?сash back. оформление кредитных карт cash back. советы

Содержание

Кредитка Альфабанка с 100 дневным льготным периодом как альтернатива Микрозайму

?Сash back. Оформление кредитных карт cash back. Советы

Кроме кредитного лимита кредитные карточки привлекают пользователей наличием дополнительных бонусов, к которым относится кэш-бэк (от англ.cash-back), что  означает возврат денег.

Эта опция используется банками, чтобы стимулировать клиентов на совершение покупок. Покупая товар за наличные, нужно отдать ровно столько, сколько он стоит. Кредитка с кэш-бэком позволяет вернуть обратно часть потраченных средств.

Схематично это выглядит так: клиент совершает покупку на 10 т.р. (с условием кэш-бэка 5%):

Кэш-бэк = 10 тыс руб. * 5% = 500 р.

В итоге ему обратно возвращается 500 р.
Стоимость покупки с условиям подобной «скидки»:

Стоимость покупки = 10 т.р. — 500 р. = 9,5 т.р.

Кэш-бэк может возвращаться в разном виде.

Одни банки практикуют накопление бонусов\баллов, которые можно потратить на определенные товары или услуги, другие возвращают бонус в виде живых денег, которые зачисляются на счет в установленное время.

Смысл такого поощрения заключается в том, чтобы заставить человека тратить больше, ведь на покупках можно зарабатывать. С одной стороны, это очень удобно и интересно для клиентов, но с другой можно влезть в громадные долги.

Что такое кэш-бэк по кредитной карте?

Это система поощрения от банка. Она заключается в начислении различных баллов, денег или бонусов за совершение операций по кредитной карте. Этим банки привлекают клиентов и стимулируют их на покупки. Кэш-бэк бывает нескольких видов:

  • «Живые деньги». В данном случае клиент за операцию по карте получает определенный процент от нее, например, 5% за покупки в категории Авто: заправил бензин на 8 т.р. и вернул обратно 400 р. Подобная программа используется в Бинбанке: 5% возвращаются с выбранной бонусной категории и 1% со всех остальных покупок.
  • Бонусы. В этом случае схемы расчетов тоже могут различаться. Например, 1 бонус=1 рублю или 1 бонус=10 руб. и проч. Бонусы копятся на определенном бонусном счете. По условиям их использования иногда есть ограничительные сроки, например, нужно их потратить в течение 3х месяцев с момента зачисления. Также сферу использования могут ограничить, например, потратить бонусы можно только в той бонусной категории, за покупки в которой они были начислены. Например, в Бинбанке по премиальной карте начисляют бонусы за все покупки, но использовать их можно только для покупки авиабилетов или бронирования гостиниц или автомобилей.
  • Баллы. Принцип баллов схож с бонусами. За покупки клиенту начисляются баллы, которые он может переводить в рубли и тратить снова.

Категории кэш-бэка

В разных банках они могут различаться. Рассмотрим на примере Бинбанка и кредитки Тинькофф.
Категории кэш-бэк в Бинбанке с возвратом 5%:

  • Авто. Сюда относятся автозаправки, автосалоны, автомойки.
  • Развлечения\отдых. Сюда входят кафе, бары, рестораны, спортивные мероприятия, музейные выставки и проч.
  • Путешествия\поездки: покупка билетов (авиа или ж\д), бронирование отелей\автомобилей\гостиниц.
  • Онлайн- покупки: все операции в интернет-магазинах.
  • Здоровье/красота: салоны красоты, отделы косметики, аптечные пункты, больницы и проч.

Менять бин-категории можно каждый месяц. Первое подключение — бесплатное,а смена стоит 250 рублей. Бонусы зачисляются в конце месяца одной суммой.

Категории кэш-бэка в Тинькофф

С этого года банк поменял стратегию начисления бонусов. Теперь клиенты могут выбрать самостоятельно категории для повышенного кэш-бэка в 5%. Выбирать нужно  будет каждый квартал. Изменить в течение квартала категорию невозможно. Активация категорий происходит в личном кабинете владельца карточки.

Банк сам назначает категории для каждого клиента, исходя из его вкуса. По спецакциям бонусы могут достигать до 30%.  Они возвращаются в виде денег на этот же счет.

Многие клиенты остались недовольными новой стратегией банка, поскольку повышенный кэш-бэк начисляют за категории, где тратиться мало или не тратиться ничего вообще, например, за покупки в магазине Магнолия, который находится только в Москве, и жители остальных городов не совершают в нем покупки.

Бонус начисляется по факту обработки операции и становится доступным в ближайшую дату формирования выписки. Он округляется до целого числа в меньшую сторону. Максимальная сумма возврата 3 т.р.

Таким образом, карта с кэш-бэком от Бинбанка выглядит интереснее карты Тинькофф за счет возможности выбора бонусной категории, ее смены в любой момент и расширенного списка категорий.

Лимиты кэш-бэка и сроки возврата

Обычно кэш-бэк ограничивается лимитом на начисление. В среднем лимит достигает 3-5 т.р. за месяц. Это сделано для того, чтобы пользователи не злоупотребляли этой  возможностью и исключить риск мошенничества.

Кэш-бэк может начисляться сразу же после обработки операции  или же в конце месяца одной суммой. Если операция по каким-то причинам была отменена, то уже начисленный кэш-бэк будет списан со счета.

Условия по категориям и начислениям могут быть изменены банком в одностороннем порядке, что не всегда удобно и выгодно для клиентов. Кэш-бэк начисляется только за безналичные операции, например, оплату товаров и услуг.

За снятие наличных, оплаты мобильной связи, коммунальных услуг, интернета начислений не бывает. Начисление бонусов идет при трате личных денег, находящихся на счете кредитной карты, и трате кредитного лимита, поэтому совершать покупки будет выгоднее, чем просто снимать наличные.

Копирование материалов с сайта без согласия автора запрещено. Более подробно на http://mobile-testing.ru/rules

Источник: http://mobile-testing.ru/cashback_creditcard/

Карта с кеш-беком: выгодно или нет?

В жизни бывают приятные неожиданности. Допустим, вы поддались на уговоры сотрудника банка и оформили кредитную карту с каким-то специальным условием, за которое вы дополнительно выложили две-три сотни рублей в год.

И вот однажды вы расплатились кредиткой за покупки и через несколько дней получили смс о зачислении вам небольшой суммы – в пределах 2-3% от совершенной покупки. Ага, кто-то ошибся…. На самом деле, не ошибся никто. Просто вы приобрели кредитную карту с функцией кеш-бека.

Да, банки умеют не только забирать у вас деньги, но и отдавать. Что такое карта с кеш-беком, зачем она нужна и в чем преимущества – об этом речь ниже.

Если вы обладаете знанием английского хотя бы на уровне «лондон из зэ кэпитэл оф грэйт британ», то расшифровать знание термина сможете и без нас. «Деньги назад» – да, именно так.

Кеш-бек – это система, при которой банк-владелец карты возвращает держателю карты часть средств, потраченных по этой карте. Как правило, речь идет о фиксированной в процентах сумме: от 0,5% до 3% от суммы покупки.

Чаще всего с кеш-беком бывают кредитные карты, но встречаются и дебетовые.

Зачем банк предлагает кеш-бек?

Думаете, это щедрость банка? Скорее, продуманный расчет. На самом деле, кеш-бек – это не подарок, а организованная бизнес-схема, в которой прибыль получают все: и банк, и продавец, и клиент.

Согласившись вступить в программу кеш-бека, продавец (под ним понимаем все магазины, салоны красоты, АЗС и прочие предприятия, принимающие карту с кеш-беком) получает дополнительный поток клиентов.

Оформив карту с кеш-беком, клиент получает назад часть потраченных денег. Если он принимает участие в различных акциях, то сумма возврата может быть увеличена до 20 и даже 30%.

Кеш-бек: выгодно или нет?

Сказать однозначно, выгоден ли кеш-бек или нет, невозможно. Все решает ряд факторов, которые мы сейчас и разберем.

С одной стороны, держатель карты с кеш-беком получает назад часть потраченных средств (как мы помним, это от 0,5% до 3% от суммы покупки (или покупок) за определенный период. Это очень приятно и выгодно. 

Кеш-бек имеет целый ряд ограничений и недостатков.

Самый очевидный недостаток состоит в том, что такая карта в абсолютном большинстве случаев обходится клиенту дороже, чем обычная кредитная. Как правило, речь идет о 100-200 рублях в год. Но, в принципе, заплатить в год не 600, а 800 рублей не смертельно.

Кеш-бек не безграничен. Практически все банки вводят такое понятие, как максимальная сумма кеш-бека, которая, как правило, не превышает 5000 рублей за 2 года. Иными словами, сколько бы вы не тратили, все равно за 2 года действия карты банк не перечислит вам ни копейки больше, чем отведенные 5000 рублей.

Не всегда сумма кеш-бека может быть свободной. Скорее всего, это будет некая субвенция: банк перечислит ее вам на телефон – разумеется, для оплаты сотовой связи. Либо эти деньги можно будет потратить на участвующих в акции АЗС или интернет-магазинах.

Кеш-бек начисляется далеко не за все покупки. В абсолютном большинстве случаев банки исключают кеш-бек за оплату услуг ЖКХ, электричества, налогов, штрафов и т.д., что составляет значительную сумму расходов, особенно зимой.

Наконец, вы можете быть исключены из программы кеш-бека, если забудете о дате платежа по кредитной карте и уйдете в просрочку даже на сутки. После этого ваша бонусная карта превратится в обычную дебетовую.

Можно ли считать бонусную программу «Спасибо от Сбербанка» кеш-беком?

И да, и нет, но мы больше склоняемся к тому, что можно.

Плюсы:

  • в программе участвуют как бонусные, так и дебетовые карты;
  • банк не устанавливает максимальную сумму кеш-бека, то есть клиент может получить в качестве бонусов далеко больше 5000 рублей;
  • программа бессрочная, в то время как карта с кеш-беком «живет» два года.

Минусы:

  • гарантированно держатели карт получают только 0,5%, и только участники акций – больше (хотя в этом случае дело может доходить до 5%, 7% и даже 10% бонусов от покупки);
  • банк начисляет не деньги, а бонусные баллы, которые хоть и равны рублям, но потратить их можно только у партнеров акции.

По сути, «Спасибо от Сбербанка» в чем-то даже выгоднее кеш-бека, но все перечеркивает набор партнеров акции. К примеру, за исключением крайне ограниченного набора супермаркетов, расплатиться в дискаунтерах за продукты бонусными баллами вы не сможете.

Какие банки предлагают карты с кеш-беком?

Карты с кеш-беком предлагает значительное количество как банков из ТОП-100, так и менее крупных их конкурентов. Перечислим ряд банков с указанием гарантированного кеш-бека (без акционных предложений): 

  • «Авангард» (1%);
  • «БИН-Банк» (1%);
  • «БКС-Банк» (1-1,2%);
  • «ВТБ24» (1%);
  • «Открытие» (1-3%);
  • «Россельхозбанк» (1%);
  • «Русский стандарт» (1-3%);
  • «Тинькофф» (1%);
  • «Хоум Кредит Финанс Банк» (2%);
  • «ЮниКредитБанк» (1%);
  • и многие другие.

Источник: http://prostofinovo.ru/products/cards/karta-s-kesh-bekom-vygodno-ili-net/

Банковские карты с функций cashback – в чем выгода?

Практически у каждого человека в кошельке найдется банковская карта. Без «пластика», значительно упрощающего платежи, уже сложно представить нашу жизнь. Однако до сих пор мало кто знает о всевозможных дополнительных опциях, которыми наделяют свои карты банки-эмитенты. Одной из таких, позволяющей немного сэкономить, является функция сashback (кэшбэк).

Что такое сashback?

«Cashback» (от англ. cashback или амер. cash back – «возврат денег») – термин, обозначающий возврат части стоимости покупки на счёт карты. Возврат может быть как деньгами, так и бонусами, кроме того, некоторые банки делают возврат в виде пополнения счета мобильного телефона.

Термин «кэшбэк» встречается не только в сфере банковского обслуживания, но и в онлайн-торговле.

Так, например, в сети есть порталы, которые предоставляют пользователям доступ к электронным магазинам, работающим по схеме кэшбэк, и порталы, которые сотрудничая с интернет-ритейлерами в качестве рекламных агентов, самостоятельно возвращают вам определённый процент от сделанных покупок.

Однако в этой статье, как вы уже поняли, мы говорим только о дополнительной функции пластиковой карты, используя которую при безналичном расчете клиент банка может надеяться на возврат части от потраченной суммы назад на свой счет.

https://www.youtube.com/watch?v=nyOzgzjgPEY

В России возможность получить кэшбэк появилась десять лет назад, в 2006 году, в то время как на Западе уже давно распространены карты с такой функцией.

Принцип работы

Как отмечают специалисты, работа кэшбэк-программы во многом напоминает работу кобрендинговых карт – таких, которые представляют собой совместное предложение банка с одной или несколькими компаниями-партнерами. Использование кобрендинговой карты позволяет получать бонусы или скидки.

Также и с банковскими картами – дебетовыми и кредитными – с функцией возврата: расплачиваясь такой картой за покупку или услугу в организациях-партнерах банка, вы за это получаете на счет процент от потраченной суммы, который может составлять до 10%, чаще 1-3%. При этом, чем выше статус вашей банковской карты (Gold или Platinum), тем больше кэшбэк.

Само начисление вознаграждения на счет клиента кредитной организации происходит обыкновенно в конце месяца единым платежом.

Наверняка вам интересно, почему банки занимаются такой «благотворительностью» и возвращают денежные средства? На самом деле источником для кэшбэка служит комиссия, которую банк, эмитировавший (выпустивший) пластиковую карту, получает от банка-эквайера – финансового учреждения, которое занимается организацией терминалов  для приема к оплате карт и осуществляет все финансовые операции, производимые при расчете банковскими картами в этих терминалах. С каждой покупки, которую клиент совершает по карте, такой банк отчисляет комиссию в пользу банка-эмитента карты.

Однако чем же тогда выгодны карты с кэшбэк банкам, если по сути часть прибыли, которую организации получают от их обслуживания, уходит клиентам?

  • Людям нравится получать подарки и бонусы, поэтому, выпуская карты с кэшбэком, банки могут привлекать большее число клиентов;
  • Такие программы, как кэшбэк, стимулируют покупательский спрос. Естественно граждане будут целенаправленно пользоваться продуктами и услугами тех магазинов и организаций, в которых они могут получить вознаграждение;
  • Распространение «кредиток»: большая часть «пластика» с кэшбэком принадлежит именно этому типу карт.

Основные моменты, на которые нужно обратить внимание

Вы хотите иметь возможность получать обратно часть средств, потраченных на покупки и услуги? Однако перед тем, как начать пользоваться картой с функцией кэшбэк, вам нужно уточнить для себя некоторые моменты:

  1. Так ли вам нужна такая банковская карта? В ее наличии есть смысл только, если она позволяет вам возвращать деньги с осмысленных и нужных покупок, которые вы в любом случае, а не только ради таких бонусов, совершили бы.
  2. Какая комиссия за годовое обслуживание есть у выбранной вами карты. При ее наличии необходимо учесть, насколько часто вы будете совершать операции по карте. Если комиссия за год будет больше выгоды полученной кэшбэком, то вам проще будет расплачиваться за покупки и услуги наличкой, а значит, усложнять себе этим жизнь не стоит.
  3. При оформлении кэшбэк-карты нужно обязательно уточнить, на какие операции распространяется возврат денег на карту, как быстро это происходит и есть ли дополнительные ограничения для возврата средств. Например, некоторые банки устанавливают максимальное ограничение кэшбэк за период – допустим, возвращать не более одной тысячи рублей в месяц.
  4. Если карта с функцией кэшбэк является кредитной, а не дебетовой, то клиент не получает обратно денежные средства в случае возникновения задолженности по кредиту. 

Подытоживая, хочется, отметить, что кредитные или дебетовые карты с кэшбэком сейчас можно получить в достаточно большом количестве банков, среди которых «ВТБ 24», Банк «Открытие», Бинбанк, Альфа-банк, «Тинькофф банк» и другие, однако при выборе своего «пластика» будьте внимательны, а то вместо экономии получите только лишние траты.

Источник: http://www.fingramota.org/lichnye-finansy/karty-i-platezhi/item/1317-bankovskie-karty-s-funktsij-cashback-v-chem-vygoda

Как пользоваться кредиткой с cash-back

В последнее время банковские организации все чаще стали предлагать своим клиентам оформить кредитные карты с функцией cash-back. Что подразумевает данная опция, какие выгоды получает держатель кредитки и на что следует обратить внимание при пользовании таким банковским продуктом?

Что такое cash-back

Выражение cash-back в переводе означает «наличные обратно». В случае с кредитными картами, это означает, что финансовое учреждение обещает заемщику вернуть часть денежных средств, потраченных с кредитки.

Как это обычно происходит? Держатель кредитного пластика рассчитывается с его помощью в магазине, ресторане, кафе, например, на сумму 10 тысяч рублей. В качестве «благодарности» за то, что заемщик пользуется картой кредитора, он возвращает обратно на счет кредитки определенный процент от использованных денег.

Таким образом, в нашем примере пусть эта компенсация составит 5% от потраченной с карты суммы, то есть 500 рублей. По сути, заемщик покупает что-то с хорошей скидкой. Кстати говоря, услуга cashback, как правило, предоставляется банковскими организациями для всех видов пластиковых карт: и для кредитных, и для дебетовых.

Между тем условия предоставления в данном случае абсолютно никак не зависят от вида карт. Следовательно, имеется кэшбэк или нет – это никак не отражается ни на условиях заимствования, ни на требованиях к заемщику.

В редких случаях, обладателям премиальных карт класса Gold или Platimun банк может предложить повышенные скидки по cash-back, однако и цена годового обслуживания таких карт в среднем составляет три тысячи рублей, тогда как по простым кредиткам – всего 300-400 рублей, согласитесь, разница ощутимая.

На что следует обратить внимание

Чему же необходимо уделить отдельное внимание при выборе кредитного пластика cash back? Несмотря на то, что опции у всех банковских организаций и называются cash-back, отнюдь не все кредиторы возвращают держателю карты именно деньги. Некоторые банки возвращают различные условные бонусы, баллы, мили и так далее.

Этими условными начислениями заемщик может расплатиться в торговых точках. Так что первое, на что стоит обратить внимание – это на каких условиях осуществляется «возврат», каким образом и в каком размере. Например, некоторые кредитные структуры ежемесячно меняют перечень фирм-партнеров, которые при расчетах начисляют даже 10% на сумму от покупки. В других же компаниях только 1%.

Кроме того, у некоторых кредиторов при расчетах в различных местах используется разный размер cash-back. К примеру, при расчетах в магазинах – 3%, на заправках – 5%, а в Интернете – 2%. Непременно уточняйте, распространяется ли действие опции cash-back на расчеты, осуществленные за пределами страны.

Поехал заемщик, например, в отпуск, разгулялся там «по полной», после чего неприятно будет потом узнать, что никакого бонуса за использованные с карты деньги ему не полагается. Также следует изучить перечень магазинов, в которых можно «рассчитаться» полученными бонусами.

Возможно, держатель кредитки никогда и не пользуется их услугами Еще один важный момент: если это кредитный пластик, то, как правило, услуга cash-back не распространяется при операциях снятия наличных.

А у некоторых банковских организаций не предусмотрено никакого возврата, если держатель карты оплачивает с ее помощью какие-либо конкретные услуги, к примеру, интернет или сотовую связь непосредственно через банкомат. Ну, и применительно к кредиткам: никакого начисления и возврата заемщику не будет, если он просрочит очередной кредитный платеж, что позволяет стимулировать соблюдение платежной дисциплины. Еще одним не менее важным моментом является налогообложение.

С точки зрения представителей налоговой инспекции, если финансовое учреждение выплачивает клиенту деньги, то это его доход, который необходимо соответствующим образом задекларировать, обложить налогом и соответственно, оплатить. Несколько сложнее ситуация обстоит с условными бонусами.

В настоящий момент судебные споры отдельных банков с налоговой инспекцией продолжаются, но когда закончатся… Вероятнее всего, «по образу и подобию» будут организованы судебные разбирательства в отношении и других финансовых учреждений.

Здесь многих граждан, как налогоплательщиков, интересует вопрос: как банк будет удерживать с клиента подоходный налог, который будет зачислен в cash-back? Кредитная структура Хоум Кредит этот вопрос решает очень просто – начисляется налог и сразу удерживается из кредитного лимита. Заемщик, таким образом, оплачивает налог в кредит, а кредитор на этом зарабатывает проценты.

А если у держателя кредитки имеется право на получение определенных налоговых льгот? Банковская организация наверняка об этом ничего не знает, следовательно, не учитывает этот момент при налогообложении. По идее, банк обязан еще и уведомить клиента по итогам года о доходах, полученных в виде cash-back.

После чего, необходимо подготовить декларацию 3-НДФЛ и указать в ней все источники доходов и размер уплаченного налога. Если кредитор подаст данные в налоговую о выплате клиенту дохода в виде cash-back, а заемщик не подаст вовремя декларацию – административный штраф за непредоставление отчетности в положенное время составит 5 тысяч рублей.

Подготовка декларации в виде 3-НДФЛ – что это такое? Наверняка многие знают, что данный процесс не самый простой. А делать ее нужно, даже если кредитор начислит заемщика 10 рублей бонусов. В любом случае, перед тем, как соглашаться на услугу cash-back, следует узнать в банке, по какой системе у них решается вопрос с налогообложением, возможно, выгоднее будет отказаться от такой опции.

Обзор предложений банков

Наиболее «щедрые» на раздачу бонусов, это банковские организации УБРиР и Ренессанс. У банка УБРиР программа называется «Свой банк». Данная кредитная карта предусматривает возврат денежных средств обратно на счет заемщика в размере 10% после каждой покупки. Однако имеются и значительные недостатки: во-первых, продолжительность такого cash-back не превышает одного месяца.

Кроме того, максимальная сумма возврата не будет не более 3 тысяч рублей. Ренессанс Кредит предлагает 10% плюс 1%, продукт называется «Прозрачная карта». Объясним почему 10% + 1%. В данном случае 1% cash-back выдается «по умолчанию» для всех покупок, а 10% – это бонус, который начисляется при расчетах в фирмах-партнерах. В остальном условия аналогичны первому варианту.

В среднем, банковские организации предлагают опцию cash-back, размер которой равен 3%, однако каждый кредитор имеет свои особенности. Так, к примеру, Хоум Кредит готов вернуть клиенту 3% на любые виды покупок без ограничений, но лишь по премиальным картам, при этом по обыкновенным кредиткам cash-back составляет 2%. Банк УРАЛСИБ возвращает 3% на лицевой счет мобильного телефона.

Оригинальная «фишка» имеется у банка ЮниКредит: бонусы начисляются исключительно при расчетах картой MasterCard Premium автокарта на автозаправочных станциях, при этом в расчет здесь принимаются даже траты за бензин за пределами страны.

Что касается лидеров банковского рынка, таких как Сбербанк, ВТБ24 и Альфа-Банк, то cash-back имеется только у кредитных карт банка ВТБ 24 и программа «Спасибо» от Сбербанка.

У финансового учреждения ВТБ24 процент возврата по cash-back зависит от вида кредитки: по премиальным – 5%, по стандартным – 3%. При этом сумма cash-back не должна превышать 15 тысяч рублей.

особенность: при оформлении кредитки заемщику нужно выбрать конкретную программу cash-back и типовой набор магазинов, от расчетов в которых будет осуществляться возврат. Бонусная программа Сбербанка под названием «Спасибо» довольно широко известна.

В данном случае существует целая система, по которой начисляются бонусы в зависимости от конкретной компании-партнера. Размер их может составлять 3%, и 10%. Кроме того, Сбербанк предоставляет бонусы, если заемщик воспользуется услугами по акциям.

Источник: https://rfinansist.ru/personal/creditcards/ispolzovanie/kak-polzovatsa-creditkoi-s-cash-back

Кэшбековые карты или как делать покупки и получать профит | Блог банкира

Added to bookmarks: 2

Cashback-карты – это дебетовые или кредитные карты, предусматривающие вознаграждение за пользование картой в безналичных операциях. Буквально, Cashback означает возврат средств, так оно и есть, раз в месяц или после проведения операции по счету средства зачисляются на счет карты.

Не нужно путать Cashback-карты с картами, для которых предусмотрены начисления всевозможных баллов по бонусным программам, это просто бонусы, которые можно потратить на покупку, в отличии от денег, обычных и реальных денег.

Первым, кто решил доплачивать клиентам за пользование кредиткой, стал Ситибанк (в году этак 2007 вроде).

“Вы просто оплачиваете свои покупки кредитной картой Cash Back и получаете 1% от потраченной суммы обратно на ваш счет” – призывает реклама.

При этом по данной карте сохраняется и грейс-период.

Но и минусы налицо. Стоимость годового обслуживания – 1199 рублей, что дороговато по сравнению с обычными кредитками, да и процент один из самых высоких на рынке (28% годовых).

Обзаводиться или нет картами с кэшбэк-функциями – решение зависит от потребностей и финансовой дисциплины самого заемщика, уверяют банкиры.

Если по карте предполагаются значительные траты, причем не только кредитных, но и своих средств, то наличие функции Cash Back может быть очень интересно для клиента.

Ведь, совершая покупки на сумму скажем на 10 тыс.

руб в месяц, за год можно сэкономить около 1200 руб (при возврате 1% от суммы покупки), а это точно может покрыть как минимум стоимость годового обслуживания карты.

Вот небольшой список известных банков с известными cashback-программами.

Условия и тарифы за обслуживание действительны на сентябрь 2012, некоторые обновлены в авг. 2013!

Тинькофф Кредит Систем, кэшбек только на дебетовых картах: 1% по всем операциям и 5% на определенные категории каждый квартал (например, Аптеки, АЗС, Супермаркеты и т.п.), плюс акции с еще большим кэшбеком в конкретных торговых точках. Сумма кэшбека не превышает 3000 руб/мес.

Обслуживание стоит 99 р/мес, если есть вклад, кредит или постоянно лежит сумма свыше 30 тыс. руб, то комиссия не взымается.

Банк «Открытие» vs Webmoney. Карта банка связывается с кошельком вебмани, 1.1% от покупок возвращается на карту. Вебмани здесь партнер в том, что вывод и ввод с этой карты мгновенный, за 1% комиссии.

Банк Русский стандарт. RSB World MasterCard Cash Back. 1% возвращается кэшбеком, причем за первую операцию по карте дадут аж 5%, но не более чем 1000 руб. Если общая сумма покупок превысила 1 млн рублей, кэшбек становится 3%. Обслуживание 950 руб в год.

Банк Авангард, карта MasterCard Cash Back и карта World. 1% кэшбека. Обслуживание 1100 руб.

Хоум Кредит. Карта Mastercard Standard CashBack. Обслуживание 1188 руб. 2-3% кэшбеком, но в избранных торговых точках.

Ренессанс Кредит. «Прозрачная карта». Годовое обслуживание (зависит от канала оформления карты): 0/450/900 р. (1 год)/900 р. (2 год). Вы получите от 1 до 11% от суммы покупки обратно на счет (в зависимости от проводимой акции), но не более 1000 руб/месяц.

ВТБ24. Mastercard Standard «Мои условия». 900 руб. Можно выбрать одну категорию из четырех предложенных (к примеру, «Автозаправки» или «Аптеки») и получать с покупок в ней cashback 5%. Поменять категорию, если это необходимо, можно через 3 месяца. По тратам в других торговых точках возвращается 1% от суммы.

Ситибанк. Mastercard Standard CashBack. 1199 руб. 1% с покупок.

Банк Уралсиб стоит особняком в этой череде в связи с тем, что бонусы идут не на счет карты, а на счет мобильного телефона, тем не менее, т.к. есть варианты вывода средств с баланса телефона, пусть займет здесь своё место с этой оговоркой, тем более что бонусы весьма неплохи: 1% от потраченных сумм для дебетовой карты и 3% для кредитной карты.

Как не прогадать?

Выбирая кредитную карту с cashback, обратите внимание на то, какие операции не попадают под возврат – возможно, именно эти траты составляют наибольшую часть ваших расходов. Изучите тарифы: часто банки компенсируют наличие cashback повышенной процентной ставкой или дорогим годовым обслуживанием. Также обратите внимание на максимальный размер обещанного возврата.

Посмотрите, есть ли у кредитки другие немаловажные «приятности»: льготный период, скидки в магазинах-партнерах, SMS-банкинг и т.д.

Для примера: чтобы окупить годовое обслуживание (1100 руб.) карты «MasterCard Cash Back», полученной в банке «Авангард», нужно тратить на покупки около 10600 руб. в месяц (с учетом вычета 13%). Расходуя больше, можно даже выйти в «плюс», но только если вы будете гасить долг исключительно во время льготного периода.

Как и любой финансовый инструмент, кредитные карты с функцией cash back будут полезны в том случае, если пользоваться ими грамотно, помните об этом!

Источник: https://blogbankir.ru/cashback-cards.html

Сервис «кэшбэк»: возвращаем деньги на карту

Кэшбэк (от англ. cashback — «деньги назад») — это сравнительно новая тенденция в сфере банковского обслуживания.

При оформлении пластиковой карты с этой функцией, банк обязуется возвращать на счет клиенту заранее оговоренный процент от суммы покупки, оплаченной картой.

Под кэшбэк могут попадать все товары (возврат составит 0,5−3% от суммы), а могут отдельные группы (возврат cashback иногда доходит до 20%).

Эта услуга выгодно отличается от таких распространенных видов поощрения, как скидка или бонусные баллы, которые существуют лишь на бумаге и могут быть потрачены лишь в определенном магазине.

Деньги, возвращенные с помощью кэшбека, вполне реальны, их можно снова потратить по своему усмотрению. Однако это очень заманчивое предложение при своих очевидных плюсах имеет и ряд недостатков.

Впрочем, при правильном подходе, достоинства этой своеобразной благодарности банка за пользование его услугами все же перевесят.

Как совершать безопасные покупки: виртуальная карта Виза.

Как создать собственную виртуальную карту QIWI Visa Card, читайте здесь.

Кредитная карта Сбербанк-Моментум: http://creditbery.ru/credits/cards/sberbank-momentum.html

Что такое кэшбэк и как он работает

Говоря упрощенно, сервис cashback — это возврат денег за покупки. Стоит учесть, что компенсируются средства, потраченные именно на приобретение товаров. Кэшбэк не распространяется на такие операции, как снятие наличных, переводы между счетами, операции в интернет-банке (есть исключения), пополнение электронных кошельков и другие транзакции, которые каждый банк прописывает отдельно.

При включении опции «кэшбэк» в пакет обслуживания карты, начинает работать механизм с тремя участниками:

Возврат денег осуществляется следующим образом:

  1. Держатель карты (клиент) расплачивается ею в магазине, название которого прописано в договоре;
  2. Продавец берет с клиента полную стоимость покупки;
  3. Спустя оговоренное время, эмитент карты (банк) возвращает определенный процент от потраченной суммы на счет карты.

Выгода клиента очевидна, но на чем зарабатывает банк и какой смысл участвовать в этой схеме продавцу? Наиболее распространенным заблуждением является мысль о том, что банк, заработав деньги на кредитных ставках, тратит их на привлечение клиентов и поощрение безналичных операций, словом, делится с клиентом своей прибылью. На самом деле, денег много не бывает ни у людей, ни у банков. Секрет прост: продавец платит банку комиссионные за каждую покупку с кэшбэком, а банк переводит средства от продавца покупателю, условно называя это возвратом. Таким образом, плюсы и минусы для каждого звена кэшбэк-цепочки таковы:

  • Клиент. Плюсы: возврат денег. Минусы: высокая стоимость обслуживания карты.
  • Продавец. Плюсы: привлечение клиентов, поощрение совершать крупные покупки. Минусы: необходимость выплачивать комиссионные банку.
  • Банк. Плюсы: повышение лояльности клиентов, отсутствие необходимости тратить собственные средства.

Как видно, в сплошном плюсе только банк. Минимизировать недостатки клиенту можно, правильно выбрав эмитента карты и ее вид — дебетовая или кредитная.

Дебетовая и кредитная карты с кэшбэком

С дебетовой картой все более или менее понятно. Есть деньги на ней — есть покупки, следовательно, будет кэшбэк. Комиссию за снятие наличных платить не нужно, вероятности просрочить кредит и выплачивать после этого пеню не существует.

Единственным недостатком таких карт является более высокая, по сравнению с обычными картами, стоимость обслуживания — у различных банков она колеблется в диапазоне от 1 до 2 тысяч рублей.

Банкиры объясняют это логично: стоимость обслуживания карты тем выше, чем больше возможностей она предоставляет.

Возможность заработать на дебетовой карте у банка существует лишь в виде комиссионных от продавца. Именно поэтому такие карты значительно уступают по количеству кредитным.

При использовании кредитки с кэшбэком, как и любой другой кредитки, следует избегать «подводных камней» в виде просрочки льготного периода и непогашенного долга.

Несоблюдение этого правила сведет на нет все прелести кэшбэка (Gearbest или Aliexpress), потому что существенных недостатков у кредитной карты больше, чем преимуществ:

Плюсы:

  • кэшбэк;
  • отсутствие необходимости выплачивать процент за пользование кредитом при условии его погашения в течение льготного периода.

Минусы:

  • ставка по кредиту на карте с кэшбэком выше, чем без него;
  • комиссия за снятие наличных;
  • отключение опции «кэшбэк» при просрочке платежа в счет погашения задолженности;
  • комиссия за просрочку платежа в счет погашения.

Однако, если укладываться в льготный период и вовремя погашать долг, кэшбэк может стать приятным дополнением к возможности занимать в долг у банка без начисления процентов.

Читайте наш обзор лучших банковских карт с самым большим кэшбэком.

Кэшбэк в банках Хоум кредит и Тинькофф

Лучшей дебетовой картой с функцией возврата средств можно назвать Tinkoff Black от банка ТКС. Несмотря на сравнительно высокую — 1 188 руб/год — стоимость обслуживания, которая отчасти обусловлена дополнительной опцией «копилка», условия по кэшбэку очень выгодны для клиента.

Возврат по карте Тинькофф по основным видам товаров составляет 1% и начисляется в день выписки. 5% начисляется за покупку определенных видов товаров. Во втором квартале 2014 года это кино, фото, видео, музыка и товары для животных. Еще можно возвращать деньги при помощи сервиса Копикот.

Заведи дебетовую карту Тинькофф и получи по ссылке 3 месяца обслуживания в подарок!

Большим плюсом является возможность пополнения карты без комиссии через точки партнеров банка, которых огромное количество. Снятие также можно производить без комиссии в банкомате любого банка.

Если же решено оформить не дебетовую, а кредитную карту, стоит обратить внимание на Хоум кредит банк, cashback по картам которых довольно высок. Хоум кредит предлагает сразу 2 варианта карт с наиболее высоким процентом возврата:

Карта cashbackMasterCard Gold Карта cashback Light
Кэшбэк, % 3 2
Максимальная сумма кэшбэка, % от кредитного лимита/мес 3 2
Кредитный лимит, тыс руб 10−500 10−500
Льготный период До 51 дня До 51 дня
Стоимость обслуживания, руб/год 2 988 1 788
Ставка по кредиту, %/год 29,9 29,9
Документы для оформления Паспорт+2документа на выбор паспорт

Таким образом, клиент сам выбирает, что для него важнее — более высокий процент кэшбэка и статус карты, или малый набор документов. Среди других плюсов:

  • возможность не платить за обслуживание. Для этого требуется сократить льготный период до 1 месяца и гасить задолженность до его конца
  • бесплатное смс-информирование
  • при оплате через интернет-банк кэшбэк также начисляется.

Кэшбэк в интернет-магазине Алиэкспресс (Aliexpress)

Торговые интернет-площадки быстро оценили этот сервис, как средство повышения лояльности клиентов, и перехватили инициативу у банков. Схема здесь практически та же, только в роли банка выступает сам сервис, которому магазины выплачивают комиссионные.

Примером хорошего процента по кэшбэку может стать сайт Aliexpress.com. С помощью сервиса ePN Cashback вы можете возвратить до 3% от стоимости покупки, а выбрать здесь есть из чего. В ассортименте магазина более 9 млн товаров в 4 000 категорий.

Из других несомненных плюсов можно отметить страхование клиента (сервис не перечисляет деньги продавцу до получения положительного отзыва от покупателя), удобные способы оплаты (банковская карта или перевод, Qiwi-кошелек или WesternUnion) и оптовые цены даже для небольших партий товаров.

Получить карту с кэшбэком очень легко — банки максимально упростили этот процесс. Достаточно лишь:

  • определиться с эмитентом
  • зайти на его сайт
  • оформить заявку.

Весь процесс редко занимает больше 5 минут. Оформленную карту можно забрать в банковском офисе, либо ее доставят почтой или курьером. Для открытия кредитной карты потребуется предоставить подтверждающие личность документы.

Источник: http://creditbery.ru/finances/advices/cashback.html

Карты с кэшбэком: реальная выгода или иллюзия?

В последние годы появился аналог привычным маркетинговым акциям, скидкам и бонусным баллам – карты с кэшбэком. Банки, выпускающие карты с кэшбэком, возвращают деньги за покупки, оплаченные такой картой.

Кэшбэк – это только деньги и ничто другое. Это одна из причин роста популярности услуги, т. к. деньги получать приятнее, чем мили или баллы. Zaim.com изучил лучшие карты с кэшбэком и пришел к неожиданным выводам.

Ограничения и лимиты

Чтобы банк вернул деньги за покупки, нужно внимательно изучить условия программы для выбранной карты. Кэшбэк начисляют только за расходы, предусмотренные программой.

В программах прописаны категории товаров и услуг (косметика, алкоголь, кинотеатры) либо определенные магазины, интернет-магазины или торговые сети. Банки предлагают и карты с кэшбэком за любые расходы, совершенные по карте.

Понятно, что в последнем случае процент возврата будет ниже, обычно около 1% от всех покупок.

Часть банков предлагает сезонные предложения по кэшбэку. Например, при заказе билетов до 30 июня 2017 года через определенный сайт – кэшбэк 20%.
Ниже таблица с некоторыми предложениями банков.

НазваниеБанкТип картыКэшбэк
Cash Back Альфа-Банк дебетовая 10% АЗС
5% рестораны и кафе
Карта впечатлений
Платиновая
ВТБ24 кредитная 5% кино, театры, рестораны, кафе
1% все покупки
Tinkoff Black Тинькофф Банк дебетовая до 30% по предложениям от партнеров
1% все покупки
Imperia Platinum Русский Стандарт кредитная 2% покупки в интернете
1% все покупки
Афиша Рестораны Райффайзен Банк дебетовая 10% рестораны, кафе и бары за границей
  • Название
  • Cash Back
    • Альфа-Банк
    • дебетовая
    • 10% АЗС
      5% рестораны и кафе
  • Карта впечатлений
    Платиновая
    • ВТБ24
    • кредитная
    • 5% кино, театры, рестораны, кафе
      1% все покупки
  • Tinkoff Black
    • Тинькофф Банк
    • дебетовая
    • до 30% по предложениям от партнеров
      1% все покупки
  • Imperia Platinum
    • Русский Стандарт
    • кредитная
    • 2% покупки в интернете
      1% все покупки
  • Афиша Рестораны
    • Райффайзен Банк
    • дебетовая
    • 10% рестораны, кафе и бары за границей

Кроме категорированных групп товаров и услуг, банки ставят планку на суммарный размер кэшбэка, например, максимум 30 тысяч в год.

С уверенностью можно сказать, что при прочих равных получать даже 1% от суммы покупок лучше, чем ничего.

Карты с кэшбэком алиэкспресс

Алиэкспресс – крупнейшая в мире торговая площадка в интернете, которая к тому же сотрудничает со множеством кэшбэк-сервисов, которые реализованы через банковские пластиковые карты или интернет-сайты. Принцип работы сайтов такой же, как и в банковских картах, только деньги от покупок зачисляются на виртуальный счет сайта и не привязаны к реквизитам карты.

Как вывести деньги с кэшбэк на карту и когда возвращается кэшбэк на карту, подробно описано на каждом специализированном сайте. Часто для перевода с виртуального счета на карту нужно в соответствующих полях указать данные карты и подтвердить перевод смс-кодом.

Например, популярный сервис epn cash back вывод денег на карту подробно описывает в правилах, ссылка на которые указана на стартовой странице в интернете.

Как заработать на кэшбэк картах

Получить заработок на кэшбэк картах можно только самостоятельно совершая покупки по карте. Кроме возврата со своих покупок, можно привлекать клиентов в реферальную программу, как в сетевом маркетинге. Для этого надо разместить ссылку на алиэкспресс или другой сайт с кэшбэком у себя в блоге или на странице в соцсетях.

Заинтересованные пользователи смогут переходить по ссылке на сайт, добавлять товары в корзину и оформлять заказ. Так как покупатель нашел сайт не самостоятельно, а его привлекла ссылка, то владелец ссылки получает комиссию за привлеченного покупателя.

Чем больше количество привлеченных людей и выше объем покупок, тем больше будет заработок владельца ссылки. Со способами стимулирования людей пройти именно по этой ссылке, а не по десяткам других, нужно определиться самому.

Это может быть собственный сайт или группа в сети, в которой будут обзоры выгодных предложений с Алиэкспресс, интересные подписчикам, ссылки на товары и необычное описание, способное привлечь внимание читателей.

Подводные камни кэшбэка или почему важно уметь считать

В действительности прочие факторы не равны, и перед тем как оформить карту с кэшбэком стоит дважды подумать и посчитать, будет ли от нее выгода. Первое, на что стоит обратить внимание, это тарифы за выпуск и обслуживание карты. За услугу по возврату стоимости покупок, банки повышают расходы и за снятие наличных из банкоматов.

Кроме повышенных тарифов, кэшбэк стимулирует избыточное потребление. Там, где в обычной ситуации человек прошел бы мимо магазина, с картой кэшбэка он туда зайдет, особенно если возвратный процент высок. Это применимо в большей степени к товарам широкого потребления.

Например, даже наличие кэшбэка не вынудит человека покупать билет до Малайзии, если ему туда не надо, а вот оставить в магазине одежды несколько тысяч вполне может. Так и выходит, еще одна пара джинсов, еще один поход в кино и бутылка коньяка. И по окончании месяца восторг от смски с возвратом пяти тысяч рублей за покупки.

А после этого приходит осознание, что надо платить за ЖКХ и ипотеку, а в наличии есть только кэшбэк, на получение которого и ушли деньги.

Те, кто финансово дисциплинирован и не тратит понапрасну деньги, тоже могут столкнуться с неожиданными трудностями. Банальный сбой в программе может привести к недоначисленным деньгам на карту. Разборки с банком потребуют времени и расходов на проезд до отделения для написания заявления.

Неприятным сюрпризом станет неработающий терминал для оплаты пластиком или нехватка денег на карте. Поэтому перед тем как подписать договор на карту стоит посчитать, окупится ли она или будет лишь обузой. Не нужно оформлять карту, если планируемый ежемесячный возврат будет 100 рублей или ниже.

Как итог, выгодно сэкономить с кэшбэк картой возможно, когда владелец не становится рабом своей карты и не тратит сверх обычного из-за самого факта наличия кэшбэка.

Максим ЮДИН

Источник: https://zaim.com/poleznye-sovety/kreditnye-karty/karty-s-keshbekom-realnaya-vygoda-ili-illyuziya/

Поделиться:
Нет комментариев

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.