Перекредитование потребительского займа: актуальные предложения условия

Содержание
  1. Рефинансирование потребительских кредитов / ZaimiTut.ru
  2. Заем на досрочную выплату кредитного долга
  3. Как происходит процесс рефинансирования кредита
  4. Что предлагают банки
  5. Втб банк москвы
  6. Россельхозбанк
  7. О чем следует помнить заемщикам
  8. Перекредитование потребительских кредитов – кому выгодно и когда помогает?
  9. Особенности перекредитования
  10. Как происходит процедура перекредитования
  11. На что можно рассчитывать?
  12. Когда следует обращаться за процедурой перекредитования?
  13. Минимизируем долг перед банком
  14. Как происходит закрытие договора
  15. Плюсы:
  16. Минусы:
  17. Заключение
  18. . Кому выгодно перекредитование?
  19. Рефинансирование кредитов других банков – лучшие предложения 2018 года
  20. Перекредитование от Сбербанка 
  21.  ВТБ Банк Москвы 
  22.  Россельхозбанк
  23. Газпромбанк
  24. Связь-Банк
  25. Рефинансирование кредита – условия перекредитования потребительских и ипотечных займов в банках России
  26. Что такое рефинансирование кредита
  27. Сбербанк – рефинансирование
  28. Втб 24 – рефинансирование
  29. Россельхозбанк – рефинансирование кредитов других банков
  30. Бинбанк – рефинансирование кредитов других банков
  31. Банк Москвы – рефинансирование кредитов других банков
  32. Альфа-Банк – рефинансирование кредитов других банков
  33. Рефинансирование кредита в Райффайзенбанке для физических лиц
  34. : рефинансирование потребительских кредитов
  35. Перекредитование потребительских кредитов
  36. Зачем это нужно заемщику?
  37. Почему банки предлагают перекредитование?
  38. Перекредитование в том же банке
  39. Перекредитование в другом банке
  40. Актуальные предложения банков по рефинансированию потребкредитов

Рефинансирование потребительских кредитов / ZaimiTut.ru

Перекредитование потребительского займа: актуальные предложения условия

Услуги по перекредитованию нецелевых займов сегодня предлагают многие банки. Данная процедура пользуется достаточно большим спросом у заемщиков.

Как проводится перекредитование займов, выданных на любые цели? О чем следует помнить тем, кто планирует рефинансировать текущий денежный заем? Обо всем этом рассказывается в статье. Кроме того, описаны актуальные предложения двух кредитных организаций.

Заем на досрочную выплату кредитного долга

Рефинансирование потребительских кредитов – это получение заемных средств с целью погасить аналогичный текущий долг.

С помощью данной услуги можно выплатить нецелевой заем в досрочном порядке.

Большинство банков предлагают данную услугу только для погашения сторонних долгов – тех, что были получены в других кредитных организациях. Собственные потребительские займы банки рефинансируют крайне редко.

Перекредитование имеет несколько положительных сторон. В частности, с помощью данной услуги можно избавиться от проблемного банка. Рефинансирование позволяет выплатить денежный заем, взятый на любые цели, в досрочном порядке. Следовательно, таким образом заемщик может сменить кредитора, который не устраивает его по тем или иным причинам.

Кроме того, с помощью данной процедуры можно:

  1. Уменьшить сумму переплаты. Многие должники рефинансируют кредиты только для того, чтобы максимально возможно сократить расходы по погашению кредитного долга. Ведь новая программа – это другая ставка.
  2. Изменить условия выплаты потребительского займа. Это касается, прежде всего, срока возврата заемных средств – его можно как увеличить, так и уменьшить. Также рефинансирование позволяет изменить вид ежемесячного платежа.

Банки выдают заемные средства на выплату займов, полученных наличными, а также кредитов в виде карт. При этом важное значение для кредитной организации, которая предоставляет услугу, имеет сумма текущего долга и полный срок займа. Кроме того, банки всегда проверяют историю кредитования заемщика, который хочет оформить заем на преждевременный возврат первоначального долга.

Как происходит процесс рефинансирования кредита

Каждый банк устанавливает свои требования, которые касаются займа, на выплату которого выдаются денежные средства. Между тем процедура перекредитования, как правило, вполне стандартная.

Она состоит из следующего:

  1. Должник подает в банк заявку на получение продукта. В заявлении обязательно указываются параметры текущего денежного займа.
  2. После одобрения заявления сотрудник кредитной организации беседует с заемщиком. Менеджер кредитного отдела уточняет все детали процедуры.
  3. Если заемные средства на рефинансирование выдаются с залогом, то оформляется соответствующий договор. При выдаче продукта под поручительство заключается договор с гарантами возврата долга.
  4. Второй кредитор перечисляют всю сумму оставшегося долга заемщика первоначальному кредитору.
  5. Расторгается договор с первым банком. После получения необходимой суммы кредитор прекращает сделку денежного заимствования.
  6. Заемщик становится должником другой кредитной организации.

Процесс рефинансирования потребительских кредитов достаточно длительный, поскольку заемщику нужно собрать определенные документы.

Кроме того, когда заемные средства предоставляются с обязательным обеспечением, то перекредитование осуществляется еще дольше. Банк согласится рефинансировать долг клиента, только если он подходит под все условия программы.

Это касается как возраста должника, так и его финансовых возможностей. Разумеется, что без внимания не остается и история заемщика в данной организации.

Что предлагают банки

Втб банк москвы

Условия программы рефинансирования:

  • максимальный срок возврата кредита – до 5 лет;
  • фиксированная ставка – 15% годовых;
  • валюта нецелевого кредита – рубли;
  • средства выдаются на погашение долга по кредитным картам и потребительским займам наличными;
  • лимит заемных средств не превышает сумму текущего долга.

Банк предоставляет услугу, только если соблюдены определенные условия. Сюда относится:

  • до конца срок действия займа остается не менее 3 месяцев;
  • кредит был получен не менее одного года назад;
  • за последние 12 месяцев не было ни одной просрочки;
  • это единственный кредитный долг заемщика.

Россельхозбанк

Условия предложения:

  • валюта кредита – рубли;
  • максимальная сумма заемных средств – 750 тысяч рублей;
  • наиболее длительный срок выплаты долга – 5 лет;
  • вид платежа заемщик выбирает самостоятельно;
  • ставка начинается от 13,5% годовых.

Если текущий заем был получен с обеспечением, то новый может быть оформлен только с залогом или под поручительство. Банк предъявляет определенные требования к рефинансируемому кредиту. Этот список состоит из следующего:

  • с даты внесения первого платежа по займу прошло не менее 1 года;
  • по кредиту не проводилась процедура реструктуризации;
  • нет задолженности;
  • кредитный долг выплачивался без каких-либо нарушений.

О чем следует помнить заемщикам

  1. Перекредитование займа, выданного на любые цели, не решает проблему некредитоспособности, а только изменяет условия выплаты долга. Если нет денег на возврат текущего долга, то в рефинансировании нет никакого смысла.
  2. Прежде чем начать поиск оптимального варианта, следует получить согласие первоначального кредитора на проведения данной процедуры. Кроме того, рекомендуется еще раз внимательно изучить договор.
  3. Выбирая программу рефинансирования, нужно особое внимание уделять размеру ставки.

    Перекредитование будет выгодным, если новые условия погашения позволят снизить ставку не менее чем на 2%. Причем для кредитных карт эта цифра должна быть еще больше.

  4. Перекредотование занимает немало времени и сил. Значительную часть процедуры занимает сбор и обработка документов. Кроме этого, может потребоваться оценка залога.

    Чем сложнее условия получения нового займа, тем дольше проводится рефинансирование.

37 (1 4,00 из 5)
Загрузка…

Источник: https://zaimitut.ru/potrebitelskie-kredity/refinansirovanie/

Перекредитование потребительских кредитов – кому выгодно и когда помогает?

В связи с ухудшением экономической ситуации в стране, в последнее время на банковском рынке наметилась тенденция к спросу на рефинансирование кредитов.

К возможности оформления нового кредита, с целью погашения существующего, по статистике, сегодня обращается каждый десятый заемщик.

Это достаточно большая цифра, что говорит об актуальности перекредитования потребительских кредитов.

Потребительское перекредитование

Перекредитование (рефинансирование) – это особая программа, которая позволяет получить новый займ с целью погашения старого. В каких случаях люди обращаются к такой программе и насколько это выгодно?

Финансовые эксперты указывают несколько причин, по которым клиенты принимают решение о рефинансировании. Подчас это импульсивность подписания договора, без желания вникать в тонкости, цифры и скрытые комиссии. Как следствие, уже через небольшое время заемщик осознает всю тяжесть кредитного бремени и свою несостоятельность в выплате.

С другой стороны, за длительный срок кредитования, могут произойти разные события в жизни заемщика (увольнение с работы, финансовые проблемы в семье), которые ставят под угрозу возможность стабильной ежемесячной выплаты.

Особенности перекредитования

Во многих семьях, чей уровень дохода в связи с кризисом упал, возникает острая необходимость перекредитования. Ведь ежемесячная просрочка грозит строгими штрафными санкциями, да и в черный список заемщиков попадать не хочется.

Причины перекредитования

Само собой разумеется, что перекредитование не освобождает заемщика от финансовой ответственности. Подписание нового кредитного договора не освобождает от уплаты старого долга. Просто согласно условиям новой программы, у клиента появляется возможность растянуть срок.

Причин для перекредитования может быть несколько:

  • потеря стабильного ежемесячного дохода;
  • различные жизненные обстоятельства;
  • невнимательное прочтение условий договора и, как следствие, финансовая несостоятельность выплаты ежемесячного платежа.

Как правило, банки увеличивают срок кредитования, что позволяет снизить финансовую нагрузку по ежемесячному платежу. Особый интерес рефинансирования составляют кредитные программы, срок погашения которых свыше трех лет. Это позволяет существенно облегчить схему погашения задолженности.

Процедуре перекредитования сегодня подлежат автомобили, ипотека, кредиты на бытовую технику и т.д. В случае с ипотекой, когда срок кредитования составляет несколько десятков лет, снижение процентной ставки даже на 0,5%-1% существенно отразится на конечной сумме.

Изменение годовой ставки

Конечно, когда речь идет о рефинансировании, имеются в виду крупные покупки (дом, авто и т.д.). У многих банков лимит кредитования составляет не менее 50 тысяч рублей. Поэтому если у клиента остается сумма в 10-15 тысяч рублей, скорее всего банк попросту откажет в процедуре.

Перекредитование помогает клиенту закрыть основной долг по кредиту. При этом такая программа может быть предложена как самим Кредитором (банком, в котором оформлен текущий кредит), так и любой другой финансовой организацией.

Аналитики, просматривая постоянные просрочки клиента по кредиту, могут вызвать заемщика в банк и уточнить причину несвоевременной оплаты. В случае с финансовыми проблемами, которые не позволяют клиенту на данный момент вносить ежемесячную сумму, прописанную в договоре, банк сам может инициировать процесс перекредитования.

Почему это выгодно банку?

На то есть 2 причины:

  • Клиент, подписывая новый договор, в любом случае оплатит долг, просто срок будет увеличен.
  • Увеличенный срок означает получение большей прибыли.

Лично для клиента перекредитование, с экономической точки зрения, не всегда выгодно. Растянутый срок «вытягивает» из заемщика больше денег, нежели по первому договору. Но, с другой стороны, иногда это единственная возможность не попасть в долговую яму, выбраться из которой не позволяет уровень дохода

Как происходит процедура перекредитования

Существует два варианта перекредитования, которые позволяют заключить новый договор с целью погашения текущей задолженности:

  • внутренне рефинансирование;
  • внешнее рефинансирование.

В случае с внутренним пере кредитованием все просто: клиент обращается в свой банк с просьбой изменить условия договора и продлить срок. Банк рассматривает заявления, условия договора и принимает решение о выдаче ссуды.

Внешнее рефинансирование

Ситуация с рефинансированием потребительских кредитов в российских банках очень разная. В одних банках предусмотрено перекредитование ссуды для собственных клиентов. Другие финансовые организации предлагают рефинансировать кредиты, выданные другими банками.

В каком случае банк может отказать заемщику в просьбе? В том случае, если текущая процентная ставка по кредиту выше той, которую будет обязан банк предложить по условиям нового договора.

Ведь такое вполне может быть, что за время действия договора, банк пересмотрел маркетинговую политику и снизил процентные ставки, с целью привлечения новых заемщиков. Предложить индивидуальную ставку, выше той, которая существует для новых клиентов, банк не может, а намеренно терять свою прибыль, конечно, не станет.

В этой ситуации можно обратиться к внешнему рефинансированию, то есть отправиться в другой банк.

В этом случае Банк № 1 (в который обращается клиент) оплачивает всю задолженность Банку №2 (в котором у клиента текущий кредит). Таким образом, у клиента появляется возможность на более щадящих условиях начать программу погашения Банку №1 (совершившему рефинансирование).

Следует понимать, что на процедуру перекредитования новый банк тоже идет не из добрых побуждений. За счет добросовестных клиентов, которые ищут пути выхода из непростой ситуации, банки увеличивают свою базу и пополняют свой кредитный портфель. Заемщики с плохой кредитной историей не подходят. Какой смысл пополнять свою базу недобросовестными плательщиками?

Внешнее перекредитование

Поэтому рассматривая вашу заявку в новом банке, специалисты внимательно будут проверять просрочки по кредитам. Взять новую ссуду для перекрытия существующего долга будет возможно только в том случае, если отсутствуют просрочки.

Оформление нового договора предусматривает предоставления полного пакета документов, как при оформлении стандартных ссуд. Процедура внутреннего перекредитования происходит значительно быстрее. У клиента могут лишь вновь запросить справку с места работы, чтобы проверить уровень дохода.

Для подписания нового договора понадобятся следующие документы:

  • паспорт;
  • копию трудовой книжки;
  • справка о доходах ((2НДФЛ);
  • кредитный договор (текущий) и другие.

На что можно рассчитывать?

После рассмотрения заявки и одобрения нового кредита, клиент может рассчитывать на следующие условия:

  • Новая процентная ставка. При этом она может быть ниже предыдущей. При условии перекредитования ипотеки, снижение даже на 0,5 % ежемесячной комиссии позволит существенно сэкономить.
  • Значительное увеличение срока кредитования, что автоматически снизит финансовую нагрузку ежемесячного платежа. В этом случае нужно четко рассчитать свои возможности и при просчете срока нового кредита, указать менеджеру, какую сумму вы реально сможете вносить на счет. Варианта с третьим перекредитованием по одному и тому же договору не будет. Банк в данном случае на вашей стороне, ведь он не заинтересован в просрочках, поэтому постарается предложить максимально комфортные условия кредитной программы.
  • Смена валюты. Этот вариант очень популярен среди тех российских граждан, кто оформлял кредиты в долларах. При увеличении курса и невозможности оплачивать непосильный ежемесячный взнос, банк может перевести валюту договора из долларов в рубли.Изменение валютыРазумеется, это произойдет по текущему курсу, но в данном случае клиент будет уже застрахован от дальнейшего увеличения курса.
  • Консолидация долгов. У клиента может быть открыто сразу несколько потребительских договоров в одном банке, каждый из которых имеет свои условия, сумму ежемесячной оплаты, дату оплаты и т.д. Все это вызывает определенные трудности, поэтому можно просить об объединении нескольких договоров в один.
  • Переход на кредитную программу с оплатой на оставшуюся сумму долга, а не равными частями (аннуитет).

Когда следует обращаться за процедурой перекредитования?

Причин, указывающих на то, что клиенту необходимо потребительское рефинансирование может быть несколько:

  • Изменение дохода в семье.
  • Изменение финансовой ситуации на рынке.
  • Снижение процентных ставок в банке.
  • Консолидация кредитов.
  • Валютный кредит и рост курса валюты.
  • Освобождение залога.

Многие банки выдают потребительские кредиты под залог, что автоматически накладывает арест на имущество. В случае с оформлением займа на автомобиль или дом, клиент не может распоряжаться имуществом: дарить, продавать, обменивать и т.д.

При оформлении перекредитования, залоговое имущество автоматически выходит из-под ареста, так как новый договор оплачивает всю текущую задолженность по нему перед банком.

Иногда для клиента освобождение из-под залога автомобиля и возможность его продажи с целью оплаты второго кредита является единственно целесообразным решением.

Минимизируем долг перед банком

Перед подписанием нового договора, нужно внимательно изучить следующие аспекты:

Снижение годовой ставки

  • Годовую ставку. Если она значительно выше текущей (3-4% и более), то вряд ли есть смысл заключения нового договора.
  • Переплату за весь срок. Увеличение срока займа повлечет за собой выплату больших процентов, поэтому попросите специалиста сразу вам назвать сумму переплаты по новому договору. Сравните ее с остатком долга по текущему и примите для себя верное решение.
  • Дополнительные комиссии. Привлекая новых клиентов и называя низкую годовую ставку, банк зачастую «умалчивает» о дополнительных взносах, которые клиенту придется ежемесячно вносить. Поэтому уточните перед подписанием договора окончательную сумму ежемесячного платежа и все дополнительные комиссии (в т.ч. за просрочку).
  • Условия досрочного погашения. Отказать в досрочном погашении кредита, конечно, банк не имеет право, но вот условия по частичному или полному погашению могут быть очень жесткие и трудновыполнимые.

Как происходит закрытие договора

После того, как банк  рассмотрел  и  одобрил  заявку  на получение нового  займа с целью погашения старого, происходит  закрытие договора.

Закрытие договора

При внутреннем  рефинансировании, деньги  зачисляются на существующий клиентский  счет, тем  самым  закрывая сумму задолженности. Период  зачисления  средств составляет  от  1 до 3 рабочих банковских дней.

Большое значение имеет схема погашения кредита: дифференцированная и аннуитетная. При аннуитетной схеме сумма ежемесячного платежа одинаковая, а при дифференцированной схеме, проценты начисляются на остаток долга.

При аннуитетном типе кредита вы в первую половину срока оплачиваете фактически одни проценты по займу. А уже после того, как банк забрал свою прибыль, выплачиваете тело кредита.

Обращаясь в организацию за 6-12 месяцев до окончания срока кредитования, вы фактически берете новый займ и снова выплачиваете проценты. В этом случае перекредитование будет выгодно в том случае, если до даты погашения всей задолженности не менее 3-4 лет.

Также недостатком перекредитования является то, что независимо от решения банка в предоставлении вам нового займа, придется собирать множество справок, терять время и оплачивать услуги нотариуса, оценщика залогового имущества. В некоторых случаях, это будет пустой тратой денег.

Плюсы:

  • Возможность выйти из финансового кризиса.
  • Снижение процентной ставки в другом банке.
  • Увеличение срока кредитования и снижение финансовой нагрузки.
  • Консолидация кредитных продуктов.
  • Возможность снятия арест автомобиля или дома.
  • Изменение структуры графика погашения (переход с аннуитета на дифференцированную схему).

Минусы:

  • Сложность оформления процедуры.
  • Затрата времени и необходимость снова собирать большой пакет документов.
  • Дополнительные траты (нотариус, консультация юриста и т.д.).

Заключение

Конечно, если финансовый кризис «загнал в угол», жестко изменил условия и сумму дохода, рефинансирование потребительского кредита поможет избежать просрочек и разбирательств с судом.

По мнению финансовых экспертов, выйти из финансового кризиса поможет только программа, в которой процентная ставка будет минимум на 2% ниже существующей.

В остальных случаях, новый кредитный договор лишь на первый взгляд может показаться спасательным кругом. На деле, он еще глубже затянет в долговую яму.

. Кому выгодно перекредитование?

Источник: https://bank-explorer.ru/kredity/perekreditovanie-potrebitelskix-kreditov.html

Рефинансирование кредитов других банков – лучшие предложения 2018 года

Рефинансирование кредитов других банков - лучшие предложения 2018 года

 В последние годы услуга рефинансирования привлекает все больше граждан. Само рефинансирование появилось в линейке банковских продуктов довольно давно, но только с наступлением кризиса оно стало востребованным. Все больше банков вводят в ассортимент перекредитование.

Практически каждое учреждение, которое занимается выдачей кредитов, предлагает и рефинансирование. В одном банке условия более выгодные, в другом менее выгодные, один более требователен, другой не указывает строгих критериев.

Рассмотрим лучше предложения 2018 года о рефинансировании кредитов других банков. 

Отправить заявку на рефинансирование

Рефинансирование – это официальное оформление новой ссуды на закрытие старой или старых. То есть клиент обращается в банк, оформляет рефинансирование, а после за счет этого закрываются досрочно ранее оформленные ссуды. На руки заемщик денег не получает, это программа целевого типа. Закрываемые кредиты могут быть оформлены в любом банке РФ.

 Какие задачи помогает решить рефинансирование:

  1. Снижение процентной ставки. Например, в период кризиса гражданин оформил большой кредит наличными под 28% годовых. Теперь же, когда ставки в банках стали ниже, он может перекредитоваться под 20% годовых, что повлечет снижение переплаты (в каждом банке свой процент по программам рефинансирования).
  2. Уменьшение ежемесячного платежа. Актуально, когда гражданин испытывает повышенную долговую нагрузку. Тогда он может оформить рефинансирование, увеличив при этом срок выдачи начального кредита. Например, для его закрытия оставалось 2 года, а перекредитование оформлено на 3: график растягивается, ежемесячный платеж уменьшается.
  3. Смена валюты кредита. Например, изначально он был оформлен в долларах, но теперь заемщику нужно перевести его в рубли.
  4. Снятие обременения с залога. Актуально для автокредитов: за счет рефинансирование автокредит досрочно погашается, соответственно, обременение с машины снимается.
  5. Смена банка. Допустим, прежний стал неудобным, закрыл свое отделение в своем городе.
  6. Объединение нескольких кредитов в один. Это способствует снижению переплаты, долговой нагрузки, да и просто делает процесс выплаты кредитов более удобным.
  7. Получение дополнительных денежных средств. Например, чтобы закрыть ранее оформленные кредиты, нужно 500000 рублей. Но рефинансирование клиент оформляет на 600000 рублей: 500000 направляется на основную цель, а 100000 рублей заемщик получает наличными.

 В рамки рефинансирование потребительского кредита попадают наличные ссуды, кредитные карточки, овердрафты, автокредиты, товарные займы. Для ипотеки разрабатывается отдельная программа. При перекредитовании потребительских ссуд многие банки позволяют перекрыть несколько договоров с разными банками одновременно.

 Само оформление рефинансирования мало отличается от обычного оформления наличного кредита. Только к пакету документов добавляются бумаги на закрываемые ссуды. Справки о доходах при таких программах требуются всегда. Кроме того, большинство банков указывают, что предложение актуально только для граждан с хорошей кредитной историей, просрочек по закрываемым договорам быть не должно. 

Перекредитование от Сбербанка 

Сбербанк один из первых стал предлагать проведение рефинансирования потребительских кредитов. В этом банке можно перекрыть одновременно до пяти договоров, заключенных с разными учреждениями. Рефинансирование в Сбербанке доступно гражданам от 21 года (максимальный возраст – 65 лет).

 Параметры перекредитования:

  • можно получить ссуду до 3000000 рублей;
  • новый договор заключается на срок 3-60 месяцев;
  • если ссуда оформляется на срок 3-24 месяца, ставка составит 13,9% годовых. Если оформление совершается на срок 25-60 месяцев, то 14,9%.

Для оформления рефинансирования необходимо предоставить в банк паспорт, документы о размере дохода, а также справки по закрываемым кредитам. Заявление от клиентов принимаются только в отделениях Сбербанка, рассмотрение после приема заявки длится два рабочих дня. Предложение Сбербанка о перекредитовании 2018 года можно назвать одним из самых выгодных. 

 ВТБ Банк Москвы 

Банк Москвы не так давно перешел в группу ВТБ24, поэтому его название немного трансформировалось. В этом банке можно перекрыть одновременно до шести действующих кредитов и объединить их в один договор. Возрастных рамок для клиентов ВТБ Банк Москвы не указывает, но работает он только с гражданами РФ, имеющими постоянную прописку в регионе работы учреждения.

 Параметры перекредитования:

  • минимально выдаваемая сумма – 100000 рубл.;
  • максимальный лимит – 3000000 рубл.;
  • срок кредитования – 6-60 мес.;
  • процентная ставка – 14,5-15%.

Есть определенные требования к закрываемым досрочно ссудам: валютой могут быть только рубли, до конца закрытия кредита по договору осталось не более трех месяцев, срок жизни ссуды составляет минимум полгода, просрочек не было. Кроме того, не подлежат перекредитованию займы, выданные банками из группы ВТБ.

Для оформления рефинансирования в ВТБ Банке Москвы гражданин должен предоставить паспорт, СНИЛС и документ-подтверждение дохода. Для зарплатных клиентов обязательным является лишь паспорт. По всем перекрываемым кредитам необходимо предоставить документы: кредитный договор или уведомление о полной стоимости  кредита. 

 Россельхозбанк

Россельхозбанк предлагает выгодные условия перекредитования, но и требования его соответствующие. Минимальный возраст клиента составляет 23 года, максимальный к моменту закрытия – 65 лет.

Если закрываемый кредит был оформлен с обеспечением, то новый в рамках рефинансирования будет выдан на аналогичных условиях.

Если у клиента несколько займов, которые он желает рефинансировать, в отношении каждого процедура проводится отдельно, в один они не объединяются.

 Параметры перекредитования:

  • при заключении договора без обеспечения сумма кредита может составлять 750000 рубл., по программам с обеспечением, а также для зарплатных клиентов – до 1000000 рубл.;
  • договор заключается на срок до 5 лет;
  • при заключении договора на срок до года ставка – 13,5%, более года – 15%. При отказе от страхования добавляется еще 6%. Бюджетники, постоянные и зарплатные клиенты получают скидку в 0,6%.

Погашению в рамках рефинансирования подлежат кредиты, выданные в рублях, евро, долларах. На момент обращения в Россельхозбанк срок жизни перекрываемой ссуды должен превышать 12 месяцев. Обязательно наличие хорошей кредитной истории в отношении закрываемых договоров. Документы о доходах и месте работы предоставляются обязательно. 

Газпромбанк

Это также один из банков, который предлагает самые выгодные условия рефинансирования. Предложение актуально только для граждан с положительной кредитной историей, возраст заемщика – 20-60/65 лет. Если в рамках рефинансирования клиент получает более 2000000 рублей, обязательно наличие поручителя (можно нескольких). Перекрытию по программе подлежит только один кредит.

 Параметры перекредитования:

  • в рамках программы может быть выдано до 3500000 рубл.;
  • договор возможно заключить на срок до 7 лет;
  • при оформлении рефинансирования с обеспечением ставка устанавливается в рамках 13-15%, без обеспечения – 13,5-15,5%. Чем больше срок оформления, тем выше ставка. Для зарплатных клиентов Газпромбанка ставка снижается на 0,5 пункта.

До конца срока гашения закрываемого кредита не должно оставаться более полугода, срок жизни этого кредита так же должен составлять минимум полгода. Для оформления рефинансирования необходим паспорт, СНИЛС, справка о доходах 2НДФЛ/по форме банка, документы от первичного кредитора. После предоставления документов Газпромбанк примет решение за 1-5 дней. 

Связь-Банк

Наравне с самыми крупными банками страны этот банк так же предлагает выгодные условия проведения рефинансирования. Более того, в рамках  программы по рефинансированию в Связь-Банке можно перекрыть до пяти договоров одновременно, объединив их в один. Клиентом может стать гражданин возраста 21-65 лет с постоянной регистрацией в регионе присутствия банка.

 Параметры перекредитования:

  • минимальный лимит – 30000, максимальный – 3000000 рубл.;
  • договор можно заключить на срок 6-84 месяцев;
  • ставка – 14,9%.

Рефинансированию подлежат кредиты, которые были оформлены минимум полгода назад.

По каждому закрываемому займу клиент предоставляет кредитный договор, справку с указанием размера задолженности и реквизиты для перечисления средств.

На самого заявителя требуется паспорт, второстепенный документы (права, загранпаспорт или ИНН), документ-подтверждение занятости, документ-подтверждение уровня дохода.

Источник: http://credits.ru/public/PageTextSection/details/407633

Рефинансирование кредита – условия перекредитования потребительских и ипотечных займов в банках России

Долги – не самая приятная вещь, но кредит дарит возможность человеку осуществить покупку, о которой он давно мечтал, не через 5 лет, а сейчас. Кредит на рефинансирование может понадобиться, чтобы клиент осуществил выплату займа на максимально выгодных и удобных условиях. Как перекредитоваться под меньший процент в разных банках?

Что такое рефинансирование кредита

Клиенты получают различные займы в банковских организациях. Рефинансирование – это возможность человека соединить все выплаты по займам в одном банке с выгодным перераспределением суммы долга.

Получить услугу могут не все, существует ряд требований, которые учитываются банком. Человек не должен иметь плохую кредитную историю, а получит перераспределение займа, только если вовремя осуществлял все выплаты.

Имеют значение: рабочий стаж, возраст клиента, валюта кредитования.

Зачем нужно рефинансирование займов:

  1. Чтобы снизить процентную ставку.
  2. Чтоб замедлить процесс выплаты оставшейся суммы долга.
  3. Это позволит соединить все свои долги для удобства выплат. Человеку проще оплатить в одном банке, чем тратить время на перемещение между разными организациями.
  4. Любые сочетания вышеназванных причин.

Займер – Моментальные онлайн займы! Одобрение заявки за несколько секунд! Денежные средства мгновенно переводятся на банковскую карту!

Займи Просто – Без комиссий! Без справок! Без посещения офиса Без поручителей!

Банки, рефинансирующие кредиты, предлагают разные программы. У клиента есть возможность отправить заявку сразу в несколько организаций, чтобы выбрать максимально выгодное предложение.

При выборе банков обязательно учитывайте, какой вид перекредитации вам нужен: не все учреждения рассматривают оплату по ипотекам.

В плане потребительских займов подойдут: Бинбанк, МКБ, МТС банк, Россельхозбанк, Сбербанк, ВТБ 24, Райффайзенбанк, Альфа-банк, Банк Москвы и другие.

Каждая организация предоставляет разные процентные ставки, периоды выдачи займов и выдвигает свои требования к будущему клиенту. Банки оставляют право отказать человеку и не сообщать причину, по которой ссуда не может быть выдана. Клиент должен обязательно быть официально трудоустроен, предоставить организации гарантии выплат и иметь хорошую кредитную историю.

Сбербанк – рефинансирование

Удобно оформить перекредитование если получаете зарплату на карту Сбербанка, выплачиваете организации или выплачивали ранее полученную ссуду. Нужно соответствовать всем предъявленным требованиям. Рефинансирование кредита в Сбербанке для физических лиц доступно, если:

  1. Ваш возраст – от 21 до 75 лет.
  2. Есть ежемесячный стабильный доход.
  3. У вас есть три поручителя, доход которых тоже учитывается.
  4. Рабочий стаж за последние пять лет составляет не менее года, а на текущем месте работы – не менее шести месяцев.
  5. Вашего дохода хватит, чтобы выплачивать все займы.

Сбербанк не сокращает сумму долга, который нужно выплатить. Учреждение обеспечивает вам возможность снижения суммы ежемесячной оплаты по займу. Вышеперечисленные требования – основные, но сотрудник организации может озвучить вам и дополнительные. Невозможно получить требуемую услугу, если ваш доход «черный», а тело долга превышает получаемую заработную плату.

Втб 24 – рефинансирование

Перекредитование осуществляется на приемлемых условиях, если вы зарегистрированы в регионе, где доступно отделение банка. Можно прийти в учреждение и подать заявку, а можно воспользоваться онлайн-сервисом ВТБ 24, где есть калькулятор по расчетам. Какие условия предусматривает рефинансирование кредита в ВТБ 24:

  • колеблющаяся ставка – от 13,9 до 15%;
  • минимальная денежная сумма получения – 100 000, максимальная – 3 000 000;
  • временные рамки – от полугода до 5 лет;
  • можно объединить максимально 6 кредитов или карточек;
  • уменьшение переплаты;
  • ежемесячный платеж уменьшается;
  • можно получить дополнительную сумму.

Россельхозбанк – рефинансирование кредитов других банков

Перекредитование удастся осуществить, если вами была получена не ипотека, а потребительские ссуды других банковских организаций, и вы исправно выплачивали долги, без просрочек. Как оформить рефинансирование кредита в Россельхозбанке: подать заявку, предоставить полный комплект документов. В течение трех дней обращение будет рассмотрено, после чего вам сообщат о решении банка.

Учтите, что просрочить ранее выплату – это равносильно отказу от учреждения. В целом условия получения услуги таковы:

  • валюта ссуды – рубли;
  • максимальная сумма – 750 000, для клиентов, которые получают в банке зарплату – 1 000 000 рублей;
  • платежеспособность клиента и официальное трудоустройство;
  • получение ссуды сроком до 5 лет;
  • возможно досрочное частичное или полное погашение;
  • тип кредитования – потребительский (ипотечный вариант банк не рассматривает);
  • нужен договор страхования.

Бинбанк – рефинансирование кредитов других банков

Бюджетникам и людям, которые выбрали ранее для зарплатных выплат Бинбанк, оформление может быть осуществлено для больших сумм займа (до 1 млн. рублей). Новым клиентам предоставляется возможность перекрыть займы на сумму от 100 000 до 500 000 рублей включительно. Условия:

  • Валютой получения займа наличными являются рубли.
  • Сроки – от 24 до 84 месяцев.
  • Процентная ставка первые три месяца выплат составляет 13,3 процента годовых, затем составляет 15-24,5 процента.
  • Срок принятия решения банком по выдаче денег – три дня, а срок его действия – 1 месяц. Если человек не определился на 15-й день с момента подтверждения его заявки, то условия перекредитования могут быть пересмотрены учреждением.
  • Залог и поручители будущему клиенту организации не потребуются, погашать можно ежемесячно равными частями или полностью досрочно.

Банк Москвы – рефинансирование кредитов других банков

Организация предлагает выгодные условия, если вам нужна для перекредитования большая сумма. Учреждение предлагает от 100 000 до 3 000 000 рублей и разные процентные ставки, в зависимости от суммы и категории клиента (от 16,9 до 22,9%). Платежи производятся ежемесячно в течение от полугода до пяти лет равными частями. Сразу нужно подготовить всю документацию, требуемую учреждением.

Если вы выбрали для себя Банк Москвы как самый рентабельный, чтобы оформить заем, то сделка по компенсированию средств проходит на идентичных условиях, что и в других учреждениях. Если у клиента кредиты находятся в разных компаниях, то ему нужно подготовить полный комплект документов по каждой задолженности, чтобы получить положительный ответ на заявку.

Альфа-Банк – рефинансирование кредитов других банков

Множество факторов определяют решение банка, сумму, которой покроются долги и процентную ставку. Условия сделки в Альфа-Банке максимально просты и схожи с остальными банковскими предложениями.

Для зарплатных клиентов минимальная ставка годовых – 11,25%, для новых – выше на 0,25%. Максимальная сумма выдачи денежной помощи – 60 млн. рублей, минимальная – 600 000.

Можно рефинансировать не только потребительскую ссуду, но еще и оплату по недвижимости (ипотеку).

Рефинансирование кредита в Райффайзенбанке для физических лиц

Чем выгодно оформление сделки в Райффайзенбанке для физических лиц и есть ли разница, на какой срок подписать договор? Можно оформить на максимальный период и платить меньшими частями, но за этот срок, по отзывам клиентов, могут появиться более выгодные условия для перекредитации, получится сэкономить на проценте переплаты. Сумма, которую можно получить – от 100 000 до 1 000 000 рублей, процентная ставка по кредитной программе – 12,4 в год, срок – максимум 25 лет.

: рефинансирование потребительских кредитов

Источник: http://sovets.net/8382-refinansirovanie-kredita.html

Перекредитование потребительских кредитов

Обычное желание человека улучшить себе жизнь заставляет его предпринимать соответствующие шаги. Одним из таких шагов для физических лиц может стать перекредитование потребительских кредитов. Причины, по которым может потребоваться перекредитование, могут быть самыми разными. Наиболее часто встречаются следующие ситуации:

  • снизились доходы заемщика по сравнению с периодом оформления кредита;
  • есть необходимость объединить несколько займов в один;
  • кредит был получен в иностранной валюте, и произошло изменение курса;
  • сложная жизненная ситуация вынудила человека взять кредит на кабальных условиях;
  • необходимо вывести из-под залога свое имущество.

Зачем это нужно заемщику?

Оформление нового займа для погашения имеющегося чаще всего дает возможность снизить долговую нагрузку физического лица за счет снижения процентной ставки или увеличения срока погашения.

В первом случае новый кредит выдается на тех же условиях, но ставка ниже. А увеличение срока выплат позволяет составить новый график, в котором будет фигурировать меньшая сумма ежемесячного платежа.

Оба варианта значительно облегчают расчеты с банком.

Почему банки предлагают перекредитование?

Любой нормальный человек, который хоть раз имел дело с кредитами, знает, что банки не делают ничего, что не дает выгоды. И, тем не менее, предложения «облегчить себе жизнь» слышатся от банкиров все чаще. Это значит, что банкам на руку такая практика. Рефинансирование клиентов, переходящих из других банков, действительно дает определенные выгоды кредитным учреждениям. Вот они:

  • клиент уходит от конкурента и снижает его доходы;
  • привлекаются клиенты, прошедшие сито отбора в другом банке;
  • привлекаются клиенты с положительной кредитной историей;
  • привлечение таких клиентов не требует больших затрат.

Перекредитование в том же банке

Соотносительно с целями, которые преследуются заемщиками при рефинансировании, и в соответствии с предложениями банков можно определить виды перекредитования. Наименее затратный вариант – это договориться со «своим» банком.

Для этого клиенту следует обратиться по месту оформления кредита с заявкой о пересмотре условий. К примеру, некоторые банки в период кризиса сами предлагали переоформить кредиты, полученные в экзотических валютах, в рублевые займы.

Но тогда у банкиров и заемщиков была общая проблема.

Как поведут себя кредиторы сегодня сказать сложно, но попробовать однозначно стоит. Во-первых, захочет ли банк терять платежеспособного заемщика, который не допускал нарушений по договору? Вряд ли.

Во-вторых, возвращенные клиентом деньги нужно будет снова выдать в виде нового кредита, а это дополнительные затраты. В-третьих, как говорилось выше, помогать конкурентам банкиры не любят.

Но если эти доводы не сработают, и договориться не получится, то можно смело идти в другой банк.

Перекредитование в другом банке

Данный вид рефинансирования в свою очередь распадается два подвида. Первый – рефинансирование одного займа, а второй – объединение нескольких кредитов в один. В обоих случаях предлагаемые банками программы готовы удовлетворить спрос.

Но до подачи заявки заемщику надо скрупулезно проанализировать целесообразность таких действий. Если надо просто уменьшить ежемесячный платеж, то достаточно сравнить суммы выплат в графиках погашения, и можно принять решение.

Если же поставлена цель сэкономить, то придется учесть еще несколько факторов:

  • разовые комиссии за оформление нового кредита;
  • наличие платежей третьим лицам при рефинансировании;
  • стоимость пластиковой карты (если таковая предусмотрена при перекредитовании);
  • стоимость переоформления залога (если таковой имел место);
  • комиссии за погашение кредита через кассу банка;
  • другие расходы по кредиту, не включенные в сумму ежемесячного платежа.

Если в перспективе экономия будет превышать разовые затраты, то перекредитование имеет смысл.

Актуальные предложения банков по рефинансированию потребкредитов

По многим банковским продуктам Сбербанк считается лидером рынка. На сегодняшний день перекредитование потребительских кредитов в Сбере предлагается на следующих условиях: минимальная ставка – 17% годовых, максимальный срок – 5 лет, граничная сумма – 1 млн. руб.

Для сравнения имело бы смысл взять аналогичные условия банков, которые на начало 2014 года имели наибольшие портфели по потребительским кредитам. Однако далеко не все лидеры имеют специальные программы, направленные на рефинансирование.

Из 10 банков только половина анонсирует возможность перекредитования (см. табл.).

Банк

Место в рейтинге по объему

Годовая ставка,

%

max

сумма, млн. руб.

max срок кредитования, мес.

Особые условия

Сбербанк

1

17

1

60

Нет
ВТБ 24

2

15

0,5

5

Только кредиты группы ВТБ
Хоум кредит энд финанс банк

3

Специальная программа не предусмотрена

Газпромбанк

4

15

3

78

Только образовательные кредиты
Россельхозбанк

5

18,5

1

60

Требуется обеспечение
Русский стандарт

6

Специальная программа не предусмотрена

Росбанк

7

16,5

1,5

60

Свыше 0,5 млн. руб. требуется обеспечение.
Альфа-банк

8

Специальная программа не предусмотрена

Восточный экспресс банк

9

Специальная программа не предусмотрена

Райффайзенбанк

10

Специальная программа не предусмотрена

Источник: http://kredit-2014.ru/perekreditovanie-potrebitelskix-kreditov/

Кредитование и Финансы
Добавить комментарий