Виды автокредитов банка москвы и проценты по кредиту

Содержание

Автокредиты Банка Москвы

Виды автокредитов Банка Москвы и проценты по кредиту

Обзор программ автокредитования Программы автокредитования Банка Москвы предусматривают несколько вариантов приобретения автомобиля. Заемные средства предоставляются на новые и подержанные иномарки, а также на новые автомобили, произведенные в России.

Доступные условия получения кредита, разветвленная сеть собственных офисов и банкоматов позволяют автокредитам Банка Москвы занимать одну из ведущих позиций в доходах среди розничных продуктов этого банка.

Все программы автокредитования Банка Москвы предусматривают одинаковые требования к потенциальным заемщикам.

Без соблюдения этих требований получение автокредита невозможно.

  • кредит могут получить только граждане Российской Федерации;
  • адрес регистрации потенциального заемщика должен совпадать с регионом постоянного присутствия Банка Москвы – там должен быть открыт филиал банка;
  • минимальный возраст для рассмотрения заявки на автокредит Банка Москвы – 21 год;
  • максимальный возраст 65 лет к дате последней выплаты по кредиту;
  • индивидуальным предпринимателям на момент подачи заявки на автокредит необходимо вести свою деятельность более 1 года, а лицам, работающим по найму иметь стаж от 3 месяцев;
  • предоставление в банк необходимых документов, необходимого для рассмотрения и оформления заявки (паспорт, анкета-заявление, права на управление автомобилем, справка о получаемых доходах, копия трудовой); Клиентам, работающим в организациях, заключивших с Банком Москвы зарплатный договор, не требуется предоставлять справку о доходах и копию трудовой книжки. Информация о состоянии счета зарплатной карты и уровне доходов берется непосредственно из базы данных банка.
  • приобретенный в кредит автомобиль, вне зависимости от выбранной программы автокредитования, потребуется застраховать по КАСКО на сумму полной стоимости автомобиля;

Виды автокредитов Банка Москвы

В Банке Москвы предлагается всего 3 программы автокредитования, которые разделены в зависимости от категории приобретаемого автомобиля и требуемой суммы. Такая политика позволяет клиентам легко ориентироваться при выборе кредитного продукта и сразу же определять для себя условия кредита.

Автокредит на новый автомобиль

При приобретении нового отечественного автомобиля или иномарки вы можете претендовать на получение автокредита Банка Москвы на новый автомобиль.

Такие кредиты предоставляются на срок от 2 до 7 лет при максимально возможной сумме займа в 5 миллионов рублей (возможно оформление кредита в долларах США или евро по более низким процентным ставкам – с разницей в 1%).

Оформленная заявка рассматривается в течение 2-х дней, а решение, принятое по ней, действует в течение последующих 3месяцев.

При определении процентной ставки решающее значение имеет сумма первоначального взноса, которую вы готовы внести при приобретении автомобиля.

Банком предусмотрен минимальный первоначальный взнос за кредит в размере 15% – в этом случае проценты начисляются начиная от 13%.

Понижающие коэффициенты начинают действовать при внесении более 40% от стоимости автомобиля – процентные ставки снижаются в среднем на 1% от базовых.

Автокредит на подержанный автомобиль

При приобретении подержанного автомобиля процедура получения кредита и условия его предоставления не отличаются от процедуры покупки нового авто.

Максимально возможная сумма кредита, сроки рассмотрения вашей заявки, даже процентные ставки, начисляемые по кредитному договору, не будут отличаться.

Главное отличие программы автокредитования на подержанные автомобили – размер первоначального взноса – он составляет 20%. Такое отличие призвано компенсировать износ автомобиля, и возможные риски банка в этой связи.

Автокредиты Банка Москвы не предусматривают приобретения подержанных автомобилей российского производства – только иномарки. Понижение процентных ставок возможно при условии внесения более 40% от стоимости автомобиля, или в случае оформления кредита в долларах США или евро.

Автокредит «Лайт»

Если приобретаемый вами автомобиль не очень дорогой и вам требуется сумма менее 2 миллионов рублей, то можно оформить заявку на получение автокредита Банка Москвы под названием «Лайт».

Эта кредитная программа предусматривает упрощенную процедуру оформления кредитного договора – при сумме кредита до 1 миллиона рублей потребуется всего 2 документа.

Заявка на этот автокредит рассматривается в течение 1 дня, а принятое по ней решение действует в течение 4-х последующих месяцев.

Естественно, чтобы компенсировать потенциальные риски банк повышает процентные ставки и сумму первоначального взноса.

Минимальный взнос должен составлять не менее 30% от стоимости автомобиля, а понижающие коэффициенты на процентные ставки начинают работать при внесении более половины от стоимости приобретаемого авто.

Сроки кредита также изменяются – возможно заключение договора только на 3 или на 5 лет. При условии внесения 30% стоимости автомобиля и получения кредита на 3 года процентная ставка по данной программе автокредитования составит 16,5%.

Алгоритм получения автокредита Банка Москвы

Итак, чтобы получить автокредит Банка Москвы, вам потребуется совершить несколько обязательных действий. Вкратце, алгоритм получения автокредита выглядит таким образом:

  1. Первое, что вам необходимо сделать – инициировать процедуру рассмотрения заявки на получение автокредита в Банке Москвы. Сделать это можно в одном из отделений банка или в автосалоне, где есть банковский представитель; позвонив по телефону 8-800-200-23-26 в call-центр банка или, заполнив онлайн-заявку на официальном сайте Банка Москвы.
  2. При рассмотрении оформленной вами заявки, в течение 2 суток (для «Лайт» кредита – 1день) на ваш мобильный телефон поступит СМС о принятом банком решении.

    В случае оформления автокредита через онлайн-заявку или call-центр – предварительное решение по заявке принимается в течение 15 минут, о чем вас также информируют по телефону или в виде СМС.

  3. После одобрения вашей заявки необходимо подписать договор покупки автомобиля, внести первоначальный взнос и застраховать машину по КАСКО.
  4. С полным комплектом документов обратиться в банк, где останется подписать договор на предоставление автокредита, а также договор залога приобретенного в кредит автомобиля.
  5. Принести и сдать на ответственное хранение в банк ПТС автомобиля.

Полезные ссылки

Условия автокредита Банка Москвы на новые автомобили: http://www.bm.ru/ru/personal/avtokredit/avtokredit-na-novyj-avtomobil/

Условия автокредита Банка Москвы на подержанные автомобили: http://www.bm.ru/ru/personal/avtokredit/avtokredit-na-poderzhanyj-avtomobil/

Условия «Лайт» кредита на автомобиль: http://www.bm.ru/ru/personal/avtokredit/avtokredit-lajt/

Анкета-заявление на автокредит Банка Москвы 

  1. Хоум Кредит Банк (Home Credit Bank)
  1. Ежемесячное пособие до 1,5 лет
  2. Оформление загранпаспорта через Интернет. Пошаговое руководство
  3. Пособия малообеспеченным семьям
  4. Загранпаспорт: вопросы и ответы
  5. Документы на пособие до 1,5 лет
  6. Загранпаспорт. Оформление загранпаспорта. Анкета на загранпаспорт
  7. Детские пособия в 2018. Виды пособий и размеры выплат
  8. Как получить визу? Пошаговая инструкция
  9. Субсидии на жилье для многодетных семей
  10. Меры социальной поддержки многодетным семьям

Источник: http://www.burokratam-net.ru/banki/bank-moskvy/avtokredity-banka-moskvy.html

Автокредит в банке Москвы – условия, без первоначального взноса

Согласно статистике, большая часть транспортных средств в России покупается за счет автокредитования. У населения не хватает необходимой суммы для оплаты всей стоимости автомобиля.

В связи с развитием рынка банковские учреждения активизировались и стали акцентировать свои действия на политике, которая упрощает выдачу займов для клиентов.

Одним из крупных банков Российской федерации, что специализируется на выдачи займов населению, является Банк Москвы. В спектр его услуг включаются всевозможные юридические и финансовые консультации.

Банковское учреждение вошло в топ 10, по привлеченным инвестициям и денежному капиталу за последнее десятилетие.

До 2011 года все активы и акции имелись у правительства города. Далее банковскую организацию выкупил ВТБ 24, которому принадлежат 80 % всех активов. Финансовое учреждение имеет свои представительства по всей стране.

Насчитывается около 400 филиалов, а так же дополнительные офисы, пункты обмена валют, банкоматы. Клиентная база финансовой организации составляет более 9 000 000 человек и 100 000 тысяч организаций и предприятий.

Банк Москвы активно штурмует рынок автокредитования, направив туда все свои силы. За последние годы было создано много новых программ, с целью привлечь клиентов, переманить их с других финансовых учреждений.

Банк постепенно снижает планку по выдаче займов. Раньше получить ссуду в банковской организации могли не многие, большинству оно отказывало. Сейчас организация нацелена упростить получения займов, дать возможность населению приобретать автомобили.

Общие условия Банка по всем программа можно свести к следующим:

  • первоначальный взнос варьируется от 0 % до 20 %. Зависит от условий кредитования и возможных предложений;
  • максимальная сумма ссуды составляет от 2 тысяч долларов до 100 000 тысяч;
  • минимальный срок кредитования – 6 месяцев. Максимальное время на выплату займа – 5 лет;
  • в банке присутствуют, минимальны процентные ставки в размерах 12 % и 14 % в долларах и рублях соответственно;
  • одноразовая плата за услуги оформления кредита составляет порядка 150 долларов;
  • наличие ежемесячных комиссий в размере 0.2 % от кредита. Но существуют способы без обязательных платежей;
  • досрочная выплата обойдется в 2 % от суммы кредита. Сотрудники банка стараются оповестить клиентов о штрафах за долгосрочные выплаты в течение первых 6 месяцев.

Когда в займ берется поддержанное транспортное средство, то выдвигаются дополнительные условия:

  • возраст автомобиля не должен превышать 8 лет. Это касается импортного автотранспорта. Машины национального производства попадают под программы в возрасте не более 5 лет;
  • «Экспресс» программа не выдает ссуды на автомобили, которые старше 2 лет.

В данный момент наиболее популярным автокредитом считается займ на приобретение нового транспортного средства.

Стоимость машины согласно условиям не может превышать 5 000 000 рублей. Процентные ставки автокредита банка Москвы в 2018 году предоставлены в таблице.

Ставки годовых зависят от валют (рубли либо доллары) в эквиваленте:

Первоначальная плата От 15% От 40%
Возможные сроки автокредита До 2, до 3, до 5, до 7 До 2, до 3, до 5, до 7
Ставки годовых процентов, %, для российского рубля 13%, 13.2%, 14%, 15.3% 12%, 12.2%, 13%, 14.2%
Ставки годовых процентов, %, для американского доллара 10.6%, 11.6%, 12.8%, 13.3% 9.4%, 10%, 11.5%, 12.2%
Минимальная сумма ссуды 50 000 тыс. рублей либо эквивалент в долларах по курсу 50 000 тыс. рублей либо эквивалент в долларах по курсу
Максимальная сумма займа До 5 000 000 рублей либо долларовый эквивалент До 5 000 000 рублей либо долларовый эквивалент
Комиссионные выплаты по ссуде отсутствуют отсутствуют/td>
Штрафы за досрочную выплату отсутствуют отсутствуют
Страховой полис Наличие КАСКО Наличие КАСКО

Приобрести автотранспорт возможно и иностранного производителя с пробегом. Займ выдается на срок до 7 лет с максимально возможной суммой 5 000 000 рублей.

Рассмотрения заявок и проверка документации у финансового учреждения занимает порядка двух дней.

Первоначальная плата От 20 % От 40 %
Возможные сроки автокредита До 2, до 3, до 5, до 7 До 2, до 3, до 5, до 7
Ставки годовых процентов, %, для российского рубля 13%, 13.2%, 14%, 15.3% 12%, 12.2%, 13%, 14.2%
Ставки годовых процентов, %, для американского доллара 10.6%, 11.6%, 12.8%, 13.3% 9.4%, 10%, 11.5%, 12.2%
Минимальная сумма автокредита 50 000 тыс. рублей либо эквивалент в долларах по курсу 50 000 тыс. рублей либо эквивалент в долларах по курсу
Максимальная сумма займа До 5 000 000 рублей либо долларовый эквивалент До 5 000 000 рублей либо долларовый эквивалент
Комиссионные выплаты по ссуде отсутствуют отсутствуют
Штрафы за досрочную выплату отсутствуют отсутствуют
Страховой полис Наличие КАСКО Наличие КАСКО

Финансовая организация предоставляет быстрые кредиты. Для их получения необходим минимальный набор документов и справок.

Что бы получить кредит по программе «Лайт» необходимо предоставить финансовому учреждению лишь два документа: паспорт гражданина России и водительские права.

Кредитование осуществляется на все виды транспортных средств как новые, так и поддержанные авто. Купить в займ возможно иномарку, и машину отечественного производителя. Заявка рассматривается моментально в режиме живой очереди.

Первоначальная плата От 30 % От 50 %
Возможные сроки автокредита До 3, до 5 До 3, до 5
Ставки годовых процентов, %, для российского рубля 16.7%, 17.7% 13.5%, 14.5%
Ставки годовых процентов, %, для американского доллара 14.5%, 15.5% 11%, 12%
Минимальная сумма автокредита 50 000 тыс. рублей либо эквивалент в долларах по курсу 50 000 тыс. рублей либо эквивалент в долларах по курсу
Максимальная сумма займа До 5 000 000 рублей либо долларовый эквивалент До 5 000 000 рублей либо долларовый эквивалент
Комиссионные выплаты по ссуде отсутствуют отсутствуют
Штрафы за досрочную выплату отсутствуют отсутствуют
Страховой полис Наличие КАСКО Наличие КАСКО

Требование к потенциальным клиентам

Что бы получить ссуду на транспортное средство потенциальным заемщикам финансовая организация выдвигает следующие условия по автокредиту:

  • обязательное гражданство Российской Федерации;
  • прописка должна соответствовать региону отделений банка где выдается ссуда;
  • минимальный возраст заемщика – 18 лет;
  • максимальный возраст – 60 лет;
  • наличие официального трудоустройства на протяжении полугода;
  • заполнена заявка в банке;
  • наличие поручителя и его росписи на документах;
  • паспорт и копии заемщиков и поручителя;
  • водительское удостоверение;
  • трудовая книжка (копия);
  • справки о доходах;
  • документ на выбор: загранпаспорт, военный билет.

Как рассчитать автокредит в Банке Москвы

Для подсчета автокредита в Банке Москвы можно воспользоваться онлайн калькулятором. Он даст возможность оценить, на сколько данный займ вам выгоден и не стоит, ли сменить способ автокредитования.

Можно зафиксировать ежемесячные выплаты и сравнивать их с условиями и цифрами иных банков.

Не нужно тратить время и нервы, на оценки кредитов идя в банк. Это возможно сделать дома в тихой и комфортной обстановке. Алгоритм онлайн калькулятора простой и понятный каждому.

Принцип работы заключается в автоматическом выведении ежемесячных платежей. Для верного подсчета необходимо ввести в соответствующие поля срок автокредитования, суму займа, процентную ставку годовых и калькулятор сам выдаст и отрегулирует цену.

Что нужно предоставить

Автокредиты Банка Москвы для физических лиц в 2018 году выдаются согласно программам, которые имеют разные требование. В зависимости от простоты получения займа, увеличиваются процентные ставки и ставятся жесткие ограничения.

Если вы предоставите финансовому учреждению весь список необходимых документов, начиная от справок о доходах и заканчивая поручителем, то можете рассчитывать на дешевый и выгодный кредит.

В случае отсутствия постоянного места работы, невозможность подтвердить свою платежеспособность для получения автокредита придется предоставить банку минимальный пакет документов, а именно паспорт и удостоверение водителя.

В таком случае кредит выйдет гораздо дороже. Мало того, что поднимется ставка годовых, так еще и первоначальный взнос увеличится вдвое.

Не стоит забывать и о страховке и внесения автотранспорта под залог. Это говорит о том, что необходимо предоставлять как можно больше информации о себе, так кредит обходится дешевле и выгоднее.

Оформление документации

Касательно процедуры оформления автокредита, то она ни чем не отличается от других банковских организаций:

  1. Первым делом вы определяетесь с автомобилем и идете в Банк Москвы. Приобрести авто можно через автосалон, с которыми сотрудничает организация, так и непосредственно через банк.
  2. Далее выбирает программу автокредитования. От нее зависит все судьба по ссуде. Чем больше документов, тем выгоднее кредит
  3. Следующий этап – это подача заявки и ожидание ответа от организации.
  4. При положительном исходе заключаете контракт согласно договору и всем прописанным пунктам. Выполняете требования программы и банка. Вносите авто в залог и покупаете КАСКО на год (если это требуется)
  5. Далее машина ставится на учет в ГИБДД, а техпаспорт остается в финансовом учреждении до полного погашения кредита.
  6. Платите первоначальный взнос, а остальная сумма автокредита рассчитывается и делится на равномерные ежемесячные платежи.
  7. Забирает машину с автосалона и автомобиль ваш.

Образец договора автокредитования.

Погашение задолженности

Выплаты по автокредиту в банке производятся равномерными платежами. Есть программы, где за долгосрочное погашение налаживается штраф в размере 2 % от суммы займа.

Организация имеет уникальную программу для граждан, которые должны банку определенную сумму по не выплаченному кредиту, выдать ему еще один займ.

Согласно условий данной программы «Trade-in» непогашенная сума за старое авто является первоначальным взносом за новый.

Условием для осуществление сделки является то, что транспортное средство было взято в займ не больше года и отсутствие просроченных платежей. Правильно и точно подсчитать кредиты и не запутаться в займах вам даст возможность кредитный калькулятор.

Возможен ли автокредит без первоначального взноса

Автокредитование в Банке Москвы производятся на условиях, где обязательным пунктом и подтверждением платежеспособности клиента является первоначальный взнос. Он присутствует во многих программах банка.

Однако финансовое учреждение идет на уступки клиенту и может выдать автокредит без первоначального взноса. В свою очередь, клиент обязуется приобрести полис КАСКО и внести приобретаемое транспортное средство в качестве залога и гарантии выплаты ссуды.

Процентная ставка тоже немного увеличивается, а кредит обходится значительно дороже. Но если вы хотите купить машину, а стартовый капитал не большой, то финансовое учреждение вам не откажет и поможет в вопросе.

Автокредитование в Банке Москвы отличается прозрачностью и доступностью. Условия программ порядком жестче, чем в основных конкурентов, однако результат и работа банка находятся на высоком уровне.

Прежде чем выбрать кредит, хорошо ознакомьтесь с программой и условиями автокредитования. Таким образом, вы обеспечите выгодный займ по доступной цене.

: Взяв автокредит, можно остаться без машины и денег!

Ваши отзывы

Источник: http://provodim24.ru/avtokredit-v-banke-moskvy.html

Процентные ставки по автокредиту

Процентная ставка по кредиту при покупке автомобиля важный показатель. Указывает сколько процентов от стоимости транспорта уйдет в пользу банка.

Непростая экономическая ситуация в стране, сложившаяся еще в 2014 году, наложила свой отпечаток на автокредитование. Покупательская способность населения упала, и продажи транспорта сократились. Но вместе с тем возрос спрос на покупку авто в кредит. Банки оказались в выигрышном положении, несмотря на иногда грабительские для клиентов условия.

Конкуренция между банками растет. Финансовые учреждения стараются привлечь заемщиков любой ценой: снижают ставки, убирают скрытые комиссии и поборы. Впервые за всю историю автокредитования в России, Центробанк решает установить рамки по процентным ставкам.

На сегодняшний день ставка на автомобили составляет от 19 до 20 процентов годовых в рублях.  Это больше чем до 2014 года на 5%.

Что оказывает влияние на формирование процентной ставки

Что же влияет на размер процентов?

  1. Время года. Осенью и весной покупатели активизируются и спрос повышается. Разные банки предлагают бонусы в эти сезоны.
  2. Длительность автокредитования. Чем больше срок, тем выше процентная ставка на авто и наоборот.
  3. Для нового транспорта действуют ставки ниже, чем для подержанного автомобиля. Это связано с возможными рисками для банка. В случае неуплаты по кредиту, финансовой организации придется продавать подержанное авто. Это намного сложнее, чем сбывать новый транспорт.
  4. Если нет подтверждения доходов будущего автовладельца. В этом случае банк подстраховывается и повышает ставки.

Как выросли проценты сегодня

Отмечается рост средних ставок. В конце 2015 года они колебались в районе 18%. А уже в середине года они составляли 21,21%.

В 2014 году клиенты за кредитами обращались непосредственно в автосалоны. При этом заем представляли банки, но на некоторые марки авто были процентные ставки от 0 до 10%. Это самые выгодные условия, ведь автосалон сам погашает проценты за счет скидки.

Темпы роста автокредитования уменьшаются. И этому поспособствовали два факта: повышение учетной ставки ЦБ и нестабильное положение курса валюты.

Что предлагают банки

Для наглядности приведем сравнительную таблицу.

Название банка Условия
Процентная ставка (%) Сроки Сумма Первоначальный минимальный взнос
ВТБ от 14 до 5 лет  до 5 000000 10-15%
Сетелем от 9 до 25 12-60 месяцев 100 000 — 4 млн. 20-90%
УралСиб от 13-16 от  до 3 лет от 80 тыс. до 3 млн. от 15-20%
Совком банк от 22,5 до 33 12-60 месяцев от 100 – 400 тыс. 10%
Газбанк от 16,5 до 5 лет от 50 000 до 2 млн. 15%
Газпромбанк от 8 до 16 от 1 года до 5 лет от 90 тыс. до 3 млн. от 0 до 25 и более

Примечание. Банки активно сотрудничает с такими марками авто, как Форд, Киа, Нисан, Лада, Шкода, Хендай. Для этих автомобилей действуют специальные процентные ставки и иные условия, выгодные для заемщиков. Поэтому в таблице такой большой разброс ставки и прочих условий.

Банки охотнее дают автокредиты на покупку новых автомобилей. Но у ВТБ, Рос Банка и Газпромбанка есть специальные лояльные программы для приобретения подержанных машин.

В этом году процентные ставки от банков могут быть и вполне доступными. В России много банков, которые сотрудничают с автодилерами и автопроизводителями. Поэтому на определенные марки транспорта можно получить привлекательные процентные ставки.

Анализ кредитов на автомобили позволяет сделать выводы об общих условиях. Они примерно одинаковые у всех финансовых учреждений:

  • срок до 5 лет;
  • первоначальный взнос от общей стоимости транспорта – 10-20%;
  • страхование КАСКО (обязательно);
  • документы, подтверждающий соответствующий требованиям кредита доход;
  • процентная ставка – 12-20%.

Кэптинговые банки

Автокредиты с низкими ставками от 6 до 10% предлагают кэптинговые банки. Например, «Тойота банк», «Мерседес-Бенц Банк Рус». Цель таких финансовых учреждений – продвинуть марку и увеличить продажи. Доход не является первой задачей таких банков, но и в убыток продаж не наблюдается. Часто чтобы быть участниками таких программ по автокредитованию нужно выполнить ряд требований:

  • внести до 60% от общей стоимости сразу;
  • сроки небольшие – 6-12 месяцев;
  • обязательная страховка КАСКО.

На таких условиях, как правило, продают автомобили высокой ценовой категории (кроссоверы, внедорожники, лимузины, джипы).

Важно! В кэптинговых банках существует программа «Buy Back» или обратный выкуп. По завершении срока заимствования можно продать автомобиль в салон и купить новую машину сразу или опять оформить кредит.

Еще одним плюсом таких банков является полное отсутствие скрытых комиссий.

На рынке есть и автокредит со ставкой 0%. Его представляет банк «ПСА Финанс РУС» для покупки Пежо и Ситроен. Для получения нужно внести 30% от стоимости авто. Срок  — 1 год.

Как получить низкую процентную ставку

На что надо обратить внимание, если есть желание сэкономить на автокредите?

  • Пакет, собираемых документов. Банки по минимуму требуют паспорт, ИНН или водительское удостоверение. Но такой расклад подразумевает и высокие ставки или повышенный первоначальный взнос. Для получения более комфортных ставок, кроме вышеперечисленных документов, можно предоставить бумаги, подтверждающие уровень дохода (2 НДФЛ, выписка со счета, свидетельства о наследовании, выигрыше и прочее).
  • Банки готовы пересмотреть проценты, если заемщик предоставит поручителей. Это люди, которые в случае неуплаты готовы взять на себя ответственность.
  • Первоначальный взнос играет большую роль в принятии решения о ставках. Так, при первоначальном взносе 60 процентов, можно рассчитывать на скидку в 2-3 процента по ставкам.
  • Срок кредита. Чем он больше, тем выше ставки. Но и выбирать совсем маленький срок нет смысла. Можно накопить денег, и купить автомобиль без всяких переплат по кредиту. Наиболее подходящий срок 2-4 года.
  • Лучше обратиться в тот банк, где имеется какая-либо кредитная история или открыта зарплатная карта. Некоторые финансовые учреждения предлагают постоянным клиентам бонусы и приятные условия.
  • Наличие депозита в банке также способствует уменьшению ставок по автокредиту.

При выполнении всех вышеперечисленных условий есть большая вероятность получить сниженную ставку по автокредиту.

Что повлияет на процентную ставку в сторону ее увеличения:

  • наличие еще одного или нескольких действующих договоров на кредит;
  • неблагоприятная кредитная история, когда есть задержки выплат или, наоборот, частые досрочные погашения;
  • маленький первоначальный взнос;
  • отсутствие официального места работы.

Для автокредитов в валюте во всех банках России процентная ставка увеличена. Так, финансовые учреждения подстраховываются на случай колебания курса валюты.

Чтобы сэкономить, можно использовать возможность самостоятельного выбора страховой компании для полиса КАСКО. Это позволяет сохранить в кошельке несколько десятков тысяч рублей.

Кто потенциальный клиент по автокредитам

Многие приобрели транспорт до конца 2014 года. Количество желающих уменьшилось. Особенно это касается среднего класса. Люди в сложной экономической ситуации тратят деньги на предметы первой необходимости.

Самый распространенный покупатель автомобилей – это мужчина в возрасте от 35 до 45 лет. Довольно зрелый и рассудительный слой населения, не спешащий к необдуманным поступкам.

Субсидирование от государства

Для получения субсидии от государства необходимо чтобы автомобиль соответствовал таким требованиям:

  • Возраст машины – не более 1 года;
  • Цена – не больше 1 000 000 рублей;
  • Масса транспорта максимум 3,5 тонны;
  • Страна производитель – РФ или иностранное авто, но сборка российская;
  • Не зарегистрированное в ГАИ ранее авто, отсутствие владельца;

Требования для заемщика:

  • Отсутствие отрицательной истории по займам;
  • Гражданство РФ;
  • Физическое лицо в возрасте 21-65 лет;
  • Прописка на территории России;
  • Официальное трудоустройство, документально подтверждаемое;
  • Срок работы на последнем месте не менее трех месяцев;
  • Общий стаж не менее года;
  • Первый взнос по автокредиту – 10%;

Кроме этого, если имеются дети, то они им должно быть не менее 6 месяцев.

Чтобы посчитать процентную ставку по автокредиту с учетом субсидий нужно воспользоваться формулой:

Ставка (с учетом субсидии) = Действующая процентная ставка – (2/3* Ставку рефинансирования от Центрального Банка РФ).

Например, банк предлагает ставку – 25%, ставка ЦБ – 20,3%. Воспользовавшись формулой, получаем: 25-(2/3*20,3)= 11,5% — новая ставка с учетом субсидий от государства.

Более подробная информация о продлении сроков субсидирования автокредитов.  

Где найти самые низкие ставки

В начале года основная часть банков приостановила выдачу кредитов на автомобили по государственной программе. Поэтому можно наблюдать подъем ставок по кредиту.

Так, в конце 2015 года приобрести авто в кредит можно было максимум под 12,6 процентов, то уже в январе следующего года максимальный порог достиг 18%.

Но найти выгодные условия для кредита еще можно. Среди крупных банков – это автокредит в Газпромбанке. Для покупки нового автомобиля он выделяет 10,67% годовых. При условии первоначального взноса – 28%.

Самым выгодным считается кредит в небольшом финансовом учреждении – Эксперт банк. Предлагает кредит на отечественные автомобили 2015 года выпуска. Под 9,67% годовых на стоимость авто от 100 тыс. до 800 тыс. Переплата за год составит 77 тыс. Ежемесячные взносы около 16 000 рублей.

Чтобы подобрать самый выгодный автокредит, можно попробовать воспользоваться рейтингом на этом сайте.

Всегда ли автокредит выгоднее потребительского и что делать с автострахованием, смотрите в передаче «Личные деньги» канал Россия 24.

Процентные ставки в дилерских центрах

В автосалонах существует специальная маркетинговая ставка на автомобили. Когда часть процентов по кредиту погашает продавец. Это выгодно и покупателю и дилеру, которому важно повысить товарооборот.

Можно оформить кредит и вовсе без переплаты. В этом случае дилер берет на себя оплату по процентам, а покупатель платит только чистую цену за авто.

Недостаток такого кредитования – первоначальный взнос 40-50%. Сроки по кредиту маленькие не более 2 лет. Необходим полный страховой полис КАСКО и выбор фирм ограничен. Поэтому сэкономить на подборе выгодной страховой компании не получится.

Получается, что такое кредитование с выгодными ставками доступно не каждому клиенту.

Источник: http://auto-lawyer.org/avtokreditovanie/procentnye-stai-po-avtokreditu.html

Банк Москвы снизил ставки на кредит для физических лиц

Банк Москвы снизил ставки на кредит для физических лиц

В ВТБ Банк Москвы сегодня можно взять потребительский кредит для физических лиц на выгодных условиях без залога и поручителей. Пенсионерам и бюджетникам предоставляются льготы.

Кредиты Банка Москвы для физических лиц 2018: низкий процент

Потребительские кредиты для физических лиц позволяют реализовать планы, когда собственных сбережений не хватает. За деньгами многие обращаются в ВТБ Банк Москвы. Почему? Дело в том, что там, во-первых, вполне доступные ставки, во-вторых, действует система льгот для пенсионеров и госслужащих, а в третьих, можно пропускать платежи, когда денег не хватает.

А сегодня потребительские кредиты ВТБ Банк Москвы стали еще более выгодными. С середины октября 2017 года банк снизил минимальную ставку, и теперь она составляет 12,9% годовых. Ранее кредит выдавался под 13,9 – 20,9% годовых.

Кто сейчас может взять кредит в ВТБ Банк Москвы?

Для получения потребительского займа надо соответствовать следующим простым требованиям.

  • Иметь российское гражданство;
  • Возраст на момент подачи заявки должен составлять не менее 21 года, а на момент погашения – не более 75 лет;
  • Трудовой стаж на последнем месте работы должен составлять не менее 3-х месяцев.

Если вы соответствуете этим параметрам, то можно изучить условия кредитования.

Кредиты ВТБ Банк Москвы: условия и процентные ставки

В 2018 году банк предлагает физическим лицам возможность оформить потребительский займ без залога и поручителей:

  • Суммой до 3 млн рублей;
  • Сроком до 5 лет;
  • С процентной ставкой от 12,9% до 20,9% годовых.

Кредитный калькулятор ВТБ Банк Москвы: рассчитать платеж

Рассчитать сумму ежемесячного платежа и размер переплаты в зависимости от условий и процентной ставки поможет калькулятор потребительского кредита ВТБ Банк Москвы.

Кредитный калькулятор предоставлен сайтом calcus.ru

Льготные кредитные программы ВТБ Банк Москвы

Некоторые категории физических лиц могут оформить потребительские займы в банке на льготных условиях – со сниженной процентной ставкой.

Льготы зарплатным клиентам и «Людям дела»

ВТБ Банк Москвы предлагает зарплатным и корпоративным клиентам кредит по сниженной ставке. При этом работники сфер здравоохранения, образования, государственного управления и силовых структур получают дополнительную льготу на кредит.

Льготы работающим пенсионерам

Работающим пенсионерам предлагается дополнительная скидка при переводе пенсии на счет в банке.

Персональные зарплатные условия

Эта услуга позволит получить льготную ставку по кредиту после перевода вашей зарплаты в банк ВТБ. Как это работает? Например, вы получаете займ, не имея зарплатной карты ВТБ. Затем вы переводите свою зарплату на счет в этом банке и уже через 3 месяца процентную ставку по кредиту можно уменьшить до льготного уровня, действующего для зарплатных клиентов.

Кредитные каникулы

Данная услуга позволяет пропустить до 2-х ежемесячных платежей по кредиту и отложить их выплату на потом. Отложить один платеж можно уже через 3 месяца после получения займа, а второй – еще через полгода. Для оформления услуги «Кредитные каникулы» достаточно обратиться с паспортом в отделение банка, где получен кредит.

Изменение даты платежа

При оформлении займа клиент может сам выбрать дату ежемесячного платежа. Например, привязать ее ко дню зарплаты, чтобы не растратить случайно деньги.

А если вы оплачиваете другой займ, то кредит ВТБ Банка Москвы можно погашать в тот же день, чтобы не путаться. Для оформления этой услуги достаточно обратиться с паспортом в отделение ВТБ Банк Москвы и заполнить заявление.

Но помните, что изменить дату платежа можно только 1 раз за весь срок обслуживания кредита.

Как получить потребительский кредит в ВТБ Банк Москвы

Процедура получения потребительского займа для физических лиц очень простая. Для этого достаточно:

  • – Оформить онлайн-заявку на сайте или в Интернет-банке
  • – Если банк предварительно одобрил выдачу кредита, то в течение 15 минут придет SMS.
  • – После этого принесите в офис банка необходимые документы
  • – Предоставленные документы будут рассмотрены в течение 1-3 рабочих дней, после чего придет SMS c окончательным решением банка.
  • – Остается только заключить кредитный договор и получить деньги на счет или карту.

Кстати, вместе с займом клиенту выдается дебетовая карта MasterCard Standard Unembossed. С помощью нее можно погашать кредит в любом банкомате ВТБ Банк Москвы с функцией внесения наличных денежных средств (cash-in), а также оплачивать покупки и услуги.

Документы на кредит ВТБ Банк Москвы: список

Большинству клиентов для оформления потребительского займа надо будет представить в банк следующий пакет документов:

  • – Паспорт гражданина РФ;
  • – Заверенная копия трудовой книжки;
  • – Справка о доходах с места работы за последние 6 месяцев 2-НДФЛ или по форме банка;
  • – Страховое свидетельство государственного пенсионного страхования (СНИЛС).

Зарплатным клиентам достаточно принести паспорт, выданную банком карту и СНИЛС.

Как погашать потребительский кредит ВТБ Банк Москвы

Займ оплачивается равными платежами. Чтобы переводить деньги есть несколько доступных способов. В частности, погашать кредит можно

  • на сайте Банка путем моментального перевода с карты на карту;
  • при помощи системы «Интернет Банк»;
  • через банкоматы;
  • переводом со счета в другом банке;
  • в отделениях банка;
  • при подключении услуги «Автоматизированное погашение» с дебетовой карты;
  • через терминалы Элекснет (не менее чем за день до даты списания платежа);
  • через «Почту России» (не менее чем за 10 календарных дней до даты списания платежа).

Полное и частичное досрочное погашение кредита допускается в любую дату на основании вашего письменного заявления в любом отделении банка.

Телефон ВТБ Банк Москвы

+7 (495) 925-80-00 в Москве

8 800 200-23-26 в регионах

Сайт

www.bm.ru

О банке

ВТБ Банк Москвы с 10 мая 2016 года входит в состав Группы ВТБ – российской финансовой группы, которая включает более 20 кредитных и финансовых компаний, работающих во всех основных сегментах финансового рынка.

Основным акционером Банка является Российская Федерация, которой в лице Росимущества и Министерства финансов принадлежит 60,9348% голосующих акций, или 45,01% (с учетом ГК «Агентство по страхованию вкладов» — 92,23%) от уставного капитала.

Информация не является публичной офертой и представлена в ознакомительных целях.

   Поделись с друзьями!

Источник: http://top-rf.ru/credit/418-kredit-vtb.html

Потребительский кредит в Банке Москвы

Потребительский кредит в Банке Москвы

В этой статье представлена информация, касающаяся особенностей оформления потребительского кредита в Банке Москвы. Читатели смогут узнать об условиях и требованиях, предъявляемых данным кредитно-финансовым учреждением к потенциальным заёмщикам.

В Банке Москвы существуют определённые условия для оформления потребительских кредитов:

  1. Граждане России, которые получают заработную плату через данное финансовое учреждение, могут оформить потребительский кредит в любом филиале Банка Москвы, не зависимо от места их регистрации и региона проживания.
  2. Граждане, которые не обслуживаются в Банке Москвы, могут оформить потребительский кредит только в том филиале, который находится в районе их регистрации и фактического проживания.

Программы банка ↑

В настоящее время Банк Москвы предлагает гражданам следующие кредитные программы:

  • кредит наличными;
  • кредит наличными для зарплатных клиентов;
  • кредитные карты;
  • ипотечные кредитные программы;
  • «Моё дело»;
  • «БЫСТРОкредит»;
  • автокредиты;
  • рефинансирование кредитов, оформленных в других финансовых учреждениях.

Оформление кредита ↑

Чтобы оформить потребительский кредит в Банке Москвы потенциальным потребителям необходимо действовать в следующей последовательности:

  • подать заявку на кредит, скачать которую, можно здесь.

  • после получения положительного решения прийти в ближайшее отделение банка и предоставить своему кредитному менеджеру необходимый пакет документации;
  • подписать кредитный договор;
  • получить кредитные средства;
  • своевременно погашать кредит.

Заявка ↑

Для участия в потребительской кредитной программе потенциальному заёмщику необходимо подать заявку.

Её можно подавать как в отделении банка (при личном присутствии), так и посредством интернета (в онлайн режиме).

Руководство Банка Москвы будет её рассматривать в течение 3-х дней, после чего вынесет решение.

Утверждённая заявка на потребительский кредит будет действительна в течение 1 месяца.

Требования к заемщику ↑

Банк Москвы предъявляет следующие требования к потенциальным заёмщикам:

  • наличие российского гражданства;
  • допустимый возраст в диапазоне от 21 -65 лет;
  • официальное трудоустройство и стаж работы на последнем месте не менее 3-х месяцев.

Список документов ↑

Чтобы стать участником потребительской кредитной программы в Банке Москвы потенциальным заёмщикам необходимо предоставить следующую документацию:

  1. Паспорт с российским гражданством;
  1. Идентификационный номер;
  2. Любой второй официальный документ (водительское удостоверение, заграничный паспорт и т. д.);
  3. Справка с основного места трудоустройства о полученных доходах за последнее полугодие

Справка о доходах может быть предоставлена: по форме 2 НДФЛ, скачать которую можно здесь, по форме банка или же в свободной форме, которая будет отвечать требованиям банка. Адвокатам, нотариусам и индивидуальным предпринимателям необходмо предоставить документы, скачать список которых, можно здесь.

Максимальная сумма ↑

В банке Москвы можно оформить различные кредитные программы. Максимально допустимая сумма займа может составлять 3 000 000,00 рублей.

Если клиент желает оформить такой потребительский кредит в иностранной валюте (американских долларах, евро) сумма 3 000 000,00 будет пересчитана по курсу, установленному на момент подписания документов.

Минимальная сумма ↑

Минимальная сумма кредита, который можно оформить в Банке Москвы, составляет всего 20 000,00 рублей. Такие кредитные программы сотрудниками банка оформляются в течение 1 часа.

Потенциальным заёмщикам достаточно предъявить только паспорт гражданина Российской Федерации и Идентификационный номер, чтобы получить на руки небольшую сумму денежных средств.

Льготные категории клиентов в Банке Москвы ↑

Банком Москвы определена льготная категория заёмщиков, которая на более выгодных условиях может оформлять потребительские кредиты:

  • штатные сотрудники корпоративных клиентов Банка Москвы (они могут рассчитывать на более низкую процентную ставку 19,5-24,5% в российских рублях, 17-22% в валюте иностранных государств);
  • граждане, получающие через Банк Москвы свою заработную плату (для них установлена процентная ставка 18,5-23,5% в российских рублях, 16-21% в иностранной валюте).

Процентная ставка ↑

На потребительские кредиты Банком Москвы установлены следующие процентные ставки:

  • 19,9% — 49,9% годовых в российских рублях;
  • 17,4% — 47,4 % в иностранной валюте (американских долларах, евро).

Каждому заёмщику банк индивидуально устанавливает процентную ставку по потребительскому кредиту.

Если клиент своевременно выполняет взятые на себя финансовые обязательства, то при оформлении следующих потребительских кредитов процентная ставка может быть существенно снижена.

Погашение задолженности ↑

Каждый заёмщик, оформивший в Банке Москвы потребительский кредит должен погашать свою задолженность ежемесячно, равными платежами.

Клиенты банка могут досрочно вернуть кредитные средства, при этом к ним не будут применяться никакие финансовые взыскания.

Полное или частичное погашение задолженности должно осуществляться в сроки, установленные банком для проведения ежемесячных расчётов по потребительскому кредиту.

Сравнение потребительских кредитов конкурентов ↑

Наименование банков Максималь-ная сумма потребительс-

кого кредита

Сроки действия кредитных программ Особые требованияк заёмщи-

кам

Процентные ставки
Банк Москвы до 3 000 000,00 руб. до 5 лет Паспорт, ИНН, второй документ на выборМогут требоваться дополнительные документы (в зависимости от суммы займа) от 17,5 — 49,9 %.
ВТБ 24 до 3 000 000,00 руб. до 7 лет Паспорт, ИНН, справка о доходах, заверенная копия трудовой книжки от 17% и выше
Банк Хоум Кредит 250 000,00 руб. от 6 мес. до 4 лет Паспорт, ИНН 39,9% — 69,9 % годовых
Сбербанк 1 500 000,00 руб. до 5 лет Паспорт, ИНН, справка о доходах от 16,5%

Плюсы и минусы банка ↑

К плюсам данного кредитно-финансового учреждения можно отнести следующее:

  • минимальные процентные ставки по потребительским кредитным программам;
  • лояльное отношение к своим клиентам;
  • быстрое оформление кредитов;
  • большой выбор кредитных программ;
  • отсутствие необходимости собирать большой пакет документации и т. д.

Источник: http://creditzzz.ru/fizicheskim-licam/potrebitelskij-kredit/v-banke-moskvy.html

Поделиться:
Нет комментариев

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.