В каком банке можно оформить ипотеку на земельный участок: условия особенности оформления рекомендации

Содержание

Ипотека на покупку земельного участка – особенности

В каком банке можно оформить ипотеку на земельный участок: условия особенности оформления рекомендации

Ипотечное кредитование на приобретение земли не столь популярно, как займы под залог квартиры или дома. Тем не менее, иметь загородный участок под строительство мечтают многие, поэтому ипотека на покупку земельного участка набирает обороты.

Позволить себе купить землю без использования заемных средств может далеко не каждый. В такой ситуации ипотека – самое оптимальное, а порой единственное решение.

Однако такой вид ипотечного кредитования появился сравнительно недавно, поэтому процесс оформления имеет массу особенностей и сложностей.

Не всякое кредитное учреждение имеет подобные программы, заемщикам приходится выбирать из того, что есть.

Ипотека на землю в законодательстве

Подробного регламента относительно приобретения земли в ипотеку в законодательстве нет. Есть только общие нормы, которых и следует придерживаться.

В частности, при оформлении сделки купли-продажи необходимо руководствоваться Главой 32 ГК РФ. Именно в этом нормативном акте зафиксированы положения о возможности использования заемных средств при приобретении земельного участка или иного объекта недвижимости.

Помимо гражданского законодательства, вопросы, касающиеся земельных территорий, регулируются положениями Земельного кодекса РФ. Ипотечное кредитование также имеет свои тонкости, которые регулируются ФЗ № 102 от 16 июля 1998 года «Об ипотеке».

Как оформить ипотеку на покупку земли?

Оформить ипотеку можно далеко не на любой земельный участок. Банки соглашаются принять в качестве залога такие объекты, которые в случае невыполнения обязательств заемщиков будет можно быстро реализовать. Среди земельных участков найти подобные непросто.

По этой причине ипотеку на землю оформляют в основном только крупные банки – Сбербанк, ВТБ 24 и т.д. Но даже эти организации выдвигают серьезные требования к участку и заемщику, стараясь минимизировать риски.

Банки выдвигают следующие требования к предмету залога:

  1. Участок должен располагаться в черте населенного пункта и иметь вид разрешенного использования ИЖС или ЛПХ. Земли сельскохозяйственного назначения купить в ипотеку не удастся.
  2. Территория должна находиться в незначительной удаленности от города – не более 100 км. Некоторые кредитные организации ставят еще более низкую планку – до 30 км.
  3. Участок не может быть расположен в резервной или природоохранной зоне.
  4. Приветствуется наличие на участке подведенных инженерных коммуникаций – электричества, воды, газа, канализации.
  5. Земля должна находиться в транспортной доступности в течение всего года.
  6. Площадь участка должна быть не меньше 6 соток и не больше 50 соток.

Особые требования выдвигаются также к заемщику:

  • возраст от 25 лет;
  • постоянное место работы;
  • возможность документального доказательства платежеспособности;
  • наличие первоначального взноса в размере не менее 25 % от стоимости недвижимости.

Оформление возможно при наличии следующих документов:

  • документ, подтверждающий принадлежность земли к определенной категории (это может быть выписка из ЕГРН);
  • кадастровые документы на земельный участок;
  • межевой план;
  • предварительный договор купли-продажи;
  • бумаги, подтверждающие наличие права собственности у продавца;
  • согласие мужа/жены на совершение сделки;
  • согласие органов опеки и попечительства, если в сделке будут участвовать несовершеннолетние;
  • отчет об оценке, подготовленный независимым оценщиком.

Перечень документов является стандартным для всех банков. Если все условия соблюдены и документы собраны и составлены корректно, можно рассчитывать на предварительное одобрение займа. Срок рассмотрения заявки составляет до 30 дней.

Какие банки оформляют ипотеку на земельный участок?

Не так много банков имеют программы ипотечного кредитования на приобретение земельного участка. Среди таких финансовых учреждений можно выделить Сбербанк, Альфа банк, ВТБ 24, Тинькофф, Россельхозбанк.

Наиболее лояльные условия предлагает Сбербанк. При внесении первоначального взноса от 50 % и выше заемщику предлагается оформить займ с минимальной процентной ставкой на срок 10 лет. Чем больше срок кредитования и меньше первоначальный взнос, тем выше процентная ставка.

При оформлении ипотеки обязательно будет заключен договор страхования жизни и здоровья заемщика. В некоторых случаях банк может предложить дополнительные программы страхования (к примеру, от потери работы).

Оформление договора – особенности

Оформление договора купли-продажи земли происходит по стандартному сценарию. В тексте используются стандартные пункты:

  • личные данные сторон договора;
  • идентификационные сведения о предмете договора;
  • цена и порядок произведения расчетов;
  • права и обязанности сторон;
  • действия при форс-мажоре;
  • реквизиты и подписи сторон.

При ипотеке заключается также дополнительный договор с банком, в котором сообщается, что участок находится в залоге у кредитной организации до полного погашения долга.

Несмотря на то, что покупатель будет являться собственником земли, он не сможет распоряжаться участком в полном объеме без ведома банка.

Подводные камни

Оформление ипотеки связано с определенными предварительными затратами. Помимо получения документов на земельный участок, придется оплатить услуги оценщика, а в некоторых случаях и кадастрового инженера.

Нередко для обеспечения ипотеки на покупку земельного участка банк требует предоставления еще какого-либо объекта недвижимости. Таким образом организация перестраховывается по причине специфических сложностей с реализацией земли в случае невозврата долга.

Почему банки дают кредит на покупку земли неохотно? Дело в том, что адекватная оценка стоимости земельного участка – сложная задача. Цена зависит от множества факторов, которые меняются с течением времени. Дорогостоящий участок сегодня завтра может полностью утратить свою ценность. Так как ипотека относится к числу долгосрочных кредитных программ, риск очевиден.

Чтобы застраховать себя банки вводят ужесточенные требования к заемщикам и земельным участкам. Условия кредитования также весьма специфичны. Так, например, заемщику придется заплатить не менее 20 % от стоимости земли сразу в качестве первоначального взноса.

При возникновении сложностей обращайтесь за юридической консультацией. Получить бесплатную правовую помощь можно на нашем сайте. Задайте вопрос эксперту в специальном окне.

На сегодняшний день банки относят землю к низколиквидным активам. Именно в этом основная причина нежелания выдавать ипотеку на покупку земельного участка. Тем не менее, такие программы есть и доступны для использования гражданами.

Источник: http://EstateLegal.ru/nedvizhimost/sdelki-pod-zalog-nedvizhimosti/ipoteka-na-pokupku-zemli/

Ипотека на земельный участок — особенности и предложения банков

Итак, сегодня у нас – земельная ипотека.

Вы узнаете:

  • Особенности ипотеки земельных участков: выгоды и альтернативы.
  • Выгодно ли брать земельный участок в ипотеку, даже если очень хочется.

Особенности  ипотеки земельных участков

Земельная ипотека в России бывает двух видов:

  • Ипотека на покупку земельного участка;
  • Ипотека на приобретение земли с целью постройки на нем коттеджа, дома, дачи и так далее.

От целей оформления ипотеки на земельные участки зависят требования банка к собственно приобретаемой земле.

На сегодняшний день немногие банки предлагают такую услугу, как ипотека на землю. Учитывая высокую стоимость земли, пригодной для жилья, любому банку становятся интересны только ликвидные варианты.

Иными словами, банк скорее одобрит ипотеку на землю в строящемся коттеджном поселке, чем в диком поле на берегу неизвестной речки, например.

Поэтому банку будет интересно даже то, какой конкретно дом вы собираетесь строить – садовый, дачный, жилой…

Прежде чем окончательно определиться с выбором участка, нужно сначала понять для чего он вам нужен. От этого будет зависеть итоговый выбор ипотечной программы. Так, если вы планируете купить дачу, то стоит рассмотреть ипотеку на дачу, если коттедж, то почитайте наш пост про ипотеку на коттедж, ну а если это таунхаус в ипотеку, то тогда будут совсем другие условия.

Особенности ипотеки земельных участков: ряд важных нюансов: 

Основное отличиеипотеки на землю от обычной – перевернутый порядок действий.

Если вы задумали купить квартиру, то, прежде чем идти в банк, вы присмотрите несколько подходящих для вас вариантов жилплощади, и только потом отправитесь подавать заявку.

Но если вы планируете покупку в кредит земельного участка, разумнее будет сначала выбрать банк, ознакомиться с его требованиями и только потом подбирать землю под эти условия. Такой способ поиска земли поможет вам сократить сроки покупки.

Второе важное отличие от ипотеки на квартиру или готовый дом – возможность строить на купленном участке что угодно без разрешения банка, в том случае, если это не прописано в кредитном договоре.

Выделяют также ряд других особенностей ипотеки под залог земельных участков:

  • При ипотеке земельного участка право залога сохраняется за банком. То есть, не только заемщик может строить, что ему вздумается, на залоговом земельном участке: банк также сохраняет за собой такое право. Более того, для того чтобы построить на земельном участке здание, банку даже не потребуется разрешение собственника – в некоторых случаях.
  • Заемщик, после подписания кредитного договора, будет иметь права на все возведенные на его участке строения.
  • Если в стандартной ипотеке залогом может стать доля в квартире, то доля земельного участка залогом для такого кредита не является. Если земля находится в долевой собственности, его можно заложить только в том случае, если у заемщика будут согласия всех остальных владельцев такого участка. То же правило действует и при оформлении такого вида кредитования, как ипотека права аренды земельного участка.
  • Процентные ставки, как правило, значительно выше, чем в классической ипотеке. Это легко объясняется: квартира в качестве залога признается банком гораздо ликвиднее, чем земля.
  • Арендованный земельный надел в ипотеку оформить можно, если срок его аренды превышает срок кредитования.

Ипотека земельного участка на сегодняшний день достаточно популярна: активно покупаются участки в садовых и дачных кооперативах, коттеджных и прочих загородных поселках. Увеличивается количество предложений по такой ипотеке от российских банков.

Ипотека на покупку земли имеет ряд значительных преимуществ:

  • Во-первых, все-таки процентная ставка ипотеки на землю ниже, чем процент в обеспеченном потребительском кредите.
  • Во-вторых, сохраняется большой срок погашения займа – некоторые банки предлагают такой заем сроком до 30 лет.
  • В-третьих, вы можете строить без оглядки на требования банка к постройке.

Требования к земельному участку, приобретаемому в ипотеку

Банк признает земельный участок прибыльным и выдаст на него ипотеку в том случае, если будут удовлетворены его требования. У разных банков они могут отличаться друг от друга, но мы приведем список стандартных характеристик земли по ипотеке.

Требования к земельному участку, приобретаемому в ипотеку:

  1. Расположение земельного участка: как далеко он находится от ближайших населенных пунктов, поселков, крупных городов и т.д.
  2. Наличие транспортных развязок и коммуникаций рядом
  3. Хорошо развитая инфраструктура.
  4. Земля принадлежит к территории населенного пункта с разрешением использовать его для строительства? Хорошо, если выбранный вами вариант находится в черте города: российские банки очень не любят сельскохозяйственные земли.
  5. Не должен находиться вблизи от экологически опасных предприятий.
  6. Банк не выдаст ипотеку на земельный участок, который находится в природоохранной или резервной зоне.
  7. Желательно, чтобы выбранная вами земля находилась недалеко от отделения банка, выдавшего вам ипотеку. Многие банки даже указывают предельное расстояние, на котором может располагаться участок – обычно оно не превышает 70-ти км от населенного пункта, где располагается отделение банка.
  8. Банки очень любят земельные участки, к которым реально подъехать на машине, так что наличие дороги рядом с предлагаемой в залог землей будет только плюсом.
  9. Площадь земли должна быть не меньше той, которую установил в требованиях банк.
  10. У земельного участка должны быть четко зафиксированные границы.
  11. Земля должна уже стоять на кадастровом учете.
  12. На выбранном вами земельном участке не должно быть никаких обязательств: ареста, аренды или уже оформленного на него залога.
  13. Продавец должен являться собственником земельного участка.

Самыми востребованными земельными участками сейчас считаются участки в коттеджных поселках, поэтому банки всегда отдают предпочтение именно им.

Однозначный запрет, установленный законодательством России, стоит только на приобретение с помощью ипотеки двух видов земель:

  • Земель, принадлежащих муниципальным или государственным органам;
  • И земель слишком маленькой площади.

Если вам понравился определенный участок, но вы не знаете все ли с ним в порядке, с юридической точки зрения, или вам нужно поменять категорию земельного участка или целевое назначение, то просьба записаться на бесплатную консультацию к нашему онлайн-юристу в специальной форме внизу. Он оперативно поможет.

Кому с большей вероятностью одобрят

Вы можете заключить кредитный договор на ипотеку с банком, только если вы:

  • Гражданин РФ;
  • Совершеннолетний, но не в пенсионном возрасте;
  • Имеете прописку в том населенном пункте, где собираетесь подавать заявку на ипотеку;
  • Имеете стабильную занятость и можете это подтвердить;
  • Имеете достаточный для погашения кредита постоянный доход;
  • И если вы имеете хорошую кредитную историю.

Как оформитьипотеку на земельный участок

Ипотека на земельный участок может быть оформлена в несколько простых шагов:

  1. Выбор отделения банка, где вы собираетесь брать ипотеку, и ознакомление с требованиями банка к земельному участку.
  2. Выбор земельного участка (а лучше – нескольких), удовлетворяющего все требования банка.
  3. Подача заявки и одобрение банком земельного участка и в целом заявки на ипотеку.
  4. Подготовка и сбор документов на земельный участок, проверка их банком.
  5. Если никаких нареканий документы у банка не вызвали – получение кредитных средств и приобретение земельного участка.

Основные документы, которые понадобятся вам для получения ипотеки на землю:

  • Свидетельство о собственности на земельный участок;
  • План земли (в нем должны быть: кадастровый номер, сведения о расположении участка, цена, площадь, вид использования, категория);
  • Разрешение органов попечительства и опеки – только в том случае, если земельный участок состоит в долевой или полной собственности у несовершеннолетнего;
  • Согласия всех совладельцев земельного участка (например, обоих супругов);
  • Отчет эксперта о земельном участке;
  • Справка, подтверждающая отсутствие на земельном участке каких-либо строений.

Предложения от банков

Сбербанк

  • Сумма – от 300 000 рублей;
  • Первоначальный взнос – от 25%;
  • Срок погашения – до 30 лет;
  • Процентная ставка – от 12 до 14%;
  • Условия залога: залог приобретаемого имущества,

Сбербанк выдает самую большую сумму за счет учета дополнительных доходов без подтверждения документами. Кредитует пенсионеров и может выдавать заем до наступления заемщику 75 лет. Достаточно лоялен к заемщикам.

Россельхоз Банк

  • Сумма – от 100 000 до 20 000 000 рублей;
  • Первоначальный взнос – от 15%;
  • Срок погашения – от 1 месяца до 30 лет
  • Процентная ставка – от 12,9% до 17,5%;
  • Условия залога: приобретаемого имущества.

Надежный государственный банк. Действует программа «Молодая семья», которая позволяет снизить ставку и ПВ до 10%. Разрешено использовать материнский капитал как первый взнос.

Только два этих государственных банка дают классическую ипотеку на покупку земельного участка, при котором он идет в залог. Остальные предложения банков подразумевают ипотеку под залог имущества.

Альтернативные варианты

При кажущихся многочисленных плюсах (возможность быстрого приобретения земли, большой срок погашения кредита, большие суммы, обеспечиваемые банком), земельная ипотека – не самый выгодный вариант приобретения земли.

Дело здесь в том, что участок земли – это нестандартный залоговый объект, вполне вероятно, что еще и неликвидный. Любому финансовому учреждению просто невыгодно выдавать заемщику круглую сумму, учитывая, что банк может не окупить для себя это вложение.

Поэтому достаточно распространенным исходом любых попыток обратиться в банк с просьбой выдать ипотечный кредит на неликвидный участок земли, будет слишком маленькая сумма ипотеки.

Чтобы обезопасить себя, банки используют повышенный коэффициент для определения суммы займа: вам может не хватить и половины средств на покупку земли, которые придется добывать без помощи банка.

Здесь у вас будут только три способа выйти из ситуации:

  1. Предложить банку дополнительный залог, например, квартиру.
  2. Оформить потребительский кредит.
  3. Взять ссуду под залог имеющейся недвижимости.

Для любого банка самым выгодным будет вариант под номером один – они охотно примут в залог еще и квартиру. Но это будет иметь смысл только в том случае, если кредитные средства покрывают не только покупку земли, но и строительство на нем дома.

Потребительский кредит станет настоящим спасением в ситуации, когда выбранный вами надел не подходит под требования банка, стоимость такой земли сравнительно небольшая, и вы спокойно можете выплатить долг по кредиту в срок до 5-ти лет. Тогда вы не только не переплатите, но и избавите себя от нужды возиться с документами на залог.

Ипотека под залог имеющейся недвижимости может помочь в том случае, если земельный надел банк не одобрил, а средств потребительского кредита для покупки земли и строительства на нем дома недостаточно.

Конечно, процентная ставка по такой ипотеке будет выше, чем при ипотеке под залог приобретаемого имущества, но даже в целом переплата и размер ставки будет ниже или равен тому, что предлагается банком в том случае, если земля не подходит или не совсем подходит под установленные требования.

О том, какие трудности ждут заемщика в процессе получения заветной ипотеки на землю, расскажет следующий видеоролик:

Источник

Источник: http://zagorodnaya-life.ru/ipoteka-na-zemelnyj-uchastok-osobennosti-i-predlozheniya-bankov/

Ипотека на покупку земельного участка. Банки, выдающие заём

Ипотека на покупку земельного участка. Банки, выдающие заём

Ипотечный договор между должником и кредитором составляется согласно нормам Гражданского Кодекса и ФЗ-102 «Об ипотеке». Также договора являются по своей сути залоговыми. Предполагается, что залогодержателем при неисполнении заемщиком кредитных обязательств реализуется предмет залога, а вырученная сумма направляется для погашения основных долгов.

Предмет договора должен остаться во владении у залогодателя. Он не имеет права совершения с ним значимых действий (продажи, сдачи в аренду), если залогодержатель не дает согласие на это. Залогом выступает любая недвижимость. Федеральный Закон «Об ипотеке» обозначает, не может быть государственная или муниципальная собственность, недвижимость с недостающей площадью по нормам.

Необходимая документация

В пакет бумаг, требуемый для оформления ипотеки на земельный участок, входит такая документация:

  • Правоустанавливающие бумаги на участок.
  • Данные из ЕГРП.
  • Кадастровый план и номер, информация о назначении земли, точные замеры, расположение, допустимое использование и пр.
  • Если у продавца официальные отношения, нужно заверенное соглашение на продажу участка от мужа или жены.
  • Если совладелец несовершеннолетний, необходимо обращение в опекунский орган, который бы дал разрешение на продажу.
  • Акт, показывающий, что продает участок его владелец.
  • Оценочный отчет земли.
  • Справка, взятая в бюро техинвентаризации, если на территории надела построек нет.

Договор на выдачу ипотеки

Статьей 163 Гражданского Кодекса РФ определяется, что по согласию сторон сделку могут совершить в удостоверенной нотариально форме.

При желании стороны ипотечного договора перед регистрацией самого договора и ипотеки (залога недвижимости), имеют право на обращение к нотариусу, чтобы заключить договор нотариально.

В данном случае обязанности между сторонами согласно договору возникают по завершении государственной регистрации. В банковских условиях договор заключается так:

  • Договор купли-продажи в процессе кредита ипотеки составляют в письменной форме и заверяют нотариально. Регистрацию документа должны провести в течение 15 дней после подачи документации.
  • В договоре обозначается вся информация об участке.
  • Есть особенности в содержании договора. Можно прописать возможность заемщика выстраивать недвижимость на территории участка без согласия банка.

При этом к договору об ипотеке следует приложить такие документы:

  • акт инвентаризации;
  • баланс из бухгалтерии;
  • оценка независимого аудитора, подтверждающая состав и стоимость имущества, которое относится к предприятию.

Ипотечные правоотношения прекращаются в связи со следующими основаниям:

  • Если имеются основания, предусмотренные нормами гл. 26 Гражданского Кодекса о прекращении любого обязательства.
  • Если имеются специальные основания залогового прекращения, установленные ст. ст. 352, 354 и 356 Гражданского Кодекса.
  • Если имеются специальные основания залогового прекращения, которые предусмотрены действующим Законом.

Скачать образец договора ипотеки земельного участка.

Порядок действий

Оформляется договор ипотеки на земельный участок в несколько этапов:

  1. Одобряется банком сведения, поданные соискателем, его заявление и кредитные возможности.
  2. Оценивается участок.
  3. Выносится решение о ликвидности участка.
  4. Определяется размер процентной ставки и сроков кредитных выплат.

Имея информацию по условиям выдачи ипотечного кредита на землю, нужно выбрать банк, предоставляющий такую процедуру.

Банки, выдающие заем

Услугу кредитования на покупку земельного участка предлагает не каждый банк. У каждого из них есть своим определенные требования к приобретаемой и передаваемой в залог земли: возрастные ограничения, минимальный месячный доход, сумма первого взноса и т.д.

Сегодня этой процедурой занимаются такие банки, как Сбербанк, ВТБ-24 и Россельхозбанк. У этих финансовых учреждений на официальном портале имеется специальный калькулятор, просчитывающий ипотеку на покупку земельного участка и строительства на нем домов.

Сбербанк

Земельный ипотечный кредит в Сбербанке предоставляют согласно специальной программе «Загородная недвижимость». Получение возможно для таких целей:

  1. Приобретение или строительство дач (дачных домов и иных сопутствующих пристроек).
  2. Приобретение земли.
  3. Строительство недвижимости за чертой города.

Минимально выдается займ в 300 000 р. Процентная ставка – 13 процентов и больше. Отдается на срок до 30 лет. Минимально требуется внесение 30% от стоимости.

Положительными сторонами в выдаче займа являются:

  • Низкая кредитная ставка.
  • Отсутствуют дополнительные комиссионные выплаты.
  • Можно оформить кредитную карту.
  • Предоставляются льготы некоторым гражданам. Для этого нужны подтверждающие документы на льготы.

Лицу не должно на момент подписания договора быть менее 21 года, но и не более 75. Заемщик должен предоставить информацию по трудовому стажу, он должен составлять не менее одного года за последние пять лет. Созаемщиком может быть любой человек, муж или жена автоматически принимают этот статус. Не более трех человек могут выступать в этой роли.

Документация для оформления ипотеки подается согласно требованиям, обозначенным веб-портале того или иного банка. Доход и трудоустройство гражданина нужно подтвердить справкой 2-НДФЛ и ксерокопией из трудовой книги (отдельные банки разрешают предоставление выписки).

Ссылка: https://www.sberbank.ru/ru/person/credits/home/buying_cottage

Россельхозбанк

Россельхозбанком выдает ипотека для покупки жилого дома с земельным участком (как в независимости от уровня постройки), а также на приобретение участка. Минимально разрешается получения 100 000, а максимально 20 000 000 рублей, только в рублевой валюте. Дается займ на 30 лет максимально.

Банк имеет свои преимущества:

  • Комиссионные сборы отсутствуют.
  • Подтверждаются официальные доходы не с предоставлением справки 2-НДФЛ, а по форме, которая устанавливается банком.
  • Досрочное погашение кредита возможно.
  • Семьи, имеющие материнский капитал, могут воспользоваться возможностью совершить первые выплаты.

Заемщику не должно быть менее 21 года и более 65 лет (этот максимум относится к возрасту окончания выплат по займу). Мужчинам 27 лет необходимо предъявить копию военного билета или приписное свидетельство. Также, как и в вышеуказанном банке, допустимо оформление до 3-х созаемщиков, при этом муж или жена становится созаемщиком обязательно.

Ссылка: https://www.rshb.ru/natural/loans/mortgage_all/

ВТБ 24

Лояльная процентная ставка от 13%, в большинстве случаев не превышает 20% и первоначальный взнос должен быть не меньше 20%. Кредит можно получить до 50 миллионов рублей, при определенных случаях получаются средства на 50 лет максимально.

Преимущества:

  • Нет дополнительных комиссионных выплат.
  • Оформляется для удобства кредитная карта.
  • Можно использовать материнский капитал на первый взнос.
  • Низкая процентная ставка.

Заемщику быть должно не меньше 21 года и не больше 70. Нужно приложить справку о доходах и выписку из трудовой книги.

Ссылка: https://www.vtb24.ru/mortgage/

Ипотека на земельный участок является сложной, но выполнимой и выгодной услугой. Но прежде, чем возложить на себя обязательства по кредиту, рекомендуется подобрать для себя наиболее выгодный вариант банка с условиями.

Дорогие читатели, информация в статье могла устареть, воспользуйтесь бесплатной консультацией позвонив по телефонам: Москва +7 (499) 350-66-30, Санкт-Петербург +7 (812) 309-36-67 или задайте вопрос юристу через форму обратной связи, расположенную ниже.

Источник: http://zakonometr.ru/zemlja/kupli-prodazha/dogovor-ipoteki.html

Ипотека на земельный участок – ВТБ 24, Сбербанк, особенности, Россельхозбанк, в 2018 году, банки, купить

Ипотеку на землю дает не каждый банк. Большинство одобряет займ только на покупку участка у своих партнеров. Банк таким образом пытается обезопасить себя.

Участок, приобретаемый в кредит, будет являться залогом (в соответствии со статьей 6 ФЗ № 102).

Но, одобрение будет завесить от того, ликвидна ли земля.

Необходимо будет проведение оценочной экспертизы, которая обратит внимание на:

  • транспортную доступность;
  • месторасположение;
  • коммуникации;
  • инфраструктуру местности.

Каждый банк выдвигает свои требование к участку, ведь в случае невыплаты ипотеки кредитор должен будет реализовать залог.

Чем ликвиднее он будет, тем быстрее банк сможет получить за него деньги. Таким образом кредитные организации ограничивают себя от всевозможных рисков.

Заемщик может возводить на участке, который находится в залоге у банка, постройки. При этом клиент не должен уведомлять кредитора об этом.

Особенностью, на которую следует обратить внимание является то, что любая постройка – дом, баня или беседка, автоматически становится залогом банка. Это не зависит от желания заемщика. Земля – залог, а значит и все, что находится на ней тоже становится залоговым имуществом.

В ипотеку можно приобрести не любой участок, а только тот, который возможно использовать под:

  • индивидуальное жилищное строительство;
  • садоводство;
  • ведение подсобного хозяйства.

Часть участка приобрести невозможно. В случае, если участок имеет несколько собственников, то необходимо получить разрешение от всех.

Процентные ставки на подобную ипотеку очень высокие – доходят до 18,5%! И далеко не все банки предлагают такой вид займа.

Правовое регулирование

Приобрести участок в ипотеку возможно, если он находится в обороте или не исключен федеральным законодательством из него.

Нельзя приобретать за счет кредитных средств землю, которая является государственной или муниципальной собственностью.

Исключением из правил являются участки ИЖС на обустройство инфраструктурой инженерного вида.

Муниципальные и региональные власти определяют минимум размера участка, для этого необходимо принятие нормативных актов.

Нормативы под виды деятельности в каждом регионе свои.

Чтобы приобрести участок за счет ипотеки, потребуется провести:

  • межевание;
  • кадастровую экспертизу.

Продавец должен иметь выписку из ЕГРП.

Требования

Для того, чтобы оформить участок в ипотеку, он должен отвечать требованиям:

  • участок разрешено использовать под ИЖС и хозяйственной деятельностью;
  • расположение участка не должно быть далеко от места присутствия банка;
  • земля не должна находится в лесоохранной, резервной или водоохраной зонах;
  • подъездные пути к участку должен быть обеспечен в любое время года;
  • коммуникации на участке послужат дополнительным преимуществом;
  • участок должен быть не менее 6 соток.

Ипотека на земельный участок

Ипотека на земельный участок может быть оформлена, если заемщик имеет на руках весь необходимый пакет документов:

  1. Документ, подтверждающий трудовую деятельность.
  2. Справка 2 НДФЛ.
  3. Свидетельство о браке (если имеется).
  4. Анкета.

После вынесения положительного решения, клиент должен найти нужную землю, согласно банковским требованиям. Затем провести оценку и экспертизу. Правоустанавливающие документы банк тоже требует.

После всех необходимых процедур:

  • назначается день подписания договора;
  • обязательно при этом заключается договор страхования;
  • вносится первоначальный взнос;
  • оформляется право собственности.

Без первоначального взноса

Ипотеки без первоначального взноса на земельные участки не бывает.

Под залог

Землю можно приобрести под залог имеющейся недвижимости. Это называется нецелевым кредитом. Банки чаще одобряют именно такой вид займа, в случае невыплаты долга продать жилую недвижимость легче, чем участок.

Кроме того, заемщик сможет сэкономить деньги на оценочной экспертизе, потому что она не потребуется.

Процентная ставка тоже будет ниже, чем при ипотеке с первоначальным взносом.

Оценка

Любой банк требует проведение оценочной экспертизы. Делается она, чаще всего, за счет средств заемщика. Определяются ликвидность земли и её оценочная стоимость.

На конечный результат влияет:

  • качество и категория почвы;
  • расположение;
  • близость к проезжей части;
  • уровень инфраструктуры;
  • наличие промышленных организаций;
  • расположение к региону присутствия банка;
  • площадь участка, регулируемая нормативными актами;
  • фиксированные границы;
  • кадастровый учет;
  • отсутствие обременительных обязательств.

Банки

Далеко не все банки предоставляют ипотеку на земельные участки. Следует учесть, что процентная ставка будет весьма высокой, а условия жесткими в любом банке.

ВТБ 24

Ипотека на земельный участок ВТБ 24 выдает под залог недвижимости:

  • первоначальный взнос не менее 20%;
  • срок от 3 до 50 лет;
  • сумма от 300 000 до 50 000 000 рублей;
  • ставка от 10%.

Обязательное условие – на участке в течение определенного времени должно возвестись строение.

Сбербанк

Выгодней брать ипотеку на земельный участок в Сбербанке:

  • при первоначальном взносе 50% ставка будет 13% годовых;
  • срок кредита до 10 лет.

Обязательно условие – заемщику должно быть не менее 21 года и не более 75 на конечный срок гашения долга.

Россельхозбанк

Программа ипотеки «Жилищная» предусматривает приобретение земельного участка за счет заемных средств:

  • сумма кредита от 100 000 до 20 000 000 рублей;
  • срок не более 360 месяцев;
  • первоначальный взнос от 15%;
  • годовая ставка не менее 13,5%.

Но учитываются индивидуальные особенности.

Порядок оформления

При оформлении ипотеки на земельный участок, порядок существенно отличается от оформления кредита на жилплощадь.

Необходимо:

  • предоставить документы;
  • провести оценочную экспертизу;
  • заключить договор страхования.

Документы

Нужно предоставить:

  1. Копию свидетельства о государственной регистрации права (обязательно заверенную нотариусом).
  2. Оригинал кадастрового паспорта.
  3. Результаты оценочной экспертизы земли.
  4. ЕГРП на участок.
  5. Документы-основания предоставления участка в собственность.
  6. Согласие супруга/супруги на покупку участка (заверенное нотариусом).
  7. В случае продажи участка иным лицом, необходимо предоставление доверенности.

В случае необходимости банк может потребовать иные документы. И их обязательно нужно предоставить.

Здесь можно скачать образец заявления на получение ипотечного кредита на земельный участок.

Договор

Заключение договора осуществляется в банке.

Тут представлен образец типового договора ипотеки на земельный участок.

В нем указывается предмет договора – в данном случае:

  • участок;
  • оценочная стоимость;
  • размер займ и график гашения;
  • право собственности;
  • регистрационный орган (статья 8, статья 9 ФЗ № 102).

Финансовые затраты

Оценочная экспертиза проводится за счет заемщика. Банк может предоставить только оценочную группу.

Все экспертизы, затраты на оформление необходимых бумаг клиент тоже берет на себя. Финансовые затраты не компенсируются при выдаче ипотеке, а также в случае отрицательного решения.

На видео о документах для оформления ипотеки

Источник: http://77metrov.ru/ipoteka-na-zemelnyj-uchastok.html

Как оформляется ипотека на земельный участок

Как оформляется ипотека на земельный участок

Многие российские граждане не хотят жить в условиях шумного мегаполиса и стараются перебраться за город. Купить готовую недвижимость для проживания доступно немногим, а вот построить по собственному проекту дом мечты – вполне реальный и выполнимый проект.

Именно поэтому популярной разновидностью ипотечного кредита выступает ипотека на земельный участок, и если он соответствует всем обязательным требованиям закона, то потребитель имеет все шансы оформить ипотеку на земельный участок в финансово-кредитном учреждении. Безусловно, получателю залога придется преодолеть трудоемкий и длительный процесс сбора пакета документов для заключения договора ипотеки на земельный участок.

Ипотечные договоры под залог земли стали применяться в России с конца последнего десятилетия 20 века, и специалистам приходилось преодолевать целый ряд проблем и практических трудностей. По этой причине данные юридические операции не получили широкого распространения.

С годами развитие экономики стимулировало модернизацию схемы выдачи ипотечного кредита с конкретным целевым назначением – приобретение земельного участка для строительства жилой недвижимости. Современная финансовая система находится в постоянном развитии, поэтому на сегодняшний день установлен единый порядок для оформления ипотечного договора.

Ряд теоретических вопросов и сейчас остались до конца неразрешенными.

Критерии соответствия земли при оформлении ипотеки

Когда потенциальный заемщик подал в банке заявку на выдачу ипотеки, ему придется некоторое время ждать ее рассмотрения и вынесения решения. Финансово-кредитное учреждение перед одобрением выдачи кредитных ресурсов должно быть уверено в том, что приобретаемый земельный надел является ликвидным. Это означает, что участок в достаточной степени прибыльный и оборотоспособный.

На качество земельного участка оказывают влияние основные показатели:

  1. Расположение на месте. Важный фактор – близость к населенным пунктам.
  2. Степень развития инфраструктуры.
  3. Категория почв, которые составляют земельный надел.
  4. Близость расположения транспортных развязок.
  5. Участок не должен располагаться на местах водоохранных, природоохранных, резервных зон.
  6. Участок должен иметь зафиксированные границы.
  7. Участок должен располагаться вдали от мест сброса бытовых отходов промышленных предприятий.
  8. Расстояние от выдавшего ипотечный кредит банка (региона, где он расположен) должно быть минимальным. К примеру, в условиях договора залога недвижимого имущества большинство кредитно-финансовых организаций вносят пункт с конкретным указанием предельной удаленности местонахождения участка, предоставленного в залог. Как правило, устанавливается расстояние не более 50-70км от населенного пункта, в котором располагается банк-залогодатель.
  9. Участок должен быть поставлен на кадастровый учет.
  10. Наличие на территории земельного надела природного водоема и лесной зоны.
  11. Если вблизи земельного участка располагается подъездная дорожка, обеспечивающая открытый доступ для движения всех видов транспортных средств, то это будет считаться благополучным обстоятельством.
  12. Земельная территория участка должна принадлежать к землям населенных пунктов с разрешенным использованием для индивидуального жилищного строительства, ведения личного подсобного хозяйства. Следует отметить немаловажный момент – земли сельскохозяйственного назначения лишь в единичных случаях будут рассмотрены финансово-кредитным учреждением в качестве предмета залога. Именно поэтому ипотека на земельный участок сельскохозяйственного назначения не получила широкого распространения в отечественной финансово-кредитной системе.
  13. Участок не должен иметь дополнительных обременений: ареста или аренды. Также он не должен находиться в залоге.
  14. Купить можно лишь только тот земельный надел, который находится в собственности продавца. Это должно быть подтверждено соответствующими документами.
  15. Указывается минимально допустимая площадь земли, которая может регулироваться региональными, градостроительными или земельными нормативными актами.

В приоритете у финансово-кредитных учреждений находятся участки, которые являются частью коттеджного поселка по причине их стабильной востребованности на рынке недвижимого имущества, а также высокого уровня благоустроенности. Ипотеку на земельный участок данного вида заемщик может получить на более лояльных условиях.

На что обратить внимание перед покупкой земельного участка

Гражданам, подобравшим идеальный участок (по их собственному мнению), перед заключением сделки нужно заострить внимание на существенных факторах, которые через годы могут оказать значительное влияние на формирование цены приобретаемого земельного надела. Рассмотрим эти моменты детальней:

  • Первоначально познакомьтесь с будущими соседями и задайте вопросы относительно текущих дел на данной территории. Следует ненавязчиво узнать о безопасности местности, качестве земли и прочих важных тонкостях, информация о которых доступна лишь тем людям, которые некоторое время проживали в этой местности. Выясните, какие факторы местной земли они считают недостатками, а какие достоинствами.
  • После этого займитесь самостоятельным изучением прилегающей к вашему участку территории. Обратите внимание на наличие подъездных путей и коммуникаций и поинтересуйтесь у жителей, есть ли вблизи производственные базы, способные засорять окружающую среду.
  • Не лишним будет изучить размещенную в СМИ информацию. К примеру, в интернете или в свежей прессе можно найти интересные статьи относительно той местности, в которой вы покупаете земельный надел. В электронных и печатных изданиях могут быть сведения об экологических проблемах местности или обостренной криминальной обстановке.

Какие земли нельзя купить в ипотеку

Согласно п.1, 2 ст. 63 Федерального закона от 16.07.1998 года №102-ФЗ «Об ипотеке», установлен прямой запрет на покупку с использованием кредитных ресурсов на следующие виды земельных участков:

  1. Земель с площадью, которая не соответствует нормативным требованиям о минимальных размерах.
  2. Земель, которые принадлежат муниципальным или государственным органам власти, при этом п. 1 ст. 62.1. Федерального закона от 16.07. 1998 №102-ФЗ «Об ипотеке» указывает на возможность выдачи ипотеки на земли с неразграниченной государственной собственностью. Но здесь должно работать следующее условие – участок предназначен для жилищного строительства.

Какие документы необходимо предоставить при оформлении ипотеки на земельный участок

Для того, чтобы оформить ипотеку на земельный участок залогополучателю понадобится собрать оформленный должным образом пакет документов. Вот перечень необходимых бумаг:

1. Правоустанавливающий документ на землю.

2. Свидетельство о государственной регистрации собственнических прав на земельный надел.

3. Акт, подтверждающий, что продавец является собственником земли.

4. Кадастровый план земли, который содержит такую информацию:

  • индивидуальный кадастровый номер;
  • категории;
  • виды разрешенного использования;
  • указание, где участок расположен;
  • площадь;
  • цены.

5. Если у покупаемого земельного надела есть совладелец, не достигший совершеннолетия, то понадобится получить разрешение органов попечительства и опеки.

6. Отчет независимого эксперта-оценщика.

7. Справка, подтверждающая, что на приобретаемом земельном участке не имеется построек. Эту бумагу нужно взять в бюро технической инвентаризации.

8. Если надел земли находится в совместной собственности супругов, то нужно получить согласие на продажу от второго супруга. Документ нужно заверить у нотариуса.

Требования к залогополучателю при покупке земли в ипотеку

Кредитно-финансовые организации России готовы сотрудничать в вопросах ипотечного кредитования лишь с определенными категориями гражданами:

  • Они являются российскими гражданами;
  • У заемщика имеется постоянный доход, которого хватает на погашение обязательств по кредитному договору;
  • Совершеннолетние граждане, у которых еще не наступил пенсионный возраст;
  • Заемщик не имел в прошлом отрицательной кредитной истории и исправно платил по своим обязательствам;
  • Регистрация заемщика в населенном пункте, где расположено отделение банка, выдавшего кредит;
  • У заемщика есть документы, которые подтверждают постоянную трудовую занятость.

Вероятные дополнительные траты при оформлении ипотеки на земельный участок

После того как заемщик подпишет ипотечный договор, ему придется понести определенные финансовые расходы. Во-первых, ему надо заплатить за то, чтобы на участок приехали сотрудники банка – там будет произведен осмотр и анализ местности. Затем на место следует пригласить команду имеющих лицензию оценщиков – их услуги также придется оплачивать будущему владельцу земельного участка.

Вдобавок, заемщика ждет уплата комиссионного вознаграждения банка за то, что был открыт кредитный счет. При сборе необходимого пакета документов будут бумаги, требующие нотариального заверения. Как вы понимаете, услуги частного нотариуса тоже придется оплачивать.

Специфика договора залога недвижимого имущества

Данный вид ипотеки отличает комплекс важных особенностей, предусматривающих:

  1. Право заемщика на строительство. Это выражается в том, что на участке, находящемся в залоге, он может возводить любые постройки, и для этого уведомлять кредитора не требуется.
  2. Право финансово-кредитного учреждения без согласия залогодержателя возводить на принадлежащем ему земельном наделе здания.
  3. Если на земле, которая сдается в виде ипотечного залога, имеются сооружения и здания, то права кредиторов будут распространяться на них тоже. Но здесь есть немаловажный момент – отчуждение недвижимого имущества, расположенного на земле, осуществляется только с согласия держателя залога.
  4. Нужно понимать, что ликвидность земельных участков существенно ниже квартир, и по этой причине банк будет настаивать на том, чтобы проценты по кредиту были максимально высокие.
  5. После того как ипотечный договор будет подписан, у заемщика появляются законные права на возведенные на участке строения. Данная норма отражает принцип земельного права, суть которого заключается в единстве судьбы земельного надела и связанного недвижимого имущества. Данный принцип описан в пп.5 п.1 ст.1 Земельного Кодекса РФ.
  6. Невозможно сделать залогом лишь часть земельного участка, так как в случае приобретения гражданином доли в долевой или совместной собственности, она может быть гарантом ипотеки только после того, как будут собраны дополнительные бумаги. Финансово-кредитное учреждение потребует оформить согласие всех остальных собственников долей земельного надела.

Вариант получения нецелевого кредита

Если приобретаемый участок имеет низкую ликвидность, то финансово-кредитное учреждение предложит заемщику нецелевой кредит. Данный вариант предполагает получение заимствованных у банка денежных ресурсов, используя в качестве залогового имущества объект недвижимого имущества, который уже на правах собственности принадлежит получателю залога.

Согласно условиям подобного кредита гражданин получит шанс сэкономить на оценке земельного участка, так как должностные лица кредитного учреждения при выдаче денег по ипотечному договору не будут брать во внимание его стоимость и прочие характеристики. Такие же выгодные отличия имеет кредитная ставка нецелевой ипотеки, которая в большинстве случае ниже ставки кредита на покупку земельного участка.

Как происходит оформление договора ипотеки на земельный участок

Целевая ипотека будет оформлена в стандартном порядке, который дополняется некоторыми моментами. Банк одобряет предоставленное заемщиком заявление, его кредитную историю, данные о заявителе. После этого оценщики занимаются своей непосредственной деятельностью на месте. В процессе оценки земельного надела учитываются такие показатели:

  1. Тип почвы;
  2. Размер участка;
  3. Расположение надела;
  4. Рельеф земельного надела;
  5. Глубина участка;
  6. Качество земельной территории;
  7. Расходы, связанные с благоустройством земли;
  8. Доход в зависимости от показателя рыночных цен;
  9. Страховые взносы;
  10. Налоги.

После того как заключение экспертов будет на руках, согласно его результатам кредитная организация принимает решение относительно ликвидности земли. На основании этого факта будет установлена соответствующая процентная ставка по ипотеке.

Ипотека на земли сельскохозяйственного назначения

На законодательном уровне вплоть до 2004 года запрещался залог сельскохозяйственных земель. Но в Федеральный закон от 24.07.

2002 года № 101-ФЗ «Об обороте земель сельскохозяйственного назначении» были внесены новые изменения, и с этого момента границы их оборота стали намного шире.

Есть одно ограничение, которое касается взыскания на подобные земли, происходящего только после того, как период сельскохозяйственных работ истек.

Данный вид ипотеки встречается довольно редко. В большинстве случаев, правами на покупку земель сельскохозяйственного назначения пользуются индивидуальные предприниматели и юридические лица. Пользование такими землями можно осуществлять лишь в коммерческих целях. С каждым годом количество договоров ипотеки стабильно увеличивается.

Когда происходит оценка сельскохозяйственных земель на первое место выходят такие показатели:

  • Потенциальные расходы и доходы при использовании
  • Показатели урожайности
  • Каменистость грунта
  • Механический состав грунта

Подведем итоги: договор залога на недвижимость в виде земельного надела – длительный и достаточно сложный процесс, требующий много финансовых вложений и сил для его реализации.

Перед тем, как приобретать надел земли, следует детально проверить условия, в которых он находится, а также его качество – это делается для того, чтобы убедиться в его прибыльности.

Необходимо учитывать присутствие систем коммуникации, развитость местной территории, наличие инфраструктуры.

Граждане, которые приняли решение купить землю, получили возможность справиться с существующими ограничениями разными способами, которые предлагает гибкая кредитная система.

(5 4,60 из 5)

Источник: http://www.papabankir.ru/ipoteka/kak-oformlyayetsya-ipoteka-na-zemelnyy-uchastok/

Поделиться:
Нет комментариев

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.