Валютные вклады. особенности оформления и сопровождения

Содержание

Все о валютных вкладах – Финэксперт 24

Мировая экономика и банковская система на сегодняшний день нестабильны. Потому люди, имеющие свободные денежные средства, опасаются  обесценивания и выбирают несколько вариантов для их сбережения. Один из них – помещение денег в банк в иностранной валюте.

Такой выбор обусловлен тем, что до сих пор, несмотря на опыт невозвращения денег после распада СССР, сохраняется доверие к банковской системе. А иностранные валюты более стабильны, в сравнении с национальной валютой. Помимо этого иностранная валюта безопасна в плане продажи.

По окончании времени вклада цена валюты не будет ниже, чем во время покупки и вложения ее банк.

Валютные вклады – это средства, хранимые в банке в иностранной валюте, на которые происходит начисление процентов. Они позволяют свободные денежные средства не только сохранить, как делают граждане, переведя рубль в иностранную валюту и откладывая дома в укромном месте, но и приумножить. А кроме этого – предотвратить их обесценивание и кражу.

Банковские вклады в валюте позволяют денежному капиталу работать и приносить доход владельцу. Поэтому они сохраняют популярность в независимости от стабильности банковской системы.

Виды валютных вкладов

Наиболее популярны вклады в долларах и евро, они широко представлены во всех банках. Эти валюты наиболее активно участвуют в формировании финансовых потоков мировой экономики. Они пережили множество кризисных ситуаций, подверглись критики аналитиков и экономистов, но при этом сохранили стабильность.

На сегодня можно найти предложения о сохранении сбережений во франках, японских иенах, английских фунтах стерлингах. Это наиболее старые и обеспеченные ценными металлами денежные единицы стран со стабильной и активно развивающейся экономикой. Но такие вклады малочисленны, что обусловлено малым спросом.

Сроки по валютным вкладам

Сроки полностью идентичны вкладам в национальной валюте. Минимальный – 1 месяц, максимальный – 5 лет. При этом минимальная сумма вклада – 100 долларов или евро. Но некоторые банки поднимают планку до 1000, для того чтобы отсечь мелких вкладчиков. Наиболее популярны годовые вклады, как те, что дают стабильный процент прибыли.

Гарантии по валютным вкладам

Согласно закону РФ все вклады застрахованы, и их сохранность гарантирует государство. Стоит уточнить, что это касается сумм, которые не превышают 1,4 миллиона рублей. Если происходит банкротство финансового учреждения государство, в лице агентства по страхованию вкладов, контролирует и проводит выплаты всех сбережений.

Если вклад превышает сумму определенную законом, финансовые аналитики предлагают обезопасить его путем разбития на несколько. Это позволит расширить искусственно гарантийные обязательства.

Особенности валютных вкладов

Все сбережения, предоставленные банку в валюте, обречены на низкие процентные ставки. Это связано с нестабильностью экономики и колебаниями национальной валюты в большем диапазоне цен, нежели доллар или евро. Процент по вкладам составляет от 2 до 4.

Больший доход должен насторожить вкладчика, так как он является финансово менее невыгодным для банка. Хотя с последние месяцы наблюдается тенденция роста процентной ставки до 17. Такие предложения существовали на вклады свыше 10 тысяч долларов сроком не менее чем на три года.

Это связано с повышенной конкуренцией банков, особенно небольших.

Проценты по вкладам в валюте, особенно долгосрочным стоит рассчитывать по формуле суммы процента банка и курсового роста валюты. Поэтому годовой процент отличается в большую сторону, что, несомненно, выгодно вкладчику.

Это и привлекает множество клиентов банка к такому виду вложений финансов. Но желательно не забывать, что самые лучшие финансовые аналитики предупреждают о невозможности точно и гарантировано рассчитать прибыльность валютных вкладов.

Нестабильность мировой экономики и неожиданные скачки цен ломают стереотипы и выходят за рамки законов формирования прибыли.

Существуют также мультидепозитные программы, когда открывается несколько счетов для разных валют и один вклад. Проценты при этом начисляются отдельно по каждой валюте. Возможны также переводы между счетами, с конвертацией по курсу Центробанк России. Эти вклады считаются более защищенными, но они требуют значительных финансовых вложений свободного капитала.

Валютные вклады предлагаются банками со всеми функциями аналогичных вкладов в национальной валюте. Это капитализация, возможность частичного снятия или пополнения, управление счетом на расстоянии и т.п.

Условия оформления валютного вклада

Обратившись в банк, человек иметь паспорт гражданина РФ и достигнуть 18- ти летнего возраста. Только при соблюдении этих условий сотрудник банка будет решать вопрос о возможности открытия вклада. Сумма его не должна быть ниже 100 долларов или евро. При этом деньги могут быть предоставлены в национальной валюте и переведены по текущему курсу банка в выбранную иностранную валюту.

Наиболее популярные виды валютных  вкладов

Лидерами в нашей стране являются  вклады «до востребования» и «срочный». Они позволяют пользоваться вложенными деньгами до истечения срока. «Сберегательный» вид вклада менее популярен, так его срок составляет не менее 6 ти месяцев. Вклад может быть пролонгирован, из срочного переведен в сберегательный или о востребования.

Нюансы, о которых стоит помнить в России

Валютные вклады, при возникновении ситуации по банкротству банка или отзыву лицензии, возвращаются только в рублях по курсу ЦБ РФ. Расчет выплачиваемой вкладчику суммы производится согласно закону через 14 дней с момента официального опубликования вышеперечисленных событий. Это относится и к процентам по вкладу.

Еще одним нюансом является налог на доход по вкладам. Это НДФЛ со ставкой 35%. При доходности до 16% годовых вклады не подпадают под налогообложение. Поэтому необходимо учитывать доходность, исходя из налога. Эту особенность банки упускают, что позволяет им словесно выказываться в пользу большего дохода при заключении договора.

Источник: https://finexpert24.com/poleznye-materialy/articles/valyuta-2/vse-o-valyutnyh-ladah/

Как открыть валютный счет

Практически все операции с иностранными партнерами производятся в долларах США. Однако российское законодательство не позволяет в таких случаях использовать обычный расчетный счет, поэтому физическим лицам и организациям необходимо открыть вклад в иностранной валюте.

В статье мы рассмотрим особенности открытия таких депозитов для юридических лиц и граждан, а также расскажем, как открыть счет в банке за границей и выводить на него деньги из России.

Особенности оформления

Для проведения операций в иностранной валюте каждый банк должен получить отдельную лицензию. Однако практически все проводки производятся в национальных единицах, а деньги, поступающие на счет или снимаемые с него, переводятся в рубли по курсу Центрального банка.

Законодательство допускает открытие нескольких счетов в разной валюте для проведения необходимых операций.

Процедура открытия депозита ничем особым не примечательна и соответствует стандартным требованиям для открытия счетов.

Из документов понадобится заявление с указанием необходимых сведений о будущем клиенте, копия устава либо учредительного договора (обязательно заверенная), карточка с подписями (тоже заверенная нотариусом).

Если валютный счет открывает иностранное лицо или совместное предприятие, то они должны предоставить свидетельство о включении в реестр, чтобы подтвердить свою принадлежность к предприятиям с заграничными инвестициями.

Виды счетов

После предоставления пакета документов банк проверяет заявителя и уже потом заключает договор банковского обслуживания. Например, счет в Сбербанке можно открыть в день предоставления пакета документов, но при условии подписания дополнительного соглашения к договору.

В рамках договора открывается текущий и транзитный депозит. На транзитный счет изначально зачисляются все средства, они находятся на нем до тех пор, пока клиент не представит документы, подтверждающие происхождение денег.

Текущий счет предназначен для проведения всех основных операций и деньги на него перечисляются с транзитного, после предоставления подтверждающих документов. Банк может открыть клиенту и специальный транзитный счет, предназначенный для учета сделанных клиентом покупок и продаж валюты на внутреннем финансовом рынке.

Валютный вклад физического лица могут открывать не только резиденты, но и нерезиденты страны для проведения соответствующих операций в пользу частных лиц: перевод алиментов, заработной платы, наследства.

Резиденты могут открыть два вида счетов: текущий и депозитный. Текущий, в свою очередь делится на часть А (для свободных переводов за границу) и Б (налагаются некоторые ограничения на переводы в другие страны).

Через такие вклады разрешается совершать денежные перечисления за экспорт или импорт товара, начисление дивидендов, процентов и других видов дохода от используемого капитала, открывать кредит сроком до 6 месяцев, перечислять заработную плату, пенсию, гонорары, платить за недвижимость за границей и совершать иные действия с валютой. На средства, которые находятся на депозите и некоторое время не используются, начисляются проценты.

Открытие счета за границей

Открыть валютный вклад можно не только в России, но и за границей. Каждая страна устанавливает собственные правила открытия счетов.

Например, в Швейцарии каждый банк определяет свой минимальный остаток, однако практика показывает, что при сумме менее 10 000 франков чаще всего следует отказ в предоставлении услуги.

Если по счету проводится мало операций, то он может быть закрыт через определенное время.

Для открытия такого депозита за границей необходима личная встреча с менеджером банка. Если есть филиал кредитной организации в России, то можно все вопросы решить там, в ином случае придется специально ехать в страну, где планируется открытие вклада.

Перечень документов отличается от тех, которые предоставляются в российский банк. Часто требуется указать размер бизнеса и дохода, а также характеристики деятельности.

Следует приготовиться к тому, что ваши документы будут досконально изучаться в течение нескольких недель, а результат предсказать очень трудно. Упростить процедуру проверки позволит только рекомендация постоянного клиента банка, в котором вы планируете открыть депозит, однако ускорить процесс в любом случае не получится.

Например, банки Нидерландов или Италии требуют для открытия вклада местный налоговый номер и адрес, а иногда рекомендацию от действующего клиента банка. В Испании с радостью откроют счет клиентам, желающим приобрети недвижимость.

А проще всего россиянам открыть валютный вклад в Чехии, Латвии и Черногории. Самая тщательная проверка происхождения денег производится в Великобритании, а в США в каждом штате действуют свои правила. Поэтому надо предварительно узнать все особенности открытия счета в той стране, которая вас интересует.

Как вывести деньги из России на валютный депозит?

Вывести деньги на счет в другом государстве можно только через свой российский счет. Это касается любых средств, в том числе инвестиционного дохода. Росфинмониторинг в 2013 году заявил, что на зарубежные вклады можно получать купонный доход по облигациям и проценты, однако такое мнение спорное и неизвестно, какое будет решение, если дело дойдет до суда.

За получение денег на иностранный валютный вклад напрямую с другого зарубежного счета налагается штраф в размере 75%-100% суммы операции. Оштрафовать могут за любые поступления, даже за перерасчет коммунальных платежей или возврат средств, оплаченных ранее за товар.

После открытия депозита об этом надо сообщить в налоговые органы и заполнить специальную форму, второй экземпляр которой с пометкой о сдаче возвращается клиенту. Данная копия нужна при первом переводе из российского банка на счет в иностранном. Ограничения по суммам переводов между собственными счетами в российском и зарубежном банке отсутствуют.

Контроль

После зачисления средств на транзитный счет банк отправляет уведомление, и предприятие обязано в течение 15 дней предоставить документы, подтверждающие сделку, например, справку о валютных операциях, договор или паспорт сделки (если сумма поступления превышает 50 000 долларов США).

Вместе с паспортом нужно предъявить документы на импорт или экспорт товара, счета, акты. При переводе на счета поставщиков также требуются подтверждающие документы. Многие банки, для удобства клиентов, готовы справки оформлять самостоятельно, поэтому клиенты должны изначально предоставить необходимый пакет документов и изменить договор.

Риски

Колебания обменных курсов и изменение процентных ставок оказывают серьезное влияние на участников валютного рынка, в том числе и владельцев специфических депозитов. Чтобы избежать убытков от изменения стоимости дохода от конвертаций, кредитные организации после проведения транзакций делают переоценку валютного счета (списывают с него дополнительные средства).

Надежда Гашинская, специально для Банки Москвы

25 мая 2015

:

Источник: http://www.msibank.ru/lady/depoziti/otkritie-valutnih-schetov.html

Начисление процентов по валютным вкладам в 2018 году

Вклады очень популярны среди населения, так как позволяют получить определенную прибыль от банка, при этом совершенно не рискуя деньгами.

Но как и в любой другой сфере, у вкладов есть некоторые особенности, которые нужно разобрать до того, как обращаться непосредственно в банк.

Среди таких особенностей основными являются различия между предложениями вкладов, а также способов их изъятия, ведь они подойдут не всем категориям вкладчиков.

И одним из главным вопросов, ответ на который нужно выяснить для плодотворного сотрудничества с банком, является, конечно же, начисление процентов по валютным вкладам в 2018 году.

Несмотря на то, что условия в принципе схожи, они различаются в мелочах, к примеру в процентной ставке, или же в минимальной сумме, на которую можно оформить вклад.

Основные понятия

Перед тем, как оформлять вклад, нужно ознакомиться со всеми условиями и требованиями, которые нужно соблюсти. Договор вклада можно скачать здесь.

Но не менее важно понимать, что такое валютные вклады. По своей сути данная сфера вкладов — это размещение на банковских счетах денежных единиц в иностранной валюте.

В России наиболее распространенными являются доллары США и евро. Редко можно встретить предложения банков с другими мировыми валютами.

Оформляя валютные депозиты, можно рассчитывать на мультивалютный вклад. Это программы, которые позволяют открыть вклад сразу в нескольких валютах, но денежные средства следует разместить только на одном счету.

Необходимые термины

Вклад — это сумма денег, которую вкладчик отдает банку в качестве инвестиции на определенных условиях.

За то, что банковская организация использует средства вкладчика, он получает вознаграждение — процентную ставку от вклада.

Все условия сделки о вкладе размещаются в самом главном регулирующем документе — договоре вклада.

Выступать вкладчиком может как физическое лицо — частный гражданин, так и юридическое лицо — компания или организация.

Каково его значение

Оформление вклада — это необходимость сохранить, накопить или приумножить уже имеющиеся денежные средства.

Для каждой цели есть свои депозитные программы, которые предлагают максимально выгодные условия. Вклады в иностранной валюте являются наиболее привлекательными для клиентов.

Это происходит по нескольким причинам:

  • стабильность валюты;
  • низкий риск обесценивания денежных средств;
  • высокая доходность даже с низкими процентами.

Но стоит понимать, что лучше всего распределять средства по вкладам в нескольких валютах. Это обеспечивает большую надежность.

Ведь даже если обесценится вклад в одной валюте, по другой все равно будет начислена выгода.

Какими нормативными актами регулируется

Главным документом, который регламентирует деятельность банков, является закон 395-1-ФЗ “О банках и банковской деятельности”.

В нем говорится о том, как должен действовать и регистрироваться банк, а также как ему необходимо работать с клиентами и государством.

К тому же, вклад оговаривается и в главе 44 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Там описывается договор депозита, порядок его оформления и заполнения, но также говорится и о процентах, их начислении и выплате непосредственно вкладчику.

Особенности оформления

При оформлении депозита в валюте следует понимать несколько особенностей данного процесса. Вкладчику стоит совершить такие действия:

  1. Выбрать вклад и рассчитать его стоимость.
  2. Подать заявление на депозит в банк и принести документы.
  3. Оформить договор вклада.
  4. Разместить денежные средства на депозитном счету.

Эти шаги будут следовать один за другим и главным становится решение банка о размещении вклада.

Так, при расчетах доходности стоит понимать, что банковская организация может изменить процентную ставку в договоре вклада.

Еще одна особенность — это небольшие ставки по процентам. Все показатели в иностранной валюте будут отличаться от рублевых вкладов.

Это происходит из-за колебаний курса. И в отношении валютных операций такие процентные ставки будут справедливыми и выгодными.

Стоит понимать, что не все программы вкладов в банках предусматривают валютные операции. Поэтому данный пункт необходимо уточнять заранее.

Как открыть валютный вклад под высокий процент

Процентные ставки по валютным вкладам в России достаточно низкие. Это показатели, которые колеблются от 0,3% до 2% годовых. При этом получить максимальный показатель по ставке непросто.

Стоит отметить, что существует две группы вкладов — стандартные и крупные. В первом случае депозит будет характеризоваться:

  • минимальным первоначальным взносом;
  • средней ставкой по процентам;
  • разнообразием дополнительных функций вклада.

Второй вид депозитов предназначен для того, чтобы приумножить состояние. Это крупные вклады, которые можно открыть при наличии суммы более, чем 5 тысяч долларов США или евро.

Такие депозиты отличаются строгими правилами по поводу частичного снятия средств и пополнения. Но вот ставки по ним как раз устанавливают самые высокие.

Поэтому, здесь может быть два варианта оформления:

  1. Крупный вклад, который размещается на длительный период.
  2. Средний депозит с пролонгацией. Это позволит даже с небольшой суммы, к примеру, в 500 евро, получить хорошую прибыль.

Как начисляется ставка

Начисление ставки по валютным вкладам происходит в соответствии со стандартными правилами. В этой сфере значительную роль играет то, на какой период вкладчик размещает свои деньги на депозитном счету.

Так, чем дольше выбран срок, тем выше ставка. При этом сумма вклада может быть разной — как 500 долларов США, так и 10 тысяч.

Наиболее выгодным с точки зрения начисления ставки будет разместить несколько депозитов в разной иностранной валюте. Это даст более выгодные процентные ставки и доходность вклада будет выше.

Долларах

Для долларовых вкладов характеры показатели по ставкам начиная с 0,3% годовых. Это значение применяют для вкладов с коротким периодом хранения.

Если же продлить срок действия вклада, можно получить максимальный процент в виде 1,5 процентных пункта. Данные показатели актуальны только для небольших вкладов.

Что касается крупных вложений, то здесь стартовая процентная ставка составляет 1% в год. Только повышая длительность размещения можно дойти до 2%.

Начисляться проценты по депозитам в долларах могут как ежемесячно, так и в конце срока хранения. Данную опцию клиент может выбрать сам.

Но при формировании показателя процентной ставки этот пункт будет иметь значение. Поскольку для банка выгоден второй вариант.

Выплата процентов в конце срока позволяет банковской организации быть уверенной в том, что клиент не станет разрывать соглашение раньше срока.

Евро

особенность евровых депозитов состоит в том, что они имеют самые низкие процентные ставки. Обычно показатель начинается с 0,1%. Данный факт легко объясняется.

Дело в том, что евро — это:

  • стабильная валюта;
  • риск обвала данной валюты крайне низкий;
  • курс евро в отношении других валют очень выгодный.

Именно поэтому вклады в этой валюте имеют низкие процентные ставки. Но это не уменьшает размера прибыли, которую получит вкладчик от такого депозита. Ведь ставку можно увеличить методом заключения долгосрочного договора вклада.

В каком банке выгодная ставка

Для того, чтобы получить выгодный вклад, следует обратить внимание на показатель ставки. В разных банках эта цифра будет отличаться. Причем могут быть показатели в различием в два раза.

Здесь вкладчику стоит быть осторожным и проверить банковскую организацию. Поскольку от ликвидности банка и его уровня дохода будет зависеть размер по депозитной ставке.

Сбербанке

Этот банк предлагает несколько программ в иностранной валюте. Это как доллары, так и евро. По всем программам для евро действуют первоначальный взнос в виде 1 тысячи и максимальный срок в год.

Для долларов США необходим взнос в 20 тысяч на три года. Что касается процентных ставок, то есть разница в зависимости от программы вклада:

Программа Ставки в долларах, %
Пополняй 0,85
Пополняй онлайн 1,05
Сохраняй 1,05
Сохраняй онлайн 1,25
Управляй 0,5
Управляй онлайн 0,7

Для евровых вкладов при любой программе ставка не изменяется и будет составлять 0,01% годовых.

Стоит отметить, что для увеличения доходности вкладов могут использоваться капитализация и пополнение вклада. Но такими функциями обладают не все программы вкладов в Сбербанке.

Райффайзенбанке

Данное банковское учреждение также предлагает несколько программ с участием иностранной валюты.

Но стоит отметить, что в данном случае по одной из программ для евровых вкладов ставка повышена с 0,01% до 0,2 процентных пунктов.

Это предложение Тройная выгода, которое не позволяет пополнять вклад или снимать часть денег. Сумма для евровых депозитов — 15 тысяч. А срок размещения составляет 181 день.

Остальные программы для долларов США выглядят следующим образом:

Программа Сумма и срок Процентные ставки, %
Тройная выгода 1 на год 0,7
Свобода действий 5 тысяч на 91 день 0,01
Личный выбор Также Также
Выгодный 5 тысяч на 91 день 0,01

В данном банке процентные ставки по валютным вкладам низкие. И это объясняется тем, что Райффайзенбанк предлагает короткие сроки размещения вкладов.

Альфа банке

В Альфа банке есть предложения по валютным вкладам, которые требуют большого первоначального взноса. Соответственно и ставки по процентам в этом случае предлагаются высокие.

Всего есть три программы для долларов и евро:

Программа Сумма в долларах (евро) Срок Процент, %
Премьер + 100 тысяч (30 тысяч) Год 1,7 (0,15)
Потенциал + 100 тысяч (30 тысяч) 245 дней (366) 1,1 (0,1)
Победа + Также Год 1,85 (0,2)

Суммы по вкладам для всех программ являются одинаковыми. Стоит отметить, что это минимальные показатели и при повышении суммы вклада банк может предложить клиенту в индивидуальном порядке другие ставки по вкладу.

Они будут рассчитываться на основании той формулы, которую банк применяет в таких случаях.

Втб 24

Любой из вкладов в Втб 24 можно открыть в иностранной валюте. Но предложения для долларовых вкладов имеют одинаковые показатели, равно как и для евро в плане сумм вкладов и сроков размещения:

Валюта Сумма Срок
Доллары США 50 тысяч 732 дня
Евро 3 тысячи и 500 91 и 181 день

По процентным ставкам евро в соответствии с общероссийской тенденцией, всегда будет иметь один показатель — 0,01%. И изменяться он не будет даже при продлении срока или повышении суммы.

В долларах США вклады по разным программам имеют следующие процентные ставки:

Программа Ставка в год,%
Комфортный 0,6
Накопительный 1,3
Выгодный 1,6

При этом, чем выше ставка, тем больше ограничений — запрет на пополнение вклада и частичное снятие денег со счета.

Газпромбанк

У этой банковской организации много предложений по вкладам. Однако они отличаются дополнительными функциями и, соответственно, величиной ставки.

Здесь можно получить вклад в долларах с первоначальным платежом в 10 тысяч и разместить его на срок от 91 дня до года. Евровые вклады оформляются также.

При этом ставки по программам для обеих валют будут такими:

Программа Ставка в долларах (евро), %
Динамичный 1 (0,05)
Инвестиционный доход 1,2 (0,1)
ПИФ 2 (0,4)
Накопительный 1,1 (0,08)
Пенсионные сбережения 1,2 (0,1)
Перспективный 1,2 (0,1)
Рантье 0,65 (0,04)

В данном банке наиболее выгодные условия по вкладам, исходя из того, что суммы по взносам небольшие.

Плюс, в некоторых программах присутствует функция пополнения, что позволяет накопить средства и получить выгоду по процентным платежам.

Подводные камни

При оформлении вклада, стоит помнить о том, что высокая ставка — не всегда большая прибыль. Ведь в соответствии с законодательством, вклады физических лиц могут облагаться налогами.

Но для этого процентная ставка по депозиту в иностранной валюте должна достичь 9% годовых. В обратном случае выплачивать налоговые сборы не нужно.

Процентные ставки по валютным вкладам отличаются в основном, в зависимости от срока размещения и конкретной кредитной организации.

По сути, ставка выражает, насколько рентабельным является данная потребность банка в такой инвестиции.

: как пополнить Мультивалютный кошелек и сделать вклад в любой валюте

Источник: http://zaymrus.ru/procenty-po-valjutnym-ladam/

Вклады в инонной валюте – условия, проценты, страхование

Вклады в иностранной валюте остаются одними из самых популярных предложений в банковской сфере. Ставки за хранение таких депозитов достаточно высокие и позволят вкладчикам значительно увеличить свой капитал. Рассмотрим самые доходные валютные вклады, которые предлагают популярные банки России.

Особенности

Валютный вклад – это денежные средства, которые вкладчик размещает в банке. Периодически на счет вклада начисляются проценты и бонусы, позволяющие увеличить первоначальную денежную сумму.

Практически все банки Российской Федерации позволяют клиентам вкладывать деньги в таких иностранных валютах, как доллары и евро.

Также на рынке все чаще можно встретить предложения вкладов в швейцарских франках или в английских фунтах. Однако таких программ немного, ведь спрос среди потенциальных вкладчиков остается незначительным.

Вклады в инонной валюте и вклады в рублях имеют много общих характеристик. К примеру, валютное денежное вложение также можно разместить на срок от 1 месяца до 5 лет. Все банки требуют наличия минимальной суммы создаваемого депозита – как правило она достигает 100 долларов или 100 евро.

Вкладчик имеет право застраховать свой валютный депозит. Таким образом, в случае внезапного банкротства банка, все средства будут возвращены клиенту через систему страхования. Сумма возврата по депозиту не может превышать 1,4 миллиона рублей. Конвертация валюты в рубли происходит автоматически, согласно курсу центрального банка России текущего дня.

Особенностью валютного вклада является достаточно низкий процент за хранение денежных средств (если сравнивать со ставками на рублевых депозитах). Это можно объяснить стабильностью валюты. Владелец вклада в иностранной валюте не заботится о постоянном приросте или падении рубля.

Следует заметить, что большинство экономистов и финансовых аналитиков советуют открывать именно валютные депозиты. Даже в случае экономического кризиса или высокой инфляции они остаются в выигрыше, хоть и доход по процентам более низкий.

Сложность, с которой может столкнутся потенциальный вкладчик – это покупка валюты. Как правило, достаточно сложно поменять большую сумму в рублях на иностранную валюту. Необходимо тщательно выбрать банк, который предоставляет выгодный курс.

Как открыть

Прежде чем рассматривать ставки, документы и требования, необходимо ознакомится со стандартной процедурой открытия валютного депозита в любом банке России.

Процедура стандартная: потенциальный вкладчик должен выбрать банк и прийти в любое его отделение. При себе необходимо иметь все необходимые документы и валюту.

Сотрудник банка обязан подробно ознакомить вас со всеми условиями, обязательствами и бонусами, которые прилагаются к программе вклада. Затем составляется договор между вкладчиком и банком.

После поступления денег на счет вы сможете частично их снимать, если такая возможность предусмотрена выбранной вами депозитной программой.

Как правило, после заключения договора о создании депозита, банк обязуется создать персональный счет вкладчика на протяжении трех банковских дней.

Совет! Если вы решили вложить деньги в банк, воспользовавшись услугой мультивалютных депозитов, выбирайте проверенный и стабильный банк даже если он предлагает низкую процентную ставку. Это обеспечит вас от риска потерять свои сбережения.

Какие банки предлагают мультивалютный вклад

На рынке банковских услуг существует не так много банков, которые предлагают программы по открытию мультивалютных вкладов. Это объясняется низкой степенью заинтересованности населения в данном предложении.

Однако крупные банки страны все же предоставляют возможность своим клиентам хранить деньги на счетах в самых разных мировых валютах (японские йены, китайские юани, евро, доллары, фунты стерлингов, канадские доллары, швейцарские франки).

Рассмотрим список банков, в которые можно вложить валюту:

Имя банка Доступные иностранные валюты Срок вклада
Сбербанк Евро, доллары США, японские цены и китайские юани (доступны в программе «Вклад международный»), фунты стерлингов От 1 месяца до 3 лет
ВТБ 24 Доллары США и евро От 1 месяца до 5 лет
Альфа банк Швейцарские франки, фунты стерлингов, евро и доллары США От 3 месяцев до 5 лет
Газпромбанк Евро, Фунты стерлингов (депозит «Стратег»), доллары США От 1 месяца до 5 лет

: Стоит ли делать вклады в экзотической валюте

Документы

Процедура оформления вклада в банке займет не более часа времени.

Для составления договора понадобится минимальное количество документов, а именно:

  1. паспорт гражданина Российской Федерации;
  2. водительские права или другой документ помимо паспорта, который может подтвердить вашу личность (подойдет свидетельство о рождении);
  3. заявление для открытия вклада. Оно составляется в самом банке согласно стандартному бланку. Заявление является основанием составления договора;
  4. код ИНН.

И конечно же, потенциальный вкладчик должен иметь при себе валюту. Прежде чем принять ее, сотрудник банка обязан убедится в подлинности купюр. Для этого проводится специальная проверка, за нее вам нудно будет заплатить отдельно. Как правило ее стоимость не превышает 500 рублей.

Сотруднику банка, который занимается оформление вашего вклада, необходимо предоставить только оригиналы всех вышеуказанных документов. В противном случае, заявление с приложенными копиями будет считаться недействительным.

После проверки всех документов консультант банка самостоятельно сделает ксерокопии документов, которые вы должны будете заверить своей подписью.

Требования

Несмотря на достаточно лояльное отношение к вкладчикам, банки все же выдвигают свои требования, которым должен соответствовать мультивалютный вклад.

Рассмотрим требования популярных банков в форме таблицы:

Название банка Срок вклада Дополнительные возможности Заключение договора о страховании вклада Диапазон вклада
Сбербанк О 1 месяца до 3 лет(ежеквартальное начисление процентов) Пополнение в любое время, пролонгация, без частичного снятия, капитализация вклада. Необходимо От 100 у.е.
ВТБ 24 От 1 месяца до 5 лет (выплата процентов в конце срока, согласно оставшейся на счету сумме) Пополнение в любое время, без частичного снятия средств, капитализация вклада. Необходимо От 100 у. е.
Альфа Банк От 3 месяцев до 5 лет (ежеквартальная выплата процентов) Свободное пополнение вклада, пролонгация, возможность частичного снятия Необходимо От 100 у е.
Газпромбанк От 1 месяца до 5 лет (ежеквартальная выплата процентов) Пополнение в любое время, капитализация вклада, пополняемый Необходимо От 100 у. е.

Ставки

Рассмотрим подробнее ставки по мультивалютным вкладам, которые предлагают крупные банки страны:

Имя банка Периодичность выплаты процентов Процентная ставка
Сбербанк Ежеквартальное начисление процентов От 0,01 до 1.65 процентов
ВТБ 24 Выплата производится в конце срока вклада От 0,02 до 1,5 процентов
Альфа банк Ежеквартально От 0,02 до 1,85 процентов
Газпромбанк Ежеквартально От 0,01 до 2,01 процентов

Помните, проценты начисляются относительно той суммы, которая находится на счету на момент окончания одного периода для выплат.

Если вы используете вклад с возможностью частичного снятия денежных средств, позаботьтесь о том, чтобы на счету оставалась достаточная сумма для начисления ожидаемой процентной ставки.

Начисление процентов

Начисление процентов по мультивалютным вкладам осуществляется по тому же принципу, что и в рублевых депозитах.

В зависимости от банка и предлагаемой депозитной программы выплаты осуществляются с такими периодичностями:

  1. ежемесячно;
  2. каждый квартал;
  3. ежегодно;
  4. по завершению срока вклада.

Как правило, вклады с выплатой в конце срока не имеют возможности досрочного частичного снятия. Вкладчик обязуется сохранять полную сумму вклада на счету, только в случае выполнения данного условия вам будет произведена выплата процентов.

По окончанию срока вклада можно продлить его – данная возможность называется пролонгацией депозита.

Страхование

Согласно закону, все банковские вклады на территории РФ контролируются системой страхования. 

В случае банкротства банка или его неспособности выплатить вклад, АСВ обязуется выплатить внесенные средства в полном размере (с выплатой процентной ставки, предусмотренной депозитной программой).

Агентство страхования вкладов обязуется рассмотреть заявку от вкладчика на протяжении двух недель с момента ее подачи.

Следует заметить, что вкладчики, которые подали заявку через полгода после банкротства банка теряют возможность получить возмещение. Такое заявление считается просроченным.

Досрочный возврат

Досрочный возврат — это процедура полного возврата денежных средств вкладчику. Деньги возвращаются только в валюте вклада. Все банки обязуются отдать вкладчику деньги по первому требованию.

Однако, стоит заметить, что при досрочном снятии не происходит выплата процентов по депозиту.

Как снять средства

Если вы используете вклад с частичным снятием, снять средства можно в терминале, в кассе банка или перевести определенную сумму вклада на другой счет через онлайн-банкинг. Если вы используете программу вклада без возможности частичного снятия, снять все средства можно только досрочно.

Как закрыть

Вклад закрывается автоматически после окончания срока договора с банком. По желанию, вкладчик может продолжить вклад – воспользоваться услугой пролонгации.

Досрочно закрыть вклад возможно только после снятие всех денежных средств. При этом вы лишаетесь права получить ранее начисленные проценты.

Плюсы и минусы

Мультивалютный вклад позволяет не заботиться о состоянии рубля относительно других, более устойчивых валют.  Также валютными депозитами, как правило, занимаются только крупные банки, поэтому вкладчик может не беспокоится о внезапном банкротстве банка.

С другой стороны, мультивалютные вклады имеют свои минусы:

  • низкие процентные ставки;
  • малый срок хранения вклада в банке.

В условиях стабильной экономической ситуации на рублевых вкладах можно заработать большую сумму, нежели на валютных депозитах.

Мультивалютные вклады отличаются высокой стабильностью и возможностью хорошо увеличить свой капитал. Однако следует помнить, что нужно вносить деньги только в проверенные банки, которые давно работают с мультивалютными вкладами.

Источник: http://biznes-delo.ru/depozity/lady-v-inonnoj-valyute.html

Что надо знать о вкладах в иностранной валюте

Современный кризис экономики России и катастрофическое обесценивание рубля толкает население на массовую скупку валюты. Такой шаг может позволить хоть каким-то образом сохранить свои сбережения.

Но валютные курсы настолько неустойчивы, что многие могут прогореть, в случае укрепления рубля.

Поэтому чтобы обезопасить свои накопления банки стали предлагать населению открывать валютные депозитные счета.

Особенности депозитов в иностранной валюте

Депозит представляет собой вложение денег физическим или юридическим лицом на депозитный счёт. При этом банк обязуется выплачивать проценты за пользование капиталом вкладчика.

Валютные депозитные счета можно открыть в любом банке. Но в качестве валюты зачастую предлагают доллар США или Евро. Конечно, при желании можно найти и банки, которые дадут возможность вложить швейцарские франки, иены или юани, но их количество слишком мало, так как эта валюта не востребована.

В принципе отличительных особенностей между простым рублёвым депозитом и валютным нет. Разница заключается лишь в процентной ставке, размер которой при вкладе в рублях будет существенно выше, а при вкладе в валюте – ниже.

Такой подход можно объяснить тем, что часть процентов по рублёвому вкладу съест инфляция, и вкладчик не получит той выгоды, на которую надеялся. А валюта считается более устойчивой и подверженной к тенденции подорожания.

Так что спустя время вкладчик получит свои проценты и заработает на разности курса.

Валютные депозиты, как и рублёвые, могут быть срочными (вкладываться на определённый промежуток времени) и до востребования (вкладываться на неопределённое время и изыматься по требованию владельца).

Но банки пошли дальше и предлагают своим клиентам мультивалютные депозитные вклады. Они позволяют открывать несколько счетов в разных валютах, при этом дают возможность конвертировать одну валюту в другую без потери процентов.

Такое предложение весьма заманчивое, ведь при наметившейся тенденции к падению той или иной валюты, можно быстро принять решения и конвертировать валюту по внутрибанковскому курсу. Также такой вид депозита станет настоящей находкой для тех вкладчиков, которые сами не могут проанализировать ситуацию на рынке и выявить какие-либо тенденции.

В таком случае вклады в разных валютах помогут избежать значительных потерь при сильных курсовых колебаниях.

Особенностью валютных вкладов является и то, что их срок вложения, как правило, не превышает 1 года. Это объясняется сложностью в прогнозировании ситуации на рынке и зачастую этот срок составляет от 1 до 6 месяцев.

Безопасность валютных вкладов

На валютные вклады, как на рублёвые распространяется система страхования вкладов. А это значит, что сохранность депозитов, эквивалентных 700 тыс.рублей, гарантирована государством. И даже в случае банкротства, страховые организации возьмут выплату депозитных вкладов на себя. Причём выплаты будут производиться по тому курсу, который действовал на дату наступления страхового случая.

Но для того, чтобы обезопасить себя, прежде чем открывать депозитный счёт, нужно поинтересоваться в банке его участием в этой программе страхования вкладов. И выбирать только те банки, которые заботятся о своих клиентах и делают отчисления в размере 0,1% от суммы всех депозитов для страхования сбережений вкладчиков.

При этом клиенту банка ни за что отдельно платить не нужно и подписывать дополнительные договора тоже. Достаточно просто открыть депозитный счёт в банке.

Выгоды при открытии валютных депозитов

Что касается банков, то им, безусловно, выгодны открытия валютных депозитов, так как они обеспечивают прилив валюты со стороны. Да и сумма процентов практически в 2 раза ниже, чем при рублёвом вкладе.

Но и для вкладчика есть свои выгоды. Например, вероятность резкого подорожания валюты может дать владельцу большой доход.

Также банки предлагают все дополнительные опции к валютному депозитному счёту, которые не предусмотрены при рублевом депозите.

А именно, возможность пополнения счёта, частичное снятие средств, капитализация процентов и дистанционное управление счётом при помощи интернет банкинга.

Стоит заметить, что такие возможности могут привлечь большое количество клиентов, но всё равно во время кризиса очень тяжело стимулировать населения делать вложения и поддерживать экономику страны.

Но всегда нужно помнить, что если нет опыта обращения с валютой, и она не является необходимостью для осуществления своих покупок, то лучше выбирать рублёвые депозиты, которые при стабильном рынке могут принести куда больше пользы, чем валютные. Так как отбрасывается вероятность прогореть на падении валютных курсов и разнице между покупкой и продажей.

Источник: http://investtalk.ru/depoziti/chto-nado-znat-o-ladah-v-inostrannoj-valyute

Поделиться:
Нет комментариев

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.