Виды страхования в сбербанке. перечень заболеваний. выплата компенсации от «сбербанк страхование»

Содержание

Условия страхования жизни и здоровья, пакеты и программы в Сбербанке

Виды страхования в Сбербанке. Перечень заболеваний. Выплата компенсации от «Сбербанк страхование»

Банк предоставляет защиту от непредвиденных ситуаций, потери работоспособности, и даже в случае смерти предусмотрена выплата родственникам.

Рассмотрим, какие условия страхования существуют, и стоит ли полис всех затраченных сил и сбережений.

Условия страхования жизни и здоровья в Сбербанке

Страхование собственной жизни дело серьезное.

Доверить такой проект можно только проверенным компаниям, Сбербанк является одной из них. Качественная работа высококвалифицированных специалистов и качество обслуживания клиентов, говорят сами за себя.

Действующие условия страховых услуг в Сбербанке

Что дает страховой полис? Страховка, как это принято считать, выплачивается не только в случае травм или смерти.

Риски, которые обеспечит страховой полис Сбербанка:

  • Проблемы со здоровьем и несчастные случаи (ставка в 2,99% в год)
  • Выплата в случае смерти, тогда наследники будут в безопасности от долгов и кредита
  • При потере трудоспособности (ставка 1,99% в год)
  • При потере работы по причине смертельной болезни, травмы или получения инвалидности (ставка 2,99%)
  • В случае тяжелой материальной ситуации
  • Ставка 2,5% на индивидуальные параметры и услуги, которые заемщик выбирает сам. Это может быть: увольнение, перечень несчастных случаев, семейные обстоятельства и т.д.
  • В случае смерти связанной с ж/д или авиакатастрофой, будут дополнительные выплаты родственникам.

Польза страхового полиса:

  • Надежная защита домочадцев и родственников от непредвиденных ситуаций и долгов
  • Оплачиваемые медицинские услуги
  • Оплата больничного отпуска

Нюансы в составлении и использовании страхового полиса

Оформить документ могут лица от 18 до 65 лет.

Если клиент нарушит условия договора, то банк оставляет за собой право не выплачивать ему страховку.

Иногда предлагается оформить страховой полис при оформлении ипотечного кредита. Такая услуга не является обязательной. Но если согласиться на нее, то процент кредитной ставки будет снижен.

В договоре обязателен перечень несчастных случаев, и других ситуаций, в результате которых будет произведена выплата.

Действия и травмы, совершенные в алкогольном или наркотическом опьянении, а также нарушающие права и закон, оплачиваться банком не будут.

Нюансы страхового полиса, о которых стоит знать

Срок действия полиса составляет ровно год, в случае необходимости его можно продлить. Заемщик может отказаться от использования страховки в любое время. Если был взят ипотечный кредит, то его ставка повысится после отказа от полиса.

Также в случае оформления ипотеки вместе со страховкой, в непредвиденных ситуациях половина суммы отправляется на погашение ипотеки, а другая половина на выплату медицинских услуг заемщика.

Страховка подразумевает ее покупку и ежемесячную оплату.

Страховой полис вступит на 5-15 день и будет действителен в течение года.

При приобретении кредита на недвижимость необходимо оформление страхового полиса.

Банк является посредником между страховой компанией и клиентом. Поэтому он вправе выбирать страховую компанию и их условия договора. Создав уникальный пакет можно сделать свой страховой полис значительно дешевле.

Как оформить страховой полис добровольно?

Страхование своей жизни – это добровольное решение. Даже при составлении договора и оплате услуг, клиент имеет право расторгнуть его. Необходимо обговорить заранее все нюансы, узнать стоимость и процентную ставку, а также ознакомиться с договором. Если обе стороны все устраивает, то клиентом вносится оплата и страховка начинает свое действие.

Оформить полис можно в отделении Сбербанка или прямо на сайте, тогда полис будет выслан на почту.

Никто не имеет права навязывать услуги страхования жизни клиентам, поэтому стоит взвесить все за и против, прежде чем принять такое важное решение. При подписании договора стоит несколько раз проверить все пункты и обговорить условия выплаты и перечень несчастных случаев.

Оптимальной суммой для страхования жизни считается сумма в 3-5 годовых заплат клиента.

Предусмотрен ли отказ от страховки?

Предусмотрен, но, чтобы вернуть всю сумму, придется сделать это как можно раньше.

  • Полный возврат средств будет в случае обращения клиента в течение 30 рабочих дней.
  • Половина суммы если прошло от одного до шести месяцев.
  • По прошествии шести месяцев отказаться от страховки практически невозможно. Клиент либо получит отказ, либо очень скромную сумму.

Ситуации, в которых полис будет аннулирован

  • Добровольный отказ и возврат средств
  • Выплата страховки, после чего условия сделки считаются выполненными
  • Отказ в составлении договора по причине несогласования сторон, причиной может стать смертельная болезнь
  • Банк имеет право отказать в выплате средств вообще без объяснения причин.
  • При подаче страхового полиса в банк следует дождаться ответа. Иначе можно заплатить за него деньги и получить отказ, а средства уже никто не вернет.

Стоит ли пользоваться страховыми услугами в Сбербанке?

Насколько выгодны страховые услуги в Сбербанке?

Центр «Сбербанк страхование жизни» был признан лучшим в 2015 году среди многих конкурентов. В связи с этим можно сделать вывод о надежности подобных сделок. Как правило, сотрудники готовы прийти на помощи и ответить на все интересующие вопросы. Условия составления договора выгодны для обеих сторон.

При взятии страховки для ипотеки, понижается процент ставки погашения ипотечного кредита. В любое время можно отказаться от страхового полиса и вернуть свои сбережения.

Реакция сотрудников на непредвиденные ситуации происходит мгновенно, точно также совершаются и выплаты. При условии, что соблюдены условия договора.

Если необходима страховка, не найти более надёжного банка, заинтересованного в благополучии своих клиентов.

Виды программ

Застраховать от непредвиденных ситуаций самое родное, что есть на этом свете, стоит потраченных денег. Полис можно создать онлайн, где будет указан перечень родственников и близких, которые попадают под защиту Сбербанка.

Это могут быть дети в возрасте от 2 до 24 лет. Супруги в возрасте от 18 до 65. А также родители от 35 до 75 лет.

Такая страховка вступит в силу в случае получение инвалидности кормильца, после гибели от несчастного случая. При гибели от авиа и ж/д катастроф производится компенсация в виде 1.000.000 рублей.

  • «Страхование путешествующих»

Довольно выгодное предложение для тех, кто хочет отправиться в путешествие. Это также распространяется и на отдых в России, а не только за рубежом. Срок действия договора можно урегулировать по своим желаниям. Он может длиться ровно тот период, который клиент будет находиться в путешествии.

Такая страховка предусматривает выплаты при:

  • Потери багажа или документов
  • Проблем со здоровьем, медицинские услуги, несчастные случаи
  • Ожогах при загаре
  • Проживании в отеле в непредвиденных ситуациях
  • Необходимости переводчика в случае транспортировки
  • Визит родственников
  • Репатриация

Дополнительно можно купить пакеты:

  • Спортивный. Под защитой будет весь спортивный инвентарь и здоровье спортсмена.
  • Защита багажа. Компенсация расходов при потере багажа, а также дополнительная оплата за его ожидание сверх 4 часов.
  • Особый случай. При непредвиденном выезде из страны (независящем от клиента) покрываются все расходы. При возникновении проблем со здоровьем также предусмотрена доплата.
  • Предусмотрительный. Компенсация затрат в случае отказа от билетов при возникновении заболеваний, судебных разбирательств и т.д.

Подробные условия каждого пакета и суммы выплат, должны быть прописаны в договоре.

Стоит включать в свой договор действительно необходимые опции, иначе получится ненужная трата денег за услуги, которые просто не понадобятся.

Также надо быть готовым к тому, что работники банка могут начать навязывать более дорогой пакет или расписывать его в наиболее радужных красках.

Не нужно терять голову и так просто отдавать свои деньги, а также несколько раз вдумчиво перечитать каждый пункт договора.

Поможет защитить свои права при наличии ипотечного кредита. Сумма страхового полиса будет равна сумме заложенности. Такой договор защитит близких и родных от непредвиденных долгов в случае смерти, так как страховка покроет всю оставшуюся ипотеку.

При оформлении страхового полиса под ипотеку процентная ставка выплаты кредита значительно снижается. Также страховка вступит в силу при получении заемщика инвалидности первой или второй группы.

  • «Страхование от несчастных случаев и болезней»

Застраховать по такой программе можно как себя, так и любое лицо, которое пожелает выбрать клиент. Данная страховка защищает от болезней, оплаты медицинских услуг во время ЧП и непредвиденных ситуациях. Выплата родственникам в случае получения инвалидности, смерти физического лица.

  • «Накопительное страхование жизни»

Данная программа создает условия для накопления определенной суммы к определенному сроку, а также дополнительные бонусы по завершению срока. Данные средства будут считаться собственностью клиента и в случае развода никак не будут затронуты. В случаях судебных разбирательств и взысканий накопления будут оставаться на счету.

В случае неработоспособности клиента с него снимается обязанность внесения страхового взноса, но это если в договоре был обговорен данный пункт ранее.

В случае накопления лучше брать страховку на длительный период в 10-15 лет, иначе срок в 1-5 лет просто не станет существенным и прибавка к накоплениям будет довольна мала.

  • «Инвестиционное страхование жизни»

Половина вложенных средств будет оправляться в высокодоходные инвестиционные инструменты, а другая половина в более стабильные, чтобы сохранить сбережения. В случае падения актива, деньги, которые были вложены в него будут возвращены клиенту.

Все средства также находятся под защитой и в случаях развода, судебных взысканий и прочих непредвиденных ситуациях, они остаются на счете.

Таким образом, деньги инвестируются, в случае прогорания есть пункт возмещения, и по окончании программы клиент получает сумму назад, плюс инвестиционный доход.

Образец договора на подачу страхового полиса

  • ФИО;
  • Адрес проживания;
  • Дата заполнения;
  • Сумма и срок действия данного страхового полиса;
  • ФИО сотрудника банка, который оформляет данный договор;

Далее указываются пункты и условия самого договора, а именно:

  • Реквизиты и данные клиента;
  • Данные застрахованного гражданина и его место проживания;
  • Пункты, по которым договор не может быть заключен;
  • Перечень рисков и сумма выплат;
  • Сроки и порядок выплат полной суммы банком;
  • Срок действия данного договора;

Необходимы подписи как клиента, так и того, кто оформлял данный страховой полис. При оформлении от клиента должны быть предоставлены медицинские справки, которые будут показывать общую картину здоровья, а самое главное отсутствие смертельных заболеваний и ВИЧ-инфекции.

Скачать образец [43.66 KB]

Также в страховом полисе должен быть перечень пунктов, в случае которых в выплате будет отказано и договор аннулируется.

Смотрите видео о страховании жизни и здоровья, а главное помните, что этот вид страхования является добровольным:

Выделите ее и нажмите Ctrl+Enter, чтобы сообщить нам.

Окт 11, 2017Пособие Хелп

Источник: https://posobie.help/strahovanie/zhizn/usloviya-strahovaniya-zhizni-i-zdorovya-v-sberbanke.html

Страховние кредита в Сбербанке – потребительского, возврат, договор, можно ли отказаться

Когда заемщик обращается в главный банк страны, при заполнении заявки сотрудник Сбербанка делает загадочное предложение – согласиться или отказаться от страхования кредита.

Многие люди не понимают, зачем она нужна, и, тем не менее, под нажимом сотрудника банка, ставят галочку напротив пункта «согласен». Разберемся, что же подразумевает возникновение такой ситуации, когда вы «добровольно-принудительно» страхуетесь?

Страхование кредита – это не что иное, как мера безопасности банка по защите своих интересов и заемщика.

Банк-кредитор, с одной стороны, получает возмещение непогашенной задолженности, а заемщик, с другой стороны, получает возможность оплаты своих же обязательств, если вдруг возникнут проблемы с самостоятельным погашением кредита.

Важным обстоятельством здесь выступает перечень страховых рисков, от которого напрямую зависит, сможет ли заемщик воспользоваться возможностью переложить собственную ответственность на страховщиков, или же ему все-таки придется разбираться с долгом самому.

В Сбербанке в страховку кредита входят следующие риски:

  • утрата платежеспособности потребителя из-за увольнения, смены семейного положения или болезни;
  • временная или частичная потеря трудоспособности, или же смерть.

Если страховой случай происходит, то вся сумма страховки все равно остается при банке, и сам заемщик или его наследники никак не смогут получить даже части этой суммы наличными.

Необходимо будет заключить дополнительное соглашение к договору страхования, и здесь Сбербанк не будет выгодоприобретателем.

Условия

Вообще, страхование кредита в Сбербанке – выражение финансовой поддержки клиенту в случае непредвиденных обстоятельств (наступлении страхового случая).

Это значит, что если с заемщиков что-то случится, то все долговые обязательства Сбербанк возьмет на себя. Сотрудники банка проявят заботу о близких заемщика в трудную минуту и снимут все долги с него.

Для того, чтобы воспользоваться таким предложением, необходимо просто поставить соответствующую галочку в кредитном договоре.

Нужно помнить, что за страховку Сбербанк берет комиссию, и заемщик получит сумму, которую берет в кредит, не полностью, а за вычетом определенного процента.

Особенности договора

На самом деле, договор страхования в Сбербанке фактически ничем отличается от типовой формы такого документа. Заключается он только тогда, когда в этом заинтересованы и согласны обе стороны.

Данный договор является двусторонним, и каждая сторона имеет друг перед другом определенные обязательства.

Как и в договоре обычного страхования жизни, сбербанковский договор страхования подразумевает выдачу страхового полиса после подписания.

Действие договора распространяется на продолжительное время и его действие может прекратиться в двух случаях:

  • при происшествии страхового случая;
  • при выполнении всех долговых обязательств заемщиком перед банком.

В договоре страхования четко прописано все условия погашения долговых обязательств, а также перечислены все страховые случаи, по наступлению которых долговые обязательства ложатся на сам банк.

Особенности страхования экспортных кредитов рассматриваются в этой статье.

Можно ли отказаться

Вообще, страхование кредита является добровольной услугой, априори, от которой каждый клиент банка вправе отказаться. Сотрудники Сбербанка очень настойчиво подходят к данному вопросу, стараясь добиться того, чтобы страховка была оформлена.

В принципе, это правильно, поскольку в жизни может случиться всякое, и чтобы не попасть впросак и растить долги при наступлении страхового случая, лучше все-таки это сделать.

А с другой стороны, страховые случаи наступают далеко не так часто, в процентовке примерно 6% кредитов выплачиваются банком, поскольку произошел страховой случай с заемщиком.

Многих волнует вопрос – можно ли отказаться от принятой страховки по кредиту, если договор уже заключен и подписан, а заемщик, в свою очередь, уже получил кредит? Ответ здесь однозначный – конечно, можно!

Сделать это можно на абсолютно законных основаниях. И на этом, причем, можно неплохо сэкономить, поскольку сумма страховки, вычтенная с вас при получении кредита, вернется к вам на руки.

Перед тем, как оформить кредит, нужно сто раз подумать – нужна ли вам страховка и для чего? Как упоминалось выше, всего 6% кредитов выплачиваются банком согласно договорам страхования. А сумма, между прочим, удерживается немаленькая.

К тому же, если вы решили взять кредит в Сбербанке, и вся оговоренная сумма должна быть разом израсходована, то в этой страховке вообще нет никакого смысла, поскольку денег у банка заемщик взял впритык.

Как осуществить возврат страховки по кредиту

Еще раз подчеркнем – никто не обязывает заемщика оформлять страхование жизни. И банки, по закону, требовать от клиентов оформление страховки не имеют права. Однако, многие потребители Сбербанка, по незнанию законов, абсолютно бесшабашно соглашаются на оформление страхования.

Для возврата страховки необходимо написать заявление по соответствующему образцу, в котором нужно будет изложить требование по возврату комиссионных средств.

Можно совершенно не бояться этого – даже если банк отказал вам в вашем требовании, смело можете подавать иск в суд и начать разбирательство, а еще можно написать жалобу в Роспотребнадзор.

Перед подачей иска в суд, подумайте, нужно ли вам это, поскольку все судебные издержки будете оплачивать именно вы, а не банк.

Самое главное, нужно посмотреть договор страхования, изучить его полностью. Если друг вы обнаружили в договоре отмеченную галочку напротив пункта о невозможности возмещения суммы страхования при досрочном расторжении, то, к сожалению, страховку вам никто не сможет вернуть.

Еще один очень примечательный момент – если вы обратитесь в Сбербанк по поводу возврата страховки не позже чем через месяц после подписания договора, то удержанная сумма вернется к вам в полном размере.

Если же с момента подписания прошло уже больше месяца, то на руки вернется лишь часть страхового пожертвования.

Какие виды предлагает компания

Сбербанк, к слову, несамостоятельно осуществляет страхование кредитов. Этим занимается его дочернее предприятие «Сбербанк Страхование». И все выплаты и комиссии проходят именно через бюджет данной компании.

Соответственно, договор по услуге кредитования заемщик подписывает со Сбербанком, а договор страхования с другой стороны подписывает «Сбербанк Страхование».

В рамках программы «Сбербанк Страхование» заемщикам предлагается оформить страхование собственной жизни на случай внезапной смерти, достижения определенного возраста, а также срока наступления какого-либо другого события.

Застраховать свою жизнь при помощи «Сбербанк страхование» также можно и с условием выплат страховых издержек в течение определенного периода.

Также есть еще два вида страхования, которые являются чуть менее популярными, нежели вышеперечисленные. Это пенсионное страхование, а также страхование от несчастных случаев или тяжелых заболеваний.

Все эти виды страхования можно оформить при получении кредита в данном банке. Страхование жизни заемщика, согласно статистике, оформляется в 80% случаях оформления кредита, и является самой популярной и востребованной услугой от «Сбербанк страхование».

Страхование кредита – нужная и полезная вещь, поскольку живем мы в неспокойное время. Случиться может всякое и со всеми. Самое главное – хорошо изучить договор перед подписанием, выяснить все интересующие моменты, и только потом подписывать.

О страховании ипотечного кредита в Сбербанке, читайте здесь.

Что такое облигаторное перестрахование, узнайте на этой странице.

Источник: http://prostrahovanie24.ru/kreditov/sberbank-strahovanie-kredita.html

Страховка по потребительскому кредиту в Сбербанке

Страховка по потребительскому кредиту в Сбербанке

Как и любое другое банковское учреждение, Сбербанк при выдаче потребительских займов тщательно анализирует материальное положение и кредитную историю потенциальных клиентов.

Избежать абсолютно всех рисков при выдаче займа невозможно, поэтому многие банки прибегают к использованию дополнительных инструментов, таких как страхование.

Оно позволяет не только гарантировать защиту интересов банка, но и дает возможность заемщику обезопасить себя от непредвиденных жизненных обстоятельств, которые могут привести к потере трудоспособности и неспособности вовремя погасить возникшую задолженность.

Последнее время происходит много споров о необходимости оформления страховых полисов при получении потребительских кредитов.

Одни считают это навязыванием дополнительных услуг, другие расценивают такую возможность, как средство минимизации рисков в условиях нестабильных обстоятельств.

Поскольку страхование является платной услугой, вполне очевиден интерес потенциальных клиентов в целесообразности ее использования.

Закон о защите прав потребителей запрещает навязывать клиентам дополнительные услуги в обязательном порядке и отказывать в предоставлении одних из-за отказа клиента оформить другую услугу или приобрести определенный продукт.

Очень часто такая ситуация возникает как раз при оформлении кредитов и сопутствующих страховых программ. Какие преимущества и недостатки несет в себе страхование при получении займов и особенности таких услуг будут рассмотрены ниже.

Для чего это нужно? ↑

Чтобы понять суть страхования, стоит посмотреть на финансовую сторону процесса выдачи кредита со стороны банка-кредитора и конечного клиента.

Кредитор, выдавая клиенту средства, в первую очередь заинтересован в их возвращении в срок, а также получении прибыли от такой сделки в виде процентов.

Минимизация рисков частично происходит благодаря комплексной скоринговой проверке заемщика.

Оценивая большое количество параметров клиента, банк может с той или иной вероятность предположить его поведение в будущем и оценить перспективы возврата средств на основе статистических расчетов и данных о поведении клиента.

Но полностью исключить риск отказа от обязательств со стороны клиента такой инструмент не позволяет.

Не рассматривая мошеннические и иные неправомерные действия, можно сказать, что клиент, в свою очередь, при получении ссуды также желает с ее помощью удовлетворить возникшие потребности и вовремя вернуть кредит банку.

При этом получая кредит, заемщик рассчитывает на определенный график погашения исходя из его доходов.

Если по каким-либо причинам уровень его доходов понизится или они вовсе исчезнут, то это повлечет определенные сложности в погашении кредита, нарушение кредитной истории и судебную тяжбу с кредитором.

По этой причине клиенту важно обезопасить себя от рисков, связанных с невозможностью оплаты долга.

В обоих вышеприведенных случаях универсальным инструментом, помогающим избежать возникновения таких ситуаций, является страхование интересов банка-кредитора и заемщика.

Обоюдно выгодная программа страхования позволяет сторонам сделки снизить риски невыполнения обязательств и вернуть средства.

Другая сторона вопроса о необходимости страхования при оформлении кредитов состоит в количестве таких программ страхования и перечне непосредственно страховых случаях.

Бывает, что банки предлагают страхование по тем направлениям, которые не всегда актуальны в каждом конкретном случае и приводят лишь к дополнительным расходам со стороны клиента.

Как правило, стоимость оформления страховки в основной части ложится на потенциального заемщика.

При оформлении займов с одновременным страхованием определенных рисков клиенту всегда необходимо тщательно изучать договор.

В нем должны быть описаны все нюансы, касающиеся среди прочего условий возврата страховой суммы, порядка оформления и критериев наступления страховых случаев.

Способы оформления ↑

Оформление страхования от рисков неисполнения финансовых обязательств актуально лишь для тех, кто уже получил или только собирается взять потребительский кредит в Сбербанке.

Исходя из этого, становятся очевидными способы оформления такой страховки – при оформлении займа или в период действия кредитного соглашения.

Страхование различных рисков при получении кредита является добровольным. Банк также не вправе отказать в получении других услуг, если клиент изъявит желание отказаться от договора страхования.

Клиенту, оформляющему кредит, сотрудник банка предложит получение страховки во время подачи им заявки.

Происходит это непосредственно в отделении банка, после того как клиент отправил заявку в режиме онлайн или подал ее при личном присутствии.

Исчерпывающую информацию об условиях и способах оформления страховки заемщик также может получить при обращении в контактный центр банка.

Условия ↑

Оформить страховку потенциальные клиенты могут, предоставив банку письменное заявление действующего образца, где будут указаны вид страхования, сроки предоставления соответствующих услуг, стоимость и другие параметры.

В рамках получения потребительских займов, клиенты могут оформить различные виды страхования.

Наиболее распространенные категории это риски потери работы и страхование жизни и здоровья заемщика.

Согласно условиям договора, страховыми случаями являются:

  • смерть клиента во время действия договора страхования (а также договора потребительского кредита);
  • недееспособность в связи с установлением заемщику инвалидности 1-й или 2-й группы;
  • потеря работы в связи с определенными обстоятельствами (ликвидация предприятия, отказ от перевода в другой регион, сокращение штата и реорганизация, расторжение трудового договора в связи со сменой собственника предприятия, чрезвычайные обстоятельства, прекращение трудового договора по причине признания работодателя безвестно пропавшим).

Некоторым категориям клиентов может быть отказано в получении страховки в том случае если они:

  • находятся в возрасте младше 18 или старше 65 лет;
  • состоят на учете в психоневрологическом, наркологическом, кожно-венерологическом или туберкулезном диспансере;
  • страдают онкологическими заболеваниями на момент подписания договора кредитования и страхования, скачать файл с которыми, можно здесь;
  • являются носителями ВИЧ-инфекции или перенесли инфаркт, инсульт, страдают сахарным диабетом и прочими тяжелыми заболеваниями, полный список которых указан в правилах страхования;
  • по службе или в связи с профессиональной деятельностью подвержены определенным рискам (в эту категорию входят некоторые категории военнослужащих и сотрудников спецслужб, работники вредных производств, каскадеры, испытатели и прочие);
  • инвалиды всех категорий.

Решение о признании определенного события страховым случаем находится в единоличной компетенции страхователя, коим выступает компания ООО СК «Сбербанк страхование жизни».

Существуют также определенные ограничения, которые не дают основания признать страховщиком наступление страховых случаев, даже при явных признаках таковых.

Среди прочего, клиент может не получить возмещения убытков по договору страхования при наступлении страхового случая если он:

  • получил травмы при злоупотреблении алкоголем или наркотическими препаратами и лекарствами без назначения врача;
  • участвовал в террористических атаках или массовых беспорядках на стороне инициатора;
  • занимался опасными с точки зрения получения травм видами спорта (гонки, прыжки с парашютом, сплав по горным рекам, альпинизм, подводное плавание и другие);
  • расторгнул трудовой договор по собственной инициативе.

Обязательна ли страховка? ↑

Услуги страхования рисков потери работы, смерти или недееспособности заемщика являются полностью добровольными.

При необходимости клиент может отказаться от таких услуг и оформить кредит без страховки.

Многие считают страхование лишь дополнительной и вовсе не обязательной в их случае услугой, но примеров того, как страхование выручало в трудную минуту, довольно много.

Во сколько обойдется оформление? ↑

Страхование на добровольной основе жизни заемщика, его здоровья или рисков потери работы имеет единый тариф, который составляет 2,99% от суммы получаемых в рамках кредита средств.

При условии страхования исключительно жизни и здоровья клиента размер тарифа составит 1,99% от размера получаемого кредита.

Добровольное страхование жизни и здоровья клиента с возможностью выборочного применения определенных параметров подразумевает стоимость в 2,5% от суммы кредита.

Другие условия типовых договоров страхования, а также полисов с возможностью выбора параметров приведены по указанным ссылкам.

Также можно ознакомиться с условиями страхования рисков потери работы заемщиком по следующему адресу.

Список необходимых документов ↑

Для оформления страховки от заемщика не понадобится каких-либо документов, кроме гражданского паспорта и при необходимости копии кредитного договора.

Но при наступлении страхового случая клиент или его доверенное лицо (родственник) обязан будет предоставить страховщику пакет документов, в зависимости от ситуации.

Эти документы предназначаются для подтверждения наступления страхового случая и будут рассматриваться перед выплатой страховой премии.

В перечень таких документов входят:

  • свидетельство о смерти заемщика;
  • выписка из истории болезни или амбулаторной карты лечебного учреждения, если в него обращался клиента во время действия страховки;
  • акт о несчастном случае, возникшем на производстве;
  • справка об установлении определенной группы инвалидности;
  • документы или справки от органов МВД о наступлении страхового случая и другие.

Просроченная страховка ↑

Поскольку страхование жизни, здоровья и рисков потери работы заемщиком происходит на добровольной основе (при получении исключительно потребительских займов, не подразумевающих приобретение автотранспорта и недвижимости), то никаких требований касательно сроков продления страховки банк не выдвигает.

Иная ситуация в случае ипотечных займов, где некоторые программы страхования являются обязательными.

Если клиент, оформивший ипотечный кредит вовремя не продлит действие страховки, то согласно условиям договора кредитования, банк вправе потребовать с него досрочной оплаты всей суммы долга.

В противном случае заемщик вынужден будет уплатить штраф за каждый месяц отсутствия продленной страховки, а также пеню.

Как продлить? ↑

Непосредственно перед наступлением срока окончания действия страхового полиса банк или страховщик предупреждают клиента о необходимости продления страховки.

Это происходит посредством короткого текстового сообщения или по звонку менеджера.

Для продления страховки клиент может обратиться в то отделение банка, где он оформлял кредит или непосредственно к страховщику, если это допускается процедурой, установленной банком.

: Бессрочный кредит в РФ

Сроки ↑

Как правило, договор страхования подписывается на период действия кредитного соглашения между заемщиком и банком-кредитором.

Иногда срок действия полиса страхования может быть большим, если условия страхования допускают такую возможность.

При досрочном погашении кредита полис страхования будет действовать до момента окончания программы страхования или полной выплаты возмещения страховщиком по наступившему страховому случаю.

Плюсы и минусы ↑

Страхование определенных рисков при получении кредита несет в себе некоторые преимущества:

  • клиент может не переживать по поводу исполнения финансовых обязательств перед банком при непредвиденных обстоятельствах;
  • страховка Сбербанка может покрывать различные риски, а клиенту доступен выбор параметров.

Есть также и в оформлении страховых полисов недостатки:

  • дополнительные расходы на подключение программы страхования;
  • множество ограничительных факторов, при которых страховщик может отказать в возмещении ущерба по страховому случаю.

Источник: http://creditzzz.ru/fizicheskim-licam/strahoa-po-potrebitelskomu-kreditu-v-sberbanke.html

Страхование в Сбербанке: отзывы клиентов :

Страхование в Сбербанке: отзывы клиентов :

В современном обществе страхование уже не воспринимается как нечто лишнее. Многие российские граждане регулярно оформляют страхование своего имущества, здоровья и финансовых рисков.

К тому же некоторые банковские сделки просто невозможно осуществить без защиты денежных активов кредитных организаций. Это актуально, когда мы говорим об автокредите или ипотечном займе.

Так как самым популярным и надежным банком в нашей стране считается Сбербанк, отзывы о страховании в данной организации в интернете можно встретить чаще остальных.

Наши сограждане считают, что, защитив себя продуктами этого кредитного учреждения, они могут не беспокоиться о несвоевременных выплатах при наступлении страхового случая, с чем уже многие столкнулись в иных учреждениях. Сегодня мы расскажем читателям о предложениях, объединенных в программе «Сбербанк страхование». Отзывы о ней мы тоже приведем в разделах статьи.

Несколько слов о страховании в Сбербанке

Если вы решите защитить свою жизнь или имущество в данном кредитном учреждении, то делать это вы будете через «Сбербанк страхование». Отзывы клиентов дают представление о том, что эта организация является специально образованной приблизительно четыре года назад.

На сто процентов новое ООО принадлежит кредитному учреждению Сбербанк и получает самую высокую оценку надежности. Специалисты характеризуют это общество с ограниченной ответственностью как стабильное и имеющее множество партнеров. Значительный уставной капитал, измеряющийся в сотнях миллиардов рублей, позволяет судить о надежности организации.

Ежегодно она выпускает несколько новых продуктов, призванных заинтересовать собой клиентов банка и другие категории граждан.

Изначально «Сбербанк страхование» (отзывы о нем в большей мере положительные) предлагал широкий перечень услуг, которые на сегодняшний момент включают в себя практически все виды страхования, предусмотренные законом и востребованные у населения. Специалисты организации могут назвать не менее тринадцати программ, состоящих из нескольких категорий продуктов.

Среди них самыми востребованными являются страхование имущества, жизни и автомобиля.

Высокий процент в общем количестве подписанных договоров дают соглашения о страховании финансовых рисков, от несчастных случаев и страховка гражданской ответственности, связанная с различными рисками (неисполнение обязательств, предусмотренных договором, или, к примеру, причинение вреда третьим лицам).

Так как рассмотреть все продукты «Сбербанк страхования», отзывы о которых встречаются достаточно часто, в рамках статьи мы не можем, то остановимся только на тех, которые организация позиционирует как основные.

Защита путешественников: нужна ли она

Сегодня за рубеж наши граждане выезжают очень часто, подобные поездки уже давно стали обыденностью. Однако именно это позволило многим путешественникам столкнуться с тем, что в любой стране мира медицинское обслуживание крайне дорого, а заболеть на отдыхе может каждый человек.

К тому же не стоит сбрасывать со счетов и несчастные случаи, которые составляют большой процент ото всех обращений в медицинские учреждения наших граждан во время отпуска. Поэтому сегодня туристические агентства настоятельно рекомендуют своим клиентам оформлять специальный полис.

Он позволяет не беспокоиться на отдыхе о болезнях и других непредвиденных ситуациях. Полис путешественника способен покрыть достаточно большие расходы на обслуживание россиян в разных клиниках мира. Причем сам клиент всегда может выбрать перечень рисков, которые будут оплачены.

К тому же стоит учитывать, что при поездках в Европу визу можно получить, только имея на руках полис медицинского страхования на определенную сумму. А судя по отзывам, «Сбербанк страхование» предлагает самый лучший продукт в данной категории. На сегодняшний момент ему нет аналогов на рынке страховых услуг.

Сбербанк, страхование путешественников: отзывы о продукте и его краткая характеристика

Огромным плюсом данного полиса, если ориентироваться на отзывы клиентов банка, является возможность оформить его практически на любой период времени. Путешественник может сделать страховку на однократный визит в другую страну, а при необходимости получает предложение оформить полис сразу на год. При этом учитываются многократные поездки в разные страны мира.

«Сбербанк страхование» понимает, что все люди отдыхают по-разному, а значит, должны сами выбирать перечень рисков. К примеру, одним важно включить в него занятия активными видами спорта, другим отравление или обострение хронических заболеваний. К тому же клиенты могут застраховаться от не выезда, задержки рейса и других неприятностей, которые могут возникнуть в путешествии.

Клиенты очень хвалят сервис при оформлении страховки. Особенно удобен электронный вариант покупки полиса, он доступен абсолютно всем и занимает всего лишь пять минут времени.

Многие в своих отзывах отмечают, что только «Сбербанк страхование» предлагает настолько широкое покрытие, которого вы не встретите больше ни в одной из компаний, занимающихся страховой деятельностью.

Если перечислять основные пакеты данной программы, то список будет выглядеть следующим образом:

  • «Базовый» (включает в себя более тринадцати страховых рисков).
  • «Спортивный» (по нему возмещаются даже расходы на приобретенный талон на подъемник в случаях, когда трассы неожиданно закрываются в связи с форс-мажорными обстоятельствами).
  • «Защита багажа» (с этим пакетом туристам не страшны задержки рейсов и проблемы с багажом).
  • «Личный адвокат».
  • «Особый случай» (пакет предполагает страхование от досрочного возвращения из отпуска или любого несчастного случая).
  • «Предусмотрительный».

Стоит заметить, что большая часть клиентов Сбербанка довольна этим видом страхования. К минусам относят некоторые сбои при оформлении электронного полиса, он не всегда в указанный временной интервал отправляется на почту путешественника. Поэтому лучше всего приходить в офисы банка лично и оформлять все документы непосредственно через его сотрудников.

Сбербанк, страхование «СмартПолис»: отзывы и описание программы

Данный продукт вызывает множество вопросов у обычных горожан, ведь он относится к не совсем распространенным видам защиты своих финансов и жизни. «СмартПолис» относится к инвестиционному страхованию Сбербанка, отзывы о котором не часто встретишь в интернете в связи с долгосрочностью проекта.

Программа инвестиционного страхования предназначена для увеличения доходов клиентов без риска их потери. Однако стоит учитывать, что минимальный срок действия полиса – это пять лет. Желательно за этот срок не снимать денежные средства, хотя такая возможность существует.

Отличительной особенностью программы является распределение внесенных денежных средств в два фонда. Первый приносит гарантированный доход и именно на него организация опирается, обещая клиенту по требованию вернуть все деньги. Сбербанк вкладывает финансы клиента в проверенные ценные бумаги, поэтому страхователь может быть спокоен за сохранность своих активов.

Вторая часть денег вкладывается в один из фондов, который обещает высокий доход. Однако из предложенного банком списка фонд выбирает сам клиент. Этот вариант вложения называют рисковым, так как он не может гарантировать доходность в той степени, в которой обещает ее.

Источник: https://BusinessMan.ru/strahovanie-v-sberbanke-otzyivyi-klientov.html

Аккредитованные страховые компании Сбербанка по ипотеке, КАСКО или страхованию жизни

При приобретении жилья с помощью ипотеки или автомобиля в кредит страхование предмета кредитования является обязательным условием договора займа, и финансовое учреждение для покупки страховки предлагает клиентам аккредитованные страховые компании Сбербанка. Существуют негласные ограничения на покупку страховки – кредитная организация охотнее принимает страховые полисы компаний-партнеров.

Что такое аккредитация страховых компаний

Страхование в банке предусмотрено с целью уменьшения рисков невыплаты заемщиком долга при нанесении ущерба заложенному имуществу или полной потери залога.

При наступлении страхового случая обязанность возврата долга клиента переходит к страховщику, поэтому финансовые организации стремятся работать с надежными партнерами.

Получение компанией аккредитации на страховые операции при выдаче займов происходит после заключения договора сотрудничества между банком и страховой организацией.

Аккредитация страховых компаний в Сбербанке – длительный процесс. Необходимо подать кредитной организации заявление, предоставить форму, условия договора страхования и согласовать их. Одобрить кандидатуру банк может после изучения подтверждающих надежность будущего партнера документов: учредительных, финансовых отчетов и лицензии. Страховщику нужно соответствовать требованиям:

  • находится на рынке страховых услуг не меньше трех лет;
  • он не должен быть банкротом или находится в стадии ликвидации;
  • ему запрещается иметь задолженность по выплатам и перед кредиторами;
  • демонстрировать хорошие показатели финансовой деятельности;
  • учредители и руководители организации не должны иметь судимости;

Сотрудничать в области страхования выгодно обеим сторонам:

  1. Страховщик получает возможность привлекать дополнительных клиентов с помощью банка.
  2. Финансовое учреждение может увеличить свой доход за счет получения комиссионного вознаграждения за оформление страхового полиса.

Существуют минусы сотрудничества – для покрытия расходов на выплаты банку комиссионных страховщик вынужден повышать рисковые проценты, поэтому стоимость полисов для клиентов возрастает.

Заемщик сможет сэкономить на страховке, если самостоятельно купит страховой полис.

Выбранный страховщик должен соответствовать требованиям банка и предоставлять страховые услуги на условиях, определенных финансовым учреждением.

Полный перечень аккредитованных страховых компаний Сбербанка опубликован на официальном сайте кредитной организации, он включает:

  • ООО СК «Сбербанк страхование»;
  • ООО «Абсолют Страхование»;
  • ООО «СФ «Адонис»;
  • АО «АИГ»;
  • ОАО «АльфаСтрахование»;
  • САО «ВСК»;
  • ООО СК «ВТБ Страхование»;
  • ООО «Страховая Компания «Гелиос»;
  • АО «Страховая компания «ДИАНА»;
  • ООО «Зетта Страхование»;
  • СПАО «Ингосстрах»;
  • Либерти Страхование (АО);
  • АО «Национальная страховая компания ТАТАРСТАН»;
  • ООО «СК «Независимая страховая группа»;
  • АО «СК «ПАРИ»;
  • АО «СК «РЕГИОНГАРАНТ»;
  • ООО «Группа Ренессанс Страхование»;
  • СПАО «РЕСО-Гарантия»;
  • ПАО СК «Росгосстрах»;
  • ЗАО «СК «РСХБ-Страхование»;
  • ООО «Страховая компания «СДС»;
  • АО «СОГАЗ»;
  • АО «Страховая группа «Спасские ворота»;
  • АО «РСК «Стерх»;
  • ООО «СО «Сургутнефтегаз»;
  • ООО «Транснациональная страховая компания»;
  • АО «СК «Чулпан»

Как оформить страховку в Сбербанке

Заемщику следует учесть следующие положительные моменты покупки полиса в компаниях-партнерах банка:

  1. Клиенту, получившему список аккредитованных страховых компаний в Сбербанке, нет необходимости проверять надежность страховщика. Он без опасений может покупать страховку и быть уверенным в получении возмещения при наступлении непредвиденных обстоятельств.
  2. Гражданин может не посещать страховую организацию, потому что в оформлении договора страхования участвует банк.

У клиентов банка есть возможность сократить время на покупку полиса – они могут воспользоваться услугой онлайн регистрации страховки.

Для этого необходимо войти в систему через личный кабинет, в разделе «Платежи и переводы» найти закладку «Инвестиции и страхование». Потом перейти в раздел «Страхование Сбербанк», выбрать вид страховки и произвести оплату.

После совершения перечисленных операций страховой полис клиент получает по указанному электронному адресу.

Какие документы нужны для оформления страхового полиса

Перечень документов на покупку страховки зависит от ее вида. Для страховки жизни и здоровья необходимо предоставить:

  • паспорт,
  • страховой номер индивидуального лицевого счета.

При подписании договора на залог имущества понадобятся документы на собственность:

  • техпаспорт на транспортное средство и водительское удостоверение при автокредитовании;
  • документы на недвижимость при оформлении ипотеки;

Страховые программы Сбербанка

Среди страховых предложений банка необходимо выделить программы, которые являются обязательными в определенных условиях. Так при подписании ипотеки или при автокредитовании кредитор требует заложить и застраховать приобретаемое имущество. К добровольным видам страховки относят страхование:

  • титула (права собственности);
  • жизни и здоровья.

Страхование жизни и здоровья

Банковский специалист будет настаивать на покупке этого вида страховки, хотя она не является обязательной.

Оформление заемщиком страхового полиса служит для банка гарантией возврата заемных средств, поэтому процент отказов по застрахованным кредитам незначительный.

При получении травмы, наступлении инвалидности, гибели аккредитованные страховые компании Сбербанка погашают ежемесячные платежи в период временной утраты трудоспособности или работы, полностью вносят задолженность в случае смерти заемщика.

Выплаты производятся после обращения с заявлением к страховщику и предоставления документов:

  • опросного листа для установления обстоятельств наступления страхового случая;
  • страховки;
  • выписки с медицинской карты о заболевании или справки об инвалидности;
  • свидетельства о смерти;

Страхование ипотеки в Сбербанке

Покупка недвижимости в кредит предполагает оформление долгосрочного договора кредитования и залога с обязательной страховкой заложенного имущества.

Где страховать ипотеку Сбербанка? Страховку на недвижимость оформляют перечисленные выше аккредитованные страховые компании Сбербанка, а получить договор компании-партнера можно в отделении банка или на электронную почту.

Рисковая ставка находится в пределах 0,225% годовых, сумма страховки зависит от стоимости недвижимости, преимущественно она колеблется в пределах 4-10 тысяч рублей.

Страхование ипотечной квартиры

Необходимо учитывать, что в случае приобретения жилья не у застройщика, а на вторичном рынке, можно потерять право собственности на недвижимость.

Сделку купли-продажи могут признать недействительной из-за обнаружения наследников, если их интересы не были учтены во время переоформления собственности; признания недееспособным лица, продавшего недвижимость.

Для исключения риска возвращения задолженности банку за признанное чужим имущество можно застраховать право собственности на квартиру (титул). При утрате титула погашать долг будет страховщик.

Страхование потребительских кредитов

Займы на повседневные нужды оформляются на сравнительно небольшой период, поэтому и риски невозврата кредитных средств являются небольшими, но работники банка настаивают на покупке страховки.

От страхового полиса можно отказаться и получить 87% своих средств при заявлении до 30 дней со дня приобретения или половину стоимости – при заявлении от 30 до 60 дней.

При погашении долга до истечения периода кредитования заемщик может получить сумму страховки, пропорциональную оставшемуся сроку займа.

Банковское страхование

В перечень аккредитованных страховых компаний Сбербанка входит ООО СК «Сбербанк страхование», которое осуществляет все виды страхования. Предлагаемые страховые программы по назначению можно разделить на группы:

  1. Продукты: страхование путешествующих; от несчастных случаев и заболеваний; защита близких – предусматривают страхование граждан от непредвиденных обстоятельств.
  2. Программы: защита дома; страхование залогового имущества и автокредитов (КАСКО), банковских карт – предполагают защиту собственности от ущерба или полной потери.
  3. Мультиполис Без забот предусматривает комплексное страхование имущества, жизни и здоровья, гражданской ответственности от непредвиденных обстоятельств.
  4. Накопительное и инвестиционное страхование кроме защиты предполагает получение дохода.

Страховые компании-партнеры Сбербанка по ипотеке

Вышеперечисленные аккредитованные страховые компании Сбербанка России выплачивают возмещение причиненного имуществу вреда.

Владелец застрахованной собственности должен подать страховщику заявление в трехдневный срок после наступления непредвиденных обстоятельств и предоставить их подтверждение.

Основанием для выплат является акт о пожаре, взломе и др., его составляют соответствующие службы (коммунальные, пожарные).

С какими страховыми компаниями работает сбербанк по автокредитам

Все перечисленные компании-партнеры продают пакеты КАСКО при покупке автомобиля и осуществляют возмещение фактического вреда при ДТП, угоне машины и в других предусмотренных случаях. При выборе страховщика автолюбители ищут низкие тарифы.

В поисках дешевого варианта необходимо сделать расчет стоимости полиса и сравнить результаты.

Важно изучить условия договора – пакет КАСКО выгодно покупать в организации, которая высылает своего представителя на место ДТП и помогает собирать документы.

: обязательно ли страхование кредита

Источник: http://sovets.net/12371-akkreditovannye-strahovye-kompanii-sberbanka.html

Поделиться:
Нет комментариев

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.