Как взять дешевый кредит на ремонт? способы банки. советы

Содержание

Кредит на ремонт квартиры или дома, где и как его взять

Как взять дешевый кредит на ремонт? Способы банки. Советы

Далеко не у всех есть крупная сумма на ремонт квартиры, а жить в обшарпанных стенах уже надоело. Выход есть из любой ситуации, сейчас все банки готовы предоставить заём, а если правильно выбрать финансовую организацию и вид кредита, проценты не будут высокими.

Кредит на ремонт квартиры или дома, где и как его взять? В этой статье мы собрали подробную информацию, расскажем, в каких банках лучше оформить заём, где сейчас выгодные ставки, как правильно оформить получение кредита и какие потребуются документы. Более того, поделимся практическими советами.

О чем нужно знать, когда хочешь взять кредит на ремонт?

Провести качественный ремонт своими руками вполне реально, но это хлопотно. К тому же на материалы в любом случае придется потратиться. Когда получаешь в банке заём, стараешься не думать о платежах, в голове уже вырисовывается картина отремонтированного жилья. Нельзя терять голову, в первую очередь необходимо ответить на несколько важных вопросов:

  • какая именно вам нужна сумма на проведение ремонтных работ;
  • в какой срок вы реально сможете уложиться для возврата денег;
  • каким имуществом вы владеете для возможного залога в банке;
  • кто именно будет заниматься проведение ремонтных работ;
  • сможете ли вы документально подтверждать расходование средств.

Получая любой вид займа, необходимо помнить о рисках. Зарплату могут урезать, уволить с работы или вы просто потеряете трудоспособность. Важно понимать, на что вы идете, ведь иногда ремонт требует огромных расходов, а просрочки платежей негативно скажутся не только на кредитной истории, но и на процентах последующих выплат.

Кредиты под ремонт – виды подходящих займов

Крупные банки предоставляют много разных видов кредитов – ипотека, потребительский или целевой заем. После того, как вы ответите на вопросы, представленные выше, будет проще определиться, какой именно вид вам подходит:

  1. Потребительский кредит на ремонт.

Самый распространенный вариант, потому что его предлагают все финансовые организации. Условия могут быть разными, где-то потребуют дополнительные документы, возможно, придется подтверждать уровень дохода, искать поручителей. Как правило, такие займы характеризуются следующими особенностями:

  • для оформления требуется минимальный пакет документов;
  • может потребоваться поручительство;
  • не нужно сдавать под залог своё имущество;
  • не приходится вести отчетность о потраченных средствах;
  • максимальный размер суммы сравнительно не большой;
  • срок возврата не будет больше 5 лет.

Учитывая относительную простоту оформления и скорость получения денег, этот вид кредитования вряд ли будет выгодным. Как правило, процентная ставка повышенная, потому что банки идут на риски.

  1. Нецелевой кредит с залогом.

В плане сбора документов и подтверждения своих доходов, этот вариант проще. Когда есть недвижимость, транспортное средство и иное ликвидное имущество, можно получить деньги под залог. Как правило, это позволяет повысить доступную сумму кредита и снизить ставки. Но нужно понимать, на какие риски идёшь, ведь оценка имущества будет сильно занижена.

Не стоит думать, что с передачей имущества под залог, процедура оформления кредита будет совсем простой. Заёмщик будет вынужден провести оценку, собирать дополнительную информацию, а возможно и придется страховать залоговый объект.

Из названия уже понятно, что при оформлении документов будет указываться цель получения кредита. Условия займов на ремонт могут сильно отличаться, в зависимости от выбранной организации. Как правило, при таком кредитовании, удается получить ставку по процентам ниже, нежели при потребительском займе.

В плане документации – это самый сложный вариант, потому что банки выставляют много требований. Должен заключаться договор со строительной компанией, составляется смета, ведется отчетность, проводятся предварительные расчеты и так далее.

Чаще всего кредитные организации сами предоставляют список компаний, предоставляющих услуги ремонта. В этом случае, им не приходится проверять организацию, насколько она стабильная, честная и так далее. Бывает, что условия по кредитам и рассрочкам предлагают и сами строительные компании, лучше узнать об этом заранее.

При выборе вида кредитования, важно учитывать цель. Если планируется проведение небольшого объема работ, то лучший вариант – это потребительский заём. Целевой кредит лучше оформлять в случае серьезных работ, например, при капитальном ремонте.

Какие документы нужны, чтобы взять кредит на ремонт квартиры?

Нельзя просто прийти в банк и сразу получить деньги. Финансовая организация должна проверить платежеспособность, оценить кредитную историю, подобрать оптимальные условия для клиента. Поэтому первым делом сотрудники проверяют документацию. В стандартный пакет входят:

  • анкета заёмщика и заявление на предоставление кредитных услуг;
  • документ, подтверждающий личность (паспорт);
  • документы о месте жительства и регистрации;
  • справки о трудовой занятости и доходах;
  • документы на залоговый объект (если кредит берется под залог);
  • договор с подрядчиком и смета (если кредит целевой).

Если обязательным условием является привлечение поручителя, то от него потребуется тот же самый набор документов. А вообще, эти вопросы необходимо уточнять у сотрудников, потому что каждый банк устанавливает собственные требования и может попросить дополнительные «бумажки».

Инструкция, как сделать ремонт в кредит

Казалось бы, какие могут быть инструкции – берешь всё необходимое и отправляешься в банк, где сотрудники уже помогут всё правильно оформить. Можно поступить и так, но мы представим перечень необходимых шагов, чтобы никто точно не запутался в действиях:

  1. Где оформляется кредит под ремонт квартиры?

Определиться с кредитной организацией нужно заранее. С помощью интернета легко найти подробную информацию или даже рассчитать выгоду. Сравнивайте предложения разных банков, узнавайте о возможности получения целевого займа. Бывают случаи, когда только из-за того, что «банк был рядом с домом», люди переплачивали свыше 10% годовых.

  1. Онлайн заявка на получение кредита.

Зачем бегать по офисам, сидеть в очередях, ждать, когда сотрудник проверит все документы, а может быть и получать прямые отказы? В наше время, заявки на кредиты подаются не выходя из дома. Достаточно зайти на официальные сайты крупнейших банков.

Когда выбран банк и даже получено одобрение по заявке, стоит уточнить у сотрудников банка (найти на официальном сайте), какие именно документы потребуются. Из обязательных – паспорт, трудовая книжка, справка о доходах.

Важно внимательно изучить каждый пункт договора и обратить внимание не только на сумму и процентную ставку. Обязательно проверьте, какие штрафные санкции предусмотрены, уточните условия досрочного погашения и так далее. А если получаете целевой заём, стоит убедиться, что срок для сдачи отчетности достаточный.

То, ради чего и тратилось время. Выдаются средства разными способами, это указывается в договоре. Как правило, банки стараются перечислять деньги на собственные пластиковые карты, но можно договориться и на выдачу наличными.

При грамотном подходе, вполне реально уложиться всего в один день. Не бойтесь подавать документы и отправлять заявки, даже если уровень дохода низкий. В некоторых банках лояльно относятся ко всем клиентам.

Строительство и ремонт в кредит, лучшие предложения банков

Услуги финансовых организаций постоянно меняются, проводятся разные акции, плавают процентные ставки. Сейчас мы представим несколько интересных предложений от крупнейших банков, но учтите, что нужно искать актуальные данные.

Лучше сразу перейти на официальные сайты и рассмотреть, какие в данный момент программы доступны клиентам:

  1. Альфа-Банк – готов дать до 3 миллионов рублей, сроком до 60 месяцев под 199%, без комиссий и обеспечения. Вы сами сможете выбрать дату платежа. Не требуется обязательное страхование, возраст заёмщика от 21 года.
  2. Восточный Банк – принимает онлайн заявки и предоставляет кредиты до 500 000 рублей без залога на любые цели. Минимальная ставка 12% годовых, а максимальный срок возврата средств 3 года. Подтверждение дохода не требуется.
  3. Ситибанк – у этого банка есть интересное предложение для жителей некоторых регионов РФ. Можно получить до 2.5 млн. рублей под 15% на срок до 60 месяцев. Заявки онлайн, возраст заемщиков от 22 лет. Для оформления можно заказать выезд специалиста.
  4. Почта Банк – без уточнения целей предлагают взять кредит на сумму до миллиона рублей под 12.9%. Вернуть нужно за 60 месяцев. Подавайте заявку онлайн (рассматриваются за минуту), подтверждать доходы не нужно, возраст заемщика от 18 лет.
  5. Тач Банк – под 12% годовых выдают до миллиона рублей без подтверждения доходов и независимо от целей. Максимальный срок 5 лет, залоги, поручители и страхование не требуется. Возраст от 23 лет.
  6. Ренессанс Кредит – рассмотрение онлайн заявок за 10 минут. Без обеспечения, можно получить наличными до 700 тысяч рублей и выплачивать их до 5 лет под 11.9%. Заемщик должен быть старше 24 лет, без поручителей и залога.
  7. Московский Кредитный Банк – вариант только для жителей столицы. Подтверждение дохода не нужно, ставка 11.99%, максимум на 15 лет. Максимальная сумма 2 млн. рублей. Предложение только для совершеннолетних граждан.
  8. Райффайзенбанк – под такой же процент и аналогичную сумму, но на 5 лет, предоставляет эта организация. Без комиссий, поручителей, залогов. Возраст заёмщика от 25 до 65 лет. Специалисты могут выехать к вам для оформления документов.

В данный момент, это самые выгодные предложения для жителей России. Многие советуют Тинькофф банк, но там максимальная сумма 1 млн. рублей, а ставки начинаются от 14.9%. Можно взять кредит на ремонт в Сбербанке. Там дают до 3 миллионов рублей, сроком на 5 лет под 12.5%. Каждый решает сам, что ему больше подходит и чьими услугами пользоваться.

Полезные советы тем, кто берет кредит на ремонт жилья

Твердо решили получить кредит наличными на ремонт? Вы можете дополнительно сэкономить или получить максимально выгодные условия, если прислушаетесь к рекомендациям:

  • желательно выбирать банк, через который вы получаете зарплату или в который переводятся пенсионные взносы. Это позволяет получить дополнительные льготы и повышает шансы на одобрение заявки;
  • если все банки отклоняют ваши заявки, у вас плохая кредитная история или есть иные причины, попробуйте обратиться к МФО. Сервисы микрокредитования могут выдать заём в течение нескольких минут, а одним из самых популярных является MoneyMan;
  • лучше не выбирайте максимальный срок возврата средств и не берите максимальную сумму. Правильно всё рассчитайте, чтобы вам хватило на расходы, и вы смогли проводить платежи. Ведь чем больше сумма и срок, тем больше отдаешь процентов;
  • узнайте, какие в вашем городе есть строительно-ремонтные компании. Поинтересуйтесь не предоставляют ли они услуги в рассрочку. Это намного удобнее, чем получение кредита, часто бывает, что проценты переплаты гораздо ниже;
  • не обязательно отправлять заявки и собирать документы. Когда требуется лишь косметический ремонт квартир в кредит, достаточно воспользоваться кредитной картой. Суммы незначительные, зато оформить такие займы проще простого и есть беспроцентный период возврата;
  • подумайте о том, чтобы немного отсрочить ремонт. Начните откладывать или найдите подработку. Почитайте мою историю, как я в 26 лет купил квартиру за полгода. Возможно, удастся обойтись вообще без кредитов.

В современном мире, где всё пропитано деньгами и открыто огромное количество кредитных организаций, взять кредит на ремонт дома не составляет труда. Главное не спешить, правильно выбрав тип займа, рассмотрев все предложения и внимательно прочитав условия в договоре.

Есть люди, которые считают, что лучше копить и терпеть. Но ведь можно взять кредит, сделать ремонт и жить в «обновленной» квартире, постепенно выплачивая за это деньги. Да, переплата будет, это расплата за то, что вы воплощаете мечты заранее.

Читайте другие статьи:

– Онлайн кредиты от Demoncredit

– Небольшие кредиты Webmoney

– Где найти деньги, что делать, если срочно нужны деньги?

Источник: http://my-wmmail.ru/publ/interesnye_stati/kredit_na_remont_kvartiry_ili_doma_gde_i_kak_ego_vzjat/6-1-0-968

Как взять кредит на ремонт дома: три способа с инструкциями

Взять кредит на ремонт дома

Деньги на ремонт дома, даже капитальный, можно взять в кредит. Безусловно, лучше сразу получить их наличными в банке в день оформления. Но есть много других способов, как взять кредит на ремонт дома. Можно оформить целевой, нецелевой заем, получить кредитную карту. Эти и другие способы детально описаны ниже.

Целевой кредит

Немногие банки предлагают кредиты для проведения ремонта, но и такие программы есть на рынке. Они так и могут называться «Кредит для ремонта дома» или что-то иное в этом же духе. Но чаще речь идет о потребительском кредитовании — самом распространенном виде банковского займа. Его можно взять практически в любом банке и даже особо не озвучивать, зачем нужны деньги.

Взять кредит на ремонт дома целевой

Потребительский кредит по своим размерам может быть меньше ипотечного или того, что выдается на покупку машины. Тем не менее, благодаря ему можно получить немалую сумму денег. Но есть особые условия, о которых нужно знать заранее:

  • Потребительский заем выдается на небольшой срок — до одного года. В очень редких случаях заем оформляется на 2-3 или 5 лет.
  • В договоре не нужно указывать цели, под которые берутся у банка средства. Но все же специалист спросит, как обратившийся распорядится деньгами. Ответ будет иметь значение при принятии банком решения — выдавать деньги или нет.
  • Отсутствуют ограничения в виде предоставления залогового имущества, поручительства.
  • Быстрое оформление с минимумом документов.
  • Есть банки, выдающие небольшие суммы, а есть те, которые оформляют потребительский заем на сотни тысяч рублей. Все зависит от условий программы. О том, как взять кредит на ремонт дома можно узнать на сайте самого банка или проконсультировавшись с его специалистом.

Для оформления нужно предоставить не так много документов: паспорт, ИНН и справку о доходах. Если в банк обратился учащийся, безработный или любой другой человек без дохода, то иногда деньги выдаются и им.

Весь подвох заключается в том, что значительно уменьшаются сроки и повышается ставка по процентам. Но если доход является стабильным, средними или выше того, то клиенту предлагаются более лояльные условия.

Нецелевой кредит наличными

Ремонт дома или любой другой недвижимости всегда требует значительных денег. По сути, владельцу нужны именно они. Так почему же не взять обычный кредит наличными. На руки выдаются деньги, которые потом можно потратить на свое усмотрение. Среди банковских программ следует искать те, что имеют пометку «кредит наличными». Они могут быть такими:

  • Займы выдаются на сумму до 100 тысяч рублей.
  • Кредиты выдаются на большие суммы, вплоть до 1 миллиона рублей и выше.

Взять кредит на ремонт дома нецелевой

Все эти виды кредитования являются нецелевыми. Как правило, клиенту и вовсе не нужно озвучивать, куда будут потрачены средства. Он оформляет договор, в котором указано, что он взять заем наличными и не более того. Перед тем, как взять кредит на ремонт дома, важно поинтересоваться, на каких условиях банк выдает его. Здесь следует узнать такие данные:

  • Процентная ставка.
  • Срок и схема погашения.
  • Возможный (максимальный/минимальный) размер суммы, которая будет выдана.
  • Условия, ограничения.
  • Требуемые документы.

И в этом случае требуется предоставить паспорт, справку о доходах, ИНН.

Если речь идет об очень крупной сумме, то банку могут потребоваться дополнительные гарантии: залоговое имущество или же привлечение поручителей.

Часто такой заем можно оформить и онлайн, то есть не посещая отделения. Деньги потом перечисляются на уже открытую карту или же за ними необходимо прийти в банк. Онлайн-оформление происходит так:

  • На сайте банка нужно зайти в раздел, посвященный займам наличными.
  • Далее следует найти кнопку для оформления кредита онлайн. Она перенаправляет на страницу с электронной анкетой.
  • В самом бланке онлайн-анкеты есть незаполненные поля. Там указывается стандартная информация: ФИО, адрес, телефоны и т.д. Все пустые строки нужно заполнить.
  • Далее нажимает на кнопку отправки этой заявки. Она тут же направляется в банк.
  • Рассмотрение заявки происходит в течение тех же суток, а иногда, даже за несколько минут.
  • Специалист банка перезванивает на прикрепленный пользователем телефон. Он сообщает о решении банка — выдаче кредита или отказе в нем.
  • Если решение было положительным, то следует закончить оформление.

Взять кредит на ремонт дома нецелевой

За несколько минут можно не просто отправить заявку, но и узнать — будут ли выданы деньги или нет. И все это происходит в комфортной обстановке и тогда, когда удобно самому клиенту.

Кредит на карту

Если нужны наличные деньги для проведения ремонта, то их можно получить другим путем — снять с кредитной карты. Достаточно сделать это в банкомате или же кассе банка. Разумеется, важно, чтобы средства были на счету карты.

Именно поэтому ее сначала нужно оформить. Банки предлагают большое количество кредитных карт с льготным периодом и без него. Оформление происходит или в самом отделении, или онлайн.

Если первый способ всем знаком, то второй только начал пользоваться популярностью и не так известен.

Взять кредит на ремонт дома с помощью кредитной карты

Кредитка оформляется онлайн пошагово:

  • Нужно перейти на страницу сайта банка, где есть информация о нужной кредитной карте. Там же должна быть кнопка онлайн-оформления или уже готовая анкета, которую нужно заполнить.
  • Все поля электронной заявки тщательно заполняется. Как правило, это требует не больше 5-19 минут времени.
  • Бланк тут же отправляется с сайта.
  • Специалист банк перезванивает в тот же день или час, сообщает о решении.
  • Кредитку можно окончательно оформить иди забрать в банке. Есть и другой, более удобный способ. Курьер банка доставляет ее по адресу клиента и там же заканчивает оформление.
  • Карту нужно активировать, тогда деньги станут доступны ее держателю.

Онлайн-оформление кредитной карты — это простой способ того, как взять кредит на ремонт дома или другой недвижимости.

Выводы

Для получения займа на ремонт дома, квартиры или любой другой недвижимости можно использовать один из следующих способов:

  1. Оформление целевого займа, в ом числе и потребительского.
  2. Оформление нецелевого кредита.
  3. Получение кредита наличными.
  4. Оформление кредитной карты.

Все способы подходят для того, чтобы быстро получить необходимую сумму наличными и направить ее на ремонт дома.

Подписывайтесь на наш канал в Telegram

Источник: https://www.credytoff.ru/kak-vzyat-kredit-na-remont-doma-vse-sposoby-s-instruktsiyami/

Как взять кредит на ремонт

Предположим, вам необходимо отремонтировать квартиру илидом. Вы составили смету, прикинули расходы на покупку новых обоев и другихкомплектующих, рассчитали стоимость услуг рабочей бригады и прочие затраты, ирешили брать кредит на ремонт. Что делать дальше? Нужно решить, какой вид займаи кредитных программ выбрать. Для начала ответьте на следующие вопросы:

  • Какую сумму в кредит вы рассчитываете взять в банке?
  • Согласны ли вы предоставить залоговое обеспечение?
  • Каких рабочих вы планируете нанять? Будут ли это частники или жепредставители строительной фирмы ?
  • На какой срок планируете взять кредит?
  • Сможете ли вы предоставить банку отчетность по целевому подтверждениюкредита и т.д.

Главные виды займов, из которых вам придется выбирать:

  • Нецелевой потребительский кредит;
  • Целевой потребительский кредит;
  • Нецелевой кредит на личные нужды под залог квартиры, дома или другогообъекта недвижимости.

Один из самых простых и малозатратных по времени методов получения займа на ремонт – нецелевой потребительский кредит.

Чтобы его получить, заемщику необходимо найти банк,выдающий кредит на ремонт дома или квартиры и подать заявку на оформлениессуды, приложив пакет документов. Скорее всего, вам понадобятся паспорт, ИНН,трудовая книжка, справка о доходах.

Главное преимущество такого займа – отсутствие контроля состороны банка. Банк не требует от клиента объяснений цели кредита, а также ненастаивает на предоставлении залога или поручительства. Плюс ко всему, деньгивам выдадут сразу и наличными.

Однако есть существенный недостаток – оформить кредит подремонт по нецелевому виду кредитной программы, можно лишь на небольшую сумму.Она варьируется от 30 000 рублей и до 1,5 млн. рублей. К тому жетакой вид займа будет иметь небольшой срок кредитования – до 5 лет.

Если же вы хотите взять кредит на ремонт на большуюсумму, не обойтись без залога и поручительства третьих лиц. Для сравнения– в «Сбербанке» можно оформить потребительский займ без залога и поручителей насумму до 1,5 млн. рублей, в случае поручительства третьих лиц и залога – до3 000 000 рублей.

Нецелевой вид займа довольно рискован для банка,так что это один из самых дорогих видов кредитования. Как правило, свои рискибанки вкладывают в увеличенную процентную ставку, либо вводят ежемесячнуюкомиссию.

Второй вариант – оформить целевой кредит на ремонт.

В этом случае заемщику сначала необходимо заключитьдоговор с ремонтной компанией, которая на вполне законных основаниях сможетпредоставить кредитной организации смету на оказание услуг и по количествунеобходимого для ремонта материала. Эта сумма необходима банку для составленияобщего представления о том, какая сумма займа понадобится заемщикам вреальности.

Затем клиенту необходимо будет написать заявку на кредит ипредоставить пакет документов: паспорт, ИИН, справки о доходах по форме банка,договора с рабочей бригадой для проведения ремонта, смета, атакже указать цель займа. После окончания ремонта заемщику также нужнобудет принести в банк оригинал акта выполненных работ, который подтвердитцелевое использование заемных средств.

Этот вид банковской ссуды, выдается как с залогом, таки без него. При этом стоит учесть, что размер процентной ставки по кредиту беззалога, будет гораздо выше, чем при стандартном оформлении ипотечного займа, нониже, чем при оформлении нецелевого потребительского кредита наличными.

К тому же, оформление целевого займа выгодноклиенту, только если он  планирует сделать в своем жилище капитальныйремонт. В противном случае, он потратит больше времени и сил на оформлениедокументов, чем при стандартной процедуре подписания договора потребительскогокредитования. Поэтому для ремонта квартиры вполне подойдут программыпотребительского кредитования.

Третий способ взять кредит на ремонт квартиры или дома – оформить потребительский займ под залог недвижимого имущества. В этом случае вы:

  • можете рассчитывать на большую сумму кредита.
  • получите деньги без указания и подтверждения цели займа,
  • сэкономите на процентных ставках.

Правда придется оплатить услуги оценщика, а также страховкизалогового имущества и т.д.

В каких банках можно оформить кредит на ремонт?

Если у вас есть все необходимые документы, нецелевойпотребительский кредит сегодня можно оформить практически в любом банке.Целевые кредиты же предоставляют далеко не все банки. Вот несколько кредитныхпрограмм крупных банков, которые пользуются спросом у россиян.

В «Сбербанке»  можно получить потребительский кредитна ремонт под поручительство физлиц на срок до 5−ти лет, на сумму до3 000 000 рублей (до 100 000 $ или до 76 000 €), под 16,5%годовых в национальной валюте и под 13,5% в иностранной валюте.

Банк также предлагает потребительский кредит без залога насрок до 5−ти лет, на сумму до 1,5 00 000 рублей (до 50 000 $ или до38 000 €), под 17% годовых в рублях и под 14% в иностранной валюте.

Нецелевой кредит наличными можно взять в «Альфа-Банке» насрок до 5−ти лет, на сумму до 1 000 000 рублей. Процентная ставка поданному виду займа устанавливается в индивидуальном порядке. Она зависит отсуммы займа, от размера ежемесячного дохода заемщика и времени предоставлениякредита.

Целевой кредит на ремонт оформляют в «Восточном экспрессбанке». По этой программе можно получить кредит на сумму от 200 000 рублейи до 500 000 рублей, на срок от года до пяти лет, под 23,5%−27% годовых.Для того, чтобы оформить данный вид займа, вам понадобится только паспорт.

Целевой вид займа оформляет и «Кредит Европа банк». Здеськлиентам предлагают специальную программу, избавляющую от бумажной волокиты ипоиска компании-подрядчика для выполнения ремонтных работ.

Для этого достаточновыбрать из списка банка компанию-партнера, специализирующуюся на ремонтах,заключить кредитный договор сроком на 12−60 месяцев и получить ссуду на суммуот 30 000 рублей и до 1 000 000 рублей, под 21%−29%.

Рогова Наталья. Пишет для блога100bankov.com. Вблоге можно найти актуальную информацию о состоянии экономики России,получить свежие данные о кредитных продуктах, узнать новости мировогобанковского сектора, а также почерпнуть много полезного о финансах, деньгах икредитах.

Источник: http://www.peredelka.tv/articles/design-and-decor/tech/49235/kredit-na-remont/

7 советов, как быстрее погасить кредит

7 советов, как быстрее погасить кредит

Практические советы тем, кто хочет быстрее избавиться от долговой нагрузки

Непростая экономическая ситуация в России ведет к росту просроченных задолженностей по кредитам. В Центробанке оценили долги россиян и подсчитали, что средняя задолженность по кредитам в настоящее время составляет более двух минимальных или средних зарплат по стране. Несмотря на это, ЦБ разрешил банкам пересматривать ставки по уже выданным кредитам. В этой ситуации лучший выход — как можно скорее избавиться от кредитного долга. Однако помните, что банки не жалуют заемщиков, выплачивающих кредит раньше срока — в некоторых случаях это может даже испортить кредитную историю. Если вы не испугались, то для вас 7 советов, как быстрее выплатить кредит.

1. Планируйте свои расходы

Первым пунктом нужно провести подробный анализ своих доходов и расходов, лучше даже завести книгу учета и ежемесячно записывать результаты. Это поможет понять, где можно сэкономить, чтобы эти деньги потратить с большей пользой, а именно на выплату по кредиту.

Главное — составить график выплат и стараться его придерживаться.


При расчете ежемесячных расходов помните, что в самом необходимом себе отказывать не стоит, к примеру, на лекарствах или оплате счетов экономить не нужно.

А вот шопинг и различные эмоциональные покупки будут на время выплаты кредита вашими злейшими врагами!

2. Откладывайте и экономьте

Еще раз взгляните на план своих расходов и ужмите его еще на 30%, отказавшись от различных мелочей, вроде ужина вне дома, покупки кофе в автомате или очередного детективного романа для чтения в автобусе — вы удивитесь, какое количество денег у вас освободится. Поняв законы движения ваших денег, вы сможете легко откладывать один/два раза в месяц (в зависимости от того, как часто вы получаете зарплату) некоторую сумму для оплаты кредита.

3. Найдите дополнительные источники доходов

На время ускоренной выплаты по кредиту главное не жалеть себя и найти подработку. Попросите чуть больше работы на месте основной занятости или возьмите подработку, от которой потом будет просто отказаться (частные уроки, консультации, интернет работа: написание текстов, работа в соц.

сетях и т. д.). Все полученные деньги направляйте на то, чтобы максимально быстро погасить кредит. Не забывайте также о возврате старых долгов, денежных подарках, премиях и т. д.

Также многие заемщики часто игнорируют такой источник дохода, как госсубсидии, а ведь он может стать неплохим подспорьем в выплате кредита.

В некоторых случаях мы вправе рассчитывать на государственную помощь, которая даст нам дополнительные средства или же поможет существенно сэкономить (возврат налогов, налоговые каникулы, бесплатные лекарства детям и т. д.). О них можно узнать из материалов портала BANKDIRECT.PRO.

4. Переплачивайте в месяц по 10%

Многие думают, что выплачивая по кредиту оговоренную сумму, они экономят. На самом же деле, банк рассчитывает минимальные проценты по кредиту таким образом, чтобы вы выплачивали его как можно дольше, а кредитная организация смогла заработать на вас как можно больше.

Поэтому необходимо увеличить все свои выплаты по кредиту на 10%.

Однако, если у вас несколько кредитов, необходимо применить одну хитрость. К примеру, у вас есть ипотека, кредит на автомобиль, ссуда на ремонт квартиры и кредитная карточка. Повышение выплат по всем кредитам на 10% ничего не даст, зато если вы пойдете от меньшего к большему, задача существенно упростится.

Сначала повышаем выплаты по кредитке и закрываем ее за несколько месяцев. Затем те деньги, которые раньше уходили на выплаты по карте, пускаем на выплату более сложного кредита — ссуды на ремонт, причем прибавляем к ней все те же 10% от суммы всех выплат. Таким образом можно закрыть ссуду в два-три раза быстрее, чем это предполагалось изначально.

Аналогичным образом поступаем с автомобильным кредитом.

Когда для выплаты останется только ипотека, на ее выплату нужно пустить в ход все деньги, которые вы тратили на предыдущие кредиты. Эта существенная прибавка к выплате поможет выпрыгнуть из долговой ямы на несколько лет раньше.

5. Гасите те кредиты, процент по которым выше

Большинство россиян сегодня имеют по несколько кредитов, а в кризис хочется как можно скорее закрыть их все. Есть еще один способ, как совладать с несколькими кредитами и закрыть их раньше срока.

Во-первых, лучше начать с тех займов, процентная ставка по которым самая высокая — погашение таких кредитов позволит минимизировать сумму переплат, а сэкономленные деньги направить на выплату других долгов.

Обратите внимание, что несмотря ни на что, не следует допускать различного рода просрочки, это может привести к применению штрафных санкций и начислению пени. Всегда рассчитывайте внесение денег заранее.

Во-вторых, после оплаты самых «дорогих» кредитов, нужно начать выплачивать займы с меньшей суммой долга — это поможет сократить количество задолженностей. И только в самом конце займитесь выплатой долгосрочных кредитов, вроде ипотеки.

6. Рефинансируйте кредит

Заемщики являются ценными людьми для банков, поэтому они могут рассчитывать на различные дополнительные услуги.

В числе их находится и рефинансирование кредита — данная услуга позволяет оформить новый кредит для погашения старого, но уже под более низкую процентную ставку, что позволяет снизить размер переплат.

Кроме того, в некоторых банках есть возможность собрать несколько кредитов в один. Главное помнить — «удобно» не всегда значит «выгодно», поэтому необходимо как следует изучить все условия заранее.

Но ни в коем случае не стоит брать более крупные кредиты для погашения мелких — это довольно распространенная практика, приводящая к долговой яме. И тем более не поддавайтесь соблазну взять микрозайм — дороже этих денег не найти, по ним получаются самые высокие суммы переплат.

7. Закройте кредит

После того, как вы совершили последний платеж, вам нужно обязательно получить от банка соответствующую справку, что вы больше ничего не должны.

Иногда случаются казусы: на счету остается копейка, на нее начисляются проценты, банк берет комиссию за расчетно-кассовое обслуживание, в итоге на нулевом счете образовывается минус. Чтобы это вовремя выяснить и необходима справка.

К тому же, она может быть приложена в качестве дополнительного документа, когда вы в следующий раз соберетесь брать кредит. После экономического кризиса, конечно.

0 1 0

Результаты нашего постоянного опроса для клиентов российских банков — «Я выбираю банк!».

ТОП-10 БАНКОВ ОЦЕНКА
1. АК БАРС БАНК 8,12
2. БАНК ТИНЬКОФФ 7,84
3. ВТБ 7,72
4. БАНК АВАНГАРД 7,62
5. УРАЛЬСКИЙ БАНК РЕКОНСТРУКЦИИ И РАЗВИТИЯ 7,20
6. ХОУМ КРЕДИТ БАНК 6,92
7. БИНБАНК 6,91
8. ОТКРЫТИЕ 6,75
9. АЛЬФА-БАНК 6,57
10. ПРОМСВЯЗЬБАНК 6,29

В опросе участвуют ТОП-50 российских банков по версии журнала BankDirect.pro.
Результаты опроса обновляются ежедневно.

СЮЖЕТЫ

СЮЖЕТ

115367

СЮЖЕТ

19415

СЮЖЕТ

169260

СЮЖЕТ

15399

СЮЖЕТ

30395

СЮЖЕТ

8302

Источник: https://BankDirect.pro/banki-zaemshchikov/7-sovetov-kak-bystree-pogasit-kredit-638648.html

Кредит на ремонт жилья

Пока что большинству квартир и частных домов, требуется ремонт. Не все могут позволить себе даже косметический ремонт, что уж говорить о капитальном, который обойдется гораздо дороже. А учитывая, что некоторые не хотят делать все самостоятельно и нанимают профессиональных рабочих, работу которых также надо оплатить, надо брать кредит. Причем лучше целевой.

Зачем брать целевой кредит на ремонт

Целевой кредит на ремонт, по сравнению с обычным нецелевым потребительским кредитом, имеет небольшое, но все-таки важное преимущество: процентная ставка ниже.

Ставка ниже не во всех банках. На это влияют многие факторы: регион, конкуренция и т.д. Поэтому всегда нужно сравнивать условия кредитования: вполне вероятно, что кредит наличными на любые нужды будет выгоднее целевого (возможно без справок, поручителей и залога, которые почти всегда требуются для таких ссуд).

В каких случаях целевой кредит на ремонт квартиры или дома выгоднее

Целевой кредит выгоднее брать в том случае, если вы собираетесь делать капитальный ремонт квартиры или дома. Если требуется только косметический ремонт, лучше взять нецелевой потребительский кредит.

Сравнение кредитов на ремонт

Сравним банки, которые дают целевые кредиты на ремонт:

БанкСумма в рубляхСтавкаСрок
Центр-инвест До 500000 13–16% До 5 лет
Русь До 1000000 13–17% До 7 месяцев
Москоммерцбанк До 1000000 14,5–18,5% До 5 лет
Сибсоцбанк До 1000000 15–16% До 3 лет
Курскпромбанк До 1000000 15,5–17% До 5 лет
Актив Банк До 3000000 16–19,5% До 5 лет
Россельхозбанк До 1500000 От 16% До 5 лет
Центрально-Азиатский От 300000 16,5–20,5% До 5 лет
Камский Коммерческий Банк От 300000 От 17% До 5 лет
Чувашкредитпромбанк До 1000000 От 17% До 5 лет
Метрополь До 3000000 От 18% До 3 лет
РосЕвроБанк До 750000 От 18% До 5 лет
Внешфинбанк До 900000 20–21% До 5 лет
Крайинвестбанк До 700000 20–24% До 5 лет
Тексбанк До 100000 От 20% До 5 лет
Диг-Банк До 3000000 20–24% До 1,5 лет
Советский До 200000 От 20,9% До 5 лет
Промэнергобанк До 400000 21–23% До 5 лет
Спецсетьстройбанк До 1000000 От 21,9% До 3 лет
Совкомбанк До 600000 22,5–33% До 5 лет
Восточный Экспресс Банк До 500000 26–27% До 5 лет
Далта-Банк До 500000 До 23% До 3 лет

*+/- — зависит от условий.
По таблице видно, что почти для всех кредитов на ремонт жилья требуется как минимум подтверждение дохода и обеспечение в качестве залога или поручительства (иногда и то и другое).

В банках «Центр-инвест» и Курскпромбанк при наличии 2-х и более поручителей сумма кредита увеличивается.

Самая низкая процентная ставка

У банка Центр-инвест самые низкие ставки по целевым потребительским кредитам на ремонт. Плюс если вам требуется не более 500000 рублей, то достаточно только подтверждения дохода.

Минус, хоть и не большой, но существенный, все же есть — очень большой срок рассмотрения заявки (2 недели).

Поэтому если Центр-инвест присутствует в вашем регионе, подавайте в него заявку за полмесяца до начала ремонта.

Без справок, поручителей, залога и страховки

Москоммерцбанку не требуется подтверждение доходов, обеспечение и страхование, но он взимает единовременную комиссию в 3000 рублей.

Самые высокие требования

Русь, Сибсоцбанк, Банк «Центрально-Азиатский», Метрополь, Тексбанк и Далта-Банк предъявляют самые высокие требования к заемщикам, а также взимают определенные комиссии.

Самая большая сумма

Если вы затеяли неимоверно дорогой ремонт, на который требуется 2–3 миллиона рублей, то обращайтесь в Актив Банк, Метрополь и Диг-Банк.

Кредит на ремонт в строительной организации

Некоторые строительные организации предлагают своим клиентам оформить кредитный договор прямо у них. Если вы собираетесь обращаться не к частным лицам, а к профессионалам, сравните условия кредитования в банке и в организации, которая будет проводить ремонтные работы: не исключено, что в организации условия могут оказаться выгоднее (а то и вовсе в рассрочку).

Ещё о потребительских кредитах

Подать онлайн-заявку на потребительский кредит

Источник: http://kreditonomika.ru/potrebitelskij_kredit/kredit_na_remont_zhilya.html

Как взять кредит безработному – проверенные способы

Как взять кредит безработному? Этот вопрос задают заемщики, которые имеют неофициальные доходы и нуждаются в деньгах. Банки выдают кредиты всем экономически активным людям, что составляет 40% от населения России. Банкиры понимают, что безработный не значит бедный и упустить клиента равно потерять прибыль.

:

Экономически активный — человек в возрасте от 18 до 70 лет имеющий официальный или ПОДТВЕРЖДЕННЫЙ источник дохода.

Где и как взять кредит безработному человеку?

Подтвержденным источником дохода являются:

  • недвижимость в собственности, которую сдают в аренду;
  • движимая техника, приносящая доход;
  • банковские вклады;
  • инвестиции в ценные бумаги или металлы;
  • наличие банковских счетов.

Уважаемые читатели!

Важно! Проблемы, связанные с долгами, относятся к категории сложных дел. Проконсультируйтесь бесплатно со специалистами нашего «Правового Центра»

Москва:8 (499) 938-40-59

С-Петербург:8 (812) 467-39-61

При подтвержденном доходе иметь официальную работу для получения кредита необязательно. При неподтвержденном доходе получить кредит сложнее. Отсутствие дохода сопряжено с риском потерять деньги, а банки рисковать не любят. Но это не означает, что кредит вы не получите. Банк может предложить индивидуальные условия под вашу ситуацию.

Взять кредит в МФО

От клиента требуется:

  • указать паспортные данные,
  • номер мобильного телефона;
  • карту или электронный кошелек куда поступят деньги в случае одобрения;

Сумма кредита варьируется от 500 до 30000 рублей, сроком до 3 месяцев. Переплата достигает 0,7-3% ежедневно.

Важно! Клиента могут попросить указать работу или официальный источник дохода. Но МФО отходят от этих правил и смотрят только кредитную историю. В интернете кредитные организации стараются брать количеством, а не качеством.

Появляются новые кредитные продукты для должников, помогающие улучшить кредитную историю. Если у вас нет официального заработка, деньги вы все равно получите. задача МФО раздать деньги и получить прибыль. Риски заложены в проценты.

Скоринговая система банков

Как взять кредит безработному в этом случае?

Скоринг — простой и верный способ получить деньги. Банк не требует пакета документов, только паспорт. Не делает запрос в общее БКИ, только внутренние обращения. Компьютер решает выдать деньги или нет.

Плюсы:

  1. Деньги заемщику выдадут за 15 минут.
  2. Требуется минимальный пакет документов.
  3. Возможность взять кредиты в нескольких банках сразу.

Минусы:

  1. Повышенная процентная ставка.
  2. Сумма займа не превысит 70 тысяч рублей (если сумма нужна больше, то банк затребует справки с места работы и кредит станет потребительским).

Советы:

  1. Менеджер попросит указать место работы или источник дохода. Подтверждать информацию не нужно. Заранее подготовьте ответы. Можете указать старое место работы.
  2. Заемщика попросят указать, есть ли у него в собственности автомобиль или недвижимость. Отвечайте, что есть.

Более подробно о скоринговой системе, написано здесь.

Банковский ломбард

Банковский ломбард — кредитный продукт обеспечением которого служит залоговое имущество.

Банки выдают займы под залог:

  • автотранспорта;
  • строительной техники;
  • оборудования;
  • производственных товаров.

Важно! Хороший способ получить кредит с минимальным пакетом документов. Сумма зависит от стоимости залога и не превысит 60%.

Нецелевая ипотека

Если клиенту нужна серьезная сумма и у него есть недвижимость, то вопрос «Как взять кредит безработному?» отпадает сам собой. Займите у банка деньги под залог недвижимости.

Важно! Проценты в этом случае минимальны, ведь банк подстраховал себя залогом. Больше чем 60% от стоимости недвижимости получить не удастся. Клиент должен ясно понимать, что если вернуть кредит не получится, то банк заберет недвижимость в судебном порядке. Поэтому прежде чем брать такой кредит, проанализируйте свое финансовое состояние и условия кредита.

Сделать себе работу

Заемщики используют серую схему, и покупают справки 2 НДФЛ с подтверждением, что такой сотрудник работает на фирме.

Возможно обратиться к знакомым, у которых своя фирма и они сделают документы бесплатно.

Пакет документов подтверждающих, что заемщик работает, стоит от 20 тысяч рублей. Если делать документы через знакомых, нужно понимать, что если допустите просрочку, то у вас и ваших друзей могут возникнуть проблемы с законом.

Банки ужесточили проверку документов. В случае выявления поддельных справок, сразу пишется заявление в правоохранительные органы и возбуждается уголовное дело.

Кредит на друзей или родственников

Один из самых распространенных способов. Близкие друзья или родственники оформляют кредит на себя, а вы за них выплачивайте.

Важно! При возникновении задолженности вся ответственность ложится на заемщика. Если вы уговорили несколько друзей взять для вас кредит и перестали платить, то полиция может возбудить уголовное дело по факту ст. 159 мошенничество.

Взять кредит в банке, где раньше или на сегодняшний момент открыт счет

Если в банке у вас открыт счет, или имеется дебетовая карта, с положительным балансом, то обратитесь туда. Банк проверит, какие суммы проходят по счету ежемесячно и в положительном случае, предложит кредит.

Если у клиента хорошая кредитная история, то ему с удовольствием выдадут кредит с минимальным пакетом документов. Банк имеет право предложить индивидуальные условия кредита.

Кредитный брокер — помощь в получении кредита безработным

Одним из вариантов является обращение к брокеру. Здесь важно учитывать репутацию, ведь если клиенту предложат изготовить фиктивные документы, то велика вероятность оказаться в полиции. Сегодня банки серьезно проверяют своих заемщиков. Поскольку участились случаи мошенничества.

Белый брокер поможет заемщику подготовить необходимый пакет документов и подобрать оптимальный вариант по срокам и процентам. Что является немаловажным фактором при получении денег.

На открытие бизнеса

Сам по себе бизнес может являться активом для банка, даже если он находится на стадии проекта. Кредитор может усмотреть в вашем предложении перспективу и выдать средства на реализацию задуманного.

Чтобы получить заем клиенту необходимо:

  • предоставить подробный бизнес-план;
  • желательно иметь залог и поручителя;
  • также желательно иметь опыт ведения бизнеса.

Получается своего рода игра под названием «Убеди банк». Заемщику необходимо доказать работоспособность действующего бизнеса или самой цели.

Кредиторы разрабатывают специальные продукты под данное направление. Также в каждом городе существуют союзы предпринимателей готовых рассмотреть предложение новых участников. Фактически необязательно искать спонсора в лице финансовых организаций. Выдавать деньги могут и частные инвесторы.

Получить кредит под бизнес можно на специализированных сайтах инвесторов, например, MMGP или бирже Вебмани.

С плохой кредитной историей

Если вы являетесь безработным, а кредитная история оставляет желать лучшего, то шансы получить деньги небольшие, но они есть. Основным критерием будет являться залог и обращение к ростовщикам.

Учитывайте важный момент — если не сможете расплатиться, обеспечение заберут в судебном порядке. Ни один суд не встанет на сторону должника при данных обстоятельствах. Поэтому риск подобного займа должен быть оправдан необходимостью получения средств.

Например, если деньги вам нужны на ремонт, то закладывать квартиру смысла нет. В случае возникновения новой просрочки у вас заберут отремонтированную квартиру. В чем смысл такого займа непонятно, но это наиболее распространенная ситуация на рынке кредитования.

Итог

Банки осознают, что есть такой сегмент клиентов, которые официально не трудоустроены. Но их финансово-имущественное положение намного превосходит, положение работающих людей. Например, как говорилось выше, у заемщика три квартиры в Москве и он их сдает. Поэтому банки решают вопрос кредитования индивидуально.

Если у вас возник вопрос «Как взять кредит безработному?», не переживайте, в 80% случаев это решаемо. Даже если ваша кредитная история подпорчена.

Источник: https://procollection.ru/kak-vzyat-kredit-bezrabotnomu/

Поделиться:
Нет комментариев

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.