнослужащих. Стаж работы в ВС должен составлять не менее 3 лет.

На сколько лет выдается, и какова максимальная сумма займа зависит от того, сколько лет военнослужащему осталось доработать до ухода на пенсию.

Специальная программа кредитования «Ипотека для пенсионеров»

Несколькими годами ранее по причине малого дохода людей пенсионного возраста и вероятности неполного погашения, предоставленного на покупку или строительство жилья, данные кредиты выдавались довольно редко. В связи с изменениями в политике по предоставлению кредитов, сегодня разрешено пенсионерам брать ипотечный заем на общих условиях.

Шансы положительного решения существенно увеличиваются, если будет предоставлен созаемщик и поручитель, а также пенсионер будет продолжать работать по настоящее время.

Рекомендуемый список банков по ипотеке для пенсионеров: Сбербанк, Транскапиталбанк.

Далее поговорим о том, до скольки лет дают ипотеку на квартиру крупнейшие банки страны.

Требование к возрасту в крупнейших банках России

Из этой таблицы вы узнаете, на сколько лет дадут ипотеку именно в вашем  случае в каждом конкретном банке. Предельный срок ипотеки ограничен требованиями банка. В таблице представлены условия ипотеки на вторичное жилье. Данные условия в плане минимального и максимального возраста заемщика от ипотеки на новостройку не отличаются.

Банк Ставка, % ПВ, % Стаж, мес Возраст, лет Примечание
Сбербанк 10 15 6 21-75 9,5% молодая семья, скидки для зарплатников 0,5% и 0,1% если электронная регистрация
ВТБ 24 и Банк Москвы 9,5 15 3 21-65 9,25% если квартира больше 65 кв.м., зарплатники ПВ 10%,
Райффайзенбанк 10,99 15 3 21-65
Газпромбанк 10 20 6 21-60 10% ПВ для газовиков, 15% ПВ для крупных партнеров
Дельтакредит 12 15 2 20-65 ФБ 20% ПВ, скидка 1,5% если 4% комиссия
Россельхозбанк 10,25 15 6 21-65 10%ПВ на готовоепо молодой семье, скидка 0,25 если свыше 3 млн, еще скидка 0,25 если через партнеров
Абсалют банк 11 15 3 21-65 ФБ +0,5%
Банк Возрождение 11,75 15 6 18-65
Банк Санкт-Петербург 12,25 15 4 18-70 скидка 0,5% для зарплатников и при закрытой ипотеке в банке, -1% после ввода дома
Промсвязьбанк 11,75 20 4 21-65
Российский капитал 11,75 15 3 21-65 скидка 0,5% для клиентов через партнеров банка, скидка 0,5% при ПВ от 50%
Уралсиб 11 10 3 18-65 0,5% выше если форма банка и будет 20% ПВ
Ак Барс 12,3 10 3 18-70 0,5% скидка у партнеров
Транскапиталбанк 12,25 20 3 21-75 можно снизить ставку на 1,5% за 4,5% комиссии
Банк Центр-Инвест 10 10 6 18-65 с 5-10 год ставка 12% далее индекс ставки Моспрайм (6М) по состоянию на 1 октября предыдущего года +3,75% годовых
ФК Открытие 10 15 3 18-65 0,25 плюс если фб, скидка 0,25% для корпоративных клиентов, снижение на 0,3% если заплатить комиссию 2,5%, для зарплатников первый взнос 10% по ФБ 20%
Связь-банк 11,5 15 4 21-65
Запсибкомбанк 11,75 10 6 21-65 скидка 0,5% для зарплатников
Жилфинанс 11 20 6 21-65
Московский кредитный банк 13,4 15 6 18-65
Глобэкс банк 12 20 4 18-65 скидка 0,3% для зарплатников
Металлинвестбанк 12,75 10 4 18-65
Банк Зенит 13,75 15 4 21-65
Росевробанк 11,25 15 4 23-65
Бинбанк 10,75 20 6 21-65
СМП банк 11,9 15 6 21-65 Скидка 0,2% если ПВ 40% и выше, Скидка 0,5% если клиент относится к льготной категории, скидка за быстрый выход на сделку ставка 10,9 — 11,4%
АИЖК 11 20 6 21-65
Евразийский банк 11,75 15 1 21-65 4% комиссия — скидка 1,5% работает по дельте
Юникредитбанк 12,15 20 6 21-65
Альфабанк 11,75 15 6 20-64 4% комиссия — скидка 1,5% работает по дельте

 Экспертное видео

Источник

Источник: http://zagorodnaya-life.ru/do-kakogo-vozrasta-dayut-ipoteku-na-zhile-i-kakie-usloviya-banka/

Кому можно взять ипотеку на жилье

Главным фактором, влияющим на сумму ипотечного кредита, является доход заёмщика, а также способ подтверждения данного дохода.

Процедура оценки платёжеспособности – андеррайтинг – требуется и при обращении заемщика к ипотечному брокеру (посредническая организация) перед заключением договора об оказании услуг, и в банке (в лице кредитных аналитиков) при рассмотрении заявления заёмщика на выдачу кредита.

Андеррайтинг предусматривает прежде всего следующие основные критерии:

  1. трудоустройство и стаж работы;
  2. ежемесячный доход;
  3. наличие созаёмщиков (с соответствующей платежеспособностью) или поручителей;
  4. состав семьи и наличие несовершеннолетних иждивенцев.

Заёмщик должен определиться с объектом недвижимости, который он будет приобретать в кредит. Возможны такие варианты, как: комната, квартира, коттедж, дом, земельный участок. Большое влияние на условия предоставления кредита оказывает степень готовности объекта, а также сдан ли он уже или только строится.

Заёмщик также выбирает валюту, в которой планирует взять кредит. Лучше, по мнению многих экспертов, брать кредит на жилье в валюте ваших доходов, чтобы избежать валютных рисков. Наличие документально подтверждённого дохода (справка по классической уже форме 2- НДФЛ) увеличивает шансы получения ипотечного кредита.

Хотя правила андеррайтинга стандартизированы, на практике они корректируются сотрудниками банков, так как те понимают, что не все реальные доходы (а часто они превышают официальную зарплату) потенциальных заёмщиков полностью отражены в бухгалтерском учёте.

В соответствии с расчётами (калькулятор суммы займа есть на сайте банков) выбирается та величина денежных средств, которая и будет являться кредитуемой.

В каком банке выгоднее получить займ?

Заёмщик – дееспособный совершеннолетний человек, берущий кредит в банке, — должен обладать необходимыми денежными средствами в объёме не менее 20 – 30% стоимости объекта недвижимости, а также иметь доходы, позволяющие ежемесячно выплачивать основной долг и проценты по нему. Основные правила для выбора банка:

  1. Опирайтесь в своём выборе не только на процентную ставку (плата, взимая банком за предоставленный кредит), но и принимайте во внимание полную стоимость кредита, то есть с учётом всех банковских комиссий и сборов (за рассмотрение заявки, за выдачу ипотечного кредита, за ведение счёта и т. п.).
  2. Требования банков к заёмщикам достаточно различны. Заёмщик, в свою очередь, должен знать, какие программы реализуются банком, какие акции проводятся, какими льготами он может воспользоваться. Наиболее щадящие требования к заёмщику и самые низкие процентные ставки предлагают, как правило, те банки, где ипотечное кредитование является профильным направлением работы.
  3. Условия ипотечного кредитования должны быть прозрачны и понятны любому клиенту. Недобросовестные кредитные учреждения пытаются запутать, ввести в заблуждение заёмщиков.

Программы Сбербанка России

Самый известный банк в России –  «Сбербанк РФ». В банке создана и успешно действует Программа «Ипотека для молодых семей», призванная помочь в решении жилищных проблем молодым семьям.

Остро нуждаются в жилье обычно именно молодые семьи. Доходы невысокие, а траты постоянно растут. Без помощи кредита скопить деньги на квартиру практически невозможно.

Программой предусмотрена самая низкая процентная ставка по ипотечному кредиту, а также действует отсрочка по погашению кредита с момента рождения ребёнка в семье.

Воспользоваться преимуществами данной Программы можно, если:

  • Ваш возраст (это, пожалуй, основное условие) находится в пределах от 21 до 35 лет;
  • Ваш брак зарегистрирован;
  • Вы планируете купить или построить самостоятельно жилье на территории России;
  • Стаж работы на последнем рабочем месте составляет не менее 4х месяцев, а общий стаж работы составляет не менее 6 месяцев;
  • Размер первоначального взноса в данном случае составляет 10% при условии того, что в семье есть дети. Для семьи, не имеющей детей, первоначальный взнос равен 13 – 15%.

Займ предоставляется на срок до 30 лет.

Оформив ипотечный кредит, молодая семья ежемесячно выплачивает банку установленную договором сумму. Программой предусмотрена возможность досрочного погашения займа без уплаты процентов и штрафов.

Если заёмщику не хватает средств для внесения первоначального взноса, то он может привлечь денежные средства своих созаемщиков – родителей, например. При рассмотрении банком заявки с созаёмщиками будет учтён и их доход.

Если в молодой семье появился новорожденный малыш, «Сбербанк» предоставляет семье отсрочку по оплате взносов со сроком в 3 года. Отсрочка действует с момента рождения ребёнка и прекращает действие по наступлению трёхлетнего возраста.

Заметим, что принять участие в Программе могут неполные семьи, а также те семьи, на иждивении (попечительстве) которых имеются дети от разных браков.

Преимущество Программы — возможность использования в качестве первоначального взноса маткапитал.

Пакет документов для ипотечного кредита молодой семье:

  1. Паспорта супругов.
  2. Паспорт созаёмщиков (если они включены в договор).
  3. Свидетельство о браке.
  4. Справка о зарплате по стандартной форме 2- НДФЛ, учитывающая доходы за последние 6 месяцев.
  5. Пенсионное удостоверение («зелёная карточка»).
  6. Заявление.
  7. Копии паспортов всех страниц.
  8. Копия сберкнижки с соответствующей суммой.
  9. Свидетельства о рождении детей.

Программа распространяется только на рублёвые ипотечные кредиты.

Ипотека без справок о доходах

Люди, которые работают в организациях, где выплачиваются «серые» зарплаты, или вообще не устроенные официально на работу, как правило, интересуются теми кредитными учреждениями, которые предоставляют ипотеку без справок о ваших доходах (2-НДФЛ).

Банки, предоставляющие кредит без справки о доходах заёмщика, знают о своих рисках. Они создают условия для минимизации последних: прежде всего применяется повышенная процентная ставка. Вместо справки о доходах банки предусматривают другие документы с места работы, а также могут потребовать подтверждения доходов имуществом в виде квартиры, автомобиля, земельного участка и так далее.

Наличие в банках услуги «Ипотека без справок» не означает, что кредит могут получить неработающие граждане. Во всех кредитных учреждениях существуют службы безопасности, которые осуществляют соответствующие проверки и не позволят взять ипотеку гражданину, который точно не сможет оплачивать взносы.

Источник: http://xn--80ajijsfeu4b.xn--p1ai/komu-mozhno-vzjat-ipoteku-na-zhile/

Кому дают ипотеку на жилье в Сбербанке?

Даже если вы собрались всей семьей и приняли решение, что готовы взять жилье в ипотеку, это не гарантия того, что вы его действительно получите. Ведь окончательный вердикт о том, кому давать кредит, выносит всё же банк.

Мы попробуем разобраться, что нужно для того, чтобы вердикт этот в итоге оказался положительным, и к чему стоит быть готовым, обращаясь в банк за ипотекой на жилье.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер. 

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему – обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону +7 (499) 350-44-01. Это быстро и бесплатно!

Кому дают ипотеку на жилье?

У банков и кредитных организаций существуют критерии отбора, по которым они решают, стоит ли рассматривать вас в качестве кандидата на получение ипотеки.

Обычно они таковы:

  1. Возраст.Обычно претендовать на получении ипотеки можно с 18 (в некоторых банках с 21 года) и до пенсионного возраста. Но предпочтение отдают гражданам в возрасте 30 — 35. Этот возраст подразумевает у заемщика наличие пунктов, перечисленных ниже.
  2. Доход. Потенциальный заемщик должен предоставить данные о таком уровне дохода, который подтвердит его возможность выплачивать ежемесячный кредит. Его считают таковым, если ежемесячный платеж за ипотеку не превысит доход на 40%.
  3. Кредитная история.Положительная история прежних кредитов и отсутствие оных в других банках на момент взятия ипотеки прибавит шансов.
  4. Имущество в собственности.На руку сыграет наличие другой недвижимости и/или автомобиля, ценных акций и т. п.
  5. Стаж работы.Чем дольше вы продержались на последнем месте работы, тем стабильнее выглядите для банка (зачастую от вас могут потребовать минимум год непрерывного стажа, а кое-где и до трех лет). В счет идет официальное трудоустройство.
  6. Возможность оплаты первого взноса.Банк обычно не выплачивает полную стоимость жилья. Заемщику нужно оплатить первый взнос, сумма его в разных кредитных организациях может доходить до 50%.Чем больше сумма первоначального взноса, который вы готовы оплатить, тем привлекательнее вы как клиент.

Сколько нужно отработать, чтобы взять кредит в Сбербанке?

Еще некоторых кредиторов могут заинтересовать рекомендации, которые после сотрудничества с вами предоставят другие банки.

Также не бойтесь предоставлять сведения о предыдущем опыте кредитования: хорошая кредитная история для них предпочтительнее, чем её отсутствие, ведь тогда сложно понять, насколько вы ответственный плательщик.

Есть и другие тонкости, которые могут расположить к вам банк или, напротив, заставить отказаться от вашей кандидатуры.

Например:

  • супруг/супруга с доходом высокого уровня – плюс;
  • работа по трудовому договору предпочтительнее частного бизнеса;
  • высшее образование – плюс.

Некоторые банки также могут предложить привлечь созаемщика.

Сбербанк может предложить заемщикам разные виды ипотечного кредитования:

  1. приобретение жилплощади рынка вторжилья;
  2. приобретение жилплощади в новостройках;
  3. помощь в постройке жилья;
  4. жилплощадь военным;
  5. загородное жилье.

Здесь есть конкретные условия, при соблюдении которых вас могут определить как потенциального заемщика:

  • вы гражданин России:
  • возраст от 21 до 75 лет;
  • для военных – до 45 лет;
  • вы прописаны в регионе, где планируете брать ипотеку;
  • на последнем месте работы находитесь не меньше 6 месяцев (+ общий стаж больше, чем год в течении последних 5-ти лет).

У Сбербанка также есть особая программа для молодых семей, которые получили сертификат на материнский капитал при рождении ребенка. Если вы входите в эту категорию или планируете иметь детей в ближайшее время, этот вариант может быть интересен. Ипотеку по этой программе можно взять как в новостройке, так и на рынке вторичного жилья, при этом сертификат покроет первый взнос.

Сбербанк, кстати, один из немногих банков, где выдают ипотеки с поддержкой от государства (то есть, с государственной доплатой).

Таким кредитом могут воспользоваться:

  • семьи, официально наделенные статусом малоимущих;
  • вставшие на учет в госаппарате как нуждающиеся в улучшении условий жилищной площади и её качества;
  • в которых, при равном делении имеющейся жилплощади на каждого члена семьи, она составит меньше 12 кв. м;
  • сотрудники бюджетной сферы;
  • военнослужащие.

В таком случае государство может компенсировать из бюджета до трети стоимости жилищной площади, взятой в ипотеку.

Варианты помощи от государства в таком случае могут быть такими:

  1. субсидирование кредита;
  2. покупка жилплощади из госфонда по стоимости, ниже рыночной;
  3. частичное или полное погашение размера процентов по займу.

Еще один популярный банк, который предлагает такое кредитование – «ВТБ24».

Дают ли ипотеку на вторичное жилье?

Многие задумываются над тем, что выгоднее обратить внимание на жилье во «вторичке», чем в новоотстроенном здании. Если финансовое положение не позволяет стать обладателем абсолютно новой квартиры, либо вы хотите въехать сразу же после оформления сделки, можно подобрать жилплощадь на рынке вторичного жилья.

Взять кредит на покупку вторичного жилья, в отличии от нового, реально практически в любом банке, отличаются условия суммой первичного взноса(от 10 до 50 %), ставками, сроками по выплатам.

В предпочтении такого кредита есть неоспоримые положительные стороны, как то:

  • отсутствие строительных рисков;
  • не нужно ожидать ввода в эксплуатацию;
  • дешевле, чем квартиры в новостройках;
  • возможность выбрать жилище в любом районе города.

Но есть и некоторые условия, которые по отношению к такой ипотеке выдвигают практически все банки:

  • нельзя брать кредит на жилплощадь, приобретаемую у родственников;
  • запрещено претендовать на ипотеку квартиры, полученной в наследство, если со смерти собственника не прошло шести месяцев
  • вряд ли дадут кредит для приобретения комнаты в коммунальной квартире или «гостинку»;
  • если износ дома превышает 55 — 60 % вероятность получить в нем ипотеку сомнительна;
  • запрещено, чтобы в квартире были перепланировки без разрешения БТИ.

Какие банки дают ипотеку на вторичное жилье?

Ипотечный кредит на вторичное жилье можно получить, к примеру, в таких банках:

  1. Сбербанк: первичный взнос от 15 % , выдача на срок до 30 лет.
  2. Газпромбанк: первичный взнос от 30 % , выдача на срок до 30 лет, есть отдельные условия под. залог имеющейся недвижимости.
  3. Банк Москвы: первичный взнос от 20 % , выдача на срок до 30 лет, ставка 14 % , для участников специальной программы «Люди дела» 13 % . Можно взять ипотечный кредит на созаемщиков (до 8-ми)
  4. Банк «Открытие»: первичный взнос 30-80 % , выдача на срок 5 — 30 лет.
  5. Русский ипотечный банк:первичный взнос от 10% , выдача на срок до 25 лет.
  6. Абсолют Банк: «Стандарт»: первичный взнос от 25 % , выдача на срок до 25 лет;
  7. «Перспектива» — без первичного взноса, выдача на срок до 15 лет. Есть возможность залога под свою недвижимость.

Какие документы нужны для получения ипотеки?

Для того, чтобы получить свой кредит на выгодных условиях, нужно собрать определенный пакет документов.

Внимание: Некоторые банки могут предложить условия оформления по ограниченному пакету (так называемые «два документа»). Но эта «скидка» может обернуться колоссальными процентами, потому лучше воспользоваться стандартным вариантом.

Заявку на получение ипотеки вы напишете в самом банке.

А вот предоставить при его подаче необходимо ксерокопии таких документов:

  • паспорта или равноценного документа – все страницы;
  • страхового свидетельства государственного пенсионного страхования;
  • свидетельства о присвоении идентификационногономера налогоплательщика (ИНН) на территории РФ;
  • военного билета для мужчин призывного возраста;
  • об образовании (аттестат, диплом);
  • свидетельства о браке/ разводе (включая брачный контракт);
  • о рождении детей;
  • трудовой книжки (заверенной работодателем);
  • документы, подтверждающие доходы (2 НДФЛ).

Еще будьте готовы, что у вас могут потребовать копии и таких документов:

  • справки о регистрации (форма 9) по месту постоянной регистрации;
  • паспортов близких родственников;
  • пенсионного удостоверения, справки о размере пенсии неработающих родственников;
  • свидетельства о смерти близких родственников;
  • подтверждающих владение дорогостоящим имуществом;
  • подтверждающих наличие счетов в банках, с выписками за период шесть месяцев;
  • подтверждающие позитивную кредитную историю;
  • водительских прав.

Внимание: оригиналы документов нужно иметь с собой.

Также дополнительно в некоторых организациях могут попросить справку о доходах по их собственной форме и справки из наркологического и психоневрологического диспансеров (эти документы должны быть в оригиналах).

Ограничения в выдаче кредита

При подаче заявления на получение ипотеки вы столкнетесь с разными причинами, по которым вам могут дать отказ. Как уже было сказано, в разных банках разные возрастные ограничения. До 18-ти лет его не дадут нигде, верхняя черта колеблется от 55-ти до 75-ти лет.

Низкий уровень доходов – основная причина отказов в ипотеке, но её можно решить с помощью государственной поддержки и созаемщиков.

Есть и другие причины, по которым заемщикам дают «красный свет»:

  • плохая кредитная история;
  • обнаружение банком мошенничества со стороны заемщика;
  • если у заемщика есть несовершеннолетние дети, инвалиды, входящие в число будущих владельцев;
  • минимальная заработная плата заемщика, уровень которой установил банк;
  • отсутствие поручителей;
  • регион проживания заемщика.

Последнее касается правила некоторых банков выдавать ипотеку только жителям региона, который они обслуживают.

Кроме того, у разных банков различны требования к объектам недвижимости, которые заемщики выбирают для приобретения.

Важно: Выбирая будущий залоговый объект, кредитные организации предпочитают давать положительный ответ в адрес жилищной площади в домах перед земельными участками, которые пустуют. Залоговое имущество также не должно находиться в старых, аварийных домах, здании, которое считается памятником истории либо архитектуры.

Заключение

Готовясь к визиту в банк, чтобы оформить ипотеку, если вы хотите, чтобы он закончился положительным решением о предоставлении вам ипотечного кредита, побеспокойтесь о таких нюансах:

  1. Определитесь с жильем, которое хотите получить. Его стоимость должна быть такой, чтобы вы могли внести крупный первоначальный взнос.
  2. Посчитайте свой ежемесячный доход. Его соотношение с выплатой банку должно быть максимум 60:40.
  3. Если ваш доход не позволяет получить желаемую квартиру, подыщите созаемщика.
  4. Соберите положительные рекомендации о себе.
  5. Соберите все документы, которые может потребовать банк.

Подавайте документы на ипотеку в несколько банков. Ведь если в одном вам найдут причины, чтобы отказать в ипотеке, для другого вы можете оказаться привлекательным заемщиком.

Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему – позвоните прямо сейчас: 

+7 (499) 350-44-01 (Москва)

+7 (812) 309-91-43 (Санкт-Петербург) 

Это быстро и бесплатно!

 Вы из другого региона?
Задайте вопрос онлайн →

Источник: http://consult1001.com/ipoteka/komu-dayut-ipoteku.html

Кому дают ипотеку на жилье в 2018 году – Сбербанке, с государственной поддержкой, России

Кому дают ипотеку на жилье в России в 2018 году. Основные понятия и термины. Что это такое. Особенности оформления для различных категорий граждан.

Основные требования, предъявляемые к заемщикам. Эти и другие аспекты, связанные с рассматриваемой темой, можно найти в предложенной статье.

Что необходимо знать

Ипотечный заем – это кредит, который выдается на довольно длительный срок. В среднем он составляется 20-25 лет.

Основной особенностью данного вида кредитования является то, что он выдается под залог приобретаемого недвижимого имущества.

Главной особенностью ипотеки является то, что гражданин может пользоваться приобретенным имуществом сразу же после его покупки без необходимости выплачивать заем сразу.

По целевому использованию ипотечное кредитования классифицируется на три основных вида:

Коммерческий заем Он предоставляется гражданам для приобретения недвижимого имущества, которое будет в дальнейшем использоваться в коммерческих целях
Обычный заем Предоставляется для граждан, которые не обладают каким-либо особым социальным статусом
Социальное ипотечное кредитование Предоставляется гражданам, принадлежащим к какой-либо льготной категории населения и нуждающимся в улучшении жилищных условий

Главные понятия

Основные понятия и термины, связанные с рассматриваемыми вопросами, представлены в таблице:

Термин Определение
Ипотечное кредитование Заем под залог приобретаемого недвижимого имущества
Кредит Выдача денежных средств на те или иные траты под проценты на определенный срок
Льготные категория населения Граждане, обладающие правом на получение тех или иных льгот и преференций от государства

Основные требования банков

Естественно, что далеко не каждый гражданин может прийти в банк и без проблем оформить ипотечный кредит.

Для этого ему необходимо отвечать определенным условиям. Конкретный набор требований может отличаться в зависимости от банка.

Примерный перечень представлен в таблице:

Требования Пояснение
Возрастные ограничения В теории, получить ипотечный заем может любой гражданин РФ, достигшие совершеннолетия. Однако на практике, возрастное ограничение увеличивается. В среднем, минимальный возраст составляется 21-25 лет в зависимости от банка. Максимальная отметка также может изменяться. Ее средние значения составляют 55-65 лет
Гражданство Одним из обязательных требований для оформления ипотечного кредита в 99% банков является наличие российского гражданства. Некоторые банки, также готовы предоставить заем иностранным гражданам, обладающим видом на жительство. Без него, получить ипотеку иностранцу в РФ практически нереально
Стаж трудовой деятельности

Большинство банков одобряют получения ипотечного займа тем гражданам, которые обладают длительным стажем работы на одном месте. Если человек постоянно менял месте ведения трудовой деятельности или же вовсе не работал, к нему могут быть предъявлены дополнительные требования.

К таковым могут относится:

  • уменьшение срока займа;
  • увеличение ставки по кредиту;
  • необходимость дополнительного обеспечения;
  • поручительство третьих лиц и т.д
Платежеспособность Данный фактор является основным при рассмотрении заявлений на получение ипотечного кредита. В учет идут абсолютно все документы гражданина, содержащие в себе сведения об уровне его дохода. В среднем, для получения описываемого займа, общий доход семьи гражданин должно составлять как минимум 40-50 тысяч рублей в месяц
Первоначальный взнос Первый взнос при оформлении ипотечного кредита обязателен практически всегда. В зависимости от банка его размер может изменяться. В среднем, он составляется 10-15 процентов от суммы кредитования. Стоит отметить, что первый взнос влияет на максимально возможный размер займа
Кредитная история гражданина Если у человека имеются непогашенные задолженности по другим кредитам и займам, то они не станут препятствием для получения ипотеки, но только в том случае, если гражданин оплачивает их исправно. Если же по ним имеются просрочки и сама кредитная история человека выглядит не лучшим образом, то шансы на получение ипотечного кредита сильно уменьшаться
Документы Получить ипотеку с минимальным набором документом достаточно сложно. Даже если по заявке будет вынесен положительный вердикт, то он будет содержать более ужесточенные условия, нежели они были бы при предоставлении масштабного пакета документов

Законодательная база

Законодательные акты, регулирующие и регламентирующие вопросы, рассматриваемые в предложенной статье, выглядят следующим образом:

  1. Закон федерального уровня 102 «О залоге недвижимости».
  2. Постановление правительства от 11-го января 200-го года «О развитии ипотечного кредитования».
  3. Постановление правительства от 12-го октября 2017-го года «О развитии целевых программ приобретения недвижимости».
  4. ФЗ 123 «Об ипотечных ценных бумагах».

Важные аспекты жилищного займа

Как уже было сказано, основной особенностью ипотечного кредитования является возможность использования приобретенный недвижимости до выплаты задолженности. Для некоторых людей ипотека является единственной возможностью обзавестись собственным жильем.

Так как залоговым имуществом является приобретаемое жилье, стоимость которого достаточно высока, большинство банковских организаций при выдаче кредита обязывают граждан страховать его.

Определение платежеспособности

Огромное влияние на решение по заявке на получение ипотечного кредита влияет платежеспособность клиента. Она определяется на основании множества фактором.

Основные из них выглядят следующим образом:

  • уровень дохода как самого гражданина, так и общего семейного;
  • наличие ранее взятых и успешно погашенных займов;
  • характеристика кредитной истории;
  • наличие официального места ведения трудовой деятельности;
  • стаж на последнем месте работы и т.д.

Также необходимо отметить, что помимо официальных источников дохода, при рассмотрении заявки на получение ипотеку банк рассматривает и другие источники при условии, если заемщик может их подтвердить.

Ими могут являться:

  • выплаты, получаемые со сдаваемого в аренду недвижимого имущества;
  • доходы, получаемые с интеллектуальной собственности;
  • авторские гонорары;
  • дивиденды, получаемые с имеющихся вкладов, акций, ценных бумаг и т.д.;
  • официальный подработки и т.д.

Особенности оформления

При оформлении ипотечного кредитования в любой банковской организации потенциальный заемщик должен предоставить сведения о недвижимости, которую он планирует купить.

Так, к приобретаемой квартире предъявляются следующим требования:

  • многоквартирный дом не должен иметь статус аварийного или подлежать сносу;
  • ипотека может быть выдана как на приобретение целой квартиры, так и ее части;
  • планировка квартиры должна соответствовать техническому плану (не подвергнута изменениям);
  • в обязательном порядке в квартире должны присутствовать все основные коммуникации;
  • приобрести в ипотеку можно только ту квартиру, в который отсутствуют зарегистрированные жители.

При оформлении так называемой социальной ипотеки для определенных категорий граждан, которые признаны нуждающимися в улучшении жилищных условий, используются другие способы оформления ипотечного кредита.

Они обладают большим количеством особенностей и нюансов. Стоит рассмотреть основные вида социальной ипотеки подробнее.

С государственной поддержкой

Суть ипотечного кредитования с поддержкой от государства заключается в том, что часть денежных средств, направленных на погашение займа выделяется из активов пенсионного фонда.

Рассчитывать на получение такой ипотеки могут следующим категории граждан:

  • семьи, находящиеся в очереди на получение жилья и официально признанные нуждающимися в улучшении жилищных условий;
  • граждане, площадь жилья которых составляется менее 18-ти квадратных метров;
  • так называемы «бюджетники».

Молодой семье

Множество банков предоставляются смягченные условия ипотеки для молодых семей. Такими являются супруги в возрасте до 30-ти лет.

Так же, как и в случае с займом с государственной поддержкой, молодые семи должны быть официально признаны нуждающимися в улучшении жилищных условий. Основные требования к таким гражданам не отличаются от обычных.

Государственная поддержка в приобретении жилья молодым семьям выражается в виде определенной части займа:

35% Для молодых семей, не имеющих детей
40% Для молодых семей, в которых проживает и воспитывается один и более ребенок

Пенсионерам

Пенсионерам достаточно оформить ипотечный кредит достаточно сложно. Большинство банков устанавливают максимальный возможный возраст для оформления в 60-65 лет.

Однако главная суть заключается не в этом, а в том, что существует возрастное ограничение в момент полного погашения займа.

Чаще всего это отметка составляет 75 лет. Соответственно, пенсионеры могут оформить ипотеку только лишь на небольшой срок.

Кому дают ипотеку на жилье в Сбербанке

В Сбербанке существует несколько ипотечных программ. Взять кредит под залог приобретаемой недвижимости в этой организации могут граждане, отвечающие следующим требованиям и условия:

Минимальный возраст 21 год
Максимальный возраст на момент погашения займа 75 лет
Минимальный стаж на последнем месте работы Полгода
Дополнительные требования наличие официального «белого» дохода;отсутствие просроченных займов и кредитов;хорошая кредитная история;наличие супруга позволяет значительно поднять шансы на одобрение;

наличие зарплатной карты или счета в Сбербанке

Полный набор требований, предъявляемых к потенциальному заемщику, определяется для каждого случая в индивидуальном порядке.

Есть ли альтернатива

Как таковой альтернативы в ипотечном кредитовании нет. Однако граждане, которые по тем или иным причинам не смогли оформить заем под залог приобретаемого имущества, могут воспользоваться:

  • долевым строительством;
  • нецелевым кредитом;
  • бесплатной помощью от государства (при соблюдении определенных условий);
  • получением кредита на строительство и т.д.

Таким образом, ипотечное кредитование является отличным вариантом для приобретения собственного жилья. В последние несколько лет условия многих банков значительно смягчились. Заемщики могут оформить кредит под небольшой процент и длительный срок.

: кому не дают ссуду

Источник: https://posobieguru.ru/nedvizhimost/ipoteka/komu-dajut-na-zhile/

Поделиться:
Нет комментариев

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.