В чем разница между микрофинансовыми и микрокредитными компаниями?

Содержание

Мкк и мфо – в чем разница

В чем разница между микрофинансовыми и микрокредитными компаниями?

Микрофинансовые организации – это общее название для участников микрофинансового рынка, которые, согласно законодательству, делятся на МКК (микрокредитные) и МФК (микрофинансовые компании). Итак, рассмотрим подробнее, что такое МКК и МФО – в  чем разница:

МФК МКК
Получить статус МФК можно только в случае, если уставной капитал составляет не менее 70 млн. рублей. Нет ограничений по уставному капиталу.
Имеют право привлекать инвестиции от граждан в размере не более 1,5 млн. руб. от одного человека. Не имеют права привлекать деньги вкладчиков.
Могут кредитовать граждан на сумму до 1 млн. рублей. Лимит по сумме микрозайма для физического лица — 500 тыс. руб.
Имеют право выдавать займы в онлайн-режиме без посещения офиса. Не имеют права выдать займы онлайн.
Запрещена производственная деятельность. Разрешена производственная деятельность.

До 29 марта 2017 года участники сегмента по микрофинансированию могли выбрать категорию и подтвердить ее в реестре.

Компаниям, занесенным в госреестр до вступления нового закона в силу, автоматически был присвоен статус МКК. Для изменения на МФК требовалось одобрение Центрального Банка РФ.

Компании, которые не определили свой статус в соответствии с требованиями, были исключены из госреестра микрофинансовых организаций.

Нововведения Центробанка можно считать попыткой очистить рынок от недобросовестных и нечестных игроков. Такие компании просто не смогут соответствовать новым правилам и требованиям по резервам и другим ограничениям.

Новые требования

Рассмотрим Мкк и мфо – в чем разница и каким требованиям нужно соответствовать, чтобы изменить статус. Для внесения новых сведений в госреестр ЦБ РФ участнику рынка нужно представить ряд документов и подтверждений:

  • справка об отсутствии судимостей у директора и других участников;
  • документ о назначении ответственного лица, ответственного за соблюдение правил и совершение действий против отмывания доходов;
  • подтверждение наличия 70 млн. руб. в качестве уставного капитала, сведения об источниках поступления финансов, вносимых учредителями, участниками или акционерами.

В случае если в процессе деятельности сумма уставного капитала уменьшится, организация должна будет покинуть рынок или докапитализироваться. Еще один вариант — перейти в статус МКК, поскольку для этой категории  нет предельных значений по капиталу.

Компания может быть исключена из реестра при следующих обстоятельствах:

  1. Если в течение года не оформлено ни одного микрозайма.
  2. При ведении торговой или производственной деятельности (если статус организации не позволяет этого).
  3. За эмиссию (выпуск) и размещение ценных бумаг.

МФК обязаны предоставлять Центральному Банку ежегодное заключение аудитора и раскрывать годовую отчетность в сроки, установленные Банком России.

Гендиректор онлайн-сервиса Займер прокомментировал ситуацию следующим образом: «Центробанк вводит регулирование, чтобы сформировать цивилизованный, легальный рынок, очищая при этом сегмент от неблагонадежных и некомпетентных участников. Повышая требования к МФО, регулятор тем самым повышает доверие к микрофинансированию».

В целом стратегия Центробанка сработала. Лишь несколько десятков компаний приобрели статус микрокредитных, остальные остались в статусе МКК. Для многих участников рынка задача получить статус МФК оказалась чересчур сложной. Для крупных организаций требования вполне выполнимы при поддержке опытных бухгалтеров и юристов.

Теперь вы знаете, что такое МКК и МФО, в чем разница. Давайте, попробуем понять, как такое разделение может отразиться на дальнейшей деятельности участников микрофинансового рынка.

Мнения экспертов

Прежде всего, сами участники рынка и эксперты сходятся во мнении, что такое подразделение МФО приводит к уменьшению их количества.

Еще перед вступлением закона в силу Антон Зиновьев из CarMoney предположил, что произойдет масштабирование деятельности тех, кто готов к изменениям и продолжению работы, а совсем мелкие и нечестные организации будут вынуждены уйти. Однако сокращения объемов рынка не ожидается – люди нуждаются в услугах микрофинансирования, банки далеко не всегда могут закрыть потребности граждан.

По прогнозам Сергея Седова из Займера, к середине 2018 года в госреестре МФО останется не более 1500 компаний. Объем же услуг микрокредитования должен показать прирост примерно на 25%.

Что изменилось для бизнеса

Что касается индивидуальных предпринимателей и малого бизнеса, то здесь Антон Зиновьев высказал  предположение об уходе с рынка непрофессионалов и тех, кто раздает кредиты направо и налево. Зато организации с прозрачными и понятными требованиями к заемщикам и разумными условиями — останутся. При этом вряд ли они станут менять эти самые условия и требования.

Как мы видим сегодня, эксперты во многом оказались правы. Количество микрофинансовых организаций сократилось, одни – были исключены, другие – сами прекратили свою деятельность.

Сергей Седов же считает, что в основном кредиты бизнесу выдают региональные фонды, которые также находятся в статусе микрофинансовых организаций. С изменением требований по уставному капиталу и лимиту по займам они не будут претендовать на статус МФК и останутся в статусе МКК. А для микрокредитных компаний лимиты займа ниже – и это может отразиться на объеме и качестве оказываемых услуг.

Теперь вы понимаете, чем отличается МФО от МКК, и условно многие под МФО подразумевают МФК. Но, как вы видите, тонкости и различия все же есть и между этими понятиями.

Что изменилось для клиентов

В целом для клиентов МФО практически никаких изменений не произошло. Лимит по сумме в большинстве компаний не превышает 50 000 рублей – так было и раньше. Можно сказать, что Центробанку удалось частично очистить рынок от ненадежных и недобросовестных предприятий.

В любом случае будьте внимательны ко всем деталям договора, когда обращаетесь за микрозаймом. Несмотря на новый закон и проделанную регулятором работу, всегда есть нелегальные организации и вероятность оказаться в неприятной ситуации.

Наши рекомендации

В статье мы рассказали, что такое МФК и МКК, в чем разница между ними. Теперь выбирать вам. Мы рекомендуем отнестись к подбору микрокредитной или микрофинансовой компании внимательно и серьезно. Ведь даже в условиях нового законодательства вполне успешно работают нелегальные предприятия.

Помните, в сложной ситуации, если вам попались недобросовестные кредиторы, вы можете обратиться за помощью к юристам, написать жалобу в СРО или Центральный Банк РФ. В результате вы можете добиться того, что организацию оштрафуют или исключат из реестра и СРО.

Для того чтобы не допускать подобных ситуаций, рекомендуем проверять сведения об организации на официальном сайте ЦБ РФ. Там информация представлена в открытом доступе. Не забывайте: даже при наличии свидетельства МФО может быть так, что она уже исключена из реестра на момент вашего обращения. Проверяйте сведения самостоятельно и не торопитесь.

На нашем сайте вы также можете ознакомиться с легальными и надежными компаниями, которые оказывают услуги кредитования, и получить максимум информации о них. Здесь вы найдете скрины отзывов, взятых с крупных порталов и ресурсов, достоверные сведения об условиях выдачи займов, которые мы собирали на официальных сайтах организаций и искали в документах.

Получение Все предложения по займам

Источник: https://mikrozaim.com/mkk-i-mfo-v-chem-raznitsa/

Мфо поделят на микрофинансовые и микрокредитные

Министерство финансов и Банк России предлагают законодательно разделить микрофинансовые организации на те, которые имеют право привлекать вклады населения, и те, кому это запрещено. Соответствующие поправки к закону скоро поступят на рассмотрение Госдумы.

Поправки к Федеральному закону “О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях”, предложенные Минфином на основании позиции Центробанка, заключаются в том, что рынок МФО будет разделен на два сектора – в первый попадут организации с доступом к инвестициям, а во втором останутся без него.

Первые организации по-прежнему будут называться микрофинансовыми, и для них будет законодательно закреплен максимально возможный размер ссуды в 1 млн рублей.

Правда, для них планируется ввести запрет на возможность изменения процентной ставки по привлекаемым от населения инвестициям в одностороннем порядке.

Вторые организации переименуют в микрокредитные, а максимально возможный размер ссуды для них будет установлен в 500 млн рублей.

О таких планах разделения рынка МФО на сектор Центробанк заявлял еще с начала 2015 года года, однако выработка самой концепции отбора и условий после него завершилась только сейчас.

чтобы попасть в разряд микрофинансовых организаций и иметь возможность привлекать средства граждан, действующее на сегодня МФО должно иметь собственный капитал не менее 70 млн рублей. При этом Банк России должен незамедлительно получить полную информацию обо всех источниках этих средств.

Если капитал МФО окажется ниже нормативного на протяжении более, чем 180 дней, организацию лишат права на работу и исключат из реестра МФО. Кроме того, такие организации Центробанк обязывает размещать финансовую отчетность по итогам года и аудиторское заключение о ее проверке в открытом доступе.

Банк России считает, что вся информация о деятельности микрофинансовых компаний должна быть открытой для всех потенциальных инвесторов и потребителей ее услуг.

Проект поправок уже опубликован на портале проектов нормативных актов и находится в стадии публичного обсуждения. Чиновники не собираются выносить их на рассмотрение депутатов в виде отдельного законопроекта.

В Госдуму изменения в секторе МФО должны попасть в виде поправок к законопроекту о введении нового лимита на микрокредиты для малого бизнеса.

Этот законопроект уже был принят депутатами в первом чтении 10 ноября 2015 года.

У действующих МФО, по задумке чиновников, будет один год переходного периода, за который они должны определиться к какому сектору им лучше примкнуть. Для этого им придется получить одобрение финансового регулятора и официально изменить название.

В нем обязательно должно содержаться указание на принадлежность к микрокредитным или микрофинансовым компаниям.

Примечательно, что требование включать в название аббревиатуру “МФО” Центробанк ввел только в этом году, и еще не все организации успели его исполнить, завершив процесс перерегистрации.

Теперь им придется повторно вносить изменения в наименования и осуществлять перерегистрацию. Те МФО, которые этого не сделают, Центробанк исключит из реестра, а их инвесторы досрочно и без штрафных санкций заберут размещенные в таких организациях средства.

При этом, возможностей для чистки рынка у финансового регулятора становится больше. Возможности работать МФО лишится не только при несоблюдении требований ЦБ РФ, установленных нормативов и профильного законодательства, но и при отсутствии операций.

В условиях, когда организация в течении одного календарного года не выдаст ни одного микрозайма, Центробанк также исключит ее из реестра. Для тех МФО, которые испытывают финансовые затруднения, изменилась процедура банкротства. Граждане-инвесторы будут получать удовлетворение своих требований в первую очередь. Однако, размер этих требований ограничат.

Таким ограничением станет основная сумма долга, без учета накопленных процентов, не превышающая 3 млн рублей.

Кроме ужесточения требований к МФО, в поправках предусмотрены и послабления — запланирован отказ от ограничения МФО в минимальном номинале облигаций. В настоящее время действуют ограничения в 1,5 млн рублей, как и максимальный объем привлеченных средств граждан.

В Банке России уверены, что при повышении прозрачности деятельности МФО, увеличится их инвестиционная привлекательность. Поэтому возможности для фондирования будут расширены и не имеет смысла их искусственно ограничивать.

Тем более, что выпуск и обращение облигаций и так находятся под жестким контролем Банка России.

Дорогие читатели, если вы увидели ошибку или опечатку, помогите нам ее исправить! Для этого выделите ошибку и нажмите одновременно клавиши «Ctrl» и «Enter». Мы узнаем о неточности и исправим её.

Источник: http://ppt.ru/news/134777

Отличие микрофинансовых организаций от микрокредитных

Отличие микрофинансовых организаций от микрокредитных

Онлайн заявка на займ или кредит.

В какой-то момент у любого из нас могут возникнуть непредвиденные расходы, и где же взять деньги? Займ онлайн или кредит онлайн – для многих это выход, Но одобрят ли его вам, и где самые привлекательные условия кредитования? На нашем сайте вы можете оформить заявку на займ или кредит онлайн.

Чтобы вам подать заявку, вам понадобиться паспорт, компьютер, и доступ к интернету, от заявки до получения денег уходит от 15 до 60 минут, если это микрозайм. При подаче заявки на кредит, на рассмотрение уходит около суток, и если кредит одобрен, вас пригласят в банк, с подтверждающим пакетом документов.

Отсюда вывод: онлайн кредит и онлайн микрозайм, это очень оперативное решение непредвиденных финансовых проблем. На нашем сайте, вы можете оформить заявку от микрозайма, до ипотечного кредита. 

Преимущества. Основным плюсом онлайн-заявки, отсутствие необходимости посещать банк или МФО. Имея компьютер, подключенный к интернету,  вы можете оформить займ онлайн.

На одну заявку в среднем уйдет 5-10 минут, за час можно сделать до 10 заявок.

Еще одним плюсом, при кредитовании онлайн, является возможность получения скидок по процентным ставкам по займу, потому что, работа офис-менеджера в таком случае сведена к минимуму.  

Решение по микрозайму

Решение по микрозайму занимает несколько минут. После заполнение вами анкеты, она быстро обрабатывается (1-5 минут) и вы получаете ответ, одобрен вам займ или нет, если одобрен, то деньги вы получите мгновенно, это зависит от выбранного вами способа получения денег. Важно, что способ получения денег вы выбираете, при заполнение заявки.

Способы получения микрозайма

Чтобы получить микрозайм онлайн, вам понадобиться только паспорт, одобрение занимает несколько минут. Деньги вы получаете на банковскую карту, на банковский счет, денежным переводом, на электронный кошелек (QIWI, Яндекс Деньги), через систему контакт, на карту «Золотая корона», деньги может привезти вам курьер, вы можете сами подъехать в офис МФО (если есть такая возможность) и т.д.

Решения по кредиту.

Решение по кредиту в зависимости от  банка занимает от 1-го часа до суток. Если вы предоставили достоверную информацию для банка, и вы подходите по всем параметрам для одобрения кредита, то считайте, что он вам одобрен.

Способы получения кредита

После того как, вы получили положительное решение по кредиту, вам остается только подъехать в банк, если вы оформляли кредит наличными. Одобренную кредитную карту, чаще всего доставляет курьер, либо доставка осуществляется почтой.

Кредитный калькулятор.

Для вас мы предлагаем очень удобный инструмент , «кредитный калькулятор», это онлайн – сервис поможет вам принять правильное решение в получение кредита, и подобрать банк с действительно самыми выгодными условиями.

 Наш кредитный калькулятор соответствует кредитному калькулятору, по которому ведутся расчеты во всех банках России.

Конечно в каждом банке есть свои дополнительные особенности по расчету процентов по кредиту, поэтому нужно выбирать банк условия которого максимально соответствуют результату, полученному с помощью нашего кредитного калькулятора.

В некоторых банках могут быть дополнительные комиссии за выдачу средств, ежемесячные комиссии, либо другие скрытые комиссии, отсюда и проценты по займу, могут различаться, скорее всего, в большую сторону.  

               

 Поэтому прежде чем, определиться с банком, узнайте все условия кредитования, а именно: ставку по кредиту, схему погашения (аннуитентный  или дифференцированный платеж), срок кредитования, наличие и размеры комиссий, условия досрочного погашения. Сравните условия с полученными с помощью нашего онлайн сервиса, кредитного калькулятора и уже отсюда принимайте решение, в каком банке лучше брать кредит.

КАК ЗАПОЛНЯТЬ заявку?

Чтобы заполнить олайн-заявку на займ или кредит, вам понадобится, паспорт.    Выберите сумму займа и срок на который вы хотите его взять. После нажмите на поле или ссылку «подать заявку» и вы перейдете на страницу анкеты.

Заполняйте анкету внимательно, поля помеченные звездочкой обязательны к заполнению. Вносите только достоверную информацию, потому что в любом случае она будет проверяться. Интуитивно анкета очень понятна.

После того, как вы прошли все этапы анкеты она отправляется на обработку, вам остается дождаться ответа. Ждать нужно недолго 1-5 минут. После одобрения вы получаете деньги.

 

Разработка сайтов под ключ

Источник: http://kreditonlain24.ru/public/157/

В чем разница между микрозаймом и кредитом?

Вам понадобились деньги? В современном мире это уже давно перестало быть неразрешимой проблемой. Все мы, от дворника до бизнесмена, пользуемся кредитами и микрозаймами.

Жить в долг стало не просто нормально, а необходимо для всех. Но форм получить деньги так много, что легко потеряться.

В чем преимущества микрозайма перед кредитом? Какой способ лучше выбрать? Эксперты Kredito 24 расскажут о всех различиях между быстрым займом и кредитом.

Что легче оформить микрозайм онлайн или кредит?

Основное преимущество микрозаймов в том, что его можно получить быстро и без лишней возни с документами.
Банки наиболее тщательно оценивают финансовое положение и кредитную историю будущего заемщика и для этого просят предоставить огромное количество документов. Начиная со справки о доходах и имеющейся собственности и заканчивая характеристиками с работы.

Поэтому если ваша кредитная история не идеальна или у вас нет постоянного дохода, кредит получить практически невозможно.
Оформление микрозайма гораздо проще. Чтобы получить микрозайм достаточно будет предоставить паспорт. К тому же микрофинансовые организации относятся к своим заемщикам гораздо снисходительнее.

Они будут рады предоставить вам займ, даже если в вашей кредитной истории есть черные пятна. Автоматическая система определит ваше настоящее финансовое положение, учитывая целый ряд факторов и проанализировав огромное количество данных выдаст решение.

Поэтому вы можете быть уверены, что на решение не повлияет человеческий фактор, как это может случиться при оформлении кредита в банке.Важно отметить, что заявку на микрозайм может подать любой гражданин России, который достиг совершеннолетия. Также воспользоваться услугами могут студенты и пенсионеры.

К тому же при заявке на микрозайм, в отличии от кредита, вы не обязаны указывать, на что вы хотите взять деньги.

Немаловажен и тот факт, что оформить микрозайм онлайн вы можете не выходя из дома или находясь за границей. Вам понадобится только выход в интернет и компьютер или смартфон.

Как результат, оформление быстрого займа гораздо удобнее и легче. И не только предоставляет больше шансов получить деньги, но и дает возможность улучшить кредитную историю.

Какими будут сроки получения денег в обоих случаях?

В банке решение о кредите в среднем может занять от одного до 30 дней. К этому ещё приплюсуйте время, которое вы потратите на получение нужных документов. А пока деньги окажутся на вашем банковском счету, пройдет ещё пару дней.

Микрофинансовые организации в этом вопросе гораздо более оперативны. Вы можете получить деньги меньше чем за пол часа.
Для того чтобы оформить заявку на мини займ на карту вам понадобится не более 5 минут.

Достаточно зайти на сайт МФО, выбрать нужную вам сумму и срок, на который вы хотите взять деньги, и нажать на «Получить деньги». После этого вам останется только заполнить онлайн форму.

Анализ вашего финансового положения займет меньше минуты, и автоматическая система сразу же выдаст вам ответ.

Деньги будут на вашей карте уже в течение 15 минут, после того как ваша заявка была одобрена. Единственное, что не всегда скорость перевода зависит от МФО.

В основном, это будет зависеть от вашего банка. Во многих банках зачисление денег на ваш счет может занять до 2-3хдней. Также во многих банках праздничные дни и выходные, чаще всего, не считаются.

Какова максимальная сумма, на которую можно оформить микрозайм и кредит?

Принципиальное различие микрозайма и кредита также состоит в сумме средств, которые вы можете взять в долг.
Стоит иметь в виду, что несмотря на то, что займ получить гораздо легче, если вы берете его в первый раз, то максимально доступная вам сумма будет ровняться 9 000 руб.

Тем не менее микрофинансовые организации для повторных клиентов готовы увеличить сумму займа. Во второй раз вы сможете взять уже 12 000 руб, а в третий – 15 000 руб.
Сумма банковского кредита теоретически не ограничена.

Тем не менее вряд ли хоть какой-то банк выдаст особенно большую сумму, если у вас не имеется постоянного высокого дохода. Не говоря уже о том, что получить кредит на сумму поменьше не так уж и легко.

В каком случае процентная ставка будет выгоднее?

Микрозаймы имеют множество преимуществ: их легко получить, деньги приходят практически сразу же, оформить мини займ очень просто. Поэтому это нормально, что процентная будет немного выше.
Банки в среднем предлагают от 23 до 50% годовых.

 Тут надо иметь в виду, что процентная ставка будет сильно зависеть от вашего банка и вашей ситуации. Тем не менее микрозаймы обычно предлагают процентную ставку до 3% дневных.

Конечно, и в этом случае все будет зависеть от микрофинансовой организации, в которую вы обратитесь, а также суммы займа и срока, на который вы берете микрокредит. В случае с микрозаймами, перед тем как взять деньги, вы всегда можете прикинуть в режиме онлайн, сколько вам придется возвращать.

Стоит помнить, что многие банки могут предложить вам льготный период погашения задолженности, который в среднем может составить 50 дней. Так как срок возврата микрозайма обычно короче, МФО не могут предложить вам такой бонус при оформлении быстрого займа.

Какие существуют способы получения денег при микрозайме и при кредите?

Если вы оформляете кредит в банке, то деньги в основном всегда перечисляются вам на счет или, в редких случаях, выдается наличными.
Микрозаймы в этом случае предлагают гораздо больше вариантов. И вы можете без проблем выбрать тот, который больше вам подходит.

У вас есть несколько возможностей:
• Вы можете получить деньги на вашу банковскую карту, причем не имеет значения дебетовая она или кредитная;
• Все деньги могут быть перечислены прямо на ваш электронный кошелек;
• У вас есть возможность получить деньги наличными в конторе МФО;
• Вы можете воспользоваться системой денежных переводов.

Есть ли различия в сроке возврата между кредитом и микрозаймом?

Кредиты и микрозаймы имеют разные цели. Поэтому и срок возврата сильно различается. В случае с кредитом он будет гораздо больше, так как суммы тоже выше. Вам могут выдать кредит на 30, а то и 40 лет. Средний срок, на который выдаются микрозаймы, составляет один месяц. Хотя вы всегда можете продлить займ на 7, 15 или 30 дней.

Таким образом, если сравнивать сроки и удобство получения денег, у микрозаймов нет равных. Они намного опережают банки по этим показателям. Не говоря уже о том, что быстрый займ получить гораздо легче, чем оформлять кредит в банке.

Тем не менее не стоит забывать, что все эти удобства и привилегии отражаются на процентной ставке. И в целом, процент возврата мини займа будет выше, чем у банковского кредита.

Но так как сроки займов короче, то обычно в абсолютном выражении 2-3% дневных совсем небольшая сумма.


Кредит в банке или заем?
Чем отличается кредит от ипотеки?
Чем отличается быстрый займ от «кредитки»?
Что выгодней: заем у микрофинансовой организации или кредитная карта

Источник: https://www.kredito24.ru/content/v-chem-raznitsa-mezdu-mikrozaimom-y-kreditom/

Микрофинансовые и микрокредитные компании. Что это такое, в чем их отличие и зачем это нам нужно?

В связи со вступившими в силу изменениями в Федеральном законе от 02.07.2010 No 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» (далее употребляется как ФЗ No 151), все микрофинансовые организации (МФО) с момента принятия закона разделяют на микрофинансовые компании (МФК) и микрокредитные компании (МКК).

Что вообще содержит в себе этот закон, что нужно знать?

Если кратко, то, во-первых, стоит дать понятия основным определениям.Что же такое вообще микрофинансовая деятельность?

Это та деятельность юридических лиц, имеющих статус МФО, к ним примыкает и кредитные организации, кредитные кооперативы, ломбарды, у которых имеется право осуществлять микрофинансовую деятельность по предоставления микрозаймов.  Что такое микрозаймы многим известно, а кому нет то стоит отметить, что в первую очередь микрозайм не является кредитом.

  Микрозайм — это займ определённого количества средств, обычно это небольшая сумма на короткий срок. Удобно то, что организация не ограничивает вас в том, как и где вы можете использовать эти средства.Так что вы можете потратить эти деньги на что угодно, при этом не давая никаких письменных обязательств и не объясняя причину, что удобно и быстро в определённых случаях. Идем далее.

 Микрофинансовые организации.

Предъявляют собой юридическое лицо осуществляющее соответствующую своему статусу деятельность,  которая в свою очередь фиксируется в государственном реестре.

Здесь стоит отметить, что данную деятельность организации могут осуществлять в том случае, если являются МФК или же МКК.

 Микрокредитная компания или МКК является, как мы уже выяснили, видом МФО, осуществляет микрофинансовую деятельность, учитывая все ограничения ФЗ 151 прописанных в соответствующих статьях.

Также МКК имеет возможность привлекать денежные средства своих учредителей,  то есть юрлиц, а так же средства физических лиц. Теперь как более менее стало понятно что из себя предлагают МФО и МКК,  возникает вопрос чем это полезно для нас?  Польза и удобство существует как для юридических, так и для физических лиц.

Сейчас спрос на подобные услуги в нашей стране растёт. Это и понятно, ведь с учётом современных тенденций,  уровнем инфляции и нестабильности, мы часто хотим себя подстраховать.

Дорожает техника и мы сразу бежим за новой, чтобы успеть купить себе то, что планировали через несколько лет сейчас, так как неизвестно что будет завтра, не говоря уже о нескольких годах.

Микрозаймы могут выручить в такой ситуации, так как большинство людей среднего класса материально не готовы совершать такие внезапные покупки, так что где ещё найти средства без бумажной волокиты и лишних обязательств? Вообще по статистике именно техника занимает первое место в выборе покупок, на которые потребители занимают средства. В наше время появляются все новые и новые технические новинки, но к сожалению не становятся доступнее.  Чем интереснее та или иная техника, тем она дороже, естественно соответствующе своему классу.

Конечно, все это интересно и все мы хотим рано или поздно себя чем-то побаловать, при этом бывают покупки необдуманные и неожиданные. На втором месте идут неотложные нужды.

  Да, бывают разные обстоятельства,  которые требуют определенных средств и чаще всего эти обстоятельства застают нас врасплох и чтобы выйти из этой ситуации, мы пользуемся услугами различных микрокредитных организаций.  На третьем месте стоят медицинские услуги.

Хорошая медицина в нашей стране, к сожалению пока не бесплатна, так что даже на то, чтобы привести в порядок свои зубы нужно прилично потратиться и зачастую мы не сразу оцениваем объем трат, но что же делать, если здоровье важнее. На четвёртом месте знакомое вместе дело — ремонт.

На это уходит не то что приличное количество нашего бюджета, а скорее даже его большая часть. Обыкновенная смена обоев, текстиля, пола скорее всего обойдется вам в 30.000-50.000 рублей по скромным меркам.

Кардинальные же перемены могут стоить и того больше, так что неудивительно, что ремонт вошёл в список самых актуальных причин на займ. Далее идут расходы на различного рода торжества такие как свадьба, дни рождения, юбилеи и тому подобное. Конечно, это все только часть огромного списка.

Удобно, что если уж сложилась такая ситуация и вам срочно нужны деньги,  то необязательно куда-то идти, все можно сделать из дома с помощью ваших рук, смартфоны, планшета или пк и интернета,  конечно. Например, на таком сайте как http://zelo-group.ru вы сможете найти то, в чем нуждаетесь.

  Физическое вы лицо или юридическое, здесь есть все: и тендерный займ на обеспечение тендерной заявки без поручителей и по упрощения схеме; и банковская гарантия для обеспечения обязательств по контракту; и кредит на исполнение контракта  и тендерное сопровождение. Также существует возможность получения электронной подписи.

«Зело» может быть вашей финансовой поддержкой и опорой тогда, когда вы в этом нуждаетесь.

С учётом ее опыта, можно смело доверять профессионалам и быть уверенным в том, что все пройдет быстро, средства переведут вам в первый же день работы с этой организацией, при этом потребуется минимальный набор документов, не будет необходимости открывать счёт и вы будете иметь возможность онлайн — общения без выезда на личные встречи, чтобы не тратить на это все так много времени, как было раньше.  По статистике уже в 2017 году компания выдала займы на общую сумму 1 млн. 453 тыс. рублей,  общее количество займов 471, а количество новых клиентов составляет 198.

Источник: http://corrida-club.ru/karera/mikrofinansovye-i-mikrokreditnye.html

Отличия между МФО, МФК и МКК: определения и законодательные нормы

В статье мы рассмотрим, чем отличаются МФО от МКК и МФК. Узнаем, какие изменения произошли в законодательстве и с чем они связаны, а также разберемся, как нововведения отразятся на заемщиках. Мы подготовили для вас определения МФО, МКК и МФК, а также сравнительную таблицу по МФК и МКК.

Определения МФО, МФК и МКК

Микрофинансовые организации — это юридические лица, работающие на рынке микрофинансовых услуг. Сведения о них отображены в гос. реестре МФО, предусмотренном законом РФ «О микрофинансовых организациях».

МФК и МКК — это разновидности микрофинансовых организаций, чья деятельность заключается в получении прибыли путем предоставления микрозаймов, при этом организации имеют некоторые отличия в положениях Устава и особенностях работы.

Ранее все подобные компании имели статус микрофинансовых организаций, а их сравнение и формирование рейтинга осуществлялось только по условиям предоставления услуг населению.

Изменения в названиях были вызваны необходимостью более тщательного контроля со стороны государственных органов.

Важно знать, чем отличаются МФК и МКК от МФО. Основное различие между ними состоит в том, что микрофинансовые компании могут получать инвестиции со стороны физических лиц в виде займов и юридических лиц в виде капитала. А, например, микрокредитные компании получают возможность использовать инвестиции физических лиц, только если последние выступают в роли соучредителей структуры.

В 2015 году закон о микрофинансовых организациях был дополнен пунктом о разделе МФО на два типа: МФК и МКК. Теперь это отдельные группы компаний, отличающиеся между собой размером капитала, способами его привлечения, а также возможностями в плане обслуживания клиентов.

Изменения в законе обеспечивают правовое регулирование деятельности таких организаций и надлежащий контроль со стороны государственных органов. Законом устанавливаются размеры займа в МФО, величина максимальной комиссии, а также порядок идентификации заемщиков.

Сравнительная таблица для МФК и МКК

Разница в работе МФК и МКК довольно существенная. Сравнительный анализ представлен в следующей таблице.

Сравнительный признак МФК МКК
Максимальная сумма займа для физ. лиц 1 000 000 р. 500 000 р.
Максимальная сумма займа для юр. лиц 3 000 000 р. 3 000 000 р.
Привлечение капитала
  • От физ. лиц, в том числе и ИП, не относящимся к учредителям компании (минимальная сумма вклада — 1 500 000 р.).
  • От юр. лиц, в том числе и учредителей компании, без ограничения.
  • От физ. лиц, являющихся соучредителями компании, без ограничения.
  • От юр. лиц, в том числе и учредителей компании, без ограничения.
Размер капитала Не менее 70 000 000 руб. Ограничения отсутствуют
Выпуск облигаций Разрешено с некоторыми ограничениями Запрещено
Соблюдение принципов экономической деятельности
  • достаточности величины уставного фонда для осуществления деятельности;
  • ликвидности;
  • максимального уровня риска на одного заемщика или группу взаимосвязанных клиентов;
  • максимального уровня риска в отношении лиц, связанных с МФК, или группы таких граждан.
  • достаточности величины уставного фонда для осуществления деятельности;
  • ликвидности.
Создание резервов на компенсацию потерь в рамках предоставляемых услуг В обязательном порядке В обязательном порядке
Проведение идентификации заемщиков Не обязательно Идентификация и ее упрощенная форма осуществляется самостоятельно
Аудит Обязаны проводить ежегодно и предоставлять сведения о результатах в Центробанк Обязанность не предусмотрена
Членство в СРО — саморегулирующих организациях, объединяющих МФО Обязательное участие Обязательное участие. СРО осуществляет надзор за соблюдением законодательства среди всех МКК
Банковский надзор за соблюдением законодательства в процессе работы Постоянный надзор Надзор осуществляется в следующих случаях:

  • МКК не входит в СРО.
  • При наличии информации о нарушениях законов в процессе работы со стороны МКК.
  • Проверка МКК возможна в ходе проверки деятельности СРО, участником которой является компания.

На вопрос, могут ли МКК выдавать займы в режиме онлайн, можно ответить утвердительно. Такие компании продолжили работу в удаленном режиме. Процедура регистрации заемщика разделена на два типа: полная идентификация и частичная. Во втором случае предусмотрена возможность оформлять микрокредиты без посещения офиса МКК.

Что изменилось для заемщиков

Новые нормы закона несут для заемщиков положительные и отрицательные моменты.

К преимуществам можно отнести:

1

Проценты и комиссии не могут быть выше 400% от изначальной суммы займа, что даст возможность избежать огромных переплат по микрокредитам.

2

В случае банкротства право на первоочередные выплаты получат частные инвесторы, а только потом персонал обанкротившейся организации.

Негативные моменты:

1

Ожидается увеличение величины процентных ставок, связанных с новыми правилами роста уставного капитала для МФК.

2

Максимальная сумма онлайн-займов не может превышать 15000 рублей (в рамках частичной идентификации).

Увеличение государственного контроля уменьшит общее число микрофинансовых организаций.

Те, кто работал полулегально, не смогут осуществлять деятельность в новых условиях, а небольшие компании станут неконкурентоспособными по отношению к крупными структурам. Но в целом, такие изменения должны сделать данный сегмент услуг открытым и прозрачным, а предлагаемые услуги более доступными.

5,00, оценок 1

Источник: https://servis-zaimov.ru/stati/otlichiya-mezhdu-mfo-mfk-i-mkk.html

Поделиться:
Нет комментариев

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.