Как взять кредит для развития сельского хозяйства. советы

Содержание

Кредиты фермерам – в Россельхозбанке, для начинающих

Опыт государственной поддержки фермеров в 2014 и 2015 годах показали высокую эффективность производительности данной отрасли.

Например, за 2014 год отмечается прибыль с сельских и фермерских хозяйств около 251 млрд. руб., а для 2015 года характерен был доход около 2,5 трлн. рублей. Тем не менее, по сравнению с западными процентными ставками (1-3%) по кредитам фермерам, в России все еще обложение подобных займов процентами не менее чем 15-16% годовых.

Это заставляет большинство хозяйственников задуматься, а стоит ли брать такие дорогие ссуды. Однако государственные субсидии, льготы и гранты являются существенной поддержкой такой категории тружеников.

Особенности займов для фермерских хозяйств

Чтобы начать свое дело в сфере сельского хозяйства понадобиться достаточно объемный размер стартового капитала. Нужно будет обеспечить свой бизнес необходимым оборудованием, растениями, семенами или животными (птицей), в зависимости от того, какая сфера будет затронута.

Также обустраивается быт фермера и его немногочисленных работников, приобретаются сопутствующие вещества, например, удобрения и т.д.  Есть банки, которые специализируются на сотрудничестве с представителями аграриев, а есть те, которые просто готовы идти навстречу фермерам и выделяют под определенный процент деньги на развитие подсобного хозяйства.

В целом особенности по такому виду ссудирования денег выделяются следующие:

  • срок кредитования фермеров обычно составляет 3-5 лет (в крайнем случае, продлевают до 8-12 лет при определенных условиях и крупном хозяйстве);
  • предлагается вариант одалживания с отсрочкой на 2-3 года в погашении, что говорит о недопущении в эти сроки активации судебного дела;
  • есть возможность погашать кредит не каждый месяц, а поквартально, что облегчает фермеру задачу реализации своей продукции;
  • иногда сроком погашения может назначаться полугодичный интервал между платежами.

Все эти и другие детали, которые очевидно идут в плюс фермеру, должны в обязательном порядке быть освещены в тексте договора, заключаемого с банком. Любые изменения, которые срочно следует внести в договор, оформляются всегда дополнительным соглашением.

В отличие от других заемщиков именно фермерам разрешается в любое удобное для них время обратиться в банк с подачей заявления с просьбой изменить периодичность или сроки погашения долга.

Какое бывает целевое назначение денег

С подачи указаний со стороны правительства России, многие банки сейчас готовы предоставлять ссуды фермерам по достаточно выгодным процентам. Только зачастую они требуют, чтобы такие займы для клиента-хозяйственника были целевыми.

Поэтому рассматриваются такие бизнес-планы, где фигурируют основными задачами следующие цели использования денег:

  • развитие деятельности начинающих фермеров;
  • покупка сельхозтехники, оборудования, приспособлений для труда;
  • покупка животных, птиц и т.д.;
  • приобретение семян, саженцев и т.д.;
  • покупка пчел и соответствующего инвентаря;
  • организация рабочих мест;
  • аренда земельных участков, зданий для фермы;
  • приобретение недвижимости для ведения хозяйственной деятельности.

Но не стоит также забывать и о том, что в данной сфере деятельности наблюдается некоторое непостоянство в получении прибыли. Доходность может из года в год падать из-за плохих и непредсказуемых погодных условий, болезней скота, общих экономических проблем и прочих факторов.

Поэтому если сравнить условия кредитования одной финансовой организации в другой, то процентные ставки и сроки предоставления ссуды будут отличаться.

Возможен ли беспроцентный заём

Беспроцентные займы для сельскохозяйственников возможны лишь на определенный период времени. Да и то только ровно на столько, насколько это позволит программа финансовой поддержки от государства.

Потому что такой вариант кредитования возможен лишь при наличии дополнительной финансовой ссуды, либо гранта, выдаваемого начинающим бизнесменам для старта. Одобрят ли кредит так, чтобы не платить большие проценты или какое-то время совсем, это во многом будет зависеть от того, получил ли фермер свидетельство прохождения конкурса и получения гранта.

По условиям получения государственной помощи 95% заявленной суммы выдают фермеру из госбюджета, а 5% из местных бюджетов.

В виду задержек по таким выплатам во временном пространстве, молодому бизнесмену для поддержания непрекращающегося процесса приходится брать деньги в долг у банка. Финансовое учреждение заключает с таким клиентом договор.

Условия договора таковы, что расплачиваться за ссуду последний будет уже из тех денежных средств, что станут поступать из государственного и регионального (федерального, местного) бюджета.

Льготный

Именно такие займы, по которым погашение долга перед финансовым учреждением всецело обеспечиваются из государственных или федеральных средств, российское правительство обязало выдавать именно такие организации, как Россельхозбанк и Росагролизинг.

По этой причине данным финансовым компаниям был увеличен уставной фонд:

  • для Россельхозбанка – на 3,7 млрд. руб.;
  • для Росагролизинга – на 13,5 млрд. руб.

При подаче заявки на получение денежных сумм в долг следует обязательно указывать вполне конкретные цели. Потому что при попытке заполучить деньги без указания цели использования сумм ни Россельхобанк, ни Росагролизинг не согласятся на сотрудничество.

Эти организации способны кредитовать клиентов из сферы сельхозугодий без процентов, если потенциальный заемщик получил грант, либо ссуду. Но если не удалось получить такую помощь из госбюджета, тогда эти компании могут предложить начинающим фермерам ссуду под 18% годовых. Это максимальное значение процентирования тела кредита.

На практике, фермерам выдают займы под гораздо меньшие проценты – 15-16%.

В целом можно отметить, что большинство банковских компаний на сегодня достаточно успешно развиваются в аграрной сфере. Поэтому, с развитием финансовых организаций, фермерам намного легче, удобнее одалживать денежные суммы для развития своего дела, чем если бы банки плохо развивались бы при выдаче взаймы на сельскохозяйственные нужды.

Льготное кредитование в других банках может заключаться в уменьшенных процентах, увеличенных сроках пользования, лояльностью к изменению сроков оплаты по займу в виду специфики сезонов. Немаловажным также является обеспечение тела ссуды, которое не во всех случаях требуется при выдаче денег в долг фермерам.

Обеспечение займа для заключения договоров банка с фермерами

Обеспечение ссуды требуется по причине нестабильности, обнаруженной в получении доходов от ведения сельского хозяйства. Она может случаться не всегда, но все, же имеет место в процессе фермерской деятельности.

Урон может случиться из-за следующих причин:

  • при падении урожайности из-за плохих погодных условий;
  • некачественные семена, саженцы;
  • массовая заболеваемости скота, птицы и т.д.

По этой причине банкам требуется подстраховать свою деятельность путем предложения клиенту обеспечить дополнительно заем при помощи поручительства либо же предоставления равноценного имущества под залог. Если же клиент готов предложить сведения о своем партнере – поставщике товаров, то банк может выдать кредит такому заемщику без поручительства, если он заключит соглашение с таким партнером.

Например, очень часто банки сотрудничают с поставщиком каких-либо материалов фермерскому хозяйству. Обычно такие продукты выдачи займов называют партнерскими программами. Они способны существенно облегчить фермеру задачи получения выгодного займа.

Если банк договаривается с поставщиком товаров или материалов сельскохозяйственной организации, тогда клиент-фермер может воспользоваться следующими преимуществами:

  • значительное увеличение временного периода пользования денежными средствами, полученными в долг – до 5 лет;
  • годовой процент будет понижаться – до 12-13%;
  • периоды погашения долга можно будет менять в процессе действия кредитного соглашения с клиентом в зависимости от того или иного времени года (сезона).

Кредитование без залога возможно при партнерской программе, поэтому фермеру выгодно перед походом в банк заручиться поддержкой своего партнера по бизнесу – поставщику саженцев, семян, птицы, животных и прочих, на чем базируется деятельность сельхозугодья.

И лишь при крайней необходимости финансовому учреждению может понадобиться предоставление потенциальным заемщиком какого-либо обеспечения по ссуде. В качестве залога может быть не только недвижимость, но также и транспортное средство либо сельскохозяйственное оборудование.

Государственные программы

Источник: http://pravopark.ru/grazhdanskoe/kredity-i-zajmy/kredity-fermeram.html

Как получить льготный кредит под 5% на развитие сельского хозяйства

29.05.2017

С начала 2017 года в силу вступило Постановление Правительства от 29 декабря 2016 года № 1528. Согласно ему, банки начали выдавать российским аграриям льготные кредиты под 5% годовых. Недополученные средства кредитным учреждениям восполнит государство.

Перечень из 10 банков – участников программы на текущий год ЦБ утвердил еще в сентябре. В него входят: Сбербанк, ВТБ, Россельхозбанк, Газпромбанк, ФК Открытие, ЮниКредит Банк, Райффайзенбанк, Промсвязьбанк, Альфа-Банк и Росбанк.

По инициативе Ассоциации крестьянских (фермерских) хозяйств пункт 6 данного Постановления предусматривает направлять не менее 20% средств на кредитование малых форм хозяйствования.

«Рынок АПК» пообщался с экспертами и первыми заемщиками, чтобы рассказать, как получить кредит.

Как получить кредит на развитие сельского хозяйства?

Наибольшим спросом у аграриев пользуются займы на проведение сезонных работ (закупку ГСМ, запчастей, ветеринарных препаратов, молодняка сельхозживотных) и приобретение сельскохозяйственной техники. Чтобы успешно убрать урожай озимых, глава КФХ Жирновского района Волгоградской области Светлана Ломакина решила приобрести третий комбайн.

– Для небольшого сельскохозяйственного предприятия, как наше, кредиты под 15% подчас были неподъемны, – рассказывает Светлана, – Новая субсидированная форма кредитования позволила приобрести технику, и мы уверены, что сможем погасить займ раньше срока.

Заявку на получение кредита фермер подала еще в ноябре прошлого года. Собрать бумаги помогли сотрудники банка. Пакет для получения льготного кредита включает в себя учредительные документы, финансовый блок, а также справки из обслуживающих банков и Федеральной налоговой службы.

В учредительных документах юридические лица указывают основной государственный регистрационный номер предприятия, приказы о назначении бухгалтера и руководителя, а также решение учредителей о создании предприятия. Физические лица прописывают идентификационный номер налогоплательщика.

В финансовом блоке индивидуальному предпринимателю нужно предоставить налоговую декларацию. Организации необходимо подать отчет о прибылях и убытках. В зависимости от кредитного проекта информацию о доходах и расходах подают за разный период времени.

Для краткосрочного кредита в большинстве банков попросят информацию за последние пять квартальных отчетностей. Для инвестиционного кредита понадобятся данные за три последних года. Сумма краткосрочного кредита (до 1 года) на развитие растениеводства и животноводства не должна превышать 1 млрд руб.

Сумма инвестиционного кредита (от 2 до 15 лет) – 8 млрд руб.

Кроме того, возможно взять кредит под залог. Чтобы отдать недвижимое имущество нужно предоставить договор купли-продажи, акт о передаче недвижимости, документы об оплате, справку из бюро технической инвентаризации, подтверждающую отсутствие перепланировки и иных сооружений на земельном участке. Выписку из единого госреестра некоторые банки запрашивают сами.

Для передачи в залог движимого имущества также необходимо предоставить договор купли-продажи, акт о передаче и документы об оплате. Через нотариальный реестр банк запросит информацию о том, что предлагаемое имущество не находится в другом залоге.

Минсельхоз решает

Сроки рассмотрения банком полного пакета документов составляют порядка двух недель. Оттуда одобренная заявка отправляется в Минсельхоз России. Затем производится выдача кредитных средств заемщику.

Такой подход избавляет фермеров от бюрократической волокиты.

Ведь раньше российские аграрии направляли на оплату субсидируемой части ставки собственные оборотные средства, а потом ожидали возмещения от государства.

Однако, по мнению экспертов, решения федерального центра по кредитам могли бы взять на себя региональные власти, которые лучше понимают ситуацию «на местах».

– Мы сейчас видим, что региональные власти были исключены из этого процесса. Министерство сельского хозяйства РФ тоже не влияет на отбор получателей, а лишь проверяет целевое назначение кредитов.

Полная самостоятельность банков в этом вопросе оказалась не отражающей реальную аграрную политику каждого региона, – отметил первый замминистра сельского хозяйства РФ Джамбулат Хатуов.

По его словам, в ближайшее время Минсельхоз РФ внесет изменения в существующий порядок, где приоритет региональных властей будет восстановлен, сообщает ТАСС.

Самая сложное – успеть

Льготный кредит выдают «конвейерным путем». Это значит, что заявки рассматриваются в порядке очереди и чем раньше была подана, тем раньше фермер получит денежные средства.

Так, те, кто оформили документы на получение кредита в ноябре прошлого года, как Светлана Ломакина из Жирновского района, получили деньги в феврале.

Подавшие заявки позже до сих пор стоят в очереди, и по мере увеличения количества желающих время ожидания может только увеличиваться.

Кто не может претендовать на кредит?

Банки смотрят на кредитную историю заемщика. Наиболее частыми причинами для отказа является наличие просрочек, отсутствие реальной деятельности или официальной выручки.

На данный момент получить кредит не могут хозяйствующие субъекты, которые осуществляют свою деятельность в формате общества ограниченной ответственности.

Как объяснили в Ассоциации крестьянско-фермерских хозяйств Волгоградской области, при подготовке постановления не был предусмотрен тот факт, что многие ИП и КФХ изменили форму собственности, но при этом остаются малыми хозяйствующими субъектами, для которых льготный кредит и был предусмотрен.

Чтобы это исправить, сейчас в постановление планируют внести поправки, однако пока льгота распространяется только и исключительно на ИП и КФХ.

Евгений Шаститко 

Источник: https://rynok-apk.ru/articles/technology/kak-poluchit-lgotnyj-kredit-pod-5/

Взять сельскохозяйственный кредит в банке: условия и проценты

Добавлено в закладки: 0

Особым сектором в сфере банковского кредитования сегодня считается сельскохозяйственный кредит.

Как и получение ипотечного кредита и кредита на развитие малого и среднего бизнеса и образование, сельскохозяйственный имеет конкретное целевое назначение.

 Принцип действия такого займа разрабатывается по индивидуальной схеме (с учетом нужд заемщика). Важно максимально точно предвидеть потенциальные риски, запланировать  необходимые расходы и даже  предположительно рассчитать прибыль.

Условия кредитования

Сельскохозяйственный кредит можно взять в банке на 12-24 месяца для заготовки кормов, закупки ГСМ, выплаты заработной платы,  приобретения животных,  средств защиты растений, удобрений.

Схемы выплат/ погашения кредитных средств зависят от сферы деятельности  хозяйственного предприятия/ предпринимателя, которые прописываются в договоре.

Деньги выплачиваются банком когда у заемщика возникает в них потребность. А погашается после реализации готовой продукции (после получения заемщиком прибыли). Средства можно получать наличными и банковским переводом.

Условия получения сельскохозяйственного кредита

Одним из главных условий при оформлении сельскохозяйственного кредита является  точное планирование затрат. Заемщику необходимо со всей ответственностью прогнозировать уровень возможных расходов на определенный период кредитования. Отдельные банки могут потребовать ежемесячный прогноз, в некоторых за основу берутся расходы за квартал.

При возникновении форс-мажорных ситуаций, платежи могут быть отсрочены банками, если условия такой отсрочки  были прописаны в  кредитном договоре. При этом следует обратить внимание на процентную ставку во время льготного периода, штрафные санкции.

Важным пунктом договора является целевое назначение кредита для ведения сельского хозяйства, поскольку отдельными банками оплачиваются лишь затраты, прописанные в договоре.

Когда заемщиком был  упущен один из таких пунктов  на этапе составления или подписания договора, взяв сельскохозяйственный кредит в банке, он может получить отказ от оплаты определенных  расходов.

Грамотное составление кредитного договора с максимальным учетом потенциальных затрат и прогнозом прибыли способствует максимально выгодному использованию займа.

В России одним из приоритетных направлений  является интенсивное развитие сельского хозяйства, которому раньше практически не уделялось особое внимание.

Создаются всевозможные условия, способствующие стимулированию заинтересованности сельского  населения к ведению фермерского хозяйства.

Сельскохозяйственные  кредиты  банков, предлагающие  льготные процентные ставки, сейчас считаются одной из мер, способствующих возрождению сельского хозяйства.

 Важные аспекты сельскохозяйственного кредитования

Разновидности кредитования присущ ряд особенностей:

  1. Сельскохозяйственные займы выдаются банками на период до 2 лет и имеют исключительно целевое направление. Средства могут быть использованы для закупок с/х сырья, запчастей, ГСМ, семян,  удобрений, кормов отечественного производства  и т.п.
  2. Для инвестиционных целей, кредит, банки выдают на срок до 3-5 лет. Он должен быть использован для обустройства материально-технической базы (закупки техники, оборудования (только  отечественного), племенного скота транспортных средств).
  3. Чтобы  получить такой  кредит, сельскохозяйственному предприятию / кооперативу нужно иметь свое административное здание, оснащенное средствами связи, и иметь соответствующей квалификации персонал. Кооператив должен состоять минимум из 5 человек , 2  из которых  -юридические лица.
  4. Непременное условие – наличие резервного фонда , составляющий минимум 10% фонда первого, размер которого не может превышать стоимость чистых активов  самого кооператива. Он на 100% должен быть оплачен членами  этого кооператива.
  5. У кооператива не должно быть просроченных долгов перед  всеми бюджетами. За отчетный год (последний) не может быть убытков. Кредитная история – положительная.
  6. Чтобы получить инвестиционный кредит, кооперативу необходимо предоставить банку бизнес-план и расчеты, подтверждающие его эффективность.  К примеру, если целью такого рода  кредитования является  возведение объектов производственного назначения, нужно представить проектно-расчетную документацию, документы, которыми  подтверждается право собственности земельного участка, выбранного для постройки.
  7. У кооператива должны быть в наличии и собственные средства ( минимум 25% от общей стоимости проекта).
  8. Чтобы получить кредит для развития сельского хозяйства, нужно подать заявку. Затем банком будет  отправлена  анкета-заявка для оформления займа на адрес кооператива . К анкете прилагается перечень документов, которые придется  представить для рассмотрения заявки.
  9. Размер кредита определяется индивидуально. Минимальная сумма, на которую можно рассчитывать, – 300 000 руб. под фиксированную ставку 14-17%.

Приняв во внимание все условия, заемщик сможет претендовать на получения сельскохозяйственного кредита.

Источник: https://biznes-prost.ru/o-poluchenii-selskoxozyajstvennogo-kredita.html

Как получить кредит на развитие сельского хозяйства?

Сельское хозяйство – непростая отрасль, которая требует немалого вложения финансовых средств на начальном этапе развития.

Как правило, простые займы у родственников или близких друзей не помогут исправить ситуацию, поэтому большинство начинающих бизнесменов прямиком отправляются в банк для получения необходимой суммы.

Позитивным моментом является тот факт, что банковские организации на протяжении последних лет активно вкладывают в развитие фермерского хозяйства в связи со сложившейся экономической ситуацией. Ведь развитие отрасли на региональном уровне — одна из главных государственных задач.

На сегодняшний день существует кредитное обеспечение на проведение небольших работ, связанных с сезонной необходимостью. Как правило, срок кредитования не превышает двух лет или долгосрочные обязательства, подразумевающие более крупную сумму на реорганизацию хозяйства или расширение. В таком случае банк готов предоставить заем сроком до восьми лет.

В большинстве случаев, использование средств подразумевается на приобретение кормового запаса для скотины, удобрений и минеральных веществ для получения добротного урожая, технических устройств, разведение скота.

Говоря об инвестиционной программе, фермер, который только начинает развитие сельского хозяйства, имеет все шансы получить кредит сроком до пяти лет.

Популярные программы кредитования для развития сельского хозяйства

По мере развития сельского хозяйства, существуют следующие программы кредитования:

  • кредит на качественное оборудование подсобных помещений и хозяйства;
  • кредитование, где в качестве залога выступает следующий сезонный урожай;
  • кредитование, где в качества залога выступает земля, предназначенная для ведения сельского хозяйства;
  • обеспечение залога в качества используемой техники.

Большинство банков выдвигают обязательное условие – обеспечение предварительного взноса, который составляет не более 20% от указанной суммы кредита.

Владелец сельскохозяйственного бизнеса обязан предоставить отдельное помещение для административного органа, который будет контролировать работу предприятия, а также для штатных сотрудников.

В том случае, если кооператив принимает решение о взятие кредита, количество членов должно быть не менее пяти человек.

Если владелец сельскохозяйственного предприятия выступает в единственном числе, то он также имеет полное право претендовать на получение кредита, предназначенного на закупку кормового запаса для скота, приобретения необходимой техники для выращивания пригодного урожая, покупки дополнительного числа голов скота, необходимых удобрений и минералов. Как правило, начинающие фермеры реже всего обращаются за получением кредита, подразумевающего расширения земельной площади. Ведь на первом этапе самое главное произвести качественную организацию имеющегося хозяйства и наладить работу на сельскохозяйственном предприятии.

Если за кредитом обращается один учредитель, то банк в праве потребовать в качестве гарантий предоставление залогового имущества.

Это может быть движимое/недвижимое имущество, принадлежащее предприятию, либо имущество, принадлежащее другому физическому лицу, который может за него поручиться.

Когда сумма исчисляется от 1 000 000 рублей, то в таком случае банк требует обязательное наличие поручителя.

Что необходимо для получения кредита?

Когда физическое лицо решает получить кредит для развития собственного сельского хозяйства, стоит сразу отметить тот факт, что требования к такому заемщику будут несколько другими, чем к юридическому лицу.

Если потенциальный заемщик планирует взять кредит для покупки технических устройств, то в последующем, именно она будет выступать в качестве обеспечения залога до тех пор, пока физическое лицо не расплатится с банком. Второй аспект – это анализ деятельности личного сельского хозяйства.

Насколько оно успешно развивается скажут сами за себя полученные цифры доходности. Стоит отметить, что могут учитываться и сторонние показатели.

Кроме того, чтобы получить банковское обеспечение, необходимо предоставить документацию, которая сможет подтвердить, что деятельность физического лица, как фермера, осуществляется сроком более года.

Как правило, такой документ можно взять из хозяйственной книги.

И последним условием является доказательство того, что фермер имеет необходимый размер земельного участка для осуществления такой деятельности и необходимые условия для ее успешного развития.

Если удастся установить доверительные отношения с банком и вовремя обеспечивать платежи по существующему кредиту, то в будущем, он сможет предложить более лояльные программы кредитования, как для проверенного и надежного клиента.

Загрузка…

Источник: https://zaimitut.ru/kak-poluchit-kredit-na-razvitie-selskogo-hozyajstva/

Кредит на сельское хозяйство

Русская Земля всегда кормила население своей страны. Все исторически этапы развития нашего государство связаны с огромной отдачей тружеников-крестьян, которые отдавали большую часть своей жизни обработке сельскохозяйственных земель.

В настоящее время появился актуальный вопрос – как развивать сельское хозяйство в нашей стране? Мы до сих пор не можем вернуться к показателям двадцатилетней давности, когда индекс развития сельского хозяйства был выше нынешнего в полтора раза, что на фоне всей российской экономики выглядит весьма прискорбно. Вроде и деньги вкладываются, и оборудования якобы становится более современным, а темпы роста по-прежнему низкие. Что же делать российским бизнесменам, которые решили вложиться в сельское хозяйство и взять кредит в банке? Об этом далее в статье.

Актуальность сельского хозяйства на данный момент

Политика протекционизма, которая производится в настоящий момент в связи с санкциями Евросоюза и США по отношению к России должна как никогда подстегнуть развитие сельского хозяйства в нашей стране (нужно же производить продукцию, раз отказываемся от импорта).

Шутка про польские яблоки была актуальной ровно до того момента, пока цены на продукты не выросли и покупки стали действительно дороже, нежели ещё три-четыре месяца назад. И это все происходит на фоне бесперебойного поднятия курса доллара и евро валюты и падения рубля.

Не хочу вдаваться в тонкости нашей экономики, которую в ближайшие года два ждёт стагнация и очередной кризис, поэтому перейдем к вопросу в названии статьи, а точнее про кредитование сельского хозяйства.

Что такое кредит на сельское хозяйство

Данный вид предполагает собой денежную поддержку людям, которые ведут свое подсобное хозяйство.

Кредит в данном случае подразумевает собой инвестиции в развитие сельского хозяйства – покупку оборудования, спецтехники, рабочего инструмента, удобрений, семян, а также на уплату аренды и вложение в строительство (расширение сельскохозяйственных площадей) и тому подобное.

Вообще вариантов вложения средств данный кредит предусматривает очень много, всё зависит от вашего дела – выращиваете вы пшеницу, разводите животных или развивайте эко-туризм, как вы понимаете инвестиции во всех случаях будут ощутимо различаться.

Сельскохозяйственный кредит – это целевой кредит. Вы не сможете просто так взять деньги и потратить на то, что захотите.

Точнее сможете и захотите, но тогда процентная ставка ощутимо вырастет и смысла было брать такой кредит не было, так как обычный потребительский кредит вышел бы вам дешевле.

Перед банком будет нужно отчитаться: сколько взятых в долг денег ушло и самое главное на что они ушли, обо всем этом банк нужно будет известить. Этот пункт довольно очевиден, но я всё же решил осветить его в данной статье.

Условия кредита на сельское хозяйство

Подобные кредиты отличаются довольно большой суммой до 1 млн рублей. Чаще всего кредиты на развитие сельского хозяйства берут в районе 200-500 тысяч рублей. Срок кредита варьируется от 1 до 5 лет, причем чем больше срок кредита, тем процентная ставка чаще всего выше.

Это связано с тем, что сельское хозяйство сильно зависит от погодных условий, предсказать которые невозможно. Поэтому на один год деньги давать не так рискованно, а вот на 3-4 уже весьма опасно, так как вдруг засуха или постоянные дожди – и все, тогда хозяйство перестанет приносить прибыль и может даже обанкротиться.

Процентные ставки колеблются от 14% и выше.

Для сельского хозяйства имеется много субсидий и различных льгот, которые позволяют заёмщику довольно удобно вносить платежи за взятый кредит.

Дело всё в том, что, как и любой вид бизнеса, сельское хозяйство имеет сезонность. Обычно летом и осенью доходы самые большие, а зимой и весной дохода вообще нет, не говоря уже о прибыли.

Поэтому банки предоставляют отсрочки платежа, тем самым предоставляя льготы заемщику.

Где лучше взять кредит на сельское хозяйство

Первый вариант это взять кредит на развитие личного подсобного хозяйства в РоссельхозБанке. Отчасти этот банк российский и сельскохозяйственный, поэтому и кредит с аналогичным названием было бы грех разбирать вторым или третьим вариантом.

Процентные ставки в данном банке колеблются от 15% и выше. Максимальная сумма кредита – 700 тысяч рублей, максимальный срок – до 5 лет. От заёмщика требуют довольно приличный пакет документов, который вы можете найти на официальном сайте РоссельхозБанка.

Подробнее про кредит на развитие подсобного хозяйства здесь – http://www.rshb.ru/natural/loans/lph/ .

Второй вариант это кредит физическим лицам, ведущим личное подсобное хозяйство в Сбербанке. Сумма кредита и его срок практически идентичен РоссельхозБанку и составляет от 15 тысяч рублей до 700 тысяч рублей, а срок от 3 месяцев до 5 лет.

Преимущество Сбербанка состоит в том, что минимальный возраст, с которого можно получить кредит на сельское хозяйство в Сбербанке составляет 21 год, а в РоссельхозБанке 23 года. Так же в Сбербанке минимальная процентная ставка составляет 14%, что также меньше чем в первом банке.

Ну и также пакет необходимых документов показался мне более лояльным, нежели в РоссельхозБанке. Более подробно про кредит физическим лицам, ведущим личное подсобное хозяйство можно узнать на официальном сайте Сбербанка по ссылке – http://www.sberbank.

ru/penza/ru/person/credits/money/lph_credit/ .

Источник: http://goodcredits.ru/publ/credits/business/kredit_na_selskoe_khozjajstvo/7-1-0-326

Оформление кредита на развитие сельского хозяйства

Сельскохозяйственные займы пользуются популярностью фермеров, которым нужно выполнить сезонные работы или приобрести какую-либо технику. Эти деньги также можно потратить на покупку семян, ремонт машин для обработки земли, покупку запчастей, закупку поголовья молодых животных и т.д.

Сроки оформления могут достигать 5 лет, все будет зависеть от цели и суммы, которую фермер хочет получить. Кредиты на развитие сельского хозяйства с нуля выдают многие банки, главное – изучить требования к потенциальному заемщику и подготовить пакет документов.

Клиент собирает справки, подтверждающие его уровень платёжеспособности, как и при оформлении потребительского кредита. Но есть некоторые нюансы, которые нужно знать и о которых речь пойдет дальше.

Как воспользоваться такой ссудой?

Перед тем, как взять кредит на развитие сельского хозяйства, заемщику необходимо уточнить, какой пакет документов ему понадобится. Если есть имущество, которое будет выступать в роли залога, все документы на ведение бизнеса и стабильный доход – проблем с получением не возникнет.

С суммой важно определиться заранее, обычно банки без проблем выдают деньги на срок до 5 лет владельцам подсобных хозяйств и на срок до 8 лет – для владельцев ферм и кооперативов.

Если заемщик уже пенсионного возраста, то обязательным условием получения ссуды является наличие поручителя (возможно, кто-то из родственников), который будет оказывать помощь в ведении хозяйства.

Полезный материал: Что такое кредитные каникулы?

Особенности кредита

Все кредиты для сельского хозяйства можно разбить на несколько групп:

  1. выдаваемые под залог техники;
  2. займы под залог урожая;
  3. ссуды на развитие собственного подсобного хозяйства;
  4. займы под залог земли с/г назначения.

Необходимый пакет документов

Подготовить нужно такие бумаги:

  • заявление;
  • рекомендацию администрации города или сельской администрации;
  • справка по форме 2-НДФЛ с места работы предпринимателя или справки о получении прибыли от ведения собственного хозяйства;
  • для заемщиков пенсионного возраста – справка о размере пенсии;
  • в ситуациях, когда желаемая сумма меньше 300 тысяч рублей – наличие поручителя обязательно. Если нужно больше, то придется привлечь сразу двоих поручителей.

Требования к соискателям

В целом условия для фермеров вполне лояльные, но заемщики банков все равно должны соответствовать ряду критериев: кредит на развитие хозяйства могут взять фермеры и занимающиеся личным подсобным хозяйством.

Начинающим труженикам нужно будет предоставить полный бизнес-план, который будет тщательно проанализирован, банк убедится в целесообразности начинаний и выдаст им инвестиционный займ.

Не допускается наличие у потенциальных заемщиков долгов перед налоговой службой или по взносам в Пенсионный фонд. Фермерское хозяйство должно приносить прибыль на протяжении длительного периода времени и ни в коем случае не быть убыточным.

Обычно условия получения займа такие:

  1. сроки кредитования – 3-5 лет. Получить можно в среднем 150-300 тысяч рублей;
  2. заявку рассматривают приблизительно 5-7 рабочих дней, время ожидания будет зависеть от полноты заполнения анкеты и наличия всех необходимых документов;
  3. почти всегда есть возможность досрочно погашать долг, без необходимости платить штрафы или комиссионные сборы.

Требования выставляются и к штату, на ферме должно работать не менее 5 специалистов, квалификацию которых подтверждает наличие дипломов или сертификатов.Не менее четверти от желаемой суммы денег должно уже быть в наличии.

Советуем материал: со скольки лет дают кредит в банках страны?

Есть ли возможность пользоваться льготами?

В некоторых областях заемщики имеют возможность оформить кредит на развитие сельского хозяйства по госпрограмме. Такие ссуды отличаются сниженными процентными ставками и менее строгими условиями получения.

Это отличный выход для владельцев небольших хозяйств, которые только пытаются встать на ноги, и для крупных предприятий.

Больше всего кредитов по такой программе выдает Россельхозбанк, здесь же отмечается тенденция к увеличению их числа. Процентная ставка обычно колеблется от 15 до 18%, но предполагается запустить программу субсидирования, что позволит несколько ее снизить.

Государственная программа кредитования сельского хозяйства была запущена еще в 2008 году, с тех пор всем нуждающимся было выдано около 1 трлн. рублей.

Послесловие

Можно постараться получить ссуду на текущие цели. Это краткосрочный кредит, который выдается на год или полтора, если по проекту заемщика технологический цикл производства продукции может немного затянуться.

На такие сезонные деньги аграрии могут приобрести семена, корма или горючие материалы, а также оплатить стоимость аренды земельного участка. Здесь тоже понадобится предоставить залог или поручителей, разрешается оформить кредит под залог будущего урожая.

В целом сложностей у заемщика возникнуть не должно. У консультанта банка можно в любой момент уточнить интересующие моменты и заранее подготовиться к оформлению займа, чтобы наверняка получить одобрение.

Источник: http://moneybrain.ru/kredit/kredit-na-razvitie-selskogo-hozyaistva/

Как получить кредит для сельского хозяйства

О команде InfaProNet Для ответов на задаваемые вопросы мы привлекаем сторонних специалистов. Мы обращаемся к кредитным брокерам, финансистам, экономистам, юристам, сторонним авторам и журналистам. Непосредственно перед публикацией ответа, мы сверяемся с актуальной информацией на тематических порталах и учитываем эту информацию в ответе на вопрос.

Последние несколько лет в связи с политикой импортозамещения государство активно поддерживает развитие сельского хозяйства в стране. Эту тенденцию подхватили и банки, выдавая специализированные займы для развития фермерства. Кредит на сельское хозяйство в «Россельхозбанке» можно получить на самых выгодных условиях, ведь он является одним из ведущих банков в этом направлении.

Подробнее: creditkin.guru

Если вам необходимо развивать свое личное подсобное хозяйство, а свободных денег для этого нет, то разумно будет воспользоваться заёмными средствами. Сегодня мы подробно обсудим вопрос о том, как в Россельхозбанке можно получить кредит на развитие ЛПХ.

Данный вид кредитования является наиболее популярным и приоритетным для данного банковского учреждения.

Для выдачи кредитов граждане могут воспользоваться специальной государственной субсидией, которая покрывает часть расходов, за счет чего заемщик оформляет договор под сниженную процентную ставку.

Подробнее: KreditorPro.ru

Начать свое дело, связанное с сельским хозяйством, не так просто. Первая трудность, с которой вы можете столкнуться, недостаток первоначального капитала, ведь такое дело требует немалых вложений на начальном этапе. Сегодня банки создают специальные кредитные программы для фермеров, тем более, что отрасль благотворно влияет на развитие регионов.

Подробнее: www.bankingtips.ru

Сельскохозяйственные займы пользуются популярностью фермеров, которым нужно выполнить сезонные работы или приобрести какую-либо технику. Эти деньги также можно потратить на покупку семян, ремонт машин для обработки земли, покупку запчастей, закупку поголовья молодых животных и т.д.

Особым сектором в сфере банковского кредитования сегодня считается сельскохозяйственный кредит.

Как и получение ипотечного кредита и кредита на развитие малого и среднего бизнеса и образование, сельскохозяйственный имеет конкретное целевое назначение.

Принцип действия такого займа разрабатывается по индивидуальной схеме (с учетом нужд заемщика). Важно максимально точно предвидеть потенциальные риски, запланировать необходимые расходы и даже предположительно рассчитать прибыль.

Подробнее: biznes-prost.ru

По этой программе граждане, ведущие личное подсобное хозяйство, могут получить в АО «Россельхозбанк» кредит с обеспечением под сниженную процентную ставку Кредиты предоставляются на срок до 2-х лет (включительно) (с учетом продолжительности технологического цикла производства сельскохозяйственной продукции) на следующие цели:

Развитие сельского хозяйства и малого бизнеса – приоритетное направление экономической политики страны. Специально для поддержки фермеров и предпринимателей, работающих в аграрном секторе, некоторые банки ввели новый вид кредита.

Целью кредита является помощь в развитии сельскохозяйственных предприятий, поэтому кредит предоставляется по выгодным условиям и низкой процентной ставке.

Взять такой кредит не сложно, главное — соответствовать всем требованиям банка и приготовить пакет необходимых документов.

Сегодня несложно заметить интересную тенденцию, что многие банки предлагают своим клиентам самые различные кредитные займы. И активно такую возможность используют бизнесмены и предприниматели. И это объясняется просто, любое дело требует первоначального капитала и последующих вложений от человека, а это самые лучшие условия.

Опыт государственной поддержки фермеров в 2014 и 2015 годах показали высокую эффективность производительности данной отрасли. Например, за 2014 год отмечается прибыль с сельских и фермерских хозяйств около 251 млрд. руб.

, а для 2015 года характерен был доход около 2,5 трлн. рублей.

Тем не менее, по сравнению с западными процентными ставками (1-3%) по кредитам фермерам, в России все еще обложение подобных займов процентами не менее чем 15-16% годовых.

Льготные кредиты под 5% годовых для аграриев, наверное, самая ожидаемая новость этого года. Мало кто верил в то, что несмотря на обещания, это все-таки случится. Реально ли воспользоваться этой новой возможностью? Во-первых, оформить его имеют право только сельхозтоваропроизводители. Нужно быть юридическим лицом или индивидуальным предпринимателем.

:Особенности кредитов на развитие подсобного хозяйстваЧто нужно для получения кредита на развитие хозяйстваПример: получение в Россельхозбанке кредита на развитие ЛПХПолучение кредита на развитие хозяйства.

Советы В настоящее время сельское хозяйство призвано стать одним из главных направлений государственной политики. В связи с этим частным лицам, а также организациям, которые заинтересованы в его развитии, предоставляются определенные меры поддержки.

Статья расскажет о том, как физическому лицу получить кредит на развитие сельского хозяйства. 

По опыту последних лет государственная поддержка сельскохозяйственных объектов показала себя очень перспективным вложением. Эффективность данной отрасли народного хозяйства оказалась очень высокой.

Однако процентные ставки по кредитам для фермерских хозяйств все еще остаются высокими по сравнению с западными аналогами. Если в странах Европы такие кредиты выдаются под 1-3 процента годовых, то в России ставка достигает 15-16 процентов.

Столь высокие проценты останавливают многих хозяйственников от взятия займов.

Чтобы начать свое дело в сфере сельского хозяйства, достаточно оформить кредит для начинающих фермеров. Объемных вложений требует любой вид предпринимательства, но именно сельхознаправление является самым затратным.

Главный фактор – государство полностью поддерживает фермеров, которые развивают свое дело, так как престиж сельскохозяйственного труда снижается, становится меньше территорий, предназначенных для земледелия и разведения скота.

Получить кредит в Россельхозбанке для ЛПХ можно при условии оформления его на оплату расходов для реализации бизнес-идеи потенциального предпринимателя.

Финансовая организация предоставит заявителю займ, только после рассмотрения кредитной комиссией бизнес-плана субъекта предпринимательской деятельности, в котором следует отразить виды затрат, необходимых для реализации идеи.

Они должны соответствовать установленным требованиям банка, который примет положительное решение о выдаче денег, только при отнесении их к категории нужд:

Подробнее: znatokdeneg.ru

В России сектору сельского хозяйства долгое время уделялось недостаточно внимания. Только недавно правительство приняло решение оказывать больше поддержки этой сфере, стремясь увеличить сельскохозяйственное производство. Для решения текущих проблем, государство приняло несколько решений, направленных стимуляцию возрождения этого сегмента промышленности страны.

Подробнее: get-online-credit.com Еще по теме: Россельхозбанк последние новости, Реал последние новости

Источник: http://www.chsvu.ru/kak-poluchit-kredit-dlya-selskogo-xozyajstva/

Поделиться:
Нет комментариев

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.