В каких случаях банки списывают кредитную задолженность: полностью или частично

Содержание

Списание кредитных долгов. Как добиться списания?

В каких случаях банки списывают кредитную задолженность: полностью или частично Списание кредитных долгов

Заемщик кредита не всегда может исправно его выплачивать. Иногда достаточно на 1 день просрочить платеж, чтобы появилась маленькая задолженность, и после нескольких просрочек она превращается в ощутимый штраф.

Многие люди получают задолженность просто из-за того, что невнимательно читают условия льготного периода.

Как итог, около 65% кредитных договоров в России имеют долг. Статистики по заемщикам, которые вообще не платят, у нас нет.

Зато есть подробная информация о том, в каких случаях можно получить списание кредитного долга, и как этого добиться. В этой статье Вы найдете детальное описание процедуры, о которой мечтают все кредитные должники.

Когда банк может списать задолженность?

Когда банк может списать задолженность?

Банки не хотят прощать долги. Это не в их интересах.

Но если заемщик вообще не может или не хочет платить по счетам, банк может списать ему часть долга, чтобы стимулировать человека к выплатам.

Это достаточно действенный и, что самое главное, законный способ. Если банк обратится в суд, то должник может выиграть. Если банк обратится к коллекторам, то должник сам может написать иск. Остается только уменьшать сумму долга для заемщика.

Впрочем, есть и случаи, когда банк может полностью простить долг:

  1. если должник умер;
  2. если банк выиграл судебный процесс, но приставы не нашли должника;
  3. если банк выиграл судебный процесс, но приставы обнаружили, что у должника нет имущества и работы;
  4. если долг настолько маленький, что затраты на суд или коллекторов будут больше этого долга.

По закону банк не может описывать единственное помещение, в котором может жить должник. Если есть дача или другая недвижимость – банк имеет право описать его по решению суда, но если жилье всего одно – нельзя. Можно, конечно, описать мебель, но зачастую она не покрывает даже половину долга.

Итак, чаще всего банк списывает долг полностью в том случае, когда извлечь его из заемщика уже невозможно. Списание долга позволяет им закрыть дело, чтобы оно не портило отчетность. В случаях же, когда извлечь долг еще можно, банк склоняется к частичному списанию или реструктуризации долга.

Процедура списания долгов. Общие положения

Если банк и заемщик сталкиваются с условиями, когда можно списать долг или его часть, то происходит следующее:

  1. Проводится инвентаризация, все ее данные тщательно фиксируются.
  2. Создается письменное обоснование необходимости списания. Основанием для того, чтобы списать задолженность, выступает невозможность получения платежей от заемщика.
  3. Создается приказ на списание задолженности с подписью директора и печатью банка.

Списание долга для физических и юридических лиц немного отличается. Мы остановимся на том, как выглядит этот процесс для физического лица, не занятого предпринимательской деятельностью, в случае его банкротства.[/stextbox]

Списание долга при банкротстве физического лица

Списание долга при банкротстве физического лица

Процедура банкротства начинается в том случае, если имущества должника не хватает на погашение минимальных требований кредиторов.

Конечно, есть и другие нюансы, о которых должник узнает перед началом процедуры.

После банкротства долги автоматически считаются погашенными. Не списываются только 2 вида долгов:

  1. обязательства по алиментам;
  2. обязательства по выплате ущерба, причиненного здоровью или жизни.

Согласно пункту 4 статьи 213.28 закона «О банкротстве», есть несколько исключений, которые сохраняют часть долга или весь долг даже после признания человека банкротом. Самые распространенные из исключений:

  1. в ходе процедуры банкротства должник не подал нужные сведения (или подал их заведомо недостоверно) арбитражному суду или финансовому управляющему;
  2. должник в целом предпринимал незаконные действия, чтобы спровоцировать добросовестного кредитора на требование банкротства (утаивал имущество и доходы).

Чтобы долг оставался несписанным, кредитор должен доказать эти исключения в суде. Сделать это весьма сложно, но бывают случаи, когда вина должника очевидна. Тогда банкротство ничего не меняет.

Чтобы провести банкротство, нужно привлечь финансового управляющего. Должник сам может подать заявление о том, что он банкрот. Таким образом, должник может контролировать процесс, ведущий к списанию его долгов. Но управление процессом лежит на плечах финансового управляющего, и у должника нет способов повысить шанс списания, если он изначально низок.

Рефинансирование и реструктуризация долга

Рефинансирование и реструктуризация долга

Списание через суд и/или банкротство – это радикальный способ. Многие банки предлагают своим клиентам более мягкие условия, а именно рефинансирование и реструктуризацию.

Эти условия подходят людям, которые исправно платили долги, но потом их финансовое положение объективно изменилось, и выплаты стали невозможными.

Реструктуризация долга по кредиту – это изменение условий договора на более удобные для заемщика.

Заемщик должен вовремя (в течение месяца или двух после ухудшения финансового положения) обратиться в банк и написать заявление с просьбой пересмотра условий кредита. После этого обычно происходит следующее:

  1. Банк просит клиента предоставить подтверждения финансовых проблем (например, копию приказа об увольнении с работы и документ о присвоении статуса безработного, если причиной стало именно это).
  2. Убедившись в серьезности положения должника, банк уменьшает сумму регулярных платежей за счет продления срока кредита или предлагает отсрочку на 1-3 месяца, пока должник не поправит свое положение.
  3. Если проблемы заемщика очень серьезные и не могут решиться в ближайшее время, то банк может списать часть долга.

Но не все банки предлагают своим клиентам возможность реструктуризации. Это не повод отчаиваться, ведь всегда можно обратиться в другой (сторонний) банк и попросить о рефинансировании кредита.

Суть этой процедуры – в том, что заемщик получает в другом банке новый кредит, чтобы выплатить прежний.

С помощью нового кредита можно покрыть долг в предыдущем банке (или покрыть часть долга и добиться списания остальной части – с этим могут помочь сотрудники банка, предлагающего рефинансирование). Условия нового кредита обычно более удобны.

Частичное списание кредитного долга

Частичное списание кредитного долга

Чтобы добиться частичного списания, можно пойти в суд. Всё, что требуется от заемщика – не избегать ответственности, контактировать с банком и участвовать в заседаниях суда.

Но зачастую банки не спешат подавать иск, и в такой ситуации заемщик может даже не знать, что у него есть долги.

Поэтому задача заемщика, который заметил за собой просрочку выплат – узнать у банка, не изменились ли условия договора и сумма платежа.

Итак, для частичного списания долга нужно либо быть ответчиком в судебном процессе, либо обратиться к банку напрямую.

При личном контакте банк, скорее всего, откажет и предложит взамен реструктуризацию (либо не предложит ничего).

Зато суд, учитывая активность должника и его финансовые условия, очень часто обязует банк списать пени и штрафы, оставляя за заемщиком необходимость исправно выплачивать лишь основной долг.

Источник: https://kreditadvo.ru/spisanie-kreditnyh-dolgov.html

Списание задолжностей

Списание задолжностей

Можно ли полностью списать задолженность по кредиту?

Полное списание задолжностей по кредиту – ситуация крайне редкая. Эта процедура подразумевает, что банк отказывается от претензий по взысканию долга или закон не позволяет ему сделать это. Несмотря на большую редкость, списать долги можно в следующих случаях:

  1. срок исковой давности полностью истек;
  2. банк признает, что получить деньги с заемщика не представляется возможным в силу определенных причин.

Причинами во втором случае могут послужить невозможность возврата денег должником или отсутствие какого-либо имущества, которое могло бы покрыть сумму задолженности.

На основании перечисленных выше ситуаций, полное списание образовавшегося долга возможно. Однако тут стоит уточнить, что перед наступлением одной из них, кредитор приложит все силы, чтобы заставить должника заплатить. В ход пойдут звонки, визиты, письма и передача дела коллекторам, которые работают еще жестче. Поэтому нужно заранее подготовиться к любой возможной ситуации.

Очень важный момент: даже после истечения срока исковой давности, который составляет 3 года, кредитор вправе подать в суд на должника. И если последний не сообщит об истечении срока исковой давности, суд может рассмотреть дело в обычном порядке. Поэтому и здесь нужно быть настороже, заручившись поддержкой опытного юриста.

 Не надо забывать и о прерывании срока исковой давности. Это возможно, если:

  • должник начал платить;
  • заключил какое-либо дополнительное соглашение с банком;
  • письменно признал сумму долга;
  • совершил иное действие, перечень которых Вы можете узнать у наших юристов.

Более того, надо обязательно поинтересоваться у специалистов, с какого момента начинает идти срок исковой давности. Хотя многим коллекторам и некоторым банкам буквально наплевать на эту законодательную норму. Они продолжают звонить и после окончания срока, в надежде, что должник хоть что-то заплатит. В этом случает действовать надо жестко и юридически грамотно.

 Как списать долг через суд?

Тут придется серьезно подготовиться, ведь от Ваших действий в суде и во время визита судебных приставов зависит многое. Эксперты нашей компании помогут пройти через судебное разбирательство и выйти из него победителем. Банки подают в суд редко, но все же подают.

Особенно они любят делать это, если кредит был подкреплен залоговым имуществом, ведь тогда есть гарантия погасить задолженность, после реализации такого имущества. Давайте разберемся, какие шаги предпримет кредитор, прежде чем спишет остаток долга.

  1. Судебное разбирательство, на котором Вам крайне важно добиться снижения суммы задолженности.
  2. Решение суда направляется к судебным приставам исполнителям.
  3. Приставы проводят мероприятия по розыску должника и его имущества, описывают его (существует перечень того, что не подлежит изъятию – не забывайте об этом).
  4. Далее имущество реализуется, и вырученные деньги отправляются на погашение долга.
  5. Затем приставы информируют банк о том, что взять с должника больше нечего и закрывают исполнительное производство, а банк аннулирует договор.

В этом случае остаток долга выплачивать не придется, что тоже неплохо. Однако выгодно это еще и в том случае, когда на суде Вам удалось уменьшить размеры штрафов и начисленных процентов.

 Особенности срока исковой давности

О сроке исковой давности заговаривают, когда должник не идет на контакт ни с банком, ни с коллекторами.

Попытки взыскать долги в досудебном порядке не прекращаются, но в определенный момент начинает идти срок исковой давности. В этот период кредиторы будут еще активнее звонить и приезжать в гости.

Однако если за три года должник так и не прервал этот срок, а также его не удалось отыскать и призвать к ответу, можно считать, что долг списывают.

Это наиболее кардинальный способ полного избавления от задолженности, поэтому кредиторы идут на него крайне неохотно. Об этом уже упоминалось раньше.

По закону банк должен уведомить Бюро Кредитных Историй (БКИ) об окончании срока исковой давности, а Бюро, в свою очередь, добавляет должника в своеобразный черный список.

Так человек не сможет легально получить денежный заем ни в одном банке, берущем информацию о заемщиках в БКИ.

Прощаются долги банками очень неохотно и только в крайних ситуациях. Причём существует множество нюансов, способных повлиять на исход конкретного дела. Поэтому не стоит прятаться от кредиторов или уповать на срок исковой давности без предварительной консультации у опытного юриста. Такой специалист не только даст ценные советы, но и поможет законным способом выбраться из долговой ямы.

 Рефинансирование или реструктуризация

Изменившееся финансовое положение заемщика может стать причиной просрочек и увеличения долга. Ждать суда или, тем более, завершения СИД не нужно. Достаточно заключить с банком соглашение о реструктуризации образовавшегося долга или же его рефинансировании. Это своеобразная возможность частично избавиться от задолженности, не ухудшая свою кредитную историю.

Причин для неуплаты существует огромное множество: начиная с потери работы и заканчивая смертью супруга. Любая из них, как правило, приводит к допущению просрочек и росту задолженности. Не доводить дело до суда поможет своевременное обращение в банк (чем раньше, тем лучше – пока штрафы не столь велики).

Большинство кредитных организаций предлагают стандартные методы реструктуризации. Они предполагают как отсрочку по внесению платежей на несколько месяцев, так и снижение суммы регулярных платежей, при увеличении сроков выплат.

В некоторых случаях банк идет навстречу и списывает часть долга, при условии погашения определенной суммы.

Однако без поддержки идти на такие соглашения не стоит! Опытный кредитный юрист поможет определить действительно выгодные условия и убережет от ухудшения Вашего финансового положения.

Рефинансирование больше подходит тем заемщикам, у которых несколько кредитов в разных банках. Причем в каждом берут свои комиссии и проценты за обслуживание. Также эта мера пригодится, если кредитная организация отказала в реструктуризации долга. За рефинансированием обращаются в другой банк, где:

  • получаете новый кредит;
  • выплачиваете задолженность в одном или нескольких банках;
  • погашаете кредит только в одном банке на более выгодных условиях.

При определенных условиях банки охотно идут на это. Однако и здесь нужно соблюдать осторожность, чтобы не вырыть глубокую долговую яму. Перед визитом в кредитную организацию и заключением новых договоров проконсультируйтесь у знающего юриста. Он подскажет варианты выхода из Вашей ситуации с максимальной выгодой.

 Частичное списание долга

Помимо самого банка, который идет на списание долга крайне редко, сделать это может суд. В этом случае Вам поможет избавиться от задолженности юрист по кредитам.

С ним Вы подготовитесь к судебному заседанию, разработаете стратегию взаимодействия с представителями банка и отправитесь на рассмотрение дела.

Однако перед этим кредитная организация должна подать в суд исковое заявление о взыскании долга.

Частичное списание задолженности в суде возможно благодаря нормам закона. В нем четко прописаны пределы тех сумм, которые могут начисляться банком.

И если штрафы или проценты превышают эти границы, то суд, по ходатайству должника или его представителя (юриста), может их уменьшить. Очень часто заемщику приходится возвращать только основную сумму долга, без учета штрафных санкций.

В любом случае, удачный исход дела возможен лишь при грамотном подходе и ответственной подготовке.

Судебный процесс – это наиболее быстрый и эффективный способ избавления от определенной части долга. Если Вы стремитесь к полному списанию, то придется пройти значительно более долгий и неприятный путь.

Выбрав для защиты собственных интересов специалиста нашей компании, любой метод списания долгов покажется Вам простым и понятным. Мы поможем избежать ухудшения кредитной истории и давления кредиторов.

С нами, Вы сможете спокойно рассчитывать на определенный заранее результат!

 Что может помешать списанию долга?

Ситуации, когда можно полностью избавиться от долга или снизить его, списав частично, описаны выше. Очень важно, зная, как списать задолжность, понимать и то, что может этому помешать. Чаще всего помехой становится само поведение должника, который не осознает последствия своих поступков.

  • Частые обещания заплатить, когда звонят из банка, и новые просрочки могут привести к потере доверия, и кредитная организация не пойдет навстречу при заключении соглашения о реструктуризации или рефинансировании.
  • Грубость в общении с представителями банка также не улучшит эту ситуацию.
  • Прерывание сроков исковой давности собственными действиями.
  • Появление в суде без предварительной подготовки.

Это лишь основные причины, которые чаще всего мешают избавиться от долгов. К ним можно добавить:

  • тесное общение с коллекторами и обещания погасить задолженность;
  • подписание любых документов без консультации с юристом;
  • попытка спрятаться от судебного разбирательства или приставов и многое другое.

Избежать таких просчетов и неприятностей помогут эксперты нашей компании. Мы работаем в этом направлении уже давно и знаем, как нужно действовать, чтобы долги списали как можно быстрей!

 Что мы предлагаем?

  1. Развернутую и всестороннюю консультацию по вопросам полного или частичного списания задолженности.
  2. Информацию по срокам исковой давности: когда начинается, сколько длится, когда может быть приостановлена, кто ее отменяет или прерывает, какие последствия и прочее.
  3. Консультацию по судебному и досудебному решению вопроса.
  4. Представительство в суде и защиту Ваших интересов.
  5. Полную поддержку в вопросах уменьшения суммы долга и полного его списания!

Мы расскажем Вам, как нужно действовать в конкретной ситуации. Не бывает двух одинаковых проблем, и каждую мы рассматриваем индивидуально! Наши юристы отправятся на судебное разбирательство, добьются снижения штрафных санкций и отмену комиссий.

Эксперты компании сделают все, чтобы сохранить Ваше финансовое положение и имущество. Мы добьемся полного соблюдения закона с выгодой для Вас! Только с нашей компанией можно достичь долгожданной свободы от всех долгов и обретения желанного покоя.

Источник: http://creditnyj-urist.ru/spisanie-zadolgnostei.html

Как списать долги по кредитам

Уровень просроченной задолженности россиян по банковским кредитам с каждым годом увеличивается. Причины довольно разные: у одних заемщиков нет возможности выплачивать свои долги, а другие надеются, что банк спишет задолженность.

Так считают очень многие. А насколько высоки их шансы? Как списать долги по кредитам? Эти актуальные вопросы мы и рассмотрим в нашей статье.

Как банки борются со своими должниками

У клиентов, которые имеют просроченную задолженность, шансы на то, что она будет списана все же есть. Плохое качество кредитного портфеля – это показатель, отрицательно влияющий на финансовое состояние организации. Банки прикладывают максимум усилий, чтобы снизить размер просрочки.

Они могут самостоятельно заниматься взысканием долга, продать его коллекторской фирме, а если шансов на его возврат нет, то списать. Но это лишь крайняя мера.

Сначала кредитор будет предпринимать следующие действия:

  1. За нарушение сроков оплаты займа начисляют штрафные санкции.
  2. Заемщику назначают встречу, чтобы выяснить, по какой причине он не оплачивает кредит.
  3. Если причина обоснованная (проблемы со здоровьем, сокращение с места работы, уменьшение заработной платы), то клиенту предложат реструктуризировать долг.

Данная процедура включает:

  • отмену начисленных штрафных санкций;
  • расчет индивидуального графика погашения с учетом финансовых возможностей заемщика;
  • снижение размера ежемесячного платежа за счет продления срока договора или уменьшения процентной ставки.

Если договоренности по реструктуризации долга не удалось достигнуть, то банк обращается в суд. На основании его решения может быть конфисковано имущество, средства от продажи которого, идут на погашение долга.

Но данный сценарий возможен только по залоговым кредитам. А как же банк поступает с заемщиками, у которых оформлена кредитная карта или потребительский кредит?

Вы думаете вам спишут долги по кредитам? Не надейтесь. Ваш долг не спишут, а продадут коллекторам. Данные субъекты уже не столь вежливы и корректны, как сотрудники банка.

В своей работе они активно используют:

  • угрозы, поздние звонки, угрожающие письма;
  • психологическое давление на заемщика и его родственников.

Такой прессинг выдержит не каждый. Многие заемщики продают свои вещи, но возвращают долг.

Когда и как можно списать долги по кредитам

Вопрос о возможном списании долга решается в индивидуальном порядке.

Самыми распространенными причинами для этого являются:

  1. Смерть заемщика.
  2. Отсутствие имущества, которое можно конфисковать для погашения задолженности. Согласно действующему законодательству единственное жилье у заемщика запрещено забирать. Поэтому банки вынуждены списывать долги, чтобы они не висели мертвым грузом на балансе и не портили нормативные показатели.
  3. Небольшая сумма задолженности. Банку проще списать это долг, чем понести дополнительные затраты на его взыскание.
  4. Окончание срока давности. Если судебно-претензионная работа затянулась и с момента внесения последнего платежа по кредиту уже прошло более трех лет, то банк может списать долг. Подать заявление в суд на списание кредита может и сам клиент.

Полное и частичное списание долга

На полное списание задолженности банки соглашаются очень редко. Это возможно только в двух вариантах: истек срок исковой давности и у клиента нет никакого имущества, которое можно было бы конфисковать.

Со злостными неплательщиками финансовые учреждения активно борются и обращаются в суд. В 90% случае суд принимает сторону банка и обязывает заемщика вернуть долг в установленные сроки. Единственное на что вы можете рассчитывать – списание штрафных санкций. Но вот проценты и тело кредита вам придется вернуть.

На основании решения суда на все имущество клиента накладывается арест. Только после того, как долг будет погашен в полном объеме он будет снят.

Если вы имеете официальную заработную плату или получаете пенсию, то банк в принудительном порядке будет производить отчисления на погашение долга. Погашать задолженность вы можете до конца своих дней.

Наш совет – не ждите манны небесной, а попытайтесь найти общий язык с банком. Обговорите условия, на которых сможете частично вернуть долг. Вполне возможно, что банк отменить штрафы в полном объеме и частично начисленные проценты. Но вот тело кредита вам придется вернуть. В данной ситуации происходит частичное списание долга.

: Советы как списать долги по кредитам:

Выводы

Итак, мы можем подвести итог. Как списать долг банку по кредиту, мы уже знаем, но на практике это происходит в очень редких случаях. Даже если ваш долг и будет списан, то для этого нужно будет пройти нелегкий путь.

Вас ждет очень длительная борьба: коллекторы, судебные разбирательства, неприятные вопросы близких и коллег, конфискация имущества. Лучше погашайте свои долги самостоятельно. Вас ведь никто не заставлял оформлять кредиты? Так будьте добры выполняйте свои обязательства.

Источник: http://kreditdolg.ru/kak-spisat-dolgi-po-kreditam.html

Как списать долги по кредитным картам?

Существует лишь один законный способ, как списать долги по кредитным картам. Это можно сделать через применение процедуры банкротства физического лица. Разберем ниже, в каких случаях списывают долги по кредитам.

Когда человек оформляет кредитную карту и начинает пользоваться денежными средствами по ней, то он принимает на себя обязанность соблюдать установленный банком график платежей за пользование кредитными средствами.

При нарушении условий погашения кредита банк начисляет штрафы и пени за просрочку платежей. Позже банк подает в суд, и суд поддерживает его сторону.

Должника обязывают выплатить всю сумму задолженности, накладывая арест на все банковские счета и списывая половину поступлений в счет расчета с банком. 

В случае когда должнику нечем платить за кредит даже под страхом судебного ареста счетов, есть только один законный способ списать долг по кредитной карте – через применение процедуры банкротства физического лица. 

Чтобы списать долги по кредитам стало возможным, необходимо соответствовать обязательным критериям человека, неспособного погасить образовавшуюся задолженность. Разберем, в каких случаях списывают долги по кредитам.

Критерии, позволяющие списать кредит в банке физическому лицу

Низкий уровень дохода.
Доход не позволяет совершать ежемесячные платежи. Чтобы узнать, можно ли списать ваши долги полностью, нужна консультация с юристом.

Размер задолженности более 500 тысяч рублей.
Должник может обратиться с заявлением о признании его банкротом при любой сумме долга, однако при задолженности более 500 тысяч рублей, подать заявление о банкротстве становится обязанностью.

Еще добавим, что если у вас несколько кредитных карт и по одной карте вы рассчитываетесь, а по другим – нет, то так нельзя делать. Банк, не получающий выплату за пользование кредитной картой, подаст в суд, и вас накажут либо штрафом, либо лишением свободы. Лучше не рисковать и списать долги по всем банкам.

Отсутствие имущества и недвижимости.
Если у должника нет в собственности имущества или недвижимости, продав которую можно было бы рассчитаться с долгами, то рекомендуем заемщику обратиться с заявлением в Арбитражный суд о признании его несостоятельным.

Сделать это самостоятельно выгоднее, чем ждать обращения в суд банка. Если подать на банкротство самостоятельно, то суд спишет все долги и возвращать банку ничего не нужно будет. Если банк подаст в суд, то должника обяжут выплатить долг и проценты.

Может быть и такое, что сумма задолженности станет значительно больше.   

Напомним, что вы можете списать следующие виды долгов:

  • по кредитной карте,
  • по кредиту наличными,
  • по онлайн-займу,
  • по квартплате,
  • по налогам, штрафам, пеням,
  • по займам денег у частного лица.

Все эти долги можно списать с помощью процедуры банкротства физического лица.

Какие долги НЕЛЬЗЯ списать?

Нельзя списать задолженность по алиментам, по возмещению морального или материального вреда. Индивидуальные предприниматели не могут списать долги по невыплаченной сотрудникам зарплате, а директора компаний не могут списать долги по субсидиарной ответственности контролирующего органа. 

Следует отметить, что можно списать долги, которые возникли ДО принятия судом заявления о банкротстве. Все другие платежи, возникающие во время процедуры банкротства, не попадают под списание и должны быть оплачены.

Проще говоря, долг по квартплате можно списать, но с момента начала банкротства вы обязаны платить в срок полную стоимость по квитанции. Старый долг будет списан, требовать вас его оплатить не могут.

Но новые платежи вы платить обязаны.

Отношение банков к списанию долгов по кредитам

Существует мнение, что банки могут списать долг по кредитной карте. Это не совсем так. Рассмотрим частые вопросы на эту тему.

Вопрос: Списывают ли банки кредиты?

Ни один банк или микрофинансовая организация не прощает должника и не перестаёт желать вернуть деньги, выданные в виде кредита наличными или по кредитной карте и обросшие сверху процентами.

Если заемщик допускает просрочку, теряется и всячески игнорирует банк, банк все равно не отстанет: будет искать должника, звонить поручителям, обращаться по указанному месту работы. Всё это делается ради того, чтобы найти заемщика и предъявить ему требования.

Если гражданин продолжает уклоняться от выплаты кредита, то банки обращаются в суды или продают безнадежные долги, но не списывают.

Вопрос: Через сколько лет спишут кредит?

Задавая этот вопрос, люди часто имеют в виду положение об исковой давности, который они трактуют так: если три года не платить банку за кредит, то он спишет долг.

На самом деле, ситуация выглядит иначе. Срок исковой давности считается с момента невнесения заемщиком обязательного ежемесячного платежа по кредиту.

Однако случаются ситуации, когда исчисление срока давности начинается заново:

  • если банк потребовал единовременное погашение всей суммы задолженности, то есть должник, согласно этого требования, должен оплатить одним платежом всю оставшуюся сумму долга. Обычно такое решение банк принимает до того, как соберется обратится в суд.Чаще всего, заемщика ждет такое требование, если он допустил просрочку более 90 дней;
  • если банк обратился в суд. Отсчет трехлетнего срока исковой давности начинается с этого момента;
  • если банк продал право требовать возврат долга другой организации и уведомил об этом должника. Отсчет срока давности начинается с момента переуступки прав истребовать задолженность.

Учитывая факт, что все банки следят за истечением срока исковой давности по кредитам, надеяться на этот вариант избавления от долгов не стоит.

Вопрос: Как можно списать кредит по закону?

Законный способ списать кредит только один – подать заявление на банкротство физического лица.

В заявлении должник должен указать все кредитные организации и точную сумму задолженностей, предоставить информацию о своем финансовом состоянии, указав все источники дохода и его размер, наличие имущества и недвижимости, и предоставить другие сведения. Процедура банкротства проходит в суде и только суд решает списать долг или нет.

Что делать?

Если вы чувствуете себя в ситуации, когда оплатить кредиты становится невозможным ввиду отсутствия или нехватки денег, то рекомендуем рассмотреть вариант списать долг по кредитам через банкротство физического лица.

Заполните форму и узнайте, можно ли списать ваш долг

Источник: https://samobankrot.ru/poleznie-materialy/kak-spisat-dolgi-po-kreditnym-kartam.html

Законное списание долгов по кредитам, что делать, куда обращаться?

Сегодня 10% людей, которые взяли кредит, не могут расплатиться. Они должны банку, а коллекторы требуют возврата средств, причем делают это в жесткой и не законной форме. А как поступить, если денег нет и взять их фактически негде? У заемщиков возникает вопрос, как избавиться от долга и как правильно это сделать? Об этом и пойдет речь в данной статье.

:

Действия банков при просрочке

Как только заемщик прекращает платить, кредитор обращает на него взыскание:

  1. Самостоятельно, через службы просрочек и отделов взыскания.
  2. Через коллекторские агентства (далее КА). Путем переуступки долга.
  3. Посредством гражданского судопроизводства, а в дальнейшем через исполнительную систему ФССП.
  4. Комбинирование перечисленных методов.

Уважаемые читатели!

Важно! Проблемы, связанные с долгами, относятся к категории сложных дел. Проконсультируйтесь бесплатно со специалистами нашего «Правового Центра»

Москва:8 (499) 938-40-59

С-Петербург:8 (812) 467-39-61

Пока финансовая организация пытается выбить с должника деньги, всеми возможными способами, думать о том, как списать долг не нужно. Кредитор не пойдет на такой шаг, пока не будет уверен, что это единственно правильное решение.

Анализ долга

Кредитор перепробовал все методы:

  • договаривался с клиентом;
  • переуступал долг в коллекторское агентство;
  • судился.

Но взыскать деньги не получилось и следующее, что он делает — анализирует долг. И продумывает стратегию законного списания.

Если человек хотя бы один раз выходил на контакт и вносил оплату, то в 95 % случаев, долг продадут. Согласно ст. 382 ГК РФ, по договору цессии.

Таким образом, кредитная организация получит часть денег и избавится от финансового балласта.

Основания для списания

Как все-таки избавиться от долга и как это происходит:

  1. Мошенники. Если человек взял маленькую сумму по подложным документам, ни разу не платил и не выходил на связь, то банк может аннулировать такой долг. Правда, он еще может обратиться в ОБЭП и избавиться от договора таким образом.
  2. Банк проиграл суд или судебное решение было отменено заемщиком. Если кредитор дорожит репутацией, такой долг продавать не будет. Но может повторно инициировать судебное разбирательство.
  3. Приставы не смогли получить задолженность и отменили производство из-за невозможности взыскания.
  4. Смерть должника. Если нет наследства, родственники оплачивать долг не будут. Такой заем подлежит списанию.
  5. Иногда кредитная организация может скинуть долг с баланса, который вполне в состоянии взыскать. Правда, такое бывает редко и, скорее всего, причина этому — человеческий фактор.

Списание за счет банкротства граждан и фирм

Данный вид избавления от долгов стал возможен не только для юридических лиц, но и простых людей. Наконец-то у заемщиков появилась законная возможность начать жизнь с чистого листа. Судебная практика набирает обороты, а положительных решений становится с каждым днем все больше и больше.

Банкротство физических лиц

Вступил в силу закон о банкротстве физических лиц. Правда, процедура недешевая, но поможет избавить от миллионных долгов одного заемщика.

Конкурсный управляющий берет за работу помимо 25 тыс. рублей, дополнительно 10-20 тыс. ежемесячно в зависимости от региона. В среднем банкротство обойдется в 120-250 тыс. рублей.

Сумма долга при банкротстве, должна составлять от 500 тыс. рублей. Только тогда суд будет рассматривать прошение о списании. Подробно можно прочитать в статье «Закон о банкротстве физических лиц».

Банкротство ООО

Стоимость еще дороже. Один месяц работы финансового управляющего обходится от 30 тыс. Но это коммерческая процедура и в отличие от физ. лиц официальная.

Важно! Если у вас крупные долги советуем воспользоваться возможностью банкротства и начать жизнь сначала.

Судебное разбирательство

Освобождение от долгов дело непростое. Потребуется приложить максимум усилий. Просто так ничего не спишут и не простят. Необходимо искать пути законного решения совместно с юристами. Вы удивитесь, но 99% договоров займа нарушают права потребителя.

Это является поводом для расторжения в судебном порядке. При этом сумма долга зафиксируется, а часть неустойки спишется по ст. 333 ГК РФ.

Затем нужно договориться с приставами о посильных платежах либо убедить их в отсутствие имущества и доходов. В данном случае можно рассчитывать на окончание исполнительного производства по ст. 46 ФЗ 229.

Важно! Ходатайство о списании неустойки необходимо подавать самостоятельно. В противном случае суд не будет разбираться, и списывать долг.

Истечение срока давности

Срок исковой давности составляет три года. Основанием служит ст. 196 Гражданского кодекса. Если кредитор не обратился в суд в данный период, то в дальнейшем иск не будет принят в производство. Следовательно, долг может быть только продан третьим лицам, которые также не смогут решить проблему законодательно.

Для заемщика такое развитие событий означает, что ни финансовая организация, ни коллекторы не смогут получить с него деньги, только если он сам этого не захочет.

Другое дело, что ему будут постоянно названивать и требовать оплаты, но эта проблема решаема. С 1 января 2017 года в силу вступил закон №230, который запрещает звонки от коллекторских агентств, чаще, чем два раза в неделю. Надзорным органам назначены приставы. Штрафы для организаций взыскания составляют до 500 тыс. рублей за одно обращение.

Важно! Для кредитов срок исковой давности отсчитывается с момента последнего платежа. Если заемщик не платил год, а затем внес платеж, то срок обнулится.

Выкуп собственного долга

Руководствуясь ГК РФ и постановлением ЦБ, банки могут продать проблемный договор любому, кто готов его выкупить и необязательно коллекторам. Исключением является только сам клиент, а вот его представители вполне могут договориться с кредитной организацией.

Кто может выкупить долг:

  • родственники;
  • коллеги;
  • друзья;
  • юридические организации.

КА выкупают портфели договоров не дороже 15% от стоимости. Но это оптовая покупка, включающая в себя тысячи просрочек. Один договор в розницу продадут за 50-40%. Но списание половины также отличный результат.

Важно! Банки всегда готовы к переговорам по продаже долгов. Представителям должника нужно направить предложение в финансовую организацию. Но прежде чем продать договор, кредитные эксперты проведут аудит, по результатам которого будет понятно, состоится сделка или нет.

Если специалисты установят, что долг можно взыскать в судебном порядке, то его не продадут. Следовательно, заемщику лучше проконсультироваться с юристами, работающими в данном направлении, прежде чем обращаться с предложением о выкупе.

Частичное списание долга

Практика прощения части долга, является распространенной в сфере кредитования. Банкирам выгодно простимулировать клиента, предоставив ему скидку в виде уменьшения займа или ежемесячного платежа.

Рефинансирование долга

Другое название – переаккредитация. Заемщик обращается в сторонний банк, где получает кредит на более выгодных условиях. При этом средства не выдаются на руки, а поступают на счет старого займа.

Таким образом, уменьшается процентная ставка, а задолженность перед основным кредитором закрывается.

Реструктуризация долга

Финансовый инструмент, позволяющий уменьшать ежемесячный платеж за счет увеличения срока займа.

Для потребительских кредитов предоставляется на усмотрение банка, для ипотеки является обязательным при возникновении просрочек.

Важно! Банк может обязать заемщика внести гарантированный платеж в размере 10% от общего долга. Только на таких условиях, будет сделано списание.

Акции по снижению долга

Нередко финансовые организации или коллекторы проводят акции прощения части задолженности. Обычно это привязывается к праздникам (Новый год, Восьмое Марта и т. д.).

Сумма долга может быть уменьшена до 60%. Если вам предлагают подобное, советуем согласиться. Это выгодно обеим сторонам.

Мировое соглашение с кредитором

Данный инструмент предполагает заинтересованность кредитора простить долг. То есть заемщику необходимо предложить что-то такое, отчего кредитор не сможет отказаться.

  1. Ликвидная дебиторская задолженность, которая будет перекрывать все издержки сделки.
  2. Ликвидное имущество или ценные бумаги.
  3. Нередки случаи, когда человек, продает квартиру и договаривается с банком, чтобы тот его не трогал до завершения сделки.

Также можно добиться мирового соглашения в судебном порядке, когда судья предоставляет ответчику возможность оплачивать кредит частями, в течение двух лет.

Итог

Списание долга не предполагает прощение. То есть кредитор не будет работать себе в убыток и тратить деньги. Но как видно из статьи существуют способы, которые помогут закрыть проблемный договор. Главное, действовать в рамках закона и стараться координировать решения со специалистами.

Источник: https://procollection.ru/kak-spisat-dolgi-v-banke/

Практикуется ли банками списание долгов? Избавление от проблемного кредита навсегда

За последние несколько лет банковская система России сильно пошатнулась из-за огромного количества просроченных долгов. К сожалению, эта тенденция все также набирает обороты, граждане перестают возвращать кредиты.

Конечно, банки применяют стандартные методы взыскания задолженности: ведут диалог с должником, работают с коллекторами, подают исковые заявления в суды. Но заемщики сейчас не слишком поддаются влиянию и подготовлены к процессу взыскания, поэтому банкам на этом поприще сложно. Именно поэтому кредиторами стало практиковаться списание долгов.

к оглавлению ↑

Возможно ли вообще списание кредитного долга?

Слова о такой процедуре — не пустой звук, банки повсеместно регулярно проводят вынужденное списание безнадежных кредитных долгов.

Это происходит во многих банках, которые активно кредитуют или кредитовали граждан: Хоум Кредит, Ренессанс, Альфа Банк и многие другие.

Списание долга по кредиту возможно в любом учреждении, ежегодно списанию подлежат долги на миллиарды рублей, просто это не особо разглашается банками.

Для кредитных организаций большой объем портфеля проблемных договоров — это плохо. От этого показателя зависит репутация учреждения в глазах ЦБ. А сам ЦБ как раз ведет зачистку банковского сектора, отзывая лицензии у банков, которые ведут рискованную кредитную политику. А эти риски как раз и отражаются в большом объеме просрочки.

Конечно, списание безнадежных долгов — процедура не быстрая. Аннулированию подлежат только те договора, которые банк признал безнадежными. То есть он предпринял все попытки возвращения и даже с помощью суда не сумел вернуть причитающиеся выплаты. Вот и получается, что кредитору ничего другого не остается, он просто списывает долг.

к оглавлению ↑

Когда могут списать долг?

На практике от даты образования просрочки до конкретного списания долга очень далеко. Ранее, в период до кризиса, процесс взыскания мог продолжаться 1-2 года, теперь же банки пробуют вернуть свое в течение 2-3-х лет, а порой и больше. Кризис отложил отпечаток на сроки, долгов слишком много, поэтому банки не торопятся их прощать, чаще всего они вообще продаются коллекторам за копейки.

к оглавлению ↑

Что делать заемщику, чтобы его долг списали?

Добиться этого не так просто, должнику придется в течение нескольких лет терпеть все «прелести» процесса взыскания, диалога с коллекторами и приставами. Если уж вы решили добиться списание долга банком, то вам нужно держаться позиции, согласно которой вы вообще не будете совершать никаких выплат по кредиту.

Если поддаться влиянию службы взыскания банка или коллекторского агентства и платить хоть по чуть-чуть, то о прощении долга речи вообще не будет. Из должника будут выжимать все, что возможно, при этом сами частичные выплаты никак не станут уменьшать задолженность, из-за штрафов и процентов она будет постоянно расти.

Чтобы банк признал кредит безнадежным, нужно вообще прекратить выплаты. Просто говорите коллекторам, чтобы они шли в суд, что вы не будете производить частичной оплаты. Списание задолженности возможно только после решения суда и передачи дела приставам.

к оглавлению ↑

Шаги на пути списания кредитного долга

Этот путь будет для заемщика сложным и не простым. Вообще, если ваша просрочка не велика, то лучше все же попробовать договориться с банком, сделать реструктуризацию или кредитные каникулы. Но если возможности платить у вас нет, тогда вас ждет следующее:

  1. Работа службы взыскания банка (постоянные звонки должнику и его близким). Это длиться примерно 3 месяца.
  2. Работа коллекторов, которые могут беспокоить должника 3-6 месяцев и более.
  3. Если должник не поддается влиянию, банк обращается в суд.
  4. Далее долг будет пробовать взыскать пристав.
  5. Если пристав не в силах ничего взять с должника, он направляет в банк соответствующий документ.
  6. Банк может вернуть дело на взыскание, а может продать долг коллекторам.
  7. Если и после продажи долга или возврата исполнительного листа приставу ситуация не изменилась, банк вынужден будет сделать списание кредитных долгов.

к оглавлению ↑

Пристав: последняя инстанция на пути списания долга

Если привлечение коллекторов не принесло результатов, банк обращается в суд. В суде принимается сторона кредитора, далее дело на взыскание передается судебному приставу, который может:

  • взыскивать до 50% от зарплаты должника;
  • арестовать его счета;
  • забрать имущество заемщика.

Если же у должника ничего нет, то пристав пишет банку, что взыскание долга невозможно ввиду отсутствия у него имущества. Банк в большинстве случаев несколько раз снова возобновляет дело о взыскании, но всему есть предел. Вскоре долг будет признан безнадежным, его спишут. Но долг может быть и продан коллекторам.

к оглавлению ↑

Если банк продал долг

По сути, для должника ничего не меняется. Просто теперь он должен не банку, а коллекторскому агентству. Обычно банки продают такие долги по 3-5% от номинала, а с наступлением кризиса и вовсе за 1-2%, так как большая часть проблемных договоров является безнадежными.

Коллекторы также попытаются вести диалог с должником, могут предложить ему скидку в половину долга или проведение реструктуризации. Но, опять же, если ничего не помогает, вскоре происходит законное списание долга.

 Ирина Русанова

Уважаемые посетители!

В наших статьях описываются типовые решения юридических вопросов, но каждый случай уникален и требует индивидуальной юридической помощи.

Для быстрого решения ваших проблем мы рекомендуем обратиться к квалифицированным юристам нашего сайта.

Нажимая на кнопку «Задать вопрос», вы принимаете пользовательское соглашение и подтверждаете, что ознакомлены и согласны с политикой конфиденциальности данного сайта.

Источник: https://finansy.name/kredity/spisanie-dolga-bankom.html

Поделиться:
Нет комментариев

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.