Как заполнить анкету на автокредит на примере формы бланка юникредит банка

Содержание

Автокредит в Юникредит банке – рефинансирование, досрочное погашение, отзывы

Как заполнить анкету на автокредит на примере формы бланка Юникредит Банка

Для покупки автомобиля всегда найдется много желающих. Но не у каждого человека есть возможность самостоятельно оплатить покупку новой или подержанной машины. В таком случае проще оформить автокредит, заплатив только небольшую часть суммы за транспортное средство.

Главным при покупке авто в рассрочку является выбор займодавца с его условиями по автокредиту. Ведущим банком на рынке кредитования является ЮниКредит Банк, который разработал несколько программ по автокредитам физическим лицам в 2018 году.

Это кредиты на новые авто и мотоциклы, подержанные авто со страховкой и без, коммерческие автомобили и т.д.

Условия

Получить автокредит в ЮниКредит Банке можно при наличии двух документов: паспорта и водительского удостоверения. Преимуществом сделки является то, что при заключении сделки паспорт нового транспортного средства остается у его владельца.

По желанию заемщика его жизнь и трудоспособность могут быть застрахованы, что обеспечит гарантию выплаты долга при каких-либо угрозах здоровью.

Решение о предоставлении клиенту банка автокредита действительно на протяжении 4 месяцев, что позволяет тщательно все проанализировать и принять верное и выгодное решение.

Отсутствие комиссий банка при оформлении кредита позволяет сэкономить определенную сумму денег. Значительным плюсом является предоставляемая организацией возможность внести первый взнос с денег, вырученных за продажу старого авто.

Так же банк предоставляет своим клиентам, оформившим автокредит, льготы по другим своим продуктам.

На новый автомобиль

При оформлении автокредита на новый автомобиль в ЮниКредит Банке действуют такие условия:

Условие Значение
Размер кредита Максимум 6,5 млн. руб.
Срок кредита 1-7 лет
Первый взнос Не меньше 15 % от стоимости
Размер процента в год 19,9 %
Размер процента в год при страховке жизни 18,9 %
Штраф за просрочку платежа 20% годовых за время с даты просроченного платежа до его фактического погашения
Залог Приобретаемое авто
Поручительство Необходимо в случае, если размер кредита рассчитан из совокупного семейного дохода, тогда поручителем будет второй член семьи. При определенных обстоятельствах поручителями могут выступать третьи лица.

При заключении договора об автокредите, стоит учитывать тот факт, что можно получить пониженный процент при оформлении в любой компании договора страхования жизни и здоровья – это дает дополнительную гарантию банку, что даже в случае получения травмы вы сможете за счет страховых средств оплатить свой долг.

Но время страхования должно быть не меньше действия договора автокредита, а сумма страховки равна сумме заема.

На б/у авто

Условия по автокредиту на подержанный автомобиль немного отличаются от условий для новой машины:

Условие Значение
Размер кредита Максимум 2 млн. руб.
Срок кредита 1-5 лет
Первый взнос Не меньше 15 % от стоимости
Возраст автомобиля Не больше 5 лет на момент заключения договора
Размер процента в год 25,9 %
Размер процента в год при страховке жизни 24,9 %
Штраф за просрочку платежа 20% годовых за время с даты просроченного платежа до его фактического погашения
Залог Приобретаемое авто
Поручительство Необходимо в случае, если размер кредита рассчитан из совокупного семейного дохода, тогда поручителем будет второй член семьи. При определенных обстоятельствах поручителями могут выступать третьи лица.

Условия страхования жизни такие же, как и при оформлении кредита на новое авто. Высокая процентная ставка объясняется рисками банка при кредитовании не новых машин, так как высока вероятность их поломок и невыплат долга владельцем.

Требование к заемщику и к автомобилю

Юникредит Банк выдвигает следующие требования к своим заемщикам:

  • гражданство РФ;
  • наличие постоянной регистрации в том же регионе, что и выбранное отделение банка, выдающее автокредит;
  • расположение рабочего места заемщика должно быть в том же регионе, что и выбранное отделение банка;
  • трудовой стаж клиента должен быть непрерывным (разрыв между местами работы не больше трех месяцев) и составлять 1 год, из которого работа на последнем месте минимум 3 месяца;
  • на момент заключения договора автокредита возраст клиента банка должен быть не меньше 21 года, а на момент окончания его срока действия не больше 55 лет для женщин и 60 – для мужчин (этот возраст можно увеличить за счет предоставления поручителей при заключении сделки).

При оформлении кредита на новое авто, регион регистрации и работы заемщика должен совпадать с регионом работы подразделения банка, а при оформлении кредита на подержанную машину допускается заключение сделки в прилегающих регионах к месту проживания и работы заемщика.

Юникредит Банк не выдвигает особых условий при авторедитовании покупки новых авто, но подержанные машины должны соответствовать таким требованиям учреждения:

  • авто должно быть куплено в официальном салоне, который принадлежит к числу партнеров банка;
  • машина изначально была ввезена и продана на территории страны официальным представителем фирмы;
  • на момент оформления автокредита возраст авто (его эксплуатации) должен быть не больше пяти лет;
  • на момент окончания срока действия договора автокредита время эксплуатации машины должно быть не больше 10 лет.

По сравнению с другими банками, ЮнионКредит ведет более лояльную политику по отношению к своим клиентам и покупаемым ими в кредит автомобилям.

Пакет необходимых документов

ЮниКредит банк выдает автокредиты физическим лицам в 2018 году при наличии такого пакета документов:

  • заполненные формы анкеты заемщика и заявления на автокредит;
  • ксерокопии каждой страницы паспорта (даже не заполненной) клиента и поручителя, если такой имеется;
  • если имеется водительское удостоверение, необходимо предоставить его копию;
  • ксерокопия трудовой книжки заемщика (ее заполненных страниц), с печатью и инициалами уполномоченного представителя работодателя, который оформил копию;
  • 2-НДФЛ справка о доходе заемщика в течение полугода, выданная на месте работы заемщика. Если имеется дополнительный доход – справка в свободной форме, заверенная руководством организации;
  • другие документы, предусмотренные руководством банка.

При покупке подержанного авто еще необходимы:

  • ксерокопия паспорта транспортного средства;
  • ксерокопия свидетельства о регистрации машины или ее техническая спецификация.

В некоторых случаях банк не требует справку о доходах и копию трудовой книги
когда:

Первый взнос, % Размер автокредита, рубли
От 15 До 900 тыс.
От 30 До 3 млн.
От 40 До 4,8 млн.
От 50 До 6,5 млн.

Это исключение действует также, если заемщик уже успешно получил и выплачивает потребительский кредит, взятый в банке на сумму не меньше 100 тыс. рублей, без задолженностей по платежам и просрочек.

Если заемщик получает зарплату через ЮниКредит банк более 3х месяцев, то он тоже попадает под исключение.

Но не стоит забывать, что банк вправе сам решать, какие документы ему необходимы от заемщика в каждом индивидуальном случае.

Как оформляется

Автокредит в Юникредит банке оформляется довольно просто:

  1. Заемщик получает консультацию у сотрудника учреждения или знакомиться со всеми условиями автокредита на сайте банка.
  2. Если все устраивает, следует заполнить анкету и заявление на кредит, приложив к нему требуемый пакет документов. Сделать это можно как в банке, так и в салоне дилера-партнера Юникредит.
  3. Банк оповещает заемщика о решении по его заявке в течение 1-3 дней. Подтверждение выдачи денег может прийти в письме, клиенту может позвонить сотрудник банка и сообщить решение, а также заемщик сам может позвонить в организацию и все узнать. Решение банка действительно в течение четырех месяцев (это время, за которое вы можете обратиться в банк для подписания договора и получения кредита).
  4. Подписание договора купли-продажи машины в автосалоне.
  5. Оплата первоначального взноса заемщиком.
  6. Оформление страховки Автокаско (от рисков угона авто или причинения ему повреждений) в любой страховой компании.
  7. В банк с автосалона приходит копия заключенного договора, заверенная дилером копия паспорта машины, копии страховых документов, счет для оплаты стоимости авто и т.д.
  8. Банк на основе всех полученных документов заключает договор автокредита.
  9. Автомобиль становиться собственностью заемщика.

Обязательно ли оформление КАСКО

Юникредит банк ставит обязательным условием заключения договора об автокредите – оформление страховки КАСКО на приобретаемый автомобиль. Сделать это можно в любой страховой компании на выбор заемщика.

Основное условие – действие договора страхования должно быть не меньше действия договора автокредита и полис КАСКО оформляется без рассрочек оплат страховой премии на протяжении первого года страхования.

При оформлении страховки авто следует обратить внимание, чтобы полис соответствовал основным требованиям банка – финансовому обеспечению, содержанию и страховому покрытию.

Юникредит банк предоставляет заемщику список уже проверенных по этим требованиям страховых компаний.

При этом допускается оформление страховки в другой фирме, а также смена компании-страховщика в период кредитования, если она соответствует требованиям банка. Но для этого требуется написать соответствующее заявление в отделении ЮниКредит.

Рассмотрение заявки на автокредит в этом случае рассматривается до 60 дней, так как страховая компания должна пройти проверку у банка.

Подаваемые документы для проверки – копия страховки и ее оплаты на несколько лет вперед.

Если условия банка по поводу страхования нарушены, то заемщику грозит отказ в автокредите или штраф за отсутствие КАСКО, если нарушение произошло после заключения договора.

Порядок выплаты долга

Выплата долг происходит одинаковыми платежами на протяжении действия договора автокредита. Для этого в банке создается отдельный счет, на который клиент вносит деньги для погашения долга.

Основная обязанность заемщика – внесение необходимой суммы для списания в оговоренные в договоре сроки.

Вносить деньги на счет можно различными способами:

  • на выпущенную для вас карту через банкомат приема наличных;
  • с другого своего счета в банке Юникредит или другого любого банка;
  • с помощью интернет-банка;
  • в кассе ближайшего отделения Юникредит банка;
  • отправкой платежа в отделении почты;
  • в платежном терминале Киви.

Но стоит помнить, что оплата некоторыми способами может занимать больше 1 рабочего дня, поэтому для избегания ненужных просрочек лучше вносить деньги заранее.

Досрочное погашение

ЮниКредит банк дает возможность своим клиентам погасить долг по автокредиту досрочно, если у него имеется такая возможность. За это не взымается дополнительных комиссий.

Чтобы досрочно погасить долг в полном объеме, необходимо внести на свой счет рассчитанную на дату погашения сумму долга и процентов по нему.

Если долг погашается досрочно не в полном объеме, то следует учесть еще сумму ежемесячного платежа.

После этого необходимо в банке подписать нужные документы – оповещение о досрочном погашении, а случае частичного досрочного погашения – дополнительное соглашение к договору об автокредите. После этого деньги списываются со счета заемщика.

Погасить долг по кредиту досрочно следует после предварительного уведомления банка за 30 дней до этого.

Рефинансирование автокредита в Юникредит банке

В банке ЮниКредит есть возможность рефинансировать действующий автокредит в другом банке и купить автомобиль с помощью нового автокредита.

Это происходит путем погашения действующего автокредита, передачи его по системе trade-in а салон и оформлении нового автокредита с последующей покупкой другого авто. Деньги, вырученные за продажу старой машины, перечисляются в счет первого взноса по кредиту.

Весь процесс довольно простой: следует выбрать новый автомобиль и подать заявление по программе рефинансирования. Все последующие вопросы по погашению старого кредита на авто банк берет на себя, экономя при этом время и силы своего клиента.

Новый кредит выдается на сумму до 6,5 млн. рублей сроком до 7 лет. Процентная ставка устанавливается индивидуально и зависит от размера первоначального взноса.

Если внести больше 30% от стоимости авто, оформление договора может произойти по двум документам – паспорту и водительскому удостоверению.

ЮниКредит банк предоставляет автокредит как на новые, так и на подержанные автомобили, что является довольно удобным. К преимуществам учреждения можно отнести возможность по включению суммы страховки машины и некоторое дополнительное ее оборудование в стоимость кредита.

Процентная ставка устанавливается индивидуально и зависит от многих факторов – предыдущего сотрудничества с банком, первоначального взноса, страхования жизни, выбранного авто и т.д.

: Автокредиты от ЮниКредит Банка

Ваши отзывы

Источник: http://provodim24.ru/avtokredit-v-junikredit-banke.html

Как доказать доход справкой по форме банка

Сегодня поговорим про кредиты со справками по форме банка – давно хотелось. В этой теме много вымыслов и недомолвок, а сама она насквозь серая, так как, и заемщик, и банк по-сути нарушают НК РФ.

Давайте, рассмотрим подробнее!

Ситуация с доходами

Обращаясь в банк за получением кредита, важно понимать, что одним из главных критериев одобрения заявки будет являться ваша платежеспособность. Это значит, что необходимо предоставить документы, которые будут подтверждать наличие постоянного дохода.

А для подтверждения любого факта нужна независимое свидетельствование третьей стороны, коей в России в отношении доходов является налоговая служба. Второй по независимости идет работодатель (но случаи сговоров заемщика с ними весьма распространены), поэтому для банка предпочтительней ФНС.

Ну, а вообще на практике подтвердить наличие доходов можно следующими способами:

  • справка 3НДФЛ (побочные доходы, по которым уплачен налог)
  • 2НДФЛ (эту справку можно получить непосредственно у работодателя)
  • справка по форме банка
  • справка с заявлением о доходе
  • справка по форме, полученная от работодателя
  • выписка по дебетовому счету

Наиболее приемлемыми являются первые два варианта, именно такие справки принимаются в банках безоговорочно и они являются решающими в 90% случаев.

Отсутствие этих справок не означают, что совершенно нет никаких шансов получить займ.

В этом случае, есть возможность оформить кредит по справке по форме банка, где основным документом, подтверждающим доход, будет именно она.

Не все банки выдают деньги в долг по подобным справкам, но иногда можно найти и такие предложения, главное, изучить все возможные варианты и подобрать наиболее оптимальный.

Читайте статью, где еще взять займ без доходов!

Дополнительные весомые доказательства дохода

Подготовить такие документы совсем не сложно, на рассмотрение принимаются (если, конечно, они у вас есть):

  • выписка действующего счета, где указываются регулярные поступления денежных средств
  • копия трудовой книжки или договора, что также может свидетельствоваться о трудовой занятости, а соответственно, получение ежемесячного дохода
  • при наличии депозита на счете в банке, можно предоставить документ, о его наличии
  • свидетельство о единоличном владении движимым и недвижимым имуществом
  • сам факт внесения в качестве залога имущества с подтверждением права собственности на него
  • поручители

Представленный список документов поможет не только получить одобрение по решению о выдаче кредита банком, но и существенно снизить процентную ставку, при этом сумма займа может быть выдана в большем размере.

Понятие

Справка по форме банка представляет собой документ, на основании которого можно оформить кредит. Содержимое справки отражает информацию о том, что потенциальный заемщик имеет определенный уровень постоянного дохода.

Однако подтверждения основываются только на словах работодателя, а не на налоговой отчетности.

Этот вариант является наиболее приемлемым для людей, которые получают зарплату официально только частично, когда основная сумма выплачивается «в конверте».

Итак, 2НДФЛ – это справка, предоставляемая налоговой о вашем ежемесячном или годовом доходе, с которого уплачены все налоги, поэтому ФНС России и может подтвердить ваш доход.

Справка по форме банка – это бланк, разработанный конкретным банком, где чаще всего от руки ваш работодатель или бухгалтер работодателя вписывает, сколько он вам платит в месяц, и подтверждает эти данные подписью и печатью. Больше никто эти данные подтвердить не может. В этом и есть основной риск для кредитора.

Но почему же он (кредитор) сознательно идет на то, чтобы принимать такую форму подтверждения дохода.

Причины возникновения

Во-первых, то что декларируется на официальном сайте того или иного банка (выдаем кредиты по справке по форме банка), это только слова. По факту с вас могут спросить любой другой документ, подтверждающий ваши данные.

Во-вторых, по состоянию на 2017 год, банки не дураки, игры со всеми подобными «поблажками» и «поддавками» они давно прекратили. Сейчас даже супер отличные заемщики с трудом получают кредиты на хороших условиях и хорошим размером (про наличие плохой кредитной истории вообще нет речи). Что уж говорить про фиктивных трудозанятых граждан?!

Однако, существование таких «заманух» объясняется довольно просто:

  • банки заинтересованы в новых клиентах, но большинство россиян, а это 70%, работают неофициально или получают часть зарплаты «в конверте»
  • банки не могут выдать достаточно большой кредит «белым» заемщикам (белые зарплаты чаще всего занижаются всеми участниками экономики), хотя очень хотят
  • работодателям выгодно оплачивать труд своих работников по такой схеме, поскольку снижается налоговая нагрузка

Как следствие, банки не в состоянии охватить всю целевую аудиторию — в большинстве случаев потенциальные заемщики имеют реальный доход, который позволяет им оформить достаточно большие суммы кредита, однако, по факту, они не могут подтвердить его официально.

Если принимать во внимание то, что банк, который согласен выдавать кредиты на основании такой справки, найден, это еще не гарантия, что заявка по займу будет одобрена. Банк реально оценивает платежеспособность каждого заемщика в индивидуальном порядке, поскольку наличие этого документа в значительной степени снижает доверие к клиенту.

А если кредит по справке по форме банка все же одобрен и выдан, годовая процентная ставка по нему может быть такой величины, что вы сами не обрадуетесь. Повышенная процентная ставка появляется из-за того, что с таким документом вы являетесь рискованным заемщиком.

Что отображается в справке

Несмотря на то, что данный документ печатается на бланке того банка, в который вы подаете заявку на кредит, справка должна в обязательном порядке, содержать следующие данные:

  • ФИО потенциального заемщика
  • занимаемая должность на предприятии
  • стаж работы в данной организации
  • согласно трудовому договору конечную дату его действия
  • средний показатель получаемой зарплаты за последний период времени
  • размер ежемесячного дохода за последний год работы

Справка по форме банка также должна содержать подписи работодателя и главного бухгалтер, и обязательно иметь печать организации.

В зависимости от банка, в котором планируется получать кредит, могут быть предъявлены дополнительные условия, например:

  • указание почтового адреса организации
  • полное наименование организации
  • контактные данные отдела кадров, а также главного бухгалтера
  • ОГРН
  • ИНН
  • реквизиты

Плюсы и минусы такого вида кредитования

Основным преимуществом для заемщика, если он планирует получить кредит на основании справки по форме банка, является сама по себе возможность получения займа, а подтверждение своей платежеспособности и источника дохода при этом максимально простое.

В большинстве случаев потенциальные заемщики идут на хитрость, просят работодателей указать в такой справке необходимую сумму дохода для получения кредита.

Также бывает, что заемщик одновременно является не только работником, но и работодателем.

Это довольно распространенные схемы мошенничества, именно по этой причине многие банки не принимают такой документ в расчет, поскольку проверить его подлинность не всегда представляется возможным.

Несмотря на очевидные преимущества, есть и отрицательные моменты, как для банка, так и для самого заемщика. Если и найдется банк, который согласен предоставить кредит на основании такой справки, то условия могут быть невыгодными для самого заемщика – в основном, это довольно высокая процентная ставка.

Примеры банков

В общем, если вы намерены подтверждать свой доход именно таким путем, не надейтесь, что вы успешно получите заемные деньги на руки. Место, где вам их дадут, придется тщательно поискать. И не факт, что им окажется именно банк, это может быть и МФО, частный инвестор или кредитный донор.

Хотя несколько лет назад это было вполне реально сделать и в известнейших банках страны. Однако на данный момент актуальность подобных программ нужно уточнять непосредственно у сотрудников.

Приведем пару примеров прошлых лет!

Сбербанк

Оформить кредит в Сбербанке, предоставив в качестве подтверждения источника дохода справку по форме банка вполне было реально раньше. Такие условия распространялись на потребительские кредиты без обеспечения. Несмотря на наличие справки, официальный источник дохода являлся обязательным для получения одобрения.

Сбербанк предоставлял потребительский кредиты по следующим параметрам:

  • возможная сумма до 1.5 млн. рублей
  • максимальный срок – 5 лет
  • минимальная процентная ставка 17% и выше

Кредит Европа Банк

Потенциальный заемщик и сейчас может претендовать на получение займа в КЕБ по программе «Многоцелевой кредит», где достаточно предоставить в качестве основного документа справку по форме банка или же, как дополнение к 2НДФЛ.

Условия получения кредита:

  • срок кредитования от 1 года до 60 месяцев
  • минимальная сумма – 30 000, максимальная – 1 млн. рублей
  • ставка по проценту может варьироваться от 21% до 29%

ВТБ 24

В банке ВТБ 24 возможно получить кредит наличными при подаче заявки с самостоятельным подтверждением уровня дохода. То есть, только предоставив справку по ФБ.

Параметры получения кредита наличными в ВТБ 24:

  • сумма в размере от 100 000 до 3 000 000 рублей
  • на срок от полугода до 72 месяцев
  • при процентной ставке от 18%

Кроме того, в ВТБ 24 можно подать заявку на получение ипотечного кредита с предоставлением справки по ФБ.

На таких условиях:

  • минимальная сумма 500 тыс. рублей, а максимальная составляет 75 млн. рублей
  • срок предусматривается до 20 лет
  • годовая ставка от 14%
  • залоговое обеспечение для получения кредита является обязательным

УРАЛСИБ

Еще одним банком, где можно получить кредит, предоставив справку по форме банка, является УРАЛСИБ. Используя ее, как основной документ, подтверждающий наличие постоянного дохода, можно оформить займ без обеспечения.

Его условия в 2017 году таковы:

  • сумма кредита может составить от 50 000 до 750 000 рублей
  • срок, на который выдается займ от 1 до 5 лет
  • минимальная ставка по процентам 24,5

by HyperComments

Источник: http://creditoshka.ru/kredit-po-sprae-po-forme-banka/

Автокредит Юникредит Банк

Юникредит Банк Автокредит

Давно хотите приобрести новенький автомобиль, с неповторимым запахом новой машины, сильно надоел старый автомобиль? Юникредит банк автокредит Вам в этом поможет.

Нет ничего проще чем с услугами Юникредит банка оформить онлайн заявку на автокредит по всем популярным маркам автомобилей, если не хватает совсем немного, то можно получить займы онлайн.

Условия автокредитования

  • Сумма автокредита – до 6,5 млн руб.
  • Срок автокредита – до 7 лет
  • Первоначальный взнос – от 10% стоимости автомобиля
  • Два документа: паспорт и водительское удостоверение (при наличии)1
  • ПТС остается у клиента
  • Возможность включения страховой премии за первый год в сумму автокредита2
  • К управлению автомобилем может быть допущено неограниченное число лиц при оформлении страхового полиса «Мультидрайв»
  • Возможность оформления страхового полиса с франшизой3
  • Возможно включение в сумму кредита стоимости дополнительного оборудования4
  • Наличие специальных программ автокредитования с автопроизводителями
  • Решение о выдаче кредита действует 4 месяца
  • Страхование жизни и трудоспособности (по желанию клиента)
  • Возможность рефинансирования действующего автокредита в ЮниКредит Банке или стороннем банке с одновременной покупкой нового автомобиля
  • Возможность внесения первоначального взноса за счет продажи имеющегося автомобиля (Trade-in)
  • Можно выбрать любую дату погашения
  • Отсутствие комиссий
  • Клиенты, получившие автокредит в ЮниКредит Банке, имеют возможность получить кредитную карту АвтоКарта World MasterCard, расплачиваясь которой вы получаете обратно на свой счет 2% от стоимости любой покупки, совершенной на автозаправочных станциях, можете воспользоваться квалифицированной помощью на дороге и погашать кредит через банкоматы с функцией приема наличных.

Достаточно оставить онлайн заявку на автокредит для начала пути к новенькому автомобилю.

Автокредит на новый автомобиль

Условия

Основные условия автокредита на новый автомобиль

  • сумма кредита: до 6,5 млн рублей
  • срок кредита: до 7 лет
  • первоначальный взнос: от 15% стоимости автомобиля

Тарифы (Введены в действие с 15.04.2013)

Доллары США / Евро Рубли
Срок кредита до 3 лет до 5 лет до 7 лет до 1 года до 2 лет до 3 лет до 5 лет до 7 лет
Первоначальный взнос от 15%
Процентная ставка, % 10,0 11,0 12,0 13,5 14,5 15,0 15,0 16,5
Процентная ставка для повторных клиентов, %* 10,0 11,0 12,0 12,5 13,5 14,0 14,0 15,5
Минимальный размер кредита 2 800 / 2 200 100 000
Максимальный размер кредита- при первоначальном взносе от 15%- при первоначальном взносе от 20% 57 000 / 44 500186 000 / 145 000 2 000 0006 500 000

 Документы, предоставляемые заемщиком/поручителем

  • Заявление на получение кредита и Анкета Заемщика по форме банка
  • копии всех заполненных страниц  паспорта Заемщика и паспорта супруга/супруги (если супруг/супруга выступает в роли поручителя), при этом обязательны для предоставления страницы паспорта № 2,3,4,5,16,17,18,19, даже если они не заполнены
  • копия водительского удостоверения (при наличии)
  • копии заполненных страниц трудовой книжки, заверенные печатью организации-работодателя и подписью (с расшифровкой) уполномоченного лица, оформившего копию
  • справка с места работы о размере дохода за последние 6 месяцев по форме 2-НДФЛ или в свободной форме (предоставляется в случае подтверждения дополнительного дохода, на бланке предприятия, заверенная печатью, подписью руководителя и главного бухгалтера).
  • Документы, предоставляемые отдельными категориями граждан

Не требуются документы, подтверждающие трудовую деятельность и доходы заемщика/поручителя:

  • Для всех клиентов:— при первоначальном взносе не менее 15% стоимости автомобиля и сумме кредита не более 800 000 рублей / 26 000 USD / 20 000 EUR*.— при первоначальном взносе не менее 30% стоимости автомобиля;
  • Для клиентов, получающих второй и более кредит в Банке (за исключением кредитных и овердрафтных карт), при одновременном выполнении следующих условий по предыдущему кредиту:— сумма кредита не менее 100 тысяч рублей;— кредит не погашен на момент подачи заявления, либо с момента полного исполнения всех кредитных обязательств клиента перед Банком прошло не более 6 месяцев;— выплачено не менее 6 платежей;— отсутствуют просрочки длительностью более 30 календарных дней в течение последних 2-х лет;— отсутствие текущей просроченной задолженности на дату подачи заявления на кредит.
  • Для зарплатных клиентов:— при наличии не менее 3 поступлений заработной платы на счет(а) в Банке.

Требования к заемщику

  • Получить автокредит может гражданин РФ, имеющий постоянную регистрацию в регионе присутствия подразделения Банка
  • Возраст заемщика на момент подачи заявления на автокредит должен быть не менее 21 года, на момент погашения кредита не должен превышать 60 лет для мужчин и 55 лет для женщин.
  • Место работы заемщика должно быть в регионе присутствия подразделения Банка
  • Непрерывный трудовой стаж заемщика должен быть не менее 1 года, причем на последнем месте работы не менее 3 месяцев
  • Получить автокредит можно в регионе присутствия подразделения Банка

< Кредит без справок и поручителей или оформить онлайн кредитную карту можно подобрать в рубрике кредитные предложения наличными

пример-инструкция. Как происходит процедура оформления анкеты займ в МФО MILI.

Источник: https://PromptCredit.ru/uni-bank-autocrdit/

Выбираем программу автокредитования в ЮниКредит Банке

Выбираем программу автокредитования в ЮниКредит Банке 0

Большое количество предложений по автокредитованию позволяет финансовым организациям существенно расширить целевую аудиторию.

Обратная сторона такого подхода – потенциальные заемщики, сталкиваясь с проблемой выбора, могут пропустить или не заметить выгодные условия и обратиться к другому кредитору.

Тем, кто планирует взять автокредит, предлагаем рассмотреть систематизированную подборку программ от ЮниКредит Банка, без «воды» и лишней рекламы. Начнем с требований к клиентам.

Кто может рассчитывать на получение займа

Рассмотрим условия кредитования.

Оформить автокредит может любой гражданин России в возрасте от 21 до 60 лет. Требования к трудовому стажу: не менее 3-х месяцев на текущей работе, общий – от 1 года, непрерывный – минимум полгода. Место регистрации или постоянной работы должно быть в том же регионе, где оформляется заем на авто. Список региональных отделений можно найти на официальном сайте.

Какие документы необходимо предоставить

Для большинства действующих программ потребуется:

  1. паспорт гражданина РФ, а также его ксерокопия (копировать необходимо все страницы);
  2. права на вождение транспортного средства (если они имеются);
  3. заполненное заявление и анкета, содержащая информацию о заемщике (бланки можно получить в региональном отделении или скачать в электронном виде с официального сайта).

Для некоторых программ могут потребоваться документы, подтверждающие официальную занятость и размер заработной платы:

  1. трудовая книжка и ее ксерокопия (копии должны быть заверены печатью работодателя и иметь подпись бухгалтера и директора);
  2. любой из трех документов, подтверждающий доходы: справка, сделанная по банковской форме, 2НДФЛ или свободная форма (обязательно на бланке работодателя и подтвержденная печатью).

Кратко о справках

Если с 2НДФЛ все понятно — это стандартный бланк, то правила оформления свободной или банковской формы требуют небольшого пояснения. Ниже в качестве примера приведена справка о доходах. Она должен быть выполнен на бланке компании, где работает заемщик. Если у организации по каким-либо причинам  нет собственного бланка, то можно использовать угловой штамп.

Пример справки, оформленной по свободной форме.

Основные требования к оформлению:

  1. для заполнения всех полей должен применяться машинописный текст;
  2. для распечатки документа может использоваться как пишущая машинка, так и матричный, струйный или лазерный принтер.

Справка о доходах по форме банка «ЮниКредит», по сути, является разновидностью свободной формы, ее изображение приводится на рисунке.

Банковская форма справки.

Обратите внимание, что по общим правилам справка о доходах считается действительной на протяжении 30-ти дневного срока. Если заемщик за обозначенный период не успевает оформить автокредит, то ему придется получить новую справку у работодателя.

Если имеется поручитель, то от него требуется тот же обязательный пакет документов, что и для заемщика.

Теперь, определившись с требованиями к заемщику и необходимыми документами, можно перейти к рассмотрению действующих предложений по автокредитованию.

Условия для покупки нового автомобиля

Клиент может рассчитывать на максимальную сумму до 2 млн. рублей при первоначальном взносе не менее 15% и 6,5 млн при 20%. Срок действия договора от года до 7 лет.

Заметим, что длительность погашения не влияет на размер процентной ставки, для данной программы она 18%. В том случае, если заемщик добровольно застрахует свою жизнь и здоровье на весь срок действия договора, ставка снижается до 15,17%.

Примечательно, что банк позволяет оформить полис в сторонней страховой компании.

Допускается отказ от оформления КАСКО, но это повлечет за собой увеличение размера ставки на 3%. Данное правило распространяется, практически, на все программы банка.

Форма погашения – аннуитет, то есть равными частями. Это условие остается неизменным для всех предложений.

Для тех, кто собирается приобрести автомобиль престижной марки или мотоцикл, банк предлагает те же условия, за исключением:

  • уменьшенного первого платежа, он снижен до 10%;
  • процентной ставки – 15,9% (12,9% при оформлении страховки жизни и 18,9% — отказ от КАСКО);
  • максимальной суммы займа – 3,5 млн. рублей, которая может быть увеличена до 6,5млн. при первоначальном взносе 20% и 8 млн. если платеж увеличивается до 30%.

Престижные авто можно взять в кредит.

Условия с госсубсидией

Поскольку банк является участником государственной программы льготного автокредитования, клиенты могут получить более выгодные условия. Марки транспортных средств, попадающих под действие субсидии, указаны на сайте.

Срок погашения по данной программе ограничен тремя годами. Сумма первоначального взноса должна быть минимум 20%. Размер займа от 300тыс. до 920тыс. рублей. Получение полиса КАСКО — обязательно.  Проценты по займу не могут не радовать, при сроке договора один год – 9,7%, до тех лет – 10,5%. Оформив страховку жизни, они сокращаются на 3 пункта.

Обратим внимание, что предложение распространяется на автомобили, выпущенные в этом или прошлом году, также есть ограничение по массе (до 3,5 тонн).

Предложение на покупку новых автомобилей, на которые распространяется программа государственного субсидирования

Программа для покупки подержанного авто

Падержанный автомобиль выплачивать легче нового.

Необходимо сразу обратить внимание, что банк разграничил условия по автокредиту для транспортных средств возрастом до 5 и 10 лет. Едиными остаются:

  • размер первого взноса (от 15%);
  • максимальный срок погашения (до 5 лет);
  • минимальная сумма займа (100 тыс. руб.).

Что касается процентной ставки, то для авто, выпущенных менее 5 лет назад, она – 21,9%, 10 лет – 22,9%. При страховании жизни проценты уменьшаются, отказ от КАСКО вызывает их увеличение (на -3% и +3%, соответственно).

Заемщики, желающие приобрести авто возрастом до 5 лет, могут рассчитывать на максимальную сумму 4 млн. рублей, 10 лет – 1,5 млн.

Дополнительные программы

Помимо перечисленных выше предложений, банк может предложить несколько программ, которые могут показаться интересными:

  • получение экспресс-кредита на покупку транспортного средства;
  • предложение по рефинансированию кредитов, в том числе и взятых в сторонних кредитных организациях;
  • заем, позволяющий отсрочить погашение.

Расскажем кратко о каждой из них.

Особенности экспресс-кредитования на покупку нового авто

Те, кто не имеет возможности ждать 3 дня, пока будет приниматься решение о выдачи займа, могут воспользоваться данной программой. В этом случае заявка будет рассмотрена на протяжении получаса. Рассмотрим, на каких условиях это будет выполнимо:

  • увеличивается размер первого погашения, он должен быть не менее 20%;
  • снижена максимальная сумма, на которую может рассчитывать заемщик (до 1,2 млн. рублей);
  • процентная ставка остается неизменной (18%), но при оформленной страховке, ее размер несколько больше, в отличие от обычной программы (16,57%);
  • штраф за отсутствие КАСКО все те же 3% (ставка будет увеличена до 21%);
  • срок действия договора до 7 лет.

Примечательно, что по условиям данной программы нет необходимости представлять документы о доходе, правда, есть примечание: банк может их запросить.

Условия по рефинансированию

Данное предложение позволяет приобрести новое транспортное средство, поменяв его на ранее взятое в автокредит (по программе trade in). В этом случае условия кредитования будут следующими:

  • максимальный срок действия договора не более 7 лет;
  • размер ставки – 18% (17%, если оформлена страховка и 21%, когда не берется КАСКО);
  • размер максимальной суммы – 2 млн. рублей, если первый платеж 15% и 6,5 млн. при взносе 20%.

Отсрочка погашения

Особенность данной программы заключается в том, что заемщик может снизить размер ежемесячных погашений кредита, оплатив остаток при последнем платеже. Его максимальный размер зависит от срока действия договора, а именно:

  • 1 год – 55%;
  • 2 года – 50%;
  • 3 года — 45%.

То есть таким, образом можно снизить финансовую нагрузку на период кредитования, совершив ее перенос на завершающий платеж. Остальные условия идентичны автокредитованию на новое транспортное средство, за исключением размера первого взноса, он увеличен до 20%.

Процесс оформления

Завершающий этап -оформление.

Эта процедура почти одинаковая для всех предложений, за исключением нескольких программ. Условно ее можно описать следующим порядком действий:

  1. Обращение в региональное отделение для получения полной и исчерпывающей информации по той или иной программе автокредитования. Если условия устраивают, необходимо подготовить пакет документов (если потребуются дополнительные справки служащий банка, сообщит об этом).
  2. Оформление заявки и ее рассмотрение. Этот процесс занимает не более трех рабочих дней. Если выбрана программа экспресс-кредитования, по ней решение принимается в течение получаса.
  3. Когда решение принято, производится оповещение клиента путем звонка на его контактный номер телефона. При положительном результате, банк, одновременно с этим, ставит в известность дилера, отправив ему соответствующее письмо. Заметим, что клиент может воспользоваться полученным предложением на протяжении четырех месяцев, после чего оно теряет свою силу.
  4. Получив согласие, клиент отправляется к дилеру для заключения договора купли-продажи. Если заемщик даст свое согласие, в договор включается страховка жизни и КАСКО. После составление договора дилер передает его в банк вместе с сопутствующими документами (счет-фактура, ПТС, копии страховых полисов и т.д.).
  5. Заемщик приходит в региональное отделение для заключения договора автокредита и внесения первоначального взноса. С этого момента он поучает транспортное средство в свое распоряжение, становясь его законным владельцем.
  6. Завершающий этап заключается в своевременном погашении кредита, в соответствии с графиком платежей.

Особенности сотрудничества с ЮниКредит Банк

Почти по любой программе, клиенту предоставляется выбор: использовать в качестве залогового имущества приобретенное по автокредиту транспортное средство или предоставить поручителя.

Им может выступать супруга (супруг) заемщика при условии, что в качестве основания для расчета кредита берется совокупный доход (при этом банк оставляет за собой право потребовать в качестве поручителя третье лицо).

При оформлении автокредита по любой из программ не взимается комиссия. Также отсутствуют штрафные санкции в случае досрочного погашения.

При этом нет необходимости уведомлять банк, если расчет по кредиту производится не позднее 30 календарных дней после его получения.

В противном случае, необходимо поставить финансовую организацию в известность, отправив соответствующее письмо за 3 рабочих дня до полного расчета.

Если клиент нарушает взятые на себя финансовые обязательства, банк применяет к нему штрафные санкции в размере 20% годовых на размер задолженности. Неустойка начисляется за каждый просроченный день.

По всем программам погашение производится по аннуитетной схеме (платежи вносятся равными частями на протяжении всего срока действия договора). Такой вариант оплаты долга имеет свои положительные и отрицательные стороны. Номинально переплата по аннуитенту будет выше, в отличие от классической схемы.  Что касается положительных моментов, их количество преобладает:

  • Нет необходимости сверяться с графиком платежей для выяснения суммы погашения, это исключает вариант, когда вносится сумма, меньше требуемой, что грозит штрафными санкциями.
  • Регулярные платежи получаются меньше, что позволяет снизить финансовую нагрузку.
  • Существенно упрощается планирование расходов семейного бюджета.

Способы погашения

Теперь осталось только выплатить кредит.

В завершении статьи, расскажем обо всех вариантах погашения взятого автокредита:

  1. Через официальный сайт банка, в этом случае снимется комиссия в размере 2% от внесенной сумы, зачисление будет произведено на следующий рабочий день (потребуется банковская карта).
  2. Воспользовавшись сетью терминалов и банкоматов (комиссия не взимается).
  3. Безналичным переводом на расчетный счет.
  4. В любом региональном отделении, через кассу банка (без комиссии).
  5. Через любое отделение Почты России (комиссия 1,7%, не менее 40руб.).
  6. С онлайн-счета любого банка (комиссия взимается согласно тарифам банка-отправителя);
  7. Воспользовавшись услугами платежных систем.

Следует принять во внимание, что зачет отправленных средств может длиться до трех рабочих дней, в зависимости от выбранного способа оплаты. Это необходимо учитывать, чтобы не попасть под штрафные санкции.

Источник: https://credit101.ru/2017/03/vybiraem-programmu-avtokreditovaniya-v-yunikredit-banke/

Поделиться:
Нет комментариев

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.