Реструктуризация кредита бинбанка. процедура и документы. советы. видео

Содержание

Реструктуризация кредита: пошаговый алгоритм процедуры

Реструктуризация кредита Бинбанка. Процедура и документы. Советы. Видео

При возникновении долга по кредиту первая реакция большинства заемщиков – всеми способами избегать кредитора. Но при более тщательном анализе ситуации заемщик начинает искать варианты, как справиться с задолженностью с минимальными денежными и временными затратами. И одним из таких способов является реструктуризация кредита. Разберемся, как она проводится шаг за шагом.

Что дает реструктуризация

Под реструктуризацией понимается пересмотр кредитного договора. Чаще всего изменения касаются:

  • графика платежей — заемщик хочет уменьшить сумму ежемесячного платежа, банк вместе с тем увеличивает срок выплаты кредита;
  • могут быть изменены штрафные санкции и пересмотрены процентные ставки, что, впрочем, бывает крайне редко;
  • банк может пойти и на кредитные каникулы, которые позволят заемщику взять передышку и найти новые источники заработка для погашения кредита.

Для банка согласие на реструктуризацию — это попытка сделать заемщика вновь платежеспособным. Ведь всегда лучше пойти на уступки, чем кредит потом попадет в категорию проблемных.

Как поступать заемщику

Некоторые люди, даже испытывая серьезные проблемы с деньгами, всячески оттягивают момент общения с банком.

И совершенно напрасно – лучше сразу пойти к кредитному менеджеру и сказать, что изменился уровень доходов или по серьезным причинам возросли расходы.

Ведь сама по себе проблема никуда не денется, ее нужно решать и желательно очень быстро. Нужно откровенно рассказать банковскому сотруднику о:

  • серьезном заболевании, в том числе у кого-то из близких;
  • увольнении или переводе на более низкооплачиваемую должность;
  • рождении ребенка, что повлекло значительные расходы;
  • потере трудоспособности у близкого родственника.

При этом желательно, чтобы заемщик мог подтвердить свои слова документами, то есть показать копию трудовой книги или справку из больницы. Тогда кредитный эксперт уточнит, какую сумму в месяц заемщик готов платить. И после этого будет принято решение о возможном пересмотре кредитного договора.

Пошаговый план реструктуризации

Однозначно, что заемщику не стоит прятаться от банка. Но некоторые должники просто не знают, что и в какой последовательности делать. Нижеприведенная инструкция как раз для них:

  1. Итак, вначале нужно явиться в банк, чтобы написать заявление о желании провести реструктуризацию кредита. В некоторых банках есть установленная форма заявления, а иногда оно пишется в свободной форме. Главное, кроме персональных данных и семейного положения, указываются финансовые показатели по кредиту, причина неплатежеспособности, а также собственность, которой владеет заемщик — автомобиль, квартира или частный дом.
  2. Затем заемщик обсуждает с менеджером кредитного отдела возможный способ реструктуризации.
  3. Заявление направляется на обработку в отдел по работе с должниками.
  4. В случае положительного решения заемщику предлагают донести нужные документы (копии приказа с работы или медицинские справки), а после этого подписывают с ним новый кредитный договор.

Какие бывают виды реструктуризации, и что выбрать

Изменение кредитного договора может происходить на разных условиях. Разберемся подробнее на каких:

  1. Банк предоставляет кредитные каникулы. В данном случае заемщик на какое-то время (как правило, около двух месяцев) перестает вносить на банковский счет ежемесячный платеж. Хотя в некоторых случаях отсрочка платежа касается только тела кредита, а проценты по займу все равно нужно оплачивать. Как бы то ни было, такие каникулы дают передышку и возможность найти новый источник дохода.
  2. Пролонгация (то есть продление) займа. Такой вариант реструктуризации применяется намного чаще. Он подразумевает возможность уменьшить ежемесячный платеж и увеличить срок кредитования. Заемщику сразу становится легче погашать кредит – выплату могут снизить, например, с 10 тысяч рублей до 6 тысяч рублей. Но платить деньги придется дольше. Да и общая переплата по кредиту существенно возрастет.
  3. Списание штрафов и пени. Если по кредиту уже были просрочки, то заемщику очень сложно войти в нормальный график выплаты займа. Ведь вносимые им на банковский счет деньги часто вначале направляются на погашение штрафов, потом процентов и только затем – на покрытие тела кредита. Получается замкнутый круг: человек постоянно платит деньги, а сумма долга перед банком уменьшается незначительно.

В большинстве случаев заемщик не может самостоятельно выбрать приемлемый для него вариант реструктуризации – это обсуждается с банковскими специалистами. Но они точно спросят, какую сумму человек реально сможет вносить по кредиту. Со своей же стороны нужно настаивать на подробном разъяснении всех условий и стремиться подписать новый договор на максимально выгодных для себя условиях.

Особенности реструктуризации ипотечных кредитов

Реструктуризировать можно любой кредит — потребительский, кредитную карту, автозаем, ипотеку. Последний выплачивать часто сложнее всего. Ведь ипотечный кредит оформляется на длительный срок, поэтому при снижении уровня доходов, платить ипотеку становится крайне сложно.

С прошлого года действует государственная программа по реструктуризации ипотеки. Заемщикам нужно обращаться в Агентство по ипотечным жилищным кредитам, что сокращенно звучит как АИЖК. Что это дает заемщику? Во-первых, это возможность изменить кредитный договор.

В частности, можно получить отсрочку платежа вплоть до полутора лет. Во-вторых, снизить ежемесячный платеж по ипотеке до ставки в 12% годовых. Одним словом, общую сумму долга можно уменьшить на 600 тысяч рублей.

Это не может не радовать погрязших в кредитных долгах людей.

Есть только одно «но». АИЖК, предоставляя заемщикам госпомощь, предъявляет четкие требования к кредитной недвижимости:

  • это должно быть единственное жилье для заемщика и его семьи;
  • площадь 1-комнатной квартиры не должна превышать 45 квадратных метров, 2-комнатной — 65 квадратных метров, а 3-комнатной — 85 квадратных метров;
  • это должна быть среднестатическая квартира, не относящаяся к элит-классу.

Ипотечный кредит заемщик должен выплачивать уже, как минимум, год. Собственно, и должник должен быть или родителем несовершеннолетних детей, или инвалидом, или добросовестным плательщиком в прошлом.

Если сейчас и возникли финансовые трудности, то нужно доказать, что это не по вине заемщика — например, предприятие-работодатель обанкротилось или человека сократили с должности.

Тогда государство в лице Агентства готово помочь с ипотекой.

(Пока нет оценок)
Загрузка…

Источник: http://refina.ru/restrukturizatsiya-kredita-poshagovyj-algoritm-protsedury/

Как рефинансировать кредиты в Бинбанк физическим лицам на выгодных условиях?

Есть у такой услуги и еще один неоспоримый плюс – возможность изменить график платежей. К примеру, путем увеличения срока кредитования, что позволит сократить размеры ежемесячных выплат. Бинбанк также предлагает оформить дополнительную сумму к рефинансированию и не отказывает в данной услуге пенсионерам.

Условия рефинансирования кредитов

Рефинансирование в Бинбанке производится на следующих условиях:

  • Возраст заемщика – не более 70 лет на момент окончания срока действия кредитного договора.
  • Гражданство – РФ.
  • Официальное трудоустройство и стаж работы на текущем месте работы от 4 месяцев.
  • Хорошая кредитная история, причем учитывается и история по кредитам, по которым человек выступал созаемщиком.

ИП выдача кредитов не предусмотрена.

Условия рефинансирования предполагают, что получить с целью перекредитования сторонних займов можно сумму от 50 000 до 2 000 000 рублей. При этом ставка будет на 2 % ниже, чем у действующих кредитов, но не ниже, чем 13,99 % (это минимально возможный размер ставки). При этом ставка также не будет выше, чем 22,50 %).

Сроки пользования займом кратны одному году и составляют период от 2 до 7 лет.

Заявка рассматривается в срок до 3 рабочих дней.

Рефинансируются только кредиты, выданные в российских рублях.

Залог и поручительство не требуются.

Процедура

Физическим лицам необходимо обратиться за перекредитованием лично в любой офис банка или оставить заявку на перекредитование на сайте.

Заявка, поданная онлайн, как показывает практика, может быть рассмотрена быстрее.

После того, как вам перезвонили и сообщили, что рефинансирование одобрено, необходимо подготовить пакет документов, включая кредитную документацию – на ее основании будет произведено погашение займов Бинбанком.

Явившись в офис в срок не более 21 дня с момента одобрения заявки, клиент заключает кредитный договор, после чего деньги переводятся на счет/счета тех банков, где у него оформлены рефинансируемые кредиты.

Брать справки о погашении займов для предоставления их в Бинбанк не требуется.

Если в заявке клиент указал получение дополнительной суммы, то она будет зачислена на его счет в банке.

Какие документы нужны

  • Паспорт гражданина РФ с пропиской.
  • Второй документ для подтверждения личности (СНИЛС, ИНН, загранпаспорт и т.п.).
  • Копия трудовой книжки, на которой на каждой странице проставлена печать учреждения и подпись его руководителя. Если вы работаете по договору трудового найма – необходимо предоставить его. В случае, если имеется работа по совмещению, достаточно отразить это в справках о доходах.
  • Сведения о размере ежемесячных доходов – предоставляются в виде справки с места работы по форме 2-НДФЛ, справки по форме банка (там можно указать источники дополнительного дохода), выписки со счета в банке, на который начисляется заработная плата.

Также потребуются документы, в которых говорится о дате заключения рефинансируемого кредита, его размерах, процентной ставке, остатке задолженности, номере расчетного счета. Это может быть как сам кредитный договор, так и справка из банка.

Пенсионерам дополнительно потребуется предоставить копию Пенсионного удостоверения и справку из Пенсионного фонда с указанием размера пенсии.

Требования к своим клиентам

Рефинансирование кредита для физических лиц в Бинбанке возможно только в том случае, если этот кредит был оформлен в другом банке. Рефинансировать собственные займ банк отказывается.

Но клиент может обратиться за услугой реструктуризации – изменения условий кредитного договора заемщику, который попал в трудную жизненную ситуацию.

Делать или нет в Бинбанк рефинансирование кредитов других банков – зависит от того, на каких условиях вы выплачиваете свой нынешний займ. Если же у вас есть счет в Бинбанке или обслуживается здесь зарплатная карта, то банк пойдет вам навстречу охотнее и попросит предоставить минимальный пакет документов.

Требования к клиентам других банков

Клиентам других банков Бинбанк предлагает перекредитование кредитов разных типов:

  • Автокредита,
  • Кредита наличными,
  • Нецелевого займа,
  • Ипотеки,
  • Кредитной карты.

При этом рефинансирование кредитов других банков может быть осуществлено в отношении не только одного, но и нескольких займов – по желанию клиента.

До окончания срока выплат должно оставаться не менее 3 месяцев (и не менее 10 000 рублей). С момента оформления кредитного договора должно пройти не менее 6 месяцев. За этот период заемщик не должен был допустить ни одной просрочки.

По каким кредитным продуктам, можно снизить процент

Перед тем, как сделать заявку, банк предлагает рассчитать условия рефинансирования. Для этого в специальное поле нужно внести сведения об остатке долга, сроках окончания выплат по договору, размерах ежемесячного платежа, процентной ставке.

Главное, чего можно добиться – сокращения размеров ежемесячных платежей. Даже если ставка не будет ниже, чем у вас есть сейчас, заключение договора на более продолжительный срок позволяет сократить размеры выплат в два и более раз.

Кредиты

Именно потребительский кредит рефинансируется в этом банке чаще всего. Это связано с реальной возможностью сэкономить, ведь ставка по таким займам может достигать 20 и боле процентов.

Бинбанк предлагает перекредитовать:

  • Займ, который был выдан наличными,
  • Нецелевой кредит.

Банку не важно, на что именно вы брали деньги – на отпуск, покупку техники или лечение. Он просто переведет оставшуюся сумму вашего кредита на расчетный счет вашего банка.

Кредитные карты

Еще более выгодно перекредитование кредитных карт.

Многие их владельцы сталкивались с тем, что погасить такой займ просто нереально – набегают проценты на проценты, капают пени, а если еще и периодически пользоваться картой для оплаты покупок, то из кабалы вообще никогда не вылезти.

Единственный вариант для тех, кто хочет закрыть карточный счет раз и навсегда – рефинансирование. После того, как Бинбанк оплатит ваш долг по карте в полном объеме, карта будет возвращена в ваш старый банк и списана.

Останется только ежемесячно расплачиваться с новым банком по простой и прозрачной схеме, внося платежи равными долями.

Как оформить заявку на рефинансирование кредита

Самый простой и быстрый способ – онлайн заявка. Она оформляется прямо на сайте банка и рассматривается в кратчайшие сроки. Хотя полученное решение будет предварительным, в 90 % случаев одобрение онлайн заявки на рефинансирование означает, что кредит вам дадут.

Подать заявку также можно в офисе – не забудьте захватить паспорт, второй документ для подтверждения личности, документы с места работы и справку о доходах. Сведения о рефинансируемых займах понадобятся после того, как заявка будет одобрена.

Обратите внимание – банк может одобрить заявку не в том виде, в котором вы ее подавали. К примеру, изменится запрашиваемая сумма, сроки кредитования или процент. Поэтому, перед подписанием кредитного договора внимательно ознакомьтесь с предлагаемыми условиями.

Возможна ли реструктуризация кредита в банке?

Реструктуризация кредита Бинбанк – это пересмотр условий действующего кредитного договора. Она может быть проведена путем:

  • Предоставления кредитных каникул (отсрочки внесения платежа на 1 или несколько месяцев).
  • Разрешения временно вносить платежи в неполном объеме – к примеру, гасить только проценты, тогда как тело долга будет оставаться неизменным. Такое практикуется в случаях, когда заемщик вышел в декретный отпуск и т.п.
  • Списания набежавшей суммы пени и штрафов.
  • Изменения срока действия договора, что позволяет уменьшить размеры ежемесячных платежей.
  • Перекредитования с включением в сумму нового займа штрафов и пени, набежавших к данному моменту (самый невыгодный для клиента вариант).

Решение о том, реструктуризировать займ или нет, банк принимает индивидуально в каждом конкретном случае. Но запросить данную услугу, согласно действующему законодательству, может любой клиент банка, попавший в сложную ситуацию (болезнь, потеря работы, утрата имущества в крупном размере и т.п.).

Более того, если вам откажет банк, вы можете обратиться с тем же пакетом документов в суд. Чаще всего суд встает на сторону заемщика (если у него есть веские основания для нарушения графика выплат) и обязует банк отменить набежавшую неустойку, а также предоставить клиенту такие условия, в которых он сможет дальше выполнять свои кредитные обязательства.

Реструктуризация кредитной карты – одна из часто запрашиваемых услуг. Чаще всего она осуществляется путем погашения данного займа за счет нового. То есть, банк забирает кредитку, а клиент вместо того, чтобы класть деньги на нее, начинает выплачивать новый займ равными частями.

Личный опыт клиентов

О рефинансировании в Бинбанке можно встретить разные отзывы, многие из них носят негативный оттенок. Это связано с тем, что перекредитование не всегда осуществляется на прозрачных условиях.

Анатолий Ш., 41 год, г. Псков. «Очень долго рассматривали заявку. Я подал ее сперва через сторонний сайт. Потом, когда через неделю звонок так и не поступил, через сайт банка. Прождал еще 10 дней, хотя обещают всего несколько рабочих дней. В итоге позвонил – нет в базе моей заявки.

Пришел лично в офис, уже не ожидая ничего хорошего. К счастью, попалась внимательная, вежливая и компетентная сотрудница. Все оформила за 10 минут, перезвонила уже на следующий день. Я пошел заключать договор специально в ее смену – как говорится, чтобы судьбу не испытывать.

Плачу уже второй год, скоро все выплачу».

Зарема Х., г. Чебоксары. «Хотела рефинансировать в Бинбанке 4 кредита. Предварительную заявку одобрили и даже согласились выдать дополнительно 300 000 рублей наличными. А потом началось – у вас стажа не хватает. Ой, нет, извините, хватает.

А вы что, без страховки?? Так нельзя. Вызовите, говорю, менеджера. Ой, простите, можно конечно, но это риски, это вам же лучше… Короче, еле отбрыкалась от этой страховки. В итоге сумму предложили меньше, чем я просила, а сверх вообще ничего сказали, не дадут никакой суммы.

Только зря время потратила…»

Так же можете оставить свой отзыв ниже в комментарии или задать вопрос

Источник: https://refinansirovanie.org/refinansirovanie/70-binbank.html

Реструктуризация долгов по кредитам — соглашаться ли?

Если в теории реструктуризация кредита выглядит оптимальным вариантом, на практике этот вариант применять не стоит. Специалисты заявляют, что как минимум 9 из 10 должников, воспользовавшихся данной программой, накапливали еще большие долги. Бывают и позитивные случаи, когда заемщик уменьшает свои финансовые проблемы. Но это крайне редко.

Классическая схема банковской реструктуризации кредита

Рассмотрим одну из стандартных схем реструктуризации, чтобы понять все опасности операции. Ситуация: заемщик взял в банке сумму в 100 тыс. рублей под 20% годовых, но просрочил выплату, накопив проценты в размере 20 000 руб. Ему была начислена неустойка 10 тыс. рубл., так как размер санкций — 0,5% в день.

Если заемщик не может сразу погасить долг, банк обращает его внимание на программу реструктуризации, предполагающую подписание нового кредитного договора взамен старого.

Но чтобы не рисковать с ненадежным заемщиком, банк требует увеличить процентную ставку и штрафные санкции, чтобы еще больше себя обезопасить. Что получается в итоге: — величина кредитных средств теперь составляет 130 тыс.

рублей (первоначальный кредит в сумме с начисленными процентами и штрафом); — процентная ставка увеличивается, к примеру, до 35%;

— санкции — до 2% за день.

Казалось бы, для заемщика ничего не меняется. Но на деле величина займа («тело») увеличивается на 30%, процентная ставка — почти в два раза, а размер санкций — в четыре. Заемщик не получает никаких преимуществ, а только новые проблемы. Но банку такая операция будет выгодна, так как позволит вдвойне получить штраф с должника.

Именно поэтому не стоит сразу давать согласие на программу реструктуризации кредитного долга. Следует взять новый договор на ознакомление, чтобы просчитать новые риски. Если требования банк резко увеличивает, а возможности платить по новому кредиту нет — следует категорически отказаться от предложенной программы.


Особые приемы банков при реструктуризации долгов

Банк крайне заинтересован, чтобы должник реструктуризовал свой долг, поэтому его сотрудники используют даже нечестные приемы, чтобы привлечь заемщика на свою сторону.

Так, говорится, что иметь чистую кредитную историю крайне важно, а данная программа позволит сохранить свою репутацию и не «засветиться» в черных списках. На деле заемщик уже портит свой рейтинг доверия, когда ему начисляются санкции, и исправить это невозможно.

Поэтому не стоит переплачивать огромные проценты, попадать в новую долговую яму, чтобы сохранить такое расплывчатое понятие, как кредитная репутация, в порядке.

Второй хитрый прием — использование нескольких процентных ставок. Банк предлагает договор, который предполагает снижение процентов по кредиту либо их отсутствие. Выгода налицо.

Но дальше в тексте указано, что спустя некоторое время льготное начисление процентов отменяется, а ставка увеличивается до 30-40% и даже больше.

В итоге, соблазнившись временным снижением процентов по кредиту, должник получает еще большие счета, которые требуется немедленно погасить. В некоторых случаях процентная ставка подымается даже в 3-4 раза.

Если эти замечания и уловки не убеждают должника отказаться от реструктуризации, а все условия прозрачные и честные, следует обратить внимание и на другие технические особенности данного процесса.

Так, требуется получить гарантию, что проблемный кредитный договор аннулирован. Обычно это указывается в новом документе.

Но для полной гарантии рекомендуется потребовать у банковских служащих письменное уведомление о погашении старого кредита.

Также проверьте новый график внесения платежей за кредит и проценты. Он может отличаться от предыдущего и не соответствовать уровню дохода должника. Следует соглашаться только на тот договор, который позволит регулярно вносить платежи без просрочки.


Третий, не менее важный пункт договора, который следует проконтролировать — отсутствие у банка права менять кредитные условия.
Процентная ставка не должна меняться произвольно, без ведома и согласия заемщика.

  Как написать заявление в банк на реструктуризацию, вы узнаете на этой странице

Если все указанные условия соблюдены, и есть возможность оплачивать новый реструктуризованный кредит, можно рискнуть и согласиться на данную программу. Но на практике редко бывает, чтобы банк предложил клиенту более выгодные условия, чем были до этого.

Источник: http://KreditorPro.ru/restrukturizatsiya-dolga-soglashatsya/

Рефинансирование ипотеки в Бинбанке в 2018 году

Рефинансирование – это процедура, в процессе которой заемщик переоформляет уже действующую ипотеку на новые более комфортные условия. В Бинбанке рефинансирование ипотеки осуществляется на выгодных условиях, что и привлекает многих клиентов. Каким требованиям должен соответствовать заемщик? Какова сумма ипотеки и процентная ставка? Эти и другие важные моменты рассмотрены в статье.

Условия рефинансирования ипотеки других банков

Такой вид кредитования, как рефинансирование ипотеки предполагает, что заемщика не устраивают настоящие условия договора и есть потребность в их изменении.

Чаще всего клиент обращается в банк с целью рефинансирования кредита для экономии своих денежных средств.

Согласно условиям рефинансирования ипотеки в Бинбанке в 2018 году, оформленной на покупку нового или строящегося жилья, а также покупка отдельной комнаты. Заемщик должен соответствовать следующим условиям рефинансирования:

  • Возраст от 21 года, максимальный возраст на момент погашения кредита 65 лет;
  • Официальное место работы;
  • Предоставление справки 2НДФЛ или справки по форме банка о доходах (на выбор);
  • Обязательно наличие гражданства РФ и постоянной регистрации;

Только при соблюдении перечисленных требований банковский специалист приступит к рассмотрению поданной заявки. Далее, необходимо внимательно просмотреть кредитный договор по действующей ипотеке и оценить соответствует ли ипотека требованиям, заявленным в Бинбанке.

Итак, какие же критерии для оценки действующего кредита? Бинбанк предоставит заем на новых выгодных условиях, если у заемщика:

  • Отсутствует просрочка за последние 6 месяцев;
  • Валюта ипотечного кредита – российские рубли;
  • Срок действия ипотеки более 12 месяцев.

Что значит выгодные условия рефинансирование по ипотеке в Бинбанке? Обычно под этим термином понимают, что у заемщика снижается финансовая нагрузка: в связи с уменьшением процента по ипотеке и изменением срока займа.

Для предварительного расчета условий нового кредита по ипотеке в Бинбанке рекомендуем воспользоваться ипотечным калькулятором на сайте банка. Потребуется указать в цели кредита – рефинансирование, и вбить параметры кредита.

В текущем 2018 году наблюдается значительное снижение ставок по ипотеке, и в случае заинтересованности рефинансирования ипотеки в Бинбанке, желательно не затягивать с решением данного вопроса, поскольку условия очень привлекательны.

Поэтому, если у заемщика есть активный кредит в другом банке и его не устраивают условия, следует оформить рефинансирование ипотеки в Бинбанке.

Перечень документов для подачи заявки в 2018 году

Оставить заявку на рефинансирование ипотеки других банков в Бинбанке можно двумя способами: заполнить анкету в интернет-банке и мобильном банке, не выходя из дома, или лично в отделении. Для подачи заявки в офисе Бинбанка необходимо иметь минимальный пакет документов:

  • Паспорт гражданина РФ;
  • Пенсионное удостоверение и размер ежемесячной пенсии (для клиентов пенсионеров);
  • Кредитный договор стороннего банка со всеми условиями действующей ипотеки и график погашения платежей;
  • Ксерокопия трудовой книги и справка о заработной плате за последние 6 месяцев;
  • Управленческая и бухгалтерская отчетность для владельцев бизнеса и ИП;
  • Документы на недвижимость.

Зарплатные клиенты Бинбанка могут рассчитывать на меньший пакет документов. Полный перечень необходимых бумаг для рефинансирования ипотеки других банков следует уточнить в отделении или по телефону 8 800 200 50 75. Основными условиями рефинансирование в Бинбанке в 2018 остаются: отсутствие просроченных платежей и официальное трудоустройство.

В случае положительного решения по заявке рефинансирования ипотеки, следует подписать новый ипотечный договор и вовремя вносить ежемесячные платежи. Погашать ипотеку можно в офисе Бинбанка, в терминале самообслуживания или переводом через любой другой банк.

Подать заявку на рефинансирование можно через интернет-банк или мобильный банк Бинбанк online 2.0

Особенности оформления рефинансирования

Важно обратить внимание на состояние кредитной истории перед подачей заявки на рефинансирование ипотеки в Бинбанке, поскольку если ранее были проблемы с оплатой, заемщику следует обратиться в свой банк с заявлением на реструктуризацию.

Итак, для ля того, чтобы рефинансировать ипотеку в Бинбанке других банков важно, учесть следующие требования:

  • Максимальный срок нового кредита до 30 лет, следует учесть, что окончательный вариант может озвучить только кредитный специалист Бинбанка;
  • Оформление кредита в рублях (предоставление ипотеки в валюте невозможно);
  • Сумма ипотеки до 20 миллионов рублей (сумма кредита различается по регионам России);
  • Отсутствие комиссии за перевод денег;
  • Возможность досрочного погашения: полного или частичного без потери процентов;
  • Срок действия одобренной заявки 3 недели;
  • Только аннуитетный график платежей;
  • Время рассмотрения заявки в среднем 3 рабочих дня.

Величина процентной ставки напрямую зависит от способа получения дохода, его размера и способа подтверждения. А также от соотношения суммы кредита к залогу и оформления страховки.

Процентные ставки по рефинансированию, установленные на сегодняшний день:

  • 9% при условии предоставления справки 2-НДФЛ, страхования жизни, и сумму кредита менее 50% от стоимости жилья;
  • 9,25% при тех же условиях, что и в предыдущем пункте, но сумме кредита от 51% до 70% от стоимости жилья;
  • 9,5%, когда размер кредита 71-90% от стоимости;

В случае подтверждения доходов справкой по форме банка, к установленной ставке добавляется 0,5%, а если вы захотите отказаться от страхования жизни, это добавит еще 0,7%.

Порядок перекредитования ипотеки в Бинбанке

Стоит обратить внимание и быть готовым к тому, что процедура рефинансирования, включая сбор необходимых бумаг и регистрацию, достаточна длительная, иногда занимает до двух месяцев. В целом, весь процесс перекредитования в 2018 году выглядит следующим образом:

  • Сбор всего пакета документов и подача анкеты в Бинбанке;
  • Получение положительного ответа по заявке;
  • Регистрация залога (квартиры/комнаты);
  • Внесение денежных средств на счёт прежнего кредитора;
  • Подписание нового кредитного договора;
  • Оформление документов в Росреестре и получение ипотеки на новых условиях.

После всех вышеперечисленных этапов, клиент получает кредитный договор Бинбанка и обязан выполнять все обязательства, прописанные в бумагах.

Заключение

Рефинансирование ипотеки в текущем году отличный способ решения наболевшего жилищного вопросам. Важный момент: на процентную ставку по рефинансированию ипотеки в Бинбанке влияет соотношение размера кредита к залогу.

В случае предоставления поручителей, появляется возможность увеличить сумму рефинансирования ипотеки в Бинбанке, при этом следует не забывать, что созаемщик должен соответствовать всем заявленным требованиям на 2018 год.

Источник: http://SBankom.ru/ipoteka/refinansirovanie-ipoteki-v-binbanke.html

Рефинансирование кредитов в БИНБАНКе

Надоело платить несколько кредитов? Или появилась необходимость совершить долгожданную покупку, но финансовая нагрузка не позволяет это сделать из-за не выплаченных других кредитов? Тогда самое время воспользоваться рефинансированием кредитов в БИНБАНКе и сделать всё, что намечено вашими планами. Данная услуга поможет вам уменьшить сумму ежемесячных платежей и получите новую на отличных условиях, которая снизит финансовую нагрузку на ваш бюджет.

Рефинансирование кредитов БИНБАНК

Преимущества рефинансирования БИНБАНКа

1

Закрытие ранее взятых кредитов без вашего участия. Для этого вам необходимо предоставить реквизиты или договора-кредитования и банк погасит вашу задолженность.

Дополнительная сумма до 3 000 000 рублей под ставку от 15,9% годовых сроком до 5 лет.

Для каждого заёмщика процентная ставка по рефинансированию определяется индивидуально, исходя из анализа кредитной истории заёмщика и пакета документов, предоставленных для перекредитования.

2

Увеличение срока кредитования. За счёт увеличения срока кредитования, ежемесячная выплата по кредиту становится меньше, что уменьшает финансовую нагрузку на бюджет заёмщика.

3

Бесплатное закрытие ранее взятых кредитов. При рефинансирование кредитов других банков в БИНБАНКе, перечисление денежных средств в сторонние банки осуществляется без взимания комиссии.

1

Сумма кредита на рефинансирование предоставляется от 50 000 до 3 000 000 рублей.

2

Срок кредитования — 24, 36, 48, 60 месяцев.

3

Ставка рефинансирования кредитов в БИНБАНКе:
для зарплатных клиентов:— 15,9% (ставка устанавливается по усмотрению банка для лиц, принимающих решение);— 18,9% (ставка при сумме кредита от 300 000 до 3 000 000 рублей);

— 21,5% (ставка при сумме кредита от 50 000 до 299 000 рублей) годовых;

для сотрудников бюджетных организаций:— 15,9% (ставка устанавливается по усмотрению банка для лиц, принимающих решение) годовых;— 21,5% (ставка при сумме кредита от 300 000 до 3 000 000 рублей) годовых;

— 23,5% (ставка при сумме кредита от 50 000 до 299 000 рублей) годовых;

для сотрудников компаний-партнеров:— 15,9% (ставка устанавливается по усмотрению банка для лиц, принимающих решение) годовых;— 24,5% (ставка при сумме кредита от 300 000 до 3 000 000 рублей) годовых;

— 25,5% (ставка при сумме кредита от 50 000 до 299 000 рублей) годовых;

для сотрудников компаний-партнеров:— 15,9% (ставка устанавливается по усмотрению банка для лиц, принимающих решение) годовых;— 24,5% (ставка устанавливается по усмотрению банка для лиц, принимающих решение) годовых;

— 25,5% (ставка устанавливается по усмотрению банка для лиц, принимающих решение) годовых;

для новых клиентов от 20% до 34,9% годовых.

4

Принятие решения по заявке на рефинансирование кредитов других банков до 4 рабочих дней.

5

Комиссия за выдачу кредитных средств со счёта заёмщика не взимается.

6

Обеспечение не требуется (кредит предоставляется без залога и поручителей).

Требования к рефинансируемым кредитам

1

Срок фактического действия рефинансируемого кредита должен быть не менее 3-х полных месяцев.

2

Минимальный остаток задолженности по каждому рефинансируемому кредиту 30 000 рублей.

Требования к заёмщику

1

Рефинансирование кредита в БИНБАНКе предоставляется гражданам Российской Федерации:— зарплатным клиентам БИНБАНКа / сотрудникам организации-партнёра банка / сотрудникам бюджетного учреждения в возрасте от 21 до 65 лет;

— новым клиентам БИНБАНКа / клиентам с положительной кредитной историей в возрасте от 22 до 65 лет.

При сумме кредита от 500 000 рублей минимальный возраст — 25 лет.

2

Непрерывный стаж заёмщика на последнем месте работы — не менее 4 месяцев.

При сумме кредита от 1 миллиона рублей минимальный стаж на последнем месте работы — 12 месяцев.

3

Перекредитование в БИНБАНКе не предоставляется гражданам, которые являются индивидуальными предпринимателями.

4

У клиента, подающего заявку на рефинансирование в БИНБАНК не должно быть просроченных кредитов, а также он не должен являться поручителем по просроченным кредитам.

Документы для рефинансирования кредитов других банков

1

Паспорт гражданина РФ.

2

Один из документов, удостоверяющих личность:— водительское удостоверение;— заграничный паспорт;— страховое свидетельство государственного Пенсионного страхования;— военный билет;

— свидетельство о присвоении ИНН.

3

Копия трудовой книжки/трудового договора (контракта), с отметкой о том, что сотрудник работает по настоящее время.

Для военнослужащих, сотрудников МВД, МЧС и других государственных служб — справка с места службы с обязательным указанием даты начала службы и занимаемой должности.

4

Документы, подтверждающие доход клиента за последние 4 месяца (один из нижеперечисленных документов на выбор клиента):
— справка о доходах по форме 2-НДФЛ;— справка от организации работодателя по форме банка или в свободной форме на фирменном бланке организации-работодателя;

— выписка по счёту, на который зачисляется заработная плата.

5

При сумме кредита от 300 000 рублей — один из дополнительных документов:— документ, подтверждающий приобретение недвижимости (в том числе за счёт заемных средств);— свидетельство о регистрации транспортного средства (легкового автомобиля) / Паспорт технического средства (ПТС).

Транспортное средство должно быть иностранного бренда не старше 6 лет (российского бренда – не старше 3 лет) на дату подачи заявки на рефинансирование;— заграничный паспорт со штампами пограничного контроля, подтверждающими факт поездки за рубеж в течение последних 12 месяцев;— выписка по счёту банковской карты (не зарплатная, с минимальной суммой на счете – 100 000 рублей за последние 4 месяца);— полис страхования КАСКО, выгодоприобретателем по которому является клиент на сумму покрытия не менее 200 000 рублей, актуальный на дату подачи Заявки на кредит (принимается в совокупности с документом, подтверждающим право собственности на транспортное средство);— полис добровольного медицинского страхования, актуальный на момент выдачи кредита;

— договор вклада и выписка по счёту вклада с даты открытия вклада. Вклад должен быть не менее чем на 300 000 рублей и открыт не позднее 3 месяцев назад.

Для зарплатных клиентов предусмотрен минимальный пакет документов для оформления кредита.

Расчёт рефинансирования БИНБАНКа

Используя кредитный калькулятор для физических лиц, давайте рассчитаем кредит на рефинансирование в БИНБАНКе.

К примеру, у заёмщика два кредита других банков на общую сумму 383 800 рублей, которые необходимо перекредитовать:1. 350 000 на 60 месяцев под 28% годовых. На момент обращения в БИНБАНК остаток задолженности составляет 297 000 рублей.

2. 120 000 рублей на 60 месяцев под 30% годовых. На момент обращения в БИНБАНК остаток задолженности составляет 86 800 рублей.

Итого, по первому кредиту ежемесячная выплата составляет 10 898 рублей, по второму 3 883 рубля. Общий ежемесячный платёж по двум кредитам составляет 14 781 рубль.

Получая кредит 383 800 рублей на рефинансирование в БИНБАНКе на 60 месяцев под 26% годовых, ежемесячная выплата составит 11 491 рубль.

Платить 11 491 рубль выгоднее, чем 14 781 рубль.

Заявка на рефинансирование в БИНБАНК

Ознакомившись с условия рефинансирования от БИНБАНКа, при наличии необходимых документов, можете смело обращаться в банк и решать свою финансовую проблему.

Подать онлайн заявку на рефинансирование кредита в БИНБАНК можно на официальном сайте по ссылке www.binbank.ru и получить предварительное решение. Далее потребуется подать заявление в отделение БИНБАНКа.

По всем дополнительным вопросам можно обратиться в службу поддержки банка по телефону 8-800-200-50-75 (звонок бесплатный по всей территории России).

Источник: http://hbon.ru/refinansirovanie-kreditov-v-binbanke

Реструктуризация кредита в бинбанке

Реструктуризация кредита в бинбанке

Если изменение клиентской кредитоплатежности произошло помимо его воли, например: при сокращении, получении травмы, выходе на инвалидность, вынужденном переходе на другую работу, при выходе в декретный отпуск, при потере кормильца и т.

д, то это причины банк может посчитать достаточными для проведения реструктуризации. Причем, если перечисленные жизненные ситуации произошли не с самим заемщиком, а с его супругом, то в банк за реструктуризацией кредита также можно обратиться, т.к. изменилась финансовая ситуация в семье.

Если клиент Сбербанка оформил несколько потребительских кредитов (нецелевых) и потратил их на покупку предметов, которые не являются первой необходимостью (дорогой телевизор, акустическая система, газонокосилка и т.д.

), то банк может отказать в реструктуризации, предложив продать хотя бы одну из покупок, и за счет этих средств частично погасить кредит.

Важно

Далее придется подождать решения кредитного комитета (около двух недель). Сотрудники проверят подлинность документов и изучат вашу кредитную дисциплину.

Если решение положительное, банк разработает кредитную документацию и пригласит вас на ее подписание. Не забудьте внимательно прочитать новое соглашение и задать вопросы по непонятным моментам.

Внимание

Время от времени Сбербанк объявляет кредитные «амнистии» – акции, в рамках которых есть возможность провести реструктуризацию на особых условиях. Например, подать заявление без приложения документов, подтверждающих изменение финансового состояния.

Или заплатить единовременно 10%-30% от суммы долга и дать обязательство погасить кредит в течение года, а банк взамен отзовет исполнительный лист и даст возможность в последующем обращаться за новыми кредитами для исправления кредитной истории.

Бинбанк: новости сегодня последние (2017) — что делать клиентам

В данном разделе представлена информация о программах кредитования банка бинбанк. Кредиты банка юникредит взять кредит просто: отправьте заявку в юникредит банк.
Отзывы о бинбанке. Адреса и — портал 611. Ru — информация о потребительских кредитах в банках москвы, ипотека, авто кредиты.

Бинбанк 1993-2014, оао бинбанк генеральная лицензия банка россии №2562займы в питере срочно займы без отказов! Торописькредит в омске кредит в омске.
Кредиты от бинбанка – это просто, удобно и выгодно! Кредиты в бинбанке, кредит в восточном экспресс банке кредит на любые цели до 500 000р на 5 лет. Одобрение за 5мин. Online заявкабинбанк — кредит наличными.


Кредит, кредит наличными без справки о доходах и поручителей, экспресс кредит наличными.

АИЖК Агентство по ипотечному жилищному кредитованию предлагает заёмщикам возможность реструктуризации ипотечных жилищных кредитов на более выгодных условиях.

Программа облегчает долговую нагрузку клиента путём изменения валюты займа, состава заёмщиков по ипотеке или уменьшения величины ежемесячной выплаты за счет увеличения сроков кредитования.

По условиям Агентства величина процентной ставки изменяется в пределах от 9,9% до 14,35% годовых в зависимости от соотношения займа и цены залога, периода договора и срока единой процентной ставки.

Рево плюс

Срок платежей по потребительским ссудам не может быть отсрочен более чем на 12 месяцев, для ипотеки — максимум 24 месяца. Однако, в этот период платить проценты по займу все равно придется.

  • Разбивка платежей на больший срок — пролонгация договора.

    Как правило, составляется новый график платежей. Суть пролонгации заключается в разбивке существующей суммы задолженности на больший срок, чем по ранее заключенному договору. Процент по договору не меняется, соответственно переплата увеличится.

    Например, ранее оформленный договор подразумевал кредит на 12 месяцев, по программе реструктуризации срок увеличили еще на 12 месяцев, в сумме общий срок кредита будет составлять 24 месяца. Для потребительских займов и кредитов на покупку авто пролонгация возможна на срок до 3 лет, при условии, что общий срок по графику не будет более 7 лет.

Бинбанк онлайн заявка на кредит

В документе необходимо сообщить основные данные и сведения:

  • личные и паспортные данные, образование, место жительства, семейное положение;
  • место работы, доходы;
  • другие кредитные обязательства;
  • наличие собственности;
  • участие в зарплатной или пенсионной программе.

Пример заполнения анкеты по реструктуризации кредита: стр.1 Стр 2 Стр.3 Стр.4 Стр.5 Какие необходимы документы Пакет документов утверждается банком и должен быть согласован со специалистом в зависимости от конкретной ситуации.

Бинбанк рефинансирование: ставка на 2018 год

Начать следует с обращения в кредитующий банк с заявлением о необходимости изменения условий погашения текущей задолженности, связанной с конкретными сложившимися обстоятельствами, указав сумму реально получаемого дохода и величину доступных для погашения ежемесячных выплат. Так:

  • При выходе заемщика на пенсию следует представить документ с Пенсионного фонда, в котором должен быть указан размер назначенной к получению пенсии.
  • При потере заемщиком работы в качестве подтверждения должна быть приложена справка с Центра занятости.
  • В случае уменьшения официального дохода требуется справка с места занятости по форме 2-НДФЛ.

Кредитор после изучения всех представленных документов и обстоятельств ситуации по конкретному заемщику может провести реструктуризацию размера ежемесячных выплат в сторону уменьшения, исходя из имеющего место текущего бюджет заемщика.

Кредит “рефинансирование кредитов других банков”

При подаче заявления нужно наиболее достоверно описать финансовую ситуацию сотруднику банка. Следует помнить, что решение по реструктуризации принимает Сбербанк, и физическое лицо не имеет права оспорить отклонение банком заявки.

Предоставленные документы проходят проверку. Потом принимается решение по одобрению.

Реструктуризация кредита в сбербанке физическому лицу

Стандартный пакет включает:

  • заявление и анкету;
  • паспорт заемщика, созаемщика, поручителя (при наличии);
  • документ о финансовом состоянии за 6 месяцев;
  • копию трудовой книжки или трудового договора;
  • документы – основания для реструктуризации.

Для подтверждения причин реструктуризации клиент должен принести в банк: трудовую книжку с отметкой об увольнении, справку с биржи труда, выписку с зарплатного счета, медицинскую справку, выписку из стационара. Кроме того, у клиента могут дополнительно потребовать документы по залогу (если оформляется), справку о пенсионных начислениях, декларацию, выписку со счета зарплатной карты.

Плюсы и минусы реструктуризации Процедура изменения структуры погашения задолженности выгодна обеим сторонам правоотношений. Банк таким образом избегает убытков, клиент получает более удобные условия по кредиту.

Источник: http://federalgroup.ru/restrukturizatsiya-kredita-v-binbanke/

Поделиться:
Нет комментариев

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.