Ипотечный калькулятор с досрочным погашением. как пользоваться сервисом

Содержание

Ипотечный калькулятор: досрочное погашение

Ипотечный калькулятор с досрочным погашением. Как пользоваться сервисом

Ищете ипотечный калькулятор для жилищных кредитов с досрочным погашением, где можно будет рассчитать выгоду от уменьшения переплаты с уменьшением срока выплат? Сегодня мы рассмотрим такую возможность более подробно, ведь такая услуга с каждым днем все более набирает популярность.

Как правило, услуга погашения ипотеки досрочно популярна у тех заемщиков, которые оформили кредит на длительный период от 15 до 30лет. Это не только финансово тяжело – каждый месяц выплачивать немалую сумму от 15 тыс. рублей и выше, но и чисто психологически, т.к. создается впечатление, что вся ваша зарплата уходит на погашение долга перед банком.

Какие есть преимущества в досрочном погашении:

  • Вы значительно уменьшаете сумму переплаты. Достигается этот эффект при условии, что вы ежемесячно или раз в 2-3 месяца вносите сумму большую, чем указано у вас в договоре. Тем самым вы быстрее погашаете сумму основного долга, за счет чего уменьшается переплата по процентам;
  • Вы быстрее закрываете свою задолженность перед банком, после чего становитесь полноправным владельцем приобретенной недвижимости. Как следствие – вы можете обменивать её, дарить или же продавать по своему желанию, без разрешения банка. Напомним, что на весь срок действия договора покупаемая недвижимость принадлежит банку, заемщик свободно распоряжаться ею не может;
  • Вам становится легче на психологическом уровне, т.к. у вас больше нет необходимости отдавать большую часть своих доходов другим людям.

Отметим, что наиболее эффективным является предварительное погашение кредита при следующих условиях:

  • Ваша реальная заработная плата отличается в большую сторону от той, что прописана у вас в справке с места работы. К примеру, по бумагам вы получаете 30 тыс. рубл., значит по закону можете платить в месяц не более 15-16 тыс. рубл. Однако, на самом деле вы получаете 45 тыс. рубл., а значит с легкостью можете платить по 20 тыс. рублей ежемесячно;
  • Вы имеете доходы, не отображенные в справке или декларации – пенсию, стипендию, доход от сдачи жилья в аренду, собственный бизнес и т.д. Все побочные от основного места трудоустройства доходы можно и нужно направлять на погашение кредита. Тем самым вы значительно снизите свою долговую нагрузку;
  • На работе вы периодически получаете премию – ежеквартальную, к праздникам или в конце года, эти деньги также можно направлять на погашение кредита.

Обратите внимание, что перед тем, как вносить денежные средства на свой счет, вам нужно предварительно прочесть ваш договор и посмотреть, разрешает ли банк в принципе своим клиентам досрочно гасить долг по ипотеке. Если нельзя – сделать уже ничего не получится, договор подписан и имеет юридическую силу, если можно – тогда вам необходимо обратиться в отделение своего банка для дополнительной консультации.

Дело в том, что каждый банк по своему начисляет проценты и производит досрочное погашение, у Сбербанка России, ВТБ 24, Газпромбанка и остальных компаний существует своя собственная методика расчета.

Именно по этой причине мы настоятельно рекомендуем не предпринимать самостоятельных действий, а во всем руководствоваться советам банковских служащих.

Для того, чтобы рассчитать ваш ежемесячный платеж, используется формула:

Что входит в расходы:

  • Внесение первоначального взноса,
  • Возможные комиссии — за выдачу, оформление, открытие счета,
  • Услуги страхования и оценки недвижимости,
  • Непосредственно, основной долг — сумма, которую вы берете у банка,
  • Проценты, которые нужно выплачивать банку за возможность использования кредита.

В договоре должны быть указаны все расходы, при этом по закону кредиторы должны на первой странице договора указывать полную стоимость займа, но далеко не все организации соблюдают это требование.

Поэтому считать всю сумму будущих расходов приходится самому заемщику. Иногда это с точностью сделать невозможно, так как вы можете узнать только размер основного долга с процентами, и на основе этих данных рассчитать ваш ежемесячный взнос.

Если у вас появилась возможность единовременно внести крупную сумму денег на свой кредитный счет, то обязательно обратитесь в банк с той целью, чтобы вам составили новый график выплат при изменении суммы основного долга. Для расчета выгоды от досрочного погашения ипотеки воспользуйтесь онлайн-калькулятором по этой ссылке.

Источник: http://KreditorPro.ru/ipotechnyj-kalkulyator-s-dosrochnym-pogasheniem/

Ипотечный калькулятор

Ипотечный калькулятор

Описание возможностей Ипотечного калькулятора Fin-Plus.ru

Кредитный калькулятор Fin-Plus.ru позволяет рассчитать суммы регулярных платежей по ипотечному кредиту. Эти суммы зависят от совокупности нескольких параметров, каждый из которых может принимать значения в широких пределах. Значения этих параметров устанавливаются в соответствии с кредитным договором.

Первоначальная сумма кредита задается в пределах от 1 копейки (цента, евроцента, пенса и т.д.) до 1 000 000 000 рублей (долларов, евро, фунтов и т.д.)

Валюта займа указывается из списка 8 валют: рубли, доллары, евро, фунта, франки, юани, гривны, йены. Фактически значение этого параметра ни на что не влияет. И служит просто для удобства пользователя. Также как и необязательный параметр Дополнительное описание кредита может содержать произвольный текст, который позволит пользователю отличить один сохраненный расчет от другого.

Срок кредита может быть любой продолжительности от 1 дня до 50 лет. Он может задаваться в днях, неделях, месяцах и годах.

Чаще всего заемщик осуществляет выплату займа один раз в месяц.

В дополнение к такому варианту калькулятор умеет рассчитывать суммы регулярных равных платежей (аннуитетов) и для периодов другой продолжительности (периодичности):

  • один раз в день
  • один раз в неделю
  • один раз в месяц
  • один раз в квартал
  • один в полугодие
  • один раз год
  • один раз за весь срок кредита
  • один раз за произвольно заданный промежуток времени

Схема погашения определяет, на какой день внутри выбранного периода приходится выплата: на последний или на первый день периода.

Параметр Начало первого периода погашения позволяет синхронизовать выплаты с традиционным (григорианским) календарем, т.е. привязать границы периодов начисления и выплаты к календарным. Проще всего пояснить влияние этого параметра на конкретном примере.

Предположим, что выбрана ежемесячная периодичность выплат, а сам кредит получен 28 марта. Тогда даты выплат будут выбираться в зависимости от выбранного значения:

  • В варианте «по первому дню текущего календарного периода» текущим календарным периодом является март месяц. Соответственно, первая выплата будет 31 марта (если схемой погашения выбран последний день периода), или 29 марта (т,е. следующий после выдачи, если схемой погашения выбран первый день периода). Вторая выплата произойдет 30 апреля (конец календарного периода) или 1 апреля (начало календарного периода)
  • В варианте «по первому дню следующего календарного периода» следующим календарным периодом относительно даты выдачи является апрель месяц. Тогда первая выплата будет 30 апреля (конец месяца) или 1 апреля (начало месяца). Фактически, здесь заемщик получает отсрочку платежа.
  • В варианте «по фактической дате выдачи кредита» привязки периодов выплат к календарным не происходит, и первая выплата произойдет 28 апреля (через полный месяц после выдачи) или 29 марта (если схемой погашения выбрано начало периода). Вторая выплата будет 28 мая или 29 апреля соответственно.

Аналогичным образом происходит привязка периодов выплат к другим календарным периодам:

  • неделям (начинаются в понедельник, заканчиваются в воскресенье)
  • кварталам (с 1 января по 31 марта. с 1 апреля по 30 июня, с 1 июля по 30 сентября и с 1 октября по 31 декабря)
  • полугодиям (1-е полугодие с 1 января по 30 июня, 2-е полугодие с 1 июля по 31 декабря)
  • годам (1 января – 31 декабря).

Наиболее наглядный способ разобраться в этой логике – выполнить расчеты для нескольких вариантов и сравнить полученные результаты.

Пользователь может задать точность округления всех сумм, подлежащих выплате: до копеек (это вариант по умолчанию), целых рублей, десятков, сотен или тысяч рублей.

В договоре обычно прописывается номинальная процентная ставка по кредиту. Она может быть постоянной на протяжении всего срока или меняться в зависимости от некоторых условий. Калькулятор поддерживает следующие типы ставок:

  • фиксированная ставка задается один раз и не меняется на протяжении всего срока. Она указывается в одном из следующих форматов: процентов за день, процентов за неделю, процентов за месяц, процентов за год. Пересчет ставки в эквивалентный годовой процент происходит автоматически.
  • плавающая в зависимости от суммы невыплаченного остатка кредита. Необходимо задать одно значение ставки для каждого диапазона остаточных сумм (тела займа). Нижняя граница этого интервала задается явно, а верхняя определяется автоматически (по нижней границе следующего интервала).
  • плавающая в зависимости от срока, прошедшего с момента получения займа. Необходимо задать одно значение ставки для каждого диапазона сроков. Нижняя граница этого интервала задается явно, а верхняя определяется автоматически (по нижней границе следующего интервала).

В разделе Комиссии, штрафы и дополнительные сборы указывается информация обо всех дополнительных платежах, возникающих в течение срока кредита. Это может быть комиссия за выдачу или ведение кредита, страховка, штрафы или пени за просрочку платежей или нарушение других условий займа.

В каждой строке указывается сумма и дата первого события в серии (если досрочные погашения осуществляются регулярно). Можно добавить столько строк, сколько необходимо. При этом метка, введенная в поле Примечание, позволит отличить один платеж от другого. Выплата может быть однократным событием или повторяться с определенной частотой.

Во втором случае следует выбрать интервал в поле Периодичность (раздела Комиссии и штрафы). Каждый из дополнительных платежей может быть учтен одним из двух способов, определяемым значением в поле Порядок учета:

  • С немедленной выплатой. Вся сумма комиссии/сбора платится сразу и не оказывает влияние на невыплаченный остаток кредита и последующие суммы процентных платежей.
  • С отнесением на тело займа. В этом случае на дату дополнительной комиссии никаких выплат не производится, а вся сумма комиссии прибавляется к непогашенному остатку кредита, тем самым увеличивая сумму дальнейших процентных выплат.

Заголовки обязательных полей помечены звездочкой (*). Если хотя бы одно из них не заполнено, то дополнительный платеж (или серия платежей) не включается в расчет.

Сведения о досрочных погашениях кредита, если таковые были или планируются, следует указать в одноименном разделе. Если сумма досрочного погашения меньше, чем остаток кредита, то он будет уменьшен на сумму погашения, что в свою очередь приведет к меньшим суммам платежей (аннуитетам) в будущем.

Если сумма досрочного погашения равна сумме остатка или превосходит ее, то в день такого погашения кредит считается полностью выплаченным, и последующих платежей производиться не будет.

В поле Примечание можно занести произвольный текст, который впоследствии поможет заемщику отличить одну выплату от другой.

После нажатия кнопки Рассчитать кредит ипотечный калькулятор Fin-Plus.

ru выдает результаты следующих расчетов:

  1. Сумма равного регулярного платежа (аннуитета)
  2. Эффективную процентную ставку (полную стоимость кредита), которая помимо номинальной ставки будет учитывать даты платежей, эффекты от изменения значения плавающей ставки, дополнительные комиссии, досрочные погашения и проч
  3. Итоговые суммы по каждому виду выплат: проценты, тело кредита, доп. платежи, досрочные погашения. Для наглядности эти итоги также представлены в виде круговой диаграммы
  4. Таблица амортизация (погашения) займа, с указанием дат и сумм выплат, приходящихся на каждую дату. Если срок кредита достаточно большой, а частота выплат высокая, то в этой таблице наглядно видно, что в начале срока большая часть выплаты приходится на набежавшие проценты, а тело кредита погашается незначительно. В конце срока кредита ситуация меняется на противоположенную.

Большое количество независимых параметров калькулятора обеспечивают возможность моделирования и сценарного планирования «а что будет, если…». Например, с его помощью заемщик может легко определить, как повлияют досрочные погашения (предоплаты) на общие итоги выплаченных сумм.

Каждый расчет автоматически сохраняется в системе в обезличенном виде, а пользователю предоставляется ссылка на веб-страницу с этим расчетом. Что позволяет впоследствии вернуться к этому расчету и внести в него коррективы или проинформировать о результатах других пользователей.

Замечания и предложения по развитию калькулятора вы можете направить на адрес support@fin-plus.ru

Источник: http://Fin-Plus.ru/ru/services/loan/mortgage.php

Расчет досрочного погашения ипотеки

Расчет досрочного погашения ипотеки

Приветствуем! Сегодня презентуем наш ипотечный калькулятор с досрочным погашением.

Используйте наш калькулятор досрочного погашения ипотеки, и вы сможете сделать перерасчет любого кредита по нужным вам параметрам, узнаете размер ежемесячной выплаты после досрочного гашения, в том числе и материнским капиталом, а также узнаете важные моменты про досрочное погашение ипотеки в крупных банках.

Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему – позвоните прямо сейчас: +7 (499) 703-14-66 (Москва) +7 (812) 309-83-27 (Санкт-Петербург) Это быстро и бесплатно!

Множество вопросов возникает, когда планируешь взять ипотеку или уже платишь по кредиту.

Сколько я переплачу? Сколько придётся выделять каждый месяц на оплату долга? Смогу ли я погасить кредит раньше срока (за счёт материнского капитала, возврата процентов по ипотеке, налогового вычета, за счёт собственных свободных средств)? Насколько снизиться сумма ипотечного кредита при зачислении материнского капитала или после досрочно погашаемой суммы?

И самый главный – осилю ли я ежемесячные платежи? Наш универсальный ипотечный калькулятор с досрочным погашением даст ответы практически на все интересующие вас

Функционал

Чтобы воспользоваться уникальным онлайн сервисом необходимо указать сумму кредита и процентную ставку. Чтобы расчет был максимально точным следует провести «разведку»:

  • узнать сумму кредита;
  • размер процентной ставки.

После этого вам уже ничто не помешает сделать профессиональный расчет и спланировать свои расходы на ближайшее будущее: на срок ипотечного кредита (1-30 лет), который может существенно сократиться при досрочном погашении.

Шаг первый. Вводим сумму кредита

Чтобы сделать точный расчет, в калькулятор онлайн вводите сумму кредита, а не стоимость квартиры (цена жилья минус первоначальный взнос).

Заполнить остальные графы достаточно просто: в них указывается тип платежей (аннуитетный или дифференцированный), наличие материнского капитала, дата выдачи и срок кредита, также наш калькулятор ипотеки предусматривает поля для внесения сумм досрочного погашения.

Шаг второй. Выбираем тип платежа

Чтобы определиться с выбором типа платежа, следует знать, что аннуитетный означает равные платежи каждый месяц, дифференцированный (т.е. разделённый) – постепенное уменьшение суммы ежемесячного платежа. Напомним, платёж состоит из двух частей – меньшая идёт в счёт оплаты основного долга, большая – в счёт оплаты процентов.

При аннуитетных платежах, последняя постепенно уменьшается и сходит на нет к концу срока, а вот ежемесячные суммы в счёт оплаты основного долга постепенно возрастают (при этом размер всего платежа всегда остаётся неизменным).

Таким образом, мы сначала выплачиваем банку проценты, а где-то с середины срока действия ипотечного договора – основной долг.

С дифференцированными платежами всё иначе: платёж в счёт оплаты долга – это фиксированная сумма, а сумма для оплаты процентов постепенно снижается, вместе с ней снижается и размер всего ежемесячного платежа.

Далеко не каждый банк предоставляет выбор типа платежа при оформлении ипотеки, а если и предоставляет, то далеко не по каждой программе («Новостройка», «Вторичное жилье», «Частный дом»).

Дело в том, что аннуитетная схема оплаты кредитной организации выгоднее, ведь при дифференцированных платежах переплата значительно меньше. Сделав расчёты на нашем калькуляторе вы получите результат как в графическом виде, так и в таблице. Её можно скопировать и вставить в excel, чтобы всегда иметь под рукой.

Смотрите актуальные условия ипотеки в банках у нас на сайте.

Шаг третий. Вводим процентную ставку

На основе исследования различных предложений в 30 банках России выведена средняя процентная ставка – 11,51%. Если вы определились с выбором банка, в соответствующем разделе нашего сайта посмотрите, какие процентные ставки установлены в различных банках в 2017 году

Актуальная процентная ставка в Топ 30 банков России представлена в этом посте.

Если же вы уже оформили ипотеку, посмотрите ставку в договоре.

Шаг четвертый. Материнский капитал

Если материнский капитал имеется, поставьте «Да» и в соответствующем поле укажите сумму остатка средств (если вы снимали на неотложные нужды 20 тысяч, то сумма маткапитала снизиться с 453 026 рублей до 433 026, а если снимали два года подряд, т.е.

в 2015 и 2016 годах, когда это было возможно, остаток вашего капитала составит 413 026).

В результатах расчёта вы увидите, что спустя 40 дней с даты выдачи займа сумма долга снизилась на сумму маткапитала (ровно столько по новым правилам требуется, чтобы пенсионный фонд перечислил деньги банку).

Шаг пятый. Дата выдачи кредита

Далее указывается дата выдачи ипотечного кредита – день оформления кредитного договора и получения средств.

Если ипотека пока ещё в ваших планах, можно указать любое число следующего или последующего месяца (одобрение банка действует 3 месяца, это время отводится заёмщику на поиск квартиры/дома).

Позже, когда вы окончательно определитесь с датой получения ипотечных средств, можно будет сделать перерасчёт.

Шаг шестой. Срок кредитования

Не забудьте указать срок, за который вы готовы полностью рассчитаться с банком (1-30 лет, в зависимости от условий программы конкретного банка). Имейте в виду: чем меньше срок, тем выше платёж; чем больше срок, тем больше переплата.

Если есть возможность оплачивать большой ежемесячный платёж, срок лучше не увеличивать. Но если в этом случае вам придётся жить в режиме жёсткой экономии, ради своей семьи и себя самого согласитесь на повышение срока и размера переплаты.

Если у вас имеются доходы, которые банк не учёл и поэтому увеличил срок, чтобы выдать необходимую вам сумму, смело берите ипотеку в банке, в котором можно снижать срок при досрочном погашении. Обязательно заранее договоритесь о ежемесячной оплате в счёт гашения долга (напишите заявление с указанием суммы, которую вы готовы платить каждый месяц).

Шаг седьмой. Параметры досрочного погашения ипотеки

Ипотеку берут люди, которые готовы и способны платить 10-40 тысяч каждый месяц. Многие из них имеют доходы, которые банк при оформлении кредита учесть не может (неофициальные). С помощью этих свободных денег можно осуществлять ежемесячно доплату, например, в размере 5 тысяч рублей.

В нижней строке калькулятора можно добавить ежемесячную доплату, которую вы готовы вносить ради скорейшего погашения долга. Воспользуйтесь полями «Дата» и «Сумма», выберите тип досрочного погашения (ежемесячное уменьшение срока, ежемесячное уменьшение суммы).

При расчёте вы можете указать единоразовую доплату (тип погашения – уменьшение суммы или срока). Воспользуйтесь кнопкой «Добавить», чтобы ввести в расчет несколько доплат.

Кстати, лишнюю строку вы всегда можете удалить из списка, воспользовавшись значком «-».

Чтобы быстрее погасить кредит вы можете рассчитывать на субсидии (если они вам полагаются, например, при рождении ребёнка выдаются губернаторские), на налоговый вычет (при официальном трудоустройстве) в размере 260 тысяч на оплату основного долга и 390 тысяч – на возврат процентов по ипотеке.

Кстати погашение может быть не только частичным, но и полным («уменьшение суммы»).

Результат расчёта – руководство к действию

Заполнив кредитный калькулятор с досрочным погашением, нажмите кнопку «Рассчитать» и вы получите график погашения (в графическом виде и в форме таблицы, которую можно вставить в excel, чтобы производить свои расчёты), из которого узнаете:

Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему – позвоните прямо сейчас: +7 (499) 703-14-66 (Москва) +7 (812) 309-83-27 (Санкт-Петербург) Это быстро и бесплатно!

  • как измениться сумма долга при досрочном погашении и срок кредитования;
  • какая часть средств пойдёт на оплату процентов, а какая на погашение основного долга;
  • как быстро вы сможете полностью рассчитаться с банком.

Результаты помогут вам определиться со способом погашения. Сделайте перерасчёт, чтобы определить при каком типе досрочного погашения вы получите наибольшую выгоду.

  1. Уменьшение срока ипотеки позволит выплатить ипотеку раньше. В этом случае сумма досрочного погашения полностью идёт на оплату основного долга, но ежемесячный платёж остаётся прежним.

    Далеко не каждый банк предоставляет такую возможность.

  2. Снижение суммы, при сохранении срока – более распространённый тип погашения.

    Позволяет снизить ежемесячный платёж (погашение идёт в счёт оплаты основного долга и процентов, но в большей части, конечно, последнего).

Оба варианта можно применять ежемесячно, если регулярно вносить некоторую сумму денег сверх обязательного ежемесячного платежа:

  1. Ежемесячное уменьшение срока. Общий срок будет сокращаться в зависимости от размера дополнительной платы.
  2. Ежемесячное снижение суммы. Позволить существенно снизить нагрузку на семейный бюджет.

Каждый из четырёх вариантов даёт разную выгоду. Какая больше подходит вам (по срокам, по размерам доплаты, по сумме ежемесячного платежа, размеру основного долга и по сумме переплаты), судите по результатам расчётов. Вы можете запланировать периодические платежи или ежемесячные для досрочного погашения.

Расчет позволит наглядно увидеть все эти нюансы и определиться, какую стратегию действий выбрать, как погашать кредит.

Особенности досрочного гашения в крупнейших банках страны

Предлагаемый калькулятор подходит для расчёта ипотеки во многих крупнейших банках России. При расчётах учитываются основные условия досрочного погашения (Сбербанк, ВТБ24, Банк Москвы, Россельхозбанк, Райффайзенбанк, Газпромбанк).

Отметим, что банкам не выгодно позволять клиентам выплачивать долг раньше срока, поскольку уменьшается переплату по кредиту. Чтобы избежать такого исхода, кредитные организации прибегают к различным хитростям, вводят условия досрочного погашения. Но все они перечислены в ипотечном договоре, а значит их можно и нужно учитывать.

Только крупные банки могут позволить себе проявлять лояльность (Сбербанк и ВТБ 24, Россельхозбанк, Райффайзенбанк). Они не устанавливают минимальный размер досрочной оплаты, не ограничивают вас по срокам внесения дополнительных сумм. И тем более не устанавливают штрафы за доплату. Выгодные условия встречаются у молодых кредитных организаций, которые в приоритет ставят завоевание рынка.

Однако во всех банках требуется оповестить сторону кредитного договора о вашем намерении внести дополнительный платёж. Для этого нужно заранее (за месяц или за день, зависит от условий банка) написать заявление с указанием даты погашения и суммы (для Сбербанка можно все сделать в сбербанк онлайн; для ВТБ24 можно по звонку в колл-центр).

В качестве даты можно указать, например, день своего рождения, если в вашей семье принято дарить деньги, а не подарки; или конец года, когда вам на работе выписывают хорошую премию; или начало отпуска, если вы не планируете уезжать из страны, а хотите все отпускные направить в счёт погашения долга. После оповещения, банк произведёт пересчет основного долга, и вы получите новый график платежей.

Прежде чем официально заявить о своём намерении, стоит рассчитать при каком типе досрочного погашения вы получите наибольшую выгоду. Напомним, наш калькулятор предусматривает стандартные условия погашения в банках.

  • Если вы берете или уже взяли ипотеку в Сбербанке, выбирайте тип погашения, предусматривающий оплату процентов – уменьшение суммы. Возможности уменьшить срок банк не предоставляет.
  • Ипотека в ВТБ24? Возможно досрочное погашение основного долга с «уменьшением суммы» и с «уменьшением срока ипотеки».
  • В Россельхозбанке возможно «уменьшение суммы» или «уменьшение срока», а также (только при дифференцированных платежах) возможно уменьшение количества платежей, без изменения их размера и срока ипотеки. Погашение можно осуществлять в дату ежемесячного платежа, предварительно известив банк с помощью заявления.

Наш ипотечный калькулятор поможет ответить на все интересующие вас вопросы. С его помощью вы сможете учесть возвраты (налоговый вычет), произвести перерасчёт, запланировать сокращение бюджета, хотя бы временное, осуществить подбор наиболее выгодного способа гашения, который будет только способствовать снижению долга, подобрать банк и программу, если вы ещё не сделали выбор.

Если вы еще не сделали выбор ипотечного банка и программу кредитования, то рекомендуем наш сервис «Подбор ипотеки», а если с банком уже все понятно, то используйте сервис «Заявка на ипотечный кредит». Он позволит получить преференции по ставкам от наших партнеров.

Источник: http://zakonosfera.ru/cat-num-12/raschet-dosrochnogo-pogasheniya-ipoteki.php

Ипотечный калькулятор

Ипотечный калькулятор

Большинству россиян покупка жилья исключительно собственными средствами не по карману. Поэтому в вопросе приобретения жилья граждане нашей страны все чаще прибегают к помощи банков. На сегодняшнем рынке финансовых услуг существует огромное количество ипотечных программ, и каждый современный банк предлагает свой кредитный проект.

Так как все банки Москвы предлагают разные условия предоставления займа на покупку недвижимости, необходимо рассмотреть все варианты и выбрать наиболее удобный из них.

Критерии при этом у каждого человека индивидуальны: кому-то важен размер первоначального взноса, кто-то обращает внимание на программы с частичным досрочным погашением, некоторые же выбирают займы, предусматривающие использование материнского капитала.

Основные критерии выбора выгодного ипотечной программы

Для начала необходимо определиться, какое жилье необходимо покупать.

Все ипотечные программы условно делятся на две группы: кредиты, выдаваемые на покупку квартиры на вторичном рынке, и займы, ориентирующиеся на недвижимость в новостройках.

Родители двух и более детей также должны обратить внимание на то, работает ли банк с материнским капиталом и можно ли частично погасить задолженность с помощью пенсионного фонда РФ.

Валюта займа и размер первоначального взноса

Важно определиться с валютой, в которой будет оформлен кредит. Следует понимать, что повышение курса доллара или евро влечет за собой увеличение размера займа. Чтобы избежать лишней переплаты, лучше выбирать ипотеку в отечественных рублях.

В 2017 году банки предлагают программы для физических лиц, предусматривающие небольшой размер первоначального взноса либо полное его отсутствие. Внося первый платеж, можно существенно уменьшить сумму ипотеки и ежемесячные взносы. Расчет займа можно произвести на нашем сайте, используя ипотечный калькулятор.

Объем годовой процентной ставки и система выплаты кредита

Естественно, чем ниже сумма переплаты по кредиту, тем он выгоднее.

Но низкая процентная ставка предлагается банками в тех случаях, когда обязательным условием ипотечной программы является наличие первоначального взноса.

На сегодняшний день самые выгодные условия по ипотечному кредитованию предлагает Сбербанк. Рассчитать сумму ипотеки с учетом годовой процентной ставки можно бесплатно на официальной странице финансового учреждения.

Очень мало людей обращают внимание на этот критерий, хотя он играет немаловажную роль в формировании ежемесячных взносов. Существует два вида периодических погашений: аннуитентные платежи и дифференцированные. Первый способ предполагает разделение займа на равные части.

То есть, если согласно кредитному договору заемщик впервые погасил установленную сумму, то она и будет зафиксирована в дальнейшем как размер ежемесячного платежа. Недостаток такой системы заключается в том, что сначала заемщик погашает сумму процентной ставки, а потом уже основной долг.

Дифференцированный метод погашения задолженности предусматривает постепенное уменьшение по ежемесячному платежу. Главным достоинством этой системы является разделение основной части долга на равные суммы и начисление годовой процентной ставки на остаток займа.

Рассчитать выгоду от использования данного способа можно с помощью ипотечного калькулятора. Очевидно, что займ с уменьшением размера обязательного ежемесячного платежа является более экономичным.

Сроки и объем кредита и возможность досрочного погашения

Чем меньше срок ипотечного займа, тем больше будет размер ежемесячных выплат и наоборот. В Сбербанке разработано несколько программ, предлагающих разные сроки и объемы займа. Чтобы понять, на какое время целесообразно брать кредит, необходимо рассчитать онлайн размер периодических взносов.

Не все кредитные организации готовы предложить своим клиентам возможность выплатить задолженность в полном объеме раньше положенного срока. Им это просто не выгодно, так как банки рассчитывают получать прибыль от начисления годовой процентной ставки.

по теме:

Данный критерий является одним из главнейших при выборе кредитной программы. Некоторые банки предлагают ипотеку с частичным досрочным погашением.

Используя ипотечный калькулятор, можно рассчитать сумму процентной ставки в год.

Если предусмотрено досрочное погашение, клиент банка может значительно сократить размер расходов на жилье, выплатив все долговые обязательство на несколько лет раньше.

Заключение и выводы

Оформление ипотечного кредита – вопрос достаточно серьезный, так как влечет за собой появление долговых обязательств, погашать которые придется в течение многих лет. Но и на покупке недвижимости в кредит есть возможность сэкономить. Для этого нужно выбрать самое выгодное для вас ипотечное предложение с низкой процентной ставкой.

Прежде чем принимать решение в сторону одного банка, попробуйте рассчитать досрочное погашение кредита. Если условиями ипотеки такая возможность не предусмотрена, обратите внимание на другие финансовые учреждения.

Также немаловажным критерием выбора является система формирования ежемесячных платежей. Если предусмотрено начисление процентной ставки по всей сумме кредита, целесообразно отдать предпочтение тем кредитным программам, где проценты начисляются на постоянно уменьшающийся остаток заемных средств.

Сейчас разработана универсальная форма для отправки заявления на получение ипотечного кредита. Заполненное объявление отправляется сразу в несколько десятков организаций, а это значит, что каждый человек может выбрать из всего многообразия кредитных предложений самое выгодное в режиме онлайн.

Источник: http://cleanbrain.ru/ipotechnyj-kalkulyator-onlajn

Ипотечный калькулятор с досрочным погашением

На нашем ипотечном калькуляторе с досрочным погашением ипотеки можно рассчитать размер ежемесячного платежа после единовременного или регулярного внесения определенной суммы денежных средств. Мы поможем вам понять, что можно выиграть таким действием.

Расчет на ипотечном калькуляторе

Для расчета досрочного погашения ипотеки необходимо перейти во вкладку «Расширенный» в ипотечном калькуляторе, расположенным ниже. Именно там имеется возможность гибкой настройки периодичности внесения сумм денег и составления нового графика. Если какие-то функции калькулятора не понятны, то можете ознакомиться с подробным описанием после него.

За расчет на ипотечном калькуляторе спасибо сайту calcus

Первый блок состоит из исходных данных и условий ипотеки на момент подписания договора:

  • Сумма кредита — размер денежных средств, выделенных банком на покупку недвижимости;
  • Срок кредита — на какой период, согласно ипотечному договоры, предоставлены деньги (в калькуляторе можно выбирать в годах или месяцах);
  • Процентная ставка — под какой процент банк выдал ипотеку. Она может постоянной или меняющейся, в зависимости от индивидуальных условий. Во втором случае выберете в выпадающем меню «Изменяемая» и укажите, с какой даты действовала или еще будет действовать та или иная ставка;
  • Вид платежа может быть аннуитетный, то есть равный по размеру на протяжении всего срока погашения ипотеки, так и дифференцированный, что значит уменьшающийся в размере к сроку окончания ипотечного договора. Выберите в калькуляторе ваш способ.

Следующий блок данных ипотечного калькулятора уже влияет непосредственно на график платежей и имеет поля для ввода срока и размера перевода по досрочному погашению:

  • Выберите дату выдачи ипотеки и начало начисления процентов по ней;
  • Ежемесячные платежи — дата внесения регулярных платежей согласно разработанного ипотечного графика погашения (в калькуляторе можно выбрать как дату выдачи, так и любой другое число месяца). В некоторых банках по условиям договора первый перевод может покрывать только проценты. Выберите этот пункт, если он имеется в условиях вашей ипотеки;
  • Досрочные погашения — когда и сколько денег вы вносите для закрытия части долга. Нажмите в калькуляторе «Добавить платеж» и выберите периодичность погашения ипотеки (разовая или регулярная), дату совершения перевода, сумму и назначение (уменьшение размера ежемесячного взноса или сокращение срока ипотечной сделки).

В последнем блоке калькулятора находится кнопка «Рассчитать», нажав на которую вы сможете ознакомиться с результатами.

Вашему вниманию предоставляется размер ежемесячного платежа (если он изменяется, то вы увидите максимальное и минимальное значение) и переплату по ипотеке с учетом внесения досрочных платежей. Подробно ознакомиться с графиком возврата долга можно нажав на кнопку «Показать график погашения».

На месте ипотечного калькулятора вы увидите таблицу, в которой указанны даты и размеры платежей, какая их часть идет на возврат тела кредита и сколько тела еще остается вернуть.

Карта рассрочки Халва

Кредитный лимит карты: до 350 000 руб
Срок рассрочки: до 12 месяцев
Проценты по кредиту: 0% годовых
Выпуск, обслуживание и доставка курьером: бесплатно
Процент на остаток: 8% годовых
Кэшбэк с покупок: 1,5%

Оформить

Тинькофф Платинум

Кредитный лимит карты: до 300 000 руб
Льготный период: 55 дней
Ставка по кредиту: от 12,9% годовых
Кэшбэк с расходов: до 30% с любой покупки
Доступна услуга “120 дней без процентов” для рефинансирования кредитов других банков

Оформить

Кредитная карта TouchBank

Кредитный лимит карты: до 1 млн руб
Период без процентов: 61 дней
Ставка по кредиту: от 12,0% годовых
Стоимость обслуживания: бесплатно
Кэшбэк: до 10%

Оформить

Что еще надо знать о досрочном погашении

Согласно действующему законодательству, банки не имеют право препятствовать частичному или полному досрочному погашению задолженности при покупке недвижимости. Но предварительно перед внесением суммы на счет надо предупредить банк. Большинство их них требует написать заявление в бумажном виде с указанием даты и суммы планируемого перевода.

По условиям вашего ипотечного договора банк может ограничить вас в возможности досрочного погашения ипотеки. Это может быть запрет в закрытии части задолженности в течении нескольких первых месяцев, установление минимальной суммы единовременного досрочного перевода или запрещение возможности уменьшить срок кредитования в пользу уменьшения размера платежа.

Досрочное закрытие части задолженности по кредиту при аннуитетном способе погашения ипотеки выгодно только в первой половине срока действия договора, так как именно тогда вы платите в первую очередь проценты, а уже во второй половине тело кредита. Таким образом уменьшается переплата по процентам. При дифференцированном способе досрочное закрытие долга выгодно в любой момент действия сделки, так как в этом случае равномерно выплачиваются проценты и тело кредита.

Если у вас есть возможность досрочно погасить часть задолженности по ипотеке, то обязательно ей воспользуйтесь. Но предварительно рассчитайте выгоду на нашем ипотечном калькуляторе и ознакомьтесь с новыми условиями договора.

Источник: http://kredituysa.ru/ipotechnyj-kalkulyator-s-dosrochnym-pogasheniem/

Ипотечный калькулятор с частичным досрочным погашением

Калькулятор, который поможет определить момент времени с минимальными расходами на приобретение недвижимости с использованием ипотеки применительно к вашим частным условиям.

Ипотечный калькулятор с досрочным погашением

Нажимая на кнопку «Запланировать досрочное погашение» возможно сформировать план, состоящий как из периодических, так и единовременных платежей, направленных на преждевременный возврат долга. Сюда также уместным будет ввести платеж из материнского капитала.

В некоторых банках предусмотрены штрафные санкции, связанные с таким погашением, что также можно учесть в задаваемых комиссиях, указав условие действия таковой «при досрочном погашении».

В этом случае из суммы, указанной в плане, будут, в первую очередь, вычитаться все связанные комиссии, а лишь остаток направляться на погашение.

Калькулятор ипотечного кредита

При оценке затрат калькулятор ипотечного кредита учитывает множество дополнительных расходов, сопутствующих кредиту, которые могут серьезно увеличить полную стоимость кредита. Сюда входят как комиссии банка, так и различные требования по страхованию.

Калькулятор ипотеки с учетом дополнительных платежей

Даже, если банком заявлено, что комиссии по ипотечным кредитам отсутствуют, не стоит забывать о дополнительных тратах, которые напрямую не связаны с комиссиями, однако, вытекают из требований банков к объекту закладываемой недвижимости.

Это может быть справедливо к различным требованиям по страхованию недвижимости, страхованию жизни заемщика, оплату услуг независимых компаний, которые будут производить оценку жилья.

Ипотечный калькулятор поможет, в том числе и в оценке дополнительных затрат, выплачиваемых как единовременно при выдаче кредита, так и на периодической основе.

Какой тип платежей выбрать в ипотечном калькуляторе

Аннуитентная схема погашения подразумевает выплату каждый месяц одной и той же суммы по кредиту, при этом погашение долга на начальном этапе происходит медленнее, поскольку приходится выплачивать начисленные проценты по кредиту.

При дифференцированных платежах в начальный период необходимо платить большие суммы, которые с каждым последующим разом будут становиться меньше. В течение всего срока кредита погашение основного долга происходит равными долями, но сумма начисленных процентов уменьшается каждый месяц.

В абсолютном исчислении общая сумма переплат меньше при дифференцированной схеме, однако, важно помнить об инфляции, особенно в случае ипотечных кредитов, которые, как правило, берутся на очень длительные периоды. При высокой инфляции аннуитентная схема может оказаться существенно выгодней.

Выражаясь простым языком, у Вас будет возможность на протяжении всего срока кредита купить больше товаров и услуг, поскольку на начальном этапе будет иметься больше свободных средств с большей покупательной способностью.

Ипотечный калькулятор

Кредитный калькулятор с досрочным погашением онлайн

Для чего нужен кредитный(ипотечный) калькулятор онлайн

Кредитный калькулятор служит для расчета ежемесячных платежей, которые состоят из суммы основного долга и суммы начисленных процентов. Также с помощью кредитного калькулятора можно рассчитать, сколько составит переплата в конце срока.

Кроме этого калькулятор позволяет спрогнозировать остаток по кредиту, если вы, например, желаете погасить его частично досрочно.

При досрочном погашении можно сократить либо сумму ежемесячных выплат (срок останется тот же), либо срок кредита (ежемесячные суммы останутся те же).

Как выполнить расчет кредита при помощи нашего калькулятора

Калькулятор поможет заранее увидеть ваши ежемесячные платежи, если вы намереваетесь взять деньги у банка, будь то потребительское кредитование, автокредит, ипотечный кредит и другие.

Для этого вам нужно знать, какую сумму вы хотите взять у банка, срок кредитования, процентную ставку банка по этому виду кредита, вид платежа (аннуитентный — равными долями, или дифференцированный — убывающими долями).

Для некоторых кредитов предусмотрены единовременные или ежемесячные комиссии. их также можно задать в кредитном калькуляторе. На последнем шаге вам нужно указать дату.

когда будет оформлен кредит и дату, когда вы будете приходить в банк или с помощью банкомата совершать ежемесячные платежи. Например, вы оформили кредит 7 мая 2013 года, вам удобно делать выплаты после зарплаты, допустим, по 20 числам каждого месяца.

Вы выбираете в калькуляторе удобный вам расчетный день месяца и далее указываете, будете ли вы начинать выплаты в текущем месяце, или уже со следующего. В нашем примере это будет либо 20 мая 2013 года, либо 20 июня 2013 года. Но помните, что если вы начинаете выплаты со следующего месяца, в текущем все же придется заплатить небольшую сумму начисленного процента (это отобразится в графике).

Как выполнить расчет досрочного погашения кредита или рассчет частично досрочное погашение кредита

Предположим, вы уже выплачиваете кредит и у вас появилась лишняя сумма денег, которую можно пустить на досрочное погашение. Вас стимулируют сделать это два момента: либо вы хотите сократить сумму ежемесячных платежей, либо уменьшить срок кредита. И то, и другое вы можете посчитать в калькуляторе.

В соотвествующие поля необходимо ввести дату внесения досрочной суммы и ее величину. Затем, если поставить галочку “пересчет” и нажать “рассчитать”, то сократится сумма ежемесячных выплат, а срок кредита останется тем же. Если галочку тут не ставить, то сумма выплат останется прежняя, но сократится срок кредита.

Тут уж что кому интереснее.

Сфера применения кредитного калькулятора

Калькулятор рекомендуется использовать для расчета любого типа кредита, например, потребительского в Сбербанке, авто кредит от ВТБ 24 или ипотека в Россельхозбанке. Похожая формула расчета применяется во всех банках. Если полученные от банка цифры значительно отличаются, обратите внимание на дополнительные комиссии и страховку по кредиту.

Ипотечный калькулятор с дополнительным платежами онлайн

Информация об ипотеке

Сумма кредита: Поле должно иметь числовое значение. Поле является обязательным для заполнения Срок кредита: Поле должно иметь числовое значение.

Поле является обязательным для заполнения месяцев Процентная ставка: Поле должно иметь числовое значение.

Поле является обязательным для заполнения % годовых Тип платежей:

Дата первого платежа: Поле должно иметь значение
дата в формате дд.мм.гггг(4 цифры года)

1-й платеж только проценты. Дата выдачи кредита: Поле должно иметь числовое значение. Поле является обязательным для заполнения Поле должно иметь значение

дата в формате дд.мм.

гггг(4 цифры года) Учитывать выходные дни Платеж в последний день месяца Учет досрочного погашения в дату платежа Выплата Только процентов после досрочки(Сбербанк) Аннуитет по первоначальному долгу при изменении % Расчет процентов в месяц как в Райффайзенбанке

Поле должно иметь значение дата в формате дд.мм.гггг(4 цифры года) Поле должно иметь числовое значение.

Поле является обязательным для заполнения

Ипотечный калькулятор онлайн предназначен для проведения расчета ипотечного кредита с учетом дополнительных платежей, комиссий и страховок. Комиссии и страховки влияют на общую переплату по кредиту. Звездочками на графике платежей показаны выходные дни.

Расчет вашего займа можно производить следующим образом — ввести дату выдачи, ставку, срок и сумму займа и нажать «Расчет». После расчета построится график платежей, рассчитается текущий платеж и общая переплата банку в виде процентов.

Калькулятор позволяет посчитать следующие виды займа:

  • Ипотеку с долевым участием
  • Жилье в кредит на вторичном рынке
  • Займ на новый дом
  • Займ на земельный участок с домом
  • Ипотеку на комнату
  • Ипотеку с материнским капиталом
  • Ипотеку молодым специалистам
  • Кредит с плавающей процентной ставкой

Заявка на дешёвую ипотеку онлайн

  • Сумма ипотеки до 100 млн. рублей
  • Срок до 25 лет
  • Ставка от 11.2% годовых
  • Первый взнос от 15%
  • Ипотека молодым семьям и под материнский капитал
  • Быстрое рассмотрение заявки и получение решения
  • Профессиональный подход, помощь в оформлении документов
  • Минимум волокиты и походов в банк

Расчет возможного налогового вычета

Расчет налогового вычета возможен при задании стоимости объекта. Это можно сделать на вкладке

Основные особенности калькулятора

Первый из них — расчет ипотеки c материнским капиталом.

Особенность расчета данного вида ипотеки в том, что при поступлении денежных средств в виде материнского капитала на расчетный счет плательщика сразу же происходить погашение ими основного долга по ипотеке.

При этом от материнского капитала отнимается очередной процентный платеж, который рассчитывается от последней даты очередного платежа до даты поступления материнского капитала.

После уменьшения на процентную часть оставшаяся сумма идет в погашение основного долга по ипотеке.

В конце платежного периода вы платите только проценты, которые начисляются за период -дата погашения материнским капиталом по конец платежного периода. Чтобы осуществить данный вид расчета, нужно в доп.

параметрах поставить флаги

«Учет досрочного погашения в дату платежа» и «выплата процентов после досрочки»

Второй особенностью калькулятора является расчет досрочного погашения в банке Райффайзен. В данном банке досрочное погашение производится дата в дату.

При этом сумма, вносимая для погашения досрочно, учитвается сразу же и с даты погашения уже идет измененный платеж. В других банках учет очередного погашения происходит в ближайшую дату очередного платежа, а не в дату погашения.

Чтобы посчитать ипотеку в Райффайзенбанке, необходимо выставить специальный флаг «Расчет как в Райффайзен» в доп. настройках

Заметим, что данный калькулятор предназначен прежде всего для расчета ипотеки. Здесь нет учета ежемесячных комиссий. Комиссия разовая и может быть учтена при переплате по займу на жилье.

Вам была полезна эта статья? Поделитесь своим мнением с другими

Источники: http://fincalculator.ru/ipotechnyj-kalkulyator, http://www.bl2.ru/common/mortgatecalculator.html, http://mycredit-ipoteka.ru/ipoteka_calculator_online/raschet_online.html

Источник: http://ipotheka.ru/ipotechnyj-kalkulyator-s-chastichnym-dosrochnym-pogasheniem.html

Поделиться:
Нет комментариев

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.