?потребительский кредит без обеспечения от сбербанка. кто может получить и как оформить?

Содержание
  1. Как получить потребительский кредит без обеспечения в Сбербанке?
  2. Условия кредитования ↑
  3. Требования к заемщикам ↑
  4. Процентная ставка ↑
  5. Список документов ↑
  6. : Учитесь брать кредит в Сбербанке
  7. На какой срок Сбербанк выдает потребительский кредит без обеспечения? ↑
  8. Максимальная и минимальная сумма ↑
  9. Способы погашения кредита ↑
  10. Сравнение условий кредитования Сбербанка с условиями других банков ↑
  11. Кредит без обеспечения в Сбербанке – калькулятор кредита и необходимые документы
  12. Условия получения ссуды:
  13. Требования к соискателям:
  14. Документы для оформления
  15. Преимущества займа:
  16. Получение и обслуживание займа – порядок:
  17. Потребительский кредит без обеспечения – что это значит, особенности, проценты и отзывы
  18. Определение
  19. Требование
  20. Условия
  21. Обзор банков
  22. Преимущества и недостатки для заемщика
  23. Отзывы
  24. Обзор потребительского кредита Сбербанка без обеспечения
  25. Условия кредитования
  26. Процентные ставки
  27. Требования к заявителям
  28. Порядок предоставления и погашения кредита
  29. Резюме
  30. Эти статьи могут быть вам интересны:
  31. Как получить потребительский кредит без обеспечения в Сбербанке России?
  32. Ключевые параметры
  33. Как оформить кредит без обеспечения?
  34. Еще четыре особенности потребительского кредита без обеспечения в Сбербанке
  35. Кредит без обеспечения в Сбербанке: оформление и условия
  36. Общие характеристики кредита без обеспечения
  37. Условия кредита без обеспечения в Сбербанке
  38. Оформление и обслуживание кредита без обеспечения в Сбербанке
  39. Резюме

Как получить потребительский кредит без обеспечения в Сбербанке?

?Потребительский кредит без обеспечения от Сбербанка. Кто может получить и как оформить?

Сбербанк России возглавляет или входит в первую пятерку практически всех рейтингов российских банков по данным ЦБР по надежности, стабильности, объему собственного капитала, активам-нетто, объему депозитов и кредитов физических и юридических лиц.

Сбербанк имеет широкую сеть. В 83 субъектах России для клиентов успешно функционируют 16 территориальных банков и более 18000 подразделений, это офисы, отделения, представительства и пр.

Одним из ведущих направлений Банка является розничное обслуживание в целом, и потребительское кредитование, в частности. Специалистами Сбербанка разработано и внедрено большое количество различных кредитных программ, которые могут удовлетворить потребности каждого потенциального заемщика.

Популярностью у населения пользуется программа кредитования Потребительский кредит без обеспечения – это выгодный, удобный и быстрый кредит.

Условия кредитования ↑

Кредит без обеспечения предоставляется Банком до 5 лет на сумму до 1500000 рублей. Это нецелевой кредит, поэтому банком не контролируется его целевое использование и средства могут быть потрачены заемщиком на любые потребности.

Кредит выдается без залогов и поручительств, без комиссий и дополнительных платежей.
Валюта кредитного договора – рубль .

После принятия положительного решения и подписания сторонами кредитного договора, сумма кредита одним платежом зачисляется во вклад или на пластиковую карту, эмитентом которой является Сбербанк России.

При зачислении во вклад клиент может выбрать любой текущий депозит, по которому существует возможность снятия и пополнения, например, вклад Универсальный.

Заявки по кредиту рассматриваются Банком после предоставления всех документов, в течение двух рабочих дней для внешних клиентов и в течение 2 часов для клиентов-работников предприятий, сотрудничающих со Сбербанком по программа Зарплатный проект.

Банк имеет право рассматривать документы и дольше, если есть такая необходимость.

Для внутренних клиентов действуют лояльные условия предоставления и обслуживания займа, кроме ускоренной процедуры принятия решений о возможности кредитования, такие клиенты могут:

  • оформлять кредиты в любых отделениях Банка, независимо от места своей постоянной или временной регистрации;
  • оформить займ по сниженным ставкам;
  • оформить кредит только по паспорту;
  • подавать заявки удаленно в программе дистанционного обслуживания Сбербанк Онлайн.

 Скачать файл с общими условиями по кредитам, можно пройдя по ссылке.

Для получения кредита без обеспечения достаточно сделать три шага:

  1. Заявка. Внутренние клиенты могут подавать заявки дистанционно, что гораздо ускоряет процедуру получения средств. Внешние клиенты могут обратиться для заполнения заявки непосредственно в отделения Банка или распечатать ее с официального сайта и предоставить сотруднику уже заполненный документ, что также сокращает период оформления займа.
  2. Документы. Вместе с заявкой клиент предоставляет необходимые документы, в соответствии с требованиями Банка.
  3. Подписание кредитного договора и получение средств. Это заключительный этап кредитования.

В качестве проявления лояльности ко всем своим клиентам, после предоставления кредита, Банк может выдать бесплатную кредитную мгновенную или персонализированную карту платежной системы MasterCard или Visa с кредитным лимитом до 200000 рублей.

Требования к заемщикам ↑

Потребительский кредит в Сбербанке может получить любой клиент, который соответствует следующим требованиям:

  • имеет гражданство России;
  • имеет возраст на момент получения кредита более 21 года и менее 65 лет на момент его возврата по договору;
  • непрерывный стаж работы за последние пять лет не менее года и не менее шести месяцев на последнем месте работы. Условие о наличие непрерывного стажа не распространяется на внутренних клиентов, получающих заработную плату по картам Сбербанка, а для пенсионеров Банка, он должен составлять не год, а 6 месяцев. При этом стаж на текущем месте работы, для этих категорий заемщиков, должен быть не меньше 3 месяцев;
  • наличие временной или постоянной регистрации. Внешние клиенты могут получить кредиты только в отделениях Сбербанка по месту регистрации. Заемщики, работающие на аккредитованных предприятиях или получающие зарплату по картам Банка, могут получать займы по месту юридической регистрации предприятий или в любом подразделении независимо от своей регистрации, соответственно. Временная регистрация должна быть в переделах даты закрытия займа.

Процентная ставка ↑

Процентные ставки устанавливаются в зависимости от срока кредитования и категории заемщиков.

Для внутренних клиентов, получающих зарплаты и пенсии по картам Банка, годовая процентная ставка составит 20-24% при сроке кредитования 3-24 месяцев и 21,5-25,5% — 25-60 месяцев. Остальные клиенты могут получить кредит под 27,5-34,5% на 3-24 месяца и под 28,5-35,5% на 25-60 месяцев.

Информация о полной (эффективной) стоимости кредита доводится до каждого клиента сотрудниками банка до подписания кредитного договора.

Для потребительского кредита без обеспечения она может составлять 19,92-35,57% в зависимости от сроков и суммы кредитования, а также от других условий договора.

Помимо процентов по кредиту, в условиях Банка оговорена еще и величина штрафных санкций за возникновение просроченной задолженности.

Эта неустойка составит 20% годовых от суммы просрочки и начисляется она с момента возникновения задолженности, до полного ее погашения.

Список документов ↑

Для данной программы Банк требует у потенциальных заемщиков следующие документы:

  • паспорт гражданина России (в нем должна быть отметка о постоянной/временной регистрации);
  • документ о среднем заработке, подтверждающий соответствующее финансовое состояние заемщика и его платежеспособность. Перечень таких документов приведен в специальном распоряжении Сбербанка, скачать файл которого, можно по ссылке.
  • документ, подтверждающий трудоустройство (это может быть заверенная копия трудовой или справка с места официального трудоустройства);
  • анкета-заявление, скачать бланк которой, можно по ссылке. А скачать файл с примером заполнения анкеты, можно здесь.

Если клиент имеет временную регистрацию, то от него потребуют документ, подтверждающий регистрацию по месту пребывания.

Потенциальные заемщики, получающие заработную плату по картам Банка, могут оформить заем по паспорту, без предоставления дополнительных документов.

Согласно законодательству, Банком могут быть запрошены и другие дополнительные документы, если возникнет такая необходимость.

: Учитесь брать кредит в Сбербанке

На какой срок Сбербанк выдает потребительский кредит без обеспечения? ↑

Кредит без обеспечения может быть предоставлен на сроки от 3 до 60 месяцев. Этот период определяется на сновании желания клиента и решения самого Банка после рассмотрения документов и оценки платежеспособности клиента и его финансового состояния.

Чем меньше срок кредитования, тем меньше конечная стоимость кредита, но тем большая нагрузка ложится на бюджет заемщика, так как ежемесячные платежи будут достаточно велики.

Исходя из этого, устанавливается срок кредитования, и Банк имеет право откорректировать срок, указанный в заявке.

Максимальная и минимальная сумма ↑

Минимальная сумма кредита без обеспечения составляет 15000 рублей. Максимальное значение – 1500000 рублей. Для клиентов, получающих займы в Москве, минимальная сумма составляет 45000 рублей.

Это не означает, что каждый желающий может рассчитывать на максимальную сумму кредита, руководствуясь только своими желаниями.

Для этого нужно подтвердить свою платежеспособность. Так как, по законодательству, ежемесячные платежи не могут превышать 40% от месячного бюджета заемщика, то при расчете максимально возможного кредита, берется именно доход клиента и оценивается его возможность в полном объеме своевременно погашать текущую задолженность.

Кроме этого банком оценивается суммарная задолженность клиента по действующим потребительским займам. И она не может превышать 1500000 рублей.

Способы погашения кредита ↑

По общим условиям Банка, такой кредит погашается аннуитетными платежами. Это достаточно удобно для клиента, так как размер минимального платежа не изменяется на протяжении всего периода кредитования.

Клиент имеет возможность погашать заем досрочно полностью или частично. Никаких ограничений по суммам и срокам нет, нет и комиссий за досрочное погашение. Для этого клиент должен уведомить Сбербанк заявлением, в оговоренные в общих условиях Банка сроки.

Погашать задолженность клиент может любым удобным ему способом:

  • через кассы Банка наличными;
  • безналично с карточных и других счетов, открытых в Банке;
  • наличными через кассы других банков;
  • переводом средств со счетов, открытых в других банках;
  • и другими способами, оговоренными в общих условиях Банка.

При выборе удобного способа погашения, необходимо учитывать период зачисления средств, для того чтобы не допустить появления технических просрочек.

Например, если по условиям какого-либо банка средства зачисляются в течение 3 рабочих дней, то необходимо сделать оплату на 3-4 дня раньше срока, указанного в графике платежей.

Сравнение условий кредитования Сбербанка с условиями других банков ↑

Потребительский кредит без обеспечения от Сбербанка России входит в ТОП самых востребованных кредитных продуктов.

Среди таких программ есть следующие предложения других крупных банков, которые можно сравнить по функциям и условиям предоставления:

Банк Программа Про-центы Срок, мес. Сумма, тыс. руб. Особен-ности прог-раммы
Сбербанк России Потребительский без обеспечения 20-35,5 3-60 15-1500 С подтверждением платежеспособности и трудоустройства.
Банк Москвы Наличными

Источник: http://creditzzz.ru/fizicheskim-licam/potrebitelskij-kredit/bez-obespechenija-v-sberbanke.html

Кредит без обеспечения в Сбербанке – калькулятор кредита и необходимые документы

Кредитные программы всегда пользовались популярностью у граждан. Кредитки, займы, ипотечные программы, рефинансирование – только небольшая часть предлагаемых Сбербанком продуктов. Также финучреждение предлагает оформить кредит без обеспечения.

Условия получения ссуды:

  • максимальный размер займа – 1,5 миллиона рублей;
  • средства можно использовать по своему усмотрению;
  • процентная ставка – 14,9–22,9 % годовых;
  • обеспечение ссуды – не предусмотрено;
  • комиссия за выдачу средств – отсутствует;
  • период кредитования – 3 месяца – 5 лет;
  • заявка рассматривается от 2 рабочих дней с момента подачи пакета документов;
  • для зарплатных проектов и пенсионеров созданы отдельные льготные условия для оформления потребительского кредита без обеспечения в Сбербанке.

Клиентам, подключенным к онлайн-сервису банка, можно подать документы онлайн и не обращаться непосредственно к банковским сотрудникам. В личном кабинете пользователя видны предложения доступного размера займа. Отзывы потребителей свидетельствуют, что потребительский кредит без обеспечения – удобная и востребованная услуга.

Требования к соискателям:

  • возраст – 21–65 лет. При этом возврат средств должен быть произведен до наступления 65 лет;
  • общий рабочий стаж – от 1 года;
  • рабочий стаж по последнему месту – от 6 месяцев.

Важно! Если у заемщика на протяжении последних 5 лет официальный трудовой стаж составит менее 1 года или на последнем месте он отработает менее 6 месяцев, ему откажут в выдаче средств.

На сайте Сбербанка создана онлайн-заявка для оформления потребительского кредита без обеспечения.

Клиенты, открывшие зарплатный проект, ответ по заявке получат в течение двух часов на протяжении рабочего дня. Другие соискатели кредита получат ответ на протяжении двух рабочих дней. После чего необходимо явиться в отделение банка, предоставить пакет документов.

На сайте Сбербанка предусмотрен кредитный калькулятор для расчета сумм ежемесячных платежей без обеспечения, с разбивкой на тело кредита и проценты. Пользователь сразу получает точный расчет по месяцам с указанием величины переплаты за конкретный период.

Документы для оформления

После подтверждения выдачи потребительского кредита без обеспечения, полученного от банковских сотрудников, соискатель должен явиться в ближайшее отделение Сбербанка с документами, куда входят:

  • анкета-заявление;
  • общегражданский российский паспорт с указанной регистрацией;
  • подтверждение платежеспособности – справа о доходах за последние полгода;
  • справка с настоящего места работы как подтверждение трудовой занятости.

Владельцы зарплатных, пенсионных карт и депозитов могут получить займ без предоставления полного пакета. Достаточно предъявить паспорт. Заемщики с положительной кредитной репутацией также получают преференции при оформлении потребительского кредита.

Калькулятор онлайн помогает рассчитать ежемесячную сумму платежа при оформлении кредита в Сбербанке без обеспечения.

Преимущества займа:

  • средства выдаются для обеспечения различных целей;
  • потребительский кредит без обеспечения Сбербанк – это значит, что для выдачи средств не требуется залог, материальное обеспечение и поручительство;
  • ссуда выдается без комиссий;
  • клиент вправе получить кредитную карту Visa или MasterCard Credit Momentum, а также персональную карту.

Получение и обслуживание займа – порядок:

  1. Кредитование выполняется в отделениях Сбербанка по месту регистрации заявителя.
  2. Клиенты аккредитованных компаний могут получить займы по месту аккредитации.
  3. Физлица, открывшие зарплатный проект или пенсионный счет в Сбербанке, могут получить ссуду в любом кредитующем отделении.
  4. Сумма кредита перечисляется в течение 30 рабочих дней с момента получения положительного решения банка.
  5. Средства перечисляются на счет или карту Сбербанка единовременно.
  6. Погашение выполняется аннуитетными платежами.
  7. Разрешено досрочное погашение без комиссий. Минимальная сумма не определена.

    Погашение возможно после предварительной заявки.

  8. При несвоевременном внесении платежа клиент оплачивает неустойку 20 % годовых за просроченный период.

Отзывы клиентов свидетельствуют, что потребительский кредит без обеспечения от Сбербанка – выгодное предложение на рынке кредитования.

Для клиентов, открывших зарплатный проект, пенсионный счет или депозит в Сбербанке, действуют льготные условия при оформлении займа и сниженная кредитная ставка.

Источник: https://sberbank-help.com/kredit-bez-obespecheniya-sberbank/

Потребительский кредит без обеспечения – что это значит, особенности, проценты и отзывы

Нередко возникают моменты, когда неотложно нужны деньги, а залогового имущества нет. И уж тем более, учитывая, что практически каждый гражданин сейчас имеет хоть самый маленький кредит, найти поручителя становится также проблематично. Остается одно – обратиться за кредитом без обеспечения. Потребительский кредит без обеспечения – что значит и каковы его особенности?

Определение

Под потребительским кредитом без обеспечения понимают заем без предоставления залогового имущества и поручителя. На что выдают потребительский кредит без обеспечения? Заемные средства можно потратить на любые цели по собственному усмотрению. Это может быть ремонт, покупка вещей или техники. Такие кредиты подходят тогда, когда деньги нужны срочно.

К таким кредитам можно отнести:

  • кредитные карты;
  • кредит наличными или на расчетный счет;
  • необеспеченный заем в торговых точках на приобретение товара.

Требование

Финансовые организации предъявляют к своим заемщикам следующие требования:

  1. Наличие постоянной регистрации на территории региона, где находится финансовая организация. Некоторые банки могут разрешить временную регистрацию.
  2. Возраст заемщика варьируется от 18 до 70 лет. Опять же, чем выше возраст, тем больше вероятность, что банк потребует обеспечение. Поэтому оптимально в данном случае брать кредиты до 60 лет.
  3. Наличие постоянной работы и официального источника дохода.
  4. Трудовой стаж должен быть не менее года, а на последнем рабочем месте – не меньше полугода.
  5. Для мужчин кредит может быть предоставлен при предъявлении военного билета.
  6. При указании контактной информации обязательно наличие дополнительного телефона.
  7. Если кредит предполагает учет семейного дохода, то требования к другому супругу будут аналогичные.

Естественно, разные банки требуют от заемщиков разный пакет документов. Но в основе своей это стандартный набор, куда входят:

  • заявление на кредит;
  • документ, удостоверяющий личность;
  • второй документ, который может подтвердить личность заемщика (это либо СНИЛС, либо загранпаспорт, либо водительские права);
  • ИНН;
  • копия трудовой;
  • справка 2-НДФЛ.

Некоторые банки кроме вышеуказанных документов могут запросить справку из пенсионного фонда, выписку по банковскому счету, налоговую декларацию (для юрлица), а некоторые – только паспорт и справку о доходах, чтобы предоставить потребительский кредит без обеспечения, правда, в последнем случае сумма будет небольшой.

Условия

Условия, которые предлагают финансовые учреждения, существенно различаются. К примеру, имея положительную кредитную историю и являясь участником зарплатного проекта, можно получить от банка лояльные условия на потребительский кредит без обеспечения.

Что это значит? Это минимальные процентные ставки, большой период кредитования, максимальная сумма по займу. Кстати, процентная ставка может быть снижена, если заемщик оформит дополнительную услугу в виде страховки от несчастного случая или потери работы.

Рассмотрим основные условия по займам без обеспечения.

Основные параметры Условия
Сумма
  • минимальная сумма может составлять от 15 000 р.;
  • максимум, что могут предложить банки в данном случае – от 500 000 р. до 1,5 млн р.;
  • владельцы зарплатных карт и клиенты с положительной кредитной историей могут рассчитывать на суммы побольше.
Процентная ставка Ставка по процентам всегда рассчитывается индивидуально, исходя из суммы и сроков кредитования. Можно оформить страховку на потребительский кредит без обеспечения. Что это значит? Что процентная ставка снизится еще на пару пунктов.
Сроки
  • минимальный срок: от 3 месяцев до года;
  • максимум до 5 лет.

Иногда срок может составлять до 7 лет.

Дополнительные параметры
  • отсутствие обеспечения;
  • нет дополнительных комиссий за обслуживание или выдачу кредита;
  • заявка рассматривается от нескольких часов до пяти дней в зависимости от финансовой организации.

Клиент должен быть готов к тому, что банки очень тщательно рассматривают заявки на займы и требовательно относятся к будущим заемщикам. Если у организации появляются какие-либо сомнения, скорее всего, она откажется работать без поручительства или обеспечения.

Есть банки, практикующие неофициальное обеспечение, когда предоставляемый залог учитывается, но на условия кредита не влияет. Такой вариант обычно применяют, когда стоимость залогового имущества мала, а поручитель не удовлетворяет требованиям банка.

Обзор банков

Рассмотрим на примере различных банков, что собой представляет потребительский кредит без обеспечения. Обзор банков будет состоять из наиболее крупных и всем известных финансовых организаций.

Наименование организации Сумма (руб.) Сроки займа (мес.) Процентная ставка %
Сбербанк От 15 тыс. до 1,5 млн с подтверждением доходов 3 – 60 От 14,5
ВТБ 24 От 50 тыс. до 3 млн с подтверждением доходов 6 – 84 От 18
Газпромбанк От 30 тыс. до 1,2 млн с подтверждением доходов 6 – 60 От 16,5
Банк Москвы От 100 тыс. до 3 млн с подтверждением доходов От 16,9
Россельхозбанк От 10 тыс. до 750 тыс. с подтверждением доходов От 22,5
Альфа-банк От 50 тыс. до 2 млн с подтверждением доходов 12 – 60 От 16,99
Открытие От 25 тыс. до 800 тыс. с подтверждением доходов от 300 тысяч 6 – 60 От 17,9
Юникредит банк От 60 тыс. до 1 млн без подтверждения доходов 12 – 84 От 16,9
Райффайзенбанк от 91 тыс. до 1,5 млн. От 25 тыс. до 800 тыс. с подтверждением доходов 6 – 60 От 17,9
Промсвязьбанк От 30 тыс. до 1,5 млн. От 25 тыс. до 800 тыс. с подтверждением доходов 6 – 84 От 16,5

Рассмотрев основные предложения крупнейших банков, можно понять, что значит потребительский кредит без обеспечения. Сбербанк, к примеру, предлагает хорошие суммы на приемлемые сроки, но низкая процентная ставка будет установлена только в том случае, если будет представлен максимальный пакет документов. Остальные организации завышают ставки. А все потому, что нет обеспечения.

И все же, такой способ кредитования обладает рядом преимуществ как для клиента банка, так и для самого финансового учреждения.

Преимущества и недостатки для заемщика

Потребительский кредит без обеспечения – что это значит для клиента банка? Рассмотрим основные плюсы и минусы данного способа предоставления займа.

К положительным сторонам относят следующее:

  • возможность взять кредит без предоставления залоговой недвижимости и поручителя;
  • минимальный список документов;
  • быстрые сроки рассмотрения поданной заявки;
  • простота заключения договора на заем;
  • отсутствие контроля со стороны банка за использованием средств.

К отрицательным сторонам можно отнести следующее:

  • без обеспечения ставка по процентам намного выше;
  • высокие штрафы и пени за просроченные платежи и неисполнение кредитных обязательств;
  • сумма займа без обеспечения намного ниже, чем с ним;
  • банк может снизить сроки кредитования, если посчитает нужным;
  • заемщик несет ответственность перед банком за кредит всем своим имуществом.

Предоставить потребительский кредит без обеспечения – что это значит для банков? С одной стороны, плюсом такого кредитования является востребованность программы среди клиентов банка, высокий доход от самого кредита и упрощенная схема рассмотрения заявок. С другой стороны, есть и минусы. Это довольно высокие риски и сложности при взыскании в случае неисполнения обязательств.

Тем не менее данный продукт предлагается из-за высоких доходов для финансовой организации.

Отзывы

Согласно отзывам клиентов разных банков, потребительский кредит без обеспечения – удобный инструмент, когда нужны деньги, а взять их неоткуда. Удобство заключается не только в быстрой реакции банка на заявку, но и в возможности досрочно погашать кредит и варьировать ежемесячный платеж (в большую сторону).

Не всем, конечно, везет в оформлении займа. Есть и недовольные клиенты. Но, как оказывается, это те заемщики, у которых плохая кредитная история, либо клиенты, которые не могут представить какой-либо из необходимых документов.

Источник: http://.ru/article/306683/potrebitelskiy-kredit-bez-obespecheniya---chto-eto-znachit-osobennosti-protsentyi-i-otzyivyi

Обзор потребительского кредита Сбербанка без обеспечения

Потребительский кредит Сбербанка без обеспечения предназначен для клиентов, ценящих быстроту, простоту и удобство обслуживания. Этот заём предоставляется физическим лицам и не требует поручительства или залога.

Условия кредитования

Потребительский кредит без обеспечения выдаётся на любые цели, его сумма может составлять до полутора миллионов рублей. Комиссии банка не предусмотрены. Кредит выдаётся в соответствующих отделениях Банка, находящихся на территории, где зарегистрирован клиент или аккредитовано предприятие, являющееся партнёром Банка. Срок действия договора – от трёх месяцев до пяти лет.

Сумма займа может быть перечислена на карту «Credit Momentum» от Visa или MasterCard, или персонализированную карту. Карта выдаётся после принятия положительного решения и получения займа.

Максимальная сумма, перечисляемая на карту «Momentum», составляет 150 000 рублей, а на персонализированную кредитную карту 200 000 рублей. В московских отделениях Сбербанка минимальная сумма составляет 45 000 рублей.

Остаток задолженности по выданным потребительским займам может быть не более трёх миллионов рублей на момент обращения клиента с заявлением.

Клиентам Сбербанка, участвующим в «зарплатных» проектах или получающим выплаты на текущие или депозитные счета Банка, предоставляются особые условия кредитования, в числе которых более быстрое принятие решения по заявлению, отсутствие необходимости предоставления иных документов, кроме паспорта, сниженные процентные ставки, отсутствие привязки к месту регистрации клиента и сроку временной регистрации.

Процентные ставки

Ставка процента по кредиту зависит от срока действия кредитного договора, валюты займа и категории, к которой относится клиент.

Срок договора Клиенты, получающие   выплаты на счета Банка Работники   аккредитованных предприятий Остальные   клиенты
Для кредитов,   выданных в рублях
не более 2 лет не менее17% не менее 19,5% не менее 20,5%
2-5 лет не менее 18,5% не менее 20,5% не менее 21,5%
Для кредитов,   выданных в иностранной валюте (доллары США, евро)
не более 2 лет не менее 14% не менее 16,5% не менее 17,5%
2-5 лет не менее 15,5% не менее 17,5% не менее 18,5%

Требования к заявителям

Для получения потребительского кредита без обеспечения заёмщик должен соответствовать следующим требованиям:

  • возраст не моложе 21 года на момент получения суммы кредита и не старше 65 лет на дату его погашения;
  • стаж работы не менее одного года в течение предшествующих пяти лет (на получателей выплат на счета в Сбербанке не распространяется; для получателей пенсии достаточно шести месяцев) и не мене шести месяцев на последнем месте работы (для получателей зарплат и пенсий на счета Банка – от трёх месяцев).

Для получения кредита требуются следующие документы:

  • заявление по форме Банка;
  • паспорт, в котором должна быть отметка о регистрации либо документ, подтверждающий временную регистрацию;
  • документы, подтверждающие стаж и уровень дохода.

Порядок предоставления и погашения кредита

Заявление о выдаче кредита рассматривается в течение двух рабочих дней с момента его подачи с необходимыми документами, а для получателей заработной платы на счета Банка – в срок не более двух часов. По усмотрению Банка срок может быть продлён.

Запрашиваемая сумма перечисляется единовременно в течение одного месяца с момента принятия решения по заявлению на текущий или депозитный счёт.

Сумма займа погашается в течение срока от трёх месяцев до пяти лет равными платежами, перечисляемыми в определённые даты согласно установленному банком графику.

Если клиент имеет временную регистрацию, срок погашения кредита может быть не более срока действия регистрации. Возможно досрочное погашение без ограничений санкций со стороны Банка.

При просрочке платежа неустойка составляет 0,5% за каждый день до даты фактического погашения включительно.

Резюме

Потребительский кредит без обеспечения позволит получить значительную денежную сумму без залога и поручителей на значительный срок без ограничения по цели, которая погашается по удобной схеме. Лицам, участвующим в проектах Банка, предоставляются дополнительные льготы.

Эти статьи могут быть вам интересны:

Источник: http://get-creditz.ru/obzor-potrebitelskogo-kredita-sberbanka-bez-obespecheniya/

Как получить потребительский кредит без обеспечения в Сбербанке России?

Каждый второй заемщик в нашей стране небезосновательно полагает: кредит нужно брать без обеспечения, притом обращаться с этой целью лучше в банк надежный и проверенный. Например, в Сбербанк России.

А что: ставки здесь неплохие, суммы фигурируют кругленькие, а условия оформления не заставляют трястись за итоговый результат. Но самое главное, что подходящий продукт в Сбербанке тоже имеется. Это потребительский кредит без обеспечения, являющийся завсегдатаем различных топовых рейтингов.

Кстати, об особенностях его получения мы сегодня и решили поговорить.

Ключевые параметры

О выгодности конкретного кредитного продукта всегда говорят цифры. В нашем же случае они об этом буквально кричат. Судите сами.

Максимальный порог финансирования по необеспеченному кредиту в Сбербанке составляет 1,5 миллиона рублей, минимальный закрывает диапазон на отметке 45 тысяч рублей для москвичей и 15 тысяч для жителей остальных российских регионов.

Учитывая, что заем выдается без необходимости привлечения поручителей и созаемщиков, такой разброс можно назвать уникальным.

Чуть менее уникальна ситуация со сроками кредитования. Потребительские договоры в Сбербанке, как и во многих других организациях, заключаются на срок от 3 до 60 месяцев. При этом для заемщиков с временной регистрацией верхняя временная планка опускается до значений, не превышающих срока действия прописки в неродном регионе.

Что касается процентных ставок, то широта их диапазона в Сбербанке обуславливается статусом конкретного клиента.

Если заемщик будет банку знаком (как участник зарплатного проекта или пожилой человек с открытым счетом для зачисления пенсии), получить кредит без обеспечения он сможет под 15,9-21,9% годовых.

В противном случае кредитор будет выбирать окончательный процент из границ 18,9-23,9%. Хотя для 2016 года и эти показатели выглядят как минимум интересно.

Как оформить кредит без обеспечения?

Как бы это ни звучало, но получить заем в Сбербанке сегодня можно по-разному. Существует вариант с мгновенным и беспроблемным оформлением. А есть и более приземленный способ: с расходованием драгоценного времени сначала на подбор хорошего пакета документов, а затем и на ожидание ответа из банка. Опять же, все будет зависеть от статуса обращающегося за деньгами человека.

В категорию VIP-заемщиков попадут немногие: сотрудники аккредитованных Сбербанком предприятий, владельцы его зарплатных карт, а также пенсионеры в возрасте до 65 лет. Зато какие у них будут привилегии! Например, они смогут:

  • оставить запрос на получение заемных средств не только в ближайшем отделении, но и в любом другом офисе Сбербанка, в т.ч. расположенном за пределами родного города;
  • отправить заявку на кредит вообще без посещения банка, воспользовавшись системой дистанционного управления «Сбербанк Онлайн»;
  • получить кредит в Сбербанке по паспорту и непосредственно в день подачи заявления;
  • подписать договор на льготных условиях: со сниженной процентной ставкой и увеличенной суммой кредитования.

Остальным придется чуточку тяжелее. Во-первых, для оформления им придется найти красивую папочку, куда нужно будет положить паспорт гражданина РФ и два документа от работодателя: один подтвердит трудозанятость, другой зафиксирует размер официального дохода. Во-вторых, заявление они смогут подать только по месту регистрации, пусть даже временной.

Притом подать смогут только в реальном офисе, потому как в онлайне их запрос рассматриваться не будет. Ну и, в-третьих, решение о выдаче ссуды или, напротив, отказе в предоставлении банковских средств «обычные» клиенты получат лишь спустя несколько суток с момента оформления заявки.

Если быть точнее, на рассмотрение банк возьмет примерно 2-3 рабочих дня.

Еще четыре особенности потребительского кредита без обеспечения в Сбербанке

  1. В списке потенциальных заемщиков банк не видит студентов начальных курсов и слишком пожилых пенсионеров. Минимальный возраст для получения кредита – 21 год, максимальный – 65 лет на момент окончания действия договора займа.
  2. Безработным рассчитывать в Сбербанке не на что. От 6 месяцев стажа на текущем месте трудоустройства и не менее 12 месяцев опыта работы в течение последней пятилетки – сейчас это обязательные условия для оформления.
  3. Договор потребительского кредитования в Сбербанке не предусматривает наличия дополнительных комиссий. В то же время роль обязательной на себя примеряет услуга страхования. Отказаться от нее, конечно, можно, но лучше это сделать спустя неделю-другую после получения кредита. Потому как несогласие с условиями личного страхования непосредственно в процессе оформления кредита может привести к безапелляционному отказу в его выдаче.
  4. Уже после подписания кредитного договора у заемщика появится возможность получить небольшой бонус. Им станет или моментальная кредитная карта с лимитом в районе 150 тысяч рублей, или персональный пластик с пределом в 200 тысяч. В течение первых лет эксплуатации эти продукты будут обслуживаться банком бесплатно.

Загрузка…

Источник: https://zaimitut.ru/kak-poluchit-potrebitelskij-kredit-bez-obespecheniya-v-sberbanke-rossii/

Кредит без обеспечения в Сбербанке: оформление и условия

Кредит без обеспечения в Сбербанке: оформление и условия

Занять деньги у банка можно разными способами. Для каждодневных трат вполне подойдет кредитная карта, для покупки автомобиля лучше всего оформить автокредит, а для приобретения собственного жилья – ипотеку.

Ситуации могут быть разными, и в некоторых случаях дополнительные гарантии в виде залога или поручительства предоставить бывает затруднительно, если вообще возможно.

Многие банки учитывают личные обстоятельства потенциальных клиентов и предлагают кредитные продукты, не требующие какого-либо обеспечения.

Общие характеристики кредита без обеспечения

Банк, предлагающий физическому лицу кредит, в первую очередь заинтересован в своевременном возврате одолженных средств в полном объеме и с учетом процентов.

Гарантией соблюдения интересов кредитора является прежде всего платежеспособность возможного заемщика – наличие постоянной работы с достаточным уровнем дохода, владение ценным имуществом, и т. д.

Помимо залога уже имеющейся или приобретаемой в кредит собственности, минимизировать риски банка позволяет поручительство иных лиц, обязующихся полностью погасить займ, если должник этого по каким-либо причинам сделать не может.

Несмотря на уменьшение вероятности успешного возврата долга, ряд банков предлагает специальные кредитные программы, не требующие наличия обеспечения одалживаемой суммы. Единственный критерий платежеспособности заявителя в таком случае – постоянное место работы и регулярный доход, достаточный для выполнения обязательств по кредиту.

Преимущества такого кредитного продукта очевидны – заемщик заключает с банком только кредитный договор без привлечения залога и поручителей, что сокращает количество подписываемых соглашений и в целом упрощает процедуру выдачи займа. Немаловажно и то, что банки обычно выдают подобные кредиты без учета цели использования, тем самым дополнительно снижая документарную нагрузку на потенциального клиента.

Обратная сторона кредита без обеспечения прямо связана с его преимуществами.

Так, если заемщик по каким-то причинам больше не может обслуживать свой долг, рассчитаться с банком не получится ни залоговым имуществом, ни с помощью поручителей, что было бы возможно при «классической» форме кредитования.

Да, процедура банкротства физического лица позволяет списать неподъемный долг, однако следует очень тщательно взвесить все «за» и «против» еще на этапе оценки своих финансовых возможностей, если имеется хотя бы минимальная вероятность такого исхода.

Конкретные особенности, а также порядок получения кредита без обеспечения стоит рассмотреть на примере Сбербанка, предлагающего гибкие условия для различных категорий заемщиков.

Условия кредита без обеспечения в Сбербанке

Кредит без залога и поручительства в Сбербанке может получить любой гражданин РФ возрастом от 21 года до 65 лет на момент погашения займа, имеющий постоянную или временную регистрацию по месту пребывания.

Помимо достаточного для обслуживания кредита уровня дохода, потенциальный клиент должен иметь официальное рабочее место, на котором он отработал не менее полугода, а также общий трудовой стаж от одного года за последние 5 лет.

Выдается кредит в рублях на срок от 3 месяцев до 5 лет. Минимальная сумма займа – 30 000 рублей, верхняя граница достигает 3 000 000 рублей. Комиссия за выдачу кредита не предусмотрена. В качестве дополнения может быть оформлена кредитная карта с лимитом выдачи до 200 000 рублей.

Сбербанк предлагает кредит без обеспечения по конкурентоспособным ставкам – по состоянию на конец января 2018 года нижний предел установлен на уровне 12,5% годовых, тогда как максимальная ставка достигает 20%. Зависит стоимость кредита от его величины – чем это значение выше, тем меньше устанавливаемый банком процент. Также на более выгодные условия могут рассчитывать постоянные клиенты Сбербанка.

Оформление и обслуживание кредита без обеспечения в Сбербанке

Процесс подачи заявки на получение любого кредита начинается с подготовки необходимого пакета документов. В данном случае в него входят:

  • заявление-анкета – может быть подано онлайн через сайт либо заполнено в бумажном виде в отделении банка;
  • паспорт гражданина РФ – необходимо наличие постоянной регистрации либо временной, подтвержденной соответствующим документом;
  • документы, подтверждающие платежеспособность и финансовое состояние потенциального заемщика.

К последним обычно относятся справка 2-НДФЛ и копия либо выписка из трудовой книжки. Получатели пенсии могут также предоставить справку о величине пенсионной поддержки. Доходы от предпринимательской деятельности учитываются банком при наличии налоговой декларации за предшествующий заявке год.

Полный пакет документов заявителю следует предоставить в отделение Сбербанка по месту регистрации. Срок рассмотрения обращения, по данным самого банка, не превышает 2-х дней, а зарплатные клиенты и вкладчики могут рассчитывать на принятие решения в течение 2-х часов. Подать заявку и получить кредит они могут в любом удобном филиале банка на всей территории России.

Кредит предоставляется в течение 30 дней с момента одобрения банком, а погашается регулярными платежами в соответствии с установленным графиком. Досрочное погашение займа возможно через систему «Сбербанк Онлайн» либо в отделении банка. В случае просрочки платежа клиент выплачивает дополнительные 20% годовых от не внесенной вовремя суммы вплоть до даты ее полного погашения.

Резюме

Кредит без обеспечения – удобный финансовый инструмент в ситуациях, когда залог и поручительство нецелесообразны или невозможны.

Как и любой вид кредитования, такой займ требует крайне взвешенного подхода при выборе суммы и сроков его погашения, ведь вся ответственность за возможные нарушения условий договора в конечном счете лежит только на заемщике. В Сбербанке подать заявку на кредит без обеспечения может практически любой работающий гражданин.

Для этого необходимо оставить онлайн-заявку и предоставить в отделение банка необходимый пакет документов. На условия выдачи кредита и его стоимость влияет как запрашиваемая сумма, так и наличие у заявителя зарплатной карты либо вклада в Сбербанке.

Источник: http://credituy.ru/kredity/kredit-bez-obespecheniya-v-sberbanke.html

Кредитование и Финансы
Добавить комментарий