?кредит на строительство жилья 2018. что нужно знать для получения

Содержание

Льготный кредит на строительство жилья в 2018 году – что это такое, получение, для молодых семей

?Кредит на строительство жилья 2018. Что нужно знать для получения

Особенности оформления льготного кредита на строительство жилья в 2018 году отображены в законодательстве России. Зная их, можно с легкостью построить собственное жилье с минимальным капиталовложением.

Льготная программа кредитования позволяет некоторым гражданам России построить собственным жилой дом с минимальным вложением собственных средств. Для участия в программе необходимо знать о некоторых особенностях.

Главные сведения

Рекомендуется рассмотреть теоретическую часть льготной программы кредитования, а после изучить механизм принятия участия. Дополнительно рекомендуется изучить законодательные акты, регулирующие этот вопрос.

Что это такое

Под определением “льготный кредит на строительство недвижимости” подразумевается кредит для граждан России, предоставляемый в государственном либо коммерческом банковском учреждении, начисляемые проценты по которому субсидируется государством.

Отличительной особенностью разновидности кредита принято считать лояльность к заемщикам, которые вправе самостоятельно выбирать наиболее оптимальный период погашения ссуды, в том числе и минимальный размер обязательного первоначального взноса.

Кто может претендовать

Законодательством РФ предусмотрено несколько категории граждан, имеющих право на участие государственной программы финансирования по низким процентным ставкам.

К таким категориям относят:

Молодые семейные пары Возраст каждого супруга не должен превышать 35 лет
Семьи Которые занимаются воспитанием 3 и больше детей (многодетные)
Молодые специалисты У которых имеется высшее образование, и обладают минимальным трудовым стажем в 5 лет
Военнослужащие

Любая из указанных категорий обязательно предоставляет установленный пакет документов с целью подтверждения возможности использования льготного кредитования и определенный уровень платежеспособности.

Какими нормативными актами регулируется

Льготное кредитование на строительство жилья регулируется многими законодательными актами РФ, а именно:

Постановлением Правительства РФ № 404 Отображает перечень граждан, которые могут принять участие в госпрограмме;
Федеральным законом № 161 Отображает возможность получения государственной помощи с целью приобретения собственного жилого имущества
Распоряжение Правительства РФ № 2242 Отображает условия получения льготного кредита

Указанные законы включают в себя все необходимые сведения для возможности принять участие в госпрограмме.

Как получить льготный кредит на строительство жилья

Механизм оформления льготного кредитования имеет вид:

  1. Соблюдение всех условий программы.
  2. Сбор необходимой документации.
  3. Обращение в уполномоченный орган.
  4. Получение подтверждающего сертификата на принятие участия.

На основании полученного сертификата участники обращаются в банк с целью оформления ипотечного займа. Договор ипотечного кредитования можно скачать здесь.

Условия предоставления

Доказать факт необходимости в улучшении своих условий проживания можно с легкостью. Нужно сравнить имеющуюся жилплощадь с установленными нормативами. В 2018 году законом установлены нормы.

Минимальная площадь:

На 1 человека 33 кв. метра
На 2 человек 42 кв. метра
На 3 и больше человек 18 кв. метров на каждого

При использовании муниципальной недвижимости, минимальная норма на 1 человека – 1- кв. метров.

Военнослужащим установлены иные нормативы:

На 1 члена семьи Не меньше 18 кв. метров
Одному военнослужащему От 15 до 25 кв. метров (зависит от наличия либо отсутствия семьи)

От установленных нормативов отталкиваются банковские учреждения при одобрении ипотечного займа на льготных условиях. Каждой категории льготников установлены дополнительные условия.

Для молодых семей

Государственная программа “Молодая семья” предоставляет возможность получить субсидию от государства на возведение собственного жилья.

Граждане должны отвечать таким условиям:

  • наличие гражданства России;
  • наличие официального брака;
  • возраст каждого супруга меньше 35 лет;
  • обязательно нахождение на учете в качестве остро нуждающихся в улучшении своих условий проживания.

Дополнительно нужно подтверждать достаточный уровень платежеспособности. Важно помнить, что воспользоваться льготой можно только 1 раз.

В 2018 году ежемесячный доход семьи для возможности получения льготы должен быть не больше:

Для бездетных Порядка 21,5 тысячи рублей
При наличии одного несовершеннолетнего ребенка 32 тысяч рублей
При наличии нескольких несовершеннолетних детей 43,3 тысяч рублей

Законодательством РФ предусмотрена субсидия в размере:

40% от размера ипотечного займа Для бездетных семей
45% от суммы ипотеки При наличии несовершеннолетних детей

Период формирования запроса и подачи документов – с января по конец июля. Заявку необходимо изначально подавать в местный муниципалитет. После одобрения запроса заявители будут включены в список участников госпрограммы.

Период рассмотрения запроса составляет 15 дней. Оповещение о решении заявители получают по почте. После положительного ответа отводится 1 месяц, в течении которого необходимо обратиться в местный орган самоуправления для получения сертификата.

Денежные средства по сертификату предоставляются только в следующем календарном году. Деньги перечисляются на расчетный счет в банке, с которого в дальнейшем оплачиваются работы подрядных организаций и погашается ипотечный кредита.

Молодая семья имеет право использовать материнский капитал с целью внесения первоначального взноса за ипотеку.

Многодетных

Государственная программа “Жилище” для многодетных семей действует во всех регионах России и выражается в различных подпрограммах. Программа дает возможность для многодетных семей (при наличии 3 и больше детей) оформить субсидию для ИЖС.

Деньги направляются на оплату по соглашению подряда либо погашение ипотечного займа. Основной пакет документов включает в себя:

  • паспорта каждого совершеннолетнего члена семьи;
  • удостоверение, подтверждающее наличие статуса;
  • документальное подтверждение по постановки на учет с целью улучшения условий проживания.

При одобрении заявки рассчитывается размер субсидии.

Сумма напрямую зависит от:

  • установленного регионального норматива;
  • числа несовершеннолетних детей в семье;
  • нормативной жилплощади, которая установлена для многодетных семей по соглашению социального найма;
  • имеющейся жилой площади многодетной семьи (не имеет значения муниципальной либо собственной);
  • рыночной себестоимости 1 кв. метра жилья в конкретном регионе.

Государственную помощь можно направить на оплату ипотечного займа либо же части себестоимости возведения жилья.

Военнослужащих

Военнослужащие граждане по контракту, которые участвуют в накопительно-ипотечной системе, имеют право на льготное ипотечное кредитование.

Основными условиями для военнослужащих принято считать:

  • возраст должен быть в пределах от 21 до 45 лет;
  • наличие постоянной регистрации по месту своего проживания;
  • наличие в собственности земельного участка либо дома, находящегося на стадии возведения целью передачи залога по кредиту;
  • имеют страховку на жизнь и ипотечный объект.

Для военнослужащих предусмотрена льготная ипотека под 10,5% годовых. Все платежи по ипотеке вносит государство до тех пор, пока он служат по контракту.

Основные условия кредитования предусматривают:

Наличие минимального периода выслуги 5 лет
Годовая процентная ставка 10,5%
Период погашения До 20 лет
Размер субсидии До 90% от себестоимости недвижимости

В зависимости от финансового учреждения, условия могут быть видоизменены.

Перечень документов, который потребуется

В управление льготного регионального Фонда необходимо предоставить:

  • заявление, составленное по установленному образцу;
  • документальное подтверждение необходимого уровня платежеспособности;
  • справку о составе семьи;
  • документальное подтверждение постановки на учет с целью улучшения своих жилищных условий;
  • паспорт каждого члена семьи + копии всех заполненных страниц;
  • ИНН;
  • свидетельство о рождении несовершеннолетнего ребенка – оригинал + копия.

Из дополнительной документации выделяют:

  • письменное согласие уполномоченного органа на ИЖС;
  • выписку из ЕГРП на земельный участок под ИЖС;
  • проектно-сметную документацию;
  • документ, подтверждающий собственный капитал (наличие) заявителя.

Уполномоченный орган может потребовать и иную различную документации с целью подтверждения определенных сведений.

В какие банки можно обратиться 

В каждом банке предусмотрены свои условия кредитования. Рассмотрим банковские предложения в сравнительной таблице:

Государственная программа Название банковского учреждения Сумма первоначального взноса + годовая процентная ставка Период кредитования, лет Максимальная сумма кредита, млн. руб.
Ипотека для молодой семьи СбербанкРайффазенбанкРоссельхозбанк 20%/11%0%/12%0%/13% 302530 От 0,32620
Ипотека по госпрограмме с целью возведения жилья СбербанкВТБ 24РайффазенбанкРоссельхозбанк 20%/11,5 – 12%20%/11,5%20%/11,6-12%20%/11,5% 30302530 8888
Военная ипотека СбербанкРоссельхозбанкВТБ 24 20%/12%20%/11,5%15%/ от 12% 202314 22,22

Наиболее оптимальный вариант кредитования выбирают сами заемщики.

Досрочное погашение ссуды

Основным документом, регулирующий возможность досрочного погашения ссуды является договор о кредитовании. Финансовые учреждения могут выставить условия, по которым досрочное погашение возможно только через год либо же после выплаты половины задолженности.

Заемщикам рекомендуется соблюдать определенные правила:

  • рекомендуется в письменной форме оповестить кредитора, о намерении спустя определенный период досрочно погасить долговые обязательства;
  • внести всю оставшуюся сумму задолженности лучше в день, когда предусмотрен обязательный платеж по договору.

После погашения долга рекомендуется запросить в банке справку, которая подтверждает отсутствие долговых обязательств перед кредитором.

Преимущества и недостатки

Основными преимущества принятия участия в льготной программе принято считать:

  • наличие пониженной годовой процентной ставки;
  • кредит предоставляется под целевое использование;
  • наличие государственной помощи в погашении долговых обязательств по кредиту;
  • есть возможность получения кредитных каникул при необходимости в этом.

Из недостатков выделяют целевое использование средств. Выделенная государственная денежная помощь должна быть использована строго по назначению, иначе – привлечение к уголовной либо административной ответственности.

Получить льготный кредит просто. Нужно отвечать установленным законодательством условиям, а также собрать необходимый пакет документов.

На основании поданной документации будет принято решение о предоставлении государственной помощи.

Источник: https://posobieguru.ru/nedvizhimost/lgotnyj-kredit-na-stroitelstvo-zhilja/

Кредит на строительство дома: обычный и льготный – где взять и как оформить

Кредит на строительство дома: обычный и льготный – где взять и как оформить

Хорошо иметь собственный дом, вот только позволить себе строительство может не каждый. Государство предлагает помощь для льготной категории граждан в виде ссуды. У остальных есть возможность взять в банке кредит на постройку.

Так, решается сразу две проблемы: исполнение мечты людей среднего достатка и выполнение плана по вводу объектов застройщиками, поэтому последние всегда подскажут, где можно получить кредит на стройку.

Условия выдачи денег и погашения долга рассмотрим ниже.

Застройщики обычно знают, где можно взять кредит на стройку

Кому дадут кредит на дом

Об ипотеке много отзывов, положительных и не очень. Главный плюс – дом реально построить за один сезон, не складывая всю зиму деньги под подушку. Полная сумма сразу переводится застройщику, который сам покупает материалы и организует работу. Даже с учетом процентов, ипотека на возведение жилья обойдется дешевле, чем покупка готового коттеджа.

Чтобы выдать кредит на строительство жилого или дачного дома, надо соответствовать требованиям банков:

  • Залог под имущество (недвижимость, земельный участок, автомобиль)
  • Поручители (супруг и неродственные лица с высоким доходом)
  • Целевое использование денег (только на строительство)
  • Первоначальный взнос 15-20%
  • Оформление земли под ИЖС на заявителя

Есть кредитные программы в которых не обязательно соответствовать всем требованиям – подробнее надо узнавать непосредственно в банке.

Какие потребуются документы

Из документов заемщику нужно предоставить:

  • Паспорт с российским гражданством, справку о собственных и поручительских доходах
  • Подтверждение права пользования земельным участком
  • Проект будущего дома и смета от застройщика
  • Выписка или чеки из банка по личному счету

Наглядно про оформление кредита для строительства дома на видео:

Особое внимание кредитные учреждения уделяют стабильности доходов клиента. Чем больше срок погашения, тем выше риск просрочки и не возврата денег. Возраст заявителя на момент подачи документов должен быть свыше 21 года, а погасить долг необходимо до 65 лет. Безопаснее рассчитывать график договора без выхода на пенсию.

Время оформления

Больше всех нареканий вызывают документы на землю. Дарственная, договор купли-продажи, выписка из реестра, кадастровый паспорт, разрешение на строительство – оформление всех бумаг требует несколько месяцев.

Согласование заявления в банке длится около 10 дней, еще 4-5 недель уходят на заключительный этап.

Чтобы процесс обработки анкеты не затянулся во времени, рекомендуется собрать все справки и документы до подачи заявления.

Максимальный срок кредитования 30 лет. Если нужна сумма до 300 тыс. р. на короткий срок, можно попробовать взять потребительский кредит. Залог в таком случае не требуется, но и процентная ставка выше.

Потребительский кредит выгоднее брать на маленький срок

Кто имеет право на льготный кредит

Из каждого правила есть исключения. Государство выделило определенные категории людей, которые могут рассчитывать на льготные условия по кредиту (ставки ниже, сроки погашения длиннее, нет дополнительных комиссий). К ним относятся:

  • Врачи, учителя и другие сотрудники бюджетных организаций
  • Участники и ликвидаторы аварии Челябинской АЭС
  • Люди, награжденные за высокие заслуги перед страной
  • Многодетные, молодые и малообеспеченные семьи
  • Военнослужащие
  • Лица, признанные нуждающимися в улучшении жилья

Некоторые банки сотрудничают с крупными предприятиями, которые берут в ипотеку служебное жилье. Для них ставка по кредиту ниже стандартной. А фирма получает заинтересованных сотрудников.

Субсидии на стройку

Молодая семья может рассчитывать на получение субсидии от государства для улучшения своих жилищных условиях. Для этого ее должны признать нуждающейся. Если пока детей нет, то правительство выдает 35% от суммы кредита. Семье с детьми причитается 40%. Есть ограничения по общей площади и цене за 1 м² приобретаемого жилья. Они индивидуальны для каждого региона.

До 2008 г. банки легко выдавали ипотеку без первоначального взноса. В кризис резко выросло число невозвращенных долгов. Поэтому теперь для крупных займов аванс обязателен.

Первоначальный взнос это обычная практика для ипотеки

Чем меньше своих денег клиент внесет, тем выше процентная ставка по договору. Либо нужен будет залог на недвижимость аналогичной стоимости.

Если у заемщика есть материнский капитал, то можно построить дом в кредит без первоначального взноса. Либо использовать его для частичного погашения долга.

Ждать 3 года не нужно, сертификат для оплаты ипотеки разрешается использовать сразу после получения.

В России кредиты на постройку дома выдают только крупные банки. Не стоит бояться, что за 30 лет учреждение ликвидируется. В любом случае все его долги выкупит конкурент, а условия ипотечного договора для клиента останутся прежними.

Какие банки кредитуют строительство

Отправить заявку на рассмотрение в банк можно через застройщиков, которые выполняют недорого строительство домов в кредит. Разберемся в их предложениях подробней.

Сбербанк

Предлагает построить дом в кредит в Москве и регионах по сниженной ставке от 10% годовых. Минимальный тариф действует для участников зарплатного проекта «Сбербанка». Для остальных он составит 10,5%.

Банк готов выдать клиенту от 300 тыс. р. Верхний лимит составляет 75% от договорной стоимости будущего жилья или оценочной цифры для залогового объекта. Первоначальный взнос 25% от суммы кредита.

Также сбербанк предоставляет ипотечные кредиты для военных

Участники зарплатного проекта при подаче заявления справки о доходах не приносят. Кредит предоставляется частями в соответствии с этапами строительства. Досрочное погашение не облагается комиссией. Неустойка за несвоевременную уплату – 20% от суммы просроченного платежа.

Если в течение двух лет после заключения договора стоимость строительства дома повысится, банк может дать отсрочку на выплату основного долга.

Россельхозбанк

Этот банк выдает ипотечный кредит на покупку готового дома или участка для строительства. Минимальная годовая ставка от 9,5% предусмотрена для молодых семей. Один из супругов должен работать в бюджетной организации или получать зарплату через «Россельхозбанк». Условие действует только при покупке квартиры на вторичном рынке. Заемщикам без льгот установлен тариф 12,5% годовых.

Минимальная сумма для выдачи составляет 100 тыс. р., а максимальная – 20 млн. р. Первоначальный взнос от 15 до 30% от стоимости жилья, в зависимости от его типа. Деньги предоставляются единовременно и в полной сумме.

Привлекательные условия кредитования

Систему погашения кредита клиент может выбрать сам, как удобно (фиксированную или уменьшаемую). Молодые семьи, в которых родились дети в период действия договора, получают отсрочку до 3 лет на выплату долга.

Возрождение

Если хотите купить дачу под ключ в кредит, обратитесь в банк «Возрождение». Здесь готовы выдать от 300 тыс. р. до 10 млн. р. для воплощения мечты. Ставка за год составит от 11,9% без учета страхования, если сделать первоначальный взнос 15%. Обеспечение кредита не нужно. Любое изменение условий в договоре будет платным.

Если стройка идет давно, а средства на нее уже закончились, «Возрождение» предлагает безобеспеченный кредит от 50 тыс. р. до 2 млн. р. на любые цели. Никаких справок и поручителей не нужно. Средняя ставка 20% годовых.

Кредит Европа Банк

Этот банк легко одобряет кредит на строительство дачного дома. Ставка 12-20% годовых, максимальная сумма составляет 3 млн. р. на 8 лет. Деньги перечисляются только безналичным путем на счет застройщика. Плюс в том, что от момента получения заявки до перечисления финансовых средств проходит всего 3 часа.

Банк не просит у заявителя справок о доходе, наличие поручителей и оформления страховки. Саму заявку можно подавать прямо из строительной компании, чтобы лишний раз не приезжать в офис.

Зачастую у строительных компаний есть контакты нескольких банков

ЛокоБанк

Предоставляет кредит на жилье, построенное партнерами банка. Получить можно до 5 млн. р. на 7 лет. Процентная ставка от 13,4% за год. Страхование жизни и имущества только по желанию заявителя. Досрочное погашение уже с 1 месяца.

Заемщик должен иметь постоянное место работы минимум 4 предыдущих месяца. Из документов требуется только паспорт, анкета и свидетельство о праве собственности строящего дома или договор подряда.

Это список банков, которые предлагают покупку, постройку или достройку дома в кредит. Условия оформления периодически меняются, поэтому актуальность надо уточнять на консультации у специалистов.

Про выбор банка для получения кредита на видео:

Благодаря ипотеке осуществить мечту о своем доме стало проще. Если адекватно оценить свои финансовые возможности, то вскоре можно праздновать новоселье в коттеджном поселке.

Источник: https://m-strana.ru/articles/kredit-na-stroitelstvo-doma/

Льготный кредит на строительство жилья для молодых семей в 2018 году

Кредитование населения ведется практически всеми банками. С большей вероятностью взять деньги можно в том случае, если Вы собираетесь оформить целевой заем.

Строительство дома относится к ипотечным программам, представленным банковскими учреждениями России.

Актуальными на сегодняшний день являются около десяти предложений от надежных кредитных организаций. На более выгодных условиях оформить такую ипотеку смогут молодые семьи.

Кредит на строительство дома: где взять и как оформить?

Сегодня на строительство дома можно взять деньги в следующих банках:

  • ДельтаКредит
  • Сургунефтьбанк
  • Азиатско-тихоокеанский банк
  • Альфа-банк
  • Промсвязьбанк
  • Сбербанк
  • Россельхозбанк
  • Юникредит
  • Центр-инвест
  • Связьбанк
  • Транскапиталбанк

Перечень банковских учреждений выше представлен по порядку снижения минимальной процентной ставки – от 10,75 до 19 процентов.

Для того, чтобы оформить такой целевой заем в Дельтабанке под указанные 10,75%, необходимо внести сразу как минимум 50 процентов от всей цены проекта (минимально возможная сумма – 300 тысяч рублей). Срок кредитования может достигать 25 лет. Доступной программа является для заемщиков в возрасте от 20 лет.

Кредит на строительство дома в Россельхозбанке – условия и проценты

Взять займ на то, чтобы построить себе собственное жилье, можно в Россельхозбанке.

Условия в Россельхозбанке для желающих оформить получение финансовой помощи следующие:

  • первый взнос – от 15 процентов
  • залог построенной недвижимости
  • подтверждение дохода
  • возраст – 21-65
  • срок – до 20 лет
  • сумма – от 100 000 до 20 000 000 руб.

При этом список документов для такого целевого кредита является широким. В него точно должны входить разрешение на строительство, смета, договор подряда, правоустанавливающий документ на землю, выписка из ЕГРЮЛ, кадастровый план и т.д.. Для молодых семей предусмотрены специальные условия.

Этот банк предоставляет удобную возможность: кредит на строительство дома в Россельхозбанке рассчитать можно в режиме онлайн на официальном сайте. Ввести необходимо лишь сумму для получения и срок, на который Вы желаете взять денежные средства.

Кредит на строительство частного дома Сбербанка

Выгодными считаются и условия получения кредита на строительство дома в Сбербанке.

Здесь можно оформить кредитный договор со следующими параметрами:

  • сумма – от 300 000 руб.
  • ставка – от 12,5 процентов
  • срок – до 30 лет
  • стартовый взнос – от 25 процентов

Процентная ставка в Сбербанке напрямую зависит от стартового взноса. Минимальные 12,5 процентов доступны для тех, кто захочет взять деньги на срок до 10 лет и сразу сможет внести половину стоимости жилья. Если же стартовый взнос от 25%, а срок – от 20 лет, то доступной ставкой будет 13,5 процентов.Возраст заемщика – 21-75 лет. На последнем рабочем месте стаж должен быть равен шести месяцам.

Кредит на строительство дома без первоначального взноса

В классическом виде заем без первоначального взноса сегодня не предоставляет ни одна кредитная организация. И нет большой разницы, на какую цель клиент желает взять деньги – на строительство дома или приобретение квартиры. Данной возможности нет даже у молодых семей.

В банковских учреждениях готовы оформлять взаимоотношения только с платежеспособными заемщиками и желают максимально уменьшить риски. В роли стартового платежа теоретически может выступить материнский капитал, размер которого в России сегодня превысил 400 тыс рублей.

Льготный кредит на строительство жилья для молодых семей в

Льготные условия кредитования актуальны сразу в нескольких банковских организациях – в том числе, в Сбербанке или в Россельхозбанке. Чтобы подтвердить право претендовать на выгодные условия, нужно при оформлении взять с собой свидетельство о браке и о рождении ребенка.

Если в роли созаемщика по программе «Молодая семья» будет выступать родитель, то включить в пакет документации придется подтверждающую родство справку. На сегодняшний день скидки для молодых семей составляют от 0,5 до 2 процентов.

Кредит на строительство дома под материнский капитал как оформить?

При постройке недвижимости деньги по сертификату материнского капитала будут выданы не сразу в полном объеме. Изначально предоставляются около 50% от всей суммы. Остальные деньги предоставляются примерно через полгода.

Обратиться за помощью следует в ПФР.

Список обязательных документов следующий:

  • документ о правах семьи на земельный участок
  • полученное разрешение на постройку
  • информация о расчетном банковском счете для перевода денег
  • нотариальное обязательство о выдаче долей членам семьи

Через полгода для получения остатка средств нужно будет дополнительно принести в ПФР подтверждение проведения строительных работ.

Задать вопрос юристу

Источник: http://fpolis.ru/banki/kredit-na-stroitelstvo-doma.html

Как оформить льготный кредит на строительство жилья для молодых семей в 2018 году

Если вы хотите получить льготный кредит на строительство жилья для молодых семей в 2018 году, то следует обратить внимание на государственную программу «Молодая семья». Ее суть заключается в компенсировании части кредита ипотечного займа на строительство жилья. Программа поддержки молодоженов имеет множество особенностей, но считается наиболее выгодным кредитным предложением.

Кредит на строительство собственного жилья для молодых семей

Государственная программа субсидирования «Молодая семья» начала функционировать в полном объеме с 2011 по 2015 год. Увидев, что она начала пользоваться популярностью, а количество ипотечных займов выросло, правительством было принято решение продлить ее действие.

В последний год было множество слухов о том, что в 2018 году возможно прекращение финансирования из бюджета. А значит, оформить льготный кредит на строительство собственного дома будет намного сложнее. К счастью эти сведения оказались лишь слухами, и имеется достоверная информация о продолжении действия субсидии в следующем году.

Участники программы, предоставившие все необходимые документы и получившие соответствующий сертификат, могут рассчитывать на субсидию в размере до 40% от суммы ипотечного займа.

Для постановки в очередь необходимо выполнение следующих требований:

  • Наличие гражданства Российской Федерации.
  • Возрастное ограничение одного из супругов – до 35 лет.
  • Брак должен быть официально зарегистрированным.
  • Необходимость улучшения условий проживания.

Минусы программы господдержки

Существует ряд отрицательных моментов, которые могут оказаться существенным препятствием в получении долгожданного жилья.

  • Очередь. Количество семей, желающих изменить свои условия проживания значительно больше, чем могут себе бюджетные ассигнования. По этой причине получение собственной жилплощади может занять более длительное время.
  • Особые приоритеты. Высокий приоритет получают семьи, оформляющие договор на строительство жилья. Покупка нового жилья одобряется значительно реже, а покупка вторичного жилья подлежит льготному кредитованию в последнюю очередь.
  • Небольшой кредитный лимит. Размер ипотечного займа должен составлять не более 2200000 рублей, что может стать значительной проблемой для больших семей. Возможно, льготный кредит на строительство жилья для молодых семей в 2018 году будет пересмотрен в сторону увеличения максимального размера ипотеки.
  • Социальная помощь оказывается лицам, имеющим постоянный официальный доход. Размер дохода также имеет значение. Выплаты по кредиту должны производиться своевременно и в полном объеме. Только после полной выплаты ипотеки заемщик станет полноценным владельцем жилплощади.

Льготный кредит в банке на строительство жилья

Если стать участником в государственной программе кредитования не представляется возможным, то альтернативой может стать льготный кредит на постройку или покупку жилья в банке. Такой способ кредитования значительно быстрее и проще в оформлении.

По состоянию на сегодня крупные банки имеют собственные ипотечные предложения, которые молодые семьи могут оформить на льготных условиях. Среди таких кредитно-финансовых организаций стоит выделить следующие банки:

  • Сбербанк.
  • ВТБ 24.
  • Газпромбанк.
  • ОТП-Банк.
  • Россельхозбанк.

Перед походом в банк рекомендуется приготовить оригиналы и копии запрашиваемых бумаг для ускорения процесса оформления. Стандартный набор документов состоит из:

  • Паспорт гражданина РФ.
  • Сведения о семейном статусе.
  • Документы о получении образования.
  • Сведения о доходах – справка по форме банка или 2-НДФЛ.
  • Подтверждение трудовой деятельности – копия трудовой книжки или трудовой договор.
  • Техническая документация на жилплощадь.

По сообщениям экспертной группы, изменений в 2018 году в части льготного кредитования не планируется. Ипотеки, имеющие место быть на сегодняшний день, с высокой долей вероятности останутся доступными и в следующем году.

Используя изложенную выше информацию, будет достаточно просто оформить льготный кредит на строительство жилья для молодых семей в 2018 году. Если принять участие в этой программе не получается, то можно заполнить простую форму заявки на сайте onlinezayaanacredit.ru и получить наиболее выгодные предложения по кредитованию граждан.

Источник: https://onlinezayaanacredit.ru/lgotnyy-kredit-na-stroitelstvo-2018/

Ипотека на строительство дома

Ипотека на строительство дома

Продолжительное возведение объекта недвижимости предполагает некоторые особенности при заключении договора предоставления займа на его сооружение.

Ипотека на строительство частного дома несет определенный риск – финансовое положение ссудополучателя может ухудшиться, стоимость работ, как и материала, повыситься.

Банковские программы обладают гибкостью и корректируются в процессе кредитования.

Строительство собственного домовладения – выгодный вариант для многих потребителей: при правильном подборе фирмы-подрядчика сооружение недвижимости обойдется дешевле. Особые преимущества получают собственники участка земли, на котором будет возводиться предполагаемый объект.

Возможные формы кредитования

Денежные средства на сооружение жилого дома можно получить в различных коммерческих учреждениях, если материальное положение соответствует установленным требованиям. Возможны следующие варианты кредитования:

  • потребительский заем;
  • простая ипотека на сооружение домовладения;
  • ипотечный кредит под залог собственного объекта недвижимости;
  • заем с привлечением материнского капитала.

Все программы кредитования имеют свои преимущества и недостатки. Заем на постройку дома – наиболее выгодное предложение, но его предоставляют не все банки. Ипотека под залог недвижимости оформляется на оптимальных для клиента условиях, под минимальные процентные ставки.

Требования финансово-кредитных учреждений

Ипотечный кредит выдается при наличии положительной истории в качестве заемщика и стабильного дохода, позволяющего ежемесячно перечислять платежи по ссуде.

Денежные средства предоставляются под залог участка и строящегося загородного дома. До полного погашения ссуды, недвижимость будет выступать в качестве обеспечения. Залогом может выступать и имущество, принадлежащее заемщику на правах собственности.

Взять ипотеку на дом можно при соблюдении следующих условий:

  • возраст 21-75 лет (различные банки устанавливают свои требования);
  • постоянная официальная прибыль;
  • стаж на последнем месте трудоустройства не менее полугода, общий от года;
  • наличие первого взноса;
  • залог, так как дом еще не построен, в его качестве будет выступать участок земли или иная собственность ссудополучателя.

Перед тем, как оформить заем на строительство жилья, следует оценить материальные возможности и рассчитать точную сумму кредита. По окончанию строительства, клиент может обратиться в коммерческое учреждение для перерасчета ссуды и перезаключения соглашения на более выгодных для него условиях.

Требования коммерческой организации к участку

Главное условие при ипотечном кредитовании – наличие земли, принадлежащей заемщику на праве собственности, которая будет предоставляться под залог ссуды. Объект недвижимости должен соответствовать ряду требований:

  • участок должен находиться в конкретной удаленности от места расположения коммерческой организации;
  • категория объекта – земли, расположенные в пределах населенных пунктов, предназначенные для ИЖС, дачного строительства и ведения хозяйства;
  • отсутствие обременения относительно залоговой недвижимости;
  • при наличии строений в пределах участка, право собственности ссудополучателя должно быть зарегистрировано в ЕГРП;
  • если земля находится в долевой собственности, то все владельцы должны являться залогодателями.

Многие банки не переводят по ипотеке ссудополучателю все средства сразу же, в отличие от кредитов, предоставляемых на покупку недвижимости. Обычно организации сначала перечисляют часть суммы, затем оставшиеся средства – после ознакомления с расходными платежками, подтверждающими целевое использование займа.

Обязательный пакет документов

К оформлению бумаг менеджеры подходят со всей ответственностью, ссудополучатель должен предоставить по требованию банка все необходимые копии и оригиналы. Для получения кредита потребуются следующие документы:

  • паспорт с российским гражданством;
  • налоговый идентификационный номер;
  • свидетельство на участок земли;
  • разрешение для строительства жилого дома;
  • справки с места трудоустройства, подтверждающие наличие стабильного дохода за последние полгода;
  • документ о заключении семейного союза;
  • свидетельство ребенка.

При изучении анкеты потенциального клиента инспектор банка анализируют личные возможности заемщика и его супруги погашать ежемесячные платежи по кредиту. Из общего дохода вычитается прожиточный минимум на содержание несовершеннолетних, после чего делается вывод, сможет ли молодая семья расплатиться по ипотеке.

Пошаговая инструкция по оформлению займа

Выдача ипотеки на строительство домовладения подразумевает выполнение некоторых действий. Потенциальному заемщику потребуется:

  • собрать документы и предоставить их в банк для дальнейшего рассмотрения;
  • подать коммерческой организации заявку;
  • получить решение от инспектора (потребуется около 5 дней);
  • подписать с финансово-кредитным учреждением договор кредитования;
  • получать часть суммы;
  • представить банку отчет о целевом использовании займа;
  • взять оставшуюся часть ссуды, процедура может повторяться 2-3 раза в зависимости от условий договора;
  • оформить право владения на недвижимость по окончанию стройки;
  • передать кредитной организации объект для снижения процентов.

Для снижения рисков банки могут включить дополнительные условия, которые указываются в соглашении вместе со стандартными требованиями. Некоторые коммерческие организации устанавливают определенные сроки, по окончанию которых строительство недвижимости должно быть завершено.

Выгодные предложения популярных банков

Большинство финансово-коммерческих учреждений осуществляют ипотечное кредитование под залог имеющейся недвижимости на срок от года до 25 лет, размер займа устанавливается по их усмотрению после изучения анкеты ссудополучателя.

Наименование банка Процентная ставка в год, сумма кредита Сроки, первый взнос
Сбербанк России
  • от 12%
  • 300 тыс. – 4 млн. руб.
  • 1-30 лет
  • 25% стоимости сметы
Россельхозбанк
  • от 12,9 + 0,5% до регистрации кредита
  • 100 тыс. – 20 млн. руб.
  • 1-30 лет
  • 15% стоимости сметы
Банк «ВТБ-24»
  • 11,65-17,5%
  • от 490 тыс. рублей
  • 1-30 лет
  • 15% цена сметы на строительство
Банк «Центр Инвест»
  • 12,25-14%
  • 300 тыс. – 3 млн. руб.
  • 1-20 лет
  • 10% стоимости сметы
«Альфа Банк»
  • от 8,5%
  • от 600 тыс. рублей
Банк «Тинькофф»
  • 13-16%
  • 300 тыс. – 25 млн. руб.
  • 1-25 лет
  • 20% стоимости сметы

Взять кредит на строительство дома без первого взноса практические невозможно, так как банки несут определенный риск, оформляя подобные ссуды. Поэтому для получения займа необходимо иметь 10-20% от стоимости сметы на возведение жилой недвижимости. Прежде чем взять ипотеку следует рассчитать ежемесячные платежи, что позволит проанализировать свои финансовые возможности.

Условия коммерческих организаций, занимающихся кредитованием строительства частных домовладений, иногда нельзя назвать приемлемыми. Но программы дают возможность обзавестись собственной жилой площадью, кто не имеет возможности приобрести уже готовую недвижимость.

Военная ипотека, как и другие виды кредитов – выгодное предложение для людей, которые нуждаются в этом. С их помощью потенциальный клиент сможет обустроить своей собственный дом. Перед подписанием договора следует предварительно изучить все его тонкости.

Источник: http://cabinet-lawyer.ru/kvartira/ipoteka/stroitelstvo-doma.html

Как получить беспроцентный кредит на жилье в 2018 году – на покупку, на строительство, в Сбербанке, Москве

Как получить беспроцентный кредит на жилье в 2018 году - на покупку, на строительство, в Сбербанке, Москве

На сегодняшний день перед многими российскими гражданами стоит проблема покупки в кредит своих квадратных метров.

Высокая стоимость квартир, сохранившаяся с 2018 года, а также невысокая средняя зарплата, несовершенные процедуры ипотечного кредитования в условиях финансового кризиса.

Все это становится преградой для молодых семей на пути к покупке своей жилплощади. По этой причине российское правительство уделяет пристальное внимание данному вопросу — совершенствуется и дополняется жилищное законодательство и государственные программы.

Важные аспекты

В данном материале разберемся в таких важных нюансах получения беспроцентного кредита на жилье, как условия получения и необходимые документы, законодательная база и порядок выплаты кредита.

Для молодой семьи ипотечное кредитование может стать выходом из положения и решением жилищного вопроса, однако необходимо тщательно взвесить все за и против, просчитать свои возможности и выбрать оптимальную схему кредитования.

Многие банки, тесно сотрудничающие с государством, предлагают выгодные условия кредитования для молодых семей.

Наиболее распространенной и имеющей важное значение в экономике стала система ипотечных кредитных продуктов для молодых семей.

Государственная социальная программа – разработанные правительством мероприятия с целью поддержки молодых семей путем субсидирования или предоставления кредита на квартиру на льготных условиях.

Ипотечный кредит – кредит, предоставляемый банком целенаправленно на покупку недвижимого имущества.

Молодая семья – мужчина и женщина, которые состоят в официально зарегистрированном браке согласно российского законодательства, а также их ребенок или дети.

Многодетная семья – семья, воспитывающая троих и более детей вне зависимости от того, родные эти дети или приемные.

Нуждающаяся семья – молодая семья, которая не имеет в собственности недвижимого имущества, проживает в съемной квартире или нуждается в улучшении жилищных условий.

Необходимость улучшения условий проживания должна быть подтверждена справкой.

Первоначальный взнос – определенная часть стоимости квартиры, которую заемщик обязан внести в банк при оформлении кредита с целью подтверждения своей платежеспособности.

Процентная ставка – сумма, которую заемщик выплачивает банку за пользование кредитом на протяжении определенного срока.

Субсидия – государственная помощь в денежном эквиваленте для льготных категорий граждан, которая предоставляется в виде погашения определенной суммы ипотечного кредита.

Учетная норма жилплощади – минимальный размер общей площади жилого помещения, который служит базой при расчете необходимости улучшения жилищных условий.

С какой целью берется

Беспроцентный ипотечный кредит ориентирован на молодые семьи, нуждающиеся в увеличении квадратных метров, или вовсе не имеющие собственной жилплощади.

Арендовать жилье невыгодно для семейного бюджета, поэтому семьи ищут альтернативные варианты решения проблемы, в числе которых государственные программы социального жилья.

На 2018 год разработана и внедряется программа ипотечного кредитования «Молодая семья».

Она предполагает выдачу беспроцентной ссуды молодым семьям на покупку квартиры, за которую можно выплачивать деньги на протяжении нескольких десятилетий. Данная программа рассчитана также на неполные семьи.

Правительственные социальные программы по оформлению субсидий на ипотеку предусматривают помощь молодым семьям в приобретении жилищного капитала.

Беспроцентные ссуды выдаются в Газпромбанке и Сбербанке, которые работают в рамках социальных программ по кредитованию.

В 2018 году согласно с прописанными в кредитном договоре условиями выдается ипотечный кредит для молодой семьи без процентов или без первого взноса.

Данная финансовая помощь предусмотрена также для семей без детей. Но в таком случае максимальный процент государственной субсидии составляет не более 30% от стоимости жилья.

В случае наличия несовершеннолетнего ребенка субсидирование составляет 35% от суммы. Субсидия 40% предлагается при появлении в семье третьего ребенка.

Государственные субсидии можно использовать на выплату первоначального взноса по ипотечному кредиту и процентов.

Таким образом, ипотека считается беспроцентной, поскольку проценты оплачиваются из субсидированных средств. Бланк беспроцентного кредита можно скачать здесь.

Также для оплаты ипотеки можно направить средства материнского капитала или других социальных программ помощи.

Законодательная база

В Российской Федерации ипотечное кредитование регулируется следующими законодательными и нормативно-правовыми актами:

Оформление кредитования

Для того чтобы стать участниками программы «Молодая семья», в первую очередь требуется обратиться в органы самоуправления по месту проживания:

Администрация населенного пункта
В больших городах данным вопросом занимается Специальное учреждение в подчинении местной администрации

Так, в Москве данным вопросом занимается Департамент жилищной политики, а в Санкт-Петербурге – Центр по строительству жилья для молодых семей.

В процессе сбора документации необходимо обратиться также в ЖЭК и взять справку о регистрации и квадратных метрах, на которых прописана семья.

Для семей, которые прописаны в частном доме, необходим также кадастровый паспорт на недвижимое имущество. Взять его можно в БТИ по месту прописки.

В каждом отдельном регионе могут потребоваться иные документы для участия в программе, эти детали нужно уточнять по месту обращения.

Что представляет собой займ

В 2018 году молодые семьи могут воспользоваться двумя способами государственной помощи при покупке жилья:

Ипотечные кредиты с льготными условиями могут получить молодые семьи, которые стали участниками государственной программы помощи социально незащищенных семей При этом на участие в программе могут рассчитывать как супруги без детей, так и многодетные семьи. Программа «Молодая семья» предполагает выдачу значительного размера субсидии на покупку собственной жилплощади
Молодая семья также может воспользоваться ипотечной программой в одном из коммерческих банков со сниженной процентной ставкой или уменьшенным первоначальным взносом Например, Сбербанк предлагает выгодные условия ипотечного кредитования для молодых семей, при этом срок кредитования растягивается до 30 лет

Размер субсидирования рассчитывается местным органом самоуправления на момент выдачи свидетельства об улучшении жилищных условий, он указывается в бланке и не меняется на протяжении срока его действия.

Денежные средства, выделяемые на помощь молодой семье, не подлежат обналичиванию – семья получает лишь сертификат на указанную сумму субсидирования. Данный сертификат используется в качестве погашения указанной суммы.

Полученные участниками свидетельства на субсидии не рассчитаны на полное покрытие покупки квартиры за счет государства.

На практике субсидия используется как первоначальный взнос в коммерческом банке, которые сотрудничают с данной государственной программой.

Сумма субсидии варьируется в зависимости от цен на квартиры и социальной политики конкретного региона в диапазоне от 400 тыс. руб. до 1 млн. руб.

Условия выдачи

Программа социальной ипотеки на 2018 год направлена на помощь социально незащищенным гражданам до 35 лет, у которых еще нет стабильной высокой зарплаты, позволяющей самостоятельно приобрести жилплощадь.

Участвовать в программе могут следующие граждане:

Молодые семьи с одним и более ребенком Также неполные семьи с одним родителем
Возраст родителей Не должен превышать 35 лет в момент подачи заявки на субсидию
У родителей нет в собственности Иного недвижимого имущества
Зарплата на обоих родителей Должна быть не менее 21,6 тыс.руб., при наличии ребенка – не менее 32,5 тыс.руб.
Супруги Должны быть совершеннолетними
Родители и ребенок Должны иметь гражданство РФ

По условиям программы, у семьи должен быть документ, указывающий на необходимость улучшения жилищных условий. Также семья должна быть поставлена на учет.

Нуждающейся семья признается в случае отсутствия в собственности другого жилья и проживания в съемной квартире.

Для каждого региона России устанавливается в законодательном порядке норма квадратных метров на каждого члена семьи.

Молодые семьи подают документы в организацию по учету жилья и становятся в очередь при соблюдении всех необходимых условий. В случае наличия детей или льготников, такая семья вправе рассчитывать на запись в очередь выше.

Подтверждением участия в социальной программе становится получение сертификата на субсидирование 30% кредитных средств для бездетных родителей и от 35% в случае одного и более детей.

О кредите на автомобиль без КАСКО, читайте здесь.

Данная программа представляет собой стандартный кредит на жилье, однако со сниженной процентной ставкой от 12,5% годовых и с выгодными условиями:

Таким образом, есть два типа поддержки молодых семей – государственное субсидирование и льготные ипотечные кредиты от Сбербанка. И каждая семья вправе выбирать наиболее подходящий вариант.

К процессу оформления документов требуется отнестись с полной ответственностью, поскольку в случае отсутствия хотя бы одного из перечисленных документов семье может быть отказано в получении кредита.

Высокая стоимость квартир в Москве во много раз превышает доходы среднестатистических жителей.

Без предоставления возможности взять беспроцентные кредиты от государства молодые семьи не смогут себе позволить приобрести собственные жилые квадратные метры.

Поэтому и государство, и банковские учреждения заинтересованы в предоставлении льготных кредитных средств для молодых семей. Путем поддержания молодых специалистов государство пытается поднять экономику страны на должный уровень.

В других банках первый взнос составляет в среднем 25% от стоимости квартиры, а Сбербанк требует в качестве первоначального взноса лишь 15% от суммы.

Процентная ставка зависит от размера дохода семьи и количества детей, и составляет 12,5-15% годовых. Снижение процентной ставки возможно, если родители имеют зарплатные карты в Сбербанке.

Материнский сертификат может использоваться как для выплаты первоначального взноса, так и основного тела кредита. При этом нет необходимости ожидать трехлетия ребенка. Также вправе рассчитывать на отсрочку оплаты кредита при рождении ребенка.

Для получения такого кредита в Сбербанке необходимы паспорта родителей, свидетельство о браке, справки об официальных доходах и государственный сертификат о постановке на учет в государственной программе субсидирования.

Финансовая поддержка выделяется многодетным семьям, которые воспитывают как родных детей, так и усыновленных из детских домов.

В первую очередь для получения данных льгот многодетная семья в 2018 году должна получить документ с подтверждением данного статуса в определенной ведомственной организации.

Специальная комиссия оценивает условия жизни семьи, уделяемое детям внимание, психологический фон в семье, и на основании этих данных принимает решение о необходимости предоставления такой семье льгот и субсидий.

Источник: http://pravopark.ru/grazhdanskoe/kredity-i-zajmy/procenty-po-kreditu/kak-poluchit-besprocentnyj-na-zhile.html

Поделиться:
Нет комментариев

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.