Ипотека за границей. ипотека за рубежом. инструкция. советы

Ипотека за границей: особенности, ставки зарубежных банков

Ипотека за границей. Ипотека за рубежом. Инструкция. Советы

Добавлено в закладки: 0

Ипотека за границей считается более выгодной, чем в банках России. Процентные ставки за рубежом  намного ниже. Но требования, предъявляемые в других странах по отношению к иностранцам, жестче, чем к согражданам. Чтобы взять ипотечный кредит, будущему дебитору придется подготовить справки, включая документальное подтверждение источника доходов.

В ряде стран процедура получения кредита упрощена. Самыми благоприятными для заемщика считается получение займа в Испании и Турции. Но не каждый банк страны сотрудничает с иностранцами.

В Испании лица с зарубежным гражданством смогут получить деньги в долг в Santander, Bankinter, Caja Murcia и Bankia. В Турции таких банков три: Garanti Bank, DenizBank и Fortis Bank.

Желающим получить ипотеку заграницей эксперты советуют обратить внимание на предложения банков США, Кипра, Италии, Франции и Великобритании. Кредитные учреждения стран выдают займы на покупку жилья на льготных условиях.

Таиланд, Хорватия, Тунис, ОАЭ, Вьетнам, Черногория и Египет не предоставляют ипотеку иностранцам.

Требуемые документы

Список документов совпадает практически для всех стран. Заемщику потребуется предоставить:

  1. Документ, подтверждающий личность. Обычно банки просят предъявить заграничный паспорт. В США можно обойтись карточкой социального страхования или водительскими правами американского образца.
  2. Информация о доходах. Потребуется предоставить справку с постоянного места работы, где указывается размер дохода на протяжении 1-2 лет. Дополнительно в налоговой инспекции потребуется взять декларацию о доходах и справку, подтверждающую отсутствие задолженностей.
  3. Информация о расходах. К документации, входящей в категорию, относятся банковские расчетные счета, сведения по выплатам других кредитов.
  4. Информация, подтверждающая платежеспособность. Потребуются документы, подтверждающие возможность заемщика оплатить первоначальный взнос и осуществлять погашение кредита в дальнейшем. Обязательной является включение в перечень справки об отсутствии непогашенных кредитов в организациях в РФ. Дополнительно компании имеют право потребовать выписку с текущего счета в банке.
  5. Договор, подтверждающий покупку недвижимости. Зарубежные банки предоставляют кредиты на покупку недвижимости на территории своей страны. Перечень документации потребуется дополнить договором купли/продажи.
  6. Подтверждение личных данных и адреса будущего дебитора.

Документы подаются в оригинальном виде и на языке страны, где оформляется кредит.

Процентные ставки

Как и компании РФ,  зарубежные банки используют 2 системы процентных ставок: фиксированную и плавающую. Последний вид переплаты будет изменяться ежемесячно. Плавающая ставка зависит от бенчмарок Libor и Euribor. На их основе осуществляют расчет переплаты большинство банков Европы.

Низкие показатели по процентам наблюдаются в США, Франции и Швейцарии (менее 3 %). В Испании и Великобритании переплата колеблется между 3 % и 4 %. Высокие проценты можно встретить в Болгарии (7,5 %) и в Турции (7 %).

Доступная сумма кредита

Ипотечное кредитование за границей претерпело существенные изменения. Сумма, выдаваемая на покупку жилья, снизилась. Сегодня банки Португалии и Испании не выдают кредиты величиной больше 70% от стоимости жилья. По аналогичной схеме работают кредитные организации разных стран.

Бывают исключения из правила. В банках Турции предлагают только 45-70 % от стоимости покупаемой недвижимости. Но кредитный процент рассчитывается на основе оценочной стоимости и не зависит от настоящей цены сделки. Из-за особенности реальная сумма, предоставляемая в ипотеку, на 20-30 % ниже. Большинство людей выбирают не ипотеку, а рассрочку. Ее условия значительно привлекательнее.

Кредитные организации устанавливают минимальную сумму кредита. Подобное условие выдвигается для  иностранцев. Низкие ценовые пороги наблюдаются в Болгарии (5 тысяч евро) и Турции (30 тысяч евро). Причина тому – низкие цены на недвижимость. Банки Франции имеют минимальный порог в 80 тысяч евро. Средний класс:

  • Греция;
  • Испания;
  • США;
  • Кипр;
  • Португалия.

Минимальная величина кредита на покупку жилья в странах составляет 100 тысяч евро. Высокие минимальные пороги предлагаются банками Швейцарии и Великобритании (около 400 тысяч евро).

Сроки ипотечного кредитования

Длительные сроки по выплате ипотеке предлагает только США (от 1 года до 30 лет). Другие банки мира имеют приблизительно похожие условия: от 5 до 20-40 лет.

Помощь профессионала

Получить ипотеку в другой стране самостоятельно проблематично. Заемщик должен иметь представление о законодательстве страны, выбранной для покупки недвижимости.

Ускорить процесс оформления и повысить вероятность положительного ответа помогут услуги брокера.

Он окажет помощь в выборе недвижимости, детально расскажет о нюансах, касающихся ипотечного кредитования, и сможет правильно заключить сделку.

Источник: https://biznes-prost.ru/ipotechnoe-kreditovanie-za-rubezhom.html

Как получить ипотеку в иностранном банке

Как получить ипотеку в иностранном банке

Европа – наиболее популярна среди россиян с точки зрения приобретения недвижимости. По различным оценкам, каждый второй россиянин приобретает квартиру за границей с использованием ипотеки.

Европейские банки выдают ипотечные кредиты со ставками от 2-3 до 7%. Это в 5 раз ниже, чем в России. Кредиты можно получить только на недвижимость, которая расположена в регионе работы банка.

Это значит, что направить заемные средства на приобретение российской квартиры нельзя. Все потому что на время ипотеки квартира будет находиться в залоге у банка, а, соответственно, он будет оценивать ее на предмет ликвидности.

Банк должен быть уверен в том, что он сможет легко продать квартиру, на которую предоставляется займ.

Стоит учитывать, что в некоторых европейских странах со сложным экономическим положением ипотечные кредиты выдаются на менее выгодных условиях. Например, в Болгарии, Турции, Испании ставка по ипотеке может достигать 9%.

Обычно кредиты выдаются исключительно под жилую недвижимость. Получить кредит на приобретение коммерческой недвижимости иностранцу будет крайне проблематично.

Ипотечный кредит могут предоставить на срок до 30 лет, но банком будет оцениваться возраст заемщика. Стандартно заемные средства можно получить на 80% от стоимости недвижимости.

Но сейчас банки в целях привлечения заемщиков одобряют кредиты и на 110% от цены застройщика. Эти 10% в дальнейшем пойдут на оплату дополнительных сборов, связанных с оформлением. Есть и страны с более жесткими условиями.

Например, в Италии потребуется внести до 60-80% собственных средств.

Существуют ограничения по сумме ипотеки. Так, в Германии не приветствуются “недорогая” ипотека до 60 тыс. евро, в Италии – до 100 тыс. евро, в Великобритании – до 500 тыс. евро, а в Турции выдаются кредиты и на 10 тыс. евро.

При просрочке по ипотеке банки обычно не обращаются в суд, а настаивают на срочной продаже объекта.

Все страны можно разделить на группы с точки зрения доступности ипотечных кредитов. Это:

  1. Ипотечные кредиты недоступны или к заемщикам предоставляются настолько жесткие требования, что получить кредиты практически нереально. Сегодня в перечень таких стран входят Италия, Кипр, Хорватия, Австрия, Черногория, Швейцария, Англия, Румыния.
  2. Ипотеку получить вполне возможно, но ее оформление подразумевает территориальные или процедурные ограничения. Например, Германия, Чехия и Франция.
  3. Ипотека достаточно доступна, но условия кредитования менее выгодные. Среди таких стран, например, Португалия, Испания, Финляндия.

Эксперты рекомендуют изначально выбрать объект недвижимости. Часто бывает, что квартира уже находится в собственности какого-либо банка, тогда оформить ипотеку можно будет только в нем. Более того, банк может предлагать более выгодные условия для “своих объектов”. Если недвижимости небанковская, можно обратиться в любой банк.

Далее необходимо обратиться в банк (лично или через посредников) и ознакомится с его требованиями к заемщику и перечнем запрашиваемых документов.

Главное при принятии решения о предоставлении ипотеки – это способность заемщика исполнять свои обязательства по кредиту. Требования к платежеспособности заемщиков варьируются в каждом банке и стране. Например, в Испании необходимо иметь ежемесячный доход в три раза больше, чем платежи по кредиту.

Во многом от результатов оценки заемщика зависит процентная ставка, которая ему предоставляется. Поэтому, чем больше документов предоставит заемщик, тем более выгодные условия ему предложат.

Это могут документы, подтверждающие доход; выписка из лицевого счета банка; справка-характеристика заемщика из российского банка или БКИ; свидетельства о наличии недвижимости, автомобиля.

Обратите внимание, что документы нужно будет перевести с русского. Расходы на это могут достигать 150-200 евро.

В большинстве банков потребуется справка из банка о наличии средств на первоначальный взнос. В ряде стран дополнительно могут запросить учебную или рабочую визу, поручительство резидента страны, справку об отсутствии задолженностей по кредитам, разрешение от властей на приобретение недвижимости.

Кстати, не всегда у заемщика есть необходимость обращаться в банк, часто можно получить рассрочку непосредственно у застройщика. Например, такими предложениями можно воспользоваться в Болгарии, Турции, Черногории. Рассрочка предполагает выплату суммы займа в период до года без начисления процентов.

А в переживающей тяжелейший кризис Греции банки и вовсе приостановили ипотечное кредитование и рассрочка является единственным вариантом приобрести жилье при нехватке собственных средств. Не предоставляют такие займы и в Великобритании.

Источник: https://www.kakprosto.ru/kak-910226-kak-poluchit-ipoteku-v-inostrannom-banke

Ипотека за границей

Ипотека за границей

Каждый второй россиянин, покупающий зарубежную недвижимость, рассматривает возможность ипотеки, уверяют риэлторы. Предпочтение россияне отдают Европе, потом Америке и странам Востока. Например, небольшую квартиру (38 м2) в Германии можно купить за 14 тыс. евро, виллу в Турции (270 м2) – за 58 тыс. евро, а дом с двумя спальнями в Америке – за 200 тыс. долларов.

Не смотря на привлекательность данных цен, многие все же делают выбор в пользу приобретения российской недвижимости. И дело тут далеко не в патриотизме. Процедура получения ипотеки и вида на жительства в другой стране достаточна сложна.

Можно ли взять кредит в России?

Российские банки не занимаются предоставлением ипотечных кредитов на покупку недвижимости в других странах мира.

Прежде всего, по причине высокой затратности процедур проверки зарубежного объекта недвижимости, организовывать которые пришлось бы российским банкам.

В результате этого процентные ставки, которые у нас и так в 2-3 раза выше ставок западных банков, превратились бы просто в заоблачные.

Существует большая группа стран, где получение ипотечного кредита россиянами в принципе возможно, но требования и процедуры банков этих стран являются жёсткими по отношению к нерезидентам (в первую очередь, по отношению к нерезидентам ЕС). На практике это приводит к тому, что процент одобрения ипотечных кредитов для россиян относительно невысок. Вышесказанное относится к Италии, Греции, Португалии, Чехии, США, Турции, Хорватии, Финляндии.

Именно в этих случаях на выручку приходят российские банки. Если покупателю принципиально важно приобрести объект зарубежной недвижимости с использованием кредита, но получить ипотеку в зарубежном банке не удается, то россияне обращаются за кредитом в российский банк – пусть процент по кредиту там и выше.

Сколько стоит?

Эксперты рынка недвижимости сходятся в одном: брать ипотечный кредит на покупку зарубёжной недвижимости гораздо выгоднее в иностранном банке, где приобретается недвижимость. Средняя фиксированная ставка по ипотечным кредитам в странах ЕС и США составляла 3,5-6% годовых, срок кредитования – 30 лет, размер кредита – 60- 80% от стоимости приобретаемой недвижимости.

По данным экспертов, легче всего россиянам получить кредит в Великобритании, Германии, Испании, Кипре, Франции и Израиле. Наименьшие ставки по ипотечным кредитам отмечаются в Финляндии и Израиле (в пределах 3,1-4,5% годовых). Ипотечные ставки в «базовых» странах ЕС также не высоки – в среднем 3,1%-5% годовых. Остальные условия предоставления займов в принципе схожи для развитых стран.

Страны с наиболее привлекательными условиями по ипотеке для россиян:

Страна Размер    Срок Ставка   
Великобритания    до 70% до 20 лет    от 3,3%
Германия до 60% до 20 лет от 3,9%
Испания до 60% до 40 лет от 4,3%
Кипр до 70% до 40 лет от 3,6%
Франция до 80% до 25 лет от 2,9%
Израиль до 60% до 30 лет от 3,5%

В какой валюте брать кредит?

Это зависит от срока, на который вы берёте кредит. Если это срок 1-3 года, то, возможно, более эффективны будут кредиты в евро, курс которого отражает сейчас относительную слабость процессов восстановления в европейской экономике.

Рублёвый кредит в иностранном банке западной страны получить невозможно. Выбирать, скорее всего, придётся из местной валюты, доллара или евро.

Таким образом, вы будете нести валютный риск – при доходе в рублях кредит будет то дорожать, то дешеветь.

Минусы

Для получения ипотеки придётся понести большие транспортные расходы для посещения страны, где располагается объект недвижимости.

Важно устранить визовые проблемы – при отсутствии разрешения на посещение иностранного государства бессмысленно покупать в нём недвижимость.

Кроме того, если вы не знаете местного языка, то придётся заплатить за перевод документов и консультационные услуги. Эти проблемы могут быть решены агентством недвижимости, которому придётся заплатить процент от сделки.

Несмотря на определённые сложности и неудобства при получении ипотеки на зарубежную недвижимость, ваши деньги и нервы окупятся сторицей, поскольку на сегодняшний день за рубежом предлагают условия более выгодные, чем в России.

Совет Сравни.ру: За рубежом всегда есть компании, основанные россиянами. Обратитесь к ним – так будет легче провести ипотечную сделку.

Источник: https://www.Sravni.ru/ipoteka/info/ipoteka-za-granicey-kto-dast-deneg/

Запасной аэродром

Запасной аэродром

Низкие ставки, сложности с оформлением и валютные риски — РБК взвесил за и против кредита на покупку жилья за границей

«Что можно купить в Европе по цене двухкомнатной квартиры в Москве?» — как только не обсуждали тему дорогой московской недвижимости в годы высоких цен на нефть. С началом кризиса шансов обменять московскую недвижимость на что-то приличное за границей стало существенно меньше.

Стоимость жилья в столице, по данным irn, упала за год, с сентября 2014 года по сентябрь 2015 года, с $4750 до $2750, или на 42%. Это следствие девальвации рубля. Так что тем, кто все же не оставляет мечтаний переехать, теперь никак не обойтись без заемных средств.

Насколько сложно получить их сегодня, выяснили журналисты РБК.

До последнего времени покупка заграничного жилья в кредит была довольно популярна среди состоятельных россиян.

По словам руководителя отдела по зарубежной недвижимости Knight Frank Марины Кузьминой, в 2014 году доля ипотечных сделок в общем объеме покупок зарубежной недвижимости соотечественниками составляла 50%.

За прошедшие восемь месяцев 2015 года в компании не было заключено ни одной сделки с привлечением кредита: девальвация российской валюты сделала покупку в кредит недвижимости за границей дорогостоящим и опасным занятием. Любое новое ослабление рубля приведет к росту расходов.

Кроме того, покупателю придется обеспечивать не только валютный кредит, но и платить за содержание недвижимости — также в валюте, напоминает представитель специализирующегося на зарубежной недвижимости сайта prian.ru Филипп Березин.

По его словам, многим владельцам домов в Болгарии, которые брали кредит несколько лет назад, сейчас приходится продавать жилье: финансировать обе статьи расходов они не в состоянии.

Этот вариант подойдет тем, у кого доход в валюте, или тем, у кого он просто очень высок.

Даже с учетом ослабевшего курса рубля ипотека за границей может быть выгодней займа на родине. Ставки по ипотечным кредитам в десяти странах, где россияне чаще всего покупают недвижимость (данные Knight Frank за сентябрь 2015 года), намного ниже российских.

Средняя ставка по выданным в России в июле ипотечным жилищным кредитам, по данным АИЖК, составила 13,4%.

«Для сравнения, в Великобритании ипотечная ставка колеблется от 2% до 4,5% годовых, в Швейцарии — от 1,5% до 3,5%, в Австрии — от 3,1% до 3,5%», — рассказывает основатель компании Indriksons.ru Игорь Индриксонс.

Предположим, что для покупки жилья вам не хватает 3 млн руб. (это примерно €39 500 по курсу ЦБ на 15 сентября). Если вы удовлетворяете всем требованиям к первоначальному взносу, то кредит в российском ЮниКредит банке (десять лет, ставка 16,25%) означает ежемесячный платеж в 50,7 тыс. руб.

Такой же кредит в итальянском UniCredit bank с тем же сроком и по ставке 2% годовых будет соответствовать ежемесячному платежу в €363, или 27,6 тыс. руб. В первом случае переплата по кредиту составит сумму, сопоставимую со стоимостью самого кредита (3,1 млн руб.), во втором — €4,4 тыс. (312 тыс. 252 руб. по курсу ЦБ на 15 сентября — в десять раз меньше).

Условия и документы

Оптимальный вариант для покупки жилья за границей — кредит в местном банке, говорит управляющий партнер международного агентства недвижимости W1 Evans Анна Левитова.

Во всех десяти странах, где россияне охотнее всего покупают недвижимость, банки выдают ипотечные кредиты россиянам. «Их доля в числе всех ипотечных заемщиков-иностранцев составляет 1%», — сообщила РБК пресс-служба испанского Caixabank.

Россияне входят в тройку самых активных клиентов-иностранцев, пояснила пресс-служба турецкого Garanti Bank.

Обычно кредит можно получить в местной валюте. Некоторые банки позволяют выбрать разные варианты. В Garanti Bank россияне могут взять кредит в четырех валютах: евро, долларах, турецкой лире и британском фунте. В большинстве стран условия кредита для нерезидентов практически не отличаются от условий для местных граждан.

Испанский банк Sabadell дает ипотеку нерезидентам по ставке от 4,85% (первый год) до 4,1% (последующие) на срок до 40 лет. Страхование жилья и жизни позволяет снизить ставку на 0,2 и 0,4 п.п. соответственно.

На Кипре ипотеку иностранцам дают под 3–5% годовых, первоначальный взнос составляет около 50%. Но есть и исключения.

Например, в Великобритании первоначальный взнос для нерезидентов страны будет выше, чем у граждан Великобритании.

Пакет необходимых документов во всех банках, как правило, стандартный. «Главное условие — подтвердить необходимый уровень дохода в России.

Почти все банки требуют справку с места работы о размере дохода за последние один или два года (2-НДФЛ), налоговую декларацию о доходах за тот же период, а также выписки с банковских счетов потенциального заемщика», — рассказывает Индриксонс из Indriksons.ru.

При этом важно доказать, что у потенциального заемщика нет долгов на родине. Поэтому часто банки требуют справку из бюро кредитных историй, а также справку из Федеральной службы судебных приставов.

Во Франции обратившегося за ипотекой россиянина также попросят предоставить выписку об отсутствии задолженностей по коммунальным услугам.

Кроме того, все банки, кроме британских, чешских и швейцарских, просят предъявить предварительный договор купли-продажи с подписями всех сторон: покупателя, продавца и нотариуса.

Для получения кредита в Испании, Турции и Италии потребуется номер налогоплательщика. Испанский NIE — налоговый номер иностранца — можно запросить через российское консульство. В других странах придется обращаться в местные госорганы напрямую.

Ограничения

Некоторые страны вводят ограничения для нерезидентов. Например, в Италии условия получения ипотеки могут варьироваться в зависимости от региона страны.

«Мы можем гарантировать клиентам получение до 50% от стоимости объекта на Комо, Гарда и Маджоре, а также в регионе Абруццо.

А вот в Лигурии и Тоскане ипотеку гражданам РФ дают неохотно», — рассказывает Нина Волкова из международного агентства недвижимости NV-company.

Аналогичная ситуация в Испании: в востребованной россиянами Барселоне ипотеку получить все сложнее, а на Коста Бланка и Коста дель Соль проблем не возникает.

В Швейцарии нерезиденты могут стать собственниками недвижимости не во всех кантонах, говорит партнер компании Henley&Partners Питер Крумменахер.

Например, на берегу Женевского озера покупатель без ВНЖ приобрести недвижимость не может. В Цюрихе, Женеве, Люцерне, и Берне — тоже.

Кроме того, если иностранец не является резидентом Швейцарии, то для оформления покупки потребуется специальное разрешение, которое на практике выдается крайне редко, добавил Крумменахер.

С введением санкций против России получить ипотеку стало сложнее, говорит директор департамента зарубежной недвижимости Kalinka Group Виктория Комарницкая.

По словам Крумменахера, с 2014 года некоторые крупные банки Великобритании вообще перестали выдавать ипотеку даже иностранцам, проживающим на территории Британии больше 180 дней.

«Число отказов действительно увеличилось», — соглашается Березин из Prian.ru. К этому стоит быть готовым.

Анастасия Стогней, РБК 

Источник: https://realty.rbc.ru/news/577d1ffc9a7947a78ce90e9e

Ипотека за рубежом – условия, ограничения, популярность

Этим вводным материалом мы открываем серию статей, посвященных сегодняшнему состоянию ипотечного рынка в разных странах мира.

1.    Болгария

Как часто россияне берут ипотеку: Редко, чаще всего оказывается достаточно собственных средств.
Сложно ли получить кредит: На практике не сложнее, чем любому другому иностранцу в Болгарии.

Самые популярные места для покупки недвижимости:  Солнечный берег, Бургас, Несебр, Святой Влас, Поморие, Золотые пески.

Базовые условия: (эти параметры усредненные, более подробно о них мы расскажем в наших последующих статьях)

Собственный капитал (% от стоимости недвижимости)  30%
Процентные ставки От 7% годовых
Срок выдачи займа  До 30 лет
Возможность досрочного погашения  Есть

Россияне нечасто прибегают к кредитам на покупку недвижимости в Болгарии, чаще пользуются рассрочкой от застройщика (продавца), которую по договоренности они могут получить. Болгарские банки выдают кредиты далеко не под любоую недвижимость. Основной критерий – ликвидность покупаемого объекта.

Банку важно знать, что делать с объектом, если заемщик прекратит платежи по кредиту, и сможет ли он быстро и по хорошей цене продать оставшуюся на его балансе недвижимость. Поэтому они не любят кредитовать нетиповые объекты, ликвидность и реальную рыночную стоимость которых трудно оценить.

Вот почему проще взять кредит под квартиру, чем под дом в сельской местности.
 

2.    Испания

Как часто россияне берут ипотеку: По оценкам экспертов в 30-50% случаев.

Сложно ли получить кредит: Относительно несложно, поскольку они имеют репутацию надежных заемщиков по сравнению с испанцами.

 
Самые популярные места для покупки недвижимости: курорты Коста-Дорада, Коста-Брава, Коста-дель-Соль, Коста-Бланка.
Базовые условия:

Собственный капитал (% от стоимости недвижимости)  40% (плюс оплата налогов 10-12% от стоимости).
Процентные ставки 4-6% годовых
Срок выдачи займа  До 20 лет
Возможность досрочного погашения  Есть, почти всегда без комиссии

Кредит в Испании можно получить только под жилую недвижимость. Коммерческое кредитование ведется с опаской.

Для гарантированного оформления займа в Испании риэлторы советуют, чтобы доход был больше ежемесячного платежа не в три раза, а больше. Спустя три месяца после просрочки выплат по ипотеке на объект могут наложить арест.

Банк, по большому счету, не заинтересован в судебной волоките, поэтому будет настаивать на срочной продаже объекта с погашением кредита.
 

3.    Германия

Как часто россияне берут ипотеку: Крайне редко
Сложно ли получить кредит: Относительно сложно.  
Самые популярные места для покупки недвижимости: Мюнхен, Берлин, Франкфурт, Гамбург.
Базовые условия:
 

Собственный капитал (% от стоимости недвижимости)  40-50%
Процентные ставки 2,5-4% годовых
Срок выдачи займа  До 35 лет
Возможность досрочного погашения  Есть, с выплатой штрафа

В Германии у вас не получится взять кредит на недорогую недвижимость. При оформлении ипотеки сумма заемных средств должна быть не менее €30 тыс. евро, то есть сам объект должен стоить примерно от €60 тыс. и выше.

Один и тот же банк может выдавать кредиты под различный процент в зависимости от условий договора, а также “рейтинга” заявителя.

клиента складывается из многих составляющих, в том числе его платежеспособности и  срока, на протяжении которого заявитель был клиентом данного банка.
 

4.    Италия

Как часто россияне берут ипотеку: Интересуются примерно в половине случаев, берут реже.

Сложно ли получить кредит: Сложно, зато на некоторые объекты есть возможность получить беспроцентную рассрочку сроком до пяти лет.

 
Самые популярные места для покупки недвижимости: северные озера, крупные города (Рим, Милан), Тоскана, Лигурия, Калабрия.
Базовые условия:

Собственный капитал (% от стоимости недвижимости)  60-80%
Процентные ставки 5% годовых
Срок выдачи займа  До 40 лет
Возможность досрочного погашения  Есть

В Италии кредитуется только дорогая недвижимость. Минимальная сумма ипотечного кредита составляет в среднем €100 000. То есть сумма сделки должна составлять €150-170 тысяч. Зато займы выдаются на срок до 40 лет, что позволяет уменьшить ежемесячные взносы.

Получение ипотеки риэлторы рекомендуют доверить профессиональному ипотечному брокеру. Как правило, он берёт комиссию 1% от суммы кредита, в случае положительного решения банка.

Получение ипотеки в этом случае не гарантировано, но все же вероятность отказов в разы ниже, комиссию брокеру при этом вы платите только при положительном результате.

5.    Черногория

Как часто россияне берут ипотеку: Редко, предпочитают договариваться о рассрочке с застройщиком.
Сложно ли получить кредит: Сложно, поскольку кредиты выдает один банк, и финансирует он только аккредитованные у себя объекты.
Самые популярные места для покупки недвижимости: Будва, Херцег-Нови, Петровац, Бечичи, Бар.

Базовые условия:

Собственный капитал (% от стоимости недвижимости)  50%
Процентные ставки 7% годовых
Срок выдачи займа  До 25 лет
Возможность досрочного погашения  Есть

На сегодняшний день в Черногории только один банк предоставляет ипотечные кредиты нерезидентам, в том числе – россиянам. На вторичном рынке недвижимости Черногории оформить ипотеку практически невозможно.

В случае получения кредита объект необходимо обязательно застраховать, а также зарегистрировать обременение на недвижимость в пользу банка в Министерстве юстиции Черногории. Причиной отказа в предоставлении займа может стать отсутствие аккредитации объекта, приобретаемого заемщиком, в банке, в котором запрашивается кредит.

Поэтому при выборе недвижимости необходимо получить в банке перечень аккредитованных объектов. Если приобретаемый объект попадает в этот список – шансы существенно увеличиваются.  
 

6.    Турция

Как часто россияне берут ипотеку: Чаще пользуются возможностью рассрочки.
Сложно ли получить кредит: Несложно.
Самые популярные места для покупки недвижимости: Аланья, Анталья, Мерсин, Кемер, Белек.
Базовые условия:

Собственный капитал (% от стоимости недвижимости)  50%
Процентные ставки 7,5-9% годовых
Срок выдачи займа  До 10 лет
Возможность досрочного погашения  Есть, возможны штрафные санкции в 2% от остаточной стоимости кредита

Минимального ограничения в сумме кредита при предоставлении ипотеки в Турции нет, вы можете взять в банке даже небольшую сумму, например, €10 000. Турецкие финансовые учреждения кредитуют практически все объекты недвижимости, разница может быть только в количестве собственных средств, предоставления которых они требуют от покупателя.
 

7.    Чехия

Как часто россияне берут ипотеку: Часто
Сложно ли получить кредит: Относительно несложно.
Самые популярные места для покупки недвижимости: Прага, Карловы Вары.

Базовые условия:

Собственный капитал (% от стоимости недвижимости)  50-60%
Процентные ставки 4-6% годовых
Срок выдачи займа  До 30 лет
Возможность досрочного погашения  Есть, зависит от сроков фиксации

По оцнекам экспертов в Чехии до 80% россиян или только интересуются или используют возможность получения ипотеки. Местные банки выдают кредиты охотно и без особых дополнительных проблем. Практически любые объекты кредитуются, если не выдает ипотеку один банк, то с большой вероятностью предоставит другой. В Чехии большое значение при получении ипотечного кредита имеет возраст заемщика.

8.    Греция

Как часто россияне берут ипотеку: Не берут, потому что не имеют такой возможности.
Сложно ли получить кредит: На данный момент, кредиты иностранцам не выдают в связи с тяжелой экономической ситуацией.
Самые популярные места для покупки недвижимости: Родос, Корфу, Крит.

Сейчас ипотечные кредиты в Греции на покупку недвижимости не выдает ни один банк. Альтернативой является рассрочка. Застройщики часто могут предоставить беспроцентную рассрочку на срок до 6-8 месяцев.

При рассрочке от 1 до 3 лет они берут 6% годовых. По вторичной недвижимости ситуация немного другая, здесь владельцы предпочитают дать скидку побольше, но продать объект сразу и не ждать выплат в течение долгого времени.

Все является предметом переговоров.

9.    Латвия

Как часто россияне берут ипотеку: Крайне редко, не более 5% сделок проходят с ипотекой.
Сложно ли получить кредит: Несложно, в случае если объект находится в Риге или Юрмале.
Самые популярные места для покупки недвижимости: Рига и Юрмала.
Базовые условия:

Собственный капитал (% от стоимости недвижимости)  50-60%
Процентные ставки 5-7% годовых
Срок выдачи займа  До 10 лет – стандартные условия, но зависит от возраста заемщика
Возможность досрочного погашения  Есть, без штрафных санкций

Лишь каждый пятый россиянин интересуется возможностью взять кредит в Латвии, а на практике берут ипотеку гораздо реже, к заемным средствам прибегают всего 2% покупателей. Местные банки кредитуют в основном только недвижимость в Риге и Юрмале, все остальное – с трудом.

10.    Франция

Как часто россияне берут ипотеку: Регулярно.
Сложно ли получить кредит: Несложно, если у вас хорошая кредитная история и хорошая платежеспособность.
Самые популярные места для покупки недвижимости: Париж и Лазурный берег.
Базовые условия:

Собственный капитал (% от стоимости недвижимости)  30-50%
Процентные ставки 2,7-3,5% годовых
Срок выдачи займа  До 30 лет
Возможность досрочного погашения  Есть

По мнению некоторых экспертов, чуть ли не 80% россиян при покупке недвижимости во Франции пользуются ипотекой. Многих привлекают, во-первых, низкие процентные ставки. Во-вторых, возможность оптимизировать налогообложение, которая появляется благодаря кредиту.

Чтобы выплатить полную сумму заемного капитала, заемщик должен откладывать средства на специально предусмотренный для этой цели сберегательный счет.

На этот счет делаются ежемесячные взносы в течение всего срока ипотеки, так, как это происходит при погашении классического кредита.

Автор Ольга Давыдова

Выражаем благодарность в подготовке материала следующим экспертам: Ангел Радославов –  “Болгарстрой”, Дмитрий Иванусь – “Dilani Business Group”, Любовь Баумгертнер – “L&B Immobiliya”, Катерина Данекина  –  “Love Calabria”, Антон Шамарин – “Value One”, Александра Кабакчи  – “RestProperty”, Татьяна Асташина  – “Пражский лев”, Юлия Смагина  – “Albatros Property”, Андрей Козел  –  “Realia”, Александр Мацулевич  – “Service Azur”.

Фото Филипп Березин, Илья Огородников, Виталий Жуков, Анастасия Фалей, Дарья Грибунина, Наталья Шихалова, Ольга Давыдова

Источник: https://prian.ru/pub/28341.html

Долг по-европейски: три истории покупателей жилья, бравших ипотеку за рубежом

Ипотека в Европе намного дешевле, чем в России, и в некоторых странах банки кредитуют всего под 2% годовых, утверждают эксперты, опрошенные РИА Новости. Сайт “РИА Недвижимость” пообщался с уроженцами России и стран СНГ, оформившими ипотеку в европейских странах, и выяснил, как им живется с такими бременем.

МОСКВА, 15 апреля — РИА Новости, Евгения Петрова. Ипотека в Европе намного дешевле, чем в России, и в некоторых странах банки кредитуют всего под 2% годовых, утверждают эксперты, опрошенные РИА Новости. Сайт “РИА Недвижимость” пообщался с уроженцами России и стран СНГ, оформившими ипотеку в европейских странах, и выяснил, как им живется с такими бременем.

Дом в Королевстве

Гражданин Латвии Сергей Иванов брал ипотеку для покупки семейного дома в восточной части Лондона. “Это дом с двумя спальнями и двумя гостиными комнатами — всего получается четыре комнаты. Выбрал восток города, потому что в связи с быстрым ростом цен на столичную недвижимость, там еще цены остались доступными”, — рассказывает собеседник агентства.

Он признается, что рассматривал покупку именно дома, а не квартиры с той целью, что к нему всегда можно что-то пристроить, расширить, есть небольшой сад. Еще немаловажный момент в том, что дом является полной собственностью владельца — так называемый тип владения “фрихолд”.

Если человек покупает квартиру в ипотеку, то он как бы приобретает ее в долгосрочную аренду, которая иногда может достигать 999 лет. Это, в принципе, можно считать виртуальным фрихолдом, но, тем не менее, если недвижимость не находится в полном владении, то нужно быть готовым к тому, что придется платить за обслуживание.

Когда герой истории взвесил все “за” и “против” ипотечного кредита на семейный дом, он отправился в банк, где уже был открыт счет на протяжение пяти лет. “Примерно через неделю-полторы после первого визита, я встретился с менеджером. Он рассказал мне о каких-то общих понятиях — как происходит оформление ипотеки, и, в общем-то, на этом наша беседа закончилась”, — вспоминает мужчина.

Поскольку Сергей работает в Лондоне как self-employed person, что в переводе на русский означает “самонанятое лицо”, то банки не очень заинтересованы в таких клиентах.

Дело в том, что банкам всегда выгоднее кредитовать тех, кто получает стабильную зарплату, работает на компанию. “Таких клиентов они любят больше, потому что считают их платежеспособными и более защищенными.

Хотя это все относительно”, — говорит собеседник РИА Новости.

Правда, Сергей не почувствовал какого-то предвзятого отношения к себе со стороны кредитных специалистов. Возможно потому, что на его счет в банке непрерывно поступают средства. Но он все же решил обратиться к брокерам по недвижимости, которые выступают посредником между банком и заемщиком. За услуги он заплатил  около 500 фунтов, но и оценил преимущества таких компаний.

“Специалисты таких компаний четко знают критерии отбора заемщиков в разных банках: их условия, требования, какие документы нужно подавать, что показывать, что не показывать. Также они помогают подобрать наиболее выгодный вариант ипотеки”, — рассказывает Сергей.

Положительный ответ по кредиту пришел в течение двух недель. Несмотря на то, что в этом банке там не было счета, после рассмотрения документов о доходах, ипотека была одобрена. Договор был заключен с условием фиксированной ставки в течение первых двух лет. Таким образом, заемщик не может изменять договор, в противном случае придется заплатить штраф в размере порядка 5 тысяч фунтов.

“Я брал кредит на покупку жилой недвижимости в начале 2015 года, и получил кредит на дом за 250 тысяч фунтов под 4% в год. При этом как первоначальный взнос я внес 10%”, — вспоминает Сергей. По его словам, можно было получить более низкие проценты, но критерии, с которыми банки подходили к рассмотрению заявки, были бы более жесткими.

Он признается, что не расстроился, тем более что в то время многие банки начинали закручивать гайки — повышать порог первого взноса. “Уже тогда 15% было нормой для первого взноса. Мне просто повезло”, — говорит Сергей. Сейчас на сумму займа он платит 1,1 тысячи фунтов в месяц. Для семейного бюджета это не такая большая нагрузка, и вполне адекватная выплата, если два человека работают.

По словам экспертов агентства недвижимости “ЛонГрад” в Лондоне, мужчина взял ипотеку на достаточно выгодных условиях.

“Арендовать комнату в доме или квартире на востоке города можно за 500 фунтов в месяц, а Сергей платит тысячу за свой дом с четырьмя комнатами.

Конечно, выгоднее покупать в ипотеку, и понимать, что ты платишь за свою собственность, которая перейдет во владение после выплаты кредита”, — говорит основатель “ЛонГрада” Роман Григорьев.

Сейчас в Соединенном Королевстве ужесточились условия ипотечного кредитования для нерезидентов из России, Украины и в странах СНГ. “Подход банков к гражданам этих государств сильно изменился, поскольку вся эта территория рассматривается агентами банков, как территория риска из-за уровня доходов населения”, — рассуждает Григорьев.

Неожиданное падение

Алексей Логинов  приобрел жилье в ипотеку в Испании. Речь идет о трехкомнатной квартире в 12-этажном доме. “По-испански это называется квартира с двумя спальнями, так как гостиная — это обязательная часть любой квартиры. Здесь два санузла и два балкона: технический балкон и терраса”, — рассказывает мужчина.

Также жильцам дома полагается парковочное место в подземном гараже. Логинов замечает, что это очень удобно, особенно, в жаркое время года. Кроме того, во внутреннем дворе, доступном только для жильцов, бассейн, детская площадка и теннисный стол.

Ходить и упрашивать банки Алексею не пришлось, поскольку все было сделано через риелторов. Они просто прислали список документов, которые требуются для подачи заявки на кредит, он их отправили, а потом узнал, что заявка одобрена. Таким образом, весь процесс одобрения происходил практически без участия потенциального клиента.

“Квартира упала на нас достаточно неожиданно. Решающим факторам, помимо климата страны, конкретного региона, стало предложение 100-процентной ипотеки. То есть, от нас не требовалось внести ни 50-ти, ни 30-ти процентный взнос от стоимости квартиры. Это условие позволяет людям среднего достатка сразу въезжать в новую квартиру”, — говорит Алексей.

По его словам, он оплатил только услуги риелторов и нотариуса. Кроме того, на счет в банке, который одобрил кредит, он положил 10 тысяч евро на год.

В итоге ипотека была получена под 3%. Собеседник агентства выплачивает кредит уже более двух лет, и по их истечении процентная ставка снизилась.

В целом в банке много разных схем, которые можно выбрать. Например, есть возможность погасить досрочно или увеличить ежемесячный платеж, можно внести дополнительную сумму и пересчитать остаток по новой схеме или положить деньги в банк и получать проценты, которыми можно гасить ипотеку”, — рассказывает Алексей. По его словам, он ни разу не пожалел о своем решении.

Эксперты рынка зарубежной недвижимости отмечают, что в Испании банки достаточно охотно идут на выдачу ипотечных кредитов для иностранцев, в том числе и для россиян, а также стран СНГ. “Однако санкции сыграли свою роль и на рынке ипотеки:  требования к подтверждению платежеспособности заемщиков ужесточились.

Пакет предоставляемых документов примерно одинаков во всех банках, могут отличаться условия по ставке — от 2% до 6% годовых, сумме первоначального взноса  — от 20 до 50% от стоимости недвижимости, а также срокам выдачи займа — на 20-30 лет”, — говорит директор департамента зарубежной недвижимости Kalinka Group Виктория Комарницкая.

По ее словам, при выборе банка надо уточнить, нет ли ограничений на выдачу наличных средств, многие кредитные организации устанавливают лимит, и он может быть меньше ежемесячного платежа по ипотеке.

Латвийский кредит

Москвичка Алена Овчинникова и ее супруг платят ипотеку за однокомнатную квартиру в Риге уже год — по 179 евро в месяц. Взяли на 20 лет, рассказывает собеседница агентства.

Если на новостройки некоторые банки не требуют первоначальный взнос, то на готовое жилье он обязателен. Пара внесла 20% от стоимости.

С процентной ставкой повезло — оформили под 2,6%, поскольку муж является резидентом Латвии, вспоминает Алена. По ее словам, к этому проценту добавилась Euribor  —европейская межбанковская ставка предложения — и итоговая ставка получилась 2,8% годовых. 

Правда, во время поиска кредитной организации пара столкнулась с тем, что некоторые банки предлагали совершенно «драконовские» условия — либо ставку выше, либо прописывали, что если заявитель лишается работы, то его платеж увеличивается на 3%.

Она добавляет, что нерезидентам выдаются кредиты под 6% и выше. “Трудностей для оформления ипотеки в Латвии для нерезидентов практически нет. Единственное, что дают под залог чего-либо, то есть спрашивают, есть ли еще недвижимость. Никаких запретов здесь нет”, — пояснила женщина.

Если в России ипотечные заемщики сначала платят проценты, а уже затем рассчитываются по “телу” кредита, то в Латвии они могут выбрать, куда распределяется ежемесячный платеж проценты, основной долг или сразу оба варианта.

Так или иначе, но банки считают общий доход всех, кто официально работает, и уже на этих на этих основаниях решает, какую установить процентную ставку.

Так, несмотря на то, что Алена является гражданкой России и ипотека оформлялась на мужа, ее доходы как супруги тоже учитывались.

Зато когда они рассматривали ипотеку в Москве, то зарплата мужа не бралась в расчет, потому что он гражданин другой страны.

В заключение Алена поделилась, что ипотечный кредит совсем не “бьет” по семейному бюджету. Даже если бы в их семье работал только один человек, это абсолютно посильная плата. Она утверждает, что снимать такое жилье обойдется на порядок дороже — 250 евро в месяц.

Ипотека в Европе намного дешевле, чем в России, утверждают в компании Tranio. В некоторых странах можно получить ипотеку примерно под 2% годовых, иногда меньше, тогда как в России средняя ставка в разы дороже. Это связано с тем, что в Европе держится нулевая инфляция.

Источник: https://realty.ria.ru/experience/20160415/407291221.html

Поделиться:
Нет комментариев

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.