Кредитная линия. как открыть кредитную линию в банке?

Содержание

Кредитная линия

Кредитная линия. Как открыть кредитную линию в банке?

Идеальное решение для управления оборотным капиталом вашей фирмы.

Кредитная линия банка — это возможность для юридических лиц пользоваться кредитными средствами в любое время в пределах установленного лимита и сроков кредитования.

Виды и преимущества кредитных линий

Мы используем две формы кредитования при открытии кредитных линий юридическим лицам:

Кредитная линия с лимитом выдачи предполагает получение и использование Заемщиком в течение обусловленного срока денежных средств, общая сумма которых не превышает установленного договором лимита. Кредитная линия с лимитом задолженности предполагает, что Заемщик получает и использует в течение обусловленного срока денежные средства, причем размер единовременной задолженности не превышает установленного договором лимита.

Банком может быть открыта как возобновляемая кредитная линия с лимитом выдачи и с лимитом задолженности, так и невозобновляемая.

Преимущества кредитной линии Джей энд Ти Банка

  • Всего одна заявка. Подав заявку на открытие кредитной линии всего однажды, Вы получаете возможность на протяжении длительного срока получать кредитные средства;
  • Гибкий подход к вопросу обеспечения кредита. Вы можете представить в качестве обеспечения по кредиту любую недвижимость, автотранспорт и оборудование, товары в обороте, ценные бумаги.
  • Деньги всегда в наличии. У вас всегда есть резервные средства на случай недостатка денег на счете для оплаты поставщикам товаров и услуг;
  • Гибкие варианты оплаты кредита.Выберите из диапазона вариантов оплаты в соответствии с вашими потребностями и бюджетом. Вы можете в одном месяце оплатить только проценты по кредитной линии, а в другом – даже больше суммы ежемесячного основного долга. В любое время и без штрафных санкций;
  • Используйте Вашу кредитную линию снова и снова. Как только вы погашаете использованную Вами часть суммы кредита, она сразу же становится доступной для повторного использования. Вы можете воспользоваться возобновленной частью кредита в любой момент, когда Вам нужно и без необходимости каждый раз повторно делать заявку;
  • Увеличиваем размер кредитной линии. При необходимости размер кредитной линии может быть увеличен. Первоначально установленный размер кредитной линии может быть  увеличен на основании Вашей положительной кредитной истории в Джей энд Ти Банке;
  • Отсутствие комиссий по неиспользованным кредитам. Вы не платите проценты по той части кредитной линии, которую Вы не использовали.

Условия кредитной линии

Минимальная сумма 5 000 000 рублей
Доступные валюты для открытия рубли, доллары США, Евро
Срок кредитной линии до 3-х лет
Процентная ставка устанавливается индивидуально
Пролонгация допускается
Увеличение лимита допускается
Плата за открытие устанавливается индивидуально

При определении процентной ставки мы учитываем финансовое положение заявителя, размер и качество предоставляемого им обеспечения.

Открытие и обеспечение кредитной линии

После рассмотрения заявки и принятия положительного решения, банком устанавливается общая сумма кредита, в соответствии с заявкой заемщика и его финансовыми возможностями.

После открытия кредитной линии заемщик получает право пользоваться средствами в рамках установленных лимитов в течение всего срока кредитования.

При этом он обязан согласно договору регулярно осуществлять плату за пользование займом и/или погашать текущую задолженность.

Порядок погашения кредита

Периодичность, размер и сроки возврата основного долга по открытой кредитной линии определяются в индивидуальном порядке. Задолженность по кредиту может быть погашена единовременно в конце срока кредита или погашаться по согласованному с банком графику. Уплата процентов по кредитной линии производится ежемесячно или ежеквартально.

Требования к заемщикам

Кредитные линии открываются любой компании и фирме, имеющей действующий и рентабельный бизнес  работающий не менее 12 месяцев. Кредитные линии также открываются частным предпринимателям.

При этом:

  • У клиента отсутствует просроченная задолженность перед налоговыми и другими государственными органами;
  • У клиента нет просроченных задолженностей перед Банком или другими кредитными организациями;
  • Компания не находится на стадии банкротства или ликвидации.

Льготные условия открытия кредитной линии для малого бизнеса

Мы готовы рассматривать возможность предоставления льготных условий на открытие долгосрочных кредитных линий для малого бизнеса в связи с установленными партнерскими отношениями с Фондом Содействия Кредитованию Малого Бизнеса Москвы, под поручительство которого могут быть выданы кредиты размером до 50%.

Обеспечение открываемой кредитной линии

Мы применяем гибкий подход к вопросу обеспечения по кредитам. В качестве залога могут быть приняты:

  • Нежилая и жилая недвижимость
  • Автотранспорт
  • Оборудование, механизмы, машины, технологические линии
  • Готовая продукция, товары, материалы в обороте
  • Ценные бумаги

Кроме того, мы принимаем личное поручительство собственников бизнеса, топ-менеджеров, а также третьих компаний. Допускается комбинирование залогов и поручительств.

Срок рассмотрения заявки

Срок рассмотрения заявки и принятия решения – не более 5 рабочих дней после предоставления полного пакета документов.

Документы

Как оформить кредитную линию?

Пожалуйста, отправьте нам заявку через форму ниже и мы свяжемся с вами в кратчайшие сроки для уточнения условий сотрудничества.

Источник: https://jtbank.ru/yuridicheskim-litsam/kredity-dlya-biznesa/kreditnaya-liniya/

Кредитная линия, виды и договор, для бизнеса и физических лиц, ставки и учет кредитной линии, срок погашения, не возобновляемая кредитная линия

Особый вид предоставления займов, который предусматривает пользование средствами в пределах установленного лимита. Погашение и выдача денег происходит поэтапно – такие операции именуются траншем.

Как правило, график движения финансовых потоков кредитной линии устанавливается в максимально удобном режиме для заемщика.

Когда задолженность полностью погашена, заемщику предлагают открыть кредитную линию повторно, часто на более выгодных условиях в рамках действия нового договора.

Виды кредитных линий

Кредитная линия без возобновления предполагает пользование средствами в пределах определенного лимита. В этом случае заемщик получает средства в рамках одного транша и обязуется погасить задолженность в заранее оговоренные сроки. Дата погашения определяется клиентом банка, но вся задолженность должна быть погашена одним платежом.

Кредитная линия с возможностью возобновления (револьверная). Подразумевает использование схемы кредитование с периодическим получением определенных сумм заемных средств в пределах установленных банком сроков и лимитов. Допускается частичное и полное погашение. В рамках действия револьверной кредитной линии возможно заимствование денег в повторном порядке.

Договор кредитной линии

Договор на открытие кредитной линии – специфический документ, в котором принято использовать понятия, обозначающие особенности сотрудничества банка и заемщика в рамках открытия кредитной линии. В первую очередь речь идет о займах с определенным лимитом, когда сумма выдаваемых средств ограничивается конкретным числом.

В этом случае возврат средств не приводит к увеличению лимита, соответственно речь ведется о не возобновляемой кредитной линии.

Существует также понятие лимита задолженности, которое устанавливает ограничение на общий размер суммы задолженности.

Если компании удается вернуть часть заимствованных средств, размер доступного кредитного лимита восстанавливается. В этом случае мы имеем дело с кредитной линией возобновляемого типа.

Кредитная линия для бизнеса

Кредитная линия – вид финансирования долгосрочного типа, который предусматривает открытие строго под определенный проект. Перед подачей заявки на открытие кредитной линии рекомендуется подготовить тщательно выверенный бизнес-план.

Идеально, если на основании презентуемого документа уже работает успешный проект меньшего масштаба.

Без обоснованной документации, благодаря которой предприниматель сможет аргументированно доказать необходимость доходов и расходов указанного уровня предоставление долгосрочного финансирования целевого характера невозможно как таковое.

Кредитную линию часто открывают для оплаты услуг определенных компаний, пополнения оборотных средств, закупки товаров, материалов или сырья для производства, финансирования покупки автотранспорта, приобретения оборудования или недвижимости.

Кредитная линия для физических лиц

Кредитная линия для физического лица в современной интерпретации – это обыкновенная пластиковая карта с возобновляемым по мере погашения задолженности кредитным лимитом. В рамках определенной суммы денежные средства доступны в любой момент, а срок погашения растягивается на достаточно продолжительный период, что максимально удобно для заемщика.

Среди кредитных линий для физических лиц большой популярностью пользуются займы на строительство жилья или образование. В результате получения отдельных траншей заемщику удается основательно сократить размер процентной части задолженности по кредиту.

Кредитная линия ставки

Размер процентной ставки – одно из ключевых условий, на которых коммерческие банки открывают кредитные линии юридическим лицам, для чего последним необходимо:

  1. Выбрать плавающий или фиксированный характер процентной ставки, которая будет действовать на протяжении всего срока кредитования.
  2. Обсудить на переговорах размер процентной ставки, которая будет устанавливаться в рамках каждой операции при работе с кредитной линией.

Как правило, размер процентной ставки определяется в индивидуальном порядке, зависит от уровня риска, характера деятельности предприятия, финансового положения заемщика, сроков действия договора, размера суммы и валюты кредита. Средний размер процентных ставок по кредитным линиям колеблется в диапазоне от 10 до 20%. Некоторые коммерческие банки устанавливают комиссию за открытие кредитной линии, которая редко превышает размер 2% от суммы.

Не возобновляемая кредитная линия это

Кредитная линия без возможности возобновления подразумевает установку определенного лимита на выдачу средств, которые поступают отдельными траншами в рамках срока, который оговаривается в предварительном порядке, а также в пределах максимально зафиксированной суммы. Заемщик имеет право использовать кредитные средства в удобные сроки по графику, который предусматривают положения кредитного договора. При работе с не возобновляемой кредитной линии гашение задолженности не сказывается на увеличении доступного лимита.

Погашение кредитной линии

Заимствование и погашение средств по открытой кредитной линии происходит строго в рамках установленного лимита. Вне зависимости от характера погашения (полностью или частями) рассчитываться по обязательствам требуется в сроки, заранее определенные подписанным договором.

Размер открытой линии, как правило, предопределяется на стадии переговоров с заемщиком.

Отправной точкой при определении лимита служат балансовые данные заемщика, в частности объемы оборотных средств его предприятия, а также источники, за счет которых формируются финансовые потоки, поступающие на предприятия.

Срок кредитной линии

Кредитные линии для представителей малого бизнеса редко открываются на период менее трех и более двенадцати месяцев. Процентные ставки при этом пребывают в районе 15%. Крупный и средний бизнес получает более выгодные условия в виде ставки на уровне 10%.

Большие компании также могут рассчитывать на более гибкие условия предоставления кредита и удлиненный срок погашения задолженности, который в отдельных случаях составляет до нескольких лет. Но отдельные исключения только подтверждают правила.

В каждом конкретном случае сотрудники банка обязаны удостовериться в ликвидности залогового имущества, высоком уровне надежности предприятия и других факторах, которые характеризуют компанию как надежного и стабильного заемщика.

Учет кредитных линий

Аналитический учет кредитных линий предприятия ведется на специализированных лицевых счетах. Уровень детализации – в разрезе каждого транса. Операции корреспондируются на балансовых счетах по принципу соответствия фактическому сроку размещения полученных средств.

Самое важное, чтобы сроки предоставления, зафиксированные в учете, совпадали со сроками, указанными в договоре. В некоторых случаях срок фактического размещения транша совпадает с временным интервалом, в рамках которого отражается ссудная задолженность счетам второго порядка балансовой группы.

В сложившейся ситуации транши учитываются кредитором на одном и том же лицевом счете 2-го порядка балансовой группы.

Советы от Сравни.ру: Хотите открыть кредитную линию частным образом для личных нужд? Отправляйтесь прямиком в ближайший коммерческий банк и требуйте кредитную карту с максимально большим лимитом на выгодных условиях. Владеете предприятием, которое требует дополнительных средств для развития или запуска параллельного проекта? Отлично. В вашем случае для получения кредитной линии понадобиться тщательно подготовленный бизнес план. Подкрепите приведенные расчеты примерами успешного ведения бизнеса в реальной жизни и банк, скорее всего, откроет вам кредитную линию с достаточным лимитом.

Источник: https://www.Sravni.ru/enciklopediya/info/kreditnaja-linija/

Кредитная линия: как открыть, особенности договора, какие банки предоставляют

Банки предлагают разным предприятиям и частным лицам большое количество кредитных продуктов. Поэтому в долг денежные средства можно получить не только с помощью стандартного кредита, но и с оформлением овердрафта или кредитной линии. Второй вариант особенно интересен для некоторых граждан и фирм.

Определение кредитной линии

Кредитная линия представлена разновидностью займа, при котором средства предоставляются заемщику не единовременной одной суммой, а некоторыми частями, а также линия может возобновляться или обладать лимитом выдачи.

Эта разновидность кредита считается выгодной для обеих сторон сделки. Предлагается она многими крупными банковскими учреждениями, но наиболее часто предприятия и фирмы предпочитают обращаться в Сбербанк или ВТБ24.

Наиболее востребованной считается кредитная линия, обладающая лимитом выдачи. Она похожа на стандартный кредит, так как для ее оформления непременно составляется и подписывается договор, в котором содержатся сведения о том, какая точно сумма денег будет получена заемщиком, причем она не меняется с течением времени.

Выдаются деньги систематически через определенный период времени. Размер траншеи и правила ее перечисления оговариваются сторонами предварительно. Если по каким-либо причинам заемщик не получает очередную выплату, то резервируется банком остаток невыплаченных денег, но за эту операцию банки обычно взимают значительные комиссии.

Что такое кредитная линия? myshared.ru

Оформить кредитную линию, отличающуюся лимитом выдачи, можно для разных целей, например, рефинансирования ипотеки или приобретения машины. Востребованной она считается среди компаний, которым приходится оплачивать значительные по размеру сделки.

Возвращаются средства по графику, причем для этого могут перечисляться платежи периодически или в конце срока уплачивается вся нужная сумма.

Кому предлагается

Воспользоваться этим предложением банка могут разные потенциальные заемщики:

  • Юр лица. Обычно компаниям предлагается лимитированная кредитная линия. Часто требуется обеспечение в виде передачи недвижимости или ценного движимого имущества в залог. К плюсам такого кредита относится то, что проценты начисляются только за использованные деньги, а также средства предоставляются на лояльных и гибких условиях. Проценты могут быть фиксированными и неизменными, а также могут устанавливаться для каждой отдельной сделки. Можно настраивать автоматическое погашение. Воспользоваться таким предложением могут фирмы, которые имеют возможность документально доказать, что они являются платежеспособными, финансово устойчивыми и благонадежными. Для этого подготавливаются учредительные и регистрационные документы, решение, принятое на собрании, а также налоговая отчетность за предыдущий год.
  • Физ лица. Для граждан предлагается невозобновляемая кредитная линия, причем она выдается для разных целей. Этот вид займа считается нецелевым. Может применяться даже для приобретения жилья или машины. При этом считается более выгодным по сравнению с ипотекой. К минусам относится возможность со стороны кредитора перекрыть траншею, если у банка появятся сомнения относительно платежеспособности заемщика.

Таким образом, банки предлагают разные кредитные линии для различных заемщиков. Они отличаются параметрами и правилами оформления. Потенциальный заемщик должен предварительно убедиться, что он подходит под требования банка.

Плюсы

Применение таких видов займов обладает преимуществами:

  • сами заемщики планируют получение траншей;
  • выбирают нужный вариант кредитования;
  • обеспечивается экономия времени, так как не надо для каждого транша составлять отдельный договор;
  • нет платежей по процентам до получения первого транша;
  • по сравнению с обычными кредитами предлагаются более низкие процентные ставки;
  • допускается установить автоматическое погашение с конкретного счета.

Важно! Наиболее востребованным считается этот вариант кредитования среди организаций.

Что такое кредитная линия, узнаете из этого видео:

Минусы

Существуют некоторые недостатки использования такого вида займа. Сюда относится:

  • за счет детального изучения потенциального заемщика тратится много времени на принятие решения по заявке;
  • многие потенциальные заемщики получают отказ;
  • банк односторонне может прекратить предоставление траншей, если другой стороной нарушаются условия договора;
  • если фирма, являющаяся заемщиком, изменяет направление работы, об этом надо уведомить банк;
  • некоторые банки начисляют штрафы, если не применяются заемщиками полученные деньги.

Как открывается

Процесс оформления делится на последовательные этапы:

  • изучаются предложения различных банковских организаций в отношении кредитной линии, что позволит выбрать банк с оптимальной программой кредитования;
  • определяются все расходы, которые придется понести заемщику для получения кредитной линии;
  • подготавливается пакет документов, на основании которых проверяется платежеспособность заемщика;
  • заполняется заявка, в которой указываются достоверные сведения о компании или частном лице;
  • передаются документы с заявлением работнику банка;
  • надо подождать решения организации, причем если оно является положительным, то заявитель может начинать пользоваться кредитной линией.

Целесообразно с этим вопросом обращаться в банк, где имеется расчетный счет у компании или зарплатная карта у частного лица.

Основные виды

Предлагается две разновидности кредитных линий, которыми могут воспользоваться частные лица или предприятия:

  • невозобновляемая, при которой выплачивается ссуда определенными частями, а частота таких выплат и их размер могут быть стандартными или индивидуальными для каждого заемщика;
  • возобновляемая – деньги перечисляются частично по требованию, а погашается долг в произвольном порядке, причем по мере его погашения появляется возможность снова пользоваться деньгами кредитной организации.

К другим разновидностям относятся:

  • Рамочная линия, применяемая обычно крупными компаниями, которым нужны определенные суммы денег под значимую сделку, причем этот кредит является целевым, поэтому нередко банки требуют от заемщиков предоставления доказательств того, что деньги использовались строго по назначению.
  • Револьверная. К нюансам такой кредитной линии относится установка некоторого ограничения на выплачиваемые деньги. Долги заемщиками погашаются произвольно, после чего можно снова брать деньги у банка, но на это имеется определенный лимит.
  • Онкольная. Ссуда выдается несколько раз, но только при досрочном погашении прошлого займа.
  • Контокоррентная. Открывается для клиента активно-пассивный счет, на который могут зачисляться средства для оплаты займа, причем при их поступлении автоматически производится списание.
  • Мультивалютная. Даже если в договоре четко оговаривается валюта займа, выдаваться деньги могут в другой валюте.
  • По требованию. Ссуда предоставляется ежедневными траншами или по требованию заемщика.

Виды кредитной линии. myshared.ru

Таким образом, существует достаточно много разных видов займа. Они обладают многочисленными отличиями, поэтому каждый клиент должен предварительно оценить все виды, чтобы выбрать для себя нужный вариант.

Как начисляются проценты

При кредитной линии можно выбрать как фиксированную ставку процента, так и плавающую. В первом случае ставка применяется для всего периода действия соглашения и не может изменяться.

Плавающая ставка определяется банком, причем она зависит от ставки рефинансирования, экономической обстановки в стране и от некоторых других факторов.

Что делать, если банк закрыл линию

Закрывается линия при нарушениях условий соглашения или по окончанию срока его действия. Заемщики могут повторно подавать заявку на продление договора, но только при хороших отношениях с банком.

Отличие от овердрафта

К основным отличиям этих двух вариантов кредитования относится:

Характеристика Кредитная линия Овердрафт
Срок кредитования Долгосрочный Краткосрочный
Размер займа Определяется при учете цели кредитования и платежеспособности заемщика Зависит от зарплаты или оборота денег компании
Нюансы погашения Частично погашается внесением денег на счет банка Полностью гасится долг автоматическим списанием средств, поступающих на счет
Сфера использования Идеальна для крупных и мелких организаций, специализирующихся на инвестиционной или аналогичной деятельности, в которую нужны регулярные вливания средств Оптимальным считается использование крупными предприятиями, обладающими значительными оборотами и нуждающимися в регулярном пополнении счета
Ставка процента Фиксированная и устанавливаемая при составлении договора, а также может предлагаться плавающая ставка Плавающая и зависящая от срока овердрафта и использованной суммы
Получение денег Процедура регулируется индивидуально для каждого клиента По требованию заемщика

Таким образом данные кредитные предложения обладают значимыми отличиями.

Отличия от кредита

Кредитная линия отличается от стандартного займа тем, что выдается не вся сумма, а частями, представленными регулярными траншеями. В таких кредитных продуктах обычно отличаются условия, проценты и лимиты выдачи.

Чем кредитная линия отличается от беспроцентного кредита, смотрите в этом видео:

Законодательное регулирование

Основные сведения о правилах оформления и использования кредитных линий содержатся в Положении Банка России №540-П. Дополнительно нужная информация находится в некоторых статьях ГК.

Заключение

Таким образом, кредитные линии считаются достаточно интересными видами займов. Они представлены в нескольких видах и могут оформляться как компаниями, так и частными гражданами. Считаются удобными для использования, а также по ним устанавливаются меньшие проценты, чем по обычным кредитам. Имеют многочисленные отличия от стандартных кредитов и овердрафта.

Внимание! В связи с последними изменениями в законодательстве, юридическая информация в данной статьей могла устареть! Наш юрист может бесплатно Вас проконсультировать – напишите вопрос в форме ниже:

Источник: https://dolg.guru/kreditovanie/kredity/kreditnaya-liniya.html

Открытая кредитная линия это

Представляет собой кредитная линия непосредственную возможность для любого юридического лица использовать переданные в распоряжение кредитные средства в любое необходимое время. Устанавливаются конкретные лимиты, даже сроки кредитования, установленные непосредственно в рамках составленного соглашения.

Наименования кредитных линий, преимущества

Итак, принято решение открыть кредитную линию, но пока неизвестно, какой вариант стоит попробовать. Как раз ниже необходимо будет ответить на указанные вопросы, оценить множество самых разных предложений со стороны конкретных банков. В настоящее время можно выделить порядка двух отдельных форм кредитования, относительно юридических лиц:

  • Кредитная линия, предусматривающая наличие лимита выдачи – данное решение предполагает получение, а также последующее использование заемщиком непосредственно выделенных денежных средств. Устанавливается конкретный срок, на протяжении которого могут выдаваться установленные размеры средств, только важным условием станет предел общей суммы. Последний показатель не должен превышать сумму средств, установленную конкретным договором;
  • Отдельная кредитная линия, которая предусматривает лимит задолженности – в данном случае, это предполагает, что заемщику предоставляются в распоряжение конкретные денежные средства, в рамках предварительно обусловленного срока. В этом случае стоит учитывать, что размер установленной единой задолженности не должен превышать аналогичный показатель, только прописанный в предварительном соглашении между сторонами.

Стоит отметить, банковской организацией может быть открыта любая из указанных выше кредитных линий, только с тем отличием, что данные займы могут быть возобновляемыми и невозобновляемыми. Все эти условия оговариваются предварительно, в рамках соглашения между каждым потенциальным клиентом и представителем банковской организации.

Как открыть кредитную линию в банке

В настоящее время можно выделить следующие преимущества сотрудничества с банком относительно открытия кредитной линии:

  • Подается всего одна заявка на открытие кредитной линии, в дальнейшем, это позволяет без проблем получать возможность на протяжении длительного промежутка времени использовать установленную функцию, распоряжаться конкретными условиями договора;
  • Со стороны банковской организации предусмотрен достаточно гибкий подход к последующему вопросу обеспечения кредитования. Можно предоставить в качестве объекта обеспечения любую имеющуюся в распоряжении недвижимость, транспортное средство, даже специальную технику, производственное оборудование, даже товар, находящийся в обороте, различные категории ценных бумаг;
  • Денежные средства всегда в наличии, банковские организации имеют соответствующий стратегический резерв, который специально содержится на случай необходимости выдачи средств для оплаты потенциальным заемщиком определенных услуг, покупки товаров для своей организации;
  • Наконец, можно также предусмотреть различные и непременно гибкие варианты оплаты полученного в распоряжение кредита. Обращаясь в банковскую организацию можно запросто подобрать оптимальный вариант осуществления выплат, что тесно связано с имеющимся в распоряжении у потенциальных заемщиков бюджетом. В одном месяце можно оплатить только насчитанные проценты по конкретному кредиту средств, в то же самое время в последующие два месяца предстоит выплатить два больших куска кредит. Выплату осуществляются в любое необходимое время и без начисления настолько опасных и сложных штрафных санкций, что и позволит максимально обеспечить получение на выгодных условиях и рациональное использование каждого отдельного кредита;
  • Кредитную линию можно без проблем использовать снова и снова, как только использованные средства будут погашены, можно сразу же включать ее в дело для последующего применения в связи с потребностями владельца конкретного бизнеса, предприятия. Что примечательно, нет необходимости в том, чтобы каждый раз открывать линию снова и снова, это предстоит сделать один раз;
  • Банковская организация запросто может принять решение относительно увеличения размера соответствующей кредитно линии, что связано с личными договоренностями банковских специалистов и заемщика, решившего обеспечить своему предприятию дополнительные резервные средства для получения максимальной прибыльности реализуемого проекта. Как показывает статистика, на первоначальном этапе сотрудничества, может иметь место и увеличение размера средств, что связано непосредственно с наличием положительной кредитной истории у каждого обратившегося за помощью клиента;
  • Среди основных преимуществ можно выделить тот факт, что отсутствует комиссия за использование той части кредитной линии, которая не используется заемщиком. Данная опция может отличаться, в непосредственной зависимости от того, каким был составлен и заключен соответствующий договор в банке.

На что обратить внимание

Среди всех особенностей базовой кредитной линии стоит выделить возможность открытия займа непосредственно в национальной или иностранной валюте, что устанавливается исходя из предварительного соглашения между двумя сторонами после консультации.

Процентная ставка устанавливается строго в индивидуальном порядке, достаточно указать предварительную сумму средств и последующие гарантии возврата кредита в банк. В индивидуально порядке устанавливается и плата, назначенная непосредственно за открытие кредитной линии.

Аналогичным образом может предусматриваться возможность пролонгации средств, что также необходимо в установленном порядке оговорить с представителем банковской структуры. Учитываются и другие условия такого сотрудничества, после чего составляется договор.

Источник: http://creditwell.ru/otkrytaya-kreditnaya-liniya-eto/

Открытие кредитной линии. Руководство к действию

Не для кого ни секрет, что каждый бизнес нуждается во вливании денежных средств со стороны, в этом не усомнится ни один бизнесмен. Только лишь постоянное оформление кредитов – дело проблемное и хлопотное.

Случаются обстоятельства, что средства нужны сию минуту, в тот период, когда банк может обдумывать над выдачей очередного кредита довольно длительное время. Неопровержимым преимуществом в подобных случаях является кредитная линия.

Стоит ли вообще открыть кредитную линию?

Безусловно, что данная форма задолженности считается более сложной, чем одинарный кредит. Следовательно, размышляя о том, каким образом открыть кредитную линию, необходимо, в первую очередь, задуматься о том, насколько это рационально.

В некоторых случаях, банк не пойдет на какую-либо программу кредитования, если посчитает, что для вашего бизнеса это не чем не поможет. Одно из правил оценки предприятия в данный момент становится сезонность занимающейся деятельности и вероятность погашения в определённые периоды.

Обычно, эта проблема не стоит столь остро для больших предприятий. Не появятся проблем и у предпринимателей малого бизнеса, при наличии расчетного счета банка, в котором планируется открыть кредитную линию и неплохой кредитной историей.

Сложности оформления

Так из-за чего же открыть кредитную линию труднее, чем взять однократный кредит? В первую очередь, потому, что банк обладает правом отказать в выдаче нового перевода средств лишь в таких случаях, когда финансовое состояние заемщика очень сильно испортилось за время действия линии или были не соблюдены условия контракта. Пытаясь не подвергнуть себя риску, банки идут на уступки только устойчивым предприятиям.

Итак, что же понадобится, помимо неплохой кредитной истории? Прекрасный бухгалтерский баланс за последние шесть месяцев, документ о регистрации бизнеса и учредительский паспорт. Вместе с этим, если вы намереваетесь открыть линию, больше чем на один год, потребуется предоставление залога.

В качестве залога может быть принята недвижимость, какая значится на балансе предприятия или какие-нибудь другие активы. Главную роль в этом случае может помочь предоставление под залог облигаций, акций, ценных бумаг и т.д. Но это при условии повышающейся рентабельности предприятия.

Лимиты на кредитную линию

Так же существует кредитная линия с приделом выдачи — вероятность приобретения кредитных денежных средств в рамках установленного лимита в необходимое время. Вследствие этого деньги выдаются заемщику по долям в соответствии с заблаговременно разработанным графиком.

На практике это обозначает, будто клиент обретает деньги на собственный расчетный счет и обладает правом применить их в течение того срока, который был оговорен в соглашении. Лимит выдачи, какой предусмотрен в кредитном договоре, не может превосходить общую сумму всех выплат, выданных заемщику прежде.

Разбираемый тип кредитной линии крайне благоприятен в процессе финансирования сделок, которые предполагают, доставку различного товара не очень большими партиями или когда сделки разнятся временными сроками выплат.

Как правило, подобный вид кредитования применяется для следующих нужд, перечислим их ниже:

  • закупка активов, содействующих расширению производства (помещения, транспорт, оборудование);
  • приобретение товаров и материалов, оплата услуг, выплата налогов и заработной платы, пополнение оборотных финансовых средств предприятия.

Погашение кредита подобного типа происходит в соответствии с оговоренным графиком, который заранее устанавливается с клиентом. Разработка графика для погашения непременно происходит с учетом графика выплаты кредитных средств.

Сроки действия

Чаще всего срок действия предоставленного вида кредитного договора не больше трех лет, всё зависит от вида обеспечения. Сроки погашения любого отдельного транша устанавливаются в зависимости от времени оборачиваемости кредитных средств.

Важнейшим плюсом кредитной линии является то, что предприниматель гарантировано, приобретает право доступа к кредитным средствам в те сроки, которые были оговорены в соглашении.

Наряду с этим, если у заемщика в определённый период пропадает нужда в кредитных средствах, он имеет право отказаться от получения долей займа. Также заемщик может в нужные для него сроки, в соответствии с установленным кредитным договорным порядком, пользоваться заемными средствами.

Из этого следует, что открыть кредитную линию не трудно, самое главное, чтобы бизнес по- настоящему интенсивно развивался. Немаловажно также зарекомендовать себя в банке, как честного добросовестного плательщика. Обычно, подобные формы кредита не выдают тем, кому попало и это вполне справедливо.

Источник: https://finardi.ru/otkry-tie-kreditnoy-linii/

Открытие кредитной линии в банке

Что представляет собой кредитная линия? Это возможность выдачи необходимого лицу займа в установленные соглашением сроки, но вся сумма средств выдается не сразу, а частями. К примеру, пользователю открывается кредитная линия размером в 500000 рублей. Однако первоначально потребовалось получить в распоряжение только 250000 рублей.

Оставшиеся средства можно будет без проблем забрать в другое время, к примеру, спустя два месяца.

Следовательно, чтобы получить полную информацию о том, что такое кредитные линии, как они оформляются и на каких условиях выдаются в распоряжение деньги, обязательно будет необходимо рассмотреть предложенный ниже материал, с детальным анализом предложений банков и условий их заключения.

Снижение риска ликвидности банка – кредитные линии

В настоящее время можно выделить два основных типа кредитных линий, а именно:

  • Не возобновляемая, на таких условиях создается соответствующее соглашение, в котором потенциальный клиент имеет возможность воспользоваться займом лишь однажды. К примеру, из описанного ранее кредита было получено на руки 250000 рублей. Даже в случае, когда клиент вернет в распоряжение банка, скажем, 100000 рублей, его кредитная линия так и останется в размере 250000, так, как средства, вернувшиеся в банк, в общую сумму засчитаны не будут. Этот условие также оговаривается в соответствующем соглашении, что позволяет максимально урегулировать с потенциальным клиентом все обстоятельства получения на руки конкретной суммы средств. Как сумма, так и сроки, на протяжении которых клиент может воспользоваться предложением, вернуть обратно деньги, оговаривается в соответствующем соглашении, подписанном с банковской организацией;
  • Возобновляемая кредитная линия, в рамках которой предоставляется возможность получить кредит неограниченное количество раз и на максимально выгодных для всех сторон условиях. Такую линию еще принято называть револьверной, несмотря на то, что изначально она также была строго лимитированной. К примеру, стоит рассмотреть все ту же ситуацию, когда по линии было выделено порядка 500000 рублей. Взято из нее на руки изначально было 300000, остаток 200000 рублей. После того, как клиент вернул на счет сумму в размере 200000 рублей, общий показатель баланса на ней составил уже в пределах 400000 рублей, именно их пользователь услугой может запросто использовать для последующего разрешения своих финансовых ситуаций. Как правило, возобновляемые кредитные линии предоставляются на срок значительно больший, нежели чем не возобновляемые, что обязательно стоит принять к вниманию тем, кто желает получить в распоряжение все услуги по подобного рода сервису;
  • Существует и еще один тип кредитной линии, промежуточный между ними. Данные линии обычно совмещают между собой основные признаки исходных, к примеру, могут быть возобновляемыми только на конкретную сумму (или до определенного предела средств на балансе). Относительно возможности заключения соглашения с банком и открытия именно такой кредитной линии, нужно проконсультироваться заблаговременно, чтобы в дальнейшем не возникало путаницы с целевым назначением используемых средств.

Банки, дающие кредитную линию

Теперь пришло время рассмотреть, какие банковские организации предоставляют своим клиентам возможность открытия кредитной линии и на каких условиях она предоставляется.

Сразу стоит отметить, что самым оптимальным решением станет «Альфа» банк, кредитная линия в котором отличается максимально возможной выгодностью и позволяет оценить все преимущества данного сотрудничества.

Основным направлением деятельности, в рамках которой банк выдает кредитные линии, является ИП. Следовательно, за счет оптимальных условий, можно запросто пополнить в нужное время имеющийся недостаток оборотных средств.

Деньги могут быть без проблем получены в рублях, евро, американских долларах, в зависимости от предварительно составленного соглашения между клиентом и банковской организацией. Привлекаться ресурсы могут на принципиально разный срок, в том числе и на достаточно длительный, что полностью зависит от необходимости клиента и его соглашения с администрацией банка.

Ресурсы могут запросто привлекаться без необходимости предоставления соответствующего соглашения, что позволит оптимально и на выгодных условиях гарантировать получение средств в свое распоряжение. Отдельного внимания заслуживает возможность досрочного погашения полученного в распоряжение кредита.

Это уникальный шанс для всех частных предпринимателей, которые не желают тратить слишком много денег из актива на решение вопроса со своими кредитными обязательствами. Следовательно, «Альфа» банк позиционирует как одно из самых лучших предложений, которое имеется на рынке в настоящий момент времени.

Специфика открытия кредитной линии

Однако нужно учесть, что открытие подобной кредитной линии выполняется строго после тщательного анализа всей текущей деятельности предприятия, проверки состояния доходности. Проценты будут начислены только в пределах установленного лимита средств, а не на всю сумму займа.

Иными словами, если линия была открыта на 1000000 рублей, а использованы только 200000, то и размер процентов упадет именно на последнюю сумму, что обязательно стоит принять к вниманию всем, кто решится воспользоваться подобного рода предложением.

Если решение воспользоваться открытием кредитной линией принимает клиент, имеющий безупречную репутацию и историю, достаточно высокую платежеспособность, для него открывают такую линию сроком до двух лет. Предусматривается и ликвидное обеспечение по данной кредитной линии, в роли которой выступает чаще всего недвижимое имущество.

От кредитной линии выигрывают все и клиент в первую очередь, получая мощный резерв денежных средств в распоряжение, возможность поправлять финансовое состояние в зависимости от необходимости.

Источник: http://bez-tebya.ru/banki/otkrytie-kreditnoj-linii-v-banke

Поделиться:
Нет комментариев

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.