Валютные ссуды. где получить кредит в долларах.советы

Где взять кредит в долларах в 2016 году

Подобрать оптимальный кредит в долларах достаточно непросто. При этом необходимо учитывать комплекс факторов: процентная ставка, сроки кредитование, удобство погашения. Поэтому нужно внимательно ознакомиться с предложенными банковским программами, перед тем как остановиться на одной из них.

Почему с российского рынка пропали такие кредиты

В 2016 году взять кредит в долларах в России заемщикам стало гораздо сложнее. Банки повсеместно сворачивают программы по предоставлению займов в иностранной валюте ввиду возросших валютных рисков. Другие организации продолжают предоставлять долларовые кредиты, но сокращают число доступных программ и ужесточают требования к заемщикам.

Данная тенденция начала проявляться в 2014 году, когда началась девальвация российского рубля. Наиболее популярный среди российских заемщиков Сбербанк сделал это первым. Это была вынужденная мера, чтобы не допустить рост просроченной задолженности.

Ведь многие заемщики оформляли ипотеку в иностранной валюте, польстившись на более низкую процентную ставку, чем по рублевым, а оказались в сложной финансовой ситуации.

Ведь доходы они получают в России в национальной валюте, а платить по кредиту вынуждены с учетом возросшего в 2 раза курса.

Затем Сбербанк отказался и от потребительских кредитов и кредитных карт в валюте. Если ранее заемщики могли выбрать валюту кредита, то теперь Сбербанк не предоставляет право выбора, концентрируясь исключительно на рублевых займах. Его примеру последовали и другие банки: Райфайзенбанк, ЮниКредит, Газпромбанк.

Сам Сбербанк объяснял свое решение тем, что спрос на кредиты в долларах резко упал и заемщики предпочитают брать займы в рублях. По оценкам экспертов спрос на валютные кредиты резко упал после девальвации рубля. Сейчас доля валютных займов составляет не более 1-2% в банковском портфеле и новые заявки практически поступают.

Многие заемщики опасаются в нестабильных экономических условиях брать деньги в долларах. Исключение составляют те, кто получает доходы в иностранной валюте — они защищены от колебаний курса рубля. В таких условиях банкам невыгодно поддерживать продукт, который не пользуется спросом и тратить средства на его продвижение.

Плюс ко всему в условиях санкций банкам стало сложнее привлекать валюту для выдачи ее своих клиентам, ведь внешние рынки заимствований для них были закрыты. Можно полагать, то при стабилизации ситуации на валютном рынке Сбербанк вернет долларовые кредиты в свой портфель, а затем они могут появиться и в других российских банках.

Предложения по кредитам в России

Но некоторые банки продолжают выдавать долларовые кредиты. Где взять долларовый кредит в России в 2016 году? Московский кредитный банк кредит в долларах предоставляет со ставками от 11% до 32% на сумму от 1000 до 25000 долларов. Договор займа можно оформить на срок от 6 месяцев до 15 лет. Комиссии и обеспечение не требуются.

Страхование не является обязательным, но при его отсутствии устанавливается повышенная ставка +3 п.п. Получить деньги можно без подтверждения доходов. Деньги выдаются работникам по найму, индивидуальным предпринимателям, пенсионерам, лицам с хорошей кредитной историей. Возраст заемщика должен находиться в диапазоне от 18 до 69 лет.

Ужесточение требований к заемщикам при выдаче долларовых займов выразилось в том, что целый ряд банков теперь требуют наличие поручителей и ликвидного залога для получения денег.

Кредитовать граждан в иностранной валюте под залог недвижимости сегодня готовы следующие банки:

  • Владпромбанк (на сумму от 1518 долл. под 15%);
  • БЦК-Москва (от 15.18 до 75,9 тыс/ долл. под 8-10% годовых);
  • Интерпрогрессбанк (до 46 тыс. долл. под 18%);
  • АК Барс (от 155 долл. со ставкой от 22%);
  • ББР Банк (до 231.9 тыс.долл. под 12%);
  • Центркомбанке (от 3000 долл. со ставками 20-18%);
  • Эксперт Банке (до 200 тыс. долл. под 10%);
  • Арсенале (до 100 тыс. долл. под 10-16% годовых).

В банке БЦК-Москва, Арсенале и Эксперт Банке также принимают в качестве залога автомобиль, но доступная сумма займа будет меньше.

 В банке Югра в зависимости от обеспечения варьируются ставки по займам и доступная сумма в долларах. По программе «На любые цели» без обеспечения предоставляется до 7 тыс. долл.

под 20%, под поручительство — до 10 тыс. долл. от 14%, под залог недвижимости — до 140 тыс. долл. под 14%.

В Интерпрогрессбанке с одни поручителем можно рассчитывать на сумму до 15.5 тыс. долл., с двумя — уже до 31 тыс. долл. В АК Барсе базовая ставка по займу без обеспечения составляет 23%, под залог недвижимости — 22%, с двумя поручителями и под залог — от 21%.

Представлены на рынке и целевые валютные займы, хоть и количество таких программ минимально. В Росинтербанке можно на заемные деньги оплатить образование за рубежом. По данной программе можно получить до 66 тыс. долл. на срок до 6 лет.

Процентная ставка устанавливается в индивидуальном порядке и варьируется в диапазоне от 11 до 22%. Для рассмотрения анкеты потребуется предъявить договор с ВУЗом. Страховка и дополнительное обеспечение не нужно.

Для несовершеннолетних граждан в возрасте до 18 лет требуется привлечение созаемщиков (родителей).

В Московском кредитном банке можно рефинансировать действующий валютный займ. Ставка установлена в размере от 11% до 32%. Возможный срок действия договора от 6 месяцев до 15 лет. Обеспечение не требуется, но для получения базовой процентной ставки необходимо участие заемщика в программе личного страхования.

На рынке представлен достаточно широкий спектр кредитных программ для желающих взять займы в долларах.

Для получения крупной суммы под минимальный процент потребуется предоставить ликвидный залог и привлечь поручителей. Также может понадобиться оформление личного страхования жизни и здоровья.

 Но эксперты рекомендуют брать валютные займы только в одном случае: если основной доход заемщика в валюте.

Источник: http://VashBaks.ru/operacii/kredit-dollarah.html

Кредиты в долларах и евро: кому и как их дают

Распространенное мнение о том, что инвалютный кредит сейчас выдается только компаниям с инвалютной же выручкой – то есть фактически одним экспортерам – не совсем соответствует истине, хотя и максимально приближено к ней.

Для понимания ситуации рассмотрим правовой первоисточник, которым руководствуются банки в своей кредитной деятельности со времен кризиса 1998-2000 годов – Положение о кредитных резервах банков (Постановление НБУ №279 от 06.07.

2000, с 15 поправками 2000-2011 годов, далее Положение).

В отношении кредитования субъектов хозяйствования в инвалютах нетрудно найти в пункте 8.1 Положения таблицу, в которой для всех категорий кредитных операций в инвалюте заемщикам без источников валютной выручки банку предписано иметь резервов в объеме 100% объема кредита.

Даже для категории «под контролем» (кредитный риск не выше 5%) по отношению к таким заемщикам коэффициент резервирования стопроцентный.

Это значит, что выдав инвалютный кредит «невалютному» заемщику, банк в ту же минуту выводит из оборота вдвое большую сумму («копируя» объем кредита еще и в резерв), что радовать банк никак не может, особенно в случае многолетнего кредита

Лишь для категории «стандартная» (кредитный риск не выше 1% и не увеличивается) резервирование может уменьшиться до 50% объема кредита. Впрочем, 50% тоже большие деньги – да и кто из малого и среднего бизнеса надеется на оценку кредитного риска в отношении своего бизнеса всего в 1%?

Совсем другие числа в той же таблице в отношении инвалютных займов компаниям с источником инвалютной выручки. Там наблюдаем коэффициенты резервирования в скромные 7% по кредитам «под контролем» и даже по кредитам «субстандартным» (кредитный риск увеличивается, достигая 20%) коэффициент резервирования прописан в размере всего 25%. Такие резервы не столь отягощают банк, как «стопроцентные».

Однако тут есть одно «но». Согласно тексту того же пункта 8.1 Положения «достаточными считаются поступления валютной выручки, которые превышают сумму основного долга и процентов по нему. Расчет достаточности поступлений валютной выручки осуществляется за период, отвечающий сроку действия кредитного договора».

Другими словами, если у вас выручка и гривневая, и инвалютная – одно дело, если ваши валютные ежемесячные поступления будут весь срок кредитования превышать ежемесячные же выплаты банку по кредиту (а насколько превышать – определяет каждый банк самостоятельно в каждом индивидуальном случае). В этом случае резервы по вашему кредиту банк может формировать в объеме всего 7% объема кредита, вследствие чего вероятность получения кредита резко повышается.

И совсем другое дело, если валютная выручка в месяц меньше выплат по запланированной вами сумме валютного кредита – даже если ваша же гривневая выручка десятикратно превышает кредитные потребности.

В этом случае банку для выдачи вам валютного кредита нужно формировать огромный резерв – и чтобы этого не делать, он может предложить вам или заметно уменьшить объем кредита, или кредитоваться в гривне, или откажет в кредитовании (при крайней нерегулярности валютных и прочих доходов, например).

Кстати, предписанный Нацбанком расчет оценки финансового состояния заемщика-юрлица (банками в любой валюте) изложен в пункте 4.3 Положения, а классификация заемщиков-юрлиц – в пункте 4.5 – и с этими пунктами потенциальным получателям кредитов было бы весьма полезно ознакомиться.

Помимо изложенных банкиры исходят и из таких кризисных соображений: наличие у заемщика стабильной валютной выручки в достаточном объеме для всех выплат по кредиту и продолжения собственного бизнеса позволяет снизить риски, связанные с возможными колебаниями курса гривны.

«Таким образом, кредитование в валюте компаний, не имеющих валютной выручки, возможно, – резюмирует Сергей Поправка, директор департамента кредитных операций VAB Банка.

– но, во-первых, такая компания должна успешно пройти стресс-тест на изменение валютного курса, а во-вторых, необходимо наличие достаточного обеспечения (или же банк должен быть готов к формированию резервов)».

И, как уже намекнул банкир, во всех кредитах юрлицам особенную важность имеет вопрос залога, его ликвидности и цены.

Разумеется, если стоимость высоколиквидного залога в десять и более раз покрывает объем кредита – то вероятность получения кредита в инвалюте и без инвалютной выручки весьма высока (для банка такой риск является покрытым и стопроцентного резервирования не требует).

Впрочем, и в этом случае сама возможность выдачи кредита и окончательная ставка по нему все равно будут зависеть не только от залога, но и от оценки финансового состояния компании.

Как это осуществить

При подаче кредитной заявки помимо обычного списка документов о финансовом состоянии компании и целевом назначении кредита потенциальному заемщику в инвалюте необходимо подтвердить достаточность валютной выручки для обслуживания кредита.

Для этой цели помимо выписок о регулярных движениях по валютным счетам компании оптимальным будет предоставление прибыльных для компании контрактов в инвалюте, числа из которых позволяют банку сформировать прогноз на будущий период (зачастую эти же контракты подтверждают и целевое назначение кредита).

Что же касается особо распространенной во внешнеэкономической деятельности ситуации, когда ряд регулярных контрактов еще не имеет документов на самую отдаленную в будущее часть этой серии (но оформлять одинаковые по типу кредиты каждые пару месяцев компания бы не хотела) – то взять при этом единый кредит «на будущее» вряд ли получится.

«Предоставление такого кредита («в один транш») при отсутствии части контрактов, под финансирование которых в том числе берется кредит, выглядит странно: заемщик в таком случае либо будет держать деньги на своем счете, уплачивая банку проценты, либо же использует деньги по нецелевому назначению», – видит неудобство Сергей Поправка.

– Целевое назначение кредитов должно быть подтверждено на момент предоставления финансирования», – поясняет банкир.

Тем не менее, хорошим выходом в этом случае (и это независимо от валюты кредитования) является кредитная линия с предустановленным лимитом кредитования – если у выбранного вами банка работает такая программа.

«Я бы говорил об установлении лимита кредитования в инвалюте, при этом выборка будет осуществляться траншами по мере «активации» таких контрактов.

Ведь на момент принятия решения об установлении лимита подтверждение целевого назначения кредитов не обязательно», – советует представитель VAB Банка.

И наконец, важным специфически «валютно-кредитным» вопросом является получение валютной выручки в валюте, отличной от валюты кредитования выбранного вами банка.

В этом случае все просто – на словах, но не на деле – банк принимает в расчет риски колебаний «вашей» валюты по отношению к «своей» (если риск высок, шансы получения кредита без многократного покрытия залогом уменьшаются) и учитывает стоимость конвертации на межбанке вашей выручки из одной валюты в другую при прогнозе вашего финансового состояния.

Что же касается конкретных условий кредитования, то ситуация на рынке следующая:

Условия по микрокредитам сроком три года в долларах и евро от банков из числа 25 лидеров рынка услуг для предпринимателей. По исследованиям компании «Простобанк Консалтинг» на 1 сентября 2011 года.

Условия по автокредитам для бизнеса сроком три года в долларах и евро от банков из числа 25 лидеров рынка услуг для предпринимателей. По исследованиям компании «Простобанк Консалтинг» на 1 сентября 2011 года.

ВалютаБанкРеальная ставка, годовыхАванс
Доллар Укрэксимбанк 10,15% 30%
Ощадбанк 11,22%-11,82% 20%, 50%
ВТБ Банк 13,92% 20%
УкрСиббанк 15,6% 30%
Евро Укрэксимбанк 9,25% 30%
ВТБ Банк 10,93% 20%
Ощадбанк 11,02%-11,52% 20%, 50%
УкрСиббанк 15,11% 30%

Условия по ипотеке для бизнеса сроком три года в долларах и евро от банков из числа 25 лидеров рынка услуг для предпринимателей. По исследованиям компании «Простобанк Консалтинг» на 1 сентября 2011 года.

ВалютаБанкРеальная ставка, годовыхАванс
Доллар Укрэксимбанк 10,15% 20%
Пивденный 12,12% 50%
ВТБ Банк 13,92% 30%
УкрСиббанк 15,6% 35%
Брокбизнесбанк 16,3% 15%
Евро Укрэксимбанк 9,25% 20%
ВТБ Банк 10,93% 30%
Пивденный 11,12% 50%
УкрСиббанк 15,11% 35%
Брокбизнесбанк 16,32% 15%

Условия по кредитам на покупку оборудования сроком три года в долларах и евро от банков из числа 25 лидеров рынка услуг для предпринимателей. По исследованиям компании «Простобанк Консалтинг» на 1 сентября 2011 года.

ВалютаБанкРеальная ставка, годовыхАванс
Доллар Финансы и Кредит 11,56% 40%
Укрэксимбанк 11,59% 20%
Первый Украинский Международный Банк 13% 30%
ВТБ Банк 13,92% 30%
УкрСиббанк 15,6% 30%
Евро Укрэксимбанк 10,6% 20%
ВТБ Банк 10,93% 30%
Финансы и Кредит 11,01% 40%
Первый Украинский Международный Банк 12% 30%
УкрСиббанк 15,11% 30%

Топ-пять кредитов на пополнение оборотных средств сроком один год в долларах и евро от банков из числа 25 лидеров рынка услуг для предпринимателей. По исследованиям компании «Простобанк Консалтинг» на 1 сентября 2011 года.

ВалютаБанкРеальная ставка, годовыхКПЗС
Доллар Финансы и Кредит 12,16% 2
Пивденный 12,86% 2
Первый Украинский Международный Банк 13% 1,67
ВТБ Банк 14,72% 1,67
Форум 15,27% 1,67
Евро Финансы и Кредит 11,61% 2
Пивденный 11,86% 2
Первый Украинский Международный Банк 12% 1,67
ВТБ Банк 12,73% 1,67
Альфа-Банк 14,81% 2

о бизнес-финансах

Источник: http://www.prostobiz.ua/kredity/stati/kredity_v_dollarah_i_evro_komu_i_kak_ih_dayut

Лучшие процентные ставки в Москве по кредитам в долларах в 2018 году — Sredstva.ru

Автокредит

1.  Специальная программа (Субару, новое авто без КАСКО) в банке ЮниКредит Банк

  • Cуммы кредита: от 2 800 до 186 000 в долларах
  • Процентные ставки: от 10% до 12%
  • Первоночальный взнос: от 10%
  • Сроки: до 7 лет

СКРЫТЬ РАСШИРЕННЫЕ ДАННЫЕ ПО КРЕДИТУ:

Сумма, USD Взнос Подтверждение до 3 лет до 5 лет до 7 лет
от 2 800 до 57 000 от 10% 2-НДФЛсправка по форме банка 10% 11% 12%
от 2 800 до 186 000 от 20% 2-НДФЛсправка по форме банка 10% 11% 12%

6.  Direct (Jaguar и Land Rover, новое авто) в банке ЮниКредит Банк

  • Cуммы кредита: от 2 800 до 168 000 в долларах
  • Процентные ставки: от 10% до 12%
  • Первоночальный взнос: от 10%
  • Сроки: до 7 лет

СМОТРЕТЬ РАСШИРЕННЫЕ ДАННЫЕ ПО КРЕДИТУ:

6.  Все модели (Jaguar и Land Rover, новое авто) в банке ЮниКредит Банк

  • Cуммы кредита: от 2 800 до 168 000 в долларах
  • Процентные ставки: от 10% до 12%
  • Первоночальный взнос: от 10%
  • Сроки: до 7 лет

СМОТРЕТЬ РАСШИРЕННЫЕ ДАННЫЕ ПО КРЕДИТУ:

Кредит наличными

1.  Потребительский в банке Кросна-Банк

  • Cуммы кредита: от 15 000 до 60 000 000 в долларах
  • Процентные ставки: от 8% до 10%
  • Первоночальный взнос:
  • Сроки: от 3 до 60 месяцев

СКРЫТЬ РАСШИРЕННЫЕ ДАННЫЕ ПО КРЕДИТУ:

Сумма, USD Взнос Подтверждение от 3 до 60 месяцев
от 15 000 до 60 000 000 2-НДФЛ3-НДФЛ от 8% до 10%

4.  Целевой в банке Джей Энд Ти Банк

  • Cуммы кредита: от 30 000 до 3 000 000 в долларах
  • Процентные ставки: от 8% до 11%
  • Первоночальный взнос:
  • Сроки: до 3 лет

СМОТРЕТЬ РАСШИРЕННЫЕ ДАННЫЕ ПО КРЕДИТУ:

4.  Нецелевой в банке Джей Энд Ти Банк

  • Cуммы кредита: от 10 000 до 1 500 000 в долларах
  • Процентные ставки: от 8% до 11%
  • Первоночальный взнос:
  • Сроки: до 3 лет

СМОТРЕТЬ РАСШИРЕННЫЕ ДАННЫЕ ПО КРЕДИТУ:

Ипотека

1.  Стандарт (первичный рынок) в банке Донхлеббанк

  • Cуммы кредита: Любая
  • Процентные ставки: 4,9%
  • Первоночальный взнос: от 21%
  • Сроки: от 1 года до 20 лет

СКРЫТЬ РАСШИРЕННЫЕ ДАННЫЕ ПО КРЕДИТУ:

Сумма, USD Взнос Подтверждение от 1 года до 20 лет
Любая от 21% 2-НДФЛсправка по форме банка 4.9%

4.  На первоначальный взнос в банке ДельтаКредит

  • Cуммы кредита: Любая
  • Процентные ставки: от 9,5% до 10,5%
  • Первоночальный взнос:
  • Сроки: от 1 года до 2 лет

СМОТРЕТЬ РАСШИРЕННЫЕ ДАННЫЕ ПО КРЕДИТУ:

4.  Рефинансирование в банке ДельтаКредит

  • Cуммы кредита: от 10 000 в долларах
  • Процентные ставки: от 9,5% до 10,5%
  • Первоночальный взнос:
  • Сроки: до 25 лет

СМОТРЕТЬ РАСШИРЕННЫЕ ДАННЫЕ ПО КРЕДИТУ: На данной странице указана лучшая (меньшая) процентная ставка по кредитам в долларах. У кредитов много условий, и самая низкая процентная ставка не всегда является определяющим фактором. Хотите просмотреть все кредиты в долларах в банках, представленные на нашем сервере?

Поиск по всей базе условий по кредитам в рублях >>

Источник: http://www.sredstva.ru/credit/bestrates/currencyid/3.html

Валютные кредиты

Разновидностью банковских ссуд является валютный кредит, т.е. сумма, выдаваемая на условиях платности и возвратности в иностранной валюте. В зависимости от того, кто является получателем средств, выделяют внутренние кредиты (т.е. выдаваемые клиентам – гражданам и организациям) и межбанковские (т.е. предоставляемые финансовым учреждениям).

Кредиты в валюте предоставляются компаниям на пополнение основных средств или оборотного капитала. Принимая решение о выдаче, банк-кредитор учитывает следующие факторы:

  • реальную потребность клиента в заемных средствах;
  • результаты анализа его финансового состояния;
  • цель кредитования, планируемые направления расходования денег;
  • наличие гарантий своевременного возврата средств (положительная кредитная история заемщика, присутствие залога, готовность получить гарантию и т.д.);
  • страна, где зарегистрирован потенциальный клиент, банк, в котором он обслуживается.

Чтобы получить заемные средства в валюте, клиент должен подать потенциальному кредитору комплект документов. Его состав зависит от внутренней политики кредитной организации, но в большинстве случаев включает следующие позиции:

  • заявление на выдачу средств;
  • заверенные копии уставных документов;
  • лицензии (если деятельность фирмы подлежит лицензированию);
  • договор аренды по адресу местонахождения юридического лица;
  • нотариальную карточку образцов подписей;
  • технико-экономическое обоснование;
  • иные документы, подтверждающие обороты компании (договоры с контрагентами, накладные, выписки по банковскому счету и т.д.).

Для получения межбанковского кредита потенциальному заемщику представляется следующая документация:

  • заполненное заявление на выдачу;
  • копии Устава и лицензии на ведение банковской деятельности;
  • нотариальная КоП;
  • отчетность на последнюю дату;
  • рассчитанные нормативы ликвидности и т.д.

Практика показывает, что валютные кредиты выдаются под залог – движимое или недвижимое имущество, находящееся в собственности у потенциального заемщика.

Получив документы и необходимые сведения, потенциальный кредитор оценивает кандидатуру клиента, пользуясь своими внутренними методиками. Если кредитная организация сочтет заемщика платежеспособным и надежным, она одобрит выдачу ссуды. Стороны подпишут договор, где согласуют основные условия будущего сотрудничества.

Валютный контроль в РФ осуществляется

Условия по валютным кредитам

Валютно-финансовые условия международного кредита подразумевают такие его параметры, как:

Кредит может выдаваться и гаситься в одной валюте, например, доллар США, или в разных, например, доллар и евро. От курсовых колебаний валюты платежа зависит, понесут ли стороны сделки потери или получат прибыль. Если она подорожает, это выгодно для кредитора, ели подешевеет – для заемщика.

Это стоимостное выражение ссуды, предоставленной контрагенту в денежной или товарной форме. Она фиксируется в тексте кредитного или внешнеторгового договора. Оговоренные денежные средства могут выдать единым платежом или несколькими траншами с различным сроком и ставкой процента.

Это период, по истечении которого заемщик обязан вернуть кредитору ссуду и проценты по ней. Срок зависит от множества факторов: целевого назначения кредита, финансового положения участников сделки, особенностей законодательства стран их резидентства, сложившихся обычаев делового оборота и т.д.

Возможен единовременный расчет по всем обязательствам в последний день действия договора ссуды или совершение равномерных платежей, направленных на погашение тела ссуды и процентов, на протяжении всего срока кредитования.

Это реальная цена привлеченных заемщиком средств. В нее входят параметры, поименованные в договоре, подписанном сторонами (ставка %%, расходы на оформление залога, комиссия за выдачу и т.д.) и неявные издержки (например, траты на оформление гарантии, банковские комиссии, взимаемые с заемщика и т.д.).

  • Способы страхования рисков

При определении валютно-финансовых и платежных условий международного кредита оценивается способность заемщика своевременно рассчитываться по принятым денежным обязательствам. Чтобы повысить собственную уверенность в возврате выданной суммы, кредитор вправе настаивать на дополнительных условиях договора: необходимости оформлять гарантию, страховку, предоставлять залог и т.д.

Перечисленные условия кредитования обязательно направляются в банк, обслуживающий российскую компанию-заемщика. Финансовая организация выполняет функции валютного агента, ведет учет подобных сделок и подает в ЦБ РФ отчетность по ним, а потому требует от коммерческих структур, планирующих получить средства от нерезидентов на свои счета, предварительного оформления паспорта сделки.

Виды валютных кредитов

Глобализация привела к активному развитию торговых и финансовых связей между компаниями разных стран. Как результат, валютные кредиты представлены в широком многообразии.

В зависимости от сроков предоставления их делят на три разновидности:

  • краткосрочные – выдаются на период до 12-ти месяцев, используются для пополнения оборотных средств;
  • среднесрочные – предоставляются на период 3-7 лет, применяются для покупки основных фондов;
  • долгосрочные – выдаются более чем на 7-мь лет, предназначены для решения более глобальных задач, таких как открытие нового производственного комплекса, модернизация предприятия и т.д.

В зависимости от того, кто представляет заемщику нужную сумму, выделяются следующие разновидности валютных кредитов:

  • Фирменный – одна компания выдает ссуду второй, предоставляя, например, отсрочку платежа. Сумма задолженности фиксируется в договоре, оформляется векселем. Банк участвует в схеме исключительно как посредник, проводящий оплаты по погашению обязательств.
  • Кредит по открытому счету – аналогичен фирменному, но не предполагает выдачи векселей. Сумма задолженности фиксируется на специальном счете и погашается в порядке, установленном сторонами в заключенном ранее соглашении.
  • Банковский кредит – это получение средств в валюте у банка. Практика демонстрирует, что данная форма ссуды наиболее востребована по всему миру. Для получения денежных знаков другой страны можно обратиться в банк-резидент или нерезидент. Условия и требования к потенциальному заемщику нужно уточнять непосредственно в выбранной финансовой организации.

Существует три дополнительных разновидности банковского кредитования в иностранной валюте:

  • Факторинг – это тип кредитования, суть которого сводится к следующему: бизнес-субъект уступает банку свои денежные требования, за что получает установленный процент от их суммы (как правило, более 90%). Когда сторона-должник рассчитывается по обязательствам, банк-фактор перечисляет клиенту остаток денежных средств за вычетом комиссии, взимаемой за свои услуги.
  • Форфейтинг – это приобретение банком у клиента дебиторской задолженности, номинированной в векселях, сертификатах и других ценных бумагах. Форфейтор берет на себя риски, связанные с финансовой несостоятельностью должника, за что получает от клиента вознаграждение в виде комиссии.
  • Овердрафт – вид краткосрочного кредита, предполагающий, что заемщик может осуществлять платежи в адрес контрагентов даже при нулевом остатке на счете. Недостающая разница предоставляется банком и становится кредитным обязательством фирмы, погашаемым по мере поступления денег на счет.

Кредитно-валютные операции в зависимости от объемов подразделяются на крупные, средние и мелкие. Эта градация производится согласно внутренним лимитам банковской структуры. По действующим правилам не допускается, чтобы сумма задолженности одного клиента превышала 15% от собственного капитала финансовой организации.

Кредит в валюте физическим лицам: основные особенности

В конце 1990-х-начале 2000-х годов получить кредит в валюте в российском банке не составляло труда. Финансовые учреждения охотно выдавали средства в денежных знаках другой страны (как правило, долларах и евро) на потребительские нужды, приобретение автомобиля, покупку недвижимости или земельных участков.

В 2014 году, когда курс доллара и евро резко возрос, от выдачи валютных кредитов населению в одночасье отказались крупнейшие банки страны: Сбербанк, Альфа-Банк, ВТБ24. Сегодня ссуды в денежных знаках других стран – редкость на отечественном рынке, и для поиска оптимальных условий нужно приложить немало времени и сил.

К потенциальным валютным заемщикам предъявляются те же требования, что и к рублевым:

  • российское гражданство;
  • прописка в регионе расположения кредитной организации;
  • наличие места постоянного трудоустройства;
  • доход не ниже установленного уровня.

Если банк требует дополнительного обеспечения валютной ссуды, заемщик предоставляет документы на залог.

К числу преимуществ кредитов в валюте относится:

  • невысокая процентная ставка по сравнению с рублевыми ссудами;
  • простая процедура получения заемных средств.

Минусов у таких финансовых продуктов значительно больше:

  • риски резкого роста курса, ведущего к увеличению суммы обязательства;
  • небольшое предложение по стороны банков по валютному кредитованию физлиц;
  • комиссия за выдачу средств в долларах или евро, которую оплачивает заемщик.

Сегодня банки практически прекратили работать с валютными кредитами, потому что подобная деятельность влечет для них двойной риск. Первый – опасность, что валюта подешевеет и финансовая организация понесет убытки, второй – вероятность, что курс резко скакнет вверх и физическое лицо окажется неплатежеспособным.

Выгода валютных ссуд для потенциальных заемщиков также остается под вопросом. По оценкам специалистов, их целесообразно получать лишь в двух случаях: если ссуда будет тратиться в долларах или евро (т.е. в денежных знаках получения), а расчет произойдет за короткий срок; если гражданин получает зарплату в той иностранной валюте, в которой взял кредит.

Кредиты в валюте – распространенное явление, связанное с глобализацией экономики. Это финансовый продукт доступен и для физических лиц, и для компаний, и для банков. Значимые условия сотрудничества кредитора и заемщика фиксируются в подписываемом ими договоре и действуют до момента погашения обязательств.

пожалуйста, выделите фрагмент текста и нажмите Ctrl+Enter.

Источник: https://raszp.ru/spravochn/valyutno-finansovye-usloviya-mezhdunar.html

Выгодно ли брать кредит в валюте: всё плюсы и минусы валютного кредитования

Многие банки сейчас делают очень выгодные предложения по кредитам в валюте. Процент по возврату весьма привлекательный, но стоит ли соблазняться на такое предложение.

Многие из нас, кто собирается взять кредит, встает на распутье: брать кредит в рублях или в долларах. В зависимости от вашей личной ситуации и размера кредита, более выгодным может оказаться тот или иной вариант.

Как учесть все риски, и что нужно иметь в виду, если вы берете кредит в валюте, расскажут эксперты Kredito 24.

Чем опасны валютные кредиты?

Колебания валютного курса зависит от огромного количества факторов. Это не только экономическое положение в стране и политические события. Регулирующие органы могут в любой момент поддержать рубль или, наоборот, пустить всё на самотек. Очень часто даже эксперты по валютному рынку не могут с уверенностью предсказать развитие событий, не говоря уже о простых гражданах.

Тем не менее если предугадать рост или падение цен на пару месяцев вперед ещё возможно, то загадывать что-то на несколько лет вперед не возьмется даже лучший аналитик в мире.

Погода на валютном рынке очень изменчива. И если вы собираетесь выплачивать заем с вашей рублевой зарплаты, стоит тщательно оценить возможные риски. Вы рискуете не только не сэкономить, но и оказаться в финансовой яме.

В целом, кредит в валюте будет выгодным только, если цена иностранной валюты по отношению к рублю будет падать или, по крайней мере, стоять на месте.

Когда в пару лет назад многие россияне, соблазнясь на низкие процентные ставки валютных кредитов, залезли в ипотеки, никто и не мог предположить, что через несколько лет сумма возврата увеличится практически в три раза.

Не стоит забывать и об издержках, которые сопровождают валютные ссуды. Если вы собираетесь выплачивать кредит или покупать что-либо в рублях, обязательно учтите цену, которую придется заплатить за конвертацию. Многие банки берут за эту услугу процент от суммы. Такие дополнительные затраты могут свести на нет всю сумму, сэкономленную на низкой процентной ставке.

В чём заключаются положительные стороны ссуды в иностранной валюте?

Самое основное достоинство займов в валюте – это низкая процентная ставка. Именно поэтому такие виды кредитов выглядят весьма соблазнительно. Разница между ставками на рублевые и валютные кредиты может достигать 6-7% в некоторых случаях. Согласитесь, это немалые деньги. Тем не менее стоит быть осторожным с валютными займами, так как они выгодны далеко не всем.

Ещё одно преимущество кредита в валюте – это отсутствие дифференциации процентных ставок. Процентная ставка в рублевых кредитах может меняться в зависимости от срока и суммы кредитования, а также размера первоначального взноса. Тем не менее ставка валютных кредитов всегда остается одинаковой, несмотря на параметры займа.

В целом, валютные кредиты пользуются меньшей популярностью, чем рублевые. Поэтому многие банки, чтобы сделать предложение по валютным займам более привлекательным для клиентов, могут улучшить отдельные условия.

Кому выгодны кредиты в валюте?

В большинстве случаев валютные кредиты – весьма рисковая затея, так как всё зависит напрямую от колебаний цен на валютном рынке. Тем не менее иногда взять займ в иностранной валюте может оказаться выгодным.

Существует несколько случаев, в которых валютный кредит будет выгоден:

Если вы собираетесь потратить валютный кредит за границей, то у вас есть шансы сэкономить. Важно чтобы при этом вам не пришлось менять валюту. Если вы берете кредит в долларах, то и платить лучше в американской валюте. Так, по крайней мере, вы не рискуете потерять деньги на обмене валюты.

Предугадать цены на валютном рынке на несколько лет вперед практически невозможно, тем не менее вполне можно предсказать тенденцию на следующие несколько месяцев. Поэтому брать краткосрочные кредиты в иностранной валюте гораздо менее рискованно, чем брать их на длительный срок. И даже в случае, если звезды не сложатся в вашу пользу, потери будут невелики.

Все эксперты наперебой твердят, что валютное кредитование может быть выгодно, только если вы получаете доход в той же валюте, что и берете кредит. Тогда колебания цен на валютном рынке вам будут не страшны.

Тем не менее вы должны быть уверены, что ваш заработок будет в иностранной валюте на протяжении всего срока возврата долга. Неплохо заранее перестраховаться и выяснить о возможности перевода ссуды в рубли.

Что делать, если вы уже взяли кредит в валюте?

Если вы уже взяли кредит в иностранной валюте, и у вас возникли сложности с возвращением долга, существует несколько выходов из этой ситуации:

Если у вас ипотека в валюте

Падение рубля подкосило финансовое положение множество семей, у которых была взята ипотека в валюте. К сожалению, поддержку от государства могут получить далеко не все. Существует постановление правительства, которое четко определяет, кто из всех пострадавших сможет претендовать на возмещение ущерба.

Во-первых, ваш банк-кредитор должен участвовать в программе поддержки. Также, ваше жилье должно отвечать ряду требований. Например, не быть дорогим и быть единственным. К тому же под программу помощи попадают только те, чьи платежи по кредиту увеличились больше чем на 30% за период с конца 2014 и до момента подачи заявления.

Если ваше положение соответствует всем критериям, то ваш валютный ипотечный кредит реструктуризируют без дополнительной оплаты комиссий и конвертируют его в рублёвый под 12% годовых.

Некоторые банки оказывают помощь в том размере, в котором считают необходимым. К сожалению, никакой банк не обязан это делать. Поэтому, если вам повезет, то вам удастся немного компенсировать потери, связанные с изменением курса.

У вас взят потребительский кредит в иностранной валюте

Изменить валюту кредита – дело нелегкое. Банк-кредитор не обязан давать свое согласие на изменение условий вашего кредита, а без его согласия поменять валюту вашего долга невозможно. В этом случае, чем лучше ваша кредитная история, тем у вас больше шансов. Тем не менее это не является гарантией успеха.

По сути, у вас есть два варианта:

  1. Подать заявление на реструктуризацию,
  2. Оформить рефинансирование.

Главное, правильно оценить все преимущества и недостатки этих вариантов, так как иногда стоимость реструктуризации или рефинансирования может оказаться невыгодной.

 unsplash.com

Материалы по теме:
Чем отличается реструктуризация кредита от рефинансирования.

Что подойдет вам
Стоит ли страховать потребительский кредит?
Можно ли оформить кредит на машину без КАСКО?
Как убедить банк выдать вам кредит?
Чем отличается кредит от ипотеки?
Плюсы и минусы рефинансирования кредитов
Почему банки не дают вам кредит? 7 причин, о которых вы не задумывались

Источник: https://www.kredito24.ru/content/vigodno-li-brat-kredit-v-valyute/

Поделиться:
Нет комментариев

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.