Как в cбербанке получить страховое возмещение по вкладам. инструкция к действию. особенности. советы

Содержание

Инструкция для вкладчиков, имеющих депозит в банке, который признали банкротом

Как в Cбербанке получить страховое возмещение по вкладам. Инструкция к действию. Особенности. Советы

Краткое содержание статьи

– Банк не может оказывать услуги, как узнать?

– Размер выплаты по страховке вклада, читайте здесь.

– Банк Агент – Кто это?

– Все ли вклады страхуются?

– Кто не получит страховые выплаты, читайте здесь.

– Через какое время можно получить возмещение?

– Куда вкладчики могут обратиться ?

Согласно российскому законодательству, в случае отзыва лицензии у банка информационную поддержку вкладчиков обеспечивает Агентство страхования вкладов. В соответствующем Федеральном законе четко прописаны временные сроки информирования владельцев депозитов:

1. Не позднее 7-ми дней с момента отзыва ЦБ РФ лицензии у банка АСВ размещает официальное объявление на территории его представительств, а также в средствах массовой информации.

В нем обязательно содержится следующая информация: место и порядок получения причитающегося вкладчику страхового возмещения.

2. Не позднее 30-ти дней данная информация доводится до каждого клиента банка персонально: путем отправки письма установленной формы. Важно! Есть и еще один способ узнать интересующую информацию. Сделать это можно, обратившись на «горячую» линию банка

Размер страхового возмещения

Максимальный размер составляет 700 000 рублей. Обратите внимание: эта сумма включает в себя и вклад, и начисленные проценты. Важно! Увеличения размера гарантированного возмещения до 1 000 000 рублей в ближайшее время не ожидается: соответствующий законопроект все еще находится на рассмотрении в Госдуме

Порядок выплаты вкладов

Здесь возможны два варианта: возмещение вкладов величиной до 700 000 включительно и размером более 700 000 рублей. То есть, если совокупный размер депозита и начисленных на день предшествующий дню отзыва лицензии процентов составит 700 000 рублей, то выплату можно будет получить без проблем.

Если же аналогичный показатель превысит указанную сумму, то через сеть банков-агентов вкладчик получает 700 000 рублей, а оставшуюся часть — только после полной реализации активов обанкротившегося банка.

Кто такие банки-агенты

Это одно или несколько банковских учреждений, которые отбираются Агентством страхования на конкурсной основе. Через сеть отделений банка-агента и происходит выплата страховых возмещений.

Взаимоотношения вкладчика и банка-агента

После того, как круг агентов определен, а общее число вкладчиков распределено между ними, АСВ извещает каждого владельца депозита о дате начала выплат компенсации. Получение вклада в банке-агенте Чтобы получить собственные средства, необходимо в указанную Агентством страхования вкладов дату явиться в подразделение нужного банка-агента.

При себе обязательно иметь:

• Документ, удостоверяющий личность (паспорт).

• Документы, подтверждающие открытие вклада (договор и приходный кассовый ордер).

На месте клиент заполняет специальное заявление и обращается к любому из менеджеров банка- агента. Он проверяет достоверность предоставленных данных и выдает вкладчику выписку из реестра. В ней указана точная сумма возмещения. Получать его можно через кассу отделения/филиала банка-агента.

Все ли вклады страхуются?

Обязательному страхованию подлежат только классические депозитные программы, предлагаемые российскими банковскими учреждениями, которые задействованы в Системе страхования вкладов.

Подписывается ли отдельный договор страхования вклада?

Подписание отдельного договора не требуется. Вкладчик, ставя подпись на депозитном договоре, автоматически соглашается с тем, что его средства будут застрахованы АСВ.

Кто не получит вклад?

Права на получение страхового возмещения не имеют:

• третьи лица, на имя которых был оформлен депозит «на предъявителя»;

• физические лица, осуществляющие предпринимательскую деятельность, но не зарегистрированные в качестве юридического лица;

• владельцы вкладов, разместившие свои средства за границами РФ (даже если это был филиал российского банка);

• физические лица, чьи вклады находятся в доверительном управлении в других банковских учреждениях.

В течение какого времени можно получить возмещение?

Забрать свои средства можно вплоть до окончания процедуры ликвидации проблемного банка.

Куда обращаться вкладчику?

Если у пострадавшего вкладчика имеются какие-то вопросы по поводу своих дальнейших действий, то для получения консультаций он может обратиться в следующие организации:

Агентство по страхованию вкладов

Адрес: 109240, Москва, Верхний Таганский тупик, д. 4«Горячая» линия: 8 (800) 200-08-05 (бесплатный звонок по России)

Телефон доверия: +7 (495) 777-24-30 (сюда следует сообщать о коррупционных и иных правонарушениях работников Агентства)Контактный телефон: +7 (495) 725-31-41

Для корреспонденции: 127055, Москва, Лесная улица, д. 59, стр. 2Электронная почта: info@asv.org.ru Сайт организации: www.asv.org.ru

Банк России

Адрес: 107016, Москва, ул. Неглинная, д. 12, Банк России (для письменных обращений)Окно приема нарочной корреспонденции:

Москва, Сандуновский пер., д. 3 (телефон — +7 (495) 621-09-61) Сайт организации: www.cbr.ruЧерез Интернет-сайт ЦБ РФ можно направить и электронное обращение.

Антон Толстокотов

Специально для “Вклад Эксперт.ру”

22 ноября 2013

Источник: http://ladexpert.ru/soveni-kak-deistvovat-ladchiku-esli-obankrotilsia-bank.php

Выплата страхового возмещения по вкладам

Процедура выплаты имеющегося страхового возмещения по ранее размещенным вкладам, предусмотрено соответствующим ФЗ. В частности, опираться в определении процедуры следует на Приложение 1 к действующему ФЗ «О страховании вкладов лиц в банковских учреждениях РФ». Рассмотрим детально ключевые принципы и определения, на которых строятся выплаты пострадавшим гражданам.

Вклады, которые подлежат процедуре страхования в соответствии с требованиями ФЗ

Согласно требованиям ФЗ страховым предметом принято понимать различные денежные материальные активы, размещенные в соответствующей организации, как в рублевом эквиваленте, в иностранной валюте.

Данные средства размещаются физическими лицами в выбранном банковском учреждении, на основании составленного ранее соглашения между вкладчиком и представителем организации.

Обязательно, к страховому предмету принято относить различные проценты, на размещенную ранее сумму вклада

К числу предметов, не относящихся к страховым случаям, принято относить следующее:

  • Размещение валютных средств физических лиц, в рамках предпринимательской деятельности, без необходимого в процессе образования юридического лица. В частности, относятся вклады в данную категорию, при условии, если необходимые счета открываются в полном соответствии с проводимой деятельностью.
  • В тех случаях, когда средства размещаются на депозит на имя предъявителя, и в частности, если дополнительно данные удостоверяются посредством использования специального сертификата, либо же сберегательной книжкой, также оформленной на предъявителя.
  • Если размещение вкладов осуществляется непосредственно за территорией РФ, в различных филиалах российских банков.

Сроки выплаты страхового возмещения по вкладам

Согласно регламенту ФЗ, к общему перечню страховых случаев принято относить следующее:

  • Отзыв, либо же аннулирование у банковской организации имеющейся лицензии, предусмотренной на осуществление последующих операций и обслуживания потенциальных клиентов.
  • В случае введения ЦБ Российской Федерации моратория на последующее удовлетворение требованиям, выданным кредиторам банковской организации.

По времени, выплата возмещения осуществляется в соответствии с имеющимся реестром обязательств ликвидированного банка перед своими вкладчиками.

В частности, это актуально в течение трех суток с момента предоставления вкладчиком в Агентство всего необходимого комплекта документов.

Но данная выплата может быть выполнена не ранее двух недель (14 календарных суток) с момента наступления предусмотренного регламентом организации страхового случая.

При непосредственном предъявлении в Агентство требуемого комплекта документов, ему выдается соответствующая выписка из созданного реестра обязательств банковской организации перед собственными вкладчиками, с соответствующим указанием всего размера возмещения по ранее расположенным людьми вкладам.

Чтобы пользователи могли ориентироваться относительно необходимости возмещения вкладов, предусмотрена подача соответствующего заявления в «Вестнике Банка России».

В соответствующем печатном органе непосредственно по месту юридического адреса банка устанавливается место, время, порядок приема заявления и соответствующая форма данных, определенными вкладчиками.

В течение же одного месяца с момента получения из банковской организации необходимого реестра обязательств, вкладчикам направляется вся необходимая информации, в индивидуальном порядке по непосредственному заявлению получателя.

Заявление на последующую выплату страхового возмещения по вкладам

Выплата актуального возмещения осуществляется непосредственно по заявлению, поданному потенциальным вкладчиком, что осуществляется как посредством передачи наличных средств, так и перечислением затребованной суммы на счет другого банка, указанного в поданных документах вкладчиком. Прием данного заявления, а также иных документов в комплекте, необходимых для получения материальных средств, осуществляется Агентством через различные банки-агенты, которые непосредственно действуют от имени вкладчика и строго за его счет.

Размер компенсации материальных средств по вкладам

Согласно данным ФЗ, возмещение выполняется по всем вкладам в банковской организации, при наступлении оговоренного случая, в размере не менее 100% от действующей суммы вклада. Но устанавливается и максимальный размер компенсационной суммы, не более чем 1400000 рублей.

Если на счету у вкладчика имеется несколько отдельных вкладов, и их суммарный объем составляет порядка 1400000 рублей и выше, данное возмещение средств выплачивается пропорционально по каждому из конкретных банковских вкладов.

Если же средства располагались в иностранной валюте, следовательно, при осуществлении компенсационных выплат осуществляется конвертирование в рубли, по существующему курсу.

Следовательно, в какой валюте бы ни был размещен вклад, выплаты осуществляются только в национальной, а именно в рублях РФ.

Отдельного внимания заслуживает возмещение средств в ситуации, когда банк выступал как кредитор в отношении конкретного вкладчика.

Размер возмещения в данном случае осуществляется исходя и разницы между текущей суммой долговых обязательств перед вкладчиком и установленной суммы встречного требования.

Для обращения вкладчику потребуется обратиться в соответствующее Агентство, либо же в любой выбранный банк-агент, если устанавливается факт его привлечения к последующим выплатам установленного возмещения по сделанным ранее вкладам. Право сделать это актуально с непосредственного дня наступления случая, до именного такого момента, когда банкротство банка считается состоявшимся. Это же относится и к случаям установления моратория ЦБ России.

Источник: http://creditwell.ru/vyplata-straxovogo-vozmeshheniya-po-ladam/

Выплата страховки по вкладам

Ситуация в стране нестабильна, даже крупные банки находятся в сложной рискованной ситуации.

Если системно важные кредитные учреждения Центральный Банк будет стараться спасти, то «простые» банки могут лишиться лицензии при возникновении проблем.

Существуют механизмы, позволяющие среднестатистическому вкладчику компенсировать ущерб. Рассмотрим, как осуществляется выплата страховки по вкладау, как получить возмещение и как происходит процесс получения.

Кто компенсирует

Компенсацией занимается специально сформированное Агентство страхования вкладов (АСВ). Агентством регулируется созданная при государственной поддержке в 2003 году Система Страхования Вкладов (ССВ), объединяющая сотни учреждений страны.

Факт! Почти все кредитные учреждения – участники страховой системы. Но исключения существуют. Некоторые учреждения мимикрируют под банковские, принимая депозиты под схожими процентами.

Проверить данный факт можно, поинтересовавшись о наличии актуальной банковской лицензии. Факт участия в страховой программе лучше проверять на сайте АСВ. Там указан перечень всех банковских учреждений, входящих в систему.

Если вы нашли там своё – вы в безопасности.

Вкладчики не участвуют в системе страхования вкладов, система обеспечивается вложениями банков. Кредитные учреждения каждый 3 месяца вносят 0,1 от совокупности депозитов, имеющихся на счетах вкладчиков, в единый фонд, применяемый в экстренных ситуациях для выплаты компенсаций надлежащего размера.

Важно! Хотя банки не получают прямой прибыли от депозитов, последние позволяют увеличить фонды банка, максимизируя привлекательность для кредиторов/инвесторов и получая больше прибыли по кредитам. Следовательно, кредитные учреждения заинтересованы в участии в ССВ.

Когда выплачивается

Страховка выплачивается держателям депозита при наступлении страховой ситуации.Страховой ситуацией считается отзыв банковской лицензии, фактически – прекращение учреждением деятельности.

Существует ряд причин отзыва лицензии, наиболее прямолинейная – банкротство. Банк может быть лишён лицензии по причине нарушений, осуществления нелегитимных операций и других причин.

Центральный Банк Российской Федерации может наложить мораторий на удовлетворение требований клиентов.

Узнать об отзыве лицензии можно рядом разнотипных способов:

  • новости – крупные СМИ всегда пишут об отзывах в отделах экономических новостей;
  • сайт банка – то, что банк прекращает работу, не означает, что перестаёт работу его сайт;
  • сайт АСВ – наиболее надёжный вариант, актуально пополняемый банками, подлежащими скорому закрытию;
  • письмо – при отзыве лицензии, кредитное учреждение обязано связаться со вкладчиками, предупредив их о дальнейших действиях.

Сколько возмещается

Возмещение по вкладамосуществляется в полном размере депозита при условии, что он не превышает страховую сумму. Если превышает – осуществляется выплата в пределах страховой предельной компенсации, оставшаяся часть банковского вклада сгорает.

Традиционным максимальным пределом компенсации долго являлась сумма 700 000 рублей, но снижение ценности национальной валюты после событий 2014 года привело к необходимости привести размер возмещения к современным реалиям, увеличив его в два раза.

Факт! Это не первое изменение размера компенсаций по вкладу. До 2006 года оно составляло 100 тысяч рублей, затем выросло до 190 тысяч рублей, после до 400 тысяч рублей, получив наиболее продолжительную форму в 700 тысяч рублей в 2008 году.

Отдельные правила действуют для счетов эскроу, ориентированных на торговлю недвижимостью. Для эскроу компенсация увеличивается в несколько раз, до 10 миллионов рублей в связи со спецификой рынка.

вклады до декабря 2014 года до 700 000 рублей
вклады после декабря 2014 года до 1 400 000 рублей
деньги на счетах эскроу до 10 000 000 рублей

Важно! Долгое выплачиваемые компенсации распространялись эксклюзивно на вкладчиков, являющихся физлицами.

Теперь юрлица/индивидуальные предприниматели (исключение – адвокаты/юристы, для них действуют обособленные правила) также претендуют на возмещение, без риска полного сгорания денег, как было ранее.

Размеры выплат не отличаются от таковых у физлиц, что является сравнительным минусом – оперируют юрлица крупными суммами, имея большие риски.

Ограничение

Ряд вложений не возмещается, несмотря на формальное отношение к банковским вкладам. К средствам, не подлежащим возмещению в каком-либо объёме относятся:

  • электронные деньги;
  • сберегательный тип сертификатов;
  • деньги, находящиеся на момент отзыва лицензии в доверительном управлении у кредитного учреждения;
  • средства, размещённые на обезличенных металлических счетах;
  • деньги, находящиеся на депозитных счетах зарубежных отделений отечественных банков.

Остальные депозиты и капитализированные проценты по счетам подлежат возврату в рамках страховых выплат без ограничений/исключений.

Важно! Указанные выше размеры возмещения распространяются не на один депозит, а на сумму депозитов, находящихся в собственности одного вкладчика в одном банковском учреждении.

Если сумма депозитов при отзыве лицензии превышает 1 400 000 рублей, выплачена будет эта сумма, не более. Разумным ходом будет разнесение средств по разным банкам.

Вклады разных банков не суммируются – подобный законопроект кратковременно рассматривался, на момент составления данного материала принят закон не был.

Процесс обращения за возмещением

Возмещение получается в несколько простых шагов, осуществляемых по порядку:

  1. Вкладчик, его наследник или представитель обращается в АСВ или установленный банк-агент, отвечающий за ведение операций вместо банка, у которого отзывается лицензия. Обращение происходит в срок между наступлением страхового случая до завершения процедуры банкротства/завершения действия накладываемого моратория. Процесс банкротства долгий, может продлиться и год, торопиться слишком сильно не стоит. При наличии уважительных причин, оговариваемых в законе, гражданин может обратиться и позднее. Наследник обращается с момента получения документа, подтверждающего легитимное право на наследство.
  2. Чтобы узнать, где, когда и как будет осуществляться приём заявлений, нужно посетить официальный сайт АСВ, прочитать сведения в «Вестнике Банка России» или печатном органе по месту локации банка, лишившегося лицензии. Данная информация будет содержаться также в высланном вкладчику заказном письме.
  3. При обращении клиентом предъявляется заявление, по форму, утверждённой АСВ и документы, удостоверяющие личность/право на наследство. При получении суммы компенсации по доверенности, дополнительно предъявляется нотариально заверенная доверенность, разрешающая обладателю операции со вкладами от гражданина, выдавшего доверенность.

Факт! Допустима как личная передача документов, так и отправка их по почте. Если на счету лежала минимальная сумма до 1000 рублей, возможна компенсация без нотариального заверения подписи, при сумме выше потребуется нотариальное заверение.

Порядок выплат

После успешной подачи заявки, клиент банка имеет право на получение выплаты в рамках установленных законодательством сроков и условий.

Факт! Выплата возмещения осуществляется АСВ в течение 3 дней после предоставления указанных выше документов, не ранее 2 недель с момента возникновения страхового случая.

Сначала гражданину выдаётся только выписка из реестра обязательств банка с указанием суммы, которая должна быть возмещена ему. Имеются тонкости. Например, если гражданин имел в банке кредит наряду с депозитом, происходит вычитание суммы задолженности по кредиту из суммы имеющегося депозита. Выдаётся на руки только разница. Таким образом, гражданин гасит имеющийся долг перед банком.

По прошествии месяца с момента получения АСВ из банка реестра обязательств перед вкладчиками, происходит индивидуальная рассылка информации вкладчиком, касающаяся данных, содержащихся в реестре.

Возмещение осуществляется удобным для вкладчика способом – наличными в банке-агенте либо перечислением на банковский счёт, указываемый вкладчиком в заявлении (опционально).

Факт! Возврат средств индивидуальным предпринимателям осуществляется только на счёт для ведения предпринимательской деятельности, открытый в другом банке.

Часто занимается процедурой возмещения АСВ лично, ещё чаще назначается банк-агент, ведущий дела от лица АСВ и банка, лицензия которого отзывается.

Несогласие с выплаченной суммой

В большинстве случае проблем не возникает, но бывает, что вкладчик не согласен с размером возмещения по вкладу, считает, что произошла ошибка. В таком случае вкладчик подаёт в агентство дополнительные документы, подтверждающие обоснованность его требований.

Рассмотрение документов происходит в течение 10 дней с момента получения.

Когда сумма обязательств банка согласована на основе корректировок и дополнительных документов, АСВ выплачивает гражданину недостающую компенсацию в размере, установленном в результате данной договорённости.

Кредиты

Депозиты, согласно ССВ, возмещаются, кредиты, согласно законодательству, не сгорают, а остаются за гражданином. Как указано ране, кредит вычитается из депозита, но иногда этого недостаточно.

В таком случае кредитные обязательства переходят к банку, который будет указан гражданину АСВ. Условия кредитования не меняются, сумма долга не меняется, меняется лишь банк, с которым гражданин сотрудничает.

Ему может быть предложено переподписать договор страхования согласно новым условиям, но это опционально, гражданин вправе не делать это.

Подводим итоги

Процесс получения страховой компенсации по вкладам прост и прямолинеен. В большинстве случаев он будет даже проще, чем указано в данном материале.

Вы получите письмо с подробными инструкциями, датой, временем возмещения, придёте по указанному адресу, заполните указанные работниками бумаги, после чего получите деньги наличными/банковским переводом. Любые трудности уточняются у АСВ и у банков-агентов, отвечающих за компенсационные возмещения.

Не торопитесь – откладывать можно в достаточно больших пределах. Финансы, вложенные на депозит, не потеряются, система возмещения работает надёжно.

Вы можете узнать больше информации по рассматриваемой теме, посмотрев приведённое видео:

Источник: https://infostrahovanie.com/strakhovanie-vznosov/vyplata-strakhoi-po-ladam/

Сбербанк Накопительное страхование жизни

Сбербанк Накопительное Страхование Жизни – инвестиционная программа, рассчитанная на длительный срок. Сегодня это предложение все чаще выбирают клиенты, предпочитая его традиционным депозитам.

В чем же особенность этой программы, и почему ее выбирают как альтернативу долгосрочным вкладам?

Сбербанк Накопительное Страхование Жизни: Как это работает

1. Определив целевую сумму и срок ее получения, клиент заключает договор на определенный срок и вносит страховые премии.

Периодичность взносов выбирается любая, платежи вносятся ежемесячно, ежеквартально или ежегодно. Размер платежей определяется персонально, с учетом пола, возраста, здоровья и профессии страхователя.

Немаловажное значение играют риски и опции, выбранные страхователем.

Нужно понимать, что чем больше срок страхования, тем ниже размер регулярных взносов, и наоборот. Поэтому, выбирая программу, стоит сделать расчет личного бюджета и определить комфортную сумму отчислений в программу.

2. Деньги, поступающие на накопительный счет, инвестируются страховой компанией. В результате, клиенту выплачивается целевой капитал и дополнительный доход. Кроме этого, гарантирована компенсация расходов на лечение и реабилитацию в страховых случаях, без ущерба для основного капитала счета.

  Депозиты Сбербанка для физических лиц

А если будет утрачена трудоспособность, и страхователь не сможет делать регулярные взносы, их возместит страховая компания. Для получения такой возможности необходимо при заключении сделки выбрать соответствующую опцию.

Классические страховые программы предполагают единовременное внесение платежа, гарантирующего возмещение расходов по страховому случаю. Особенность накопительного страхования жизни от Сбербанка в том, что клиенты производят платежи в течение определенного периода. Если программа оформляется на длительный срок, то это позволит получить крупную сумму к планируемому событию.

Особенности накопительного страхования от Сбербанка

Программа Сбербанка предполагает два основных вида целевых вкладов:

«Семейный актив» позволит сформировать целевой взнос к определенному сроку, получив дополнительный доход и страховку на случай проблем со здоровьем. Гарантированную целевую сумму и накопленный доход может получить семья клиента, в случае его смерти.

Страховая программа предполагает налоговые льготы – НДФЛ уплачивается с разницы между фактической ставкой дохода и аналогичной суммой, рассчитанной по ставке рефинансирования. Срок действия этой программы может составлять от 5 до 30 лет, она доступна лицам в возрасте от 18 лет.

  Как пополнить счет Билайн с банковской карты

«Первый капитал» даст возможность накопить средства для детей. Например, на оплату обучения, покупку квартиры или оплату взноса по ипотеке. При этом компания обеспечивает получение выплат клиентом или его семьей при наступлении страховых случаев.

По окончании договора, целевой капитал с накопленным доходом перечисляется в адрес ребенка. Дата или событие, к которому должна быть произведена выплата, определяются заранее. Это могут быть: день свадьбы, поступление в ВУЗ, совершеннолетие, покупка квартиры и другие события.

Если в период действия программы, наступает страховой случай, и владелец счета погибает или становится инвалидом, то выплату регулярных взносов совершает страховая компания. В результате, ребенок гарантированно получит целевой капитал, определенный при заключении сделки. Программа может длиться от 5 до 23 лет, возраст детей на момент окончания договора не должен превышать 24 лет.

Преимущества и ограничения программы

Программа Сбербанк Накопительное Страхование Жизни дает возможность сберечь средства, накопив крупную сумму и получив дополнительный инвестиционный доход. При этом будет обеспечена защита семьи от финансовых рисков в случае утраты жизни и здоровья страхователя.

  Основной принцип финансовой пирамиды

Внесение первого взноса гарантирует выполнение условий договора и выплату положенных сумм клиенту либо его семье при страховых случаях. Страхователю нет необходимости искать варианты для инвестиций средств – страховая компания выплачивает дополнительные доходы, распоряжаясь накопительной частью счета.

Таким образом, накопительное страхование жизни от Сбербанка сочетает в себе привлекательность депозита и страхового полиса. Но при этом нужно понимать, что получить весомый доход можно при долгосрочном страховании. Поэтому клиентам, выбирающим быстрые способы получения выгоды, стоит обратиться к другим предложениям финансового рынка.

Источник: http://invest-insurance.ru/sberbank-nakopitelnoe-strahovanie-zhizni/

Поделиться:
Нет комментариев

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.