В какой валюте выгоднее брать ипотеку? расчет в рублях долларах и евро. советы

В какой валюте лучше брать ипотечный кредит?

В какой валюте выгоднее брать ипотеку? Расчет в рублях долларах и евро. Советы

Эта статья адресована главным образом для тех, кто решил взять кредит в банке, и задался непростым вопросом: в какой валюте надо его брать? Следует сразу сделать замечание о том, что этот вопрос особенно важен для ипотечных кредитов, т.к. они наиболее долгосрочные.

Поэтому, дальше будет рассматриваться именно этот вид займов. Но изложенный метод расчёта можно применить и к любой другой программе кредитования.
Наконец-то вы решились приобрести для себя недвижимость – собственный дом или квартиру.

Но своих личных денег на это не хватает, и вы решились взять их в долг у банка. Просмотрев предложения разных банков, вы выбрали для себя ипотечную программу и начинаете её детально изучать.

Важнейшим показателем этой разновидности кредита является его процентная ставка, которая, в свою очередь, будет зависеть от выбранной вами валюты кредитования.

Для наглядного примера рассмотрим действующие средние процентные ставки по ипотечным кредитам ведущих банков России (ставки годовые, кредитный срок – максимальный):для рублёвого кредита – 14%;

для инвалютного кредита (доллар/евро) – 12%.

Разница в 2% кажется незначительной, но посмотрим на неё под несколько другим углом зрения. Рублёвая ставка превышает инвалютную на 16,6%. Это элементарно вычисляется: 14/12×100%=116,6%. За многие годы погашения ипотечного кредита эта разница составит довольно солидную сумму.

Но с другой стороны, финансовый кризис, который приключился в 2008 году, обесценил национальную валюту, по меньшей мере, в 1,5 раза. Соответственно, доходы населения упали, и выплаты по валютным кредитам автоматически возросли на эту разницу. Что в таком случае предпринять, какое решение будет правильным?

Вопрос непростой, т.к. в случае ипотечного кредита очень сложно и проблематично спрогнозировать и просчитать многочисленные, оказывающие влияние на курсы валют, факторы. Ведь речь идёт о многолетнем сроке погашения займа. Но всё-таки, это надо пытаться сделать.

В самом начале необходимо определиться с размером кредита и вычислить общую сумму переплаты за весь предполагаемый период выплаты ипотеки.

Провести соответствующие расчёты по каждому виду валюты: национальной (рубли) и долларам США.

Банки могут предоставлять ипотечные займы и в других валютах (евро, британских фунтах стерлингов, швейцарских франках), но их лучше не использовать, по причине больших колебаний курса.

Приступим к конкретному расчёту. Допустим, сумма ипотечного кредита составляет 200 000 условных денежных единиц. Подсчитаем, сколько придётся заплатить банку по процентам за время погашения кредита.

Расчёты проведены для двух процентных ставок, на разные сроки ипотеки и схемы погашения (стандартная, аннуитетная). При расчётах применялся ипотечный калькулятор, размещённый на сайте одного из ведущих российских банков.

Годовая процентная ставка 12%, стандартная схема погашения:

5 лет: 6100010 лет: 12100015 лет: 18100020 лет: 241000

30 лет: 361000

Та же ставка, аннуитетная схема погашения:

5 лет: 6693410 лет: 14433015 лет: 23206020 лет: 328520

30 лет: 540600

Годовая процентная ставка 14%, стандартная схема погашения:

5 лет: 7116610 лет: 14116615 лет: 21116620 лет: 281166

30 лет: 421166

Та же ставка, аннуитетная схема погашения:

5 лет: 7922010 лет: 17264015 лет: 27942620 лет: 396890

30 лет: 653108

А дальше проводим сравнение в переплатах по разным процентным ставкам (соответственно и разным валютам). В расчётах учитываем возможное падение курса национальной валюты к курсу доллара.

Рассмотрим вариант полной уплаты по 5-ти летнему ипотечному кредиту по стандартной схеме погашения (ставка 14% – рубли, ставка 12% – доллары). Разница в переплате составит 10166 денежные единицы или 16,6%. Если прогнозы говорят о том, что за предстоящие 5 лет обесценивание рубля по отношению к доллару превысит 16,6%, то в таком случае выгоднее взять ипотечный займ в рублях.

Проанализируем ещё вариант ипотечного кредита с 10-ти летним сроком погашения по аннуитетной схеме. Разница переплат будет 28310 денежные единицы или 19,6%. Если по долгосрочным прогнозам обесценивание рубля по отношению к доллару за этот срок ожидается меньше, чем на 19,6%, то в таком случае выгоднее взять ипотечный кредит в долларах.

Выбрав свои кредитные условия, и проведя собственный прогностический анализ по изменению валютных курсов, можно определиться в какой валюте целесообразнее взять ипотечный кредит.

В долгосрочном прогнозировании изменений валютных курсов не стоит особенно полагаться на прогнозы финансовых аналитиков, т.к. они не могут всего предусмотреть и мнения разных специалистов могут не совпадать.

Конечно, предложенный метод для нахождения оптимальной валюты ипотечного кредита грубый и приблизительный. Но, тем не менее, он всё же вполне подойдёт для тех заёмщиков, у кого доходы поступают в национальной валюте.

Это и понятно – в случае обвала нацвалюты, они пострадают в первую очередь. А те, к которым деньги поступают в долларах, могут со значительно большей уверенностью взять ипотечный кредит в долларах, т.к.

они в определённой мере уже защищены от рисков девальвации национальной валюты.

(1голос(ов), 5,00 из 5)
Загрузка…

Источник: http://refina.ru/v-kakoj-valyute-luchshe-brat-ipotechnyj-k/

В какой валюте брать кредит?

Сегодня я решил рассмотреть достаточно и сложный и, на мой взгляд, неоднозначный вопрос: в какой валюте брать кредит.

Наиболее актуальным этот вопрос является для долгосрочных кредитных программ, таких, как ипотечные кредиты, поэтому я буду его рассматривать именно с точки зрения ипотеки.

Вы же можете спроецировать эту тему, используя предложенный в ней метод расчета, на любую другую программу кредитования.

Итак, допустим, вы решили приобрести недвижимость с использованием заемных средств, выбрали ипотечную программу, и переходите к рассмотрению всех условий будущей сделки.

Одним из ключевых условий ипотечного кредита, несомненно, является процентная ставка, а она, в свою очередь, очень сильно зависит от выбранной валюты кредитования. Чтобы не быть голословным, беру средние, наиболее выгодные действующие ставки по ипотечным кредитам на самый большой срок ведущих российских и украинских банков:

В России:

– Ипотечный кредит в рублях: 14% годовых;

– Ипотечный кредит в долларах и евро: 12% годовых.

В Украине:

– Ипотечный кредит в гривнах: 18% годовых;

– Ипотечный кредит в долларах и евро: сейчас не предоставляются (ранее при аналогичных ставках в гривне – 12% годовых в долларах).

Как видим, разница в России на первый взгляд не такая существенная (всего 2% годовых), но в процентном соотношении ставки по ипотеке в рублях выше, чем ставки по ипотеке в долларах на 17%, что за многие годы пользования кредитом может вылиться в очень существенную сумму. А в Украине ставки по ипотечным кредитам в гривне были выше, чем в долларах, на 50%!

С другой стороны, многие скажут: нас уже научил финансовый кризис 2008 года, когда национальная валюта обесценилась более, чем в 1,5 раза, доходы упали, а платежи по валютным кредитам, соответственно, подскочили на эту разницу. И тоже будут по-своему правы.

Поэтому как лучше поступить? В какой валюте брать ипотечный кредит? Я предлагаю действовать по принципу, который я описывал в теме В какой валюте хранить сбережения?: то есть, считать и прогнозировать.

Правда, в случае с ипотекой это будет гораздо сложнее, ввиду того, что прогнозировать придется на гораздо более длительный срок.

Но попробовать надо, ведь в любом случае получение ипотечного кредита предполагает планирование личных финансов на долгие годы вперед.

Итак, как определить, в какой валюте брать кредит.

Берем сумму предполагаемой задолженности и рассчитываем, сколько мы переплатим банку за весь период кредитования, а лучше – за тот срок, в который планируем полностью закрыть ипотечный кредит (ведь, вероятно, он менее 20-30 лет, во всяком случае так должно быть).

Расчеты производим отдельно по ставкам в национальной валюте (рубли, гривны и т.д.) и, допустим, в долларах США. Евро и другие валюты (иногда банки кредитуют, к примеру, в швейцарских франках) я советую не рассматривать ввиду их сильного курсового колебания, кроме одного исключения, о котором немного позже.

Итак, допустим, сумма кредита – 100 000 денежных единиц.

Считаем, сколько мы заплатим банку процентов за весь период пользования кредитом при условии его получения в разных валютах, с разными схемами погашения (Стандартная – С и Аннуитетная – А) и под разные ставки.

Для расчетов я использовал ипотечный калькулятор на сайте одного из ведущих банков. Результаты для удобства восприятия помещаю в таблицу.

12% 14% 18%
С А С А С А
5 лет 30500 33467  35583  39610 45750 52361
10 лет 60500 72165  70583 86320  90750 116222
15 лет 90500 116030  105583 139713  135750  189876
20 лет 120500 164260  140583  198445  180750  270395
30 лет 180500 270300  210583 326554  270750  442551

Теперь просто начинаем сравнивать разницу в переплате по разным ставкам (разным валютам) с возможным падением курса национальной валюты по отношению к доллару.

Например, мы планируем погасить ипотечный кредит со стандартной схемой погашения за 5 лет. Разница в переплате по кредиту за 5 лет между рублями (14%) и долларами (12%) составит 35583-30500=5083 ден. ед.

или 17%. Допустим, мы прогнозируем, что за 5 лет рубль обесценится по отношению к доллару более, чем на 17%.

Значит, исходя из этих условий кредитования, сейчас нам выгоднее брать кредит в рублях.

Или мы планируем погасить ипотечный кредит с аннуитетной схемой погашения за 15 лет. Разница в переплате по кредиту за 15 лет между гривнами (18%) и долларами (12%) составит 189876-116030=73846 ден. ед. или 64%. Допустим, мы считаем, что за 15 лет гривна обесценится по отношению к доллару менее, чем на 64%. Значит, сейчас нам выгоднее брать кредит в долларах.

Подставив свои условия кредитования, и ориентируясь на собственные прогнозы изменения валютных курсов, вы можете определить, в какой валюте выгоднее брать ипотечный кредит или кредит по любой другой программе.

Я бы не советовал в прогнозировании изменения валютных курсов ориентироваться на прогнозы аналитиков, а также на то, что “все говорят”.

Точно спрогнозировать изменения курсов не может никто! Мнения разных аналитиков часто не совпадают, а то, что говорят все по принципу “где-то услышал и передал дальше”, и то, что понимают финансово-грамотные люди – это разные вещи.

Но самое главное – подобный метод рассчитан на тех, у кого доходы в личный или семейный бюджет поступают именно в национальной валюте: такие люди, которых большинство, могут гораздо сильнее пострадать при девальвации нацвалюты.

А вот тем, кто зарабатывает в долларах или евро (например, работает за границей и т.д.), можно гораздо смелее брать ипотечный кредит в иностранной валюте, поскольку от рисков обесценивания национальной валюты они уже защищены.

Надеюсь, мой способ определить, в какой валюте брать кредит, будет вам полезен. Повторяю, что вы можете взять его за основу и усовершенствовать, но советую подойти к этому вопросу очень серьезного: от вашего решения могут зависеть расходы семейного бюджета на многие годы!

На этом, пожалуй, все. Сайт Финансовый гений заботится о том, чтобы ваша финансовая грамотность всегда была на высоте. Оставайтесь с нами!

Источник: http://fingeniy.com/v-kakoj-valyute-brat-kredit/

Какую валюту лучше покупать в 2018 году?

В связи со сложившейся ситуацией россияне стали все больше задумываться о том, какую валюту следует покупать в 2018 году. Только если правильно распоряжаться своими средствами и заставлять деньги работать, можно получать дополнительный доход.

Если деньги хранятся под матрасом, то с течением времени и учетом инфляции, они потеряют свою стоимость. В качестве примера можно привести обычную булку хлеба: если год назад вы ее могли купить за 20 рублей, сейчас она стоит уже 25 рубл. Деньги остались теми же, а вот покупательская способность снизилась.

Во что вкладываться?

Для получения прибыли многие опытные инвесторы «играют» на курсах валют. Такая схема предполагает покупку подешевле с целью впоследствии продать подороже.

Получение дохода возможно, если точно знать, какая валюта в этом и последующих периодах будет в цене, кто из них может значительно выиграть в цене. На данный момент эксперты советуют доверять только национальной валюте, которая сейчас значительно укрепилась, по сравнению с прошлыми периодами.

Конечно, рубль очень сильно зависит от цен нашего главного предмета экспорта — нефти, но даже не смотря на это, его вес продолжает увеличиваться. По их прогнозам, экономическое положение в дальнейшем будет только улучшаться.

Мнения экспертов

№1

2018 год будет сильно отличаться от предыдущих годов, так как в последнее время наблюдается довольно низкая инфляция (до 5%). Это значит, что по многим инвестиционным продуктам ждет низкая доходность. К примеру, максимальные ставки по вкладам — 6-7%, недвижимость приносит всего до 7% годовых (кроме того, прогнозируют снижение ее стоимости).

Имеет смысл покупать доллары при курсе до 60 рублей. Рекомендуется вкладывать в образование детей и собственное повышение квалификации и профессиональных навыков.

№2

В 2018 году не рекомендуется вкладывать в пассивные активы, к примеру, в депозиты или недвижимость. Вклады в этом году будут работать в качестве инструмента для сохранения средств, но не для приумножения капитала.

Спросом у инвесторов продолжают пользоваться облигации крупных и надежных компаний. Они смогут стабильно приносить доход выше, чем по депозитам. Некоторую часть средств можно отправить на покупку акций.

№3

2018 год может стать периодом серьезного обвала цен на нефть, поэтому наиболее привлекательными инвестициями могут стать операции по продаже нефти.

При снижении цены на «черное золото» до 50 долларов девальвация рубля может  достигнуть 10% и более. Поэтому есть смысл некоторую часть средств перевести в валюту.

Для получения большего дохода подойдут фьючерсы и опционы, а также инвестирование в криптовалюты. Некоторые эксперты считают, что биткоин может достигнуть цену в 50 тысяч долларов, что принесет инвесторам доход в размере до 1000% годовых.

№4

По-прежнему стоит делать акцент на банковских вкладах, так как они являются наиболее надежным способом инвестирования. Так как рост евро и доллара в этом году продолжается, то стоит обратить внимание именно на валютные депозиты.

Недвижимость будет расти в цене, а потому стоит позаботиться о ее приобретении уже сейчас.

Следует быть осторожными, так как активизировалось много мошенников в этой сфере.

№5

В текущем году ставку имеет смысл делать на доллар. Его курс будет поддерживаться благодаря снижению цен на нефть, реализованной налоговой реформы и приверженности ФРС политики более ощутимых процентных ставок. Кроме того, по прогнозам будут активно развиваться американские домохозяйства, что простимулирует рост национальной экономики.

Финансисты о валюте для сбережений

  • Рубль. Очень зависим от стоимости нефти. Если она будет дорожать, то и рубль укрепится. Однако, сегодня не идет речь о значительном удорожании «черного золота», так как увеличиваются объемы его добычи в США.

Тем не менее, снижение уровня инфляции делает накопления в рублях более выгодными. Об этом свидетельствуют и более высокие ставки по вкладам в национальной валюте.

  • Доллар. По мнению экспертов, он сохранит положительную динамику. Прогнозируемый курс 65-70 руб.
  • Евро. проблема — его нестабильность. Конечно же, это отпугивает инвесторов.

ЦБ РФ советует хранить деньги в рублях. Если же и далее будет наблюдаться избыток на рынке нефти, то стоимость рублевых сбережений может значительно снизиться.

Мы рекомендуем! Храните деньги в разных валютах: рубли (40%), доллары (40%) и евро (20%). Советуем рассмотреть выгодные мультивалютные вклады здесь.

  • Британский фунт. В прошлом году он потерял около 10% от своей стоимости. Но в дальнейшем прогнозируется быстрое восстановление позиций, а, кроме того, и увеличение в цене.
  • Китайский юань. Это несвободная валюта, ее курс манипулируется в Пекине, который заинтересован в ослаблении курса для поддержания экспорта.
  • Швейцарский франк. Уверенно растет, и в настоящее время имеются все предпосылки к еще большему укреплению этой валюты. Однако, только лишь некоторые банки на территории СНГ дают возможность открыть счет в швейцарских франках. Поэтому оптимальным остается размещение сбережений в одном из швейцарских банков, но пока это доступно лишь для очень состоятельных людей.

Совершенно очевидно, что в 2018 году в экономике США и Европы ожидается спад. Урегулирование многочисленных политических конфликтов даже к весне следующего года, не изменит слабый общий фон.

Доллар и евро уже «просели» по отношению к рублю более, чем на 10%, если сравнивать с 2016 годом. Уже сейчас те люди, которые решили хранить свои сбережения в ин.валюте терпят значительные убытки из-за резкого уменьшения курса.

Немалую роль здесь сыграли и банки, которые теперь предлагают по валютным вкладам необычно низкий процент — не более 2-3%, а государственные и вовсе не более 1,5% годовых.

Гражданам невыгодно приобретать валюту, а также хранить ее на депозитах, это способствует снижению спроса и колебаний валют.

Что будет с долларом и евро дальше?

На сегодняшний день прослеживается четкая тенденция к укреплению рубля, благодаря слаженной политике как внутренней, так и внешней. Есть мнения о том, что инвалюты еще отыграют свое в конце года, однако же, сейчас ситуация складывается весьма благоприятно именно для рублевых накоплений.

Предсказать что-либо довольно сложно, особенно после того, как был отменен валютный коридор, а рубль отпущен в «свободное плавание». Но совершенно точно можно сказать, что в 2018 году рубль все больше будет укреплять свои позиции по отношению к основным конкурентам.

Аналитики советуют хранить сбережения в нескольких валютах, например, в рублях, в евро, долларах, юанях. При этом стоит следить за ситуацией и вкладывать большую часть накоплений в ту валюту, которая окажется наиболее перспективной.

Эксперты рекомендуют оставить часть накоплений в национальной валюте и вложить их в банки, многие из которых сегодня предлагают привлекательные проценты (от 7% и выше). При этом при выборе банковской компании следует обращать внимание не только на предлагаемую доходность, но также и на надежность организации.

Как выбрать вклад и банк:

Если у вас уже имеется на руках некий запас иностранной валюты, то вам больше всего подойдут мультивалютные вклады, о которых мы рассказываем в этой статье, а вот целенаправленно ее приобретать все же не стоит, потому как курс, по прогнозам, постоянно будет только снижаться

Источник: http://KreditorPro.ru/kakuyu-valyutu-stoit-pokupat/

В какой валюте выгоднее брать ипотеку?

Когда будущий заемщик планирует оформить ипотечный кредит, он задается целым рядом вопросов. В числе самых важных — в какой валюте выгоднее брать ипотеку? На первый взгляд выбор очевиден — отдавать предпочтение нужно той валюте, ставки по которой минимальны. На самом деле все намного сложнее.

Скупой платит дважды

Сегодня выбор валюты для ипотечных кредитов невелик — рубли, доллары США, евро. Кредиты в иностранной валюте предлагают по более низким ставкам, чем в рублях.

А до кризиса 2008 года самыми дешевыми были кредиты в так называемой экзотической валюте — швейцарских франках и японских йенах.

Хотя, по сути, ничего экзотического в них нет — они считаются такими же ключевыми резервными валютами, как евро и доллары, пусть и более скромными.

Но в период кризиса ипотека что в «экзотической валюте», что в более традиционных долларах и евро породила массу проблем для заемщиков и для кредиторов. Потому что для погашения кредитов, как правило, брались обычные рубли и менялись в банке на ту или иную валюту.

И когда рубль начал падать по отношению ко всем ключевым валютам, платежи по кредиту стали требовать все больше рублей, при том что возможностей их заработать становилось все меньше (читайте также «Брать или нет ипотеку в долларах?»). Больше всего пострадали те, кто брал кредиты по самым низким ставкам — в йенах и франках.

Если расходы на платеж по ипотеке в долларах и евро росли на 30-40%, то в швейцарских франках к 2011 году на платеж по кредиту приходилось тратить уже на 70% больше, чем на момент выдачи кредита, а йена выросла и того больше — примерно на 100%.

В Банке Москвы, где увлекались ипотекой в «экзотических валютах», до сих пор расхлебывают последствия своих прогрессивных начинаний.

С тех пор если банки и выдают кредиты в небанальной валюте, то делают это в индивидуальном порядке и не слишком распространяются на этот счет.

Кстати, мода на ипотеку в швейцарских франках пришла к нам из Польши и Венгрии, где заемщики попались в ту же самую ловушку: надеясь сэкономить за счет низких ставок, потерпели убытки, потратив на погашение кредита значительно больше средств, чем рассчитывали. А некоторые стали попросту неплатежеспособными и потеряли заложенное по кредиту жилье.

К примеру, в середине 2008 года за один франк давали два польских злотых, в начале 2009-го — уже три, затем наступила передышка — в середине 2009-го франк начал снижение, опустился до 2,5 злотых, но в 2011 году подскочил до 3,5 злотых за франк. Сейчас за один франк дают чуть меньше, но это, определенно, отнюдь не то, на что рассчитывали заемщики.

В рублях надежнее

Как правило, граждане оформляют ипотечные кредиты на достаточно длительные сроки (20-30 лет). Поэтому если вы планируете взять выгодную ипотеку, то идеально оформлять кредит в той валюте, в которой вы получаете зарплату.

Если вы получаете основной доход в одной валюте, а ипотеку оформляете в другой, вам придется постоянно тратиться на конвертацию и подвергать себя риску, связанному с разницей курсов.

В этом вопросе сходятся все эксперты по ипотеке.

Разумеется, доходы в евро или долларах получает лишь небольшая часть россиян. Поэтому соответствующие ипотечные программы ориентированы, конечно, не на них, а на любителей сэкономить на процентах. Но после кризиса 2008-2009 годов популярность кредитов в иностранной валюте упала так же резко, как и курс рубля.

Стоит заметить, что население хорошо усвоило урок — сейчас в иностранной валюте в России все еще выдают ничтожную долю от общей массы ипотечных кредитов.

Тем более что в последнее время разница между процентными ставками по кредитам в иностранной валюте и в рублях как будто сглаживается, сейчас она уже не так велика, как раньше.

В принципе, можно рискнуть и попробовать сэкономить на процентах: взять кредит в иностранной валюте, а если на валютном рынке ситуация долгое время будет не в вашу пользу, в случае необходимости можно рефинансировать его в рубли. Но процедура эта хлопотная и затратная и после всех своих трудов вы рискуете так и остаться в проигрыше.

Принято считать, что валютные ипотечные кредиты оформляют либо финансово необразованные граждане, искушенные низкими процентами, либо же, наоборот, — настоящие профессионалы и знатоки валютного рынка, проанализировавшие все возможные риски и преимущества. Последние, как правило, не берут ипотеку на длительный срок, ограничиваясь периодом в три-пять лет.

Источник: Onlinekredit-Zayaa.ru

Источник: http://onlinekredit-zayaa.ru/articles/v-kakoj-valyute-vygodnee-brat-ipoteku/

Ипотека: выгоднее в долларах или в евро

Ипотека: выгоднее в долларах или в евро

Сегодня у россиян есть возможность приобретения недвижимости в ипотеку не только в рублях, но и в иностранной валюте. Наиболее популярными являются доллары и евро.

Валютная ипотека привлекает заемщиков более низкими процентными ставками. Они могут быть ниже на 2-5% по отношению к рублевым.

И так как ипотека – кредит долгосрочный, многие люди полагают, что в течение его погашения они смогут существенно сэкономить на выплатах. Однако такое предположение ошибочно.

Основной принцип выбора валюты для взятия ипотеки – брать кредит стоит только в той валюте, в которой заемщик получает доход.Основные риски для заемщика заключаются в возможных валютных колебаниях. Курс евро или доллара может вырасти так существенно, что сделает выплаты по кредитам в рублевом эквиваленте абсолютно неподъемными.

А грамотно предсказать курсовое движение на период 10-15 лет не под силу сегодня ни одному профессиональному аналитику.

Конечно, если валюта по ипотеке существенно укрепится в цене, всегда можно реструктуризовать кредит и перекредитоваться в рублях.

Но при этом придется заплатить стандартные комиссии за рассмотрение кредитной заявки, оценку объекта недвижимости и пр.

Поэтому если зарплата у заемщика в рублях, ипотеку тоже стоит брать в отечественной валюте. Особенно это актуально для таких долгосрочных кредитов, как ипотечный. Также важно учитывать потери, которые несет заемщик при конвертации денег из одной валюты в другую. Но если было принято решение остановиться на валютной ипотеке, стоит выбирать ограниченный срок кредитования – 5-10 лет.

Особенности выбора валютной ипотеки

Валютная ипотека в долларах и евро – самый распространенный вариант. В последнее время появились также предложения по ипотеке в японских йенах или швейцарских франках. Но брать такие экзотические кредиты рекомендуется только получающим зарплату в этой валюте, т.к. их достаточно проблематично купить и продаются они по завышенному курсу.

Ставки по ипотечным кредитам в рублях стартуют с отметки 8,5%, таким образом, они максимально приближены к валютным кредитам.

В самом общем виде алгоритм выбора между ипотекой в долларах и евро предельно простой. Для получающих доходы в евро – предпочтительна эта валюта для кредита. Аналогично и с долларовыми доходами.

При этом стартовые ставки по кредитам в долларах и евро сегодня одинаковы и составляют от 7,9%.

Если брать за основу выбора курсовую динамику, то курс доллара по сравнению с маем 2004 года за 10 лет вырос на 20,28% (с 28,99 до 34,87 р.). Тогда как евро с 34,86 до 47,88 на 37,3%.

Таким образом, для получающих зарплату в рублях валютные кредиты обесценили бы всю выгоду от более низких процентных ставок. Но заемщики по долларовой ипотеке понесли бы меньшие потери.

Предполагается, что в дальнейшем евро также будет укрепляться сильнее доллара.

Предложение от нашего партнера Наиболее выгодные ставки по ипотечным кредитам в валюте предлагают небольшие коммерческие банки, однако использование этих предложений сопряжено с дополнительными рисками. В российских рублях самую выгодную ипотеку можно найти в крупных государственных и коммерческих банках, а также в тех кредитных организациях, которые сотрудничают с АИЖК. Многие потенциальные заемщики стараются выбрать ипотечный кредит с наименьшей процентной ставкой, однако сталкиваются с определенными сложностями еще на этапе первоначального ознакомления с предложениями кредиторов. Необходимо определить, в какой именно валюте взять займ на жилье, а также характеристики желаемого объекта недвижимости. После этого можно выбирать конкретные банковские продукты, не забывая проверять условия на стадии подписания кредитного договора после одобрения заявки специалистами банка.

Самую низкую процентную ставку можно получить в том случае, если подавать заявки на ипотечные кредиты в валюте (в долларах США или в евро). Но в этом случае необходимо оценивать дополнительные риски, связанные с возможными колебаниями курсов данных валют по отношению к рублю.

Как правило, такие продукты подходят тем заемщикам, которые получают постоянный доход в долларах США или в евро.

Наиболее выгодными являются кредитные предложения «Нордеа Банка» (ставка от 6,5 процентов годовых по всем видам объектов недвижимости), «Русского Ипотечного Банка» (ставка от 7,5 процентов годовых в долларах США), «Тройка-Д Банка» (ставка от 8,25 процентов годовых в долларах США). Данные варианты подходят для тех заемщиков, которые не обладают специальным статусом, не участвуют в государственных программах для некоторых категорий населения.

Самые низкие процентные ставки по ипотечным кредитам в российских рублях можно найти в крупных банках с государственным участием, а также в небольших коммерческих кредитных организациях, сотрудничающих с Агентством ипотечного жилищного кредитования.

Следует учитывать, что для использования одной из ипотечных программ АИЖК заемщику придется представить внушительный пакет документов, а также подтвердить значительный размер дохода, получаемый официально (с уплатой налогов).

Наиболее выгодными предложениями данного вида являются программа «Локо-АИЖК-Материнский капитал» от «Локо-Банка» (ставка от 7,65 процентов годовых в рублях), аналогичные программы от банков «Глобэкс», «Образование» и ряда других.

При отсутствии возможности для участия в программах АИЖК следует обращаться за предложениями «Сбербанка России» (ставка от 10,5 процентов годовых) или «Газпромбанка» (ставка 11-12 процентов годовых).

  • Обзор предложений по ипотечному кредитованию в 2018

Ипотека: выгоднее в долларах или в евро

Источник: https://www.kakprosto.ru/kak-855986-ipoteka-vygodnee-v-dollarah-ili-v-evro

Стоит ли покупать евро – рекомендации экспертов. Накопления, инвестиции, сбережения в евро

Стоит ли покупать евро - рекомендации экспертов. Накопления, инвестиции, сбережения в евро

Курс евровалюты к доллару обновил минимальное значение с 2003 года. Аналитики прогнозируют: удешевление евро будет длиться еще не меньше двух лет. Что делать индивидуумам, которые держат в евро значительную часть накоплений?

С начала года европейская валюта ($1,21 на первое января) потеряла 13% стоимости к доллару. Основной причиной падения евро кроется в программе количественного смягчения, запущенной в Европе по аналогии со Штатами в середине января. За 1,5 года ЕЦБ, возглавляемый Марио Драги, намеревается израсходовать на выкуп гособлигаций на банковских балансах €1 триллион – по €60 миллиардов ежемесячно.

То, что «европеец» будет дешеветь по отношению к «американцу», было ясно и раньше, но что он так сильно обвалится (евро начал стоить практически столько же, сколько «бакс», уже спустя 2 месяца после старта программы ЕЦБ), предсказать не мог никто. Экономисты прогнозируют, что понижение евро продолжится. Deutsche Bank ожидает, что в 2015-ом доллар и евро сравняются по цене, а к 2017-ому евро снизится до $0,85.

Тенденция к снижению курса евро продиктована еще и проблемами внутри Евросоюза: выход Великобритании, наплыв беженцев из Африки, обострение криминальной обстановки в связи с этим не способствуют стабилизации экономической ситуации в Европе.

Эксперты прогнозируют падение еще в течение двух-трех лет, по крайней мере, раньше рост курса евро вряд ли будет заметен.

Как поступить тем, кто держит накопления в евро? Попросим финансистов ответить на данный вопрос.

Накопления в евро

«Не стоит отказываться от евро в качестве валюты накопления, основываясь лишь на динамике курса за последние месяцы, – считает Сергей Романчук, являющийся в Металлинвестбанке руководителем операций на финансовом рынке.

– Да, евро имеет потенциал для дальнейшего падения. Но курс способен и развернуться. Я полагаю, что продавать евро сегодня не стоит, поскольку коллапса на финансовом рынке еврозоны не предвидится.

А это означает, что евро будет оставаться инвестиционной валютой.

Есть ли смысл тратить какую-то часть текущего дохода на накопления в евро? Думаю, это хороший шанс зафиксировать для себя цену европейских товаров. Значительная доля внешнеторгового оборота нашей страны связана с Европой.

Европейские товары присутствуют в потребительской корзине множества россиян. Стоимость данных товаров в евро не снизится, но она может вырасти в рублях в случае его понижения.

Вложив в евро часть своего дохода, вы сохраните для себя доступность европейских товаров».

Если вы планируете путешествия в Европу или приобретение товаров европейских производителей, например, автомобиль, то создание накоплений в евро вполне разумно и обосновано.

Инвестиции в евро

«Лично я евро сейчас продаю, – рассказывает Евгений Надоршин, являющийся главным экономистом МТС Банка. – Полагаю, что новые исторические минимумы евро нас не ждут, но в ближайшее время евровалюта будет дешеветь поэтому инвестировать в него думаю не разумно.

До середины 2015-го, то есть в ближайшие три месяца, в США может повыситься ставка. А ЕЦБ объявил недавно о крупном количественном смягчении. Различие в денежно-кредитных политиках центробанков остается одним из факторов укрепления доллара по отношению к евро.

Вопрос лишь в том, как быстро эта тенденция будет происходить.

«Европеец» сейчас очень неподходящая валюта для инвестиций в какие-либо инструменты, потому что они дают слишком низкую доходность. К примеру, ряд корпоративных и государственных облигаций, номинированных в евровалюту, торгуются порой с отрицательной доходностью. Иначе говоря, вы еще и платите за покупку корпоративной облигации. Процент получают не инвесторы – его берут с них».

Поэтому финансовые аналитики воздерживаются рекомендовать инвестировать в евро, но выбор, конечно, за вами.

Сбережения в евро

«Предсказание валютных курсов напоминает поход к гадалке, – считает Андрей Мовчан, являющийся сопредседателем СД инвестиционной компании «Третий Рим». – Мне кажется, что рановато приобретать евро, а тем более хранить в них свои сбережения.

Все макроэкономические показатели говорят в пользу сильного доллара: в США снижается безработица, зафиксирован рост на рынке недвижимости. Это свидетельствует о том, что «баксы» будут востребованы, а значит, американские дензнаки будут дорожать. На евро же давит количественное смягчение – это тоже предостерегает от создания сбережений в евро.

Целью этой программы является рост инфляции, а не бывает инфляции без ослабления национальной валюты. Мне кажется, что нас ожидает 5-7 лет слабого евро и мощного доллара. Потому инвесторам с небольшими капиталами в ближайшие годы лучше вкладываться в доллары». Сбережения в евро – это в будущем.

Поэтому в ближайшую «пятилетку» стоит хранить сбережения в долларах, золоте или вкладывать в не подверженные инфляции сферы. Евро – валюта для сбережений в будущем, сегодня это не самый лучших инвестиционный инструмент.

Стоит ли покупать евро – мнения экспертов

«Я всегда был против того, чтобы пытаться получать доход на валютных движениях, – говорит Исаак Беккер, являющийся международным финансовым консультантом компании FCP Ltd. – Если у вас была правильно сформирована структура сбережений – скажем, 50% доллар и 50% евро – то лучше не дергаться.

Помните, евро стоил $1,4, и многие говорили, что доллар пора отправлять на мусорку. И это было не далее как год назад. Надо понимать, что идет валютная война. До этого США побеждали Европу, но лишь потому, что американцы начали первыми.

Сильная нацвалюта невыгодна Америке и крупным местным корпорациям, получающим основной доход из-за рубежа. Вскоре США предпримут ответные меры.

Сейчас ситуация следующая: даже достижение паритетного состояния не остановит падение «европейца». Для американцев и азиатов товары из Европы станут доступнее, сначала резко вырастут авиаперевозки и гостиничный бизнес, туризм и шопинг в Европе.

Но граждан России это почти не коснется из-за девальвации рубля».

Собственно сбережения в рублях тоже не самый интересный вариант по двум причинам, во-первых, инфляция зачастую превышает те цифры, которые озвучивают официально; во-вторых, в нашей стране в любой момент могут объявить девальвацию, хотя вчера еще все утверждали обратное.

«Я бы не советовал сейчас покупать евровалюту в инвестиционных целях, – рекомендует Алексей Белкин, являющийся портфельным управляющим ИХ «Финам». – Иное дело, когда евро нужен, чтобы тратить в этой валюте.

О вложениях можно будет рассуждать, когда мы увидим устойчивое восстановление «европейца» против «американца» на протяжении нескольких недель. Конечно, однажды это случится. Но когда и на каком уровне – сказать невозможно.

Скорее всего, речь идет не о простом паритете, а об обновлении исторического минимума».

«Брать евро в настоящее время не стоит, – категоричен Андрей Шенк, являющийся аналитиком компании «Альфа-Капитал». – Но если он уже находится в портфеле валют наряду с долларом, то и продавать его не надо.

Валютная диверсификация – вещь полезная. Я предвижу обновление исторических минимумов по евровалюте относительно «бакса» уже в среднесрочной перспективе. Тем не менее, возможна и коррекция.

Лишь тогда и стоит немного сократить процент евро в своем портфеле».

Вот на пике «минимума» стоимости купить какой то объем европейской валюты стоит, следите за положение рынка и прислушивайтесь к советам экспертов, чтобы не пропустить момент минимальной стоимости евровалюты.

Источник: https://www.vbr.ru/banki/help/bank/stoit-pokupat-euro/

В какой валюте лучше взять ипотеку?

Сегодня российские банки готовы предложить ипотечные кредиты, как в иностранной, так и в национальной валюте. В качестве валютной ипотеки могут выступить долларовые кредиты или займы в евро.

Но в какой валюте предпочтительнее брать ипотеку в 2015 году? Согласно статистическим данным, большинство заемщиков предпочитают брать ипотечные кредиты в рублях.

Валютная ипотека также пользовалась спросом до определенного момента, благодаря более привлекательным процентным ставкам, однако в настоящее время спрос на ипотеку в долларах или евро резко снизился.Какая ипотека выгоднее в 2015 году: долларовая, рублевая или в евро?

Постепенно экономическая ситуация в нашей стране налаживается, и возможно, скоро валютная ипотека снова начнет пользоваться прежним спросом.

И тогда перед российскими заемщиками снова встанет вопрос, так в какой валюте выгоднее брать ипотеку: в более дорогом — рублевом или все же в более дешевом — валютном? По мнению экспертов, в 2015 году любые займы, в том числе и ипотечные, лучше брать в той валюте, которая совпадает с валютой дохода заемщика. Если зарплата в рублях, то лучше брать кредит в рублях, если в долларах или евро, то лучше, конечно, окажется валютная ипотека.

Именно поэтому большинство россиян оформляют рублевые займы. Скорее всего, мнение экспертов вполне справедливо. Ведь оформив кредит в национальной валюте, заемщик полностью освобождается от рисков, связанных с колебаниями валютных курсами.

Ему уже не важно, растет доллар или падает, и что происходит в зоне Евро. Платеж по ипотеке, по крайней мере, от этих факторов точно зависеть не будет.

Но когда речь заходит о выгоде, а не об устоявшихся кредитных нормах, то ипотечный кредит можно взять в иностранной валюте и в 2015 году.

Где кроется выгода: валюта или рубли?

В чем же состоит выгода, спросите вы? Каждый заемщик стремится получить, как можно меньший процент по кредиту, так как именно от этого показателя зависит конечный размер переплаты.

Произведя несложные подсчеты, можно вычислить, что при средней процентной ставке по рублевой и валютной ипотеке в 2015 году, размер переплаты составит около 35%-45%, по долларовому кредиту — 20%-30%, а переплата по ипотеке в евро составит примерно 25%-50%.

Таким образом, получается, что ипотечный кредит в 2015 году выгоднее взять в долларах или в рублях, ну, а ипотека в евро — это наименее выгодный вариант на сегодняшний день.

Однако курс валют может меняться ежедневно как в положительную, так и отрицательную сторону. Если заемщик взял жилищный кредит в валюте, которая значительно упала в цене, то ему это в плюс.

Заемщик существенно экономит и получает возможность досрочно погасить ипотеку.

В какой валюте лучше взять ипотечный кредит?Ну, а если валютный курс будет держаться примерно на одном уровне на протяжении всего срока исполнения кредитных обязательств, то заемщик не получит никакой выгоды, впрочем, ничего и не потеряет. Долг по ипотеке будет погашать по изначальным условиям, не нанося серьезной нагрузки на семейный бюджет заемщика.

Однако существует очень печальный для заемщика вариант развития ситуации: он взял ипотеку в иностранной валюте, доход получает в национальной, а курс валют резко подскочил вверх.

Что и случилось в конце 2014 — начале 2015 годов, когда курс доллара и евро поднялся вдвое.

Тогда страну захватили митинги недовольных валютных заемщиков, рисковавших остаться без жилья, так как в связи со сложившейся экономической ситуацией заемщики не могли выплачивать долларовую ипотеку.

Поэтому однозначного ответа на вопрос о том, в какой валюте лучше брать ипотеку в 2015 году, дать невозможно. Заемщик сам должен решить, исходя из своего дохода, что ему выгоднее. Ведь колебания валютного курса зависят от самого рынка, и заемщик никак не может на них повлиять.

Что делать с валютной ипотекой в 2015 году?

Особенно важен правильный выбор валюты, когда речь идет об ипотечном кредитовании, ведь в отличие от других кредитных предложений, срок ипотечной ссуды, как правило, превышает 10 лет.

Вполне очевидно, за столь долгий срок вероятность каких-либо валютных скачков очень высока.

Именно поэтому эксперты рекомендуют брать валютную ипотеку на короткий срок — до 10 лет, а если вы планируете выплачивать долг больше 10 лет, то лучше остановиться на рублевой ипотеке.

Если заемщик уже взял ипотеку в долларах и евро ранее, и в 2015 году он вынужден тратить на обслуживание долга больше, чем рассчитывал в связи с резким увеличением разницы курса валют, то есть смысл прибегнуть к рефинансированию валютной ипотеки или существующего рублевого займа. При рефинансировании ипотечного кредита, заемщик должен трезво оценить свои возможности и выбрать посильную для себя валюту.

(2 5,00 из 5)
Загрузка…

Источник: https://moezhile.ru/ipoteka/valyuta.html

Поделиться:
Нет комментариев

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.